Memoria de Labores 2024
“Lideramos la región, con solidez e innovación, construyendo un futuro próspero”
4Carta del Gerente
6Estructura organizacional
8Tarjetas Bi
9Calificaciones de Riesgo
10Portafolio de Productos
11Centros de Servicios
13Información Financiera
16Gobierno Corporativo
19Gestión de Riesgos
Señores Accionistas:
E s un gusto saludarles y presentarles la Memoria de Labores 2O24 de Contecnica, S.A. la cual destaca aspectos importantes ocurridos durante el año.
Contecnica, S.A. se consolida como líder en el mercado de medios de pago gracias a su constante innovación y al fortalecimiento de la experiencia de sus tarjetahabientes. Este enfoque permite un crecimiento sostenido y saludable en términos de facturación y cartera. A través de la innovación, la empresa ofrece soluciones inmediatas y un portafolio de productos diversificado, adaptado a las necesidades de sus clientes.
En2024 Conctecnia, S,A. lanza almercado nuevos productos como la tarjeta de Débito Visa lnfinite que otorga a nuestros tarjetafabientes una tarjeta exclusiva con mejores beneficios reconociendo su excelente relación y uso de sus productos de débito. Asimismo, dando un paso más como líderes del
mercado, las Tarjetas de Banco lndustrial se integraron a la Billetera de Google. Con esto, sus usuarios pueden hacer pagos sin contacto, fáciles y seguros en dispositivos Android y WearOS en Guatemala y el mundo.
Además, se llevó a cabo el lanzamiento del sitio web que permite realizar solicitudes de tarjeta de crédito de manera completamente digital. Esto facilita y acelera la captación de clientes nuevos, promoviendo su bancarización a través de este producto.
A los señores accionistas les extendemos nuestro agradecimiento al confiarnos la administración de Contecnica, S.A. asícomo la oportunidad de servirle a nuestros clientes con altos estándares de servicio y calidad en sus operaciones financieras.
Atentamente,
Juan
Bernardo Rivera Nuila
Gerente General Contecnica, S.A.
Organizacional Estructura
Estructura Organizacional
Asamblea de Accionistas
Administrador Único
Oficial de Cumplimiento
Auditor Interno
Gerente General
Subgerente de Ventas
Subgerente Club Bi
Subgerente Financiero
Subgerente de Operaciones
Subgerente Comercial
Asistente de Gerencia General
Subgerente Regional de Tarjeta de Crédito
Subgerente de Pagos Bi
Contecnica, S.A.
Contecnica, S.A. fue constituida bajo las leyes de la República de Guatemala el 16 de marzo de 1,981 para operar por tiempo indefinido. Su actividad principal consiste en otorgar financiamiento a terceros mediante la emisión, administración y operación de tarjetas de crédito para uso local e internacional. Es una de las emisoras de tarjeta de crédito más importante de Guatemala, bajo la marca Tarjetas Bi, ofreciendo a clientes productos y servicios exclusivos e innovadores bajo plataformas de excelente servicio y alta tecnología.
Tiene sus oficinas centrales ubicadas en la Vía 6, 6-60 zona 4, ciudad de Guatemala. La sólida posición patrimonial, el destacable desempeño financiero y el adecuado manejo del riesgo por Contecnica, S.A. son reflejados en la calificación asignada por la Sociedad Calificadora de Riesgo Centroamericana, Sociedad Anónima (Moody´s Local Guatemala).
Calificaciones de Riesgo
Calificación local (GTM) 2024
Calificación Local GTM Moody’s
Largo plazo AA+ (gtm)
Corto plazo ML A -1.gt
Perspectiva de largo plazo
Estable
Portafolio de productos y servicios
Tarjetas Bi Visa
Visa Clásica
Visa Premier
Visa Platinum
Visa Signature
Visa Infinite
Tarjetas Bi Mastercard
Bi Mastercard Standard Internacional
Bi Mastercard Gold Internacional
Bi Mastercard Platinum
Bi Mastercard Black
Bi Mastercard UEFA Standard Internacional
Bi Mastercard UEFA Platinum Internacional
Bi Mastercard UEFA Black
Productos y Servicios Digitales
Billeteras Digitales
Apple Pay
Pago sin contacto con dispositivos Apple
App Bi Pay
Pago sin contacto con dispositivos Android
Garmin Pay
Pago sin contacto con Reloj Garmin
Fitbit Pay
Pago sin contacto con Reloj Fitbit
Plataforma de Administración de Tarjetas (PAT)
Herramienta para configurar y llevar el control de las Tarjetas de Crédito Bi dentro de Bi en Línea App
Otros
Centros de servicios
Aguilar Batres
6ta. Av 33-69, Calzada Aguilar Batres, Z.11
Antigua Guatemala
5ta. Av sur No. 4 Antigua Guatemala
Central Zona 4
Vía 6, 6-60 z.4, Torre de Parqueos Tarjetas Bi
Futeca
10ma. Av 10-50 zona 14 Plaza Futeca
Montúfar
12 calle 0-93 z.9 C.C. Montúfar
Oakland Mall
13 Calle diagonal 6 13-01, Z.10
Obelisco
Boulevard Liberación 7-25 Z.9
Plaza Prima
Calzada Roosevelt 4-82 Z.7 C.C Galerías
Primma
Portales
Carretera al Atlántico 3-20 Z.17 C.C Portales
Pradera Concepción
Km. 15.5 Carr. Salvador C.C Pradera Concepción
Santa Clara
C.C Santa Clara, Villa nueva
Tikal Futura
Calzada Roosevelt C.C Tikal Futura 1er. Nivel
Vista Hermosa I
2da. Calle 20-50 Z.15 Vista hermosa
Xela Central 4ta. Calle 11-38 zZ1 Quetzaltenango
Xela San Nicolás
3ra. Calle y 17 Av. Z.3 Quetzaltenango
Financiera Información
Balance General
Al 31 de diciembre (En quetzales)
Estado de Resultados
Al 31 de diciembre (En quetzales)
GASTOS
Corporativo Gobierno
Contecnica, S.A. está comprometida con una cultura de Gobierno Corporativo sólida, la cual promueve la implementación de prácticas sanas y éticas conforme a estándares internacionales de buena gobernanza.
Apegada a los lineamientos corporativos, estructura su modelo de Gobierno Corporativo sobre una base de comunicación y colaboración oportuna, precisa y constante entre todos sus miembros, en un marco de Gobierno Corporativo robusto y en la integración de la gestión de Riesgos, Cumplimiento, Gobierno Corporativo y el Sistema de Control Interno con la finalidad de alcanzar, como equipo, el logro de los objetivos estratégicos planteados.
Dentro de nuestros pilares de buena gobernanza se encuentran la transparencia, independencia y objetividad en la toma de decisiones y la ética y valores, que generan un círculo virtuoso de confianza, con roles y responsabilidades bien definidas y una clara separación de funciones entre sus órganos.
La Asamblea General de Accionistas con fecha 01 de marzo del 2023, eligió al Administrador Único Titular y Suplente, por un período de tres años.
Con el objetivo de garantizar que, el Administrador Único Titular y Suplente, cuenten con las calidades requeridas para ocupar el cargo y que cumplan con los requisitos exigidos en Ley, se realiza una Evaluación de Calidades de cada uno de ellos, dichas evaluaciones son remitidas a la Superintendencia de Bancos.
El Administrador Único durante el año 2024 participó en sesiones de formación en materia de Administración de Riesgos, Ambientes de Control digital, Ciberseguridad, Seguridad de la Información, Gobernanza y Prevención de Lavado de Activos, entre otros.
El Administrador Único continuará impulsando la generación de valor a largo plazo para los grupos de interés, con apego en la normativa aplicable y a las mejores prácticas internacionales.
La estructura de Gobierno Corporativo de Contecnica, S.A., cuenta con dos Comités especializados en distintas áreas, con integrantes que aportan sus habilidades, conocimientos y experiencia en la materia y en los cuales ha delegado el Administrador Único responsabilidades específicas para apoyarse en el proceso de toma de decisiones, así como en el control y seguimiento de las políticas que este aprueba.
Por su parte, la Gerencia General, tiene a su cargo la ejecución efectiva de las directrices, estrategias, políticas y lineamientos aprobados por el Administrador Único, para la consecución de los objetivos de la Institución, así como con un equipo dinámico, con amplia experiencia
y con habilidades estratégicas fuertemente desarrolladas, lo cual ha apoyado a lograr el crecimiento sostenible y la transformación en el modelo operativo y de negocios de Contecnica, S.A.
En el año 2024, el Administrador Único aprobó la modificación de la Estructura Organizacional de la Institución, suprimiendo la Subgerencia Empresarial y modificando el nombre de la Subgerencia de Ventas Individuales a Subgerencia de Ventas.
Continuaremos promoviendo la cultura y el actuar ético, la divulgación de información de forma transparente y oportuna y el resguardo y confidencialidad de los datos.
La práctica de una buena gobernanza no podría llevarse a cabo sin la participación activa de todos los miembros de la entidad, lo cual es imprescindible para su implementación eficiente y efectiva. Esto implica el conocimiento y compromiso de las responsabilidades asignadas, así como de los valores corporativos y pilares de buena gobernanza, los cuales imperan en el actuar diario de cada miembro de Corporación Bi.
Un Gobierno Corporativo efectivo y dinámico es fundamental para resguardar el perfil de riesgo de la institución y lograr su éxito y sostenibilidad a largo plazo.
Cómite de Créditos
Cómite de Gestión de Riesgos
Asamblea de Accionistas
Administrador Único
de Riesgos Gestión
La gestión integral de riesgos es uno de los pilares fundamentales de Banco Industrial, S.A., y cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en: tres líneas de defensa, cultura de riesgos y apetito de riesgos, que velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo a los límites de tolerancia establecidos.
Gestión del Riesgo
Gestión del Riesgo
Vigilancia del Riesgo
Vigilancia del Riesgo
Supervisión del Riesgo
Supervisión del Riesgo
Líneas de Defensa
1a. Línea de Defensa
2a. Línea de Defensa
3a. Línea de Defensa
Áreas de Negocio y Soporte
Auditoría Interna
Seguridad de la Información
Cumplimiento
Riesgos
Gobierno de la Gestión de Riesgos
El Consejo de Administración es el órgano responsable de velar por la adecuada implementación de la gestión de riesgos; además, instruye para que se mantenga en funcionamiento y ejecución el sistema de administración integral de riesgos.
Para el desarrollo de sus funciones de supervisión, se apoya en el Comité de Gestión de Riesgos; órgano que acompaña en la aprobación, seguimiento y control de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas para la adecuada gestión integral de los riesgos. Sus funciones están enmarcadas en los lineamientos definidos en su reglamento interno autorizado por el Consejo de Administración.
Para la correcta implementación y ejecución de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas, el comité se apoya en la Unidad de Riesgos quien promueve iniciativas de mitigación de los diferentes riesgos.
La gestión integral de riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: estratégico, táctico y operativo.
Los principales riesgos a los que se está expuesto son:
Riesgos Financieros
Riesgo de Crédito
Riesgo de Mercado
Riesgos No Financieros
Riesgo Operacional
Riesgo Legal
Riesgo Tecnológico
Riesgo Reputacional
Cultura de Riesgos
Con la finalidad de cumplir estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia de la institución, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente. Se gestionan los riesgos financieros y no financieros buscando proteger a nuestros depositantes, accionistas y demás grupos de interés, propiciando un crecimiento sostenido y saludable.
La Cultura de Riesgos se realiza por cada colaborador que gestiona de forma proactiva los riesgos que surgen en sus actividades diarias.
Con el objetivo de fortalecer la Cultura de Riesgos, durante el año 2024 se realizaron programas de formación y capacitación a través de las siguientes actividades: se capacitó a los colaboradores de nuevo ingreso sobre la gestión de riesgos en la etapa de inducción, 384 colaboradores recibieron el curso de “Administración de Riesgos”, por medio de la plataforma Learning Bi.
Además, como parte de la Cultura de Riesgos se realizó activamente la gestión de seguimiento a la cartera de créditos, conjuntamente con la primera línea de defensa, con el propósito de mantener una alta calidad de la cartera (93.89% de cartera sana).
Gobierno Corporativo
Apetito de Riesgo
Es el nivel de riesgo que estamos dispuestos a asumir en la ejecución de nuestros objetivos de negocio; al mismo tiempo se establecen desviaciones máximas que estamos dispuestos a tolerar.
En tal sentido, durante el año 2024, se logró con el apoyo de la gestión de riesgos, mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez.
Se gestionó el Riesgo Tecnológico, incluyendo los aspectos de Ciberseguridad requeridos, para la adecuada protección de los activos tecnológicos y los activos en el ciberespacio, con el objetivo de garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información; y brindar a los clientes un ambiente seguro para realizar sus transacciones en línea a través de la web o aplicaciones móviles.
La gestión integral de riesgos cuenta con una estructura de límites establecidos para cada tipo de riesgo, el análisis y medición del riesgo en las propuestas de productos o servicios nuevos, los que son presentados oportunamente al Comité de Gestión de Riesgos para apoyar la estrategia.
Con el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2024 los siguientes resultados, que cumplen con los límites autorizados:
Tipo de Riesgo
Riesgo de Crédito
Riesgo de Mercado
Riesgo Operacional
Resultado
Cartera Vencida s/Total Cartera: 6.11%
Reservas s/Cartera Vencida: 121.31%
Reservas s/Activos Crediticios: 7.36%
VaR de Tipo de Cambio y Tasa de Interés menor al 1.00% del Patrimonio
VaR de Riesgo Operacional (Operacional, Legal y Tecnológico) menor al 13.50% del Patrimonio
Nivel de Riesgo
Bajo
Bajo
Bajo