Avantages du Courtier en prêt immobilier VS Institution financière au Québec

COURTIER HYPOTHÉCAIRE VS BANQUE

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QU’EST-CE QUE SOUMISSIONS PRÊT HYPOTHÉCAIRE? Soumissions Prêt Hypothécaire est un service gratuit vous permettant de trouver l’expert hypothécaire qui saura le mieux répondre à vos besoins en fonction de vos finances. En êtes-vous à l’achat d’une nouvelle propriété, en renouvellement hypothécaire ou bien en préautorisation ? Les partenaires de notre réseau sont dûment sélectionnés par notre équipe, selon leur expertise et réputation.

SoumissionsPretHypothécaire.ca n’est pas un Courtier Hypothécaire, ni une institution financière, mais une plateforme web qui met en contact les utilisateurs voulant un prêt avec les professionnels en hypothèque.

Courtier hypothécaire (ou courtier en prêt immobilier) VS Banque

RÔLE ET AVANTAGES DU COURTIER HYPOTHÉCAIRE Un courtier hypothécaire s’intéresse à vous : plus d’informations il aura sur vous, mieux c’est.

Afin de bien connaître votre situation, votre courtier établira, notamment, votre capacité de paiement (combien gagnez-vous ? bénéficiez-vous de revenus stables ?). Il vérifiera

également votre taux d’endettement global, c’est-à-dire l’ensemble de vos dettes : prêt auto, cartes de crédit, versements sur dette, etc. De plus, ne vous gênez pas pour informer votre courtier de vos projets immobiliers : souhaitez-vous habiter la maison ou la copropriété pendant longtemps, ou la revendre rapidement ? Quel type de propriété désirez-vous acheter ? Ces détails influenceront les caractéristiques de votre prêt hypothécaire (terme, amortissement, taux fixe ou variable, etc.).

Avec vos informations en main, il magasine votre hypothèque pour vous auprès de plus d’une dizaine d’institutions financières de manière efficace, selon vos besoins.

Courtier hypothécaire (ou courtier en prêt immobilier) VS Banque

RÔLE & AVANTAGES DU PRÊTEUR HYPOTHÉCAIRE Le prêteur hypothécaire, comme mentionné plus haut, représente l’institution financière ou encore l’individu qui vous prêtera le montant hypothécaire de votre prêt. Lorsque vous le contactez pour soumettre une demande de prêt hypothécaire, il procède à une évaluation de votre dossier de crédit. Pour ce faire, vous devez vous soumettre à une entrevue avec un représentant et remplir un formulaire de prêt hypothécaire. À la suite de l’évaluation de votre demande, le prêteur hypothécaire décide s’il vous accorde un prêt et en détermine les conditions.

Notez qu’un représentant hypothécaire (engagé par une institution financière précise) peut vous suggérer des types d’hypothèques. Cependant, il reste un vendeur. Son objectif demeure, avant tout, de générer le plus de profits possible.

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NÉGOCIER AVEC OU SANS COURTIER HYPOTHÉCAIRE Lors de la négociation d’un prêt hypothécaire, de nombreux aspects sont à considérer. Chaque étape est primordiale pour garantir l’obtention d’un taux optimal.

1)

Trouver un prêteur hypothécaire

Sans courtier : il est essentiel de bien magasiner votre prêt. Faites appel à au moins trois institutions financières différentes. Informez chacune d’elle de la façon la plus complète possible de votre situation financière et de vos projets. Pour chaque institution financière, soumettez-vous à leur critère d’évaluation. Avec un courtier : informez votre courtier hypothécaire une seule fois de vos besoins et de vos objectifs. Laissez-lui le soin d’exposer votre situation de façon avantageuse auprès d’une dizaine d’institutions financières qu’il connaît bien et avec qui il fait affaire couramment.

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NÉGOCIER AVEC OU SANS COURTIER HYPOTHÉCAIRE 2)

Négocier

Sans courtier : ne vous gênez surtout pas pour négocier avec chacun des prêteurs l’ensemble des caractéristiques de votre prêt hypothécaire : Période d’amortissement ; Terme ; Fréquence des paiements ; Type de prêt ; Terme ; Taux d’intérêt.

En effet, un changement qui vous paraît infime — une baisse du taux d’intérêt de 1 %, par exemple — peut vous faire économiser des milliers de dollars.

De plus, prenez le temps de bien vanter votre dossier. Au besoin, justifier vos demandes en faisant valoir les offres qu’on vous a proposées dans d’autres institutions financières.

Avec un courtier : le courtier négocie efficacement votre prêt hypothécaire pendant que vous économisez temps et argent. En effet, son pouvoir de négociation vous fait bénéficier d’options que vous ne pourriez obtenir autrement : des taux d’intérêt potentiellement diminués, un financement ou un refinancement rapide, des offres optimales pour la consolidation de vos dettes, des paiements et mensualités hypothécaires moindres, etc.

Courtier hypothécaire (ou courtier en prêt immobilier) VS Banque

NÉGOCIER AVEC OU SANS COURTIER HYPOTHÉCAIRE 3) Lors de la signature de votre emprunt hypothécaire Sans courtier : assurez-vous que tous les agents et les éléments nécessaires au bon déroulement de la transaction soient présents : prendre rendez-vous avec un notaire, contracter une assurance vie hypothécaire au besoin, vérifier la promesse d’achat et ses annexes, contacter un professionnel afin de procéder à l’évaluation de la propriété, etc.

Avec un courtier : au fil des années, votre courtier a développé un réseau de contacts fiables et professionnels dont il vous fait profiter lors de cette étape bien importante. Il vous suggère plusieurs notaires, procède à l’évaluation de la propriété, revoit avec vous la promesse d’achat et ses annexes, etc. ; de quoi vous laissez en toute tranquillité.

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NÉGOCIER AVEC OU SANS COURTIER HYPOTHÉCAIRE 4)

Après la signature du prêt hypothécaire

Sans courtier : lors du renouvellement de votre prêt, vous téléphonez à un représentant afin de vous informer des taux d’intérêts actuels. Afin d’obtenir le meilleur taux possible, rappelez-lui les principaux éléments de votre situation.

Avec un courtier : votre courtier vous connaît déjà et est en mesure de vous offrir un suivi personnalisé.

Trois mois avant le renouvellement de votre prêt, il prend contact avec vous et vous informe des fluctuations du marché hypothécaire.

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COMMENT TROUVER UN BON COURTIER HYPOTHÉCAIRE OU EN PRÊT IMMOBILIER ?

Soumissions prêt hypothécaire vous fait profiter d’un réseau de courtiers fiables, tous détenteurs d’un permis de pratique de l’OACIQ.

Nous ne représentons aucune agence de courtier. Nous offrons plutôt un choix diversifié de professionnels, qui regroupe tant des courtiers indépendants que des agences hypothécaires.

Cette variété d’options constitue notre force : elle vous permet de comparer l’offre des courtiers hypothécaires gratuitement. Comment ?

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