CONVOCATORIA
El Comité Administrativo de Plaza Cubilete de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 29, 30, 31, 33, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos h), o), ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 37 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria
CONVOCA
A los socios de Plaza Cubilete de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea Ordinaria de Socios correspondiente al ejercicio social 2023, en su etapa de asamblea de plaza, que se llevará a cabo en Hotel Hotsson “salón Esmeralda” Libramiento Norte #1335 Col. Sopeña, Silao, Guanajuato, C.P.36119, el día sábado 23 de marzo del 2024; a las 10:00 a.m. de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación del quórum
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2024.
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10.Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
Silao, Guanajuato; a 23 días del mes de febrero de 2024.
Por el Comité Administrativo de Plaza
C. Marcos Ricardo Tovar Cabrera PRESIDENTE Mtra. Esther Hernández Contreras SECRETARIO
02
Apreciables delegados.
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida a su asamblea de plaza. Mediante este proceso informativo y democrático, conocerán los resultados, beneficios, productos y apoyos que, como Sociedad Cooperativa, ponemos a su disposición como parte de nuestro objetivo para el logro del bienestar personal y familiar que permita mejorar la calidad de vida de cada uno de nuestros socios.
El año 2023 fue completamente retador para nuestra institución, por lo que reconocemos ampliamente el esfuerzo y dedicación de todos quienes formamos parte de esta cooperativa: socios, dirigentes y colaboradores. Gracias por su lealtad y compromiso, Caja Popular Mexicana se mantiene como una institución segura y sólida al servicio de los socios.
También este ejercicio, fue marcado por eventos naturales que pusieron a prueba la gran resiliencia y deseo de sobreponerse a las adversidades, así mismo, quedó evidente el gran compromiso de cooperación,
mediante la ayuda mutua y la solidaridad para convertir una situación adversa en la oportunidad de trabajar conjuntamente para el logro de nuestros sueños.
Este año que inicia, está marcado por nuevos retos institucionales, que sumarán e irán encaminados para consolidarnos como una opción financiera confiable y segura, ofreciendo soluciones a la medida de los socios y competitivas que contribuyan al crecimiento de socios, sus familias y sus comunidades.
Finalmente, los invitamos aparticipar activamente con nuestra cooperativa y que todos como socios nos sumemos a la voluntad de trabajar al servicio de los demás; los exhortamos a continuar con el mismo esfuerzo para lograr los nuevos desafíos trazados y así, contribuir al fortalecimiento institucional para alcanzar mayores niveles de integración de servicios financieros que nos benefician a todos.
XX
03
XX Silao 10 Estación 10 Romita 10 Alhóndiga 10 Campanero 10 Victoria 10 Glorieta Santa Fe 10 Bernardo Diosdado Robles 10 Cristo Rey 10 Puerto Interior 10 04
INTEGRAN LA ASAMBLEA
1. Los delegados que, estando presentes acrediten su calidad como integrantes de la asamblea, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantes del Comité Administrativo de Plaza y Gerente de Plaza.
INVITADOS
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
PRESIDENCIA Y SECRETARÍA
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar la conducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del Comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la Asamblea.
DEBATES
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente.
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra.
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos.
En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitaráel voto alos integrantesde laasamblea para que manifiesten si está suficientemente discutidala moción. En caso afirmativo sepasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
VOZ Y VOTO
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
XX 06
10. El voto será ejercido por todoslos delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los delegados presentes con derecho a voto.
13. En caso de retiro de delegados, nunca se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
PROCEDIMIENTO DE ELECCIÓN DE DIRIGENTES
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiereparasuconsideración yvotación. En caso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
I. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con los requisitos para cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
II. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
III. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
IV. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
V. El orden de presentación de candidatos se definirá conforme las calificaciones obtenidas en el programa de especialización para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, y en seguida se presentarán los candidatos que cumplieron el requisito con el curso de inducción, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de
calificaciones iguales, se aplicará el orden alfabético, tomando como referencia el primer apellido de los candidatos.
VI. Siantesde concluir laprimeravotación obtienen mayoríade votosloscandidatosnecesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción X de este inciso.
VII. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; sisóloquedaunavacante porcubrir participarán los tres candidatos con mayor votación.
VIII. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para las subsecuentes rondas.
IX. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos.
X. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas en su artículo 78 inciso b).
XI. Seguidamente la Asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos.
GENERALIDADES
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma.
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para su resolución.
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
XX 07
Estimados delegados.
Es un placer estar nuevamente con ustedes en este evento democrático en el cual el Comité Administrativo de plaza Cubilete rinde cuentas sobre losresultados obtenidos anivel de plaza y que reflejan el esfuerzo y compromiso de los colaboradores y dirigentes
Agradeciendo también su entusiasta y comprometida participación en esta Asamblea.
El ejercicio 2023 fue un año retador para nuestra cooperativa, los directivos estuvimos atentos de que los planes y presupuestos autorizados se cumplieran en tiempo y forma, a fin de velar por los intereses de los socios que formamos parte de esta cooperativa.
En el mes de julio, se presentó intermitencia en el sistema operativo que impidió que las actividades de la misma se desarrollaran de manera normal, esta situación fue atendida desde el Consejo de Administración y la Dirección General
Caja Popular Mexicana forma parte del Sistema Financiero Mexicano y para su operación es regulada por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) en todo momento se contó con el apoyo y supervisión de este ente regulador. Paulatinamente el restablecimiento y rehabilitación de los productos y servicios, se ha ido habilitando, al día de hoy se tienen disponibles los productos de captación, colocación y membresía
Es importante mencionar que estuvimos presentes brindando acompañamiento a la estructura operativa en actividades comunitarias buscando tener cercanía con las personas más vulnerables que requerían de algún apoyo.
Gracias por pertenecer a esta gran familia y demostrar en la práctica que la cooperación es posible para salir adelante.
En Caja Popular Mexicana Sumamos Todos.
08
Informe del vicepresidente
Estimados delegados, como parte de mi función y en el cumplimiento al compromiso que tengo hacia los socios de esta noble institución, en mi calidad de Vicepresidente, informo sobre las actividades realizadas durante mi gestión.
Para dar cumplimiento a la normativa correspondiente, se informan las acciones realizadas durante el año 2023.
En la reunión extraordinaria del mes de marzo se toman los acuerdos correspondientes para integrar el Comité Administrativo de la Plaza y la designación de representantes ante COPROSU, quedando de la siguiente manera:
JOCAP19/03/2023 - Con fundamento en el Artículo 84 inciso n) y s) de las Bases Constitutivas de Caja y los artículos 121 inciso a) 146 incisos a), b) y c) del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes, se designa a los Representantes ante COPROSU quedando de la siguiente manera:
Sucursal Representante
Silao Lic. Ma. de los Ángeles Gómez Granados / Ing. Wilbert Alberto Canto Rodríguez
Estación Lic. Rosalba Alonso Bravo.
Romita Mtro. Noé Juárez Ortega.
Alhóndiga Mtra Esther Hernández Contreras
Campanero C. Rames Morales Juárez.
Victoria Ing. Wilbert Alberto Canto Rodríguez
Glorieta Santa Fe Mtro. Carlos Pérez García.
Bernardo Diosdado Robles C. María Quirina Figueroa Vázquez.
Cristo Rey C. Margarita Pérez Hernández.
Puerto Interior C. Marcos Ricardo Tovar Cabrera.
ACCIONES REALIZADAS DURANTE 2023
▪ Se mantuvo comunicación permanente y se dio seguimiento a los Comités Promotores de Sucursal a través de los informes de los Representantes del Comité Administrativo de Plaza ante el Comité Promotor de Sucursal.
▪ Se invitó a los promotores a participar de manera activa en el programa SICADI con la finalidad de que cumplan con sus compromisos y la Plaza alcance sus objetivos proyectados.
▪ Se realizaron reuniones del vicepresidente con los Representantes ante Coprosu el último lunes de cada mes, con la finalidad de analizar la información más relevante presentada en las reuniones para dar seguimiento
▪ Los días martes de cada semana excepto la semana de reuniones de Coprosu, se realizaron círculos de estudio con los Directivos sobre normativa interna y externa que aplica a Caja Popular Mexicana.
▪ Se revisaron de manera mensual las actas y los acuerdos originados en cada junta de los Comités Promotores de sucursal, realizando la orientación correspondiente para trabajar en las áreas de oportunidad respecto a su elaboración.
▪ Se promovió en las juntas de algunos Coprosu, generar círculos de estudio de la normativa, aspecto fundamental en la formación de nuestros Promotores.
▪ Sedio seguimientoalosinformesyobservacionesde los representantes ante los Comités Promotores de Sucursal y presentando el informe al Comité Administrativo en la reunión ordinaria de cada mes.
▪ Se llevó el control de asistencia de los directivos que fungen como representantes en las juntas de los Coprosu
▪ Se dio seguimiento a la cedula de control de los factores que tienen impacto en el cálculo del estímulo anual para promotores: cargos, asistencia, informes y promoción que con apoyo de la gerencia de plaza se les comparte
▪ Se brindo orientación a los Coprosu para el buen desarrollo de sus reuniones.
▪ Se promovió la capacitación para presidentes y secretarios de los Comités Promotores de Sucursal, con el objetivo de mejorar el desempeño en las actividades propias de su cargo.
10
Comisiones permanentes
Comisión de Crédito Comisión de Vigilancia
Con fundamento en el artículo 80 de las bases constitutivas, además del artículo 125 incisos a) y c) y artículo 127 inciso c) del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, esta comisión presenta su informe anual.
Se realizaron reuniones mensualmente con el supervisor de plaza donde nos presentó la información de las incidencias correspondientes a la supervisión de las sucursales y plaza, de igual manera la comisión se reunió de manera mixta para realizar los informes, excepto septiembre y octubre.
Serecibieronlosreportesdesupervisionesefectuadas en las diez sucursales y oficina de plaza, que corresponden de enero a diciembre 2023, siendo un total de 413 incidencias.
Posteriormente el 5 de julio se hizo la restructuración de la comisión de Vigilancia por la elección de la Lic.
Ma. De los Ángeles Gómez Granados al Consejo de Vigilancia, quedando de la siguiente manera:
• Coordinador: Rames Morales Juárez.
• Secretario: Wilbert Alberto Canto Rodríguez.
• Vocal: María Quirina Figueroa Vázquez
Actividades realizas:
▪ Supervisión de los bienes muebles e inmuebles adjudicados.
▪ Supervisión del pago del estímulo anual para COPROSU y CAP.
▪ Se llevó a cabo la supervisión de expedientes de socios finados.
▪ Supervisión de gastos ejercidos por sucursal y plaza.
▪ Revisión al cumplimiento de las obligaciones crediticias y de ahorro de dirigentes y funcionarios.
▪ Se dio seguimiento mensual a los planes de mejora presentados por la gerencia de plaza.
▪ Revisión de indicadores financieros de cartera, activos, captación y membresía
En nuestras reuniones contamos con la participación de los tres integrantes de esta comisión, trabajando en apego a las actividades descritas en el plan anual, analizamos las incidencias presentadas por el supervisor de plaza cada mes a las cuales hemos dado seguimiento
Con fundamento en el artículo 80 de las Bases Constitutivas, artículos 128 y 129 inciso d) del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes de Caja Popular Mexicana, la Comisión de Crédito presenta a ustedes el informe de las actividades realizadas durante el ejercicio 2023.
Los integrantes de la Comisión de Crédito informamos de nuestras actividades con base en los informes recibidos por la Dirección de Auditoría, comprendiendo el período de enero a diciembre de 2023.
Las actividades se realizaron en modalidad mixta hasta el mes de junio y a partir de la actualización del Manual de Políticas de Supervisión para la Comisión de Crédito, las reuniones se realizaron a distancia, a excepción de aquellas en las que se revisaron expedientes de crédito propuestos para castigos y eliminaciones
La Comisión de Crédito atendió un total de 23 reuniones, 12 con el supervisor de plaza y 11 para análisis y elaboración del informe.
Actividades realizas:
• Se dio visto bueno en el mes de mayo a 181 expedientes de crédito para su eliminación por un monto de $5’698,641.18
• Se dio visto bueno en el mes de octubre a 31 expedientes de crédito para castigo por un monto de $952,036.61
• Se dio visto bueno en el mes de octubre a 361 expedientes de crédito para eliminación por un monto de $7,782,130.45
• Se dio seguimiento mensual a los planes de mejora presentados por la gerencia de plaza.
• Mensualmente se supervisó la cartera en mora, cartera vencida y cartera eliminada.
• Al mes de diciembre se reportaron 121 incidencias, de las cuales 5 están parcialmente atendidas y 5 sin atender
• Participamos en las capacitaciones a las que fuimos convocados, asistimos alas reuniones de normativa y las reuniones de análisis del Tablero Financiero de Decisión.
11
Principales acuerdos Conclusiones
Durante el ejercicio 2023 se tomaron 62 acuerdos, destacando los siguientes:
▪ JOCAP17/03/2023 Integración y reintegración del Comité Administrativo.
▪ JOCAP19/03/2023 Designación de representantes del Comité Administrativo a las juntas ordinarias de los Comités Promotores de Sucursal.
▪ JOCAP21/04/2023 Aprobación del Reglamento de Juntas del Comité Administrativo.
▪ JOCAP35/09/2023 Integración de la Comisión de Nominaciones.
▪ JOCAP33/07/2023 Emitimos opinión favorable para la apertura de una nueva Sucursal en Guanajuato capital misma que se llamará: Marfil.
▪ JOCAP46/10/2023 Se acordó el evento de reinauguración de la Sucursal Bernardo Diosdado Robles en Romita, Gto.
▪ JOCAP47/10/2023 Se valida y ratifica la adquisición de la propiedad ubicada en calle prolongación 5 de mayo No. 212 Colonia la Joya en la ciudad de Silao, Guanajuato, donde opera la sucursal Cristo Rey y oficina de plaza.
▪ JOCAP55/12/2023 Se apruebo el Plan de Trabajo Anual 2024 del Comité Administrativo de Plaza.
▪ JOCAP31/06/2023
JOCAP37/09/2023
JOCAP41/10/2023
Los desafíos a que se enfrenta la Cooperativa se van haciendo cadavez máscomplejos en la medidaen que seguimos creciendo y vamos agregando nuevos productos y servicios a nuestro portafolio de servicios, los cuales demandan nuestros socios, será necesario que las herramientas tecnológicas cumplan con las medidas de seguridad necesarias y secuente con el personal yrecursosque soporten las inversiones necesarias para mantenernos a la vanguardia y seguir haciendo realidad el mejoramiento de lacalidad de vidade nuestros socios y su entorno.
Agradecemos su confianza y entusiasmo con que participan en las actividades encabezadas por el Comité Administrativo de Plaza Cubilete e invitamos a nuestros socios a seguir promoviendo entre sus familiares, conocidos y amigos el ingresar como socios para que se beneficien de nuestro modelo cooperativo y demos cumplimiento en tiempo y forma de nuestras obligaciones y compromisos con Caja Popular Mexicana.
Atentamente
“Por un Capital en Manos del Pueblo”
JOCAP34/07/2023
JOCAP40/10/2023
JOCAP42/10/2023
JOCAP49/11/2023 JOCAP54/12/2023 Se aprobó y autorizó las propuestas de afectación a la Estimación Preventiva de Riesgos Crediticios por condonaciones presentados por la gerencia de plaza.
12
13
14 53,941,500 $ 56,909,250 $ 57,991,500 $ 4,050,000 $ 2,967,750 $ 73.28% 71,922 75,879 77,322 5,400 3,957 73.28% 3,166 3,105 3,466 300 -61 -20.33% 904,458,792 $ 956,789,392 $ 1,002,548,633 $ 98,089,841 $ 52,330,600 $ 53.35% 182,731,519 $ 174,000,080 $ 202,549,012 $ 19,817,493 $ 8,731,439 -$ -44.06% 12,239,983 $ 12,160,386 $ 13,567,427 $ 1,327,444 $ 79,597 -$ -6.00% 917,401,278 $ 1,074,787,664 $ 917,646,230 $ 244,952 $ 157,386,386 $ 64251.93% 12,234,042 $ 17,008,262 $ 111,727,514 $ 99,493,472 $ 4,774,220 $ 4.80% 2,258,637 $ 2,691,914 $ 3,585,436 $ 1,326,799 $ 433,277 $ 32.66% 2,031,324,251 $ 2,237,437,698 $ 2,251,624,252 $ 220,300,001 $ 206,113,447 $ 93.56% 1,006,719,022 $ 1,096,234,822 $ 1,144,719,022 $ 138,000,000 $ 89,515,800 $ 64.87% 52,154,162 $ 44,086,421 $ 64,181,620 $ 12,027,458 $ 8,067,741 -$ -67.08%
15
16
17 $ 22,099,194 $ 21,282,239 -$ 816,954 -3.70% $ 962,915,772 $ 1,055,489,528 $ 92,573,756 9.61% $ - $ - $ - 0.00% $ 816,226,029 $ 886,290,835 $ 70,064,806 8.58% $ 146,689,743 $ 169,198,693 $ 22,508,950 15.34% $ 43,803,250 $ 40,745,294 -$ 3,057,956 -6.98% $ - $ - $ - 0.00% $ 34,554,683 $ 31,888,751 -$ 2,665,932 -7.72% $ 9,248,567 $ 8,856,544 -$ 392,024 -4.24% -$ 52,154,162 -$ 44,086,421 $ 8,067,742 -15.47% $ 1,481,365,686 $ 1,620,630,994 $ 139,265,308 9.40% $ - -$ 80,681 -$ 80,681 #¡DIV/0! $ 40,850 $ 94,897 $ 54,047 132.31% $ 9,865,141 $ 14,490,475 $ 4,625,334 46.89% $ 542,679 $ 708,852 $ 166,173 30.62% $ 1,026,514 $ 1,157,086 $ 130,573 12.72% $ - $ - $ - 0.00% 2,469,504,923 $ 2,710,432,264 $ 240,927,341 $ 9.76% 176,284,544 $ 0.00% $ 176,284,544 $ 164,550,600 -$ 11,733,944 -6.66% $ 904,458,792 $ 956,789,392 $ 52,330,599 5.79% $ 929,635,321 $ 1,091,795,926 $ 162,160,605 17.44% $ 20,945,594 $ 24,301,780 $ 3,356,185 16.02% $ 26,886,003 $ 7,691,840 -$ 19,194,163 -71.39% $ - $ - 0.00% 2,058,210,254 $ 2,245,129,537 $ 186,919,283 $ 9.08% $ 53,941,500 $ 56,909,250 $ 2,967,750 5.50% $ 751,055 $ 751,055 $ - 0.00% $ 7,673,344 $ 2,914,609 -$ 4,758,736 -62.02% $ 251,386,069 $ 270,379,115 $ 18,993,046 7.56% $ 26,184,554 $ 68,916,822 $ 42,732,268 163.20% $ 71,358,146 $ 65,431,876 -$ 5,926,271 -8.30% 411,294,669 $ 465,302,727 $ 54,008,058 $ 13.13% 2,469,504,923 $ 2,710,432,264 $ 240,927,341 $ 9.76% $ 22,099,194 $ 21,282,239 -$ 816,954 -3.70% $ 962,915,772 $ 1,055,489,528 $ 92,573,756 9.61% $ - $ - $ - 0.00% $ 816,226,029 $ 886,290,835 $ 70,064,806 8.58% $ 146,689,743 $ 169,198,693 $ 22,508,950 15.34% $ 43,803,250 $ 40,745,294 -$ 3,057,956 -6.98% $ - $ - $ - 0.00% $ 34,554,683 $ 31,888,751 -$ 2,665,932 -7.72% $ 9,248,567 $ 8,856,544 -$ 392,024 -4.24% -$ 52,154,162 -$ 44,086,421 $ 8,067,742 -15.47% $ 1,481,365,686 $ 1,620,630,994 $ 139,265,308 9.40% $ - -$ 80,681 -$ 80,681 0.00% $ 40,850 $ 94,897 $ 54,047 132.31% $ 9,865,141 $ 14,490,475 $ 4,625,334 46.89% $ 542,679 $ 708,852 $ 166,173 30.62% $ 1,026,514 $ 1,157,086 $ 130,573 12.72% $ - $ - $ - 0.00% 2,469,504,923 $ 2,710,432,264 $ 240,927,341 $ 9.76%
18 $ 279,483,711 $ 376,227,184 $ 96,743,474 34.62% $ - $ - $ - 0.00% $ 84,040,251 $ 150,023,529 $ 65,983,278 78.51% $ 195,443,460 $ 226,203,655 $ 30,760,196 15.74% -$ 2,921,318 -$ 2,713,735 $ 207,583 -7.11% $ 192,522,141 $ 223,489,920 $ 30,967,779 16.09% $ 1,304,658 $ 1,435,700 $ 131,042 10.04% $ 889,489 $ 898,053 $ 8,563 0.96% $ 9,783,471 $ 10,276,747 $ 493,276 5.04% $ 131,362,635 $ 168,872,439 $ 37,509,804 28.55% $ 71,358,146 $ 65,431,876 -$ 5,926,271 -8.30% $ - $ - $ - 0.00% $ 71,358,146 $ 65,431,876 -$ 5,926,271 -8.30%
19
20
21 56,909,250 $ 62,159,250 $ 5,250,000 $ 9.23% 75,879 82,879 7,000 9.23% 3,105 3,405 300 9.66% 956,789,392 $ $1,044,889,164 88,099,772 $ 9.21% 174,000,080 $ 190,021,754 $ 16,021,674 $ 9.21% 12,160,386 $ 13,280,097 $ 1,119,711 $ 9.21% 1,074,787,664 $ 1,173,752,545 $ 98,964,881 $ 9.21% 17,008,262 $ 18,574,358 $ 1,566,096 $ 9.21% 2,691,914 $ 2,939,782 $ 247,868 $ 9.21% 2,237,437,698 $ $2,443,457,698 206,020,000 $ 9.21% 1,096,234,822 $ 1,201,494,822 $ 105,260,000 $ 9.60% 44,086,421 -$ 64,799,243 -$ 20,712,822 -$ 46.98% 56,909,250 $ 62,159,250 $ 5,250,000 $ 9.23% 75,879 82,879 7,000 9.23% 3,105 3,405 300 9.66% 956,789,392 $ $1,044,889,164 88,099,772 $ 9.21% 174,000,080 $ 190,021,754 $ 16,021,674 $ 9.21% 12,160,386 $ 13,280,097 $ 1,119,711 $ 9.21% 1,074,787,664 $ 1,173,752,545 $ 98,964,881 $ 9.21% 17,008,262 $ 18,574,358 $ 1,566,096 $ 9.21% 2,691,914 $ 2,939,782 $ 247,868 $ 9.21% 2,237,437,698 $ $2,443,457,698 206,020,000 $ 9.21% 1,096,234,822 $ 1,201,494,822 $ 105,260,000 $ 9.60% 44,086,421 -$ 64,799,243 -$ 20,712,822 -$ 46.98%
22 $ 21,282,239 $ 20,946,544 -$ 335,695 -1.58% $ 1,055,489,528 $ 1,148,939,535 $ 93,450,007 8.85% $ - $ - $ - 0.00% $ 886,290,835 $ 955,986,565 $ 69,695,730 7.86% $ 169,198,693 $ 192,952,970 $ 23,754,277 14.04% $ 40,745,294 $ 52,555,287 $ 11,809,993 28.98% $ - $ - $ - 0.00% $ 31,888,751 $ 43,698,743 $ 11,809,992 37.03% $ 8,856,544 $ 8,856,544 $ - 0.00% -$ 44,086,421 -$ 43,430,061 $ 656,360 -1.49% $ 1,620,630,994 $ 1,767,833,407 $ 147,202,413 9.08% -$ 80,681 -$ 184,529 -$ 103,848 128.71% $ 94,897 $ 248,917 $ 154,020 0.00% $ 14,490,475 $ 21,236,339 $ 6,745,864 46.55% $ 708,852 $ 610,167 -$ 98,685 -13.92% $ 1,157,086 $ 1,211,245 $ 54,159 4.68% $ - $ - $ - 0.00% 2,710,432,264 $ 2,969,966,851 $ 259,534,587 $ 9.58% - $ ##### $ 164,550,600 $ 182,368,100 $ 17,817,500 10.83% $ 956,789,392 $ 1,075,720,808 $ 118,931,416 12.43% $ 1,091,795,926 $ 1,184,597,609 $ 92,801,683 8.50% $ 24,301,780 $ 820,863 -$ 23,480,917 -96.62% $ 7,691,840 $ 11,491,340 $ 3,799,500 49.40% $ - 0.00% 2,245,129,537 $ 2,454,998,720 $ 209,869,183 $ 9.35% - $ ##### $ 56,909,250 $ 62,910,305 $ 6,001,055 10.54% $ 751,055 $ 751,055 $ - 0.00% $ 2,914,609 $ 1,543,953 -$ 1,370,656 -47.03% $ 270,379,115 $ 328,515,240 $ 58,136,125 21.50% $ 68,916,822 $ 68,916,822 $ - 0.00% $ 65,431,876 $ 52,330,756 -$ 13,101,120 -20.02% 465,302,727 $ 514,968,131 $ 49,665,404 $ 10.67% 2,710,432,264 $ 2,969,966,851 $ 259,534,587 $ 9.58% $ 21,282,239 $ 20,946,544 -$ 335,695 -1.58% $ 1,055,489,528 $ 1,148,939,535 $ 93,450,007 8.85% $ - $ - $ - 0.00% $ 886,290,835 $ 955,986,565 $ 69,695,730 7.86% $ 169,198,693 $ 192,952,970 $ 23,754,277 14.04% $ 40,745,294 $ 52,555,287 $ 11,809,993 28.98% $ - $ - $ - 0.00% $ 31,888,751 $ 43,698,743 $ 11,809,992 37.03% $ 8,856,544 $ 8,856,544 $ - 0.00% -$ 44,086,421 -$ 43,430,061 $ 656,360 -1.49% $ 1,620,630,994 $ 1,767,833,407 $ 147,202,413 9.08% -$ 80,681 -$ 184,529 -$ 103,848 128.71% $ 94,897 $ 248,917 $ 154,020 0.00% $ 14,490,475 $ 21,236,339 $ 6,745,864 46.55% $ 708,852 $ 610,167 -$ 98,685 -13.92% $ 1,157,086 $ 1,211,245 $ 54,159 4.68% $ - $ - $ - 0.00% 2,710,432,264 $ 2,969,966,851 $ 259,534,587 $ 9.58% - $ ##### $ 164,550,600 $ 182,368,100 $ 17,817,500 10.83% $ 956,789,392 $ 1,075,720,808 $ 118,931,416 12.43% $ 1,091,795,926 $ 1,184,597,609 $ 92,801,683 8.50% $ 24,301,780 $ 820,863 -$ 23,480,917 -96.62% $ 7,691,840 $ 11,491,340 $ 3,799,500 49.40% $ - 0.00% 2,245,129,537 $ 2,454,998,720 $ 209,869,183 $ 9.35% - $ ##### $ 56,909,250 $ 62,910,305 $ 6,001,055 10.54% $ 751,055 $ 751,055 $ - 0.00% $ 2,914,609 $ 1,543,953 -$ 1,370,656 -47.03% $ 270,379,115 $ 328,515,240 $ 58,136,125 21.50% $ 68,916,822 $ 68,916,822 $ - 0.00% $ 65,431,876 $ 52,330,756 -$ 13,101,120 -20.02% 465,302,727 $ 514,968,131 $ 49,665,404 $ 10.67% 2,710,432,264 $ 2,969,966,851 $ 259,534,587 $ 9.58% $ 21,282,239 $ 20,946,544 -$ 335,695 -1.58% $ 1,055,489,528 $ 1,148,939,535 $ 93,450,007 8.85% $ - $ - $ - 0.00% $ 886,290,835 $ 955,986,565 $ 69,695,730 7.86% $ 169,198,693 $ 192,952,970 $ 23,754,277 14.04% $ 40,745,294 $ 52,555,287 $ 11,809,993 28.98% $ - $ - $ - 0.00% $ 31,888,751 $ 43,698,743 $ 11,809,992 37.03% $ 8,856,544 $ 8,856,544 $ - 0.00% -$ 44,086,421 64,799,243 -$ -$ 20,712,822 46.98% $ 1,620,630,994 1,789,202,589 $ $ 168,571,595 10.40% -$ 80,681 -$ 184,529 -$ 103,848 128.71% 94,897 248,917 154,020 0.00% 14,490,475 21,236,339 $ 6,745,864 46.55% 708,852 610,167 -$ 98,685 -13.92% 1,157,086 1,211,245 54,159 4.68% $ - $ - $ - 0.00% 2,710,432,264 $ 2,969,966,851 $ 259,534,587 9.58%
23 $ 376,227,184 $ 389,717,891 $ 13,490,707 3.59% $ - $ - $ - 0.00% $ 150,023,529 $ 153,540,696 $ 3,517,167 2.34% $ 226,203,655 $ 236,177,195 $ 9,973,540 4.41% -$ 2,713,735 -$ 20,712,822 -$ 17,999,087 663.26% $ 223,489,920 $ 215,464,373 -$ 8,025,547 -3.59% $ 1,435,700 $ 1,750,242 $ 314,543 21.91% $ 898,053 $ 1,050,070 $ 152,017 16.93% $ 10,276,747 $ 3,149,963 -$ 7,126,784 -69.35% $ 168,872,439 $ 166,983,752 -$ 1,888,687 -1.12% $ 65,431,876 $ 52,330,756 -$ 13,101,120 -20.02% $ - $ - $ - 0.00% $ 65,431,876 $ 52,330,756 -$ 13,101,120 -20.02%
Proyecto de membresía Proyecto de colocación
Lograr el ingreso de 7,000 nuevos socios, para ello se realizarán las siguientes actividades:
• Impulsar las campañas emitidas por la ODG que tienen por objetivo incentivar el ingreso de nuevos socios.
• Fomentar el programa de "socio promotor" entre los socios que asistan a las sucursales, explicando los beneficios que le da este programa.
• Generar nuevas alianzas con instituciones educativas, empresariales y gubernamentales, con el fin de brindar conferencias e información sobre la cooperativa incentivando el ingreso de socios.
• Realizar ferias educativas en áreas públicas con el objetivo de motivar a las personas a participar e ingresar a CPM.
• Dar seguimiento a prospectos a socios a fin de lograr su ingreso a la cooperativa, a través del envío de mensajes de texto para invitarlo dándole a conocer los beneficios de CPM.
• Desarrollar activaciones periódicas al exterior de las sucursales y en puntos estratégicos para prospectar.
Proyecto de captación
Lograr la captación de recursos equivalente a $206’020,000 en las diferentes cuentas
• Promover la contratación de Rendicuenta desde SEI con la intensión llevarse un Kit Parrillero.
• Promover la contratación de Mi Alcancía y Mi Alcancía Jr, incentivando el ahorro constante y sistemático con la entrega de un obsequio.
• Reactivar cuentas de socios que dejaron de ahorrar atravésde mensajes de texto y correo electrónico.
• Incentivar el programa de lealtad Puntos Verdes.
• Promoción directa de las campañas nacionales que incluyen artículos promocionales de temporalidad.
• Formargrupos de socios yprospectosen sucursales y comunidades aledañas para impartir el taller de "Dinero ahorrado, futuro asegurado"
• Contratar espacios publicitarios en los municipios de Romita, Silao y Guanajuato para resaltar la campaña "Sumamos Todos" y los canales de servicio de la cooperativa
Incrementar la colocación de crédito en $105'260,000
• Promover la contratación de los diferentes créditosen la aplicación CPM Móvil Plus y canal tradicional.
• Difundir en conjunto con las sucursales la campaña de crédito Prospector para incentivar la colocación de cada sucursal
• Desarrollar Showsroom para promover el crédito automotriz apoyada con las agencias aliadas
• Formalizar al menos 4 alianzas comerciales con negocios locales y de interés para los socios.
• Incentivar la contratación de las tarjetas de crédito (Mujer cooperativa, Clásica y Oro) realizando un buen análisis de la capacidad de pago del socio.
Proyecto de cartera
Al término del ejercicio se proyecta un crecimiento de cartera vencida en $11’809,992 para cerrar con un índice del 4.37%
• Sectorizar la cartera vencida para su gestión por parte de la estructura de gestores.
• Analizar las cuentas vencidas de montos mayores a fin de gestionar su recuperación o envío a cobro legal.
• Dar seguimiento a cartera vencida de cuentas con garantías reales para que se pongan al corriente y/o determinar su proceso de recuperación.
• Gestionar las cuentas vencidas mayores a 12 meses evaluando el resultado de la gestión y definir su asignación a cobro legal.
Resultados
Lograr un remanente de $52’330,756 considerando que el 100% de las sucursales sean superavitarias.
• Promover la venta de los bienes muebles e inmuebles adjudicados y/o recibidos en dación de pago.
• Brindar atención oportuna a los diversos requerimientos de sucursales y áreas internas.
• Mayor control del gasto vs ingresos.
• Impulsar la recuperación de la cartera eliminada.
• Controlar la estimación preventiva para riesgos crediticios.
24
Calidad
en el servicio Mantenimiento a sucursales
Mejorar el nivel de satisfacción de nuestros socios recibido en sucursal.
• Proporcionar un servicio cálido, oportuno y ágil por todos los colaboradores de plaza y sucursales.
• Brindar el asesoramiento necesario en cuanto a los beneficios de las protecciones a las cuentas de ahorro y crédito a los familiares de socios finados.
• Incentivar al socio las redenciones de canjes de puntos verdes, así como la entrega oportuna de los artículos.
• Brindar atención a las sugerencias y quejas de servicio que realizan los socios.
• Promover el uso de los canales digitales contenidos dentro del SEI y corresponsal OXXO.
Mantener la adecuada imagen institucional aplicando las políticas correspondientes.
• Atender los lineamientos de imagen y acondicionamiento de sucursales y oficinas administrativas de acuerdo al MAPIC
• Dar seguimiento al proyecto de apertura de la Sucursal Marfil.
• Reubicar la sucursal Alhóndiga al nuevo local
• Continuar con las gestiones necesarias para la reubicación de la oficina de plaza.
• Reacondicionar las instalaciones de la sucursal Cristo Rey
• Gestionar las actualizaciones de uso de suelo con las instancias correspondientes conforme a cada vencimiento.
Administración de personal Presencia en la comunidad
• Contar con las estructuras de colaboradores de acuerdoalasmétricasestablecidasanivelde plaza y sucursales.
• Dar seguimiento con el personal para que sean atendidos los cursos y talleres de capacitación a los que sean convocados.
• Administrar los apoyos requeridos de personal en sucursales y plaza por ausencia de vacaciones, incapacidades, permisos, etc.
• Coordinar la integración del equipo de trabajo para operar en la nueva sucursal Marfil.
• Incentivar a los colaboradores para que participen en el programa de Escuela de talento
• Dar seguimiento al plan de acción de la en cuesta de Bienestar Organizacional derivado de NOM035-STPS
Educación cooperativa
Lograr la participación de 16,794 socios en los talleres de Educación Cooperativa
• Invitar a socios que cuenten con un negocio o deseen emprender alguno al programa de Capacitación Empresarial y talleres productivos.
• Beneficiar a la comunidad en la que operamos a través del programa de "Fomento a la cultura cooperativa"
• Atender los temas programados en el calendario anual del Sistema de Capacitación a Dirigentes
• Invitar a socios y no socios a que participen en la plataforma virtual de "Enlace Cooperativo"
• Proyectar a los socios los videos educativos de inducción y crédito en las sucursales
Tener representatividad en la zona de influencia donde tenemospresencia.
• Desarrollar campaña de compromiso social "Planeta Verde”.
• Participar en la 6ta Expo Ganadera, Agrícola y Agavera del municipio de Romita.
• Participar en eventos de mayor relevancia de caracter social, cultural y deportivo en las ciudades donde se ubican las sucursales de nuestra plaza.
Control interno
Disminuir las incidencias y observaciones de las supervisiones al control interno.
• Mantener actualizados los inventarios de activos fijos de sucursales y plaza de acuerdo a la normativa interna.
• Realizar supervisión de los bienes inmuebles adjudicados y recibidos en dación en pago.
• Promover oportunamente la venta de los activos en desuso.
• Atender las incidencias observadas por el supervisor de plaza.
• Atender los diferentes requerimientos de información que nos realicen los órganos supervisores internos y externos.
• Realizar inventarios de pagarés y expedientes en sucursales conforme al cronograma establecido.
25
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, S.C. de A.P. de R.L. de C.V., con base a lo dispuesto en el artículo 36 fracción X de la Ley General de Sociedades Cooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, se presenta lo siguiente:
ANTECEDENTES
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembre de 2023, han tenido una disminución del 90.14% de su saldo.
2. El impacto en el NICAP por la cancelación de la emisión de los CAE señalados en el punto anterior, ha sido gradual, conforme se van liquidando los créditos que los tenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducción mensual de su saldo fue haciéndose más pequeña y los resultados mensuales pudieron continuar compensando estas disminuciones y, a partir de ahí, revertir el decrecimiento y empezar a retomar el crecimiento del capital neto de la cooperativa.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagos en los créditos apoyados con el plazo en espera por la contingencia sanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021, a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durante los ejercicios 2020 y 2021 como efectos de la pandemia, se mermó el indicador de rentabilidad sobre activos (ROA), impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP, como se aprecia a continuación:
estas disposiciones, incluyó el “ANEXO C BIS 1 REQUISITOS QUE DEBERÁN CUMPLIR LAS GARANTÍAS PARA SER RECONOCIDAS PARA EFECTOS DE LA DETERMINACIÓN DEL REQUERIMIENTO DE CAPITALIZACIÓN POR RIESGO DE CRÉDITO Y DE LAS ESTIMACIONES PREVENTIVAS POR RIESGOS DE CRÉDITO”, metodología que entró en vigor el 1° de octubre de 2022. Esta metodología ha tenido un impacto en el gasto por Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios (EPRC), lo que a su vez genera mayores costos en la operación del servicio de crédito, y por lo tanto impacta financieramente los resultados de nuestra cooperativa.
8. Si bien la “Circular única transversal de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular” no ha sido publicada, se mantiene el proyecto por parte de la CNBV, que en su informe anual de 2022 señala en cuanto a regulación en el punto de “PROYECTOS DE REGULACIÓN A ENTIDADES FINANCIERAS”, en el apartado de “Régimen de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular”, lo siguiente: “Como parte de los proyectos de regulación, se encuentra en desarrollo la Circular única transversal de capitalización que busca robustecer los requerimientos de capital para los riesgos de crédito y de mercado, transitando según los estándares internacionales establecidos en el marco regulatorio propuesto conforme al Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS, por sus siglas en inglés). Además, se analiza la implementación de requerimientos de capital adicionales con la finalidad de reconocer otro tipo de eventualidades a las que las entidades son susceptibles.”
Con el conocimiento preliminar que se ha tenido de esta normativa, se prevé que tendrá un impacto directo en todo el sector de ahorro y crédito popular, repercutiendo en un incremento en el requerimiento de capitalización y, por ende, repercutiendo en una reducción del NICAP.
9. Desde el ejercicio 2011 (en el que se presentó el último incremento de la parte social) a la fecha, la parte social ha tenido una pérdida de poder adquisitivo del 49.87%, derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2022, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social, como se detalla a continuación:
5. Los excedentes distribuibles de 2021 representan 17.30 puntos del nivel de capitalización (NICAP), por lo que en caso de no capitalizarse bajaría del 217.29% reportado al cierre del ejercicio, a 199.99%, lo que debilitaría el nivel de protección a los ahorros de nuestros asociados, quedando en un nivel similar a junio de 2012 (199.48%).
6. Se mantiene como una estrategia institucional lograr que en el medianolargo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300%, con lo que el gasto por aportaciones al fondo de protección, pudiera bajar, convirtiéndose en un ahorro adicional a los costos de operación actuales (bajando la aportación actual en un 50% al pasar de 2 a 1 al millar sobre los saldos de captación), lo que representaría ahorros anuales superiores a los 76 millones de pesos.
7. El pasado 8 de septiembre de 2021 fue publicada en el diario oficial de la federación, la resolución que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las actividades de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo. En esta resolución, además de diversas modificaciones a
10. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar la necesidad de volver a plantear incrementos adicionales de la parte social, y lograr un crecimiento sostenido de nuestro NICAP haciendo a la vez más accesibles y competitivos nuestros servicios a los socios actuales y nuevos.
11. Se considera que, con la capitalización de los remanentes, el beneficio llega a más personas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimos años en las tasas de fondeo bancario, y su consiguiente repercusión en el costo financiero, las tasas activas tuvieron un incremento mucho menor, manteniéndose muchos de los productos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendo en los últimos ejercicios. Esto también ha permitido mantener tasas pasivas competitivas para pagar a los socios ahorradores, como se ha venido manejando en los últimos años.
12. Finalmente, consideramos que esta estrategia de capitalización aplicada en los últimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia actual, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica),
AÑO RESULTADO ROA NICAP 2017 $1,064,848,727 2.52% 267.11% 2018 $1,252,763,773 2.55% 269.35% 2019 $1,466,600,704 2.57% 277.04% 2020 $ 947,998,265 1.47% 268.16% 2021 $ 753,865,813 1.05% 217.61% Variación del período % -29.20% -58.33% -18.53%
AÑO INFLACIÓN 2012 3.57% 2013 3.97% 2014 4.08% 2015 2.13% 2016 3.36% 2017 6.77% 2018 4.83% 2019 2.83% 2020 3.15% 2021 7.36% 2022 7.82% ACUMULADO 49.87%
27
que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a garantizar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo
CONSIDERANDO
a) Que Caja Popular Mexicana está registrada como una sola empresa y que los resultados financieros consolidados se conforman con el equilibrio de los resultados de las oficinas de dirección, plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediante la capitalización del excedente distribuible, para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 79 millones de pesos anuales por aportaciones al fondo de protección, optimizando a la vez, los costos de operativos por este concepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2022, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo de los aportes de capital generada por la inflación, los cuales no han sido modificados desde 2011 a la fecha.
e) Que el ejercicio 2022 registró un resultado de $2,412’109,993.35, el cual se encuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, se continuará realizando importantes inversiones para poder financiar los proyectos que nos permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios, por lo que es indispensable contar con un capital fuerte que lo permita.
g) Que hemos corroborado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos años mediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero que nos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelante a pesar de lo complejo que pueden llegar a resultar. Que este soporte financiero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimos años, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando así a la totalidad de nuestros socios.
h) Que es conveniente continuar invirtiendo para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa, y poder generar una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización, buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentes requerimientos regulatorios, tratando de evitar en lo posible, futuros incrementos de la parte social.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
PROPUESTA
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivas vigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2022, quedando como sigue:
Que la parte proporcional del excedente distribuible, que se encuentra en facultad de las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios, como lo establecen las Bases Constitutivas en sus artículos 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) cuyo importe total asciende a $482’421,998.68 (Cuatrocientos ochenta y dos millones, cuatrocientos veintiún mil, novecientos noventa y ocho pesos 68/100 M.N.), pase a formar parte de las reservas de capital a que se refiere el inciso b) artículo 122 de las Bases Constitutivas vigentes, con el fin de fortalecer el capital institucional.
Si las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios acuerdan aplicar el excedente distribuible en los términos de la propuesta emitida por el Consejo de Administración, la distribución quedará como se expone en la siguiente tabla:
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación: Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2022 pase a formar parte de otras reservas de capital.
28
CUBILETE $ 4’585,247.24
En la junta del mes de septiembre se dio cumplimiento al artículo 130 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes (RIFD) para la integración de la Comisión de Nominaciones con 3 titulares, en su primerareuniónserealizóladistribuciónde cargosquedandodelasiguientemanera:
Coordinador: C. Margarita Pérez Hernández
Secretario: Mtra. Esther Hernández
Contreras
Vocal:Mtro.NoéJuárezOrtega
Para dar cumplimento a los artículos 130, 131, 132, y 133 del RIFD, la Comisión de Nominaciones realizo un proceso de análisis, evaluación y preselección de candidatosparaserpresentadosanteesta honorableasamblea.
Acontinuación,enlasiguientetablasedan a conocer a los candidatos y su condición para ser electos y formar parte de este ComitéAdministrativoPlaza.
Monica Mariana León Troncoso Campanero Ciencias de la Educación 98.53 Oscar Antonio Manriquez Ramos Cristo Rey Ingenierías 97. 53 María Leticia Elizondo Zuñiga Bernardo Diosdado Robles Ciencias Sociales 95.11 Juan Manuel Ramírez Arzola Cristo Rey Ciencias de la Educación 94.73 Leticia Gómez Rangel Romita Sin Profesión 88. 42 Candelario Jiménez Palafox Campanero Sin Profesión 9. 41 29
El presidente del Comité Administrativo de Plaza, informa a la Asamblea la situación actual de los integrantes consistiendo de acuerdoalosiguiente:
Dirigentesqueconcluyensuprimerperiodo y quienes podrán presentarse a reelección porcumplir con el procesorealizado por la ComisióndeNominaciones.
C.MaríaQuirinaFigueroaVázquez
WilbertAlbertoCantoRodríguez
En la siguiente tabla se puede visualizar como está integrado actualmente este comité, lo cual permitirá dar cumplimiento a lo establecido en el artículo 78 inciso a) de las Bases Constitutivasyarticulo138delRIFD,en relación que el Comité no podrá integrarse con mas del 35% de promotores provenientes de una misma sucursal y de un mismo sector económico:
Ing
Margarita Pérez Hernández 06 Silao Sin profesión Segundo periodo 2 Esther Hernández Contreras 08 Romita Ciencias de la Educación Segundo periodo 2 Marcos Ricardo Tovar Cabrera 341 Victoria Sin profesión Segundo periodo 1 Rosalba Alonso Bravo 405 Glorieta Santa Fe Ciencias de la Comunicación Segundo periodo 1 Rames Morales Juárez 341 Victoria Sin profesión Segundo periodo 1 Noé Juárez Ortega 06 Silao Ciencias de la Educación Segundo periodo 4 Vacante Segundo periodo 2 Wilbert Alberto Canto Rodríguez 06 Silao Ingenierías Primer periodo 4 María Quirina Figueroa Vázquez 341 Victoria Negocios y Administración Primer periodo 4 Carlos Pérez García 022 alhóndiga Ciencias de la Educación Segundo periodo 2 Vacante 30
María Quirina Figueroa Vázquez
Seguir trabajando de manera proactiva en las actividades asignadas, tener mi mente abierta para ampliar mi conocimiento a, cumplir mis deberes como socia y como dirigente, todo esto encaminado al beneficio de los socios y de nuestra Cooperativa.
Ama de casa
30 de marzo de 1979
44 años
Casada
TSU en Ofimática
NA
NA
Victoria
Negocios y Administración
92.80
9.85
12 meses 0
12 de junio de 2008
11 de marzo de 2023
Vocal de la Comisión de Vigilancia
Vocal de la Comisión de Vigilancia
Wilbert Alberto Canto Rodríguez
Continuar con un buen aprendizaje para poder desempeñar un papel digno en la representación que los socios nos encargan para ser dirigente y continuar apoyando en todo lo posible al cuerpo dirigencial, para seguir apoyando a la gerencia en todas las labores para crecimiento de nuestra Plaza.
01 de noviembre de 1967
56 años
Casado
Ferretería y refacciones
Servicio al Publico
Gerente
Silao
Ingenierías
94.16
9.78
Secretario de la Comisión de Vigilancia
07 de febrero del 2003
11 de marzo de 2023
Vocal de la Comisión de Asambleas
Ingeniería Electromecánica 12 0
31
Monica Mariana León Troncoso
Participar activamente y responsablemente en lograr los objetivos de Caja Popular Mexicana, en apego a sus principios cooperativos cumpliendo con mis compromisos y responsabilidades dentro de la misma
14 de agosto de 1965
58 años
Soltera
Jubilada
NA
NA
Ciencias de la educación
98. 63
9.95
Lic. en educación nivel secundaria 0
Campanero
24 de marzo de 2011
8 de febrero de 2020
Secretario
Vicepresidente
