Revista Externa COSEDE #002 - Fondo de Liquidez

Carta del Presidente del Directorio de la COSEDE

Estimados Compañeros El más emblemático servicio que otorga la COSEDE a la sociedad es el manejo responsable del Fondo de Liquidez. Con esa premisa, hace pocos días, nuestra administración logró constituir el nuevo Fideicomiso del Fondo de Liquidez del sector financiero privado, luego de un amplio proceso de diálogo y coordinación entre gobierno y entidades del sistema financiero. Así construimos confianza.

Mientras los fondos del viejo país (FAC y FEIREP) eran alimentados con dinero de todos y destinados al pago de la deuda pública, nuestro Fondo de Liquidez fue creado para proteger y fortalecer al sistema financiero nacional. El Fondo de Liquidez se alimenta de recursos de la propia banca, obligándola a corresponsabilizarse del cuidado del sistema, rompiendo así con los conflictos de interés.

Este es nuestro compromiso por el desarrollo nacional y la seguridad de tus depósitos.

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Econ. David Villamar Cabezas Presidente del Directorio de la COSEDE

Carta del Gerente General de la COSEDE

La Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados (COSEDE) administra el Fondo de Liquidez del Sistema Financiero, un mecanismo de la Red de Seguridad Financiera creada por el Gobierno Nacional en el año 2008. Actualmente el Fondo de Liquidez asciende a US$ 2.270 millones, recursos disponibles en todo momento para suplir posibles requerimientos de liquidez de las entidades financieras aportantes.

En este mes de abril de 2016, fruto de un trabajo coordinado con el Sector Financiero Privado, se suscribió el nuevo contrato del Fideicomiso Mercantil del Fondo de Liquidez. De esta forma la COSEDE cumplió a cabalidad con la Disposición Transitoria Décima Tercera del Código Orgánico Monetario y Financiero.

Los recursos del Fondo son inembargables y de naturaleza privada. El 99,7% de los mismos están invertidos en Organismos Internacionales que cumplen con los mayores requisitos de seguridad a nivel mundial.

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Econ. Eugenio Paladines Gerente General de la COSEDE

Fondo de Liquidez El Fondo de Liquidez atiende las necesidades de liquidez de las entidades del sector financiero privado y del sector financiero popular y solidario que mantengan su patrimonio técnico dentro de los niveles exigidos por la Ley a través de dos fideicomisos independientes.

¿Quién administra el Fondo de Liquidez?

La Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados – COSEDE.

¿Qué operaciones activas puede realizar? a) Créditos cuyo plazo será de un día hábil renovable, dentro de una línea de crédito, para cubrir deficiencias de las entidades financieras en las cámaras de compensación del Sistema Nacional de Pagos administrado por el Banco Central del Ecuador; b) Créditos para solucionar necesidades extraordinarias de liquidez de las entidades financieras privadas y del sector financiero popular y solidario, cuyo plazo máximo será de hasta 365 días a partir de su concesión. c) Otros préstamos de liquidez que pueda aprobar la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.

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Recursos del Fondo de Liquidez Los recursos del Fondo de Liquidez son de naturaleza privada, inembargables, y no pueden ser afectados por las obligaciones de los aportantes, excepto para el pago de las operaciones de ventanilla de redescuento y de inversión doméstica de los excedentes de liquidez. El Fondo de Liquidez se nutre con los siguientes recursos: 1.

Los aportes que realizarán las entidades financieras;

2.

El rendimiento de las inversiones y las utilidades líquidas de cada ejercicio anual del Fondo de Liquidez;

3.

Las donaciones que reciba;

4.

Los provenientes de préstamos o líneas contingentes obtenidos para el financiamiento de sus actividades; y,

5.

Los provenientes de préstamos entre los fideicomisos del fondo de liquidez.

¿Cómo se invierten los recursos del Fondo de Liquidez?

Los recursos están invertidos en Organismos Internacionales Multilaterales y Supranacionales con calificación internacional “AA” o superior. Las inversiones se instrumentan a través del Banco Central del Ecuador.

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Evolución del patrimonio del Fondo de Liquidez del Sistema Financiero Privado Hasta el 31 de marzo de 2016 el patrimonio del Fondo de Liquidez ascendió a US$2.270 millones. La evolución del valor del patrimonio del Fondo de Liquidez se lo puede observar en la página web de la COSEDE:

www.cosede.gob.ec.

¿Cómo se implementó el Fondo de Liquidez?

Con la expedición del Código Orgánico Monetario y Financiero el 12 de septiembre de 2014, la COSEDE reguló la operatividad del Fondo de Liquidez con los siguientes documentos:

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Normas Generales para el Funcionamiento del Fondo de Liquidez de los Sectores Financieros Privado, y Popular y Solidario aprobadas por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante resolución No. 176-2015-F de 29 de diciembre de 2015.

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Contrato de fideicomiso del Fondo de Liquidez suscrito por las entidades financieras aportantes.

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Contrato de fideicomiso de garantía que permite a la entidades financiera aportantes acceder a los créditos extraordinarios de Liquidez.

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Manual Operativo emitido mediante resolución COSEDEDIR-2016-007 del Directorio de la COSEDE el 22 de abril de 2016.

Normas para el funcionamiento del Fondo de Liquidez Las Normas Generales para el Funcionamiento del Fondo de Liquidez arriba mencionadas, incluyen los siguientes aspectos:

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Se indica cómo deben conformarse los fideicomisos mercantiles para el manejo del Fondo de Liquidez.

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Se detalla cómo deben hacer sus aportaciones las entidades tanto del sector financiero privado como del sector financiero popular y solidario.

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Se da operatividad a las siguientes operaciones activas y pasivas: • Créditos ordinarios de 1 día para cubrir deficiencias en las cámaras de compensación en el Sistema Nacional de Pagos administrado por el Banco Central del Ecuador.

• Créditos extraordinarios de hasta 365 días para cubrir necesidades de liquidez de entidades que mantienen los niveles de solvencia exigidos por las respectivas Superintendencias.

• Préstamos entre fideicomisos del fondo de liquidez que no podrán exceder los 180 días y deberán estar garantizados por activos por un monto no menor al 140%.

• Líneas contingentes que se podrían contratar si con entidades financieras internacionales.

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Finalmente, se norma aspectos administrativos del Fondo de Liquidez y los fideicomisos que lo conforman.

Fideicomiso de garantía del Fondo de Liquidez del Sistema Financiero Privado Para que las instituciones aportantes al Fondo de Liquidez puedan acceder a los créditos extraordinarios de liquidez, el artículo 340 del Código Orgánico Monetario y Financiero explica que estas deberán constituir fideicomisos mercantiles de garantía con un portafolio de inversiones y de cartera que tendrá como beneficiario acreedor al Fideicomiso del Fondo de Liquidez que corresponda. El aporte inicial mínimo a este fideicomiso será únicamente de US$50.000; sin embargo, previo a que una entidad financiera solicite un crédito extraordinario, ésta debe constituir garantías por al menos 140% del valor solicitado.

Manual Operativo del Fideicomiso del Fondo de Liquidez del Sector Financiero Privado Mediante resolución del Directorio de la COSEDE COSEDE-DIR-2016-007 de 22 de abril de 2016, se aprobó el Manual Operativo del Fideicomiso del Fondo de Liquidez del Sector Financiero Privado. En este instrumento se establecen, en detalle, los procedimientos operativos para el adecuado funcionamiento del Fideicomiso, los mismos que comprenden las actividades administrativas y operativas para la gestión del fideicomiso. La ejecución de dichos procedimientos administrativos estará a cargo de la COSEDE en calidad de administradora del fideicomiso, del Banco Central del Ecuador como administrador fiduciario, de las entidades del Sector Financiero Privado y del administrador fiduciario de los fideicomisos de garantía.

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Noticia

Nuevo fideicomiso del Fondo de Liquidez del Sector Financiero Privado

Mesa de autoridades invitadas a la firma del Fideicimoiso Mercantil del Fondo de Liquidez del Sector Financiero Privado.

El país cuenta con un Fondo de Liquidez administrado por la COSEDE que asciende a US$2.270 millones y actúa únicamente para atender posibles necesidades de liquidez de las entidades financieras aportantes.

De conformidad con el mandato legal establecido en el artículo 334 del Código Orgánico Monetario y Financiero, el 28 de abril de 2016 ante la Notaría Vigésimo Novena del Cantón Quito se suscribió el contrato de constitución del fideicomiso mercantil denominado Fideicomiso del Fondo de Liquidez de las Entidades del Sector Financiero Privado. El evento de constitución del nuevo fideicomiso mercantil del Fondo de Liquidez del Sector Financiero Privado se llevó a cabo en la COSEDE contó con la presencia de los representantes de las entidades del Sector Financiero Privado, del Superintendente de Bancos, Christian Cruz; del Delegado del Señor Presidente de la República al Directorio de la Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados (COSEDE), David Villamar; del Gerente General del Banco Central del Ecuador, Diego Martínez; del Gerente General de la COSEDE, Eugenio Paladines; y del Viceministro del Ministerio Coordinador 12

de la Política Económica, Álvaro Troya.

Así mismo, la disposición décimo tercera del mencionado Código señala que, una vez que se hayan constituido los nuevos fideicomisos del Fondo de Liquidez, los recursos del fideicomiso del Fondo de Liquidez del Sistema Financiero Nacional (creado en el año 2009) transferirá sus recursos a los nuevos fideicomisos. En línea con lo anteriormente indicado los recursos del sector financiero privado ya han sido transferidos al nuevo fideicomiso, quedando pendiente la transferencia de los recursos del sector financiero popular y solidario.

Una vez que todos los fondos hayan sido transferidos, se liquidará el antiguo fideicomiso.

Econ. Héctor Delgado, Gerente General del Banco DelBank, firma el Fideicomiso del Sector Privado

Este nuevo fideicomiso permitirá a la COSEDE continuar administrando los aportes que integran el patrimonio autónomo del Fondo de Liquidez de una manera eficiente y adecuada a las necesidades de liquidez de las entidades del Sistema Financiero Nacional, en concordancia con las disposiciones del Código Orgánico Monetario y Financiero.

Ing. Rafael Cuesta, Gerente General del Banco del Litoral, en firma del Fideicomiso del Fondo de liquidez

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Noticia

COSEDE Territorial

Ing. Edgar Peñaherrera, Gerente General de ICORED, Econ. Eugenio Paladines, Gerente General de COSEDE y Juan Sebastián Araujo, capacitador de COSEDE territorial.

De los diálogos entre los representantes de la Unión de Cooperativas del Norte (UCACNOR), la Red de Integración de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Ecuador (ICORED) y COSEDE se vio la necesidad de realizar talleres de servicio a la ciudadanía que se denominaron COSEDE Territorial.

El primer taller se realizó en la ciudad de Ibarra el 23 de marzo de 2016 con el apoyo del licenciado Rommel Alarcón, Gerente General de UCACNOR y consistió en una capacitación dirigida a los representantes del Sector Financiero de la Economía Popular y Solidaria de la región 1. Esta actividad contó con la presencia de 31 representantes de cooperativas de Imbabura, Esmeraldas y Sucumbíos. Tuvo como objetivo generar espacios de información para establecer nexos de cooperación entre las entidades.

Adicionalmente, en esta ciudad se llevaron a cabo seis entrevistas en medios radiales, televisivos y de prensa para posicionar la marca COSEDE entre la población de Imbabura explicando los beneficios que obtienen los usuarios del sistema financiero nacional al contar con el Fondo de Liquidez, el Seguro de Depósitos y el Fondo de Seguros Privados.

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Representantes de las Cooperativas de Ahorro y Crédito de la provincia de Pichincha pertenecientes al Segmento 1 que asistieron al evento COSEDE territorial.

Continuando con la planificación, el miércoles 27 de abril a las 10h30 en las instalaciones de la COSEDE, en la ciudad de Quito se desarrolló el segundo taller de COSEDE Territorial. La capacitación estuvo dirigida a los representantes de las Cooperativas de Ahorro y Crédito del Segmento 1 de la provincia de Pichincha y contó con la presencia de 32 asistentes. En esta jornada se dio a conocer las políticas gubernamentales en torno al Seguro de Depósitos y al Fondo de Liquidez, así como también los servicios que brinda la COSEDE a las cooperativas, particularmente con relación a los métodos de cálculo para los aportes y las contribuciones. Esta actividad fue posible gracias al trabajo en conjunto con el Sr. Edgar Peñaherrera, Gerente General de ICORED, quien mostró gran compromiso con esta iniciativa.

Próximamente, COSEDE Territorial estará en varias ciudades del Ecuador con el fin de brindar un mejor servicio a la ciudadanía.

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Noticia

Ecuador Listo y Solidario Tras el terremoto ocurrido el sábado 16 de abril, Ecuador mostró ser un país muy unido. Todas las instituciones gubernamentales, bajo la coordinación del Ministerio de Inclusión Económica y Social (MIES), canalizaron la ayuda humanitaria de todos los ecuatorianos para entregarla en las zonas costeras afectadas.

Los funcionarios de la COSEDE también colaboraron con esta iniciativa y donaron alimentos no perecibles como enlatados, granos secos, arroz, aceite, azúcar, galletas, además agua y bebidas hidratantes; repelente de insectos; mantas y ropa para todas las edades.

Afiche publicado en redes sociales y colocado en lugares cercanos a la institución.

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DESDE NUESTROS LECTORES: CACPE PASTAZA apoyando al microempresario de la Amazonía y parte de la Sierra Central.

Hablar de la CACPE PASTAZA desde su inicio en 1987 en la ciudad de Puyo, hasta la actualidad, es hacer énfasis en el trabajo honrado, transparente y tesonero que viene realizando una institución que se ha enmarcado en los principios cooperativos; uno de los cuales se orienta a servir a los demás, y NO servirse de los demás.

Inició sus actividades contando con activos totales en el orden de $182,475 sucres, a finales del primer año de gestión financiera sus activos llegaron a ser de $43.516.877,60 sucres es decir que su crecimiento fue del 23.848 % de ese tiempo a esta parte la CACPE se a constituido el motor del desarrollo socio económico especialmente en la amazonia ecuatoriana.

Cabe mencionar que la CACPE PASTAZA durante sus 29 años, ha aportado con productos financieros y con iniciativas en favor de todo el sistema cooperativo nacional.

CACPE PASTAZA ha sido dirigida de manera técnica, eficiente y transparente por el Doctor Edgar Acuña, quién se ha desempeñado en el cargo de Gerente General desde su inicio, y su labor ha sido reconocida tanto a nivel nacional como internacional.

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Al momento la CACPE PASTAZA cuenta con 74000 socios y sus activos están en alrededor de 80.000.000 de dólares. Cierra el año 2015 con la satisfacción de haber conseguido superar a la mayor parte de cooperativas del Ecuador con los mejores indicadores financieros que evidencian una administración honesta y confiable.

A partir del año 1980 el Doctor Acuña se destacó como instructor de cooperativas, al amparo de la Confederación de Cooperativas de Alemania Federal (C0NCAF) entregando sus conocimientos y experiencias a algunas cooperativas en el Ecuador, además, en su oportunidad fue dirigente de algunos organismo del sistema cooperativo ecuatoriano como es el caso de: FECOAC, SISTECOOP, FINANCOOP, CONSULCOOP, organismos de los cuales CACPE PASTAZA; además fue impulsor de la creación de la Red Financiera Rural.

Recientemente el Doctor Acuña, fue invitado por el Banco Central do Brasil para participar como panelista y compartir sus experiencias en el “VI FORUM BANCO CENTRAL SOBRE INCLUSIÓN FINANCIERA” realizado en Florianópolis Santa Catarina en Brasil.

En el campo de la Responsabilidad Social y de la Inclusión financiera la CACPE PASTAZA viene realizando múltiples actividades tendientes al desarrollo del sector micro empresarial y la motivación para la creación de nuevos emprendimientos que sin duda permitirán coadyuvar en la solución de la problemática actual que requiere la creación de fuentes de trabajo y la maximización de la producción bajo el eslogan de nuestra un institución, “Juntos Construyendo sueños”.

En definitiva la Cacpe Pastaza, es un ejemplo y deja un legado para las futuras generaciones del cooperativismo, quienes deberían asimilar sus acciones y experiencias para marcar un hito en lo que significa administrar una cooperativa en el contexto de los principios de cooperativos de la integración, solidaridad y transparencia, que constituyen un verdadero aporte para el desarrollo socioeconómico de los sectores más necesitados del país.

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Boletín enviado por el Ing. Marco Yánez A., Jefe de Marketing (e) CACPE PASTAZA

DESDE NUESTROS LECTORES:

“REDFINPSEQ” RED DE ESTRUCTURAS FINANCIERAS POPULARES Y SOLIDARIAS EQUINOCCIO Con un atento saludo, luego del acercamiento realizado; frente a la gran predisposición y apertura al sector de Instituciones Financieras Populares y Solidarias en la socialización de las actividades y disposiciones que como COSEDE tiene que llevar adelante en el Sector Financiero Ecuatoriano; envío el agradecimiento de quienes hacemos la Red Equinoccio y dejamos sentado nuestros esfuerzos para realizar acciones conjuntas por el bienestar del sector financiero de nuestro país y, en nuestro caso particular del Popular Solidario y del Cooperativismo de Ahorro y Crédito.

Auguro los mejores éxitos y envío mis sentimientos de estima y respeto.

Atentamente, Dr. Fabián Cando Pimbo GERENTE RED EQUINOCCIO

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SALUDOS Estimados señores de la COSEDE reciban un cordial y respetuoso saludo. Gracias por la información, reciban un apoyo grandioso por nuestra parte.

Atentamente, Rosa Duchi GERENTE COAC.SISAY KAÑARI