5 Consejos para mejorar su puntaje crediticio

By ROSIE CAPELLAN | ESPECIALISTA HIPOTECARIO

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Un puntaje de crédito bajo puede impedir que obtenga la tasa de interés más baja, o incluso que obtenga una hipoteca. Por eso es tan importante ser cuidadoso con sus obligaciones.

A continuación, algunos consejos importantes:

1- Pague todas sus facturas a tiempo. El factor más importante en su puntaje de crédito es tener antecedentes de pago de facturas a tiempo. Es equivalente al 35% de su historial.

2- No agote sus tarjetas de crédito. Su puntaje de crédito se basa en sus saldos en relación con su crédito disponible. Trate de no utilizar más del 35 por ciento de la cantidad disponible.

3- Nunca permita que facturas vayan a Cobranzas, incluso si es por un monto pequeño o en disputa. Si tiene problemas para pagar, hable con el acreedor sobre un plan de pago negociado.

4- Un historial crediticio prolongado es mucho mejor. No cancele su tarjeta de crédito más antigua. Un largo historial de uso responsable de tarjetas demuestra confiabilidad.

5- Solicitar crédito con demasiada frecuencia tiene un impacto negativo en su puntaje. Un montón de tarjetas de crédito parecería que usted gasta fuera de control y lo convertiría en un cliente de riesgo. Si usted necesita una hipoteca mientras está trabajando para mejorar su puntaje, podemos guiarle en el proceso.

5 Tips to boost your credit score

A low credit score can prevent you from getting the lowest mortgage rate, or even from getting a mortgage at all. That’s why it’s so important to stay on top of your obligations.

Here are a few important tips:

1-Pay every bill on time. The single biggest factor in your credit score is having a timely bill payment history. It is equivalent to 35 per cent of your credit history.

2-Don’t run up your credit cards. Your credit score is based on your balances relative to your available credit. Try not to use more than 35 per cent of the available amount.

3-Don’t ever let any bill go to Collections, even if it’s for a small or disputed amount. If you’re having trouble paying, talk to the creditor about a negotiated payment plan.

4-A longer history is better. Don’t cancel your oldest credit card. A long steady history of using cards responsibly demonstrates trustworthiness.

5-Applying too frequently for credit has a negative impact on your score. A raft of cards looks like you’re an out-of-control spender and not a good credit risk. You need to get a mortgage while you’re working on improving your score, I can also advise how that may be possible.

ROSIE CAPELLAN ESPECIALISTA HIPOTECARIO

ROSIE CAPELLAN ESPECIALISTA HIPOTECARIO

Comunidad Latina en Winnipeg | Edición 06 | Page 12