、理財到傳承都兼顧的資產配置心法 Ｗealth Ｍanagement
從投資
成功法則
全球低成長時代的財富管理新策略
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．
全球低成長時代的財富管理新策略 當 前世界正面臨嚴峻的挑戰 ， 除了氣候變遷對環境帶來的影響 持續加劇 ， 疫病大流行顛覆生活秩序 ， 而一場戰爭又打亂了 疫後復甦的節奏 ， 意外掀起一波能源危機 ， 許久未見的通膨巨獸連 帶拉著二 ○ 二二年全球經濟失速下墜 。 走過景氣急轉 、 通膨高漲的 ， 受到各國緊縮政策影響 ， 二 ○ 二三年已開發國家的成長速度 明顯放緩 。 過去數十年間 ， 全球出口持續成長 ， 企業更以彈性靈活 、 高速運 轉打造了超高效率的組織 ， 快速反映了市場瞬息萬變的需求 。 氣候變遷 、 全球疫情延燒和地緣政治衝突大大影響景氣 ， 再加上全 球稅制的改變牽動海外資金布局 ， 企業主與高資產族群所面臨的風 險與日俱增 。 當此時 ， 唯有重新檢視與思考 、 產配置方案 ， ， 、 支持企業經營 ， 以踏實穩健的步伐 迎向未來 。 目 錄 前瞻趨勢 迎 戰 逆 風 ！
贏家策略 穩 健 布 局 ！ 以彈性靈活陪伴企業主與高資產客戶打造韌性 創新思維 全 面 盤 點 ！ 因 應 趨 勢 調 整 配 置 ， 變 局 下 的 財 富 管 理 新 思 維 永續傳承 專 業 陪 伴 ！ 守 護 傳 承 價 值 ， 讓 家 業 永 續 、 財 富 代 代 傳 承 新 變 局 ． 新 韌 性
新變局
新韌性
從全球趨勢看見高資產客戶的需要與挑戰
3 4 8 12 14 17 23 24 25 26 新竹區疫 情 催 化 科 技 創 新 ！ 零接觸理財解決時空限制的 一站式服務 臺中區 打造年輕二代交流平臺完美人機協作控管風險 臺南區 以全方位視角及多元理財工具 實現富過三代的傳承心法 高雄區信 任 交 託 ， 依 客 戶 需 求 與 人 生 責 任 提供全方位解決方案 18 19 20 21 22 北一區 回歸需求與財富管理的初心從個人到家庭全面資產盤點 北二區傾 團 隊 之 專 業 ， 解 決 資 產 減 損 超越預期收益北三區 無懼景氣起伏、走過疫情衝擊 陪伴高資產客戶迎向未來 北四區 中小企業主最佳的金融合作夥伴從個人理財到資產傳承 桃園區傳 富 有 道 ！ 培 養 二 代 卓 越 理 財 力 實現愛與財富的傳承 迎向全方位財富管理新時代
從全球趨勢看見高資產客戶的需要與挑戰
雖然疫情趨緩、但戰爭影響未停歇，通膨壓力持續，根據世界經濟論壇的全球問卷調查指出，有高達七成受訪的經濟學家認為二〇二三年經濟將持續衰退，歐洲與中國前景堪慮，當逆風來襲，個人與企業都面臨嚴峻挑戰。
4 5 一 場戰爭的代價昂貴 ， 正牽動全 球經濟失去動力 ， 許多經濟調 查與指標都顯示 ， 今年經濟下滑將進 一步擴大 。 低 成 長 來 臨 ， 全球經濟學家提出警告 由於世界各國為對抗通膨而普遍緊 縮的貨幣政策 ， 加上中國疫情影響復 甦 ， 經濟合作暨發展組織 ︵ OECD︶ 預測二 ○ 二三年全球經濟成長率將減 速至二 二 ％ ； 伴隨各國製造業採購 經理人指數 ︵ PMI︶ 紛紛趨向收縮 ， 及製造業開始去庫存化等跡象 ， 貨幣基金 ︵ IMF︶ 也認為二 ○ 二三年 的全球經濟成長率為二 ． 七 %， 表現將持續緩慢低迷 、 將會是低成長 的一年 。 全球經濟學家們也不看好今年表 現 ， 摩根士丹利全球總經預測團隊 成員之一 、 首席亞洲經濟學家陳艾亞 ︵ Chetan Ahya︶ 在接受 ︽ 天下雜誌 ︾ 專訪時表示 ， 先進國家深陷通膨和緊 縮貨幣政策拖累 ， 難以有突出表現 ， 不只是美國熄火 ， 歐元區和英國也受 到能源通膨和房市崩盤影響 ， 自身難 保 。 還有國際金融協會首席經濟學家 布魯克斯 ︵ Robin Brooks︶ 也警告 ， ﹁ 新訂單扣掉庫存 ， 企業手上真正 的訂單需求已經跌落懸崖 ， 根據標準普爾全球採購經理人指數 ， 未來幾個月服務業表現可能會停滯不 前 。 迎 接 高 成 本 時 代 ， 多 股 逆 風 來 襲 隨著全球通膨帶來的影響 ， 包括了 物價與薪資 ， 還有能源短缺以及對永 續風潮的追求 ， 加上許多製造業回流 ， 都持續墊高企業運營成本 ， 顯 示高成本時代來臨 。 許多影響經濟表現的逆風 ， 也正持 續來襲 ！ 天下雜誌歸納全球經濟學家 ，
的影響 ，
，
。 第二重風險則是大國 間的科技爭霸 ， 從美中 、 美蘇到烏俄 ， 大國爭霸的關鍵核心都是半導 體 ， 因為先進的半導體技術 ， 不只讓 飛彈更精確 ， 還能訓練出更厲害的 AI ， 具備軍事優勢 。 而未來五年 ， 地 。 ， 關鍵之一 ， ， 通膨雖然會回落 卻仍偏高 ， 但亞洲的表現會超過歐 美 ， 變數則是中共防疫鬆緊度 ， 中國的經濟表現將牽動亞洲 。 另一個 值得關注的風險則是能源危機 ， 世界各國能源轉型挑戰嚴峻 ， 所需的 ， 能源轉 地緣政治挑戰中 。 迎 戰 逆 風 ！
認為風險一就是地緣政治帶來
尤其是中美間的對立情勢並 非一朝一夕
兩強間的不信任感與衝 突也持續累積
前瞻趨勢
2023年全球經濟成長率預測 圖二 2022年兩千大CEO調查企業面臨的最大挑戰 東協五國 全球景氣 復甦 不如預期 政治風險 偏高 中美 貿易戰 物價 上漲 中國經濟 成長放緩 5.3 單位︰ %（可複選 ) 單位︰ % 資料來源：國際貨幣基金 / 天下雜誌整理 資料來源：天下雜誌整理 4.9 4.4 3.3 1.6 1.0 3.2 0.7 2.8 3.2 中國 美國 歐元區 臺灣 2022 年 2023 年 37 44 46 55 73
圖一
代表地緣政治已成為企業經營的最大 ，
許多企業的投資也開始紛紛轉
外低稅負國家或地區的企業
個人金融執行長楊淑惠指出
6 還有最不容忽視的風險則是疫情變 化 ， 當前全球正在逐步擺脫新冠肺炎 大流行的陰影 ， 今年也可望正式告別疫 情 。 但許多專家提醒 ， 這不會是最後一 場人類與病毒之間的戰爭 ， 大流行警戒 雖然解除 ， 但病毒不會消失 ， 許多在疫 情中的改變的事 ， 例如彈性的工作模 式 、 戴口罩的習慣 ， 將持續下去 。 兩千大 CEO、 企 業 主 與高資產客戶看見未來 二 ○ 二三年可說是悲觀看壞景氣與 中國的一年 ， 根據天下雜誌 ﹁ 兩千大 CEO ﹂ ○○ 九年即開始詢問 受訪者對隔年景氣看法 ， 二 ○ 二二年 調查結果是十四年以來最不樂觀 、 最 不看好的一年 ， 因為有高達八二 ． 四 ％ CEO 對未來不樂觀 。 而綜觀 CEO們 對企業經營最擔心的前五大挑戰中 ， 有三大項 ﹁ 政治風險偏高 ﹂、﹁ 貿易戰 ﹂ ﹁ 中國經濟成長放緩 ﹂， 背後都與中國有關 。
、
， CEO
， 都
政治不確定性
兩岸關係變數及中美貿易戰
最擔心的中國經商環境因素
移到東南亞等更具潛力的地區 詳 見天下雜誌 七六三 期 ︶ 無獨有偶 ， 根據中國信託商業銀行 ︵ 以下簡稱中國信託銀行 ︶ 與資誠聯 合會計師事務所合作 ， 透過問卷調查 與深度訪談了解高資產客戶的需求與 ， 所發表的 ﹁ 二 ○ 二二臺灣高資 產客群財富報告 ﹂ 中顯示 ， 綜合過去 三年金融市場的波動 ， 高資產客戶群 在境外投資時會留意中國 、 美國和臺 灣之間的政經局勢 ， 因此偏向選擇具 有分散風險特性的海外投資標的 ； 在 投資布局上 ， % 的高資產客戶持 有境外資產 ， 海外投資區域明顯轉移 ， 投資美國的意願提高 ， 勞力密集與工 資優勢的越南 ， 也是高資產客群認為 有潛力的投資區域 。 法 規 與 制 度 衝 擊 ， 提升投資與資產韌性 地緣政治帶來的影響不僅如此 ， 歐 美各國紛紛針對新科技如加密貨幣 、 人工智慧等表態將加強列管 ， 包括美 國晶片法案 、 減碳法規 ， 從政府機關 對議題的高度關注 、 乃至於強制入 法 ， 步伐又快又強 ， 直接衝擊企業營 運與投資 。 ﹁ 不僅是政經局勢變動快速 ，
中國信託銀行
， 像是臺 灣在二 ○ 二三年將正式針對有投資境
規監管也跟著緊縮
， 雖然盈 餘未分配回臺灣 ， 但必須課稅 ， 企業與高資產客戶都必須重新檢視投 資架構與資產配置 ， 並思考如何打造 企業韌性與財富韌性 ， 以因應變局 。 楊淑惠執行長說 面對接下來的 重重挑戰 ， 光是被動等待復甦還不 夠 ， 企業主和高資產客戶都應該主動 、 前瞻投資 ， 甚至著手布局數位 ， 把被動抵禦化為堅實後盾 包括透過多元理財工具避險 、 妥善做 好資產配置與傳承 、 擁抱轉型趨勢與 綠色永續浪潮 ， 才能在高成本 、 長的時代打造韌性體質 ， 迎向未來 。
▍中國���行個人金融執行長楊淑惠
盤點當前影響全球經濟發展的關鍵
隨著政經局勢震盪、景氣循環持續修正，該如何在前景渾沌未明中精準掌握投資方向、穩健布局？ 中國信託銀行專業團隊陪伴你在風險與機會並存的時代，妥善做好資產配置、打造韌性體質。
8 9 觀 察全球景氣後勢 ， 影響關鍵在 於通膨 、 聯準會升息力道與景 氣調適的快慢 ， 但氣候變遷及能源危 機帶來的衝擊也不容忽視 ， 經濟局勢 的高度變動讓投資風險持續升高 ， 如
。 觀 察 全 球 經 濟 關 鍵 因 素 ， 掌握新方向
， 隨著各國央行調升利率 ， 全球供應鏈逐步恢復常態 ， IMF ， 糧價與能源價格已觸頂 ， 腳步可望緩和 ； 唯一回不來的是受烏 俄戰爭影響的天然氣價格 ， 這也導致 歐洲必須持續面對高通膨壓力 ， 先 前一波疫情期間的紓困金負債 ， 加 上戰爭帶來的經濟衰退 ， 讓歐洲各 國的經濟與財政都陷入困境 。 然而對 美國來說 ， 二 ○ 二三年是邁向綠色經 濟的元年 ， 因應二 ○ 二二年八月完 成立法的 ﹁ 削減通膨法案 ︵ Inflation Reduction Act ︶﹂， 聯邦政府將提供 將近十二兆臺幣的各項稅務抵減 、 補 貼與獎勵 ， 鼓勵個人 、 家庭與企業改 用潔淨能源及電動車 ， 此舉將大幅帶 動企業投資 ， 同時創造供應鏈回流重 組 、 創造就業機會 ， 振興美國經濟 。 ， 隨著經濟及通膨逐漸舒緩 ， 英國央行預測各國升息的腳步可望在 今年觸頂 。 但值得注意的是 ， 美元依 舊強勢 ， 因為衰退的全球經濟讓投資 人更加保守 、 緊抱美元避險 ， 將促使 美元持續走強 。 值得關注的是疫情趨 緩國際旅遊也正穩健復甦 ， 但世界旅 遊組織 ︵ UNWTO︶ ， 遊客消費 能力將受到通膨影響 ， 國際旅遊人潮 可能要直到二 ○ 二四年才可能恢復到 疫情前的水準 。 ﹁ 二 ○ 中國信託銀行個人金融執行二三年是充滿風險與挑戰的 長楊淑惠提醒 ， 無論是企業主或高資 產客戶在思考布局方向時 ， 應充分掌 握正確方向 、 資產配置更應回歸價值 與基本面 ， 留意流動性風險 與信用風險之外 ， 更要採取多元分散 的策略 ， 並保留足夠的彈性以便隨時 掌握市場變化與未來機會 資 金 回 流 ， 高資產客戶想得和你不一樣 在這一波中美對立 、 產業鏈重組的 ， 臺灣也重新找回定位與價值 。 中國信託銀行私人理財經營處副總楊 子宏表示 ， 雖然新加坡已超過香港 、 成為亞洲第一的國際金融中心 ， 灣依然擁有無可取代的優勢 ， 主要原 因是臺灣製造業基礎打得好 ， 同時隨 及充沛的人才因素 ， 讓供應鏈在重組 過程中 ， 。 ， 穩 健 布 局 ！
何掌握資產配置與布局方向成為一大
以彈性靈活陪伴企業主與高資產客戶打造韌性
贏家策略
於近年來年輕世代所受到的教育與價 值觀與過去大不同
我們進一步探討高資產客戶對財
會傳承給自己的下一代或親屬
的興趣
疑是客戶最佳的理財與資產配置專業
及高資產客戶進行多元的國際資金運 用以及提供完善的跨境金融服務
針對高資產客戶重視的財富傳承
專長與職涯發展
、 世代交
部專業機構以中立第三方角色來協助
才能客觀又有效地梳理問題
有些時候不只是思考財富如何傳承 給下一代 ，
海外獲利合規成趨勢
我們通常建議客戶尋求外
與韌性 ， 迎向明天 。
順利傳承 ，
的團隊為後盾 ， 由第一線的理財專員
統合需求 ， 為高資產客戶量身打造專 ， 、
還有藉由理財 、 、 等專家所組成
， 隨時幫助客戶掌握投資機會 ；
的量化回測分析 ， 結合理財專員遠端
視訊諮詢服務及 ﹁ 理財一點通 ﹂
的投資諮詢 、 圖像化的介面 、 數據化
持續以科技創新優化服務 ， ﹁ 資
外多元投資理財工具 ， 更在疫情期間
產配置引擎 ﹂ 等服務 ， 透過目標導向
甚至連自身老後的安養與 ，
正因為高資產客戶的理財架構涵
10 11 富管理需求的人數也持續成長 ， 中國信託銀行與資誠聯合會計師事務 所的調查 ， 臺灣可投資資產不含自住 不動產 ， 達五百萬美元以上約一 ． 五 ， 合計資產約新臺幣八兆元 。 楊 子宏副總分享 過去高資產客戶可 能把六成資產擺在境外 ， 境內只有四 成 。 隨著幾年前美中貿易戰開打 ， 臺 商開始陸續回流 ， 如今臺灣高資產客 戶境內外資產比率已經接近五五波 ， 境內資金大幅增加 ﹁ 二 ○ 二二臺灣高資產客群財富報 告 ﹂ 中也發現 ， 有六成高資產客群在 企業經營過程擔任重要角色 ， 其中更 有二五 二％是家族企業負責人 。 這 群高資產客戶的理財想法已與過去大 ， 首重為 ﹁ 財富增值 其次才 是 ﹁ 財富保值 顯示他們在財富管 理的心態轉為積極 ， 而 ﹁ 財富傳承規 劃 則是高資產客群關注的第三理 財目標 。 中國信託銀行深知高資產客 群在財富管理與家族傳承方面的迫切 ， 領先業界推出臻富家私人理財 ， 從家族成員 、 企業及財富三個 角度出發 ， 全方位照顧客戶個人 、 家 族與事業的需求 。 CFC稅 法 制 度 上 路 ，
中國信託銀行也持續關注高資產客 群近年來所重視的議題 ， 由於大部分 企業主與高資產客戶皆有一定比例的 資產投資在海外 ， 特別是資產超過新 臺幣一 五億的客戶非常關心 CRS ︵ 共同申報準則 ︶ ， 同時也希望 財富管理機構能夠協助說明並提供 解決方案 。 為了防止跨國企業藉於低 稅負國家或地區成立受控外國企業 ︵ Controlled Foreign Company， 以 下簡稱 CFC︶ 保留盈餘不分配來規 避臺灣稅賦 ， 目前已透過立法建立營 利事業 CFC ， 並於二 ○ 二三年 正式上路施行 ， 透過資訊透明揭露 ， 讓海外獲利與所得合法合規地納稅 ，
， 維護租稅公 平 。 ﹁
以接軌國際反避稅風潮
蓋了個人 、 家族與事業的需求 ，
， ， 整合法人金融 、 金控內的證券 、 服務支持 ， 針對客戶的需求 ， 協助他 們做全盤規劃 楊子宏副總說 。 中 國信託銀行因應高資產客戶理財需 求 ， 整合投資 、 、 信託等不同 領域專家組成團隊 ， 提供諮詢與規 劃服務 ， 也鼓勵團隊成員考取 CFP ® ︵ Certified Financial Planner︶ 國際 認證高級理財規劃顧問等相關專業證 照 、 完成培訓 ， 以提供優質的財富管 理服務 。 另一方面 ， 由於中國信託銀行 服務據點遍及全球 ， 在臺灣共有 一百五十二家分行 ， 海外遍布十四個 國家及地區 、 設有二百一十九處分支 ， 布局完整 ， 服務遍及大中華區 、 、 北美及東南亞 ， 可協助企業主
配置更橫跨境內與境外
， 無
。 理 財 與 傳 承 並 重 ， 選 擇 專 業 、 交 付 所 託
， ﹁ 二 ○ 二二臺灣高資產客群財富報 告 ﹂ 調查發現僅有三五 ％ 受訪者有做 傳承規劃 ， 但對比二 ○ 一九年調查結 果成長一四 ％ ， 顯示他們已意識到傳 承的重要性 。 ， 根據中小企業處 最新統計 ， 臺灣中小企業占比超過 ％ ， 由於中小企業以家族企業或
，
個人事業為多
因此過去大多數企業
，
，
、
許多人想依自己 ， 因此第一
。 ﹁
富傳承的想法 ， 發現有一半以上的傳 與兼顧子女的人生規劃 楊淑惠執 行長談到 ， 到的困擾 ， ％ 何同時兼顧財富分配公平與家族和 諧 ， 另外有二七 ％ 客戶煩惱的是二代 無法順利接班 ， 以及繼承者如何與上 一代討論傳承 。 當遇到傳承 的挑戰時 ，
，
代的創業家正面臨傳承交棒 。﹂
替的挑戰
、 的股權分配等也要一起納入考慮 ， 這 時候就可以透過專業機構的協助 ， 選 擇多元的信託工具 ， 打造完全符合自 己需求又安全的信託機制 ， 管理並傳 承一生打拼累積的資產 ， 讓富過三 代 ， 傳富又傳家 。 近年來 ， 隨著資產管理機構與私人 銀行服務興起 ， 高資產客戶在選擇理 財機構時都有獨到的見解 。 ﹁ 二 ○ 二二臺灣高資產客群財富報告 ﹂ 發 現 ， 高資產客戶對財富管理機構的偏 好 ， ﹁ 專業導向的服務
照顧問題 、 第三代的生活保障 其次則是品牌知名度與客製化服務 。
提高報酬率的同時也能做好風險控管 擁有高資產客戶人數全臺最多的中 國信託銀行 ， 集合金控之力提供境內
今年的經濟展望市場行情震盪難免
經濟放緩加上國際局勢仍有變數下
通膨是影響美國聯準會升息與否的
年十二月開始釋出放緩升息步伐的訊 號
隨著高資產客戶對財富管理的心態轉為積極，重視「財富增值」與「財富保值」，面對充滿震盪與挑戰的未來，中國信託銀行透過彈性多元的金融工具協助客戶全面檢視與盤點資產配置，以新思維陪伴客戶達成人生各階段目標。
讓歷經股災式風暴後的臺灣股
新 思 維
12 13 綜 ○ 二三年 ， 影響金融市場
、 經濟衰退與中國因素 ，
不確定性的三個關鍵字莫過於
。 自從美國聯準會從二 ○
，
市 ，
， 但
終於可望進入調養生息階段
，
。 多 元 布 局 分 散 風 險 ， 保留彈性掌握新機會 二 ○ 二二年可說是股債市場同跌 ， 讓許多高資產客戶的投資部位遭遇近 年來最大的挫敗 。 面對當前高風險環 境 ， 財富管理應有新思維 ， 中國信託 銀行財富管理產品處謝宗權副總表 示 ， 在高利率與高波動環境下 ， 最關注的莫過於流動性風險與信用風 險 ， 唯有慎選長期趨勢明確的投資標 的 ， 才能避免資產在波動中受損害 。 他也特別建議高資產客戶 ， 應採取 多元布局的策略 、 分散風險 ， 例如透 過結構型商品 、 REITs︵ 不動產投資 避險基金等多元工具 ， 財富韌性 ， 謝宗權處長說 最重要 的是資產配置上一定要預留彈性 ， 增 加持有現金的部位 ， 才能確保有足夠 的資源能掌握更多的投資機會 在股市方面 ， 由於二 ○ 二三年全球 GDP︵ Gross Domestic Product 國內生產毛額 ︶ 皆出現下滑 、 企業獲 利衰退 、 國際資金持續緊縮的狀況 ， 但幸好通膨與升息因素也將持續放 緩 ， 國內多家法人與專家不約而同地 ， 二 ○ 二三年臺股將呈現上下震 盪盤整的格局 ， 關鍵影響為二 ○ 年元月的總統大選 ， 選舉行情在下半 年發酵後 ， 有望推升臺股轉折 。 然而各界一致看好的產業莫過於半 ， 包括半導體先進製程 、 晶圓代 工 、 IC 、 設備與材料 、 記憶體 等 ； ， 伺服器供應鏈廠商受到英 特爾與 AMD 將推出新平台帶動升級 ， 加上雲端產業蓬勃發展 、 元宇宙發展 變化影響 ， 產業前景可期 。 值得一提 的還有電動車與綠能產業 ， 除了美國 第三季通過總額四千三百億美元的 ﹁ 降低通膨法 ﹂ 推升電動車的快速發 展 ， 全球各國在公布淨零路徑後 ， 對 綠色能源的需求更加急迫 ， 讓相關產 業能不受景氣波動影響 ， 逆勢成長 。 擁 抱 疫 後 創 新 ， 活留存讓人生無後顧之憂 疫情流行雖然衝擊全球經濟表現 ， 但在科技加持下 ， 許多因應防疫而生 的創新服務也持續發生 ， 中國信託銀 行調查發現有近七成的高資產客戶傾 向使用數位平臺來完成金融交易 。 謝 宗權處長指出 由於許多高資產客 戶 ， 同時身兼企業主或高階主管身 分 ， 為了滿足他們的需求 ， 我們持續 優化本來就已經相當完備的金融服 務 ， 連財富管理都能在線上完成 例如去年推出的 ﹁ 中信行動 e-Cash﹂ APP ， 就是為了提供 企業主方便管理對帳 、 隨時隨地授權 、 一目瞭然待處理放行清單等服 務 ， 查詢及互轉專屬服務 。 ， 透過資 產配置引擎 ， 資諮詢 ， 、 數據化 的量化回測分析 ， 加上理財專員遠端 視訊諮詢服務 ， ﹁ 理財一點通 ﹂ 快捷下單功能 ， 就能隨時因應市場變 化即時調整資產配置 ， 線上理財最輕 鬆 。 長期陪伴高資產客戶 、 看見他們在 人生各階段所面臨的不同挑戰 ， 信託銀行也特別建議客戶將資產分為 ﹁ 活 、 留 、 存 ﹂ 三大部分做更完整的 活 ﹂ 是檢視個人與家庭生活 的需求 ， 例如運用資產或投資的目 的 ， 是為了打造無後顧之憂的醫療保 障與退休生活 ， 因此需要穩健的布局 與策略 ， 以避險為主 留 ﹂ 指得是 個人對家庭的責任 ， 包括這些資產是 要用來照顧家人 ， 或是滿足未來的財 富傳承 ， 思維必須更全面 存 ﹂ 則 是像因應中短期需要而存下一桶金 ， 例如子女教育金的準備 、 購物置產 、 出國旅遊基金等 ， 希望能讓自己和家 人擁有更好的生活品質 ， 因此需要以 更加積極審慎的態度 ， 面對未來風 險 。 身為國內財富管理銀行龍頭 ， 元 、 、 保 值財富 ， 既而傳承財富 ， 一起擁抱更 美好的未來 。 全 面
點 ！ 因 應 趨 勢 調 整 配 置 ， 變 局 下 的 財 富 管
盤
理
創新思維
過去家族與財富的管理大多是交由家族成員來打理，面對如今充滿變數的經濟復甦之路， 如何重新審視投資與經營管理架構，讓家業永續與財富代代傳承成為當前最大挑戰。
隨著臺灣家族企業步入世代交班高峰，
融專業的第三方銀行來提供諮詢與服的方式是透過經驗豐富且具備國際金
擁有超過五十餘年專業經驗的中國
國信託銀行看見兩代間的差異
要時間來溝通與磨合 陪伴許多企業主走過傳承之路
14 15 據 ， 臺灣有九八 % 以上的公 司屬於中小企業 ， 其中大部分 的企業主胼手胝足創業迄今數十餘 年 ， 過去的努力不僅讓公司在全球市 場占有一席之地 ， 如今他們也正面臨 企業轉型與傳承接班的考驗 ， 如何讓 家業與財富一代傳一代 ， 成為當前最 大的挑戰 。 發 掘 新 需 求 、 新 挑 戰 ， 協助兩代充分溝通 ﹁ 我們觀察到許多企業主對外面對 的是新技術 、 新科技不斷推陳出新 、 競爭與商業模式不斷改變 ， 對企業內 部則面臨接班傳承的考驗 中國信 託銀行分享觀察 ， ﹁ 二 ○ 二二臺 灣高資產客群財富報告 ﹂ ， 有 % 的受訪企業主已經意識到傳 承的重要 ， 並著手進行 ， 而進一步探 討他們對財富傳承的想法 ， 發現半數 受訪者最關注的是保障子女的生活水平與兼顧他們的人生規劃 ， 顯見愈來 愈多創一代願意放手讓子女選擇不同 。 陪伴中小企業主規劃退休與傳承 ， 有更多複雜的考量 ， 例如一手建立的 公司該讓子女接班 、 還是延攬專業經 理人打理 ？ 家族成員與子女間的持 股 、 現金的分配是否公平等 ， 這些問 題都需要一一梳理 ， 中國信託銀行個 金執行長楊淑惠更指出 成功的傳 承必須建立在良好的制度上 ， 因此傳 承計畫的啟動愈早愈好 ， 無論是接班 計畫的制定與實施 、 接班人的意願 、 經營理念與價值觀差異等 ， 這些都需
， 中
，
遷 ， 也讓接班與財富傳承的計畫頻添 。 中國信託銀行從客戶需求出 發 ， 提供企業主及高資產客戶專業諮 詢 ， 針對個人與家庭的需求提供客製 化解決方案 ， 並以公開透明且良性的 互動溝通模式 ， 協助他們善用傳承工 具 ， 及早展開傳承布局 。 從 傳 家 到 傳 富 ， 以專業提供 客製化解決方案 觀察許多企業在二代接班 的過程 ， 往往經歷許多磨合 與陣痛 ， 楊淑惠執行長說 ： ﹁ 許多創一代過去以人治精 神來治理公司 ， 培養出具有 革命情感的老臣 ， 但二代接 班後面對新時代與新科技的 ， 為解決科技轉型與人 力斷層等問題 ， 導入更多新 、 新作法 ， 往往造成衝 突 正因為 ﹁ 二代接班 ﹂ 與 ﹁ 制度改革 ﹂ 都會帶來動 盪 ， 所以若同時進行對接班 人的壓力甚鉅 ， 若能在正 式交班前幾年就即早建立共 識 、 推動改革 ， 將會讓接班 更加順利 。 除了一代與二代間的家業 傳承問題有待解決 ， 中國信 許多隱性的需求 。 ， 企 業在海外的投資 ， 會有企業 盈餘是否分配以及轉投資的問題 ， 當 CFC 制度上路後 ， 海外資金如何回流 也有待解決 ； 還有中美對立與地緣政 治影響持續下 ，
滿挑戰 。 中國信託銀行認為
信託銀行 ， 以多元服務提供全方位財 富管理服務 ，
許多法令稅制隨著時空背景不同而變
該如何靈活避險也充
務
， 企業主達到照顧二代股權並穩定經營 權的目的 ， 還能整合金控資源由專家 團隊提供相關投資信託等專業理財諮 詢 ， 協助客戶打造全方位資產配置方 案與解決傳承問題 。 守護高資產客戶的財富 ， 也守護創 業家畢生打拼的心血 ， 中國信託銀行 透過專家團隊協助 、 提供單一服務窗 口 ， 與客戶共同探討人生各階段需 求 、 風險承受度及投資目標 ， 結合對 未來投資市場的看法 ， 提出客製化的 投資方案 ； 在家族傳承方面 ， 也協助 ， ， 陪伴客 。 專 業 陪 伴 ！ 守 護 傳 承 價 值 ， 讓 家 業 永 續 、 財 富
能協助以股權控管信 託 ， 運用自益及他益信託架構
代 代 傳 承
永續傳承
17 故事說話 氣 候變遷加劇 、 新冠疫情延燒以及地緣政治衝突影響 ， 讓景氣持續震盪 、 投資風險持續升高 ； 再加上通膨與 升息衝擊 ， 根據國際貨幣基金 IMF ， 全球經濟成長率 ○ 二三年為二 ． ， 是過往金融危機與疫情衝擊之 外 ， 二 ○○ 一年以來表現最低迷的一年 ， 高資產客戶應全 盤思考如何在這波浪潮下精準布局 、 妥善資產配置 ， 造財富韌性 、 迎接未來挑戰 。 順應當前綠色金融二 ○、 迎接財富管理新時代 ， 信託銀行以金融專業出發 ， 提供多元工具協助資產配置 、 整合需求 ， 方位服務 ， 協助他們創造財富增值 、 順利傳承 ， 是客戶最 貼心的財富管家 ！ 迎向全方位 財富管理新時代
智富 為家 打造全方位家庭理財
每人每年贈與免稅額調高至新臺幣
以爭取最大效益
18 19 全球疫病大流行促使人們重視健康 ， 許多人 開始定期健康檢查把關身體變化 ， 同理可證 ， 高資產客戶的財富也應有專家定期提供專業 ， 不讓突如其來的景氣或大環境變動重 創受傷 ， 造成資產減損 ， 長期服務高資產客 戶 、 提供全方位財富管理服務的中國信託銀 行團隊 ， 無疑是最佳的財富健診夥伴 。 精 準 盤 點 ， 打 造 財 富 配 置 好 體 質 過去兩年雖因疫情造成全球經濟活動中斷 ， 但股市交易反而十分熱絡 ， 投資前景看好 ， 然而二 ○ 二二年初爆發的俄烏戰爭卻一拖數 月 ， 後續更引發攸關全球的能源議題 ， 美國為控制通膨而升息動作不斷 ， 皆為投資 帶來風險變數 ， 不少投資人的資產減損輕則 二至三成 ， 重者高達五成 。 ﹁ 在這段期間 ， 我們持續陪伴客戶 ， 他調降曝險較高的股票部位 ， 增加現金持有 以降低風險 中國信託銀行北二區區主管 的互動 了資產減損 ， 讓他相當肯定 ， 也願意將更多 中國信託銀行團隊 ， 定期全資產盤點 ， 協助客戶機動調整配置 ， 一如透過健檢掌握體況 ， 再尋求改善 ， 戶的財富配置也精準調控 。 專 業 ﹁ 會 診 ﹂ ， 多元選擇客製化財富最大效益 長期服務高資產客戶 ， 中國信託銀行團隊發 現稅賦成本是財富配置中易被忽略的關鍵 ，
， 為客戶量 身規劃 ，
專家團隊應該像家醫科兼健診中心
。 包括從二 ◯ ，
二百四十四萬元 ， 只要妥善規劃即能無痛轉移 、 贈與下一代 ， 賴瑞雲副總笑說 管理沒有標準答案 ， 某些特定情況下 ， 超額贈 與有時可能更有利 ， 陪伴這位中小企業主規劃退休與遺 產繼承時 ， 還有更複雜的考量 ， 例如白手起 家的公司該何去何從 ， 是要讓子女接班 ， 或 結束公司 ？ 無論是讓子女成為快樂股東 、 延 攬專業經理人打理公司 ， 或媒合潛在買家 ， ， 針對高資 ， 提供客製化最適 解決方案 ， 時時刻刻超越預期 ， 提供即時解 。 傾 團 隊 之 專 業 ， 解 決 資 產 減 損 超越預期收益 北二區 俄烏戰爭拖累全球經濟 ， 二 ○ 二二年無疑 是充滿動盪的一年 ， 許多高資產客戶的投資 也因此受傷 ； 加上為了接軌國際反避稅風潮 ， 我國已自二 ○ 年起核定施行營利事業Ｃ ＦＣ制度 ， 以維護租稅公平 ， 過去在海外投 資的中小企業主也開始思考如何讓資金回流 。 發 掘 需 求 、 找 回 價 值 ， 展 開 全 資 產 盤 點 隨著全球投資環境動盪不安 ， 中國信託銀行 的財富管理卻更加貼近客戶需求 。 與先生共 同經營企業多年的王小姐 ， 投資偏好是保單 、 、 股權等非流動性資產 ， 由於夫妻倆早 年還有大筆海外投資 ， 因此因應ＣＦＣ制度 ， 海外資金匯回迫在眉睫 。 盤點客戶的資產與需求後 ， 中國信託銀行團 隊即以議題導入 ， 分享當前ＣＦＣ制度與房 地合一二 ． ○ 等稅制議題 ， 提醒客戶應重新 審視公司財報 、 、 股權與不動產 ， 全資產盤點 ， 重新正視財富管理的價值 。 過 ， 中國信託銀行團隊意外發現客戶長期 以來基於支持親友或存款保值的心態購買了 不少保單 ， 卻沒有做好完整的風險規劃 於 是團隊集合了專家團隊一起協助盤點 ， 戶補強保障 、 預留稅源 ， 並更進一步展開傳 承規劃 中國信託銀行北一區主管張志斌 副總表示 。 從 個 人 到 家 庭 的 財 富 管 理 ， 讓 愛 延 續 高資產客戶的需求往往是從個人家庭到企 業 ， 考量到客戶與先生的年齡與未來規劃 ，
間 ， 及早展開贈與 、 逐步轉回海外資金 ， 妥 善做好資產配置 ； 下個階段 ， 中國信託銀行 團隊將與客戶溝通有關資產保全 、 退休安養 、 保險金信託等方向 ， 以及做好外資金匯回後 的投資規劃 ， 讓夫妻倆一生打拼的心血 ， 得 以照顧自己的老後與下一代 ， 順利傳承 。 ﹁ 不管大環境如何變化 ， 客戶的需求很純 粹 ， 我們以團隊之力 ， 回歸財富管理的初衷 ， 陪伴客戶在逆勢中走出新局 張志斌副總 ， 在地誠懇經營 ， 加上中國信託銀行總 行專家團隊的全力支持 ， 成就全方位的財富 管理經典 。 從個人家庭到企業全面資產盤點 回歸需求與財富管理的初心 北一區
中國信託銀行團隊也建議客戶以時間換取空
北三區
團隊也責無旁貸地整合內外部資源
例如為解決回臺投資設廠需求
富管理夥伴
的工業區立體化方案
退兩難的困境
全球疫情影響
些第一代的創業家們
累積長期服務中小企業主的經驗
很多都是全球隱形冠軍
，
， 中國信託銀行
， 也
。
戶心的服務要訣
專員可細心引導客戶釐清自己的短中長期需
或討論資產配置的疑問
戶都有海外所得資金匯回的需求
但有時卻不好意思開口詢問有關稅務
反而能適時給予協助
偶然的機緣下向第一線的專員詢問相關海外 所得匯回的細節
有時客戶會有急需解決的財務問題
本身就是上市櫃公司的股東
才打開了後續合作的機會
客戶雖然有合作多年會
身為客觀中立第三
方的我們
許庭毓副總發現
來多年的客戶
化解方 無 懼 景 氣 起 伏 、 走 過 稅 制 衝 擊
20 21 面對一連串的黑天鵝打擊全球經濟市場 ， 造成許多投資的損失 ， 身為協助高資產客戶 理財的專業團隊 ， 到底應有哪些策略與作為 ， 才能在經濟前景一片低迷的情況下挽回信心 ， 陪伴客戶迎向充滿挑戰的未來 ？ 勇 敢 面 對 市 場 起 伏 ， 客 戶 需 求 為 先 疫情與戰爭影響經濟 、 通膨加升息連帶股匯 市不振 ， 二 ○ 二二年以來 ， 市場壞消息不斷 ， 造成許多高資產客戶的投資部位大受影響 ， 然而中國信託銀行北三區主管許庭毓副總卻看見第一線理財專員的韌性 ， 他們以負責任 的態度持續陪伴客戶走過低迷 。 ﹁ 面對當前投資環境不佳 ， 我們陸續提出 許多具體的建議 ， 例如股票部位以定期定額 方式逢低買進 ， 或是運用海外債來彌補損失 ， 首要之務是讓客戶的投資部位能保全並靜待 市場下一波的反彈 許庭毓副總提醒 ， 最 重要的是先體察客戶的需求 ， 然後選對工具 、 因應趨勢 ， 以正確的投資觀念布局未來 、 定 時陪伴客戶檢視資產配置 ， 就無須隨著市場 與景氣起伏而擔憂不已 。 以 專 業 領 軍 ， 提 供 多 元 客 觀 的 解 決 方 案
，
求 。 例如因應 CFC 制度上路 ， 許多高資產客
， 曾有位往
、
，
，
。
，
，
，
從稅務 的影響 、
。 加上中國信託銀行向來專業領軍 ， 無論保 險 、 投資都有對應的專家團隊協助規劃 ， 能 為客戶量身打造全方位的服務 。 或可協助會 同第三方機構就稅務或不動產進行諮詢 ， 以 及可善用數位工具即時掌握資訊 、 提高效率 等 ， 這些都是中國信託銀行團隊真正打動客
財富傳承到二代接班都能提供客製 ， 值得學習 。
， 早期許多到臺北 打拼的遊子選擇落腳在新北 ， 胼手胝足闖出 一片天 ， 他們的事業隨著時代變遷日益茁壯 ， 也與時俱進地展開西進中國 、 投資東南亞的 ， 如今隨著全球供應鏈重組 ， 這些創業 家正思考著該如何讓資金回流 ， 好為企業轉 型與接班挹注新動能 。 關注高資產客戶的稅務需求 協助資產配置 過去中小企業主基於投資需求或企業經營多 ， 可能選擇將金流或盈餘挹注在海外地 區 ， 然而隨著資訊公開以及臺灣ＣＦＣ制度正 式上路 ， 稅效益將大受衝擊 許多客戶常因 為工作忙 、 加上對稅制的改變不熟悉 ， 總是法 規上路在即後 ， 才意識到需要趕快調整 中 國信託銀行北四區主管陳玉鳳副總表示 ， ， 。 面對稅法上路在即的挑戰 ， 中國信託銀行 ， 後續還因應 ， 透 ﹁ 活 ﹂ 財富金三角 ， 以全方位建議協助客戶 完成妥善的資產配置 。 整 合 內 外 部 資 源 ， 專家團隊協助超前布局
， 陳玉鳳
這
，
場 ，
陪伴高資產客戶迎向未來
人生各階段有不同挑戰
副總也觀察到許多客戶當前面臨的挑戰
過去積極布局海外市
但近年來受到
企業大多面臨到海外資金進 ，
、 邁向智
， 透過專 ，
， 中國信託銀
；
， ， 從客觀第
， 中國信託銀行團隊獲得 ，
。 中小企業主最佳的金融合作夥伴從個人理財到資產傳承
於是回流臺灣投資
慧轉型以及思考接班傳承的超前布局等
愈來愈迫切 身為中小企業主重要的夥伴
面對二代接班時的衝 突
三方視角給予建議
北四區
最重要的是活留存的觀念建立
透過多元理財工具
下價值為未來預留稅源
位的理財規劃
用規劃來分散風險
透過專業團隊的協助
陪伴高資產客戶進行五部曲來盤點資產配
選擇對的工具
包括確認短中長期需求
逐步完成傳承與接班規劃
確認稅務並定期檢視
22 23 在世代傳承的過程 ， 許多人都認同 給 ， 不如教他釣魚 對高資產客戶來說 更是如此 ， 他們一生努力累積的成果不只照 顧了自己退休後的生活 ， 還支持孩子成就精 彩未來 ， 在傳承有形的財富之外 ， 更期待能 將無形理財的思維與能力傳承給下一代 。 景 氣 動 盪 時 ， 隨 時 保 持 投 資 彈 性 無論經濟環境與景氣如何變遷與動盪 ， 高 資產客戶的投資觀念與人生經驗值得借鏡與 。 近期隨著全球市場波動不停歇 ， 高資產客戶的投資部位都受到衝擊 ， 然而一 位屆齡退休的企業主則是透過保本保息的商 品及儲蓄保單等工具 ， 成功轉嫁人生風險 。 考慮到這位企業主正處於事業交棒的人生 ， 中國信託銀行桃竹區主管陳韻涵協理 ， 面對當前高風險的環境 ， 除了留意流 動性風險與信用風險 ， 在資產配置方面建議 提高現金部位的持有 ， 以保留彈性 、 降低風 險並掌握未來機會 。 而觀察到疫情下多數客 戶習慣使用數位工具理財需求提高 ， 中國信 託銀行也推出 ﹁ 資產配置引擎 以目標導 向的投資諮詢 、 圖像化介面 、 數據化分析 ， 結合理財專員遠端諮詢及 ﹁ 理財一點通 ﹂ 快 捷下單 ， 隨時幫助客戶掌握投資先機 。 陪伴二代傳承財富也傳承理財力 ， 中國信託銀行團隊也以一站式的服 務 ，
置 ，
、
、
進行策略討論
、
；
， ﹁ 活 ﹂
、 提高保障 ， ﹁ 留 ﹂
， ﹁ 存 ﹂ 控有道 ，
，
。
持續累積人生財富
，
不只提供客戶全方
、
， 更持續陪伴二代建立良好的理財觀念與培養 理財力 ， 學習觀察多變的市場 ， 同時透過多 元穩健的理財工具 ， 彈性靈活的規劃自己的 ， 真正實現傳富有道 ， 讓有形與無形的 愛及財富能長長久久綿延傳承 。 傳 富 有 道 ！ 培 養 二 代 卓 越 理 財 力 實現愛與財富的傳承 桃園區 隨著金融市場波動劇烈 ， 凸顯退休理財定期 定額策略的重要性 ， 疫情升溫也改變了金融 圈生態 ， 中國信託銀行積極朝向線上整合的 數位金融服務前進 ， 以 ﹁ 零接觸理財 ﹂ ， 打動客戶的心 。 結 合 數 位 工 具 ， 打 造 一 站 式 服 務 在竹科擔任工程師的黃先生 ， 有感這三年疫 情讓工作狀況不穩定 ， 警覺需要提早累積退 休金流需求 ， 並加強家庭理財及保單的規劃 ， 但因家有幼兒 ， 實在不便親自到分行諮詢 ， 因而選擇與數位金融服務已相當成熟的中國 信託銀行合作 ， 運用數位模組 ， 再透過視訊 溝通及線上投保等 ， 完成無接觸理財服務 。 中國信託銀行新竹區呂怡璠協理指出 中 國信託數位化很早 ， 積極推廣線上一站式服 務 ， 讓疫情期間也能順利服務客戶 過程中 ， 中國信託銀行團隊利用保單健診 、 全方位的理財健診系統 ， 以及資產配置引擎系 統等數位工具 ， 目是否足夠 ； ， 關於累積退休金流規劃 ， 。 依照黃先 ， 年期間 ， 可以運用的投資理財工具給予預備 金建議 ， 提供十五年內可能達到的收益狀況 作分析 ， 以滿足理財需求 。 在整體資產配置 上 ， 則運用股票 、 、 、 ＥＴＦ等投 資標的規劃組合 ， 產生對照投組及建議投組 資產配置規劃書讓客戶了解過去的績效走勢 、 波動度 、 最佳或差報酬率等 ， 並評估年度報 酬落點 ， 更統計每月能產生的金流數字報表 ， 提供全面的理財服務 。 專 家 團 隊 共 營 ， 規 劃 全 方 位 理 財 服 務 呂怡璠協理表示 ， 理財一點通的下單服務也 會隨市場波動產出對專屬客戶有幫助的市場報 告 。 目前已收集了二十六類市場資訊 ， 只需綁 定 LINE BC 即可體驗服務 。 而當客戶資產持續 、 生涯目標變得更多重時 ， 中國信託銀行 也提供專家團隊服務 ， 協助盤點個人或企業戶 全資產檢視 ， 以共營規劃取代需求轉介 。 隨著疫情日漸趨緩 ， 更以面對面具溫度的 ， 傳遞熱誠服務的心 ， 特別的是 ， 信託銀行製作 ︽ 個人理財稅務大知識 ︾ 及 ︽ 企 業財富大知識 ︾ ， 。 疫 情 催 化 科 技 創 新 ！ 零接觸理財解決時空限制的一站式服務 新竹區
打造年輕二代交流平臺完美人機協作控管風險
方位守護客戶資產的立場
24 25 數位技術日新月異 ， 連天氣變化預測與地 震預報都已非難事 ， 然而當股市因大環境或 個別因素突然發生風險時 ， 如何妥善運用數 位工具 、 搭配專業團隊提供判斷 ， 落實提出 ， 協助高資產客戶精準控管風險 ， 當前挑戰 。 精 確 判 讀 風 險 比 重 ， 專 團 理 專 客 製 對 策 世界很大 ， 但彼此間卻緊密相關 ， 特別是 高資產客戶的財富配置更是如此 。 俄國與烏 克蘭是國人較陌生的遙遠國度 ， 一場戰事竟 牽動歐洲能源供給需求告急 ， 導致物價持續 水漲船高 ， 此時該如何判斷全球性投資項目 內涉及高風險地區比重與後續影響 ？ 中國信 託銀行除了透過系統判讀風險地區外 ， 點客戶全資產 ， 提出財富配置受特定風險影 響的客戶名單 ， 持續提供關懷 。 中國信託銀行臺中區主管張志豐副總就分 享 ， 曾有一位客戶的財富配置裡有結構性債 券 、 、 保單與美股等 ， 其中美股占比高達 ， 正是最需要關懷的名單之一 。 ， 中 國信託銀行團隊除了先後以簡訊 、 通訊軟體 ， 及理專拜會來知會客戶市場波動訊息外 ， 再 由中國信託銀行專業團隊協助檢視持股公司體 質 ， 盤點提出客製化解決方案 ， 協助客戶將持 股比例調降至五成 ， 將二成資金轉入利差性商 品 ， 以滴水不漏的人機協作服務 ， 協助客戶保 有穩定金流 ， 同時持續讓投資穩健增值 。 財 富 管 理 與 傳 承 ， 就 從 學 會 理 財 開 始
， 目前雖尚未 考慮財富傳承 ，
由於這位客戶已婚育有子女
但中國信託銀行團隊站在全
， 團隊邀請她帶孩 子參加理財投資講座 從知識面入手 ， 循 序漸進 ， 畢竟財富傳承需要時間 ， 及健全理 財認知 張志豐副總笑說 ， 由於臺中地區 客戶不乏精密機具 、 水五金等中小企業主及 重劃區地主 ， 這些白手起家的客戶能傳授子 女創業心法與自身專業 ， 卻未必充分了解資 產活化的效益及作法 。 而中國信託銀行團隊能以專業中立第三者角 色 ， 為客戶提供財富或企業傳承溝通及教育等 多重功能 。 張志豐副總就曾為重劃區地主與中 小企業主第二代開設銀行授信融資實務課程 ， 教年輕人與銀行打交道 ， 備受好評 。 以中國信 託銀行為平臺 ， 加上專業團隊協助 ， 二代年輕 人樂於彼此分享 ， 找出各自產業核心價值 ， 讓 未來的家族財富傳承與接班更加充滿希望 。
臺中區 許多高資產客戶的財富管理與傳承牽一髮 動全身 ， 從個人 、 家族到企業 ， 需要全面盤 點需求 、 進而提出解決方案 。 然而人始終是 財富管理的核心 ， 中國信託銀行持續關注客 戶的需求 ， 提供與時俱進 、 無斷點 、 全方位 的服務 ， 因此成為高資產客戶與中小企業主 的首選合作夥伴 。 發 掘 財 富 管 理 需 求 ， 陪 伴 客 戶 代 代 相 傳 以靈活應變聞名的臺灣企業 ， 在全球市場擁 有一席之地 ， 許多企業早已交棒二代與三代 ， 持續以創新迎向變遷與未來 。 然而在事業與 財富傳承的過程中 ， 往往存在許多挑戰 ， 中 國信託銀行 ﹁ 臻富家 ﹂ 專屬的財富管理服務 ， 除了協助資產配置 、 企業經營 ， 更重視家族 ， 期望陪伴高資產客戶與企業主代代相 傳 。 ， 。 雖然家族成員共 ， 但彼此間 ， 為 了不讓下一代有所困擾 ， 企業主決心重新檢 視資產配置 。 中國信託銀行臺南區主管李慧 祈副總分享 由於我們陪伴與服務這位客 戶多年 ， 對客戶的需求保持高度的敏感 ， 於 是很快就召集專家團隊展開討論 專 業 團 隊 建 立 信 任 ， 讓 客 戶 安 心 交 託
題 ， 中國信託銀行團隊首先協助盤點資產現 況 ， 建議提高預留稅源 ； 其次考慮到企業者 的子女還是單身 ， 未來有許多未知的人生規 劃 ， 可以透過信託等工具將財富穩健且海外 股權的處分 ， 也提出對應策略 。 李慧祈副總 說 不只是全面思考客戶的資產配置 ， 還要幫客戶爭取時間價值 ， 放大財富效益 ， 並預先進行多元配置 。 越傳統銀行金流以外 、 無斷點且全方位的服 務 ， ， 願將財富與 ， 。 以全方位視角及多元理財工具 實現富過三代的傳承心法 臺南區
有鑑於企業主先前面臨龐大的遺產分配問
AI智能演算，自動股債配置、挑選基金、
提供協助繼承等更多元的服務
解
GO為指定單獨管理運用金錢信託。本投資並非絕無風險，本公司以往之績效不保證委託投資資產之最低
26 白手起家創業打拼 ， 許多創業家父母選擇 將子女送往海外求學 ， 許多帶洋女婿或洋媳 婦回國者大有人在 ， 但隨著異國婚姻而來的 外國法律及稅制規定 ， 為財富配置投出一記 變化球 ， 善用信託機制及早規劃 ， 不失為降 低日後資產減損風險的聰明作法 。 後 發 先 至 ， 成 為 傳 承 最 佳 溝 通 橋 樑 事實上 ， 過去一年來中國信託銀行高雄區 協助客戶進行傳承規劃的案例大幅成長 ， 其 中信託更是深受高資產客戶青睞 ， 許多客戶 在專業團隊的陪伴下重新認識財富管理全貌 。 ﹁ 在高雄的中小企業 ， 對銀行服務的認知以 融資借貸為主 ， 認為購買幾份保單或金融商 品就是財富管理 ， 、 家族化是他們共同 的特色 中國信託銀行高雄區主管林晉伊 副總表示 。 然而這群企業主受到西方教育薰陶的二代 ， 想法卻截然不同 ， 二代們熟悉數位工具 ， 習 慣先做功課 ， 將銀行視作個人投資平台 ， 和 銀行的往來及互動大不同 。 林晉伊副總指出 ， 面對這群客戶 ， 中國信託銀行專家團隊不走 單打獨鬥 ， 而是著重在整體規劃 ， 提出依據 客戶需求痛點量身打造的全方位解決方案 。 例如面對父親退而不休 ， 下又有幼小子女的 二代夾心族客戶 ， 中國信託銀行團隊適時扮 演好溝通橋樑 ， 先依照二代客戶的需求規劃 ， 漸次盤點全資產 ， 並與長輩持續溝通 ，
。
， 讓 財
傳 承 茁 壯 傳承規劃的目的是希望財富傳承超過三代 ， 一代存量 ， 二代重在使用與配置 ， 盤點後更
， 才 能發揮最大效益 ， 同時達成財富管理的中長 期目標 。 例如從事五金行業的客戶希望子女 接手公司後 ， 股權能留在家族內 ， 中國信託 銀行團隊協助以資產工具作為指定繳稅及指 定交換股權等功能 ， 日後即便子女各自嫁娶 ， 也能確保股權不外流 。 值得一提的還有 ， 過去許多中小企業草創 時在農地設廠 ， 中國信託銀行團隊協同第三 方機構協助客戶針對不動產傳承相關規定 ， 給予專業協助 ， 以解決客戶需求為出發 ， 中 國信託銀行期望客戶資產傳承能隨世代與時 。 信 任 交 託 ， 為 客 戶 的 需 求 與 人 生 責 任 提供全方位解決方案 高雄區 智動
收益，本公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責委託投資資產之盈虧，亦不保證最低之收益，客戶簽約前 應詳閱信託契約。
決 資 產 問 題
富 隨
要了解不同工具定位以及財富配置結構
監控盤勢，助您財富管理 ！！
中國信託銀行榮獲The Asian Banker「亞洲最佳個人金融銀行」，18度榮獲歐洲貨幣「私人銀行與財富管理調 查」評選為「臺灣最佳財富管理暨私人銀行」，更獲IDC評為「亞洲最佳銀行」及The Asset「臺灣年度最佳數
位銀行」等殊榮。秉持專業與用心，以客為先，全方位守護您與您的家人。
多元創新的虛實整合金融服務，滿足跨世代理財 需 求 ， 秉持專業與用心，給您與您的家人更 豐 富 財 富 人 生 與 美好
未 來 。 365