MANUEL DE JESÚS GÓMEZ MEZA
ARMANDO VALTIERRA PERALES
MA DOLORES MIRANDA FERNÁNDEZ
FRANCISCO JAVIER CRUZ GUILLÉN
JORGE LUIS MARTÍNEZ MAYORGA
JORGE ALEJANDRO ARELLANO DE LA ROSA
GUADALUPE SANDRA BADILLO FERMÍN
LUCILA ROMÁN MUÑOZ NUBIA GUZMÁN MARTÍNEZ GERARDO FELIZ DELGADO
FRANCISCO CASAS RAMÍREZ
El Comité Administrativo de Plaza Fresnillo de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 30, 31, 33, 47, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos o) y ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 36 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
CONVOCA
A los socios de Plaza Fresnillo de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea General de Socios Ordinaria correspondiente al ejercicio social 2024, en su etapa de Asamblea de Plaza, que se llevará a cabo en Salón Mabarak del Hotel Baruk Teleférico; Zacatecas, Zac., el día domingo, 9 de marzo de 2025; a las 12:00 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación del quórum.
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2025
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de Delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10. Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, la Asamblea de Plaza se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
Fresnillo, Zacatecas; a 17 de diciembre de 2024
Por el Comité Administrativo de Plaza
Lic. Rocío Covarrubias Mata
PRESIDENTE
Armando Valtierra Perales
SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida al proceso informativo y democrático: su asamblea de plaza en su edición 2025.
La participación de cada uno de ustedes, es la muestra de su compromiso e interés por conocer los resultados y beneficios que la institución ha trabajado como parte de los objetivos para mejorar la calidad de vida de nuestros socios.
Como cada año, nuestra cooperativa ha enfrentado grandes retos, mismos que nos han brindado la oportunidad de crecer, en el que el trabajo en equipo ha sido el común denominador para el logro de los objetivos, hoy Caja Popular Mexicana es más fuerte, sólida, segura y confiable, para brindar a nuestros socios la certeza de continuar ofreciendo productos y servicios de calidad, al alcance de todos.
Nos llena de orgullo informarles que al cierre del ejercicio 2024, Caja Popular Mexicana tiene presencia en 28 estados de la República Mexicana, con 495 sucursales, cada vez llegamos a más personas con el
principal objetivo: cumplir con nuestra misión de mejorar la calidad de vida de las personas, sus familias y dinamizar la economía del lugar donde se encuentran.
Así mismo, queremos aprovechar para compartirles que nuestra cooperativa continúa evolucionando con la finalidad de cubrir las necesidades básicas de ahorro y préstamo, pero ahora desde un enfoque tecnológico que permita al socio atender sus necesidades desde la comodidad de su hogar, ampliando los canales, mediante los cuales brindamos servicios a nuestros socios, pero manteniendo siempre el orgullo de ser cooperativistas.
Celebramos y reconocemos su participación en este evento democrático, que es el reflejo de su interés por conocer el resultado del arduo esfuerzo que a lo largo de este ejercicio se ha materializado en resultados positivos. Tengan la seguridad del compromiso para el fortalecimiento de este gran movimiento cooperativista, permitiendo igualdad de condiciones y aportando ayuda para el bien de todos.
INTEGRAN LA ASAMBLEA
1. Los delegados que, estando presentes, acrediten su calidad como miembros de la sociedad, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantes del Comité Administrativo de Plaza y Gerente de Plaza.
INVITADOS
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
PRESIDENTE Y SECRETARÍA
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar la conducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la asamblea.
DEBATES
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente.
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra.
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos. En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitará el voto a los integrantes de la asamblea para que manifiesten si está suficientemente discutida la moción. En caso afirmativo se pasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
VOZ Y VOTO
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todos los delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los Delegados presentes con derecho a voto.
13. En caso de retiro de delegados, no se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
PROCEDIMIENTO DE ELECCIÓN DE DIRIGENTES
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiere, para su consideración y votación. En caso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
i. Sólo se podrán considerar para cubrir una titularidad, los candidatos que participaron en el proceso de preselección.
ii. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con el requisito de cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
iii. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
iv. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
v. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
vi. El orden de presentación de los candidatos se determinará por medio de la calificación obtenida en el programa de especialización, para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, en presencia de la asamblea, para definir el orden de presentación.
vii. Si antes de concluir la primera votación obtienen mayoría de votos los candidatos necesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción XII de este inciso.
viii. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; si sólo queda una vacante por cubrir participarán los tres candidatos con mayor votación.
ix. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para la subsecuente ronda.
x. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos.
xi. En caso de no haber candidatos suficientes para la selección de los 5 suplentes, se podrá seleccionar candidatos directamente de entre los asambleístas.
xii. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana en su artículo 78 inciso b).
xiii. El orden de presentación de los candidatos a suplentes se realizará, en primer lugar, a los candidatos que participaron en el programa de preselección, considerando la calificación obtenida en el programa de especialización, ordenada de mayor a menor, en caso de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, para definir el orden de presentación. Seguidamente se pondrá a consideración a los candidatos que resulten de la asamblea, mediante un sorteo que se celebrará en presencia de la propia asamblea.
xiv. Seguidamente la asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
GENERALIDADES
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma.
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para la resolución.
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
El Comité Administrativo de Plaza les da más cordial bienvenida a este evento democrático.
Como se establece en las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, en esta asamblea nos corresponde informar las actividades relevantes, los estados e información financiera, así como los planes de crecimiento para el ejercicio 2025.
El día de hoy, tendremos la oportunidad de compartir con ustedes, los trabajos realizados que impactan en los principales indicadores de crecimiento, así como el resultado del uso de los diferentes productos de ahorro y crédito hechas en pro y beneficio de todos los socios.
En las reuniones mensuales que realiza este comité, se lleva a cabo un análisis detallado y estadístico de los resultados de nuestra plaza, buscando las mejores estrategias que favorezcan a nuestra institución y al socio; buscando siempre la alineación de nuestros valores cooperativos, reafirmando así, nuestro compromiso como dirigentes.
La vida de la cooperativa como asociación de personas y como empresa basada en la confianza, es el valor pilar de la solidez de nuestra institución.
Como parte del equipo dirigencial; creemos que nuestra cooperativa es base de la economía social cuyo ADN está compuesto por grandes cantidades de creatividad, ética empresarial y compromiso social.
Nuestro principal objetivo, es generar la unión voluntaria de la sociedad, con el fin de satisfacer las necesidades y aspiraciones socioeconómicas de nuestros socios y sus familias; pero esto no sería posible sin la cooperación y ayuda mutua que todos hacemos.
Agradecemos a cada uno de ustedes que participan en esta asamblea, por permitirnos ser parte de este movimiento, esperando que los resultados presentados, respalden la confianza que han otorgado a esta noble institución.
Después de la asamblea 2024 este Comité quedó integrado por los siguientes directivos:
Presidente: Lic. Rocío Covarrubias Mata
Vicepresidente: Prof. Manuel de Jesús Gómez Meza
Secretario: Prof. Armando Valtierra Perales
Comisión de Vigilancia:
C. Guadalupe Sandra Badillo Fermín
C. Lucila Román Muñoz
Prof. Edmundo Barraza Castañeda
Méd. Nubia Guzmán Martínez
Comisión de Crédito:
L.C. Ma. Dolores Miranda Fernández
Ing. Francisco Javier Cruz Guillén
L.C. Jorge Alejandro Arellano de la Rosa C.P.A. Jorge Luis Martínez Mayorga
Por la baja del directivo Prof. Edmundo Barraza Castañeda, se convocó al primer suplente C. Gerardo Félix Delgado, quien asumió la titularidad y se integró a la comisión de vigilancia.
En el ejercicio 2024 se realizaron 12 juntas ordinarias presenciales y mixtas, que se desarrollaron conforme a normativa, dando seguimiento a los 97 acuerdos generados, se destacan las siguientes actividades:
• Aprobación del Plan anual de trabajo para el CAP.
• Aprobación del Plan de Trabajo de las Comisiones Permanentes.
• Recibimos y aprobamos informes mensuales de las comisiones de Crédito y Vigilancia, derivados de las reuniones virtuales a distancia, atendidas con el acompañamiento de los supervisores de Plaza.
• Informe del vicepresidente.
• Informe de la Comisión temporal de nominaciones.
• Se llevaron a cabo los procesos de eliminaciones y castigos, los cuales ya cumplían con los requisitos establecidos en nuestra normativa.
• Se recibieron y atendieron los oficios del Consejo de Administración, con seguimiento y elaboración de 140 oficios tanto para el Consejo de Administración y Comités Promotores de Sucursal.
• Se atendieron cometarios, dudas y sugerencias de los Comités Promotores de Sucursal, quienes a su vez estuvieron atentos durante el ejercicio 2024.
• Se recibieron y aprobaron los planes y presupuestos para el ejercicio 2025.
• Se atendió la convocatoria del Banco de Alimentos, con la petición de recolectar arroz, recibiendo el apoyo por parte de las 22 sucursales, directivos y colaboradores de la Plaza.
• Ayudas escolares, durante el ejercicio se recibieron 272 solicitudes de apoyo para becas escolares a alumnos de excelencia académica de nivel primaria, secundaria, preparatoria, universidad y técnico superior universitario. Siendo aprobadas 271 solicitudes por parte del Sub Comité de Obra Social.
Capacitación para Dirigentes.
Respecto a las capacitaciones, se asistió y participó de manera activa, obteniendo resultados satisfactorios que contribuyen a desempeñar mejor las actividades que se nos encomiendan.
Participamos en las siguientes:
➢ Taller de Habilidades Dirigenciales.
➢ Referencias Normativas.
➢ Directivo de Alto Desempeño.
➢ Enfoque a la estrategia
En cumplimiento a los artículos 82 numeral II y 91, del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes, se informan las acciones realizadas:
• Durante el ejercicio del año 2024, se dio continuidad y seguimiento a las reuniones en cada una de las sucursales de manera presencial con los Comités Promotores de sucursal, las cuales fueron 12 por sucursal, en total 264 en esta plaza.
• Se realizó la revisión correspondiente a actas, acuerdos y asistencia de las juntas de los Comités Promotores de sucursal.
• Durante este ejercicio se recibieron un total de 264 actas y un total de 240 controles de acuerdos por parte de los COPROSU.
• Se analizaron los factores a considerar para el cálculo del estímulo económico de los Promotores de cada sucursal, conforme a las disposiciones emitidas por el Consejo de Administración.
• Este ejercicio los Comités Promotores de Sucursal que cumplieron con su meta grupal anual de ingreso de socios fueron: Jerez. Ojocaliente y Mitras Norte. Los promotores con mayor ingreso de socios: Verónica Moreno Escalante de Mitras Norte con 19 socios, Liliana Karina de la Torre Torres con 18 socios y la C. Ma Trinidad Carrillo Arellano con 16 socios, ambas de sucursal Fresnillo.
FRESNILLO 5
CALERA 4
JEREZ 5
RÍO GRANDE 5
SAN SEBASTIÁN 5
ZACATECAS 6
REAL DE MINAS 6
NIEVES 5
ZACATECAS II 8
TRES CRUCES 8
GUADALUPE 5
Rocío Covarrubias Mata
Víctor Manuel Jaramillo Castillo
Edmundo Barraza Castañeda
Armando Valtierra Perales
Manuel de Jesús Gómez Meza
Rocío Covarrubias Mata
Francisco Javier Cruz Guillén
Armando Valtierra Perales
Ma. Dolores Miranda Fernández
Nubia Guzmán Martínez
Francisco Javier Cruz Guillén
Ma. Dolores Miranda Fernández
Armando Valtierra Perales
Manuel de Jesus Gómez Meza
Jorge Alejandro Arellano De La Rosa
Jorge Alejandro Arellano De La Rosa
Armando Valtierra Perales
Ma. Dolores Miranda Fernández
Ma. Dolores Miranda Fernández Gerardo Félix Delgado
Edmundo Barraza Castañeda Gerardo Félix Delgado
OJOCALIENTE 8 Rocío Covarrubias Mata Rocío Covarrubias Mata
SOMBRERETE 6 Manuel de Jesús Gómez Meza
SANTA MARÍA 6 Sandra Guadalupe Badillo Fermín
HACIENDA SAN MIGUEL 4 Antonia Cruz Torres
Manuel de Jesús Gómez Meza
Sandra Guadalupe Badillo Fermín
Sandra Guadalupe Badillo Fermín
MITRAS NORTE 9 Luz María Arenas Rivera Rocío Covarrubias Mata
SENDERO 3
Jesús Carrizales Sánchez
CHAPULTEPEC 8 Sandra Guadalupe Badillo Fermín
Nubia Guzmán Martínez
Jorge Luis Martínez Mayorga
PLATEROS 8 Víctor Manuel Jaramillo Castillo Lucila Román Muñoz
SANTA ELENA 5
Francisco Javier Cruz Guillén
MONTERREY 9 Antonia Cruz Torres
LOURDES 5 Jesús Carrizales Sánchez
Francisco Javier Cruz Guillén
Jorge Luis Martínez Mayorga
Jorge Luis Martínez Mayorga
Con fundamento en las facultades y obligaciones de la Comisión de Crédito descritas en el artículo 80 de lasBasesConstitutivas,enlosartículos;101d),e)yg), 105 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, así como en el capítulo IV del Manual de Políticas de Supervisión para la Comisión de Crédito, esta Comisión informa los aspectos más relevantes sobre las supervisiones realizadas a las sucursales y oficina de plaza.
En este periodo realizamos 12 juntas de trabajo, ejerciendo la función supervisora conforme a las fases de análisis, informe y seguimiento; cada mes se elaboró y entregó el informe correspondiente al Comité Administrativo de Plaza.
Actividades de supervisión:
• Supervisión de las 22 sucursales de plaza Fresnillo, las cuales fueron de manera virtual, basados en las observaciones detectadas por la Dirección de Auditoría Interna y la Dirección de Contraloría.
• Se verificó que los créditos cuenten con el importe de garantía líquida de cuenta mexicana correspondiente.
• Se validó que las fechas de pago en los créditos sean en los días que se tiene establecidos para pago.
• Se verificó que el beneficiario preferente sea CPM en las pólizas de seguro automotriz e hipotecarias.
• Se dio seguimiento a las pólizas de seguro hipotecario y automotriz vencidas para la renovación de las mismas y protección del crédito.
• Se revisó que los créditos fueran aprobados por el personal facultado, de acuerdo con las cartas de facultades vigentes.
• Se emitieron sugerencias y recomendaciones orientadasa disminuirel número deobservaciones recibidas, a dar continuidad a las actividades de seguimiento al plan de acción; contribuyendo con ello a mejorar la calidadenel servicio de crédito en apegoa lanormativavigentey seguirmanteniendo un adecuado control interno.
En apego al artículo 103 incisos a), b) y c) del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, esta Comisión informa los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las sucursales y oficinas de Plaza Fresnillo.
Se realizaron 12 juntas de trabajo en este periodo; realizadas de manera presencial y virtual, donde se desarrolló el análisis de la información con los supervisores de plaza, incluyendo información complementada de cada una de las incidencias detectadas.
Cada mes se elaboró y entregó el informe correspondiente al Comité Administrativo de Plaza, con las incidencias relevantes identificadas, estableciendo observaciones y recomendaciones para su adecuada atención.
El seguimiento a las incidencias detectadas y atendidas fue realizado cada mes, por lo que de manera consolidada se logró un alcance del 95% de incidencias atendidas.
ACTIVIDADES DE SUPERVISIÓN
• Administración y control de la normativa interna.
• Cumplimiento de las actividades crediticias de ahorro y crédito, de Directivos y Promotores.
• Planes de acción de seguimiento a las incidencias por parte de la Gerencia de Plaza.
• Seguimiento a las incidencias de los procesos internos como:
✓ Operaciones en caja, ingreso de socios y de menores ahorradores, arqueos, tarjetas de débito, y número de identificación personal.
✓ Retroalimentar y capacitar constantemente al personal operativo de todas las sucursales, para la correcta aplicación de la normativa en apego a las políticas y procedimientos vigentes señalando las incidencias de cada sucursal.
Esta Comisión reportó oportunamente los hallazgos de las supervisiones, dándole seguimiento de manera mensual en las juntas ordinarias, verificando los ajustes necesarios a las recomendaciones sugeridas a la Gerencia de Plaza.
Mensualmente esta Comisión dio seguimiento al buzón de quejas y sugerencias reportado por cada uno de los COPROSU.
JOCAP11/03/2024. Con fundamento normativo en el artículo 79 de nuestras Base Constitutivas, el artículo 105 y 106 fracción I, II, III del RIFD, este Comité Administrativo de Plaza acuerda que la Lic. Rocío Covarrubias Mata, funja como presidente, Prof. Manuel de Jesús Gómez Meza como vicepresidente, Prof. Armando Valtierra Perales, como secretario de este Comité Administrativo de Plaza Fresnillo.
JOCAP21/04/2024. Por recibido el oficio remitido por el COPROSU Río Grande, en atención a su solicitud y apreciación a este Comité Administrativo de Plaza acuerda enviar respuesta y realizar los ajustes necesarios para que en la próxima asamblea de Plaza la Comisión de Vigilancia sea quien cuide el proceso de elecciones, de conformidad a lo establecido en el artículo 127 inciso a) del RIFD.
JOCAP41/06/2024. De conformidad al tema abordado por elJefedeEducaciónCooperativaesteComitéAdministrativo de Plaza acuerda enviar oficio a los Comités Promotores de Sucursal para realizar juntas sumamente ejecutivas con varias recomendaciones para su desarrollo
JOCAP76/12/2024. De conformidad con lo establecido en el artículo 87 inciso e) del RIFD, y el artículo23 del Reglamento de Juntas, este Comité Administrativo de Plaza acuerda aprobar la evaluación del Gerente de Plaza con una calificación de 94.80.
Este Comité Administrativo de Plaza Fresnillo, trabajó con entusiasmo y unidad para asegurar el cumplimiento de compromisos y metas establecidas por la institución, siempre basados en los principios de solidaridad y compromiso. Con el esfuerzo y la participación de dirigentes, socios y colaboradores es posible dar a conocer hoy estos resultados.
Todos los esfuerzos realizados fueron encaminados a contribuir al mejoramiento de las condiciones de vida de nuestros socios, mediante productos y servicios competitivos, atractivos y orientados a cumplir con sus necesidades, atendiendo quejas y sugerencias.
Nos esperan grandes retos que esperamos cumplir con nuestra estrategia 2024-2028, la cual nos ayudará a afrontar y cumplir cabalmente con la responsabilidad encomendada por ustedes, la razón de la cooperativa: nuestros socios.
Para finalizar les deseo que este 2025 les represente éxito y oportunidades para seguir creciendo.
Lograr un incremento de 10,500 nuevos socios durante el periodo 2025.
• Desarrollar charlas informativas dirigidas a prospectos; al interior y fuera de sucursal, motivando el involucramiento e integración de la parte dirigencial "Promotores".
• Implementar acciones de mercadotecnia directa focalizadas a las necesidades locales. Perifoneo, cableras locales.
• Supervisar la aplicación adecuada de charlas de bienvenida, así como programa de concientización del uso de crédito.
• Realizar actividades de patrocinio y promoción cultural; según lineamientos de patrocinio establecidos para la Plaza, verbenas populares, desfiles conmemorativos, eventos deportivos y culturales.
• Capacitar a COPROSU sobre beneficios del programa socio promotor y puntos verdes, como elementos que apoyen en la difusión y contribuya a su rol como promotor.
Lograr un crecimiento en cuentas de Captación por $370´000,000.00.
• Gestionar; en conjunto con las Gerencias de Sucursal, el involucramiento de Promotores en actividades de difusión de productos y beneficios de la Cooperativa, así como participación activa en eventos y activaciones que se realicen.
• Asegurar el que se dé continuidad a convenios de ahorro; en ingreso de socio, otorgamiento de crédito y operaciones en caja; promoviendo los beneficios de la cultura del ahorro.
• Realizar llamadas telefónicas y envío de mensajes resaltando los beneficios del ahorro constante, con la finalidad de activar cuentas sin depósito de ahorros durante los últimos 3 meses.
• Actualizar e integrar al 100% el equipo de colaboradores (multiplicadores), para la aplicación de programas educativos, desarrollando en ellos conocimiento y habilidades básica de micro enseñanza
Incrementar el saldo de la cartera en $393'512,000.00
• Realizar sesiones trimestrales con las 3 sucursales de más baja efectividad en la colocación, con el fin de identificar las áreas de oportunidad y establecer un plan de acción que nos permita dar cumplimiento a meta asignada de manera trimestral y anual.
• Supervisar mensualmente el avance en colocación de Créditos Hipotecarios y Automotrices, a través de emisión de reportes que contribuyan al análisis y retroalimentación oportuna a sucursales buscando agilidad en los procesos; trabajando en conjunto con coordinadores de ambas metodologías.
• Implementar un evento denominada "Caravana Cooperativa CPM" con el slogan "contribuye y vive la esencia cooperativa", en los meses de abril y diciembre 2025.
Terminar el ejercicio 2025 con un índice de cartera vencida del 4.23%.
• Involucrar al personal de Suc. en acompañamiento a nuestros socios en charlas de crédito, enfatizando en beneficios que adquiere.
• Analizar de manera mensual la cartera asignada para identificar cuentas que cumplan las condiciones de viabilidad para que sean asignadas oportunamente para su recuperación por la vía judicial; evitando el rezago y la perdida de oportunidad en la recuperación
Lograr un superávit de $69'849,000.00 en el ejercicio 2025.
• Continuar aplicando programa permanente de optimización y uso eficiente de los recursos; sin afectar la operación.
• Establecer plan de acción preventivo de atención a principales necesidades que registren sucursales, a fin de dar atención oportuna evitando con ello el generar costos mayores por mantenimientos correctivos.
Contribuir en el incremento de la satisfacción de nuestros socios, mediante la calidad en el servicio que proporcionamos en Sucursales.
• Promover con nuestros socios el uso de canales no tradicionales; enfatizando en las ventajas de una mejor administración de sus tiempos.
• Dar atención oportuna a los reportes al 800 institucional y casos UNE, elaborar planes de trabajo con la sucursal enfocados en la mejora del servicio.
Mantener la armonía en colaboradores, integración y satisfacción del personal en la institución.
• Generar las condiciones para la promoción de colaboradores, buscando siempre los beneficios de los objetivos y resultados de la institución.
Rotación de personal: Lograr que el índice de Rotación de Personal sea inferior al 15% a nivel de plaza.
• Identificar y contribuir en el desarrollo del talento de nuestros colaboradores motivando su productividad, compromiso con la Cooperativa y su preparación como un impulso a su crecimiento.
Control Interno: Reforzar los procesos de supervisión en Sucursales y áreas de la Plaza.
• Retroalimentar de manera puntual las reincidencias de colaboradores en omisiones de procesos y violaciones a normativa.
Generar las condiciones para contar con socios viables a integrar los cuerpos dirigenciales en el 2025
• Dar continuidad y fortalecer la comunicación con nuestros socios que participan en los programas de educación cooperativa buscando su interés en postularse como candidatos naturales a integrarse a COPROSU.
Cumplimiento al 100% de la aplicación de los programas que se definan en conjunto con el área de Educación Cooperativa de ODG.
• Supervisar las actividades asignadas a cada educador cooperativo, así como el cumplimiento de las metas asignadas por zona.
Mantener en buen estado las instalaciones físicas (inmuebles) de las sucursales y plaza.
• Supervisar continuamente las condiciones físicas de las sucursales y gestionar los mantenimientos de manera oportuna.
• Dar seguimiento a los hallazgos derivados de la auditoría de imagen a sucursales.
Asegurar que los proyectos de reubicación y remodelaciones se lleven sin ningún contratiempo. Apoyar y dar atención a requerimientos necesarios para la adquisición de inmueble para las oficinas de plaza, así como generar las condiciones para la reubicación de sucursal Hacienda San Miguel y Guadalupe, así mismo lo correspondiente a la remodelación de sucursal Plateros y ampliación de sucursal Santa Elena.
Fortalecer la Presencia e impacto en la Comunidad.
• Participar en actividades locales, deportivas, culturales cuidando la exposición de marca en apego a lineamientos establecidos.
• Gestionar y apoyar en el establecimiento de 6 alianzas comerciales durante el 2025, 2 para crédito hipotecario, 2 para crédito automotriz y 2 para TDC.
• Coordinar evento para la celebración del día del niño.
Atender las observaciones derivadas de supervisión y/o auditorías, inventarios de activos fijos, inventarios de documentos valor, contratos de arrendamiento y atención de incidencias.
• Retroalimentar de manera constante las áreas de oportunidad y/o reincidencias en omisiones o violaciones a normativa que permitan disminuir el número de incidencias.
• Realizar inventarios de activos fijos; etiquetado y conciliación contable.
• Realizar depuración de papelería y archivo tanto en sucursales como en oficinas de plaza.
• Realizar inventarios de documentos valor en todas las sucursales y dar seguimiento a las incidencias encontradas.
ElConsejo deAdministración deCajaPopular Mexicana,S.C.deA.P.deR.L.deC.V.,con basea lo dispuesto en elartículo 36fracciónXdela Ley GeneraldeSociedadesCooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, sepresenta lo siguiente:
ANTECEDENTES
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembrede2024,han tenido una disminución del96.89% desusaldo,quedando un importe por reembolsar de $66’476,901.72
2. Elimpacto en elNICAPpor la cancelación dela emisión delosCAEseñaladosen el punto anterior,ha sido gradual,conformesevan liquidando loscréditosquelostenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducciónmensualdesusaldofuehaciéndosemáspequeñaylosresultadosmensuales pudieron continuar compensando estas disminucionesy, a partir de ahí, revertir el decrecimiento del capital neto de nuestra cooperativa y empezar a retomar su crecimiento.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagosenloscréditosapoyadosconelplazoenesperaporlacontingenciasanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021,a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durantelosejercicios2020 y 2021como efectosdela pandemia,semermóelindicador derentabilidad sobreactivos(ROA),impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP. Si bien, en 2022 se logró mejorar elresultado y elROA,aún conesteremanenteno seha logradorecuperar los niveles de NICAP, como seaprecia a continuación:
5. Losexcedentesdistribuiblesde2023cuyoimporteasciendea$354’388,247.02disminuyeron en un 26.54%, pues como sabemos, el resultado de este ejercicio se vio afectado por la contingencia tecnológica,y éstosa suvezrepresentan 6.75puntos delniveldecapitalización(NICAP),porlo queen caso denocapitalizarsebajaría del 254.2056% reportado al cierre del ejercicio,a 247.4584% (un crecimiento menor al 1% anual), lo que debilitaría el nivel deprotección a los ahorros de nuestros asociados, repercutiendo y alargando su recuperación.
6. Si bien la estrategia institucional lograr que en el mediano-largo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300% parece lejana, con estas decisiones se avanza a paso firme para lograrlo, recordando que con esto, el gasto por aportaciones al fondodeprotección,pudierabajar,convirtiéndoseenunahorroadicionalaloscostosdeoperación actuales(bajando laaportación actualen un 50% alpasar de2a 1 almillar sobrelossaldosdecaptación),lo querepresentaría ahorrosanualessuperioresa los 84 millones depesos, por cuotas no aportadasa dicho fondo.
7. En abril de 2024, la CNBV emitió modificacionesa lasDisposiciones decarácter generalaplicablesa lasactividades de lasSociedades Cooperativas deAhorro y Préstamo, con fecha de entrada en vigor el 1° de enero de 2025 (con probabilidad de que se prorrogue dicha fecha), en convergencia de la regulación aplicable a las SOCAP al marco internacional,quebusca información financiera transparentey comparable.Esta modificación normativa,impacta demanera transversala la cooperativa:modelos,datos, sistemas, controles, procesos, reportes, recursos humanos, etc. requiriendo de un gran esfuerzo humano y técnico para su implementación.
La implementación de estas nuevas Disposiciones, como parte de la convergencia a las Normas Internacionales de Información Financiera (IFRS9), tiene afectaciones a losmodelosdecrédito,elmodelado dedatospara cobranza,a losmodelosderiesgos, aloscontrolesyprocesosdecarteradecrédito,enlosreportesregulatoriosyestados financieros, recurso humano para la implementación y la capacitación, adecuaciones a las políticas y procedimientos de contabilidad, así como de crédito y cobranza, y sobretodo a los sistemas, siendo esto último el de mayor impacto.
Para suimplementación en lasSociedadesCooperativas,la CNBV está considerando, además,ajustes a las metodologías referentesal cálculo de estimaciones preventivas para la cartera crediticia comercial.
Dichasmodificacionescontemplanunametodologíaqueincorporaelreconocimiento insuficientey tardío delaspérdidascrediticias,a travésdela clasificación deloscréditos en 3 etapas según su nivel de deterioro, adoptando un enfoque de pérdida esperada que considera para su cálculo variables calibradas en función de las característicasdelsector (probabilidaddeincumplimiento,severidaddela pérdida y exposiciónal incumplimiento), con la finalidad deque las estimaciones se constituyan con anticipación al incumplimiento para garantizar que las entidades puedan enfrentar cualquier pérdida.Estopor consecuencia,tendrá un efecto desfavorableen elNICAP,elcualse estaría evaluando en su oportunidad.
8. Desdeelejercicio 2011(en elquesepresentó elúltimo incremento dela partesocial) a lafecha,lapartesocialhatenidounapérdidadepoderadquisitivodel54.53%,derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2023, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social,como se detalla a continuación:
9. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar lanecesidaddevolveraplantearincrementosadicionalesdelapartesocial,cuyovalor se va deteriorando por la inflación, y lograr, además, un crecimiento sostenido de nuestro NICAP y buscando a la vez, hacer más accesibles y competitivos nuestros servicios a los sociosactualesy nuevos.
10. Seconsideraque,con la capitalizacióndelosremanentes,elbeneficio llegaamáspersonas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimosaños en las tasas defondeo bancario, y suconsiguienterepercusión en el costo financiero,lastasasactivastuvieronunincrementomuchomenor,manteniéndosemuchosdelosproductos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendoenlosúltimosejercicios.Estotambiénhapermitidomantenertasaspasivascompetitivasparapagaralossociosahorradores,comosehavenidomanejando en los últimos años.
11. Finalmente,consideramosqueestaestrategiadecapitalizaciónaplicadaenlosúltimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica), que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a asegurar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo, a través de su fortaleza financiera.
CONSIDERANDO
a) QueCaja PopularMexicana estáregistrada como una sola empresay quelosresultados financierosconsolidados se conforman con el equilibrio de losresultados delas oficinas de dirección,plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución y algunos altibajos en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediantela capitalización del excedente distribuible,para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 84 millones de pesos anuales por aportaciones alfondodeprotección,optimizandoalavez,loscostosdeoperativosporesteconcepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2023, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo delosaportesdecapitalgenerada por la inflación,loscualesno han sido modificados desde 2011 a la fecha, precisamente por la capitalización de los excedentes de años anteriores.
e) Queelejercicio 2023 registró un resultado de$ 1,771’941,235.15,elcualseencuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente y cada vez másagresiva competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, secontinuará realizando importantesinversiones para poder financiar los proyectosque nos
permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios,por lo que es indispensable contar con un capital fuerteque lo permita y soportefinancieramente.
g) Que hemos corroborado y ratificado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos añosmediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero quenos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelantea pesar de lo complejo quepueden llegar a resultar.
h) Que este soportefinanciero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimosaños, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando asía la totalidad de nuestros socios.
i) Que es conveniente continuar invirtiendo y trabajando para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa,y poder generar y mantener una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización,buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentesrequerimientosregulatorios, tratando de evitar en lo posible,futurosincrementos de la parte social.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
PROPUESTA
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivasvigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2023, quedando como sigue:
$1,771,941,235.15 $177,194,123.52 $177,194,123.52 $1,063,164,741.09 $354,388,247.02
Quelaparteproporcionaldelexcedentedistribuibledelejercicio2023,queseencuentraenfacultaddelasAsambleasdeSucursal,Plaza yGeneraldeSocios,comoloestablecenlasBasesConstitutivasensusartículos42incisoc),50incisoe)y57incisoc)cuyoimportetotal asciendea$354’388,247.02(Trescientoscincuentaycuatromillones,trescientosochentayochomil,doscientoscuarentaysietepesos 02/100M.N.),paseaformarpartedelasreservasdecapitalaqueserefiereelincisob)artículo122delasBasesConstitutivasvigentes, conelfindefortalecerelcapitalinstitucional.
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación:
Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2023 pase a formar parte de otras reservas de capital
$118,129,415.67 $118,129,415.67 $118,129,415.68 $354,388,247.02
$ 3´918,084.71
En la junta ordinaria celebrada el 21 de septiembre del 2024, se dio cumplimiento al artículo 106 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes (RIFD) para integrar la Comisión de Nominaciones con tres titulares; en su primera reunión se realizó la distribución de cargos de la siguiente manera:
Coordinador: Manuel de Jesús Gómez Meza. Secretario: Jorge Luis Martínez Mayorga.
Vocal: Jorge Alejandro Arellano de la Rosa.
Promotores aspirantes con curso de especialización:
Paradarcumplimientoaloestablecidoenlos artículos 107, 108, 109 y 110, del RIFD, la Comision de Nominaciones hizo un proceso de análisis, evaluación y preselección de candidatos para ser presentados ante esta honorableasamblea,Paradaraconoceralos candidatos, así como sus condiciones para ser electos y formar parte de este Comité Administrativo presenta la siguiente información:
C. Liliana Karina de la Torre Torres
C. Paula Verónica Cervantes García
C. Juan José Hernández Hernández
C. Juan Ceceñas Montes.
C. Esteban Velázquez Tristán Fresnillo Zacatecas II Chapultepec Sombrerete Mitras Norte
La presidente del Comité Administrativo de PlazaFresnilloinformaalaasamblealasituación
actual de los integrantes del comité de acuerdo a lo siguiente:
Dirigentes que concluyen su segundo periodo:
C. Rocío Covarrubias Mata.
C. Francisco Javier Cruz Guillén.
C. Armando Valtierra Perales.
Dirigente que concluye su primer periodo y se presenta a reelección:
C. Gerardo Félix Delgado.
En la siguiente tabla, se observa cómo se encuentra actualmente integrado el comité, lo cualpermitirá dar cumplimiento a lo establecido en las Bases Constitutivas en su artículo 78 inciso a) y artículo 116 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes RIFD,enrelación aque el ComitéAdministrativo no podrá integrarse con más del 35% de promotores provenientes de una misma sucursal y de un mismo sector profesional.
Rocío Covarrubias Mata
C. Manuel de Jesús Gómez Meza
C. Armando Valtierra Perales
C. Guadalupe Sandra Badillo Fermín
C. Lucila Román Muñoz
C. Nubia Guzmán Martínez
C. Jorge Luis Martínez Mayorga
C. Ma Dolores Miranda Fernández
C. Francisco Javier Cruz Guillén
C. Jorge Alejandro Arellano de la Rosa
C. Gerardo Félix Delgado
Zacatecas II
Sombrerete
Río Grande
Santa María
Plateros
Fresnillo
Chapultepec
Tres Cruces
Río Grande
Real de Minas
Calera
Negocios y Administración
Artísticas
Ciencias de la Educación
Sin Profesión.
Sin Profesión.
Ciencias de la Salud
Negocios y Administración
Negocios y Administración
Agronomía y Veterinaria
Negocios y Administración
Sin Profesión
