6P Defensores del dinero Aula

DEFENSORES DEL DINERO PRÁCTICA EN EL AULA 6° DE PRIMARIA MATERIA

TEMA

Español

El sistema financiero mexicano

Formación Cívica y Ética

CONCEPTOS ECONÓMICOS

CONTENIDO PISA

Sistema Financiero Mexicano

Identifica características del mundo financiero.

Instituciones financieras

Incorpora la capacidad de identificar formas

Banco de México

de gestionar, equilibrar y cubrir riesgos con el

Autoridades reguladoras

uso de servicios financieros.

Identifica información financiera, la analiza dentro de su contexto, evalúa problemas y aplica conocimiento financieros en el ámbito individual, familiar, social, educativo y laboral.

INDICADOR DE LOGRO

EVIDENCIA DE APRENDIZAJE

Identifica las funciones principales de algunas

Completa un cuadro de correlación entre

instituciones financieras.

instituciones financieras y situaciones de la

Reconoce la importancia de contar con

vida cotidiana.

autoridades reguladoras dentro del Sistema Financiero Mexicano, entre las que se encuentra el Banco de México.

Correlaciona situaciones de la vida cotidiana con instituciones financieras.

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INTRODUCCIÓN Diariamente los mexicanos se benefician de instituciones que tienen como objetivo favorecer la producción y el intercambio de bienes y servicios para fortalecer la economía del país. Un producto o servicio se puede adquirir utilizando dinero en efectivo, o bien, a través de distintos medios de pago como la tarjeta de crédito, una transferencia electrónica, la domiciliación (que son los pagos periódicos que se realizan automáticamente a una cuenta bancaria), etcétera. Todos son servicios provistos por bancos, intermediarios financieros que toman el dinero de los ahorradores para dar crédito a los solicitantes.

Por otra parte, cuando los trabajadores ahorran parte de su salario para que cuando llegue su jubilación puedan disfrutar de él, dicho ahorro se canaliza a una institución financiera que se encarga de administrarlo. A esta institución se le conoce como Administradora de Fondos para el Retiro (Afore). Al igual que los bancos, éstas también forman parte del Sistema Financiero Mexicano y con su ayuda contribuyen a hacer más fácil las transacciones financieras e incluso, incrementar el dinero ahorrado.

Además de bancos y Afores, existen muchas más instituciones que tienen el propósito de apoyar a las personas en el cuidado, administración y ejercicio de su dinero. Las aseguradoras, por ejemplo, contribuyen a prevenir los daños económicos ocasionados por un siniestro; si bien no evita que ocurran los riesgos, si permite planificar su impacto económico.

En suma, el conjunto de estas instituciones financieras favorece el bienestar de las personas y contribuyen a alcanzar metas financieras. Son intermediarios financieros que captan y colocan los recursos de los usuarios.

Por su importancia para las personas y para la economía es necesario que las instituciones financieras cuenten con una administración sana de sus recursos y para ello, intervienen las autoridades reguladoras, supervisando que sus actividades se lleven en orden a través de la aplicación de reglamentos.

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Ellas son las que ponen las reglas, las que autorizan o limitan las actividades de las instituciones financieras y a la vez, se especializan en vigilar a las diferentes instituciones financieras; por ejemplo, la Comisiรณn Nacional de Ahorro para el Retiro (CONSAR) se enfoca en las Afores; y la Comisiรณn Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) vigila a las empresas aseguradoras.

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ACTIVIDAD MOMENTO 1

En esta actividad, los alumnos reconocerán la importancia del Sistema Financiero Mexicano y algunos de los elementos que lo integran. Para ello, llevarán a cabo una dinámica de identificación de metas propias con algunas instituciones financieras.

Además, escucharán una analogía entre el Sistema Financiero Mexicano y el futbol soccer.

PREVIO A LA CLASE • Fotocopie un ejemplar por cada cuatro estudiantes del Anexo A. • Pida que en la siguiente clase lleven tijeras y cinta adhesiva.

• Incluya una pelota en sus materiales.

DURANTE LA CLASE: • Para identificar metas a corto, mediano y largo plazos, pregunte: - ¿Qué les gustaría hacer el próximo fin de semana?

- ¿Cómo imaginan que será su vida dentro de tres años?

- ¿Y cómo se ven dentro de cinco años?, ¿qué edad tendrán?, ¿cuáles serán sus

principales actividades?

• Escuche las respuestas.

• Escriba en el pizarrón las metas mencionadas.

• Haga un recuento de las metas registradas. Algunas pueden ser: - Ir a algún parque recreativo - Hacer una fiesta de graduación

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- Elegir preparatoria o universidad - Emprender un viaje - Tomar algún curso o materia extra curricular • Pregunte: - ¿Qué necesitan para lograr estas metas? Por ejemplo, si desean ir a algún parque

recreativo, necesitan la ropa adecuada, alimentos, agua, transporte, compañía, dinero, etcétera.

• Escuche y complemente las respuestas.

• Explique que los bienes y los servicios son necesarios para cumplir metas.

• Añada que, por ejemplo, lo mejor que podemos hacer con la ropa es darle un

uso apropiado para que esté en las mejores condiciones, o durará muy poco.

• Agregue que en el caso de la comida siempre es mejor elegir la que proporciona

salud y bienestar.

• Comparta las siguientes reflexiones: • Para adquirir bienes y servicios que no tenemos y que deseamos o necesitamos,

podemos implementar un plan.

• Por ejemplo, si el grupo quiere hacer una fiesta de fin de curso, necesita dinero

para la comida y la renta del salón, entre otros gastos. Entonces, necesitan ahorro y planeación para alcanzar esa meta.

• Para planear es necesario investigar lo que más nos conviene. Por ejemplo, las

opciones de comida tendrán distintos precios y sabores. Conocer con anticipación las características de cada una, nos permitirá tomar decisiones informadas.

• Además, existen instituciones que nos ayudan a alcanzar nuestras metas

relacionadas con el dinero.

• Pregunte: • Seguramente ustedes han acompañado a sus papás a un lugar en donde depositan

o reciben dinero. ¿Recuerdan cómo se llama ese lugar?

- ¿Qué han visto que sucede ahí?

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• Retome las respuestas y explique que los bancos son instituciones financieras

que reciben el dinero de los ahorradores para ayudarlos a cuidar su dinero y, por otro lado, les prestan dinero a quienes lo necesitan.

• Pregunte: - ¿A qué les suena la palabra “aseguradora”?

• Escuche y complemente las respuestas para explicar que las aseguradoras son

como un segurito para la ropa o un parche que le pones a algo para componerlo.

Son instituciones que ayudan a reparar los daños económicos ocasionados por algún imprevisto. Por ejemplo, si un automóvil se descompone, su dueño puede llamar a la aseguradora para que le ayude a resolver la reparación y sólo pague una parte del costo total.

• Añada que existen aseguradoras para muchos tipos de productos. Hay las que

cubren daños a las casas, a los autos o a los teléfonos celulares. También existen para prevenir los gastos por enfermedades, accidentes y estudios universitarios.

• Diga que, por otro lado, hay instituciones como las Afores que permiten a las

personas generar ahorro desde la juventud. Así, al llegar a los 65 años de edad pueden dejar de trabajar y disfrutar de su ahorro.

• Mencione que los bancos, las aseguradoras y las Afores son ejemplos de

instituciones financieras, pero hay más. Todas son instituciones que ayudan a proteger el bienestar de las personas administrando su dinero.

• Pregunte: - Si tuvieran que organizar su fiesta de graduación, ¿acudirían al banco, a una

aseguradora o a una Afore para cumplir su meta?

- De las metas que mencionaron al inicio de la clase, ¿cuáles se relacionan con

las instituciones financieras que acabamos de explicar?, ¿por qué?

• Concluya que conocer e informarnos sobre las instituciones financieras,

permite planear y administrar mejor nuestros recursos para alcanzar nuestras metas.

• Pregunte si la información recibida hasta este momento ha quedado clara. Si lo

considera necesario apóyese en la Infografía 1. La historia de Banxico y en el glosario que se encuentra al final de este material.

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• A manera de cierre, pregunte: - ¿Recuerdan qué es una analogía?

• Escuche las respuestas y complemente mencionando que las analogías son las

relaciones y semejanzas entre enunciados que nos ayudan a entender diferentes situaciones.

• A continuación, lea la siguiente analogía entre el Sistema Financiero Mexicano y

el futbol soccer. Mientras la lee, dibuje una cancha de futbol en el pizarrón con los elementos que se mencionan en la analogía.

Si el Sistema Financiero Mexicano fuera un partido de futbol, los intermediarios financieros como los bancos, o las aseguradoras, serían los jugadores.

El balón, como el dinero, es esa esfera que todos quieren que llegue a un punto específico. Las instituciones financieras, lo mueven según su conveniencia, para que tanto su empresa, como sus fanáticos, o sus usuarios, estén satisfechos. Sin balón, no hay juego.

Los árbitros asistentes son las autoridades reguladoras que se enfocan a revisar que el reglamento se respete y a apoyar a los jugadores en caso necesario. Se dedican a observar solo una parte del campo de juego y ahí, son la principal autoridad.

El árbitro central sería el Banco de México, quien lleva el balón a la cancha.

Desde el inicio del partido pone en claro las reglas y las características del juego. Además, vigila en todo momento los movimientos que hacen los jugadores. En caso necesario, sanciona a los jugadores, sacando la tarjeta correspondiente.

El público del juego, podríamos ser los usuarios del sistema financiero, quienes tenemos interés en que nuestro dinero, o sea, el balón, vaya a donde nos conviene, nos aporte los mejores intereses, las más bajas comisiones o los mejores servicios. Es nuestra responsabilidad informarnos sobre las instituciones que nos brinden servicios de acuerdo con nuestras necesidades.

• Basado en la analogía anterior, comente que aventará la pelota. Quien la tome o

quien esté más cerca de ella, contestará las siguientes preguntas: - Menciona uno de los personajes que aparecen en la narración.

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- Comenta cuál es su principal función.

- ¿Qué imaginas que pasaría si no existieran los árbitros?

- ¿En qué te basarías para elegir al equipo que más te conviene?

- ¿Cómo se llama el árbitro central del Sistema Financiero Mexicano?

- Finalmente, ¿en qué se relacionan las actividades del Sistema Financiero

Mexicano con mi familia y con mi sociedad?

MOMENTO 2

Para integrar las instituciones financieras a la vida cotidiana, los estudiantes conocerán las actividades principales de algunas instituciones financieras y escucharán problemáticas de la vida cotidiana. Por equipos, sugerirán los servicios de algunas instituciones financieras, según sea el caso.

• Pida que se agrupen en equipos de cuatro integrantes.

• Asigne un número a cada equipo y entréguele copia del Anexo A. • Lean en voz alta las instrucciones del anexo.

• Asigne 10 minutos para que corten los recuadros y lean las definiciones.

• Pregunte si tienen dudas y, de ser así, respóndalas apoyándose del glosario de

esta lección.

• Divida el pizarrón en siete espacios.

• Señale cada espacio con el nombre de los protagonistas de las situaciones de la

vida cotidiana que va a leer: Laura, Rebeca, Sakura, Arturo, Manuel, Sebastián y Marcela.

• Pida que escuchen la historia que usted leerá para que después elijan por equipo

qué institución financiera puede ayudar al protagonista.

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• Indique que un integrante del equipo deberá pegar en el pizarrón el recuadro de

la institución financiera elegida en cada caso.

• Lea y, tras cada historia, dé tres minutos para que coloquen el nombre de la

institución financiera elegida, luego comente la respuesta con el grupo. o Laura ha empezado a trabajar y desea tener dinero ahorrado para vivir

plenamente cuando llegue la edad de jubilarse y dejar de trabajar. ¿Qué institución financiera le recomiendan conocer? o Rebeca va a la escuela en bicicleta. Aunque se pone casco y rodilleras, no se ha

librado de uno que otro raspón. Su mamá está preocupada por los accidentes a los que se podría enfrentar. Hay una institución financiera que podría ayudarle. ¿Cuál es? o Sakura es japonés y quiere pasear en Oaxaca para probar el delicioso mole

negro y el caldo de piedra que cuestan $50 cada uno. Él sólo tiene yenes (moneda japonesa). ¿A qué institución financiera necesita acudir para cambiar sus yenes por pesos? o Manuel pertenece a una banda de música y desea adquirir un nuevo saxofón.

Ahora que tiene ahorrado casi la mitad de lo que cuesta el instrumento, está buscando alternativas para comprarlo en este momento y pagar el resto después. ¿A qué institución financiera puede acudir? o Sebastián hizo su presupuesto y encontró que este mes va a hacer pagos a su

seguro de vida, a su ahorro para el retiro y a su tarjeta bancaria ¿Cómo se llama el conjunto de instituciones a las que dirigirá sus pagos? o Marcela es una chica argentina que vive en México. Tiene muchas dudas con

respecto al sistema de cambio, el salario que podría recibir, la prevención ante riesgos o el esquema de pensiones mexicano. Existe un conjunto de organismos que podría apoyarla en sus dudas. ¿Cuál es?

• Revisen que los casos de la vida cotidiana coincidan con las definiciones.

• En caso de que haya dudas, relean en voz alta las definiciones de los recuadros y

las situaciones de la vida cotidiana. Puede apoyarse también en el glosario de la lección para complementar la información.

• Retome las respuestas y establezca una plenaria a partir de las siguientes

preguntas:

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- ¿Les fue fácil reconocer a las instituciones que podían ayudar a los personajes?

- ¿Cómo describirían al Sistema Financiero Mexicano? Algunas palabras que

pueden ayudar con la descripción son: instituciones financieras, usuarios, dinero, bienestar.

- ¿En qué creen que nos beneficia tener un sistema financiero?

- Elijan alguna de las instituciones financieras que trabajamos y, levantando la

mano para participar, digan con sus propias palabras a que se dedica la institución elegida.

- ¿Recuerdan las metas que mencionaron al inicio de la clase?, ¿cuáles eran y

cómo se beneficiarían si se apoyaran de alguna de las instituciones financieras que revisamos?

• Para identificar otras instituciones que también forman parte del Sistema

Financiero Mexicano, retome los casos analizados. Mencione que en México hay otras instituciones, reconocidas como “autoridades reguladoras”, que actúan como la policía financiera. Ellas se dedican a cuidar que las actividades de las instituciones financieras se lleven a cabo conforme a los reglamentos que nos dan seguridad. Son la policía financiera.

• Diga que el Banco de México en conjunto con la Secretaría de Hacienda y

Crédito Público coordinan y asesoran a toda la policía financiera.

• Pregunte y, a partir de las respuestas, expliqué cómo funciona la policía

financiera:

REFLEXIÓN Y CIERRE -

Pregunte: - ¿Qué pasaría si Sakura acudiera una casa de cambio que le diera menos dinero

en pesos por sus yenes?

- ¿Qué pasaría con Rebeca si tuviera que dejar su gusto por la bicicleta por un

accidente no atendido rápidamente por la aseguradora contratada?

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• Pida a los equipos que pasen al frente por sus recuadros e indique que los

dividirán entre los integrantes y los pegarán en su cuaderno. Los recuadros faltantes los podrán dibujar para completar su plantilla de instituciones financieras.

• Cierre la sesión mencionando que el Sistema Financiero Mexicano es una gran

maquinaria que trabaja en conjunto para que nuestra economía funcione en favor de todos.

RECURSOS INFORMATIVOS COMPLEMENTARIOS • Libros: - Aprendiendo a ahorrar (2015). Ada, la rana dorada. Panamá. AIOS (Asociación

Internacional de Organismos de Supervisión de Fondos de Pensiones).

- Ugarte, J. (2007). Las Instituciones del Sistema Financiero. México. Consejo

Nacional para la Cultura y las Artes.

• Páginas electrónicas: - Sistema Financiero Mexicano • Juego de mesa LIFE

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