Revista Ciclo de Riesgo Colombia Nº 14

www.cicloderiesgo.com

ISSN 2027-7792

No. 14- Marzo 2014

Calidad de Cartera

por modalidad y producto Llegan NUEVOS ACTORES a la industria

Fintech Challenge primera MARATÓN DE INNOVACIÓN abierta en el sistema financiero colombiano

Tecnología

Cobranza judicial

INNOVACIÓN

Neuromanagement Colombia COL $ 15.000

Competitividad

tres retos de los modelos de gestión de riesgo

Óscar Fernando María Cristina Calderón Rodríguez Director Ejecutivo de Innovación y Sinergia Grupo Bolívar - Davivienda

Vicepresidente de Tecnología e Información Bancolombia

Rodrigo Correa Botero Vicepresidente de Innovación Banco AV Villas

Federico Martínez

Gerente sector Bancario IBM

Juan Antonio García

Líder Servicios Financieros

Accenture Colombia

ISSN 2027-7792

1

CicloDeRiesgo

FORMACIóN

CONTENIDO 5 • • • • • • • • •

PRIMER PLANO

}

Recomendados.

Calidad de cartera.

Evolución de la cartera.

Fondos de inversión colectiva.

20 años de competitividad en Colombia.

Cápsulas de la industria.

Nuevo-New-Novo.

La movida.

Avanzando hacia - Next Bank Latam.

28

Foco: tecnología, innovación, competitividad

Directora Beatriz Alexandra Villa Escobar beatrizvilla@creditoycobranzas.com Consejo Editorial Lilian Simbaqueba Luis Fernando Guevara Rafael Ortega Luis Fernando Cruz Araujo Edición, Diseño y Diagramación Atrium Publicidad/Marketing www.atriumpublicidad.com Impresión LEGIS Impresores Fotografía Ingimage André Garzón Suscripciones www.cicloderiesgo.com asistentegerencia@cicloderiesgo.com Pauta, Directorio ABC y Eventos info@creditoycobranzas.com Bogotá D.C. Colombia Telefax (57) (1) 300 20 17 Celular: (315)833 3101 La comunidad opina y comentarios info@creditoycobranzas.com

2

CicloDeRiesgo

ESPECIALIZADA en

A la medida de las necesidades de su empresa. ¿ Sus gestores ya tienen las habilidades y competencias para gestionar de manera efectiva cada tipo de deudor ?

}

Óscar Fernando Rodríguez

María Cristina Calderón

Rodrigo Correa Botero

Federico Martínez

Juan Antonio García

Grupo Bolívar - Davivienda

Bancolombia

Banco AV Villas

IBM

Accenture Colombia

50

VIVIENDO EL CRÉDITO

• Fintech Challenge Banco de Bogotá.

• TOP 20.

• Obtención de crédito, una mirada del DOING BUSINESS. • Marketing y Tecnología.

60

}

vivendo la cobranza

}

Recovery es su mejor Aliado.

• La vía judicial ¿una eficaz forma de cobro?

68

marco jurídico

sector de clase mundial

}

• Vocación e ideas para transformar el mundo.

• Bienvenidos a nuestro país.

73

Management

}

• Por qué no innovamos?

• De la gestión del conocimiento hacia el Neuromanagement.

• El bienestar de las personas se refleja en su productividad.

82 83

EL RINCóN DE LA ZURDA sociales

}

Mejore la efectividad de los líderes, equipos de gestión de cobro y atención a clientes, a través de nuestros programas de capacitación, ajustándolos a las necesidades de su empresa.

}

• La necesidad de un CIO para la rama judicial.

• Cápsulas jurídicas.

70

COBRANZA

        

Técnicas de cobranza asertiva y negociación Cómo sacar provecho a la gestión en terreno Planeación, ejecución y tableros de control Estrategias y tácticas para una cobranza exitosa Política, modelos de cobro y segmentación Programa asesores integrales para microcrédito Liderando equipos hacia el logro de resultados Programación neurolingüística en la cobranza p de riesgo g Análisis de crédito y mapas

Contáctenos (57)(1) 300 2017 Celular 315 833 3101 Calle 105A No. 14-92 Of. 407 Bogotá D.C. Colombia info@creditoycobranzas.com www.creditoycobranzas.com

} 3

Especialistas en el ciclo de riesgo de CicloDeRiesgo crédito y la cobranza

Pérez de Tecnología y Gerencia, hace una interesante reflexión sobre las razones que impiden que las empresas adelanten procesos de innovación.

Las entidades crediticias afrontan hoy nuevas vías de crecimiento, en las que la innovación, la incorporación de nuevas tecnologías y la adopción de nuevos modelos de negocio, se constituyen en herramientas eficaces para crecer, lograr los objetivos y afrontar con éxito los retos de competitividad en un mercado globalizado que camina vertiginosamente hacia un nuevo estilo de vida digital. Dentro de este tema que nos ocupa en la presente edición, cinco entidades nos cuentan la forma en que asumen los retos de tecnología y desarrollo de modelos de innovación para generar valor a sus clientes e impactar la competitividad de sus compañías: Grupo Bolívar-Davivienda, Bancolombia, Av Villas, IBM y Accenture.

En esta misma línea compartimos la primera experiencia de innovación abierta en el sistema financiero colombiano llevada a cabo por el Banco de Bogotá en su competencia Fintech Challenge ganada por Bakiay la realización de la versión del Next Bank Latam en Bogotá, conferencia colaborativa sobre innovación aplicada a servicios financieros para reinventar los modelos de negocio y lograr una mayor profundización financiera, que a su vez premió las “startups” más innovadoras en Latinoamérica en el marco del concurso “Innotribe Startup Disrupt”.

Bajo una mirada del Doing Business analizamos la posición de nuestro país en competitividad respecto a las facilidades de obtención de crédito para las empresas y compartimos las conclusiones del Foro del BID sobre competitividad en Colombia en el que se hace un llamado sobre la necesidad de desarrollar modelos de negocio soportados en innovación, educación, emprendimiento y formalización; y para finalizar Carlos Ernesto

4

CicloDeRiesgo

Teniendo el cierre de año 2013 como referencia, Value & Risk Rating firma calificadora de valores nos comparte su informe sobre la evolución de la cartera y la calidad crediticia del sistema financiero y el comportamiento de los Fondos de Inversión Colectiva de las entidades fiduciarias. Por su parte publicamos los indicadores de calidad de cartera de las entidades crediticias por modalidad y para cuatro productos de nicho: tarjeta de crédito, libranza, crédito de vehículo y microcrédito.

En la sección “Lo NUEVO/NEW/NOVO” le damos la bienvenida a más de 9 entidades que llegan al mercado colombiano: Evertec, BNP Paribas Fiduciara, La CaixaBank, Corporación Microcrédito Aval, Transcom, Coface, Solunion y otras 4 compañías de seguros que llegan decididas a ganar especio en el mercado colombiano.

En las secciones “Viviendo el Crédito” y “Viviendo la Cobranza” abordamos temas variados de impacto en la gestión del Ciclo como la exposición que hace Camilo Herrera, presidente de Raddar sobre la importancia de alinear el marketing con la tecnología para sacar el mayor provecho de la información y por ende lograr un mayor conocimiento del cliente; Por su parte, Marco Peralta llama la atención sobre la congestión del aparato judicial y resalta la importancia de agotar mecanismos como la conciliación para evitar la cobranza judicial que además de improductiva, resulta costosa.

En nuestra sección de Management Luis Ovidio Galvis experto en gestión del conocimiento nos pone de presente los desafíos que nacen en esta nueva era del neuromanagement y Rafael Ortega experto en talento aborda el tema del bienestar como motor de competitividad.

RECOMENDADOS Un libro: ‘La Economía Naranja’ Una publicación del BID que se centra en la creatividad como un elemento integral del desarrollo económico y social. La economía creativa, que el libro renombra como la Economía Naranja, representa una riqueza enorme basada en el talento, la propiedad intelectual, la conectividad y por supuesto, la herencia cultural de nuestra región latinoamericana.

Para no perder de vista: El furor de las monedas virtuales como Bitcoin, Cryptsy y Litecoin. Muchos analistas predicen que esta será la “próxima burbuja” que terminará en desastre.

Tres tecnologías en auge: Modelos analíticos, Big Data y soluciones en movilidad/multicanalidad.

Hay que estar en la jugada: De la industria de sistemas de pago.

Una tendencia obligada: La personalización de la propuesta de valor soportada en la sofisticación del conocimiento del cliente.

Una habilidad para las áreas financieras y presupuesto: Trasladar los esfuerzos que hoy se consumen en encontrar formas de disminución del gasto, en esfuerzos para generar más ingresos.

Una destreza para gestionar: inteligencia colectiva para trasladar el conocimiento desde donde se tiene hasta donde se necesita.

Enseñanza de un Gurú: “Deje que las personas le digan en lo que se está equivocando. Acumule la mayor cantidad de historias en su cabeza, aprenda de otros y obtenga ideas” - Gregory Bunch, gurú de estrategia empresarial.

Una Reflexión: Según el último Reporte de Estabilidad Financiera del Banco de la República, los hogares siguen acudiendo por diversas circunstancias, a familiares y amigos, a las tiendas de barrio, al ‘gota gota’ y a las casas de empeño cuando necesitan financiación. ¿Qué falta hacer para que el crédito formal llegue a este mercado desatendido?

Un objetivo de todos: “De la pirámide al rombo”. El cambio del esquema poblacional: menos población en la base, más en el centro. Nuestro objetivo: una meta pequeña y simple para cada mes. ¿Qué tal por ejemplo, sacar a su conductor, la niñera de sus hijos, o el auxiliar de servicios varios, del mercado de la usura y conectarlos con una entidad microcrediticia? Con solo las personas cercanas a los lectores de Ciclo de Riesgo, podemos cada mes, erradicar la usura de la vida de 32.000 colombianos. Suena muy interesante ¿Verdad?

No se pierda nuestros recomendados y lo invito para que se una a nuestra campaña de llevar un crédito digno y justo a las personas que están a su alrededor que aún son víctimas del mercado de la usura, como aporte en la construcción de prosperidad económica y social. Esto dentro de nuestro objetivo de contribuir como medio de comunicación en la construcción de modelos de negocio de generación de valor social.

Esperamos que usted acoja esta revista como suya.

Beatriz Alexandra Villa Escobar Directora

Coleccionable!!

5

CicloDeRiesgo

calidad de

Cartera

establecimientos de crédito

“incluye leasing”

Fecha de corte: diciembre 31 de 2013

¿ A qué segmentos le apuestan las entidades crediticias?

Composición de la cartera por modalidad Cifras a diciembre 31 de 2013 Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia ¡Que viva el consumo!

Nombre de la entidad

BANCOS Indicador de Calidad por Temporalidad

100,0% 100,0%

RIPLEY

100,0%

COOP FINAN KENNEDY

100,0%

C.F. TUYA

100,0%

6

CicloDeRiesgo

Microcred.

6,0%

88,0%

3,2%

2,8%

COOP FINAN COOFINEP

6,8%

86,1%

4,5%

2,5%

FINANDINA

16,2%

83,5%

0,0%

0,3%

COOP FINAN JURISCOOP

19,8%

79,3%

0,0%

0,8%

C.A. CREDIFINANCIERA

0,3%

76,8%

0,0%

22,9%

CITIBANK

25,6%

74,4%

0,0%

0,0%

PICHINCHA

28,1%

71,9%

0,0%

0,0%

GMAC

29,4%

69,5%

0,0%

1,1%

MACROFINANCIERA

35,3%

64,7%

0,0%

0,0%

COOP F. DE ANTIOQUIA

23,1%

62,1%

3,7%

11,1%

GIROS Y FINANZAS

35,9%

60,8%

3,3%

0,0%

BANCOOMEVA

16,6%

57,6%

25,8%

0,0%

POPULAR

45,4%

54,2%

0,3%

0,1%

Participación de cada modalidad en total cartera Bruto Modalidad / Bruto Total

Nombre de la entidad

Comercial

Consumo

FACT. BANCOLOMBIA

100,0%

0,005%

LEASING BANCOLDEX

99,9%

0,1%

LEASING BANCOLOMBIA

99,9%

0,2%

L CORFICOLOMBIANA

99,8%

3,5%

Vivienda

Microcred.

0,05%

LEASING BOLÍVAR

96,5%

3,9%

COOPCENTRAL

90,4%

16,9%

0,0%

HELM BANK

82,8%

19,0%

0,3%

BOGOTÁ

78,1%

22,2%

2,0%

OCCIDENTE

77,6%

0,1%

0,2%

PROCREDIT

77,0%

26,0%

INTERNACIONAL

74,0%

30,0%

COLTEFINANCIERA

70,0%

34,2%

DANN REGIONAL

65,8%

33,6%

CORPBANCA

58,9%

41,8%

SERFINANSA

58,2%

43,9%

HSBC

55,0%

46,7%

GNB SUDAMERIS

53,3%

5,7% 0,9% 22,9%

7,6% 1,1% 0,0%

Participación de cada modalidad en total cartera Bruto Modalidad / Bruto Total Comercial

Consumo

Vivienda

Microcred.

BANCOLOMBIA

70,5%

17,9%

11,0%

0,7%

DAVIVIENDA

59,1%

28,5%

12,2%

0,2%

COLPATRIA

49,4%

36,1%

14,5%

0,0%

BBVA

43,8%

33,8%

22,4%

0,0%

AV VILLAS

38,8%

45,9%

15,1%

0,2%

BCSC

25,7%

30,1%

37,1%

7,1%

COOP FINAN CONFIAR

22,8%

41,8%

27,8%

7,6%

Especialización pura Nombre de la entidad

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

Vivienda

COOP FINAN COTRAFA

Nombre de la entidad

(1) Indicador de Calidad Tradicional = Cartera Vencida / Cartera Bruta.

(2) Indicador de Calidad por Calificación = Cartera calificada B, C, D y E / Cartera Bruta.

Consumo

LA POLAR

Jugando en todos los estadios

COOPERATIVAS FINANCIERAS Indicador de Calidad por Temporalidad

Comercial

FALABELLA

Lo nuestro: La financiación productiva

COMPAÑIAS DE FINANCIAMIENTO Indicador de Calidad por Temporalidad

Participación de cada modalidad en total cartera Bruto Modalidad / Bruto Total

CREDIFAMILIA

Participación de cada modalidad en total cartera Bruto Modalidad / Bruto Total Comercial

Consumo

Vivienda

100,0%

Microcred.

Comprometidos con el microcrédito Nombre de la entidad

Participación de cada modalidad en total cartera Bruto Modalidad / Bruto Total Comercial

Consumo

Vivienda

BANCAMIA

2,4%

0,0%

0,0%

Microcred.

WWB

4,5%

4,7%

FINAMERICA

26,9%

7,3%

65,8%

OPPORTUNITY INTERNAT.

41,7%

0,0%

58,2%

BANAGRARIO

45,4%

3,0%

97,6% 90,8%

0,4%

51,2%

INDICADOR CALIDAD DE CARTERA POR VENCIMIENTOS

Cartera Vencida / Cartera Bruta diciembre 31 de 2013 Nombre de la entidad

Consumo

Vivienda

1,4%

5,3%

1,8%

9,6%

10,9%

8,8%

7,3%

5,9%

BANCAMIA

6,0%

100,0%

0,0%

5,5%

BANCOLOMBIA

1,7%

4,2%

2,7%

9,8%

BANCOOMEVA

3,6%

6,1%

1,1%

0,0%

BBVA

1,1%

2,9%

1,9%

18,3%

BCSC

4,2%

6,2%

1,6%

7,3%

BOGOTÁ

1,4%

5,2%

0,1%

9,5%

C.A. CREDIFINANCIERA

0,0%

0,0%

0,0%

0,0%

C.F. TUYA

100,0%

7,5%

0,0%

0,0%

CITIBANK

0,1%

5,1%

0,0%

0,0%

COLPATRIA

3,9%

4,7%

3,4% 100,0%

COLTEFINANCIERA

3,9%

0,5%

0,0%

0,0%

COOP F. DE ANTIOQUIA

5,1%

3,6%

0,8%

5,8%

COOP FINAN CONFIAR

1,9%

4,3%

1,6%

7,4%

COOP FINAN COOFINEP

10,1%

6,1%

1,5%

14,0%

COOP FINAN COTRAFA

4,5%

3,8%

0,3%

8,8%

COOP FINAN JURISCOOP

3,5%

4,5%

31,8%

65,7%

COOP FINAN KENNEDY

0,0%

5,3%

0,0%

0,0%

COOPCENTRAL

0,7%

2,9%

72,8%

4,1%

CORPBANCA

1,3%

4,2%

0,6%

0,0%

CREDIFAMILIA

0,0%

0,0%

0,2%

0,0%

DANN REGIONAL

8,7%

1,2%

0,0%

0,0%

DAVIVIENDA

2,0%

5,3%

1,4%

3,2%

FACT. BANCOLOMBIA

1,1%

0,0%

0,0%

0,0%

FALABELLA

0,0%

5,1%

0,0%

0,0%

FINAMERICA

6,5%

9,5%

0,0%

9,3%

FINANDINA

5,5%

4,7%

0,0%

4,0%

GIROS Y FINANZAS

5,7%

4,2%

1,8%

0,0%

GMAC

3,4%

4,9%

0,0%

8,6%

GNB SUDAMERIS

0,5%

2,6%

1,9%

0,0%

HELM BANK

1,4%

3,7%

0,0%

0,0%

HSBC

4,4%

8,3%

21,5%

0,0%

INTERNACIONAL

5,0%

0,1%

0,0%

0,0%

L CORFICOLOMBIANA

1,7%

8,6%

0,0%

0,0%

LA POLAR

0,0%

14,8%

0,0%

0,0%

LEASING BANCOLDEX

4,8%

97,8%

0,0%

0,0%

LEASING BANCOLOMBIA

1,8%

6,7%

0,0%

0,0%

LEASING BOLIVAR

4,2%

4,1%

0,0%

0,0%

MACROFINANCIERA

0,9%

5,0%

0,0% 100,0%

OCCIDENTE

1,9%

4,4%

0,0%

0,0%

OPPORTUNITY INTERNAT.

0,7%

6,0%

0,0%

1,3%

PICHINCHA

3,1%

4,7%

0,0%

0,0%

POPULAR

1,3%

2,7%

5,9%

9,2%

PROCREDIT

8,4%

15,4%

0,0%

7,2%

RIPLEY

0,0%

5,0%

0,0%

0,0%

SERFINANSA

3,0%

4,7%

0,0%

0,0%

WWB

8,9%

0,1%

0,0%

4,9%

AV VILLAS BANAGRARIO

Comercial

Microcred.

7

CicloDeRiesgo

Evoluciónde la

cartera y calidad crediticia en el 2013

Sector financiero colombiano Evolución de la cartera de Créditos.

D

esde el año 2011 se evidenció una mayor desaceleración de la economía global, razón por la cual los estímulos monetarios en países desarrollados y emergentes se incrementaron. En Colombia el impacto sobre los precios de los bienes básicos y la caída en las exportaciones producto de la debilidad en la demanda externa, no solo afectó las perspectivas de crecimiento, sino la confianza por parte de los diferentes actores del mercado local, motivando un recorte de la tasa de interés de referencia por parte del Banco de la República. Los efectos de dichas medidas se empezaron a sentir a partir del último trimestre de 2012 donde los indicadores económicos mostraban síntomas de mejoría. Así, durante el año 2013, los sectores de industria, servicios, comercio, telecomunicaciones, construcción y personas naturales mostraron una mayor demanda por recursos, factor reflejado en la dinámica de la cartera de las Entidades Financieras1.

Dado lo anterior, entre diciembre de 2012 y 2013, la cartera bruta2 de las Entidades Financieras presentó un crecimiento de 13,08% alcanzando los $304,15 billones, donde la cartera de vivienda y microcrédito mostraron la mayor dinámica con crecimientos de 26,51% y 17,36%, respectivamente. Por su parte, las carteras de consumo y comercial presentaron un comportamiento menos acelerado (11,94% y 11,53% respectivamente), teniendo en cuenta las mayores exigencias de las entidades financieras en sus procesos de originación como resultado de un mayor sobreendeudamiento de las personas naturales así como riesgos implícitos en algunos sectores de la economía. Vale la pena resaltar que la cartera comercial presenta la mayor participación sobre el total de la cartera bruta al representar el 61,6%, seguida por los segmentos de consumo (26%), vivienda (9,6%) y microcrédito (2.8%).

1 2

8

En el mismo sentido, entre diciembre de 2012 y 2013, las Entidades que presentaron un mayor crecimiento de la cartera fueron banco Pichincha (+29,24%), banco BBVA (+22,16%), Cooperativa Juriscoop (+21,23%) y Macrofinanciera (+20,85%).

En opinión de la Calificadora, el principal reto para el sector en términos de crecimiento es mantener prácticas, políticas y esquemas que permitan una adecuada gestión de la originación en conjunto con apropiados mecanismos de seguimiento y cobranza, limitando su impacto en los indicadores de calidad de la cartera, provisiones y por consiguiente su efecto sobre la rentabilidad y la solvencia.

A pesar de lo anterior, los indicadores por calificación3 (cartera B, C, D y E) presentan diferencias frente a los indicadores por temporalidad como resultado de la mayor exposición por riesgo, lo que ha permitido desarrollar mecanismos de gestión para su administración y mayores niveles de provisiones, pese a que la cartera se encuentre al día.

En opinión de la Calificadora, la calidad de la cartera agregada del sector demuestra un comportamiento eficiente que permite evidenciar la fortaleza en los esquemas estratégicos definidos para la originación y limita la posibilidad de generar un riesgo sistémico por estos factores.

Al cierre de diciembre de 2013, las entidades que registran mejores indicadores de calidad de cartera por vencimiento son: Factoring Bancolombia (1,15%), Banco GNB Sudameris (1,47%) Leasing Corficolombiana (1,69%) Helm Bank (1,79%), banco BBVA (1,9%) y banco Popular (2,05%).

3

Vivienda 4,9%, Comercial 6%, Consumo 7% y Microcrédito 10,9%

Indicadores de Cubrimiento de la cartera de Créditos.

En línea con la tasa de colocación de la cartera, las provisiones del sector financiero presentaron un crecimiento del 11,40% alcanzando los $13.54 billones las cuales están conformadas por el componente prociclico (77,56%), el componente contraciclico (17,46%) y provisiones generales (4,97%). A pesar de lo anterior, al analizar el crecimiento de la cartera vencida en relación con el de las provisiones, los indicadores de cubrimiento por temporalidad y por calificación presentaron una marginal disminución al pasar de 163,63% a 160,70% y de 71,79% a 70,46%, respectivamente. En términos generales la Calificadora considera que los niveles de cubrimiento del sector financiero permiten asumir de manera adecuada y proteger el impacto en los estados financieros derivados del default de la cartera. Particularmente se resalta el cubrimiento por temporalidad de las carteras comercial (184,6%) y consumo (144,5%) toda vez que estos segmentos representan el 87,6% de la cartera total.

Las Entidades que presentan el mayor cubrimiento de la cartera son: Factoring Bancolombia (335,74%), Coopcentral (254,66%), Compañía de Financiamiento Tuya (232,60%), Cooperativa JFK (228,18%), Helm Bank (207,21%) y Bancolombia (201,50%).

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia.

Contactos: Luis Fernando Guevara Otálora luisfguevara@vriskr.com

Raúl Fernando Rodríguez Londoño Raulf.rodriguez@vriskr.com

Indicadores de Calidad de la cartera de Créditos.

En términos de calidad de la cartera, entre diciembre de 2012 y 2013, la cartera vencida del sector presentó un crecimiento del 13,64%, nivel superior en 55 p.b. en relación a la tasa de crecimiento de la cartera bruta. Lo anterior, generó que los indicadores de calidad de la cartera tanto por vencimiento como por calificación no presentaran variaciones significativas al pasar de 2,76% a 2,77% y de 6,30% a 6,32% respectivamente. Se resalta que las carteras de microcrédito y de consumo presentan los mayores indicadores por temporalidad (6,5% y 4,5%, respectivamente), mientras que las carteras de vivienda y comercial presentan indicadores favorables (2,6% y 1,9%, respectivamente), lo que toma mayor relevancia si se tiene en cuenta que esta última representa la mayor proporción de las obligaciones con el sector financiero.

Bancos, Compañías de Financiamiento Comercial y Cooperativas Financieras.

Incluyendo operaciones de leasing.

CicloDeRiesgo

9

CicloDeRiesgo

Fondos de Inversión Colectiva

Evolución de los Fondos de Inversión

Los 10 mayores fondos de inversión por recursos administrados (AUM)

Activos Tradicionales

– Enero 2013 Cálculos: Value and Risk Rating.

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

Cálculos: Value and Risk Rating.

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

Raúl F. Rodríguez Londoño

raulf.rodriguez@vriskr.com

Luis Fernando Guevara Otálora luisfguevara@vriskr.com

La Sociedad Calificadora de Valores Value and Risk Rating S.A. SCV, con información a Diciembre de 2013, da un flash informativo sobre las principales variables de los Fondos de Inversión Colectiva que invierten en activos tradicionales administrados por las Sociedades Fiduciarias.

Estructura de los Fondos de Inversión Colectiva en Colombia

C

omo parte del robustecimiento regulatorio, el Ministerio de Hacienda expidió el decreto 1242 de 20131 en el cual se entiende por fondo de inversión colectiva todo vehículo de captación o administración de sumas de dinero u otros activos, integrado con el aporte de un número plural de personas naturales o jurídicas, recursos que serán gestionados de manera colectiva para obtener resultados económicos colectivos.

Uno de los principales cambios de la regulación, es la creación de las familias de fondos de inversión colectiva los cuales se podrán crear con el fin de agrupar en ellas más de un fondo de inversión. Así, solo podrán constituirse como familias, los fondos que cumplan con las siguientes condiciones: • Que la totalidad de las inversiones se realicen en bonos y/o acciones inscritos en el RNVE2 y/o se encuentren listados en sistemas de cotización de valores del extranjero, siempre y cuando no haya operaciones de naturaleza apalancada.

• Que se trate de fondos bursátiles que repliquen o sigan índices de mercados reconocidos por la SFC , siempre y cuando no haya operaciones de naturaleza apalancada.

• Que se trate de fondos de inversión colectiva inmobiliarios, donde la SFC3 determinará la destinación de los inmuebles y proyectos inmobiliarios en los que deberán invertir los fondos de inversión colectiva inmobiliarios que se pretendan incluir como parte de la respectiva familia de fondos.

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Asi mismo, en dicho decreto se establecen requisitos para la constitución y funcionamiento de los fondos de inversión colectiva y de las familias de fondos para las sociedades administradoras, donde se resalta: a) Tener capacidad administrativa e infraestructura tecnológica y operativa suficiente para administrar el respectivo fondo o familia de fondos de inversión colectiva, o para realizar las actividades de gestión y distribución en caso de no haber sido éstas delegadas, b) contar con personal idóneo y de dedicación exclusiva4 para su administración, c) tener una adecuada estructura de control interno, d) tener implementado un sistema integral de información del fondo de inversión familia de fondos, e) tener y cumplir con códigos de buen gobierno corporativo, f) contar con planes de contingencia y continuidad, g) contar con un sistema de gestión de los riesgos y h) contar con una entidad que preste los servicios de custodia de valores.

Dicho decreto estableció el cambio de nombre del vehículo de inversión de Carteras Colectivas a Fondos de Inversión Colectiva.

Registro Nacional de Valores y Emisores Superintendencia Financiera de Colombia.

Exclusividad que únicamente se predicará del gerente del fondo de inversión colectiva Puntos Básicos.

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CicloDeRiesgo

Composición de los Fondos Colectivos de Inversión

La diversidad de los diferentes fondos de inversión creados por las Sociedades Fiduciarias han generado un mayor apetito por parte de los inversionistas, factor que se ha visto reflejado en el crecimiento de los activos administrados en el último quinquenio. Así, entre diciembre de 2009 y 2013 la tasa promedio de crecimiento, se ubica en 16,22% alcanzando los $39,77 billones. Se resalta que los años 2011 y 2012 fueron particularmente favorables con tasas de crecimiento de 20,38% y 21,85% respectivamente.

No obstante, para el año 2013 dicha dinámica de crecimiento disminuyó a 15,09%. Este comportamiento se explica por dos factores; El primero relacionado al nerviosismo e incertidumbre que provocaron los acontecimientos por el caso InterBolsa que afectó la confianza y el apetito al riesgo de los inversionistas y en segundo lugar la volatilidad generada en el mercado local por los anuncios respecto a los cambios y/o ajustes en la política económica de los Estados Unidos en los que se hacía referencia a la posible reducción de los estímulos monetarios, hechos que generaron un aumento de cerca de 300 p.b5 en las tasas de interés afectando la rentabilidad de los Fondos de Inversión.

No obstante, teniendo en cuenta las condiciones económicas locales, la alta ejecución de proyectos estatales comprometidos en el 2013 (que se ejecutarán a partir del 2014 y que se encuentran en patrimonios autónomos) y la menor incertidumbre en los mercados de capitales, existe una alta probabilidad de que los activos administrados en estos vehículos de inversión mantengan una tasa de crecimiento mayor a la evidenciada en el año 2013.

En la siguiente tabla se puede observar los 10 principales fondos por activos lo cual evidencia la confianza de los inversionistas por este tipo de productos.

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Cálculos: Value and Risk Rating.

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

Value and Risk tomó una muestra de 41 fondos de inversión administrados por Sociedades Fiduciarias6, en los que se evidencia que los portafolios mantienen una preferencia por títulos en tasa fija (40,12% en promedio) seguido por activos indexados a DTF (26,30%) e IPC (14,48%).

Dicha composición se encuentra en línea con el objetivo de mantener niveles de rentabilidad estables y crecientes a través del tiempo. No obstante, ante un escenario como el observado entre abril y julio de 2013 la rentabilidad promedio podría verse afectada por cambios en las tasas de interés, a pesar de la disminución que se ha venido observando en los niveles de duración.

Al respecto, mayores niveles de diversificación por variable de riesgo en nuestra opinión permitirán limitar las exposiciones a riesgos de mercado, más aún al considerar que el mercado ya ha descontado parte del efecto de los anuncios de la FED, con lo cual es probable que los efectos adversos sobre la rentabilidad de los portafolios sea inferior al registrado en el periodo Abril a julio de 2013.

En la última página del informe se encuentra la relación de dichos fondos de inversión

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CicloDeRiesgo

Liquidez de los Fondos Colectivos de Inversión

Cálculos: Value and Risk Rating.

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

A raíz de la alta volatilidad evidenciada en el año 2013 en el mercado de capitales local, los administradores de los portafolios decidieron implementar una estrategia de protección que implicó incrementos en cuentas a la vista.

Así, en promedio el 30,73% de los recursos de los fondos de inversión se encuentran depositados en las principales entidades bancarias del país, las cuales en su mayoría cuentan con las máximas calificaciones. Lo anterior ha tenido un efecto positivo en términos de liquidez, aumentando la capacidad de atender exigibilidades de corto y mediano plazo.

En términos de estabilidad y/o capacidad para asumir retiros de los adherentes, en promedio el máximo retiro durante el año 2013, ascendió al 13,88% del valor de los fondos de inversión, porcentaje que se compara favorablemente con los niveles de recursos a la vista, lo que permite concluir que los riesgos de liquidez se encuentran adecuadamente gestionados y cubiertos.

Los 10 fondos de inversión con menor retiro en relación al valor del mismo En la siguiente tabla se presentan los 10 principales fondos con menores niveles de retiros, lo que ha permitido lograr una alta estabilidad de recursos y adherentes, factores que al complementarse con adecuadas y asertivas estrategias comerciales y de información a los clientes dan cuenta del crecimiento en los activos administrados.

Rentabilidad y Volatilidad

Riesgo de Mercado

Value and Risk llevó a cabo un análisis del desempeño de la rentabilidad durante el año 2013 de los fondos de inversión seleccionados. Al respecto, la rentabilidad promedio del año 2013 se ubicó en 4,27%, nivel que ha mostrado una tendencia decreciente en relación a los dos últimos años producto de la mayor volatilidad del mercado. Asi mismo, las medidas tomadas por los administradores de los fondos de inversión colectiva, tendientes a recomponer los portafolios para limitar los impactos de las variaciones en las condiciones del mercado, por expectativas de cambios en las políticas monetarias principalmente de la FED, si bien han tenido un impacto sobre la rentabilidad al mismo tiempo han contribuido para preservar el capital de los inversionistas y por tanto la confianza en el mercado.

Value and Risk considera que el riesgo de mercado se constituye como un aspecto de gran relevancia de acuerdo a la naturaleza del fondo, resaltando que los Fondos de Inversión Colectivos destinan sus recursos en la adquisición de diferentes títulos con el fin de obtener rendimientos a partir de la gestión en dicha inversión. Por tal motivo, la exposición a este factor está determinada por el perfil de riesgo establecido en el reglamento de cada vehículo de inversión.

Los 10 fondos de inversión con mayor rentabilidad promedio en el 2013

Cálculos: Value and Risk Rating.

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

Teniendo en cuenta la volatilidad de los diferentes activos, particularmente las inversiones en tasa fija, la volatilidad promedio de la rentabilidad de la muestra seleccionada se ubicó en 12,36% en el año 2013, reflejándose en un aumento del coeficiente de variación promedio anual, el cual se ubicó en 189,73%. Si bien el mercado ha descontado diferentes factores fundamentales, como elecciones populares, movimientos de tasas de interés por parte del Emisor, probables recortes de estímulos monetarios de la FED, entre otros, existe una mayor probabilidad que durante el primer semestre de 2014 los niveles de volatilidad sean menores a los registrado en el 2013.

Los 10 fondos de inversión con menor coeficiente de variación durante el 2013

Un indicador importante para medir el riesgo de mercado es el VaR, el cual permite medir la máxima pérdida posible para un determinado intervalo de tiempo y un nivel de confianza definido. Para el administrador del portafolio, el VaR le permite conocer la porción del portafolio que puede llegar a perder con base en la composición de sus inversiones. Value and Risk construyó un modelo de medición de VaR, teniendo en cuenta la composición del portafolio (factores ), las correlaciones de los activos financieros, la duración, la volatilidad, y un nivel de confianza del 95%.

Para los fondos de inversión analizados se pudo determinar que en promedio, la máxima pérdida probable con un nivel de confianza del 95% asciende al 3,40% del valor de los portafolios. Es de resaltar que debido a las condiciones de mercado, la duración de los vehículos de inversión ha mantenido una tendencia decreciente alcanzando un promedio de 257,63 días, factor que permite disminuir la exposición a riesgo de mercado, debido a una menor sensibilidad de los títulos a cambios en las condiciones de mercado.

Los 10 fondos de inversión con menor duración (días) a diciembre de 2013

Cálculos: Value and Risk Rating.

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

De otra parte, al calcular el RORAC se obtiene que la compensación riesgo/ rendimiento fue en promedio, de 1,72 veces el riesgo asumido lo que indica que los portafolios han compensado los riesgos asumidos vía rentabilidad.

Los 10 fondos de inversión con mayor RORAC a diciembre de 2013

Cálculos: Value and Risk Rating.

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

Los 10 fondos de inversión con menor VaR promedio en el 2013

Cálculos: Value and Risk Rating.

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

En opinión de la Calificadora, en medio de un entorno volátil y con amplia incertidumbre, los Fondos de Inversión han podido mantener una relación riesgo rentabilidad favorable, que permite a los inversionistas mantener la confianza en los diferentes vehículos de inversión en el mediano plazo. CR

Fuentes utilizadas: Superintendencia Financiera de Colombia Páginas WEB de las entidades Principales medios de prensa del país Portal Grupo Aval Muestra de Fondos de Inversión Colectivos.

Desviación estándar de la rentabilidad del año/ promedio de la rentabilidad.

De acuerdo con varios análisis de diferentes analistas del mercado local, es posible que el Banco de la Republica realice un aumento en la tasa de intervención a partir del segundo semestre del 2014.

9 Value at Risk por sus siglas en inglés.

10 Tasa fija, DTF, IPC, IBR, UVR, TRM y Carteras Colectivas 7

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Return on Risk-Adjusted Capital por sus siglas en inglés.

12 Universitas, BBVA País, CCA PA Fidubogotá, Skandia Efectivo, Efectivo a la Vista, CCA Colseguros, Alianza Gobierno, CCA Fiducentral, CCA Valor Plus, Rendir, Credinvertir, BBVA Efectivo, Cartera Cash, BBVA Plazo 30 días, Fiducuenta, Fiduexcedentes, Efectiva a Plazos, Plan Semilla, Renta TES, Occitesoros, Rendir Fiducolmena, Alta Liquidez, Abierta Supertrust, Rentaplus, Rentaplazo, Rentafacil, CCA Multiplicar, Fidurenta, Occibonos, CCA Credifondo, CCA Fiducor, CCA Alianza, Acción Uno, CCA Occirenta, Renta Crecer, Confirenta, CCA 1525 Fiducolpatria, Abierta Premium, Superliquidez, Valor Plus, CCA Sumar.

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Un instante económico

20años

de Competitividad en Colombia

Colombia debe apostarle a un modelo económico basado en conocimiento, talento humano e innovación

E

n estos 20 años, el ingreso per cápita de Colombia pasó de 5.000 a 10.000 dólares, las coberturas de salud y educación han aumentado y los índices de pobreza han disminuido. Esta mejora fue acompañada por cambios políticos y sociales que nos ponen hoy nuevamente en un punto de inflexión y nos dan una oportunidad para definir la Colombia que nos gustaría para las dos décadas que vienen; esta es la visión de Luis Alberto Moreno presidente del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) durante el encuentro organizado por este organismo “Colombia Competitiva Avanza, 20 años de Competitividad”.

Según el presidente del BID, Colombia puede convertirse en una nación organizada que crece en forma sostenible porque ahorra, invierte, y crea oportunidades de negocios competitivos; con una economía que genera empleos con salarios decentes, que recauda impuestos, y que garantiza la calidad de la educación, la salud y la inclusión social. Un país que consolide una gran clase media urbana y rural, que redunde en la calidad de vida de la población, el desarrollo económico y la estabilidad política.

Sin embargo, el BID considera que Colombia necesita incentivos para que los colombianos que hoy trabajan en la informalidad se integren a la economía formal. Falta ahorrar e invertir más en la infraestructura que conecte mejor unas regiones con otras, y a Colombia con el mundo; y en tecnologías “para que nuestro acervo de capital físico se aproxime para que nuestro acervo de capital físico al que ya disfrutan nuestros competidores”. Expresa Moreno. se aproxime al que Adicionalmente, se deben destinar ya disfrutan nuestros más recursos al capital humano. competidores

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>> Luis Alberto Moreno

Presidente Banco Interamericano de Desarrollo (BID)

“La mejor calidad de la educación es el eje del debate para el futuro.

Eso incluye asegurar que la oferta educativa se conecte con el sector productivo, y que brinde oportunidades de acceso a enseñanza del más alto nivel a todos nuestros jóvenes”, precisa el presidente del BID. Los tratados de librecomercio Para el BID, la integración en la economía global y la firma de acuerdos de libre comercio son la forma más inmediata de precipitar el cambio de la economía y de modernizar la sociedad. Para llegar a esta meta, Colombia debe convertirse en un eslabón de las cadenas de valor globales.

Por su parte la tarea para los próximos 20 años y para que Colombia sea un país exitoso, es ver la competitividad a largo plazo con una visión que integre la participación público privada.

“En Colombia necesitamos urgentemente un espacio permanente de diálogo y seguimiento,que nos ayude a superar el cortoplacismo y las visiones parciales que tanto arraigo tienen entre nosotros. Requerimos que ese espacio encuentre más lo que nos une, que lo que nos diferencia. Es crucial avanzar en esa dirección y construir un nuevo pacto por Colombia. Estoy seguro que en ese empeño se podrá contar con la colaboración de todos los colombianos.Y desde luego, con el apoyo irrestricto del BID”, concluye Luis Alberto Moreno.

Crecimiento económico y desarrollo Colombia necesita crecer de manera sostenida a niveles superiores al 6% para cerrar sus brechas frente a los países desarrollados.

Es evidente que en los últimos veinte años se ha avanzado de manera importante al duplicar el tamaño de la economía nacional, al incrementar el ingreso per cápita y el número de hogares que pertenecen a la clase media.

Sin embargo faltan aún retos para dar un gran salto hacia un país desarrollado, el ingreso per cápita de Colombia, medido como porcentaje del de EEUU, ha permanecido estable en 20% en estos 20 años.

Para Rafael de la Cruz, Representante del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en Colombia, el país debe hacer una transición hacia un modelo económico basado en conocimiento, talento humano e innovación, con fuerte acento en el desarrollo de instituciones eficientes e infraestructura moderna.

“Hoy, el desafío es financiar las inversiones necesarias en estas áreas, manteniendo el equilibrio macroeconómico logrado en estos años. El papel del Estado es crucial y su capacidad depende de una mayor eficiencia del gasto y mayores niveles de recaudación”, precisa de la Cruz. En su concepto, el éxito de las economías desarrolladas se ha basado en el aumento de sus capacidades de innovación, manteniendo al mismo tiempo un marco macroeconómico sostenible. Esto implica contar con un capital humano de alto nivel y una infraestructura moderna. En consecuencia es clave aumentar la calidad de la educación a todos los niveles, así como mejorar la infraestructura, en particular la de transporte, para garantizar costos comerciales más bajos y un acceso eficiente a los mercados.

Además, en la moderna economía del conocimiento es necesario el desarrollo de redes de comunicaciones de alta velocidad y el despliegue de tecnología de banda ancha, para la generación y la rápida circulación de la información.“En esto Colombia ha avanzado en la dirección correcta. Sin embargo, para aprovechar plenamente las ventajas de la apertura internacional, es necesario disponer de mercados la población que pasó de laborales flexibles, que permitan la pobreza a la clase media la reasignación de mano de debe ser “autosostenible”, obra entre sectores, hacia y ello solo se logra a ocupaciones más calificadas y de través de la formalización mayor valor agregado”, añade el del empleo. representante en Colombia.

>> Rafael de la Cruz

Representante para Colombia Banco Interamericano de Desarrollo (BID)

La clase media como impulso de competitividad El ministro de Hacienda y Crédito Público, Mauricio Cárdenas, resalta la importancia de la clase media en el impulso de la competitividad del país.

De acuerdo con el Ministro, la población que pasó de la pobreza a la clase media debe ser “autosostenible”, y ello solo se logra a través de la formalización del empleo. “El paso es ofrecerle a esas familias un empleo formal, bien remunerado, productivo; de manera que las personas puedan hacer parte permanentemente de la clase media por cuenta de su propio trabajo. Ese es el próximo paso en la escalera del desarrollo”, es la visión de Cárdenas.

Colombia requiere emprendimiento de alto impacto Para el BID, el emprendimiento de alto impacto es la nueva hoja de ruta del país en temas de competitividad para crecer rentable, rápida y sostenidamente y así lograr un nivel de ventas en las compañías bastante significativo, en menos de una década, que permita que el PIB crezca en porcentajes nunca antes vistos.

Aprender del fracaso, identificar oportunidades, duplicar metas y abrirle las puertas a la competencia, son algunos de los factores que reflejan el emprendimiento de alto impacto. Las nuevas generaciones de emprendedores están jalonando la economía y el desarrollo del país, en consecuencia es determinante que los empresarios asuman el reto de cambiar sus estructuras e invertir en emprendimiento de alto impacto.

Luis Alberto Moreno, Presidente de BID: «para que Colombia sea un país competitivo se debe pensar a largo plazo» Según el BID, el éxito de las economías desarrolladas se ha basado en el aumento de sus capacidades de innovación, manteniendo al mismo tiempo un marco macroeconómico sostenible. Esto implica contar con un capital humano de alto nivel y una infraestructura moderna. En consecuencia se debe aumentar la calidad de la educación a todos los niveles, así como mejorar la infraestructura, en particular la de transporte, para garantizar costos comerciales más bajos y un acceso eficiente a los mercados. CR

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Cápsulasde laIndustria El Centro de Conciliación de la Cámara de Comercio de Bogotá cerró con éxito su primer acuerdo de insolvencia persona natural

El Centro de Arbitraje y Conciliación de la Cámara de Comercio de Bogotá cerró con éxito su primer acuerdo de insolvencia bajo el procedimiento de negociación de deudas entre una persona natural, no comerciante y diez entidades del sector financiero.

El compromiso que dejó como resultado un balance positivo entre ambas partes se convierte en un punto de partida para que acreedores y deudores acuerden de manera ágil y eficaz el pago de sus obligaciones.

El tiempo record en que el Centro de Arbitraje y Conciliación logró poner de acuerdo a todas las partes involucradas, alineadas de cara a la solución, evidencia que si se puede avanzar en mecanismos conciliatorios que resultan más eficaces y menos costosos para la recuperación de cartera vencida, que los procesos judiciales.

Por su parte es claro que para este tipo de procesos que requieren conocimiento, experiencia, poder de convocatoria, transparencia, e imparcialidad, es meritorio utilizar los canales idóneos y especializados que lleven a feliz término los procesos de insolvencia con escenarios ganadores para todas las partes.

Refinancia se asocia con Encore, líder internacional de servicios financieros especializados

Encore Capital Group, compañía internacional de servicios financieros especializados, líder en recaudo de la industria en Estados Unidos y en el Reino Unido y con presencia en siete países, ha adquirido una participación mayoritaria de Refinancia empresa colombiana especialista en ofrecer soluciones a nichos desatendidos, compra de cartera vencida y gestión de cobranza .

Como comprador de cartera vencida a la banca, Refinancia ha acumulado más de 1.2 millones de clientes por un valor facial de US$ 2.4 billones.

Refinancia también mantiene una alianza estratégica con Fenalco para avalar planes de pago ofrecidos por el comercio, y garantizar créditos otorgados por la banca.

Cápsulasde laIndustria Reunión sobre Inclusión Financiera con la Reina Máxima de Holanda El Director de Investigación y Desarrollo de la Superintendencia Financiera, Jorge Castaño, presentó los avances que ha tenido el país en materia de inclusión financiera durante la reunión que sostuvieron el Ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas y la Reina Máxima de los Países Bajos esposa del rey Guillermo-Alejandro.

Por su parte la reina se reunió también con los ministros de Agricultura y de Educación y con representantes de instituciones financieras.

La visita de la reina comenzó el lunes 3 de marzo en el departamento de Santander donde se entrevistó con autoridades y beneficiarios de programas financieros dirigidos a los más desfavorecidos. En reunión con miembros de la Federación Nacional de Cafeteros conoció el proyecto de la “Cédula cafetera inteligente”, que da acceso a servicios financieros a los caficultores, y en compañía de la primera dama, Clemencia Rodríguez de Santos visitó el programa de la Presidencia de la República enfocado en el desarrollo de las mujeres del barrio de Ciudad Bolívar.

¿Cómo cerró el liderazgo en Tarjeta de Crédito en el 2013?

REPORTE DE TARJETAS DE CRÉDITO (Saldo Cartera)

Fecha de corte: Diciembre 31 de 2013 cifras en millones de pesos Fuente: Superintendencia de Colobmia Nombre de la entidad

Saldo de tarjeta de crédito

DAVIVIENDA

3.143.306

RED MULTIBANCA COLPATRIA

2.886.835

BANCOLOMBIA

2.637.012

BANCO BOGOTA

1.942.214

CITIBANK

1.718.535

TUYA S.A.

1.401.079

BBVA COLOMBIA

1.122.066

CMR FALABELLA

906.048

DE OCCIDENTE

884.781

BANCO CORPBANCA

334.467

A través de Refinancia, Encore Capital Group ingresa al mercado de compra de cartera vencida en Latinoamérica en busca de economías de alto potencial como la colombiana y peruana. Esta inversión contribuirá al fortalecimiento patrimonial, la financiación y mejoras operativas de Refinancia, quien comparte con su nuevo socio, la sofisticación analítica para predecir comportamientos de pago y el compromiso de tratar a sus clientes de manera digna y justa.

Fe de erratas edición No. 13 En el artículo titulado “Me quito el sombrero ante un buen cobrador” desarrollado en la páginas 42 a 45 de la pasada edición, en el que se efectuó el cubrimiento sobre los ganadores del “Hall de la Fama”, reconocimiento que hace Colcob a los asesores que “inspiran” por su pasión en la cobranza, se cruzaron las fotos de tres de las ganadoras. A continuación publicamos las fotos correctas y ofrecemos nuestras más sentidas disculpas a Lina María Moncada del Grupo Consultor Andino, a Myriam Varela de Covinoc y Adriana Lucía Cuitiva de Banco de Occidente, quien nos comparte una reflexión sobre los factores claves de éxito para convertirse en un asesor de cobranza exitoso.

FACTORES CLAVES PARA UN ASESOR DE COBRANZA EXITOSO

Lina María Moncada Grupo Consultor Andino

MYriam Varela Covinoc S.A.

Considerar la cobranza con una visión diferente que integra el servicio y la venta de beneficios, logrando recuperación de las obligaciones vencidas y fidelización de nuestros clientes.

Convertir la cobranza en una verdadera oportunidad de generar relaciones de largo plazo con los clientes actuales y potenciales.

Adriana Lucía Cuitiva Banco de Occidente

Aplicar en la práctica los conocimientos, habilidades y técnicas, que brinden satisfacción y oportunidad a las necesidades de nuestros clientes, logrando en el proceso de negociación una relación gana gana.

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Cápsulasde laIndustria Banco Agrario entraría el mercado de hipotecario Banco agrario estudia la posibilidad de financiar vivienda hasta 200 millones de pesos y con alguna figura de subsidio sobre la tasa.

Este fue el año de la SIC. Empresario del año Elon Musk, cofundador de compañías innovadoras como PayPal, Tesla y SpaceX, fue nombrado empresario del año por la revista económica Fortune.

El Gobierno comprará la cartera agropecuaria vencida A través del Fondo Nacional de Solidaridad Agropecuaria (Fonsa) el Gobierno comprará la cartera vencida al 31 de agosto de 2013 o la normalizada al 17 de diciembre pasado, del sector agropecuario, como una estrategia dirigida a ayudar a la población más vulnerable. “Esta ayuda está dirigida a pequeños y medianos productores con activos que no superen los 700 salarios mínimos, unos 431 millones de pesos”, explicó el Ministro de Hacienda, donde la compra de cartera no podrá exceder los 20 millones de pesos.

Seguros del edificio Space – Un verdadero partido de fútbol Un verdadero lío se ha vuelto la gestión de los seguros del edificio Space de Medellín, no solo los que cubrían la propiedad horizontal, sino además los créditos hipotecarios, y los apartamentos. El “balón” pasa de mano en mano. Hay diversos tipos de pólizas y cubrimientos, pero ninguna que cubra fallas estructurales. Por esta razón las compañías de seguros están a la espera de los estudios que adelanta la Universidad Nacional y ahora la Universidad de los Andes. Algunas entidades bancarias, acreedoras de los créditos hipotecarios han procedido a congelar los créditos por 6 meses para no hacer más onerosa la situación para los propietarios.

Expertos coinciden que Latinoamérica deja de brillar Como lo dijo Martín Wolf, columnista del diario financial times: “Aunque las generalizaciones pueden ser injustas, da la impresión que otra vez la bonanza pasó para América Latina y la mayor parte se gastó sin que las cosas cambiaran”. Según el FMI la región volvería a su ritmo de crecimiento mediocre.

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Éxito sella alianza para prestar el servicio de envío de dinero de Estados Unidos a Colombia.

El grupo Éxito, Corbanca y el procesador de remesas Transnetwork Corporation, con sede en Houston, sellaron una alianza para prestar el servicio de giros, para que los colombianos puedan acudir a reclamar su dinero en uno de los 200 establecimientos del Grupo (Éxito, Carulla y Surtimax) y porque no, encontrar allí los principales productos a los que se destinan las remesas: “alimentos y medicamentos”, beneficiándose además de la amplitud de horarios de los almacenes. No se descarta que en el futuro este servicio se extienda a canalizar las remesas desde España hacia Colombia.

Desde hace 8 años RADDAR elige la institución económica del año, pasando por el Ministerio de Hacienda, la DIAN e inclusive el Comité de Regla Fiscal. Para el 2013, eligió la Superintendencia de Industria y Comercio por su papel desempeñado en la ejecución del Estatuto General del Consumidor – Ley 1480 – “y por el profesionalismo con que ha investigado y condenado a grandes empresas, a las que muchos otros les hubieran temido en los estrados” en opinión de Camilo Herrera. Presidente de RADDAR Consumer Knowledge Group.

El premio Innovadores de América, que reconoce a personalidades o ciudadanos que han roto esquemas con ideas que ayudan a resolver problemas sociales cierra el próximo 16 de marzo su convocatoria. Ángela Patricia Janiot, codirectora del premio y presentadora de CNN resalta: “Latinoamérica tiene esa comunidad de innovadores, pero o no recibe el apoyo o no tiene la suficiente información para saber cómo potenciar su proyecto, o bien no tiene la suficiente divulgación”.

Red de Pequeños Negocios de las Américas

Escuela de Emprendimiento: Foco del programa de RSE del BBVA

Andrew O´Brien representante Especial para las Sociedades Globales del Departamento de Estado de EE.UU., estuvo en Colombia con un grupo de empresarios de la Red de Pequeños Negocios de las Américas, para reunir emprendedores y pymes con énfasis en tecnología, para compartir mejores prácticas, conectarlos con empresas en los Estados Unidos, inversionistas y fondos de capital privado.

Los Millonarios de Colombia La firma de investigaciones WealthInsight, en su estudio sobre la riqueza en el mundo, revela que al cierre del 2012, existían en Colombia 35,900 millonarios (entendidos como las personas que individualmente tienen una fortuna superior al millón de dólares -alrededor de 1.900 millones de pesos) y 435 multimillonarios, pues sus patrimonios superan los 30 millones de dólares (cerca de 57.000 millones de pesos).

Cada vez más empresas escogen el emprendimiento como el énfasis y foco de sus programas de responsabilidad social corporativa, como es el caso del BBVA Colombia que desarrolla un programa conocido como Escuelas de Emprendimiento para preparar a los estudiantes de escuelas públicas que cursan bachillerato en varios departamentos del país para convertirse en los empresarios del futuro.

El primer objetivo es formar a los profesores de esas escuelas para que luego éstos impartan clases a los alumnos sobre cómo crear y sostener una empresa, explica, el presidente de BBVA Colombia, Óscar Cabrera: “Preparamos a los chicos para que administren mejor sus vidas, para ser emprendedores, les damos un aliciente para que desarrollen un emprendimiento real, les ofrecemos la oportunidad de participar en el futuro en concursos, de entregarles capital semilla y hasta acompañarles a rondas de inversores”. CR

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NUEVO •

NEW • NOVO

NUEVO •

NEW • NOVO Oferta de valor y diferenciación

Una nueva apuesta como sello de confianza en Colombia para continuar acompañando a las empresas, ahora directamente y con mayor potencia, en la gestión y protección de su principal activo: sus cuentas por cobrar.

>> Manuel Arevalo

Una forma de hacer negocios de manera más segura

Presidente Coface

COFACE, La nueva era del

seguro de crédito en Colombia.

C

OFACE, multinacional con casa matriz en Paris, líder mundial en seguro de crédito a la exportación y experta en riesgos comerciales, adelanta su proceso de constitución en Colombia como compañía de seguros de crédito de manera directa, lo cual le representa al país una inversión extranjera de COP 13.500mln.

Si bien COFACE está presente en Colombia desde 1998 ofreciendo a las empresas servicios de Información (reportes comerciales), recuperación de cartera local y en el exterior y, desde 2007 mediante alianza estratégica con la Compañía Mundial Seguros, tiene a disposición del mercado su oferta de Seguro de Crédito con una participación cercana al 18%, hoy con la implementación de la nueva aseguradora y una atención directa del mercado, COFACE espera llegar a ser el líder en el mediano plazo y contar con una participación muy similar a la que tiene como líder absoluto en la Región (35%-40%).

Creada por el gobierno francés en 1946 y privatizada en 1994, COFACE cuenta con la más amplia red en su sector con presencia directa en 66 países, información y monitoreo de más de 55 millones de empresas, 4.400 empleados, 350 suscriptores de riesgo que en promedio toman 400.000 COFACE cuenta con la más decisiones de riesgo cada mes, y garantiza amplia red en su sector alrededor de 416 billones de Euros en con presencia directa en cuentas por cobrar a sus asegurados.

66 países, información y monitoreo de más de 55 En América Latina es la aseguradora de crédito número uno desde 2006, con una participación millones de empresas... de mercado del 35% al cierre de 2012.

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Equipo Directivo Coface Colombia Coface Colombia hace parte de LAR – LatinAmerica Region- una de las 7 regiones en las cuales está dividido el grupo a nivel Mundial. LAR dirigida por Bart Pattyn, Presidente y Ceo para Latam desde 2004 con sede en México, comprende las operaciones en Brasil, Chile, Argentina, México, Perú, Ecuador, Costa Rica y Colombia.

La nueva aseguradora que tendrá su sede principal en Bogotá e inicialmente una oficina comercial en Medellín, estará liderada por Manuel Arévalo quien hace parte de COFACE desde hace más de ocho años gerenciando Coface Services Colombia. El área comercial estará a cargo de Hattieann Giraldo con trayectoria de más de 15 años en seguro de crédito. El área de suscripción de riesgo será manejada por Andrea Rodríguez quien se encarga de suscribir adicional a los riesgos locales de las pólizas colombianas, todos los riesgos del Grupo COFACE sobre compradores colombianos y, Giovanny Betancourt, será el responsable del área financiera y administrativa. Los líderes de las áreas de indemnizaciones, legal, marketing y comunicaciones y riesgos y cumplimiento, entre otras, completan el equipo para llegar con mayor potencia al mercado.

Manuel Arévalo gerente general explica las razones que llevaron a esta multinacional francesa a reafirmar su apuesta por Colombia: Con una inversión superior a 6 millones de Euros para operar en esta nueva etapa directamente en el mercado de seguro de crédito, Coface está haciendo una apuesta en la cuarta economía más grande en la región, pues encuentra en Colombia un potencial de crecimiento importante para su actividad principal por varios aspectos, entre otros el buen desempeño de la economía, la firma e implementación de nuevos tratados de libre comercio los cuales reafirman a las empresas exportadoras la necesidad de tercerizar la gestión de su cartera para aprovechar eficiente y efectivamente las oportunidades de crecimiento que brindan nuevos pero desconocidos mercados y, la baja cultura de riesgo y penetración del seguro de crédito. “Ahora con la presencia directa queremos fortalecer el apoyo a las empresas para que puedan hacer negocios de manera más segura, fomentar la cultura de riesgo crediticio y ser un catalizador para el crecimiento económico del país”.

Modelo de Negocio Respecto al modelo de negocio, explica Manuel Arévalo que en Colombia será el mismo que tiene el grupo en el mundo: “somos una aseguradora mono-ramo dedicada exclusivamente al aseguramiento de las ventas a crédito locales y/o de exportación, garantizando las posibles pérdidas que las empresas puedan tener por el impago de sus ventas a credito independientemente cual sea el hecho generador –mora prolongada, insolvencia de derecho, riesgos político en el exterior, riesgos catastróficosa través de la póliza Globalliance. Este seguro está dirigido a todas las empresas que tengan ventas a crédito independientemente de su tamaño o sector de la economía. Sin embargo uno de los objetivos será fomentar el uso en la mediana y pequeña empresa pues son estas las más expuestas y las de mayor probabilidad de llegar a ser inviables ante un impago de sus clientes –dependiendo del tamaño del impago y de la empresa, el impacto en su flujo de caja puede llevarlo fácilmente a situación de quiebra- Es por esto que a mediados de 2014 COFACE espera lanzar un producto dirigido exclusivamente a las Pymes”, finaliza Arévalo.

“Por la manera en que fue concebida y estructurada la póliza Globalliance, el seguro de crédito de Coface ofrece una mayor cobertura y la posibilidad de armar una póliza “a la medida” del asegurado, pudiendo además adaptarse en cualquier momento durante la vigencia a nuevas necesidades que pueda tener el cliente” explica Manuel Arévalo y continúa: “En 70 años de experiencia haciendo seguro de crédito en el mundo, en Coface hemos desarrollado herramientas tecnológicas robustas que facilitan la administración y manejo del día a día, permitiendo a nuestros asegurados reducir la carga operativa, acceder a información privilegiada de riesgo de sus clientes y de más de 158 países, aprobar límites de crédito “on-line” e inclusive tomar coberturas adicionales sobre cupos de crédito rechazados o restrictivos gracias al “TopLiner” que es una nueva alternativa que se lanzó a nivel mundial en el segundo semestre de 2013. La filosofía de Coface está orientada a construir relaciones de beneficio mutuo y de largo plazo. –El promedio de duración de un cliente en Coface es de 9 años - y se logra gracias al enfoque en el cliente, en el cumplimiento de la promesa de servicio y al compromiso del recurso humano que entiende claramente las prioridades y retos de los clientes y la organización”, finaliza el ejecutivo.

Retos y desafíos Iniciar una nueva compañía de seguros sin duda tiene muchos retos, sin embargo el mayor de ellos será asegurar una perfecta implementación que garantice el cumplimiento de cuatro aspectos estratégicos, es la opinión del grupo directivo de la compañía: 1. El cumplimiento de todas las exigencias y obligaciones propias de una institución financiera regulada por la Superfinanciera de Colombia, 2. El cumplimiento de la promesa de servicio a clientes y aliados estratégicos, 3. La satisfacción y desarrollo del recurso humano de COFACE Colombia y, 4. El logro de los objetivos y retornos definidos por los accionistas.

De esta manera COFACE espera abrir una nueva era para seguro de crédito en Colombia.

Ciclo de Riesgo le da la bienvenida a COFACE en su nueva etapa, a la industria del crédito y la cobranza en nuestro país.

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NUEVO •

NEW • NOVO

NUEVO •

Otros 5 jugadores llegan también al mercado de seguros.

Nace renovada e independiente la Corporación Microcrédito Aval

La española Solunion con foco en el mercado de seguros de crédito.

Mediante una alianza estratégica, con Euler Hermes y Mapfre, la firma española Solunion, llega a atender el mercado de seguro de crédito en Colombia y México, y Chile.

EVERTEC arriba sólida a Colombia para impulsar la nueva economía financiera

Una vez se completen los trámites y permisos administrativos necesarios para operar en los 3 países, Solunion retomará con su marca la operación anteriormente desarrollada por Euler Hermes y Mapfre.

Con el objetivo de convertirse en el aliado tecnológico de las instituciones financieras y en el habilitador de nuevos negocios para los establecimientos comerciales del país, EVERTEC llega al mercado colombiano con un amplio portafolio de soluciones.

Alejandro Santa María, liderará el equipo directivo de Solunion en Colombia; Juan Antonio García Serrano, estará al frente de la operación en Chile y Argentina; y Joerg-Uwe Lerch, en México.

Los directivos de la firma destacan el dinamismo económico y el fuerte potencial de crecimiento lo que convierte a estos mercados en estratégicos para reforzar la presencia internacional de la compañía.

La inglesa Howden Broking se queda con el Mercado de Wacolda, Proseguros, y NMB, y Swiss se integra a Confianza y Berkley está en trámite ante la Super.

Howden Broking, firma inglesa de seguros del grupo Hyperion Insurance, adquirió las firmas Wacolda, Proseguros, y NMB, que operan en el país, con la intención de atender el mercado nacional con la marca Howden Wacolda una vez la Superfinanciera termine la aprobación a la integración.

Por su parte, la compañía de reaseguros Swiss adquirió el 51 por ciento de la Aseguradora de Fianzas Confianza en Colombia, especializada en seguro de cumplimiento, responsabilidad civil y pólizas todo riesgo para la construcción.

Berkley Insurance Company compañía líder de seguros en Estados Unidos, también adelanta trámites ante la Superfinanciera.

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NEW • NOVO

Servicios de procesamiento de transacciones financieras en cajeros automáticos (ATMs), datafonos (POS), pagos electrónicos, quioscos, pagos por teléfono y ACH (Automated Clearinghouse), así como procesamiento de tarjetas de débito y crédito, desarrollo e implementación de aplicaciones financieras y soluciones para pagos de beneficios gubernamentales son algunos de los productos que la compañía trae al país.

Con casa matriz en Puerto Rico, EVERTEC es una de las compañías líder de servicios completos de procesamiento de transacciones en América Latina y el Caribe, es dueña de la Red ATH que opera en Puerto Rico, el Caribe y Centroamérica y cuenta con operación en 19 países en la región. Rodrigo Amaris estará al frente de la Gerencia de la empresa en Colombia.

En la foto funcionarios de EVERTEC: Ernesto Gutiérrez de ventas Latinoamérica; Nelia Villanueva, Gerente de Mercadeo y Comunicaciones ; Miguel Vizcarrondo , Vicepresidente Ejecutivo de Servicios de Pagos ; Wanda Betancourt, Vicepresidenta de Mercadeo y Comunicaciones; Gustavo Arango, Gerente de Ventas, Soluciones de Negocios y Rodrigo Amaris Gerente de la empresa en Colombia.

La sofisticación en los servicios de custodia con BNP Paribas Securities Services Fiduciaria Dentro de una estrategia de expansión en América Latina en la que el país juega un papel protagónico, BNP Paribas Securities Services Sociedad Fiduciaria, se constituye en la quinta unidad de negocios que el grupo francés BNP Paribas instala en Colombia.

La española CaixaBank, llega para acompañar a sus clientes en Latinoamérica.

CaixaBank, inaugura en Bogotá, la segunda oficina de representación en Latinoamérica, después de iniciar en Chile a finales del año pasado.

BNP Paribas Securities Services, hace parte de Investment Solutions, una de las unidades de negocios más especializada del Grupo, que actúa desde el año 1985, como custodio global en 26 países de forma directa, incluido ahora Colombia, pero con cobertura en 100 mercados a través de otras entidades.

CaixaBank llega para apoyar a las empresas en sus negocios y actividades de comercio exterior, y en particular en sus necesidades financieras y sus relaciones con la banca local con foco en las empresas españolas que operan en Colombia, Ecuador, Panamá y Venezuela.

El negocio de custodia se dinamizó a partir de la nueva regulación (Decreto 1243 de junio de 2013) que obliga a las comisionistas, las sociedades administradoras de inversión (SAI) y las fiduciarias a separar los fondos que administra y entregárselos a un custodio con el fin de que haya más transparencia en estas operaciones y en el mercado.

Al frente de la oficina en el país, está Carlos Morales quien resalta su interés de estar “muy cerca de sus clientes y acompañarles en proyectos internacionales”, con la intención de convertirse en un referente para las empresas españolas establecidas o con intereses en la región, “aportando a estas compañías conocimiento del mercado local”.

Claudia Patricia Calderón, quien está al frente de la presidencia de la nueva entidad, será la encargada de liderar el desarrollo del negocio de custodia en el país, mediante una oferta de valor sofisticada soportada en el conocimiento, trayectoria, herramientas y tecnologías en las que la entidad invirtió cerca de 100 millones de euros. “En principio, nuestro foco es la custodia; hay otros negocios de fiducia tradicional que se manejan a nivel global, es probable que los desarrollemos en Colombia, pero de forma marginal y solo si podemos agregar algo al mercado, porque hoy existen bastantes fiduciarias haciendo esto y con muy buena experiencia” resalta Claudia Calderón.

La entidad, que mantiene contacto directo con más de 300 empresas españolas presentes en la zona, destaca que España es el cuarto inversor extranjero en Colombia, después de Estados Unidos, Reino Unido y Panamá.

CaixaBank, además de ser líder del mercado español, cuenta con oficinas en Reino Unido, París, Italia, Alemania, Turquía, China, Emiratos Árabes, india, Egipto, Singapur y Chile, y sucursales propias en Polonia y Marruecos.

Además, tiene participaciones en bancos como el mexicano GFInbursa (9 %), el portugués BPI (46,2 %) y el francés Boursorama (20,7 %).

Después de operar por cuatro años bajo la Corporación Grameen Aval Colombia, en alianza con el Grameen Bank, nace renovada e independiente la Corporación Microcrédito Aval, iniciando una nueva etapa bajo el liderazgo exclusivo de la Organización Sarmiento Angulo.

La entidad continuará orientada a la profundización responsable del microcrédito, apoyando a colombianos de muy bajos ingresos, principalmente mujeres, con créditos productivos que ayuden a mejorar las estructuras de sus micronegocios bajo el principio de evitar el sobreendeudamiento.

Transcom Worldwide (TWW) espera convertir a Cali en su centro de operaciones de tercerización en Colombia.

Transcom Worldwide (TWW), compañía de origen sueco comenzó a gran escala su operación en la industria de tercerización de servicios en Colombia, esperando cerrar el 2014 con 1.500 trabajadores y una facturación de 9 millones de dólares, en la atención de sectores como el de telecomunicaciones, seguros, financiero, comercio al por menor y organizaciones no gubernamentales (ONG).

Desde su planta en Cali tienen intenciones de exportar servicios a países como Canadá, Estados Unidos, México, Costa Rica, Perú y Chile.

<< Gabriel Mejía - Director

La nueva entidad recibirá una donación de 7 millones de dólares, lo que elevará su capital para prestar hasta 10 millones de dólares.

Se abrirán 11 nuevas oficinas a nivel nacional y el propósito es llegar también al cliente rural. Además potencializar los programas de educación financiera.

Su director, Gabriel Mejía explica la dimensión de la operación: “Tenemos 5.460 personas con préstamos por $5.000MM. Para el 2018 esperamos cartera de $35.000 MM, aunque nuestra meta más ambiciosa es llegar a los 100.000 créditos en los próximos años, con unos desembolsos de $130.000 MM. Hay créditos desde 500.000 hasta 7 millones de pesos. (..) En promedio son créditos que se pagan en 50 semanas y la cuota oscila entre 20.000 y 45.000 pesos semanales”.

TWW hace parte del grupo Kinnevik, al que pertenecen también Millicom y Publimetro.

Su portafolio se enfoca en la atención al cliente, ventas, mercadeo y cobranza, resaltando especialmente tres unidades de negocio que aspiran traer al mercado nacional, que son muy fuertes en otros países, pero que en Colombia han sido casi inexploradas, como servicios legales y social media.

Ciclo de Riesgo le da la bienvenida a las nuevas entidades a la industria del crédito y la cobranza en Colombia. CR

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LA Sandra Quintero experta en mercadeo digital y publicidad en línea, será la gerente de la oficina de Facebook en Colombia que comenzará a operar este mes de marzo. Sandra viene de trabajar en la agencia digital Havas y antes se desempeñó como directora de publicidad Online en Casa Editorial El Tiempo.

Gabriel Mejía está al frente de la renovada Corporación Microcrédito Aval. Antes se desempeñaba como Director de operaciones de la Fundación El Alcaraván de Occidental de Colombia LLC. Ana María Badel fue ratificada en el cargo de Directora ejecutiva de Probarranquilla, cargo en el que duró cerca de un año como encargada.

Claudia Calderón asume la presidencia de BNP Paribas Securities Services nueva sociedad fiduciaria.

Luis Fernando Castro Vergara se posesiona como presidente de Bancoldex.

A su vez, Juan Camilo Montes asumió como gerente del programa de transformación productiva. Viene de trabajar en el Ministerio de Industria y Turismo, y en el Sena.

Felipe Rodríguez Ferreira es el nuevo presidente de GMAC. Viene de desempeñar varios cargos en Brasil con el mismo grupo empresarial.

Patricio Melo es el nuevo vicepresidente de tecnología del Banco Davivienda. Viene de desempeñarse en un banco chileno. Por su parte, Enrique Flórez que antes lideraba está área continúa su gestión pero solo frente a las empresas aseguradoras del Grupo Bolívar.

Liliana Camejo asumió la vicepresidencia de Mercadeo y Servicios de Seguros Bolívar.

Felipe Urdaneta con sede en Venezuela remplaza a Marcela Forero en la vicepresidencia de Herramientas de BI de Experian.

Ana Patricia Cañón Corrales asume la vicepresidencia Comercial de Findeter.

Boris Oduber asume la gerencia general de la Hipotecaria de Colombia ante el retiro de Michel Correa. Oduber se desempeñaba en el mismo grupo como vicepresidente Ejecutivo de Soporte a Negocio con sede en Panamá.

El peruano Álvaro Merino Reyna reemplaza a Francisco Thiermann en la Gerencia de IBM, quien se va de Colombia para asumir la vicepresidencia de Ventas de la Organización de Enterprise para IBM Latinoamérica.

Tatiana Henao Ríos quien lideraba el área de Business Analytics de IBM deja su cargo para asumir en Oracle.

Janeth Guerrero asume la Vicepresidencia Comercial y de Mercadeo de Cifin.

Deybis Flórez es el nuevo director de riesgos de Credivalores. Viene de desempeñarse como Gerente de Modelos de Colpatria.

Germán Peña asume la gerencia de riesgo de Lenddo, viene de trabajar en la misma área en la unidad de avales de Fenalco operada hoy por Refinancia.

Jorge Rojas Dumit asume como vicepresidente de Banca Empresarial de Davivienda. Viene de desempeñarse en la misma área en el Banco Colpatria.

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AVANZANDO HACIA...

TENDENCIAS – TENDECES – TENDANCE

Next Bank Latam:

Transformando la industria financiera Nuevas tecnologías y startups empujan la renovación del sector

Next Bank, la conferencia colaborativa sobre innovación aplicada a los servicios financieros, transformación y la disrupción que representa el emprendimiento, que ya ha tenido lugar en otras capitales como Singapur, Hong Kong, Madrid y Roma, celebró el pasado mes de noviembre su primera edición Latinoamericana en Bogotá, dentro del marco de “Semana Global del Emprendimiento”.

En el marco del Next bank Latam, se desarrolló la competencia “Innotribe Startup Disrupt” que premió las “startups” innovadoras latinoamericanas con capacidad de transformar la industria de los servicios financieros. Esta iniciativa es liderada por Matteo Rizzi, cofundador de Innotribe, división de innovación de SWIFT para facilitar la innovación colaborativa en los servicios financieros y tender puentes entre las startups fintech y la industria.

- SWIFT es la asociación global de la industria de servicios financieros con más de 10.000 entidades financieras miembros.La competencia contó con el apoyo de organizaciones líderes en emprendimiento a nivel global como Wayra, la aceleradora de Telefónica, Endeavor Colombia e IE Business School.

El ganador presentará su proyecto en Sibos, la principal Feria Internacional sobre servicios financieros organizada por SWIFT, que tendrá lugar en Boston, EE.UU. en septiembre de 2014 y en la competencia global de startups fintech que organiza Innotribe en Nueva York.

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Ganadores - La startup FinTech más innovadora de Latinoamérica El ganador fue Intoo de Brasil seleccionado dentro de un grupo de diez startups finalistas. El segundo y tercer lugar lo obtuvieron la iniciativa uruguaya Paganza y la chilena Cumplo.

• Intoo de Brasil es una plataforma B2B para conectar PYMES con bancos o inversores para facilitar la financiación de capital circulante y cuentas por cobrar (https://intoo.com.br).

• Paganza de Uruguay es una aplicación que permite coordinar en una sola operación todos los pagos mensuales del usuario. (http://www.paganza.com/)

En el marco del Next bank Latam, se desarrolló la competencia “Innotribe Startup Disrupt” que premió las “startups” innovadoras latinoamericanas con capacidad de transformar la industria de los servicios financieros.

Más innovación Entre los competidores se encontraban empresas dedicadas a temáticas tan variadas como reducir el fraude de transacciones en línea (Azuan Technologies, Colombia), servir de intermediarios para préstamos entre personas (Wayni, Argentina) o una plataforma para regular intercambios financieros y organizar los negocios del usuario (Startup Stock Exchange, Antillas Holandesas).

También participaron Bench Banking y QuantConnect, de Chile, así como las colombianas Rocket y Startbull.

Gracias a Finnovista (empresa dedicada a ayudar y potenciar a entidades financieras, startups y otros nuevos actores en la transformación colaborativa de la industria de servicios financieros en mercados hispanohablantes y Dan Gertsacov, CEO Américas de Lenddo, organizadores del Next Bank Latam en Bogotá), Latinoamérica gana un espacio más en la mira de la innovación tecnológica del mundo.

Las nuevas tecnologías, el estilo digital de amplios segmentos de la población y los precarios logros en bancarización que a su vez dejan latente una gran oportunidad, hacen más evidente la profunda necesidad de transformación del sector. CR

Esta empresa uruguaya obtuvo también el galardón a la mejor presentación o “pitch”, otorgado por IE Business School y el premio una beca para participar en el Venture Capital Executive Program, uno de los mejores programas globales sobre como levantar capital.

• Cumplo de Chile es una plataforma dedicada a concretar créditos persona a persona, a través de un análisis en línea, que permita el desarrollo de una sociedad más justa. (https://cumplo.cl/).

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Tecnología

Tecnología

INNOVACIÓN Competitividad Tres retos de los modelos de gestión de riesgos

INNOVACIÓN Competitividad Tres retos de modelos de gestión de riesgos

Tecnología

EMPRENDIMIENTO

INNOVACIÓN Competitividad

tres retos de los modelos de gestión de riesgo Las entidades crediticias afrontan hoy nuevas vías de crecimiento, en las que la innovación, la incorporación de nuevas tecnologías y la adopción de nuevos modelos de negocio, se constituyen en herramientas eficaces para crecer, lograr los objetivos y afrontar con éxito los retos de competitividad en un mercado globalizado que camina vertiginosamente hacia un nuevo estilo de vida digital.

La profunda necesidad de transformación del sector empujado por el auge de la tecnología y mega-tendencias como la movilidad, cloud computing, seguridad, Big Data, y redes sociales, constituyen desafíos para ampliar la bancarización de la población en Latinoamérica, donde más de 250 millones de personas están excluidas del sistema financiero.

Para esto se requiere que las compañías cultiven, desarrollen y potencialicen una cultura de innovación a largo plazo, con metodologías probadas y con modelos inteligentes, que según SIT,empresa líder en modelos de innovación en el mundo deben estar soportados en tres pilares para que la innovación sea sostenible y de alto impacto: Resultados, Destrezas y Estructuras.

“El sector financiero está sumergido en enormes cambios y la capacidad de innovar determinará el éxito de todas las partes involucradas” es la manera contundente y clara como Nektarios Liolios, líder de innovación de Innotribe, enfrenta a las organizaciones con la necesidad imperante de involucrar la innovación en su estrategia de negocio.

Como lo resume Jorge Silva Gerente General de Microsoft Colombia: “La Tecnología crea oportunidades para que las personas y organizaciones alcancen su máximo potencial y así como es el nivelador para las empresas también permite que las personas con discapacidad, pobreza, o distancias geográficas puedan hacer cosas que nunca pensaron que podían lograr”.

Fermín Bueno, organizador de Next Bank Latam, añade: “El sector financiero está en un momento clave de su historia. La ola de cambio digital supone una amenaza y una oportunidad para las entidades financieras. Una amenaza porque permite la entrada a muchos nuevos competidores más rápidos y flexibles. Una oportunidad porque las entidades que sean capaces de innovar y colaborar, emergerán como nuevos líderes del sector”.

El ministro de las Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (MinTIC), Diego Molano recalca constantemente: “La penetración de la banca en América Latina es muy baja, en Colombia estamos en el orden del 40% de penetración de la banca y eso siendo bastante optimistas” y enfatiza “hay que masificar los pagos online y buscar que el Gobierno los promueva con regulación”.

Para Diego Szondan Presidente de Sap para América Latina, el reto de gestionar el cambio, la incertidumbre y las dificultades se constituyen en motores y potencializadores: “Las dificultades de las empresas son también el impulso que las lleva a invertir en innovación y mejorar la gestión”.

INNOVACIÓN Sin duda, la innovación es la piedra angular de la reinvención de los modelos de negocio y la herramienta más eficaz para la competitividad.

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En este camino de innovación, es determinante la metodología.

Roni Horowitz y Amnon Levav, expertos de SIT explican: “Nosotros simplemente no podemos ver lo que no esperamos ver.… Cuando nos creamos una imagen mental de algo, ni siquiera hechos fuertes pueden remover fácilmente ésa imagen.

Los diferentes métodos de pensamiento, y específicamente las metodologías de innovación nos ayudan a borrar nuestras imágenes mentales para así poder dibujar unas nuevas.(..). Nos obligan a crear frescas e imparciales perspectivas de un problema con posibles soluciones y direcciones.

El esfuerzo no es solo de las entidades financieras, y las grandes empresas; los emprendedores y las pymes juegan un papel clave usando la innovación y la tecnología para reinventar nuevas formas de financiación, nuevos sistemas y canales de pago, para idear maneras distintas de llegar a un cliente más informado, más exigente y con nuevas necesidades y finalmente para llevar los servicios financieros a la base de la pirámide.

La tecnología está creando cambios estructurales en la industria financiera, permitiendo la entrada de startups que resuelven problemas reales de los clientes que la banca tradicional aún no ha llegado a solucionar.

Como respuesta, los bancos en la región ya empiezan a acercarse al ecosistema emprendedor a través de acciones como la colaboración y el diseño conjunto de nuevos productos y servicios, o a través de inversión directa en startups junto con fondos de capital riesgo.

Es la opinión de Finnovista.

Mariano Amartino, Director de Wayra en América Latina explica: “En Wayra creemos que la innovación y un mejor ecosistema de emprendimiento va a fomentar el crecimiento económico de la región. En el sector financiero las disrupciones son constantes; desde el fenómeno del crowdfundin hasta los sistemas de algo-trading, pasando por nuevos sistemas de pago y control de gastos, están revolucionando todos los niveles de la industria de formas que pocos imaginamos”.

En el mismo sentido, Fermín Bueno resalta: “Durante la última década, el emprendimiento ha crecido rápidamente por toda América Latina y las startups de tecnología son un importante motor de este crecimiento. Sin el “legacy”de un sector financiero físico tradicional, las startups Fintech de América Latina tienen una oportunidad única de catapultar a este sector directamente hasta la banca digital 3.0, y en el camino impulsar la inclusión financiera en toda la región.

Sin lugar a dudas, es intrigante ver lo que está pasando en Fintech en América Latina”.

Servicios Financieros enfocados en las personas La banca aún no se ha adaptado a las nuevas necesidades y capacidades de sus clientes, especialmente las nuevas generaciones que han abrazado nuevos estilos de vida digital y rechazan los procesos tradicionales de las entidades financieras. El reto para la banca se encuentra en usar la tecnología y la innovación para generar experiencias y soluciones que generen valor al cliente y resuelvan necesidades reales. Es una de las principales conclusiones del Foro Next Bank Latam.

El mercado y la tecnología son las dos fuerzas externas que más afectan a las organizaciones.

Un estudio reciente de IBM Institute for Business Value (IBV), cuya misión es la de generar conocimiento de valor estratégico para la comunidad empresarial del mundo realizado con encuestas a 1.700 líderes, de 64 países en 19 sectores industriales, analizó las intensas fuerzas de cambio que afectan hoy a las empresas y a los mercados, encontrando que el mercado y la tecnología son las dos fuerzas externas más importantes que afectan actualmente a las organizaciones.

Anticiparse a los cambios de las industrias, y establecer las prioridades de actuación, estratégicas y operativas dejó de ser una opción para convertirse en una obligación.

En opinión de Ana Lucía Vargas Gerente de comunicaciones de IBM: “La proliferación de dispositivos inteligentes, las redes sociales y la irrupción de los “datos masivos” (big data), y su gestión analítica como nueva fuente de valor, son elementos que se convierten en oportunidades para las empresas si se gestionan de manera adecuada”

Servicio, experiencia del cliente y marketing analítico La sofisticación del mercado exige que la mejora en la calidad del servicio trascienda a un concepto más amplio: la transformación de la experiencia del cliente.

A través de soluciones en Analytics, Big data,la gestión de la información y la inteligencia de negocios se pueden mejorar las estrategias de mercadeo, de servicio, y de gestión del riesgo en todas las compañías, es la recomendación de Lori Bieda, Vicepresidente de Customer Intelligence de SAS. En este sentido estas herramientas soportan el crecimiento y la competitividad con base en información para decisiones más acertadas y diseño de estrategias y planes más efectivos, con base en la gestión inteligente de la información y conocimiento analítico de clientes.

Veamos la forma en que cinco entidades trabajan activamente y desde diferentes frentes, en los retos de incorporación de tecnología y desarrollo de modelos de innovación para generan valor a sus clientes e impactar la competitividad y los resultados de sus compañías: Grupo Bolívar-Davivienda, Bancolombia, AV Villas, IBM y Accenture.

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Tecnología

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INNOVACIÓN Competitividad Tres retos de modelos de gestión de riesgos

INNOVACIÓN Competitividad Tres retos de modelos de gestión de riesgos

ÓSCAR FERNANDO RODRÍGUEZ

DIRECTOR EJECUTIVO DE INNOVACIÓN Y SINERGIA

GRUPO BOLÍVAR - DAVIVIENDA

L

a creatividad y la innovación han estado presentes en el Grupo Bolívar desde sus orígenes. Sin embargo, hace cerca de 6 años sus directivas dieron un giro contundente en su estrategia para apostarle a un modelo de innovación sostenible y de alto impacto que permeara la cultura organizacional, centrado en el entendimiento de la innovación como una de las destrezas organizacionales que soportan su misión.

La firma SIT - Systematic Inventive Thinking empresa con base en Israel, con operación en los 5 continentes, expertos en metodologías para innovar acompañan al grupo en el entrenamiento de las metodologías de Innovación. Óscar Fernando Rodríguez Director de Innovación y Sinergia del Grupo Bolívar nos cuenta los ejes estratégicos que aseguran la sostenibilidad y éxito del modelo bajo su liderazgo.

Nuestro giro estratégico radicó en pasar de gestionar programas orientados a motivar la creatividad con acento en la generación de buenas ideas a un modelo de innovación con acento en la implementación de cara a la estrategia y a la capacidad de gestión.

Trabajamos en el desarrollo de innovaciones de alto impacto y en lo que llamamos innovaciones oportunas que se refieren a la forma de mejorar en el día a día.

¿En qué consiste la Innovación como una destreza empresarial?

¿Cuáles son los ejes que soportan el modelo de innovación?

Si bien la tecnología juega un papel fundamental en el modelo de Innovación del Grupo, nuestro eje central está en el Talento Humano y parte del modelo de gestión de nuestros Grupo que concibe al ser humano como fuente inagotable de creatividad y generación de valor.

El modelo de innovación se soporta en tres ejes: estructuras y mecanismos organizacionales que permiten desplegar la estrategia de innovación de una manera ordenada, entrenamiento en metodologías que nos permitan pensar diferente y por último un eje que tiene que ver con el seguimiento a los resultados. Mantenemos una línea corporativa que comparte lineamientos y estructuras para apoyar a la red de coaches y las compañías en la implementación de logros de innovación.

Es así como el enfoque de nuestro modelo se centra en gestionar la Innovación como una destreza organizacional que se construye con nuestra gente. ¿Qué objetivos deben cumplir los proyectos de innovación para que sean impulsados y apoyados por la organización?

Somos muy rigurosos, en el por qué y el para qué de la innovación. Primero:

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queremos la innovación para mejorar nuestra oferta de valor en el mercado, y segundo para ser más eficientes en nuestros procesos.

Tenemos que garantizar que la innovación esté al servicio de los objetivos estratégicos de la organización.

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¿Cómo es la estructura organizacional de la Dirección de Innovación?

La Dirección tiene su actuar a nivel corporativo y le da soporte a todas las compañías. En cada compañía fue designado un Líder de Innovación que se encarga de promover y desplegar todos los mecanismos y programas definidos por la Organización para fortalecer nuestra capacidad Innovadora. Adicionalmente, concebimos dos figuras que juegan un papel fundamental en el desarrollo de nuestra destreza. Por un lado la figura del Dueño, quien puede ser cualquier funcionario de la Organización sin importar su rol jerárquico y es quien asume la responsabilidad de liderar la implementación de un proyecto.

Óscar Fernando Rodríguez Director de Innovación y Sinergia del Grupo Bolívar nos cuenta los ejes estratégicos que aseguran la sostenibilidad y éxito del modelo bajo su liderazgo.

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Cobro Efectivo Su aliado en el Oriente Colombiano Nuestra experiencia en la industria de la cobranza, nos ha dado la mejor herramienta para ofrecer a nuestros clientes: conocimiento de la zona, pero sobre todo amor por la Región.

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INNOVACIÓN Competitividad Tres retos de modelos de gestión de riesgos

De otro lado, contamos con la figura de los Coach quienes, una vez entrenados en Metodologías de Innovación, facilitan sesiones que permiten encontrar soluciones innovadoras.

Adicionalmente, existe un comité técnico a través del cual revisamos los proyectos de innovación que rompen paradigmas y logran un importante impacto en los resultados de la Organización. ¿Qué tipo de rol cumple el Líder de Innovación al interior de cada compañía?

que desencadenan nuevas posibilidades que nunca habían sido contempladas y es así como realmente nos podemos diferenciar en el mercado. ¿Las sucursales y red de oficinas participan también del modelo de Innovación?

Si. Nuestro Modelo de Innovación va más allá de las áreas centrales ya que también involucra a las sucursales con las que contamos en todo el país. En las Sucursales aplican Innovación con dos objetivos claros: Mejorar la productividad comercial, es decir vender más, y mejorar nuestros indicadores de Servicio al Cliente.

Los Líderes de Innovación son personas que congregan, que hacen seguimiento, que impulsan la innovación al interior de cada compañía, con metodología, con métricas, con seguimiento, con apoyo, y con la constante invitación a los colaboradores a que rompan paradigmas y que piensen diferente con el objetivo de mejorar nuestra oferta de valor.

Contact Efectivo Envío, seguimiento y resultado de mensajes sms o voz, para campañas, de cobranza, publicidad, eventos especiales.

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Garantizamos un alto porcentaje de contactabilidad: Donde nuestros gestores de cobranza trabajan de la mano con el gestor de campo, formando parejas hacia una misma meta.

Los Líderes son los responsables por el modelo al interior de sus compañías, sin embargo el desarrollo de los procesos de Innovación trasciende y recae en las diferentes áreas de la Organización. Los dueños de proyecto están distribuidos en todos los ámbitos organizacionales y son las diferentes áreas las que identifican las oportunidades, asumen el liderazgo del proyecto de innovación y lo más importante, la responsabilidad de implementar. ¿En qué consiste el acompañamiento y la capacitación?

Una de las estructuras más robustas de nuestro modelo de innovación, es la red de Coaches de Innovación, que se entrenan en metodologías de innovación y ayudan a los equipos a aplicar la metodología más adecuada para cada reto. Los Coaches son elegidos por su liderazgo, constancia y disciplina, y pueden estar en cualquier nivel de la Organización. En el Grupo Bolívar contamos con más de 1.000 Coaches, que representan el 5% de nuestra población total de funcionarios y son ellos quienes facilitan sesiones de innovación en las diferentes áreas de la Organización. ¿Cómo favorece la metodología el proceso de Innovación?

Creemos en una región distinta donde nuestros clientes y sus clientes, crecen juntos.

Contamos con experiencia en los sectores:

FINANCIERO, SERVICIOS PÚBLICOS, REAL Y DE SERVICIOS.

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Para mayor información no dude en contactarnos Teléfono 57 7 589 1111 - 310 876 2250 - e-mail info@cobroefectivo.com Av. 4ª #11-25 Local 103 Paseo El Comercio Cúcuta Norte de Santander.

Lo que ocurre en la cotidianidad, es que los equipos, que por lo general están compuestos por personas con mucha experiencia y conocimiento, conviven con muchos paradigmas que impiden la diferenciación y la capacidad de Innovación. Lo que nos permite el método de SIT es aplicar metodologías

LA COMUNICACIÓN FACTOR CLAVE DE ÉXITO EN EL MODELO DE INNOVACIÓN ¿Qué papel juega la comunicación en el modelo de innovación?

Poner en evidencia que se están obteniendo resultados, es una de las premisas claves. En este sentido, la comunicación juega un papel fundamental en el modelo de Innovación del Grupo Bolívar. Las estrategia de comunicación interna se desarrolla a través de un concepto sombrilla, el Efecto i que representa la posibilidad de asumir retos de innovación de manera permanente.

Es así como la Innovación en el Grupo Bolívar tiene un efecto multiplicador, ya que en la medida que se comunican los logros que se van obteniendo en las diferentes áreas y compañías, son motivo de inspiración para realizar nuevas innovaciones en otros puntos de la Organización.

Nuestro reto permanente es incorporar la Innovación en la forma de comunicar. Divulgamos permanentemente los principales avances de la estrategia de Innovación en las diferentes compañías del grupo, los logros implementados y la forma en que se están rompiendo los paradigmas.

Contamos con un Sistema de Información que es nuestro Portal de Innovación, un espacio que permite que los Coaches, Dueños y en general todos los funcionarios de la Organización, puedan consultar los logros de Innovación, registrar los propios y consultar todo lo relacionado con nuestras metodologías.

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¿Y el Observatorio de Innovación?

El Observatorio es una estructura que nos permite hacer seguimiento y contar con información permanente acerca de las Innovaciones más recientes que se están desarrollando en diferentes lugares del mundo. Su foco de trabajo se rige por los temas que consideramos estratégicos para el Grupo, de tal manera que la Organización pueda tomar decisiones e impulsar procesos de innovación con mayor conocimiento de las tendencias mundiales.

PREMIO A LA INNOVACIÓN ¿Existe algún reconocimiento a las iniciativas de Innovación?

Si. Dado que nuestra concepción es potenciar la Innovación como una Destreza Organizacional, hemos diseñado una estructura de reconocimiento que nos permite dar a conocer las mejores prácticas de Innovación y hacer un reconocimiento a sus protagonistas que con disciplina y perseverancia hicieron posible que pasaran de las ideas a la realidad.

Desde el 2010 hemos implementado más de 800 logros de Innovación que han permitido mejorar la eficiencia y enriquecer nuestra oferta de valor a través del rompimiento de paradigmas y nuestra capacidad de implementar. ¿Qué le falta al sector financiero colombiano para alcanzar mayores niveles de competitividad?

Uno de los retos fundamentales que tenemos es mejorar nuestra capacidad de implementar proyectos y hacer que las cosas pasen.

Adicionalmente, creo que es necesario tener una mirada más profunda y permanente de lo que está pasando en el mundo, de las mejores prácticas y de lo que está sucediendo en Innovación en otros países, dejar de mirarnos a nosotros mismos. ¿Hacia dónde cree usted que se deben enfocar los esfuerzos de innovación en la banca colombiana?

En mejorar la experiencia del cliente, en mejorar nuestros indicadores de eficiencia y especialmente en desatollar estrategias que permitan una mayor inclusión financiera, nuevas formas de llegar a los Clientes en base de la pirámide.

Ejemplos de innovación a destacar:

El premio establece diferentes categorías individuales y grupales que permiten reconocer por un lado el desempeño excepcional de Coaches y Dueños y por el otro, el desarrollo de Innovaciones en diferentes frentes organizacionales como nuevos productos y mejores experiencias de Cliente. Los proyectos son evaluados por un jurado externo compuesto por personas reconocidas por su liderazgo y capacidad de transformación, quienes eligen a los ganadores.

El premio que reciben los diferentes equipos ganadores es la posibilidad de asistir a la Expedición de Innovación, un programa que también está alineado con el propósito de potenciar nuestra Destreza. La Expedición cumple con tres objetivos fundamentales: Llevar a los equipos ganadores a un lugar natural que inspire procesos de innovación, entrenar en metodologías y tendencias de innovación y facilitar el contacto y trabajo en equipo con la comunidad de la región que visitamos.

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Una de las Innovaciones más importante por su impacto en el país y por la disrupción que hace del modelo tradicional de la banca ha sido DAVIPLATA, un modelo que en menos de tres años nos ha permitido llegar a más de 2 millones de nuevos clientes y muchos de ellos no tenían posibilidad de acceder al sector financiero.

Otra iniciativa importante, resultado de los procesos de Innovación, es el producto Vivir y Disfrutar. Este seguro de vida incluye una protección integral; con beneficios que puede disfrutar desde el momento en que el cliente toma la póliza. A diferencia de otros seguros, este producto protege la salud y los bienes del asegurado y su grupo familiar.

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Tecnología

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INNOVACIÓN Competitividad Tres retos de modelos de gestión de riesgos

INNOVACIÓN Competitividad Tres retos de modelos de gestión de riesgos

MARIA CRISTINA CALDERÓN VICEPRESIDENTE DE SERVICIOS DE TECNOLOGÍA E INFORMACIÓN

BANCOLOMBIA

C

on un objetivo claro de crecimiento y expansión, Bancolombia avanza decidida en dos frentes estratégicos: La profundización financiera y la consolidación en el mercado centroamericano.

De la mano de estos dos retos, Bancolombia trabaja en la consolidación de un modelo de negocio, donde la tecnología, la innovación, el servicio, y un portafolio de soluciones que esté a la altura de las expectativas de los clientes y permita mayor inclusión, son sus principales desafíos.

Dentro de estos retos de crecimiento enfocados en ofrecer soluciones que les permitan a más colombianos tener acceso al sistema financiero, la tecnología ha jugado un factor clave de éxito al permitir el logro de resultados contundentes como lo fue el lanzamiento de un nuevo producto de inclusión, en marzo del año pasado. Se trata de la cuenta de ahorros electrónica ‘Ahorro a la mano’, que se abre por el celular y está dirigida a aquellos que no han tenido la posibilidad de acceder al sistema financiero.

“Cerca del 25 por ciento de quienes han abierto estas cuentas son nuevos usuarios del sistema, resalta Carlos Raúl Yépez presidente de la entidad y continúa: “Gracias a logros como estos, Global Finance reconoció a la banca móvil de Bancolombia como la mejor del mundo”.

LA TECNOLOGÍA COMO EJE CENTRAL DE SU ESTRATEGIA DE PROFUNDIZACIÓN Y CRECIMIENTO La Vicepresidencia de Servicios de Tecnología de Información a cargo de María Cristina Calderón está adscrita a la Vicepresidencia de Servicios Corporativos y define su misión como el aliado del negocio que genera valor a través de la tecnología de información, entregando servicios de manera simple, flexible, con innovación y orientada a cumplir las promesas a los clientes. Para ello cuenta internamente con áreas de gestión de la demanda, servicios de desarrollo, administración de TI, arquitectura empresarial, certificación e infraestructura.

María Cristina Calderón nos comparte su visión sobre la forma en que la gestión tecnológica contribuye a la generación de valor en el Banco más grande del país.

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¿De qué manera el área de Tecnología apoya el crecimiento, consolidación de la entidad, la gestión del riesgo financiero, el crédito y la cobranza?

Nuestro objetivo es responder a las necesidades del negocio y cumplir las promesas de servicio.

Para ello consideramos a los proveedores como nuestros aliados estratégicos, definimos un modelo operativo que alinea las necesidades de la organización con las prioridades de tecnología.

Creemos que vamos por el camino correcto y cada vez se evidencia un nuevo banco, más humano, más cercano, más digital, más móvil, más fácil, más internacional, más responsable.

Nosotros ya no hablamos de cobranzas y por eso creamos la Dirección de Conciliación, pues nuestro objetivo es construir relaciones a largo plazo que estén basadas en la confianza. Además, estamos desarrollando proyectos para la construcción de soluciones en la gestión de riesgos de mercado, riesgo operativo y riesgo de crédito.

María Cristina Calderón nos comparte su visión sobre la forma en que la gestión tecnológica contribuye a la generación de valor en el Banco más grande del país.

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¿Cuál es el mayor reto que enfrenta un líder del área de tecnología en el sistema financiero en Colombia?

• Uso seguro de las tecnologías de información (autenticación, control de acceso, monitoreo y control, etc.).

Las áreas de TI deben evolucionar a la par de las tecnologías, tendencias y mejores prácticas para asegurar la entrega oportuna y con calidad de las soluciones que requiere el negocio. Debemos incorporar seguridad, simplicidad, innovación, eficiencia, entre otros.

• Optimización de los recursos de TI y soluciones de negocio a través del uso de tecnologías de virtualización, servicios y soluciones en la nube (cloud computing).

Particularmente en el sistema financiero, la tecnología debe facilitar el acceso a los servicios financieros, generando cercanía y confianza con los clientes.

• Modernización de soluciones de negocio derivadas de la obsolescencia, ciclos de tecnología, nuevas tendencias, entre otros (legacy modernization).

¿Qué le falta al sector financiero colombiano para alcanzar mayor competitividad?

La suma de muchos factores, alineados a un correcto direccionamiento estratégico y la colaboración de todos los participantes del ecosistema (Gobierno, sector privado) es lo que puede conducir a la generación de nuevos escenarios y formas de competitividad local y regional, donde Colombia tiene un camino importante por recorrer.

El sistema financiero es un vehículo muy importante para impulsar en un país el desarrollo de proyectos y el logro de los sueños de las personas. Para hablar de competitividad en la banca es necesario desarrollar soluciones incluyentes, bancarizar, optimizar el control y la gestión del riesgo, productos y procesos más digitales que generen valor. ¿Qué tipo de soluciones no pueden faltar en un modelo innovador de gestión de servicios tecnológicos?

Las nuevas tendencias han marcado un derrotero para la incorporación y uso de las tecnologías de información como apoyo a las funciones de las diferentes áreas de una organización financiera.

• Gestión de la información y la incorporación de soluciones para el manejo de grandes volúmenes de datos (big data), análisis y toma de decisiones (analytics).

• Generación de nuevas formas de interacción a través del uso de las tecnologías móviles (pervasive computing, mobility), redireccionamiento y profundización de canales (internet), entre otros.

• Conocimiento de la relación con los clientes a partir de sus costumbres, preferencias y necesidades (social computing, social networks, colaboración, etc.).

• Incorporación de tecnologías como apoyo a la gestión del riesgo (risk analytics, modelos de comportamiento y cálculo, modelos de calificación, etc.).

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Bancolombia comprometida con la sostenibilidad y la competitividad En Bancolombia la sostenibilidad y la competitividad se traducen en el desarrollo de planes y proyectos para el desarrollo de “Una Banca más Humana” que abarca el fortalecimiento de diversos temas como los derechos humanos en los negocios; la estrategia frente al cambio climático; la consideración de aspectos ambientales, sociales y de gobierno en la financiación y la inversión; la venta responsable, la cobranza digna; las compras sostenibles, y la vinculación de grupos de interés. Todos los propósitos anteriores encuentran viabilidad en el actuar tecnológico y en la innovación.

Este interés de Bancolombia de continuar consolidando su estrategia de sostenibilidad y competitividad que encuentra su mejor expresión en la mejora en sus indicadores de desempeño, evaluados a través del Índice de Sostenibilidad Global del Dow Jones, que ratifica al banco como una de las empresas más sostenibles del mundo en temas económicos, sociales y ambientales.

“Este es un hito que ratifica nuestra propuesta de desarrollar en su día a día una ‘Banca más Humana”, finaliza su presidente.

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INNOVACIÓN Competitividad Tres retos de modelos de gestión de riesgos

RODRIGO CORREA

VICEPRESIDENTE DE INNOVACIÓN, PRODUCTOS Y MERCADEO

BANCO AV VILLAS

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espués de un período de importantes avances y cambios en los distintos frentes de su actividad, consolidando su vocación bancaria a través del lanzamiento de nuevos productos, El Banco Av Villas se encuentra hoy en un período creativo y de innovación centrado en la construcción de nuevos atributos y desarrollo de destrezas que le permitan seguir enfrentando con éxito los nuevos retos de diferenciación, dinamismo y competitividad que impone el mercado.

Rodrigo Correa al frente de la vicepresidencia de innovación, productos y mercadeo, es el responsable de liderar el proceso de innovación del banco AV Villas y de garantizar que los logros en esta materia se traduzcan en crecimiento y competitividad para la entidad y satisfacción y progreso para sus clientes. En entrevista con Ciclo de Riesgo comparte su visión, retos y desafíos. ¿De qué manera el área de Innovación apoya el crecimiento y consolidación de la entidad?

Contribuyendo con el posicionamiento de AV Villas como un Banco líder en el Sector, mediante el desarrollo de productos y canales innovadores que permitan definir una oferta de valor estratégica y competitiva para clientes y usuarios, y que a la vez nos permita maximizar las ventas, los clientes y las utilidades del Banco. ¿Cuál es el mayor reto o desafío que enfrenta un líder de un área de innovación en el Sistema Financiero?

Teniendo presente que la Innovación es la identidad de AV Villas y que somos uno de los Bancos más innovadores del país, el reto es mantenernos. Identificamos la Innovación no sólo con crear productos o servicios nuevos; innovar se refiere también a implementar nuevas funcionalidades o crear necesidades que no se tenían y que generen valores agregados para así ponerlos a funcionar mejor, comercializarlos y generar ventajas competitivas para la Empresa, lo que al final beneficia tanto a clientes como al Banco.

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¿Hacia dónde deben enfocarse los esfuerzos de innovación en la banca?

En el Banco AV Villas enfocamos la innovación pensando en hacer más fácil la vida de los clientes y a crear canales y productos que faciliten el acceso de más personas a la banca, para ello buscamos llegar a las personas que nunca han tenido un producto financiero, permitirles su ingreso con facilidad y que comiencen a generar un historial financiero; más adelante les será más sencillo acceder a productos de crédito y ahorro porque pueden tomar decisiones con conocimiento y responsabilidad. En el Banco tenemos dos frentes que nos permiten apoyar lo anterior: “Transfer” (Cuenta que se puede abrir por celular, sin ir a una oficina) y Corresponsales Bancarios.

También hay que resaltar el liderazgo innovador con la Banca Virtual al haber sido el primer Banco en poner a disposición de Clientes y usuarios la más completa Oficina Bancaria por Internet, donde se pueden solicitar créditos y abrir cuentas de ahorro. ¿Qué procesos innovadores ha desarrollado recientemente su entidad?

Este año desarrollamos una solución que permite a los colombianos decidir que la aprobación del crédito solicitado sea para cuando el cliente lo necesite: desde tres horas, el día que lo solicita, al día siguiente, en dos días…, según la urgencia de acceder a recursos para cumplir sus obligaciones o satisfacer sus necesidades. Se trata del Modelo Crédito Rápido del Banco AV Villas, entidad perteneciente al Grupo Aval, el primero y más innovador del país en responder a las solicitudes de los usuarios, porque ellos son los que deciden el tiempo de respuesta que el Banco debe dar a su solicitud, mientras que la respuesta de las demás entidades del Sector Financiero puede tardar entre tres y cuatro días.

Rodrigo Correa al frente de la vicepresidencia de innovación, productos y mercadeo, es el responsable de liderar el proceso de innovación del Banco AV Villas y de garantizar que los logros en esta materia se traduzcan en crecimiento y competitividad para la entidad y satisfacción y progreso para sus clientes.

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INNOVACIÓN Competitividad Tres retos de modelos de gestión de riesgos

FEDERICO MARTÍNEZ

GERENTE SECTOR BANCARIO IBM IBM Colombia, en su condición de aliado de negocio, apoya el crecimiento y consolidación de sus clientes, su competitividad y otros factores como oferta de valor, diferenciación, gestión de riesgo e incorporación de tecnología.

Para esto se basa en la capacidad de innovar y de reinventarse constantemente para anticiparse al futuro y hacer que la tecnología responda adecuadamente a las necesidades de la sociedad.

U

na de sus destrezas principales de la entidad es la capacidad de analizar información útil que se genera en cada transacción de los usuarios de manera que los bancos puedan profundizar en el conocimiento de los clientes y personalizar los servicios.

En este sentido ha puesto a disposición del país y del sector infraestructura tecnológica y habilidades para ofrecer servicios de alto nivel que permitan a la industria transformarse y ser más competitiva.

Esto es lo que nos cuenta Federico Martínez, Gerente sector Bancario de IBM Colombia, en entrevista con Ciclo de Riesgo. ¿Cuál es el mayor reto, o desafío, que enfrenta un líder del área de Tecnología en el sistema financiero en Colombia?

Impulsar la innovación y la ventaja competitiva; esto quiere decir que un líder del área de tecnología debe convertirse en un impulsor de decisiones estratégicas. Atraer clientes de manera más rentable y conocer sus expectativas de selección, precio, calidad y servicio, es fundamental para una estrategia de valores de los clientes. Es igualmente importante aumentar su valor a lo largo del tiempo.

Para ello se requiere la capacidad de anticipar las necesidades de los clientes y de presentar ofertas atractivas de la manera adecuada y en el momento oportuno a través de la tecnología. Las empresas que puedan realizar esta función serán las empresas que prosperen en la economía de clientes.

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¿Que tipo de soluciones no pueden faltar en un modelo innovador de gestión de riesgo financiero?

Las entidades bancarias están utilizando los conocimientos obtenidos de tecnologías Big Data y análisis predictivo para acelerar el desempeño de negocios. Adoptando un enfoque impulsado por datos, los ejecutivos pueden influir en importantes decisiones estratégicas relacionadas con adquisiciones, ventas, planificación de la demanda y pronósticos, nuevos mercados y más.

Los actuales modelos de riesgo predictivo pueden ser sumamente útiles para anticipar y controlar las palancas de la incertidumbre utilizando escenarios del tipo “qué sucedería si” para determinar resultados específicos. Los ejecutivos pueden utilizar los conocimientos que ofrece la tecnología Big Data para predecir cuándo las cosas pueden salir mal, y luego diseñar una estrategia proactiva para volver a encaminarse.

Por ejemplo, si un ejecutivo nota que la retención de clientes está en baja analizando las conversaciones en medios sociales, puede introducir una nueva directiva para que la empresa implemente nuevos programas de fidelidad. Utilizando los datos como indicador líder del desempeño, el ejecutivo puede ser punta de lanza de las estrategias de crecimiento más inteligente.

Alternativamente, los ejecutivos pueden utilizar los conocimientos Big Data para promover la innovación y abrir nuevos canales de crecimiento.

Por otro lado y muy importante es el tema de seguridad. IBM promueve inteligencia en seguridad para ayudar a las organizaciones a combatir amenazas en alza. La plataforma de inteligencia de seguridad de IBM, ayuda a combinar profundas habilidades analíticas con flujos de datos en tiempo real de cientos de fuentes para dar a las organizaciones, la capacidad de protegerse proactivamente de la creciente complejidad y sofisticación de amenazas y ataques a la seguridad, utilizando una sola plataforma. Esta plataforma se ocupa de este problema en forma directa, pues sirve como centro de control que integra los datos de inteligencia en seguridad en tiempo real para incluir más de 400 fuentes diferentes.

IBM ha puesto a disposición del país y del sector infraestructura tecnológica y habilidades para ofrecer servicios de alto nivel que permitan a la industria transformarse y ser más competitiva. Esto es lo que nos cuenta Federico Martínez, Gerente sector Bancario de IBM Colombia.

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Por último, el tema de movilidad es clave para un modelo innovador de gestión de riesgo financiero. La computación móvil representa una de las mayores oportunidades que hoy tienen las organizaciones para expandir sus negocios, desde la gestión de los dispositivos móviles de los empleados hasta la creación de aplicaciones de comercio móvil, son algunas de las herramientas que brinda esta tecnologia para optimizar las empresas.

COMUNICACIÓN DISCRETA

Hoy, los clientes exigen mayor conveniencia y mejores servicios, demanda que impulsa a los comerciantes a adoptar tecnología móvil para relacionarse con los consumidores en forma personal en el momento de la interacción.

La tecnología móvil ha dado mayor agilidad a los empleados, que esperan realizar actividades en todo momento y lugar, y con el dispositivo de su elección.

Eso fuerza a los líderes del negocio a repensar cómo funcionan sus empresas, cómo interactúan con sus empleados y cómo manejan su información y tecnología.

Un estudio de las estrategias de tecnología de la información (TI) realizado por IBM 1 revela que aproximadamente 60% de las compañías del mundo evalúan e implementan una cantidad limitada de iniciativas de tecnología de movilidad o están en la etapa inicial de la adopción móvil, sin una estrategia móvil claramente definida y con un enfoque ad hoc de su infraestructura para dar soporte a la tecnología móvil. Entre los 361 líderes de TI entrevistados, 20% están priorizando numerosas iniciativas móviles y considerando la tecnología móvil como imperativo estratégico. ¿Hacia dónde deben enfocarse los esfuerzos de innovación en la banca colombiana?

Hacia una Banca inteligente, las organizaciones de servicios financieros pueden dar estabilidad al mercado y retornos sostenibles a la economía real gracias a una banca inteligente.

Una banca que une de forma innovadora servicios y productos, combinándolos con la informática para construir un planeta mejor.

La inteligencia se está infundiendo en la forma en el que el mundo funciona, incluyendo nuestros sistemas financieros.

Todos estamos al corriente de avances como ATMs, tarjetas de crédito y operaciones bancarias on-line. Pero la transformación subyacente es mucho más profunda. Superordenadores y avanzadas herramientas de análisis de la información pueden convertir inmensas cantidades de unos y ceros en conocimiento e información vital en tiempo real. Lo que significa que podríamos tener un sistema financiero más seguro, más transparente y más inteligente para un planeta más inteligente.

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IBM trabaja en la creación de la próxima generación de tecnología bancaria para proporcionar infraestructuras TI actualizadas y altamente escalables, capaces de gestionar una cantidad de fuentes de datos y proveer potencia informática sin precedentes. Nuestros clientes están activamente implicados en lograr mayor interconexión, instrumentalización e inteligencia. Por ello, buscan con urgencia nuevos modelos que satisfagan sus necesidades.

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45 www.mensajesdevoz.co CicloDeRiesgo

Tecnología

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INNOVACIÓN Competitividad Tres retos de modelos de gestión de riesgos

JUAN ANTONIO GARCÍA LÍDER SERVICIOS FINANCIEROS

ACCENTURE COLOMBIA

Accenture es una compañía global de consultoría de gestión, servicios tecnológicos y outsourcing con cerca de 275.000 profesionales trabajando en más de 120 países.

Combinando su experiencia, sus capacidades en todos los sectores y áreas de negocio, y su amplia investigación con las compañías más exitosas del mundo, entre las que se incluyen 91 del Fortune Global 100 y más de tres cuartas partes del Fortune Global 500, Accenture colabora con sus clientes para ayudarlos a convertir sus organizaciones en negocios de alto desempeño.

La compañía obtuvo una facturación de 28.600 millones de dólares durante el año fiscal finalizado el pasado 31 de agosto de 2013.

D

entro del marco estratégico de «empresa de alto desempeño», Accenture se basa en su experiencia en consultoría, tecnología y outsourcing, para ayudar a empresas de todos los tamaños a rendir al máximo nivel y, de esta forma, crear valor sostenible para sus clientes y accionistas.

Utilizando su conocimiento sectorial, experiencia en oferta de servicios y capacidades de tecnología, identifica nuevas tendencias de negocio y tecnología y desarrolla soluciones para ayudar a sus clientes a introducirse en nuevos mercados, aumentar los ingresos en los mercados existentes, mejorar el rendimiento operativo y ofrecer sus productos y servicios con mayor eficacia y eficiencia.

¿De qué manera Accenture apoya el crecimiento, competitividad y generación de valor de sus clientes?

En el panorama bancario global, los bancos deben posicionarse para el crecimiento en la recuperación con el fin de competir y alcanzar el alto desempeño. Accenture cuenta con capacidades globales y locales para ayudar a sus clientes con servicios de consultoría, tecnología y outsourcing que se complementan con una amplia experiencia en el sector de los servicios financieros.

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La competencia en los mercados de capitales obliga a las empresas a establecer un nuevo rumbo. La velocidad del cambio reciente ha puesto de relieve la necesidad de que las compañías evalúen continuamente todas las partes de su negocio, adapten su posicionamiento y revisen su modelo de negocio para seguir teniendo éxito. Accenture aprovecha su conocimiento del alto desempeño para ayudar a las empresas de los mercados de capitales a competir de manera efectiva. ¿Cuál es el mayor reto que enfrenta un líder del área de tecnología en el sistema financiero en Colombia?

Acompañar las necesidades del negocio. El negocio financiero es un negocio que actualmente se debe apalancar mucho en la tecnología como un habilitador pero no como el fin último por lo que las áreas de tecnología deben tener las capacidades de entender la estrategia del negocio y su direccionamiento y adaptarse rápidamente para responder al mercado oportunamente con un time-to-market ajustado. ¿Y el mayor desafío, que enfrenta un líder del área de Innovación?

En el sector financiero colombiano hay muchas oportunidades de innovación que los emprendedores están aprovechando para presentar y poner en marcha muy buenas ideas. El líder del área de innovación debe tener un conocimiento profundo del sector financiero colombiano, de las tendencias globales y regionales y estar muy atento de las oportunidades que surgen para proponer iniciativas a su organización que permitan aprovechar también esas oportunidades. Las grandes organizaciones tienen una dinámica que, probablemente, les permiten poner en marcha pilotos de una forma ágil pero luego tienen dificultades en llevar esas iniciativas a un mayor volumen por cuestiones de tiempos y costos, por lo tanto un líder de innovación también debe procurar como gestionar estas situaciones.

Juan Antonio García, Líder de Servicios Financieros de Accenture Colombia, nos comparte su visión sobre los retos y desafíos que enfrenta el sector en materia de tecnología e innovación como pilares de los modelos de gestión de riesgos.

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Expertos

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¿Qué le falta al sector financiero colombiano para alcanzar mayores niveles de competitividad?

La colaboración entre el sector privado y el sector público es muy importante para continuar mejorando la competitividad del sector financiero. En este sentido la mejora tiene que venir muy sustentada por un acompañamiento regulatorio conveniente que le conceda grados de libertad al mercado e incentiven la inversión en el sector y la participación de los agentes internacionales sin afectar al cliente final. Hubo avances en términos de inclusión financiera y de atención a los segmentos de bajo poder adquisitivo pero todavía hay oportunidades de mejora en la profundidad de los servicios a prestar.

Y la eliminación progresiva del gravamen de las transacciones financieras será un paso adelante muy importante. ¿Qué tipo de soluciones no pueden faltar en un modelo innovador de gestión de riesgo?

Para una evolución del entorno tecnológico en la gestión de riesgo es importante evaluar el grado de madurez de la institución y las principales necesidades para establecer prioridades y elaborar la estrategia a ser adoptada. Uno de los grandes desafíos que enfrentan las instituciones financieras es el perfeccionamiento de su arquitectura de datos y de reportes para la gestión de riesgos, y esto supone grandes desafíos sobre el gobierno y la gestión de la información. ¿Hacia dónde deben enfocarse los esfuerzos de innovación en el sector?

Se trata de crear nuevos servicios y productos y adaptarlos a los comportamientos digitales de los usuarios y consumidores, no de hacer disponibles los existentes en los medios móviles y digitales.

Se trata por tanto de embeber a los bancos y a los servicios financieros en la cadena de valor y la vida digital de los consumidores en la preventa, la venta y la postventa. Con ello, el banco digital, se convertirá en el “banco de cada día “donde la interacción con el mismo pasará de ser una decisión consciente y puntual (y por tanto escasa), a estar integrado en la cadena de valor del consumidor digital en un “continuum” en el que el servicio financiero es un eslabón más.

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en

¿Cuáles son los pilares de éxito en la implementación de un proyecto de gestión de riesgos con base en innovación y tecnología?

Desde nuestra perspectiva hay tres cosas que se deben considerar y hacer diferente para maximizar la transformación de la gestión de riesgos: 1) la integración de los riesgos con la estrategia y las operaciones con el objetivo de introducir con antelación las funciones de las áreas de riesgo para mejorar las decisiones estratégicas y la asignación de capital. 2) Desarrollar la infraestructura analítica en riesgos, con el fin de tener información integrada, oportuna y segura para desarrollar las capacidades comprensivas y exhaustivas requeridas por la regulación, en Business intelligence y análisis predictivo. 3) Gestionar el Compliance a través de una lente transformacional, viendo el cumplimiento regulatorio como una palanca para transformar positivamente la función de riesgos, creando nuevas capacidades que mejorarán el rendimiento del negocio ¿Qué procesos innovadores viene apoyando recientemente su entidad?

Cobranzas Su cartera en buenas manos

Líderes de cobranza Brindando un sólido respaldo a su empresa en la administración y recuperación de cartera.

Accenture viene apoyando a las entidades financieras locales, regionales y globales en muchas iniciativas innovadoras pero concretamente en la definición e implantación de las agendas digitales de los bancos.

Desde nuestra perspectiva la revolución digital a la que asistimos en el sector financiero no está liderada sólo por la tecnología , los nuevos entrantes o los bancos; está liderada ,sobre todo , por el cambio en la conducta de los consumidores y sus hábitos de consumo facilitados por la tecnología y los cambios demográficos. ( grandes poblaciones de jóvenes con fácil acceso y propensión a la tecnología, inmensas poblaciones de bajos ingresos que por medio de una tecnología económica y accesible ahora pueden acceder al consumo y al ahorro) ¿Algún caso de éxito que resulte interesante analizar?

Motorizados Once sucursales ubicadas en: Barranquilla, Bucaramanga, Cali, Cartagena, Cúcuta, Ibagué, Medellín, Montería, Pasto, Pereira, Santa Marta y ejecutivos de negociación motorizados en Villavicencio.

Agentes de Cobranza Somos más de 250 personas altamente competitivas y en constante capacitación en técnicas de recaudo para alcanzar las metas y exigencias de nuestros clientes.

Entidades como BBVA o Itaú están llevando a cabo programas de transformación muy apalancados en la innovación y la agenda digital.

Un caso muy interesante en Colombia es la compañía Lenddo que es la primera plataforma en línea que ayuda a las personas de clase media a utilizar sus redes sociales para construir su historia crediticia y acceder a préstamos y otros servicios financieros locales y que fue el ganador del 1er Premio de Accenture a la Innovación en Colombia el año pasado.

Expertcob

@Expertcob

www.expertcob.com Carrera 16 A N° 78-75 Of. 503 PBX: 218 2070

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FINTECH CHALLENGE La primera maratón de innovación abierta en el

sistema financiero colombiano.

A partir de retos reales del sector financiero, con el mandato expreso de romper paradigmas, y el objetivo de dar los primeros pasos para reinventar banca, el Banco de Bogotá con el apoyo de Connect Bogotá Región, llevó a cabo el programa Fintech Challenge, que convocó a emprendedores, desarrolladores y creativos interesados en generar soluciones innovadoras, digitales, web o móviles, constituyéndose en la primera maratón de innovación abierta que ha efectuado una entidad financiera en Colombia.

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¿El premio?: Un viaje en misión para conocer la meca de la tecnología y la innovación: Silicon Valley, California. Y lo más importante, la posibilidad de convertir su idea en un negocio con el apoyo del Banco de Bogotá.

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Bakia inició operaciones en el 2009 realizando trabajos con tecnología de realidad aumentada gracias a la iniciativa de Diego y Mauricio González, dos hermanos que vieron en la tecnología la posibilidad de independizarse para hacer lo que más les gusta y crear soluciones creativas e innovadoras para las empresas.

Sobre su experiencia en la maratón explica Diego González “La experiencia es una locura, en tres semanas le da un giro a todo lo que venía haciendo, nosotros éramos unos carpinteros y nos llevó a ver muchas más cosas. La ayuda del mentor fue clave, porque nos iba mostrando el camino, sentimos una evolución muy grande” y continúa: “La solución que propusimos se llama Wisi y es una herramienta para el envío de campañas, que garantiza en un 100% que quien la reciba está interesado en ellas. Seguramente a usted le llegan muchos mensajes sobre descuentos, ofertas, de productos o servicios que no le interesan, y termina eliminándolos”.

Su primer cliente la Revista Soho se convirtió en la primera revista de lationamérica que implementaba esta tecnología. La empresa se consolida con la llegada de Santiago Freijoo, diseñador de medios interactivos y actualmente socio de la empresa y con trabajos para clientes como Proexport Los participantes resaltaron la importancia de la claridad en la presentación del proyecto como Colombia y Davivienda, y especialmente con la factor clave de éxito: “Se puede tener el mejor desarrollo del mundo pero si no se sabe presentar alianza establecida con el Grupo Spira. no pasa nada”, finalizó el ganador.

El grupo de Bakía entendió que las personas En opinión de Connect Bogotá, el reto ahora es lograr que grandes empresas del sector privado y tienen tarjetas de crédito porque les interesa otras financieras comprendan el poder y el valor de ejercicios que como este, solucionan problemas darse sus gustos. Wisi le permite al cliente de su “core business” a partir de la innovación y la creatividad del talento humano de la ciudad. del Banco ingresar sus intereses o gustos los que son clasificados por la misma Por su parte, impulsar la co-creación para lograr soluciones innovadoras que atiendan un mayor plataforma, quien le envía notificaciones número de necesidades de los clientes y los ayuden a organizar su esquema financiero y faciliten una sobre beneficios en los productos que vida financiera sana”, es el nuevo camino que se abre para la Banca en Colombia, con foco en los le interesan, aumentando el éxito de la dispositivos móviles y las nuevas tecnologías, un punto donde Colombia “todavía tiene un gran camino campaña y estimulando una compra de por recorrer” en opinión de Julián Abril . CR manera inteligente en el usuario. (*) En colaboración con Revista Mprende y Connect Bogotá Región.

ntre más de 400 postulaciones, fueron seleccionadas 15 para entrar a participar en la maratón de 48 horas que se llevó a cabo en la dirección general del Banco de Bogotá el pasado mes de noviembre. Con el apoyo de mentores especialistas en diferentes áreas, los equipos emprendedores recibieron durante tres semanas, asesoría con expertos para perfeccionar sus ideas antes de presentarlas al equipo de jurados, quienes calificaban cada pitch expuesto como solución a los retos entregados por el Banco: a) Crear una solución tecnológica que permitiera al Banco, a partir del comportamiento de compra y los intereses de cada cliente, comunicarle beneficios relevantes de su Tarjeta de Crédito, en el momento adecuado y de manera personalizada. b) Brindarle a los clientes del Banco de Bogotá una herramienta fácil de usar que les permita planear sus finanzas, conocer su capacidad de endeudamiento y aprender a usar sus productos bancarios para tener una vida financiera sana.

El Ganador: Bakia:

Julián Abril líder de la iniciativa Gerente de innovación Banco de Bogotá Foto cortesía La República

El programa fue liderado por Julián Abril Fonseca, gerente de innovación y creatividad estratégica de Banco de Bogotá, quien explica: “eventos como este abren la posibilidad a que personas no vinculadas con la entidad aporten soluciones que atiendan las necesidades de nuestros clientes y para esto, la co-creación es la mejor manera de conseguirlo”. En el mismo sentido finaliza el ejecutivo: “no hay nadie que conozca mejor las necesidades de los consumidores que el mismo cliente, y por eso, la co-creación presenta un potencial muy grande para llegar a esos productos”.

Los finalistas Después de una intensa jornada de 48 horas de creatividad, asesoría, innovación, y una difícil votación, se pre-seleccionaron 5 grupos: Rey Midas: App que centraliza información sobre descuentos y beneficios a usuarios de tarjetas crédito.

Innobank: Su app Credicare redefine el uso y manejo de los extractos bancarios entregando información fácil de entender.

EC Bank: Su app previene el alto endeudamiento mediante un simulador de compras y alerta en casos de necesitar reestructuración de deudas.

DevsMind: Banco de Sueños, un app que permite establecer metas, hacerles seguimiento y estimular el ahorro.

Bakía: Su app Crediti permite seleccionar gustos específicos del tarjetahabiente e integra una calculadora de cuotas.

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Vehículo

Total Microcrédito

Fecha de corte: diciembre 31 de 2013 Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia - Informe cosechas-

Tarjeta de Crédito

Libranza

ENTIDAD

ENTIDAD

Saldo Cartera

Indicador de mora

1

DAVIVIENDA S.A.

2.857.781

4,53%

2

RED MULTIBANCA COLPATRIA S.A.

2.804.991

4,77%

BANCOLOMBIA S.A.

2.360.692

3

ENTIDAD

Saldo Cartera

Indicador de mora

1

BANCO POPULAR S.A.

6.342.697

2,62%

2

BBVA COLOMBIA

4.206.764

1,16%

3

DAVIVIENDA S.A.

3.305.358

2,27%

4

BANCO GNB SUDAMERIS S.A.

2.642.154

2,62%

5

BANCO DE BOGOTÁ

2.048.118

1,85%

6

BANCOLOMBIA S.A.

2.014.979

0,90%

7

BANCO CORPBANCA S.A.

1.248.024

2,03%

8

AV VILLAS

1.051.236

2,27%

9

BANCO CAJA SOCIAL BCSC

780.301

1,51%

5,47%

4

CITIBANK

1.710.922

4,22%

5

BANCO DE BOGOTÁ

1.701.731

5,33%

6

COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO TUYA S.A

1.401.079

6,71%

7

BBVA COLOMBIA

1.107.900

4,31%

8

BANCO FALABELLA

906.048

5,12%

9

OCCIDENTE

814.103

4,06%

10

BANCO CORPBANCA S.A.

326.904

5,79%

10

OCCIDENTE

758.078

2,24%

11

AV VILLAS

326.557

3,90%

11

BANCO PICHINCHA S.A.

635.543

0,11%

12

BANCO CAJA SOCIAL

277.716

4,10%

12

13

HELM BANK S.A.

262.373

10,90%

14

HSBC COLOMBIA S.A.

161.356

4,13%

15

SERFINANSA S.A.

113.770

6,54%

16

BANCO POPULAR S.A.

98.289

3,93%

17

BANCO COOMEVA S.A BANCOOMEVA

94.107

7,76%

18

BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A.

85.261

11,95%

19

LA POLAR S.A.

30.436

4,96%

20

BANCO GNB SUDAMERIS S.A.

30.428

14,83%

21

GIROS Y FINANZAS S.A. C.F.C.

16.721

22

BANCO PICHINCHA S.A.

23 24

52

CicloDeRiesgo

HELM BANK S.A.

417.925

1,40%

Saldo Cartera

Indicador de mora

1

BANCOLOMBIA S.A.

1.899.172

5,31%

2

OCCIDENTE

1.479.336

5,75%

3

DAVIVIENDA S.A.

1.216.383

5,85%

4

BANCO FINANDINA S.A.

955.133

4,73%

4

558.112

7,32%

5

BANCOLOMBIA S.A.

391.309

9,81%

6

FINAMERICA S.A.

372.521

9,28%

7

BANCO DE BOGOTÁ

316.304

9,52%

8

DAVIVIENDA S.A.

75.880

3,23%

9

BANCO PROCREDIT COLOMBIA

41.051

7,21%

10

OPPORTUNITY INTERNATIONAL COLOMBIA

29.392

1,25%

11

BANCO COOPERATIVO COOPCENTRAL

28.804

4,14%

12

C.A. CREDIFINANCIERA

13.819

0,00%

13

BANCO POPULAR S.A.

13.819

9,16%

14

AV VILLAS

11.734

9,64% 8,56%

451.989

4,62%

9

RED MULTIBANCA COLPATRIA S.A.

316.934

3,89%

10

HELM BANK S.A.

186.041

3,01%

11

BANCO CAJA SOCIAL BCSC

180.778

8,36%

COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO TUYA S.A

173.288

BANCO COOMEVA S.A BANCOOMEVA

152.597

14

GIROS Y FINANZAS S.A. C.F.C.

57.215

15

BANCO POPULAR S.A.

33.152

4,70%

15

G.M.A.C. COLOMBIA S.A.

9.435

16

AV VILLAS

27.852

1,69%

16

BANCO FINANDINA S.A.

3.992

4,04%

17

BANCO WWB S.A.

23.404

0,00%

17

BBVA COLOMBIA

41

18,31%

18

SERFINANSA S.A.

19.670

12,72%

18

RED MULTIBANCA COLPATRIA S.A.

11

100,00%

19

MACROFINANCIERA S.A.

2

100,00%

12

13

13,90%

7,99% 4,97%

243.708

4,26%

20

LEASING BOLÍVAR S.A.

8.610

10,37%

16

BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A.

117.266

1,56%

21

LEASING BANCOLOMBIA CFC

6.077

7,67%

17

INTERNACIONAL S.A.

66.023

0,01%

22

LEASING CORFICOLOMBIANA

1.492

8,60%

18

GIROS Y FINANZAS S.A. C.F.C.

53.972

0,46%

23

COLTEFINANCIERA S.A.

815

10,98%

19

C.A. CREDIFINANCIERA

46.240

0,00%

24

DANN REGIONAL S.A.

553

18,42%

20

SERFINANSA S.A.

9.617

2,18%

9,26%

21

BANCO COOMEVA S.A BANCOOMEVA

8.719

0,37%

16.125

3,39%

22

FINAMERICA S.A.

7.326

0,63%

RIPLEY COMP. DE FINANCIAMIENTO S.A

13.587

5,35%

23

BANCO WWB S.A.

5.696

0,00% 12,44%

BANCO FINANDINA S.A.

5.610

1,44%

0

4,93%

BANCO PICHINCHA S.A.

MACROFINANCIERA S.A.

71,20

566.302

8

15

BANCO COOPERATIVO COOPCENTRAL

BANCO WWB S.A. BANCO CAJA SOCIAL BCSC

5,90%

19,88%

27

3

495.132

9.914

0,00%

5,51%

BANCO DE BOGOTÁ

FINAMERICA S.A.

0,097988271

983.369

7

19

90,01556772

BANCAMIA

4,91%

1,62%

HSBC COLOMBIA S.A.

2

3,26%

313.951

26

5,92%

611.481

CITIBANK

2.966

4.868.729

733.896

14

1.411

BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A.

BBVA COLOMBIA

1,64%

COLTEFINANCIERA S.A.

1

G.M.A.C. COLOMBIA S.A.

326.522

BANCO FINANDINA S.A.

Indicador de mora

6

RED MULTIBANCA COLPATRIA S.A.

25

Saldo Cartera

5

13

24

ENTIDAD

25

BANCO CORPBANCA S.A.

357

24,39%

26

INTERNACIONAL S.A.

187

15,93%

27

HSBC COLOMBIA S.A.

137

42,19%

28

BANCO GNB SUDAMERIS S.A.

128

37,07%

53

CicloDeRiesgo

OBTENCIÓN DE CRÉDITO LATINOAMÉRICA

OBTENCIÓN DE CRÉDITO

una mirada del

El informe cubre las regulaciones que influyen en once áreas del ciclo vital de una empresa: 1. Apertura de una empresa 2. Manejo de permisos de construcción 3. Obtención de electricidad 4. Registro de propiedades 5. Obtención de crédito 6. Protección de inversores 7. Pago de impuestos 8. Comercio transfronterizo 9. Cumplimiento de contratos 10. Resolución de insolvencia 11. Empleo de trabajadores

En cuanto a la obtención de créditos, el estudio clasifica al país en el lugar 73, con una desmejora de dos puntos.

El Doing Business, el informe anual que cada año efectúa el Banco Mundial, compara a manera de “ranking”, los países con mayores facilidades para realizar negocios a partir del análisis y la comparación de las normas que regulan la actividad empresarial, de pequeñas y medianas empresas, de 189 economías, en 9 temas de alto impacto.

Los datos de Doing Business 2014 están actualizados a fecha 1 de junio de 2013.

La metodología ha sido

54

CicloDeRiesgo

Índice de alcance de la información crediticia (0-6)

Cobertura de registros públicos (% de adultos)

Cobertura de organismos privados (% de adultos)

Guatemala

13

8

6

19,1

8,6

Honduras

13

8

6

21,1

31,9

Perú

28

7

6

31,7

41,5

México

42

6

6

0

100

Chile

55

6

5

40,5

5,9

El Salvador

55

5

6

27,3

83,3

Panamá

55

5

6

0

60,8

Argentina

73

4

6

41,9

100

Colombia

73

5

5

0

83,8

Uruguay

73

4

6

80,2

100

Costa Rica

86

3

6

25,4

100

Ecuador

86

3

6

0

70,9

Obtención de crédito La clasificación en obtención de crédito es liderada por Malasia, Reino Unido, Australia, Estados Unidos y Georgia, mientras que los países latinoamericanos mejor calificados en este aspecto son Guatemala (12), Honduras (12) y Perú (23). Colombia pasó del puesto 70 al 73, retrocediendo tres casillas con respecto al informe de 2013, y seis, si se compara con el estudio publicado en 2012.

Paraguay

86

3

6

20,9

46,5

Brasil

109

3

5

50,4

63,4

Nicaragua

109

3

5

16

32,3

Bolivia

130

1

6

14,1

36,5

Venezuela

130

2

5

0

16,7

1. Derechos Legales Los datos sobre los derechos legales de prestatarios y prestamistas se recopilan con una encuesta a abogados financieros, cuyos resultados se verifican mediante el análisis de las leyes y regulaciones, así como de las fuentes públicas de información sobre leyes de garantía y de la quiebra. Las respuestas a la encuesta se verifican a través de varias rondas de comunicaciones de seguimiento tanto con los participantes así como contactando a terceras partes y fuentes públicas. Los datos de la encuesta se confirman mediante teleconferencias o visitas in situ en todas las economías.

Metodología El informe mide los derechos legales de los acreedores y deudores respecto a las transacciones garantizadas a través de un grupo de indicadores, y la transparencia de la información crediticia a través de otro. El primer grupo de indicadores mide en qué grado ciertas características que facilitan los préstamos existen en las leyes sobre garantías mobiliarias y la quiebra vigentes. El segundo grupo mide la cobertura, alcance, calidad y accesibilidad de la información crediticia disponible a través de los registros de crédito públicos y privados. La clasificación en facilidad de obtención de crédito está basada en el promedio simple de las clasificaciones percentiles en la suma de los indicadores que la componen.

Buenas prácticas a nivel mundial para facilitar la obtención de crédito Área

OBTENCIÓN DE CRÉDITO

Índice de fortaleza de los derechos legales (0-10)

Índice de alcance de la información crediticia (0-6)

Cobertura de registros públicos (% de adultos)

África Subsahariana

6

2

4,3

5,9

América Latina y el Caribe

6

3

12,8

37,5

Asia Meridional

6

4

5,2

7,7

Asia Oriental y el Pacífico

7

3

11,4

19,7

Europa y Asia Central

7

5

17

33,4

OCDE

7

5

15,2

66,7

Oriente Medio y Norte de África

3

4

8,3

9,9

ECONOMÍA

Cobertura de organismos privados (% de adultos)

Práctica

Permitir el cumplimiento extrajudicial

DERECHOS LEGALES

D

e acuerdo con los resultados del Doing Business 2014, Colombia cayó un puesto desmejorando su posición al pasar del 42 al 43 en el escalafón insignia del Banco Mundial. El aspecto mejor ponderado para Colombia sigue siendo la protección de los inversionistas en el que ocupa el sexto lugar.

desarrollada en Djankov, McLiesh y Shleifer (2007) Este año, la clasificación en facilidad para hacer negocios estuvo liderada una vez más por Singapur, seguido por Hong Kong, Nueva Zelanda, Estados Unidos, Dinamarca, Malasia, República de Corea, Georgia, Noruega y Reino Unido, en los 10 primeros lugares. En comparación con el informe del año anterior, Colombia tuvo avances en el manejo de permisos de construcción y el cumplimiento de contratos, sin embargo, el progreso más significativo estuvo relacionado con la obtención de electricidad, área en la que ascendió 29 posiciones, ubicándose en el puesto 101.

Índice de fortaleza de los derechos legales (0-10)

INFORMACIÓN CREDITICIA

Doing Business 2014 - UNA MIRADA A LA COMPETITIVIDAD EN OBTENCIÓN DE CRÉDITO.

Clasificación

Economías LATAM

Países ejemplo de mejores prácticas

Australia; Guatemala; India; Perú; Federación Rusa; Serbia; Sri Lanka

2. Índice de alcance de la información crediticia El índice de alcance de la información crediticia analiza las reglas que influyen en la cobertura, alcance y accesibilidad de la información crediticia disponible en los registros públicos de crédito o en los burós privados de crédito. Se asigna una puntuación de 1 para cada una de las siguientes seis características de los registros públicos o los burós privados de crédito.

• Se divulga información crediticia tanto de particulares como de empresas.

• Se divulga información crediticia tanto positiva (por ejemplo, cantidad del préstamo e historial de pagos puntuales) como negativa (por ejemplo, pagos demorados y el número y la cantidad de impagos, así como las quiebras).

• Se dispone de datos de minoristas, empresas de suministros públicos, y también de instituciones financieras.

• Hay disponibilidad de datos históricos durante más de dos años.

Los registros que eliminan los datos de los impagos tan pronto como se salda la deuda obtienen una puntuación de 0 para este indicador.

• Se dispone de información sobre préstamos inferiores al 1% del ingreso per cápita. Nótese que un registro o buró de crédito debe tener una cobertura mínima del 1% de la población adulta para obtener una puntuación de 1 en este indicador.

• Por ley, los prestatarios tienen derecho a acceder a sus datos en el registro o buró de crédito más grande de la economía.

3. Cobertura del registro público de crédito El indicador de cobertura del registro público de crédito informa del número de individuos y empresas con datos en el registro público de crédito, correspondientes a los últimos cinco años de historial de préstamo. El número se expresa como un porcentaje de la población adulta (población con edad de 15 o más años en 2012, de acuerdo con los Indicadores de Desarrollo Mundial del Banco Mundial). Un registro público de crédito se define como una base de datos gestionada por el sector público, normalmente por el banco central o la superintendencia bancaria, que recopila información sobre la solvencia de los prestatarios (personas o empresas) en el sistema financiero y la pone a disposición de los bancos y otras instituciones financieras. Si no hay un registro público operativo, el valor de cobertura es 0%.

4. Cobertura del buró privado de crédito

Permitir una descripción genérica de los bienes constituidos en garantías

Camboya; Canadá; Nigeria; Puerto Rico (EE.UU.); Rumania; Ruanda; Singapur

Mantener un registro único

Afganistán; Bosnia y Herzegovina; Ghana; Honduras; Montenegro; Nueva Zelanda;

Poner a disposición datos sobre préstamos por debajo del 1% del ingreso per cápita

Brasil; Bulgaria; Alemania; Kenia; Malasia; Sri Lanka; Túnez

Poner a disposición información crediticia positiva y negativa

China; Croacia; India; Italia; Jordania; Panamá; Sudáfrica

Poner a disposición información sobre minoristas, entidades comerciales crediticias o empresas de suministro, así como sobre entidades financieras

Fiyi; Lituania; Nicaragua; Ruanda; Arabia Saudita; España

El indicador de cobertura del buró privado de crédito informa del número de individuos y empresas con datos en un buró privado de crédito, correspondientes a los últimos cinco años de historial de préstamo. El número se expresa como un porcentaje de la población adulta (población con edad de 15 o más años en 2012, de acuerdo con los Indicadores de Desarrollo Mundial del Banco Mundial). Un buró privado de crédito se define como una empresa privada u organización sin fines de lucro que gestiona una base de datos acerca de la solvencia de los prestatarios (personas o empresas) en el sistema financiero y facilita el intercambio de información crediticia entre los acreedores. No son objeto de estudio las oficinas de investigación de crédito y las empresas de información de crédito que no permitan directamente el intercambio de información entre bancos e instituciones financieras. Si no existe un buró privado de crédito, el valor de cobertura es 0%. CR

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CicloDeRiesgo

MARKETING Y TECNOLOGÍA:

Una gran alianza para el cliente bancario y para los bancos

>> Camilo Herrera Mora

Hoy el marketing debe ser entendido como un eje estratégico de las organizaciones y se debe focalizar en la construcción de valor de la marca; premisa aparentemente simple pero con grandes retos en realidad: (1) el os bancos y las entidades financieras marketing es el custodio de la marca, (2) la tienen enormes cantidades de datos de marca es la representación abstracta de la sus clientes y sus transacciones, pero promesa de satisfacción de necesidades por alguna razón no lo explotan ni siquiera un que le hacemos al consumidor, (3) el objetivo 20% de su potencial;, como se puede apreciar de toda organización es la satisfacción de en un estudio desarrollado por RADDAR su consumidor, las utilidades son resultados, Consumer Knowledge Group sobre la eficiencia (4) el consumidor y el comprador no son en el uso de los datos como generadores de lo mismo, incluso cuando son la misma valor en las entidades crediticias, al punto persona, (5) el consumidor y el comprador que en promedio en los bancos en cambian rápidamente y por Colombia aproximadamente sólo Conocer a su eso toca modificar la oferta de el 15% de las cuentas del pasivo valor de manera continua, (6) cliente, más tienen cuenta en el activo; situación conocimiento del comprador allá de ser una el que indica que se está perdiendo y del consumidor son activos oportunidad es generadores de rentabilidad en una gran oportunidad. su deber, porque la organización, (7) las directivas Más allá de las razones de estas de esa manera necesitan que el conocimiento del situaciones, que bien pueden cliente fluya fácilmente por medio no sólo se puede de esquemas tecnológicos que ser desde comerciales hasta regulatorias, es evidente que en prestar un mejor permitan su reprocesamiento los bancos el tema de big data no servicio y colocar continuo, (8) el equipo directivo está siendo manejado de la mejor más productos, de la compañía de todas las manera y sólo se está centrando en áreas deben estudiar de manera sino desarrollar continua a su cliente, (9) el cliente, calificaciones crediticias, dejando atrás un acervo de conocimiento nuevas ofertas como comprador y consumidor estratégico enorme. debe ser analizado continuamente de valor... con información propia y externa, Conocer a su cliente más allá de debido a que las personas tienen más ser una oportunidad es su deber, porque condicionantes de compra y consumo que de esa manera no sólo se puede prestar los definidos por nuestro producto, servicio un mejor servicio y colocar más productos, o canal de comercialización, y (10) siempre sino desarrollar nuevas ofertas de valor que la rentabilidad del cliente debe ser mayor o permitan la diferenciación en el mercado. igual que la del producto.

Presidente de RADDAR Consumer Knowledge Group - camiloherrera@raddar.net - @consumiendo

L

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CicloDeRiesgo

Como es evidente la comprensión del marketing actualmente supera las barreras del posicionamiento de marca, y la presencia de la tecnología se convierte en un elemento que transforma el entorno: la empresa puede saber más del cliente, y el cliente puede saber más de la competencia e incluso del mismo banco.

Siempre hay dos grandes fuerzas luchando en las organizaciones: seguir haciendo lo que da resultados y hacer cosas nuevas; la lucha se genera ante la falta de información para tomar buenas decisiones estratégicas, ya que comúnmente se cree que no hay la información suficiente para lanzar nuevos productos o hacer las cosas de manera diferente, y más aún si existe una rentabilidad positiva con los viejos esquemas; un buen ejemplo de esto es el caso de un banco global que tenía una aplicación de servicio al cliente para teléfonos inteligentes en Asia, y se dieron cuenta que el chat no les daba buenos indicadores de calidad con sus usuarios como ocurría en el resto del mundo, y comenzaron a leer las críticas de sus usuarios y comprendieron la necesidad cultural de ver cara a cara al funcionario de servicio al cliente que los atendía, situaciónes propias de las culturas orientales. Debido a este simple hallazgo, modificaron la aplicación y ahora funciona como un videochat para el usuario, que rápidamente mejoró su satisfacción e inclusive aumento sus colocaciones.

La empresa puede saber más del cliente, y el cliente puede saber más de la competencia e incluso del mismo banco.

La tecnología tiene un rol fundamental en la historia de la humanidad: lograr una mejor satisfacción de las necesidades de manera continua. Por eso pasamos de la carta al correo electrónico. La tecnología tiene tres vínculos fundamentales con las empresas: permite eficiencias, genera y motiva la creación de nuevos productos y facilita al usuario final la toma de decisiones.

Por esto, el actual discurso del BIG DATA, no se refiere a que procesemos las bases de datos y encontremos clientes escondidos, por el contrario se refiere al uso de la tecnología para construir conocimiento estratégico desde la información recopilada, planteando cada vez mejores propuestas de valor para el cliente, mejorando su satisfacción y por ende mejorando nuestros resultados. CR

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CicloDeRiesgo

León & Asociados S.A. “Una visión más allá del BPO - Business Process Outsourcing” “Una empresa que se ha consolidado aprovechando las oportunidades y atendiendo necesidades del mercado nacional”

>> Nidia Yaneth León

Directora - Socia

>> Fabio Guillermo León Presidente - Socio

El nacimiento de un Sueño

E

l sueño se forjó a finales de los años ochentas cuando cinco recién egresados de la facultad de derecho de la Universidad Militar Nueva Granada, deciden abrir una oficina para atender las necesidades de empresas y personas naturales en asuntos jurídicos. La inquietud emprendedora se hace realidad en 1990, abriendo las puertas del despacho de abogados.

Para entonces la preocupación de todos era la generación de clientes y el darse a conocer como profesionales independientes, honestos e idóneos en las huestes del derecho, convencidos de la creación de relaciones confiables para llegar a los clientes.

Sin embargo, las ideas emprendedoras siempre requieren de esfuerzo, perseverancia y constancia, exigencia que no acompañó a algunos de los iniciadores del sueño, ya que para comienzos de 1991 sólo quedaron conformando el equipo, Gustavo Ocampo Silva y Fabio Guillermo León León quienes insistieron en alcanzar la sostenibilidad del sueño que comenzaba a dar sus frutos al llegar clientes como: Diners Club de Colombia, Freimanautos, y una empresa estatal generadora de Préstamos Educativos.

La inquietud emprendedora se hace realidad en 1990, abriendo las puertas del despacho de abogados.

58

CicloDeRiesgo

Estos vínculos como proveedores de servicios tercerizados de Cobranza de Cartera y Asesoría Jurídica para empresas, los lleva a constituir en junio de 1991 la empresa que en sus inicios se denominaría León y Ocampo Compañía Limitada llegando con calidad en sus servicios y el cumplimiento en el resultado esperado por los clientes, generando así nuevas relaciones comerciales.

Para el año de 1992 el socio Ocampo Silva, siendo un apasionado por el arte, toma la decisión de dejar la empresa viajando a España, donde iniciaría la inspiración de su nueva ilusión. Hoy por hoy, es un reconocido escultor y pintor colombiano.

De izquierda a derecha: Fabio Guillermo León Presidente - Socio, Pilar Jiménez - Directora Asesorías Jurídicas, Jenny Forero - Coordinadora de Calidad, Margarita Cure - Gerente Administrativa y Financiera, María Carolina Bonilla - Directora Contact Center, Clara Inés Barajas - Directora Consufín, Sonia Milena Bohórquez – Gerente General.

Crecimiento y consolidación El reto era aún más grande, lograr el sueño en el que sólo uno de los iniciales abogados permanecía firme, Fabio Guillermo León León, los negocios seguirían llegando, la empresa continuaba creciendo y se abrirían oportunidades para nuevas ideas, productos y servicios generados por las mismas necesidades de los clientes. A finales de 1993 dado el crecimiento de los negocios y servicios se incorpora a la compañía un refuerzo fundamental para el crecimiento y la sostenibilidad de la misma, Nidia Yaneth León León quien con sus invaluables conocimientos, capacidades y experiencia, organiza el área de Operaciones y los procesos administrativos de la misma, impactando favorablemente los resultados de los clientes.

Desenvolviéndose como una empresa familiar, se consolida la sostenibilidad, se estructuran procesos internos y se cumple con las expectativas de los clientes, para crear relaciones de compromiso, confianza y seguridad como verdaderos aliados de negocio, llegando a empresas de gran reconocimiento en la economía nacional y de diversidad de sectores; los servicios tercerizados se fueron extendiendo a las principales ciudades del país a través de aliados estratégicos quienes contribuyeron con la calidad y buenos resultados.

Sin embargo, la crisis económica de finales de los 90`s impactó el resultado de 2000 y 2001 obligando a las directivas a tomar medidas que le permitiesen la sostenibilidad y permanencia; medidas como la generación de nuevos productos que permitieran ampliar el portafolio de clientes y sectores.

Las estrategias permitieron penetrar en mercados diferentes, apoyando a empresas de Telecomunicaciones, Créditos educativos, Seguridad Social y aportes para fiscales, situación que exigió realizar importantes ajustes en su interior: Crear coordinaciones especializadas por producto y manejo personalizado de los clientes para atender sus requerimientos especiales.

Vinieron nuevos contratos y con ellos el crecimiento nacional, con mayor infraestructura física y tecnológica, recurso humano capacitado y con vocación de servicio; para el año 2004 se abrieron nueve puntos propios en las principales ciudades del país y se establecieron alianzas en siete ciudades intermedias, formando una red con cobertura nacional.

En 2007 se toma la decisión estratégica para el mejoramiento de la calidad y el fortalecimiento de los procesos internos, iniciando los pasos hacia la certificación ISO 9001, obteniéndola en Junio del mismo año. Esto le permitiría estandarizar, medir y controlar los procesos misionales.

El sueño que ya era una realidad, se extendía en su magnitud y proponía nuevos retos coherentes con el dinamismo y la transformación que había caracterizado a León y Asociados; para el año 2009 y próximos a cumplir 20 años de persistencia, se inicia la búsqueda de la nueva meta: La institucionalización de la compañía, transformación que le permitiría iniciar tempranamente el proceso de sucesión empresarial para que la familia pasara a ocupar los cargos en la junta directiva, dando paso a una nueva administración de personas no vinculadas directamente con ésta.

El proceso se inicia con un profundo cambio en la imagen corporativa, la modernización de los canales de comunicación, la estructuración de productos y servicios mediante Unidades de Negocio especializadas y autónomas así: Asesoría Jurídica, para prestar servicios de acompañamiento especializado al sector empresarial y personas de negocios; Gestión de Cartera, para mejorar los índices de recuperación y prevención de la morosidad de los usuarios de sus clientes; Confiabilidad Personal Empresarial, para disminuir los índices de riesgo en fraudes desde y hacia las organizaciones; Contact Center para facilitar los contactos de negocio entre las empresas y sus clientes y su fidelización y Unidad de Colocación de Productos Financieros, servicios de tercerización en la venta de productos de entidades financieras, todos estos prestados bajo los estándares de calidad de nuestra certificación, ISO 9001.

Los retos Hoy, después de 23 años de trayectoria y más de 280 empleados comprometidos, León y Asociados afianza su caminar hacia la institucionalización con unos objetivos estratégicos que plantean retos importantes para la alta dirección , continuar con la consolidación de la empresa, la conformación, alineación y trabajo en equipo del personal, crecimiento de ingresos por encima del 35% para el año 2014, de forma que la empresa sea sostenible, con el propósito de llegar a la internacionalización de la misma. El primer objetivo del plan se cumplió en enero de 2014 con la obtención de la certificación en Seguridad de la información, ISO 27001, proceso adelantado hasta la fecha por 60 empresas en Colombia. Esto le abrirá muchas más oportunidades a Léon & Asociados al garantizar a sus clientes un esquema de Gestión de Clase Mundial.

Esta empresa que ha atravesado por más de dos décadas de cambios en la vida económica social y política del país, hoy se diferencia por su compromiso, mejora continua de sus procesos, su innovación, optimización de su infraestructura física y tecnológica y cobertura en las principales ciudades del país, apoyados en un portafolio integral de excelentes servicios en un mercado muy competido.

CR

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LA COBRANZA

LA COBRANZA Colombia tiene un promedio de 354 abogados por cada 100.000 habitantes, cifra únicamente superada a nivel latinoamericano y mundial por Costa Rica con un promedio de 389 abogados por el mismo número de habitantes.

Indicadores como estos permiten observar que gran parte de la cartera judicializada, especialmente la referida a créditos de consumo y comerciales con ausencia de garantía, generan una expectativa incierta o casi nula de recuperación por la vía judicial, unida al alto costo de administración en los que tienen que incurrir las entidades acreedoras, principalmente las del sector financiero, al que hoy se le suma el arancel judicial.

>> Marco Eliecer Peralta F.

Gerente General Negocios Estratégicos Globales

D

urante los últimos años, el Gobierno Nacional, ha adelantado iniciativas para resolver el problema del número de procesos que se maneja en juzgados y tribunales y, que a pesar del esfuerzo que éste hace anualmente en la fijación del presupuesto para el funcionamiento del aparato judicial, no ha sido posible generar una real descongestión y una desjudicialización de los volúmenes de casos que ingresan diariamente.

Ahora, mediante la implementación del Código General del Proceso, se pretende a través del arancel judicial, frenar un poco la práctica desmedida de ingreso de procesos judiciales a los juzgados y tribunales creando un gasto más, con una filosofía, que si bien es cierto puede ser válida, que se judicialice menos y con más ponderación, no resuelve en ningún caso la problemática de las entidades acreedoras que han utilizado históricamente un modelo dividido en prejurídico y jurídico.

Colombia, de acuerdo con las estadísticas del Banco Mundial en medición de procesos judiciales a nivel global, se encuentra dentro de los países del mundo en donde mayor duración presentan los procesos ejecutivos, derivados de múltiples factores que determina que la justicia en Colombia, sea una justicia lenta y onerosa a la vez.

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Colombia tiene un promedio de 354 abogados por cada 100.000 habitantes...

Históricamente el 65% de los procesos judiciales de cartera que se adelantan en el país, corresponde a procesos ejecutivos singulares, con una gran carga de congestión al aparato judicial y con posibilidades reducidas de recuperación por esta vía, dado que si bien pueden existir medidas cautelares (muebles, enseres, estabelecimientos de comercio), estas no representan una Debemos seguir abriendo espacios recuperación de la deuda especializados entre lo prejurídico y lo y por el contrario, existe jurídico, utilizando herramientas dadas un alto costo tanto para por la misma ley, como los métodos el acreedor, como para el alternativos de solución de conflictos... aparato judicial colombiano.

Entonces, ¿qué hacer? Si bien es cierto, la vía judicial, seguirá siendo una opción válida de recuperación y esta debe ir encaminada a casos específicos y seleccionados detenidamente dentro de las políticas de cada entidad, debemos seguir abriendo espacios especializados entre lo prejurídico y lo jurídico, utilizando herramientas dadas por la misma ley, como los métodos alternativos de solución de conflictos, dentro de los cuales están figuras tales como la conciliación en derecho, modelos que hemos venido aplicando con éxito a través de centros de conciliación y conciliadores especializados en este tema, que hacen que nazca una nueva franja dentro de la pirámide de normalización de cartera para desarrollar una nueva relación con el cliente deudor, la cual incorpora toda la formalidad de lo jurídico combinada con la capacidad de facilitadores y negociadores expertos que permitan estructurar acuerdos de pago formales que restablezcan los flujos de crédito de los deudores, y a la vez, incorporen la suficiente fuerza de ley para su cumplimiento. CR

Es así como vemos regiones del país en donde un proceso ejecutivo puede tener una duración superior a los 10 años, muy por encima del promedio de 3.5 años que tiene Colombia y 2 años en países latinoamericanos, lo cual hace que la expectativa de recuperación se diluya en el tiempo y el cliente deudor, termine en muchas ocasiones venciendo al acreedor en el litigio, ya sea por falta de actividad en el proceso, por vencimiento de términos, o por las mismas deficiencias del aparato judicial para atender los volúmenes de procesos que periódicamente ingresan a los juzgados.

Uno de los factores analizados en los últimos años a fin de buscar efectividad en el aparato judicial ha sido la ampliación de plazas o juzgados y la designación de jueces de descongestión, lo cual si bien, en cierta medida ha servido para movilizar algunos procesos, no deja de ser simplemente un paliativo, ya que mantenemos el promedio de una tasa de 11 jueces por cada 100.000 habitantes.

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INFORMACIÓN

INFORMACIÓN

COMERCIAL

COMERCIAL

INTERACTIVO, un modelo exitoso de BPO

soportado en tecnología, servicio y especialización

Enfoque de cobranza Interactivo

>> Julia Fernández

Gerente General Interactivo Contact Center S.A.

I

nteractivo es un Centro de Contacto fundado en 1998 con experiencia con proyectos locales y regionales, dedicado a la administración de medios de contactos (llamadas, email, correos, fax, entre otros).

INTERACTIVO se caracteriza por prestar un servicio al cliente integral y de excelente calidad donde la cultura CRM, la planeación y seguimiento permanente a los proyectos son los pilares de nuestra Gestión.

A partir del uso de herramientas tecnológicas adecuadas y estrategias de cobro, la Empresa ha mantenido lugares destacados y ha apoyado de manera eficiente el recaudo para nuestros clientes.

La economía colombiana está inmersa en un continuo cambio y desde hace ya varios años se encuentra en un periodo de expansión constante debido a las favorables condiciones macroeconómicas, a la buena situación del sector privado y el desarrollo de acuerdos comerciales internacionales y el crecimiento de la inversión extranjera.

El crecimiento de la tercerización de los procesos de cobranza ha venido generando cambios en el desarrollo de nuevos lineamientos a nivel de gestión y administración de la cartera, permitiendo crear alianzas estratégicas entre la empresa contratante y el prestador de servicios en la búsqueda de altos niveles de efectividad.

Gestión de cobranza Telemercadeo Back office Fidelización Alquiler de infraestructura Front office Social media

Desde los inicios de la empresa, una de las más exitosas líneas de negocio ha sido el cobro de cartera; Interactivo tiene experiencia en proyectos para el sector financiero y el sector de las telecomunicaciones.

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• Excelente recurso humano.

• Tecnología de vanguardia bajo la plataforma ASPECT;sistema de gestión eficaz, marcación estratégica y herramientas de apoyo puntuales por tipologías de cliente.

• Eficientes canales de comunicación con el cliente, ivr, sms, emails, cartas y visitas puntuales.

El enfoque de cobranza en Interactivo se basa en el diseño de estrategias de cobro a la medida de las necesidades de nuestros aliados, y la generación de información oportuna y confiable para la toma de decisiones estratégicas de nuestros clientes. Soluciones integrales para la administración y recuperación de cartera.Procesos estructurados y controlados desde el momento de asignación de la cartera por parte del cliente corporativo. Equipos de trabajo altamente motivados lo que genera baja rotación y altos indicadores de efectividad y eficiencia. Calidad y seguridad en el manejo de la información.

Edades de Mora

Dentro del portafolio de servicios de la empresa se destacan los siguientes: • • • • • • •

Con la experiencia lograda en manejo puntual de campañas de cartera tanto financiera como del sector real y con altos indicadores de eficiencia ha logrado definir claramente factores de éxito para estas operaciones tales como:

Factores de éxito Con la experiencia lograda en manejo puntual de campañas de cartera tanto financiera como del sector real y con el buen resultado alcanzado en las mismas se ha logrado definir claramente factores de éxito para estas operaciones tales como:

Preventiva

Administrativa

Prejurídica

Excelente recurso humano

En Interactivo Contact Center S.A. contamos con el apoyo de ASPECT (Plataforma Integral de Contact Center con 5 tipos de marcadores), que utilizamos para la recuperación de cartera; otra manera de dinamizar el resultado es la cobranza virtual, con envió de mensajes, pregrabados (blaster), con el objetivo de mejorar la efectividad en contactos directos con cliente; recordación de promesas o fechas de vencimientos de sus productos. En cobranza Email y/o SMS se cuenta él envió de mensajes personalizados con el fin de recordar, impactar y mejorar el recaudo de manera directa e inmediata; y cobranza por correo directo si se requieren comunicaciones diferenciales y especializadas por producto, región y altura de mora. Éstos se envían por correo certificado.

El premio nacional a la excelencia de la industria de contact centers & BPO es una mención que se entrega cada año a empresas de tercerización de procesos y talento humano que en la implementación de proyectos aportan al éxito de la empresa y de la industria en general, este premio busca reconocer, estimular y premiar públicamente a empresas que con la implementación de iniciativas innovadoras logran construir mejores prácticas empresariales en el marco de la gestión estratégica, operacional, tecnológica y del recurso humano.

INTERACTIVO CONTACT CENTER ha obtenido premios en la categoría mejor gestión de crédito y cobranza. Logro alcanzado con el esfuerzo constante de todo un equipo de trabajo que día a día se esfuerza por lograr la mayor normalización de su cartera con la satisfacción total de cada uno de sus clientes. CR

Tecnología de vanguardia; sistema de gestión, marcación y herramientas de apoyo

Jurídica «EL PRIMER PASO PARA LOGRAR UNA COBRANZA EXITOSA ES APRENDER A

INTERACTUAR CON NUESTROS CLIENTES»

Eficientes canales de comunicación con el cliente, ivr, sms, emails, cartas y visitas puntuales.

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El evento del año

de la industria del crédito y la cobranza en Colombia

Tercer Salón del Crédito y la Cobranza

4

3 er

Hotel Sheraton Bogotá - martes 10 y miércoles 11 de junio - 2014

Esté atento a más información en nuestra página web: o llame al teléfono:

www.cicloderiesgo.com 300 2017 - 315 833 3101

Invita:

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La Necesidad de un “Chief Information

Officer” para la

Rama Judicial >> José Fernando Torres

P

Por este motivo, la implementación del Plan Estratégico Tecnológico (PET) aprobado por la Sala Administrativa del Consejo Superior de la Judicatura (CSJ) es fundamental. Sin embargo, la implementación del PET necesita de un puesto gerencial especializado en tecnología que esté en el mismo nivel de la Sala Administrativa del CSJ. Por este motivo, el CSJ debería crear un cargo del mismo nivel de los magistrados de la Sala que sea un especialista reconocido en tecnología. Básicamente, crear el cargo de Director de Tecnologías de la Información, (ChiefInformationOfficer (CIO) como se denomina en inglés) de la Rama Judicial. El CIO debe tener un puesto en la Sala Administrativa del CSJ.

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El Gobierno trabaja con celeridad en nueva reglamentación financiera

El pasado 19 de febrero se publicó el Proyecto de Decreto del Ministerio de Hacienda y Crédito Público, que busca crear la Comisión Intersectorial para la Inclusión Financiera, que pretende ser el órgano de coordinación y orientación superior de la política y entidades relacionadas con este tema. Esta Comisión estará integrada por el Ministro de Hacienda, el Ministro de Agricultura, el Ministro de Comercio, Industria y Turismo, el Superintendente Financiero, el Gerente del Banco de la República, el Director de la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera, el Director del Departamento Administrativo para la Prosperidad Social y el Director del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades.

Con el objetivo de consolidar la solidez de las entidades financieras, atraer mayor volumen de inversión extranjera e impulsar la industria aseguradora en particular, el Gobierno trabaja en un grupo de nuevas medidas de alto impacto.

Por su parte, El Gobierno también analiza la creación de un segundo comité sectorial de educación financiera, para buscar avances concretos en la materia, en el que tendrán asiento tanto el Gobierno como el sector privado.

Investigador Asociado Concejo Privado de Competitividad

ara mejorar la eficiencia, productividad y calidad de la justicia en Colombia se necesita implementar las TIC de forma masiva. Las TIC en la justicia: 1) impulsa la eficiencia del aparato judicial al facilitar, agilizar y automatizar las actuaciones tanto de los funcionarios judiciales como de los usuarios de la justicia; 2) contribuye a la transparencia de la administración de la justicia en Colombia, por cuanto promueve la publicación y consulta de las decisiones judiciales y, en consecuencia, incrementa la auditoría general sobre el contenido de las mismas; y 3) contribuye a la seguridad jurídica del sistema judicial colombiano en la medida en que facilita la sistematización de las decisiones judiciales, permitiendo que los jueces las consulten para efectos de seguir precedentes jurisprudenciales, y que los ciudadanos accedan de manera fácil y rápida a las actuaciones, pruebas y documentos procesales.

Comisión Intersectorial para la Inclusión Financiera

Las funciones del CIO serían: • Desarrollar la visión estratégica de las tecnologías de la información de la organización.

• Desarrollar los estándares y la arquitectura de la información de la Rama Judicial. Esta función es vital porque asegura la interoperabilidad de todos los sistemas tecnológicos.

• Definir que aplicaciones se necesitan para atender las necesidades de los usuarios de los servicios judiciales, los jueces, y el personal administrativo de la Rama.

Más independencia para la Superfinanciera El Gobierno presentará al Congreso un proyecto de Ley para otorgarle a la Superintendencia Financiera, más autonomía e independencia, además de un periodo fijo. Respecto a holdings dueñas de los bancos, se pretende que sean vigiladas por la Superfinanciera y no por la Supersociedades, como viene ocurriendo en la actualidad. Estos fueron los anuncios que hizo el ministro de hacienda en la Asamblea Anual de Afic. De esta manera, el país acogería las recomendaciones hechas por el FMI y el BID.

• Definir estrategias de inteligencia estadística, minería de datos y gestión del conocimiento.

El funcionario destacó la necesidad de establecer un periodo fijo para la designación del Superintendente, permitirle actuar con autonomía y discrecionalidad en el ejercicio de sus funciones, así como disponer de una mayor protección legal a la hora de tomar decisiones.

• Implementar el Plan Estratégico Tecnológico de la Justicia.

Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas en el Exterior (FATCA) para EEUU

• Aplicar la tecnología existente y anticipar la tecnología por venir para contribuir con el mejoramiento real de la justicia.

El primero de julio comenzará a regir la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas en el Exterior (FATCA), ratificada en el año 2010 dentro del plan especial del Gobierno estadounidense para descubrir y grabar fondos escondidos en el extranjero de contribuyentes de ese país. Esta Ley impone una obligación a las instituciones financieras mundiales de registrase ante el IRS (oficina del fisco estadounidense) y reportar información anual sobre cuentas de sus ciudadanos.

Las entidades que elijan no participar en el programa tendrán que pagar un impuesto del 30% por todos los pagos hechos a través del sistema bancario de Estados Unidos, de transacciones financieras (dividendos, intereses, venta de acciones, etc) distintas a las transacciones comerciales.

De acuerdo con los informes de Doing Business del Banco Mundial, los países que más han avanzado en términos de competitividad y calidad de la justicia han sido aquellos que han logrado implementar la tecnología de una forma efectiva. La creación del puesto de CIO es fundamental para que la Rama Judicial pueda afrontar el reto de implementar las TICs en la justicia. CR

La expedición de la reglamentación de los nuevos fondos de inversión colectiva (antes carteras colectivas) y lo relacionado con los custodios de valores hacen parte de ese paquete de medidas. Por su parte la reglamentación para el llamado segundo mercado, con el cual se busca facilitar el acceso al mercado de capitales a nuevos emisores, también tiene sentido de urgencia en el ministerio.

David Salamanca, director de Regulación Financiera del Ministerio de Hacienda, destacó que Colombia es la cuarta economía de la región en la industria de fondos de inversión, con 24.000 millones de dólares, mientras que México maneja 118.000 millones de dólares, lo cual deja ver el potencial de crecimiento de este mercado.

En el mercado pensional, será tema de revisión la contratación del seguro previsional y el funcionamiento del mercado de rentas vitalicias.

Con respecto a los microseguros, se prepara la definición de las condiciones para que estos puedan ser vendidos a través de la red de corresponsales bancarios y otros canales que hoy no están habilitados.

En materia bancaria, se analizan temas relacionados con los niveles de exposición de la banca frente a sus deudores, con miras a evitar que las entidades se concentren en unos pocos y, a futuro, esto pueda afectar la estabilidad del sistema.

Nuevo formato de Cartera Dada la distorsión que producen los castigos mensuales de cartera de créditos en la medición de los indicadores de calidad de las entidades crediticias, la Superintendencia Financiera se encuentra probando un nuevo formato para consolidar la información mensual sobre castigos.

Además se pretende solicitar información relacionada con libranza educativa, Vis y No Vis, según se plasma en el Proyecto de Circular Externa publicada el pasado 9 de enero, Tasa interés depósitos judiciales: 0.96% efectivo anual. SF CR Resolución 66 de enero 15 de 2014 - Periodicidad semestral –

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INNOVADORES

Innovación

VOCACIÓN E IDEAS PARA TRANSFORMAR EL MUNDO

del mundo para el mundo

“Made In Colombia” Para el

mercado mundial

Jack Andraka - Fundador y Presidente, ANDRAKA TECHNOLOGIES. Con apenas 16 años inventó un sensor de bajo costo y alta efectividad, en forma de varilla que permite detectar rápidamente y en forma temprana el cáncer de páncreas, de ovarios y de pulmón.

Iván Luna, ingeniero electrónico de la Universidad Distrital Francisco José de Caldas, Fundador de Sequoia Space, un ambicioso modelo de emprendimiento que se centra en el desarrollo aeroespacial de satélites pequeños (pico y nano satélites), con servicio completo (Satélite, estación terrena para monitoreo, y lanzamiento).

Alex Torrenegra, Bogotano creador de VoiceBunny, el banco online de voces más grande del planeta, que basado en una plataforma web, y gracias a un algoritmo creado por su empresa (genero, edad, acento, tono de vos), conecta a locutores profesionales y no profesionales, con productores de videos, comerciales de tv, campañas de mecadeo o simples presentaciones de personas del corriente, productores, empresarios y que necesitan la voz perfecta en el momento preciso.

La base de talentos de VoiceBunny, cuenta con 150mil perfiles en los 5 continentes y cerca de 1.000 locutores vinculados. Sus clientes llegan a los 65.000 entre los que se encuentran compañías como Pixar.

Ana Victoria Ricaurte ingeniera industrial de la Universidad de los Andes y nacida en Bucaramanga, creadora de UrGift.in, una aplicación móvil que hace más eficiente la compra de regalos a través de las redes sociales, que ya tiene a Amazon como socio y capital semilla de Mass Challenge, la aceleradora más grande de negocios del mundo.

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Andrés Barreto, co-fundador de Grooveshark, reconocido como uno de los 20 pensadores de red empresarial de Iberoamérica, y uno de los 10 mejores empresarios menores de 35 años de Colombia por la revista Technology Review del MIT. Cerebro de varios emprendimientos innovadores como el motor de búsqueda musical, Socialatom Group, una agencia de relaciones públicas para start-ups, PulsoSocial, un importante blog de tecnología y emprendimiento en la región y Onswipe, una plataforma que adapta contenidos publicitarios a dispositivos táctiles.

Adrián Pérez Zapata, Antioqueño, inventor de minirrobots limpiadores, que denominó “Mab”, un sistema automático de limpieza que consta de cientos de minirrobots voladores que limpian las superficies tocándolas con una gota de agua. Esta invención fue ganadora del concurso anual convocado a nivel mundial por Electrolux Design Lab 201, 3 que celebró su final en la ciudad de Estocolmo, entre 1.700 propuestas de 700 países.

Después que un íntimo amigo de su familia muriera debido a un cáncer de páncreas, Jack se interesó en la búsqueda de una prueba mejor de diagnóstico para la detección temprana.

Entabló contacto con unos 200 investigadores profesionales, a quienes expuso su plan. Recibió 199 cartas de rechazo, pero finalmente encontró la aceptación del Dr. Anirban Maitra, Profesor de Patología, Oncología e Ingeniería Biomolecular de la Facultad de Medicina de Johns Hopkins, que se convirtió en su mentor.

Jorge Ernesto Odón, Mecánico argentino que inventó un dispositivo para facilitar partos obstruidos que puede reducir el uso de fórceps y evitar las operaciones cesáreas.

En la constante búsqueda de innovar en formas de desarrollar su trabajo, una noche de julio de 2006, despertó con la idea de un facilitador de partos, luego de ver un juego entre sus empleados: sacar el corcho de una botella vacía.

Odón ha obtenido varios logros e innumerables premios y reconocimientos, pero lo más importante es que hasta la fecha lleva realizados más de 23 partos con éxito en CEMIC (Centro de Educación Médica e Investigaciones Clínicas “Norberto Quirno”).

Laura Stachel, creadora de un generador solar compacto utilizado en hospitales de zonas aisladas. Nombrada Heroína por CNN. El maletín solar creado por Laura Stachel ha resultado una gran herramienta para atender a mujeres embarazadas en zonas de bajos recursos en África.

Los Héroes de CNN: 10 historias de gente común que hace cosas extraordinarias.

Anshul Aggarwal, Director de Operaciones de DISEÑO PARA EL CAMBIO, un movimiento de niños que diseñan soluciones para problemas que les perturban. Desde su incorporación, se ha dedicado a la ampliación y profundización del movimiento mediante el diseño de planes de estudios para escuelas, la conexión con socios mundiales de DFC y la activación de plataformas para compartir los relatos del cambio.

Enrico Dini, creador de una técnica de impresión tridimensional capaz de fabricar casas con materiales tan abundantes como la arena.

Maxim Kamanin, es el creador y líder visionario de Displair, un sistema óptico multitáctil, que permite crear y manejar imágenes en el aire mediante movimientos, sin necesidad de pantallas.

Después de estudiar fenómenos ópticos naturales, como los espejismos y la niebla, finalmente, optó por una subestación próxima a las nubes. Una muestra mejorada de Displair ganó la mayoría de las competencias dedicadas a la esfera de las innovaciones y se tornó ampliamente conocida en el exterior.

Pedro Peracio, jefe del servicio digital de la ciudad de Río de Janeiro, encabeza un novedoso proyecto de gestión de información que busca consolidar a Río como pionera en el selecto grupo de Ciudades Inteligentes.

El Centro de Operaciones Rio además de dirigir todas las respuestas a situaciones de emergencia, funciona como centro de gestión de información de la ciudad y controla los servicios de transporte, agua, meteorología y energía las 24 horas del día, los 365 días del año, como parte de las importantes transformaciones que tienen lugar en la ciudad en preparación para el Campeonato Mundial de Fútbol y los Juegos Olímpicos.

El Centro es un paraíso para los “frikis de los datos”: el caudal de información desplegado en sus 300 pantallas es impresionante, comenzando con el volumen informativo proveniente de 200 cámaras concentradas en el tránsito (en breve serán 400).

Los diversos estamentos de datos en tiempo real resultan especialmente útiles para controlar acontecimientos multitudinarios, como el reciente concierto de Paul McCartney, el Carnaval o la celebración del Año Nuevo. CR

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¿Por qué no

BIENVENIDOS A NUESTRO PAÍS • La agencia oficial de crédito a las exportaciones canadiense, Export Develop Canadá - EDC, ahora tiene presencia física en Colombia, como primer paso para sacar el mayor provecho de los tratados de libre comercio.

• La empresa europea AerCap Ireland Limited proveedora de aviones, formalizará la adquisición de ILFC filial de la aseguradora AIG, especializada en la financiación de aeronaves mediante leasing operativo. Con esta compra, la holandesa contará con 4 aviones en arrendamiento en Colombia, de un total de 60 aviones en esta condición.

• Howden Broking, firma inglesa de seguros del Hyperion Insurance Group, adquirió las firmas Wacolda, Proseguros, y NMB, con la intención de atender el mercado nacional con la marca Howden Wacolda una vez la Superfinanciera termine la aprobación a la integración. Por su parte, la alemana de reaseguros Swiss adquirió el 51% de Confianza.

• Otras tres firmas se preparan para incursionar en la industria aseguradora de nuestro país: La firma española Solunion se alió con Euler Hermes y Mapfre en el negocio de seguros de riesgo en Colombia, Chile y México.

Coface, multinacional con casa matriz en Paris, líder mundial en seguro de crédito, adelanta su proceso de constitución en Colombia como compañía de seguros de crédito de manera directa, y Berkley Insurance Company compañía líder de seguros en Estados Unidos, también adelanta trámites ante la Superfinanciera.

• BNP Paribas Securities Services Sociedad Fiduciaria, se constituye en la quinta unidad de negocios que el grupo francés BNP Paribas instala en Colombia, para desarrollar el servicio de custodia.

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• Con foco en el corredor entre África, Oriente Medio y Asia, El National Bank of Abu Dhabi (NBAD) anuncia su atención a las empresas colombianas desde su nueva oficina en Sao Paulo, sin descartar que en el mediano plazo pueda hacerlo directamente mediante una representación de segundo piso.

• Dentro de su plan de crecimiento en la región, Estandar & Poor´s, firma calificadora de riesgo con presencia en más de 20 países llega a Colombia mediante la compra de BRC Investor Services.

• Pioneer Investments, el cuarto fondo de inversión más antiguo de Estados Unidos renueva su apuesta por Colombia ahora con operación directa.

• La Asociación española para el Progreso de la Dirección (APD) abrirá oficina en nuestro país, convirtiéndose en la segunda oficina que opera fuera de España, después de la de Marruecos.

• Esri, multinacional de sistemas de información geográfica, proveedora de varias firmas Fortune, atenderá el territorio nacional directamente al absorber la firma Procalculo Prosis su anterior distribuidor.

• Facebook abrirá en el primer trimestre una oficina en Colombia, la cuarta en América Latina después de las sedes en México, Brasil y Argentina.

• A.T. Kearney consultora estadounidense con oficinas en 40 países, abre su oficina en Bogotá, mercado que antes manejaba desde México, Brasil y España.

• La estadounidense SafetyPay, trae al país su plataforma de pagos para compras por internet a partir del débito a las cuentas bancarias de los usuarios.

si sabemos la importancia de innovar?

• Iron Mountain, multinacional estadounidense de almacenamiento de información compro a G4S Secure Data Solutions Colombia y Document Delivery, que hacían hoy parte de la unidad de gestión de documentos de G4S.

algunas pistas...

• La multinacional alemana Wincor Nixdorf líder en cajeros automáticos, que operaba en Colombia en alianza, ahora lo hará directamente.

• La consultora en telecomunicaciones española Nae abrió oficina en Colombia para acompañar a los operadores de telecomunicaciones en sus planes de mejorar la oferta de valor y el servicio.

• Coonic la consultora en comunicaciones líder en España en marketing online y marketing de contenidos, inaugura en nuestro país su primera operación directa en continente americano.

• El grupo chino TTGM especializado en tecnología, dio su primer paso en su plan de llegar al mercado colombiano al registrarse en la Cámara de Comercio de Bogotá.

• Idea.me, plataforma de Crowdfunding nacida en Argentina, llega al país para buscar financiación a emprendimientos que generen impacto social.

• Engel & Volkers, Inmobiliaria de origen alemán, que opera en 39 países, comienza a abrirse camino en el segmento de inmuebles de lujo en Bogotá, Cartagena, Medellín y Cali.

• Al comenzar el segundo semestre del año, la aerolínea TAP de Portugal estará conectando la capital colombiana con Lisboa. CR

innovamos

>> Carlos Ernesto Pérez

Gerente Tecnología y Gerencia SAS carlose.perez@tygonline.net

Porque no hay unidad de criterio

N

uestra experiencia en el sector financiero colaborando en los procesos de toma de decisiones y en la búsqueda de innovaciones en el mundo que faciliten romper paradigmas para encontrar soluciones innovadoras frente a sus clientes, nos ha mostrado la importancia de llegar a una unidad de criterio sobre lo que significa innovar. La siguiente historia nos da una perspectiva: A los clientes de un lujoso restaurante les gusta comer un tipo especial de pescado capturado en las profundidades del océano.

Después de que el pescado ha sido capturado, se coloca en piscinas y se mantiene vivo para preservar su frescura. El pescado tiende a reducir su nivel de actividad en cautiverio debido a que nada más despacio. Como resultado de esto, su consumo de oxígeno baja y afecta su sabor al ser cocinado. Los clientes empezaron a quejarse.

Innovar tiene también que ver con resolver un problema utilizando los mismos elementos (o similares) que hay en la misma situación que causa el problema...

¿cómo resolver este problema?

El dueño del restaurante, después de sopesar algunas alternativas lógicas como dejar el pescado en el mar y mejorar el sistema de pesca, se decidió por la siguiente: Introducir en la piscina una especie de pescado predadora pequeña que persiguiera al pez original y lo hiciera nadar más rápido para defenderse.

El pequeño predador seguramente se comerá un pez al día. Un pequeño precio para mantener feliz su clientela. ¡¡Esto es innovar!!

Una forma de innovar que deja sin fundamento la tradicional excusa frente a la innovación que es la de no contar con recursos financieros suficientes, como sí lo tienen las grandes compañías.

Es que Innovar tiene también que ver con resolver un problema utilizando los mismos elementos (o similares) que hay en la misma situación que causa el problema. Innovar tiene que ver con romper paradigmas.

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La innovación va acompañada de la exploración de caminos inexplorados, el riesgo de aventurarse por senderos desconocidos, eso implica avanzar, parar y reconocer la nueva ubicación, perderse, retroceder y volver a reiniciar...

De esta forma, en los últimos meses se ha visto salir al mercado: • Piggymojo que invita a transformar las compras impulsivas en ahorros impulsivos de forma divertida y con pequeños esfuerzos para conseguir aquello que se desea. https://secure.piggymojo.com • COIN o LOOP: Una Tarjeta universal que contiene las demás tarjetas de crédito, débito, etc, y que además se comunican de forma inalámbrica con los dispositivos de pago. Ver http://youtu. be/8bLA01NJpEY , http://youtu. be/w9Sx34swEG0 • Envío de dinero anexo en un Mail, vía Smartphone o Facebook. http://youtu. be/5V207Y0tLHw • software de reconocimiento facial (a disposición en la WEB) para ayudar a las personas a descubrir sus verdaderos sentimientos respecto de sus finanzas... y luego invitar a quienes lo usaron a ir a sus oficinas para conversar de esto con los asesores financieros del banco respecto de futuros créditos. https://www. bnz.co.nz , etc.

¿Tiene la empresa una cultura que favorezca la innovación?

• Las siguientes preguntas confrontan a la organización en relación con la importancia de la innovación en su gestión: ¿Cuándo fue la última vez que su empresa realizó alguna innovación orientada al cliente?, ¿De dónde o de quién surgió esa iniciativa?, ¿Qué buscaba resolver?, ¿Cómo fue el proceso para que esa innovación pudiera llegar a convertirse en un nuevo producto o servicio?, ¿Tiene su organización un estructura y un proceso formal para acoger y desarrollar las innovaciones?, ¿Es significativo el tiempo dedicado a la innovación?, ¿Los resultados de la innovación forman parte de los indicadores de gestión de la organización?, ¿Qué pasa cuando surgen iniciativas en los colaboradores para realizar alguna innovación?, ¿Cuáles son los medios que utiliza la organización para inspirar la innovación?, ¿tiene definida alguna metodología que cuestione los paradigmas tradicionales sobre los que se mueve el sector?

• Estas preguntas sitúan a la organización frente al tema de la creación de una cultura innovadora.

• Nadie pone en duda la importancia de innovar, la necesidad de hacerlo como forma de hacer sostenible la organización, pero con la innovación pasa muchas veces como con los buenos propósitos que se hacen a principios de año; por ejemplo ya se sabe la importancia de la práctica regular del ejercicio para tener una vida saludable, un buen propósito para comprometerse, quizá la decisión se vea favorecida si se hace la inscripción a un gimnasio por todo el año; se comienza con entusiasmo y decisión los primeros días pero la rutina diaria va menguando el interés inicial hasta que se abandona el proyecto que se buscaba y del que era tan clara su necesidad.

• La cultura de la innovación requiere más que la intención de hacerlo.

Por el terror a fracasar ¿Qué tiene que ver el fracaso con la innovación? Tiene una correlación directa. La innovación va acompañada de la exploración de caminos inexplorados, el riesgo de aventurarse por senderos desconocidos, eso implica avanzar, parar y reconocer la nueva ubicación, perderse, retroceder y volver a reiniciar, ¿Está preparada la empresa para asumir el fracaso como parte del proceso de aprendizaje? se premia el acierto y se castiga el error ¿cómo podría ser de forma diferente?. Actuar de esa manera envía un mensaje al grupo de trabajo “aquí no hay espacio para equivocaciones”, de otra forma se les dice “transiten por senderos reconocidos, no se aventuren por caminos nuevos e inciertos”; no se trata de premiar el fracaso sino de aprender de él.

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Así como el descubrimiento de América fue una equivocación de Cristóbal Colón; tampoco se hubieran podido salvar tantas vidas de seres humanos sino es por el error que cometió Alexander Fleming que le permitió descubrir la penicilina, ni podríamos contar con la valiosa posibilidad de los rayos X para el diagnóstico médico si no fuera por el error de Wilhelm Rontgen.

Si no se quiere equivocar solo hay una opción: caminar por lugares conocidos, comprobados, por lo tanto aquellos donde la innovación no tenga lugar; y esperar a que aquellos que si se atreven abran nuevas brechas para continuar detrás de ellos, ojalá como un buen seguidor.

Por la mirada del corto plazo Pretender que en todos los casos la innovación produzca resultados en el inmediato plazo, es otra forma común de desanimar una cultura innovadora, especialmente cuando se refiere a innovaciones que están orientadas a los clientes. Cuando una nueva idea surge, inicia en un estado embrionario en donde requiere cuidado para que poco a poco vaya fortaleciéndose y desarrollándose, no se le puede pedir los mismos resultados que a los productos o servicios que están en una fase más avanzada de su ciclo vital.

En el afán de que la innovación produzca resultados rápidamente se pueden estar descartando ideas o proyectos que podrían tener un alto potencial en el mediano plazo.

La fase inicial del desarrollo de nuevos proyectos requiere de una etapa de ajuste, que se puede iniciar con la realización de una prueba piloto, que consiste en confrontarlo con el mercado, medir el grado de aceptación y especialmente observar lo que se requiere ajustar para que responda de mejor forma a las necesidades de los usuarios.

Los nuevos proyectos deberían ser tratados como cuando a una familia llega un nuevo miembro, todos giran en torno del pequeño que requiere cuidado y atención más cercana y se acepta naturalmente que está en una fase en donde requiere mayor atención si se busca que crezca de manera saludable y armoniosa, ¿no debería ser igual con las iniciativas nuevas que surgen de la innovación?.

Porque no hay un método formal Finalmente, quisiéramos compartir un método que nos ha sido útil para generar soluciones innovadoras en la relación con los clientes: Puesta en marcha: Dele una mirada a las quejas y reclamos, a las razones por las cuales algunos clientes abandonaron, a las nuevas tendencias de los clientes y a las innovaciones de otros que intentan entrar a su sector, a las innovaciones en su sector en otros países, y pregúntese, ¿Hay algo aquí que me inquiete?. Si responde que sí, ¡se encuentra frente a una oportunidad para innovar! Entonces, tome un grupo de personas clave, busque un lugar inspirador y 1. Describa el “sistema problema”: Identifique los elementos clave, sus relaciones y los valores más relevantes que puedan describir bien la situación.

2. Identifique exactamente qué es lo que lo inquieta. Esto será el foco del problema y por supuesto la oportunidad de innovar.

3. Identifique y descarte las soluciones fáciles, las que encuentran normalmente usando sus paradigmas actuales.

4. Utilice un método de búsqueda de soluciones que involucre el inspirarse en la forma como otros han resuelto problemas que puedan semejarse en otros sectores en el mundo. Esto ayudará a romper sus propios paradigmas y abrirse a la novedad. (Por supuesto, esta exploración de innovaciones ha de prepararse con anticipación).

5. Si encuentra una solución innovadora, asigne un responsable de su implementación y ponga en marcha un proyecto con esta idea.

6. Valide con sus clientes la idea a través de una prueba piloto.

Recuerde que la agregación de valor a los clientes pasa necesariamente por la innovación y para que ella se dé es necesario favorecerla. CR

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De la

Gestión

del Conocimiento hacia el

Neuromanagement.

>> Luis Ovidio Galvis C.

Certified Neuromanager. Knowledge Research Institute. USA. Certified Knowledge Manager. MSc. Imperial College University of London. - lgalvis@une.net.co Consultor y Asesor en Gestión del Conocimiento desde 1997.

En Neuromanagement desde 2010 - ©.Luis Ovidio Galvis C

E

s bien reconocido en el mundo actual el impacto positivo de la Gestión del Conocimiento en los resultados sobresalientes de las empresas líderes a nivel global. Una evidencia de ello es la existencia del premio MAKE, Most Admired Knowledge Enterprises liderado por Teleos y the Knownetwork1, con el cual se hace el reconocimiento a las empresas de mayor éxito a nivel mundial en la aplicación y la concreción de resultados obtenidos a partir de pensar, organizar y liderar las empresas desde el punto de vista del capital intelectual, el conocimiento, el aprendizaje y la inteligencia.

La Gestión del Conocimiento inició en el mundo en la década de 1980, liderada por empresas, consultores y académicos con visión de clase mundial que pudieron comprender con mucha anterioridad el impacto en el mundo empresarial de los beneficios de la Edad del Conocimiento iniciada a finales de la década de 1930.

Logrando la implementación de conceptos como empresas de conocimiento, empresas inteligentes y trabajadores del conocimiento.

De una manera muy general es posible diferenciar cinco grandes generaciones de la Gestión del conocimiento en su evolución desde 1980 hasta la fecha.

1

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Primera Generación: Gestión de conocimiento explicito, concentrada en la documentación con resultados importantes pero no sobresalientes, consumidora de recursos de costo y tiempo en su implementación.

Segunda Generación: Gestión del conocimiento tácito, basada en sistemas de comunicación para lograr el flujo de conocimiento y la colaboración empresarial; complementa la primera generación y se aproxima a asuntos de efectividad de mayor apreciación por la gerencia.

La metodología más importante de esta segunda generación: Comunidades de Práctica que bien entendidas y bien aplicadas a nivel empresarial se han convertido en el “killerapp” de la gestión del conocimiento, osea la aplicación que más avance real y mayores resultados le puede generar a una empresa derivados de la gestión del conocimiento.

Además de cubrir la generación anterior también impulsó la entrada y consolidación de las generaciones siguientes.

http://www.knowledgebusiness.com/KnowledgeBusiness/templates/Catindex.aspx?siteId=1&menuItemId=28

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La tercera generación se concentra en el Valor del Conocimiento y su aplicación en los procesos de toma de decisiones inteligentes. Se integran los ciclos de Conocimiento y de la Gestión del Conocimiento. Y por consiguiente se gestiona la aplicación del conocimiento en la generación de alto valor agregado para las organizaciones dinamizando los procesos de innovación y ayudando al logro de métodos y técnicas de innovación más avanzados.

La cuarta generación se consolida con el concepto de sabiduría empresarial donde se manejan de una manera recurrente a través de toda la organización iniciando a nivel individual los conceptos de Conocimiento, Aprendizaje e Inteligencia. Personas, procesos, áreas, equipos y comunidades de la empresa completamente conscientes de la gestión del conocimiento funcionando internamente y en las relaciones con clientes, proveedores y con el entorno en general.

La última generación se concreta con la Gestión del Conocimiento inter-empresarial.

Todo lo anterior ha sido aplicado intensivamente desde el año 2000 y de allí los resultados que le han permitido a muchas empresas de diferentes partes del mundo llegar a puestos de liderazgo y a otras mantenerse sobrepasando la competencia y configurando “la élite de liderazgo gerencial y empresarial de la edad del conocimiento”.

Siempre se presenta un límite cuando se avanza en el ciclo de vida, esto también le sucedió a la Gestión del conocimiento cuando no se podía encontrar la respuesta apropiada para entender mejor el funcionamiento del cerebro y como aplicar de una manera más efectiva las metodologías de gestión para lograr mayor efectividad en el manejo del conocimiento, el aprendizaje y la inteligencia en el ambiente empresarial y en las relaciones con el Entorno. Las teorías, métodos y otras técnicas existentes antes del año 2000 llegaron a su límite y no lograban satisfacer las expectativas de los Gerentes líderes y visionarios del desarrollo empresarial de clase mundial de la edad del conocimiento.

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La neurología, apoyada con la neurotecnología de última generación tiene la respuesta para el bloqueo al que habían llegado los líderes en la aplicación de la Gestión del Conocimiento.

Por otro lado la década de1990 fue denominada la década del cerebro.

En la Neurología la aplicación intensiva de la neurotecnología y el conocimiento obtenido por primera vez del cerebro funcionando en tiempo real dio a luz a un nuevo proceso en la humanidad, LA NEUROREVOLUCIÓN2, el conocimiento que se ha obtenido acerca del funcionamiento del cerebro y de técnicas para su gestión en la última década no tiene precedentes en la historia de la humanidad. Tenemos una nueva revolución y un nuevo cambio en las relaciones económicas, sociales, políticas, culturales, legales educativas etc. que genera una nueva élite, los que saben como funciona el cerebro en tiempo real y los que no lo saben, además los que lo saben aplicar para beneficio personal, empresarial y de la humanidad de una manera positiva.

La neurología, apoyada con la neurotecnología de última generación tiene la respuesta para el bloqueo al que habían llegado los líderes en la aplicación de la Gestión del Conocimiento. Ya comenzamos a saber realmente cómo funciona el cerebro y muy rápidamente estamos conociendo más y vamos a conocer muchos más en el corto y el mediano plazo. Las comunidades de neurólogos a nivel mundial hoy están más conectados que nunca para desarrollar y aplicar técnicas que se puedan aplicar para optimizar el funcionamiento de personas normales en las empresas y en la vida diaria.

Neurología Positiva, que aplicada en las organizaciones da origen al Neuromanagement.

The neurorevolution.Howbrainscienceischangingour world.ZackLynch.St.Martin’spress.2009

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Todas las personas van a conocer el funcionamiento del cerebro, la mente y la conciencia para lograr mayor efectividad en su integración al ambiente empresarial y en las relaciones con clientes y proveedores que a su vez les va a permitir aplicarlo también en su hogar y en todas las otras actividades de la vida.

Es muy común hoy encontrar instituciones de investigación y consultores líderes involucrados en temas como la Neuroeconomía, Neurofinanzas, Neuroley, Neuroliderazgo, Neuroestrategia, Neurocreatividad, NeuroInnovación.

Los gobiernos y empresas de países líderes hoy están haciendo inversiones millonarias en la aplicación de la neurotecnología para acelerar el conocimiento de los diferentes procesos de funcionamiento del cerebro, la mente y la conciencia.

El neuromanagement se refiere a una nueva práctica gerencial que lidera todo tipo de procesos empresariales con el cerebro en mente. Conociendo cómo funciona el cerebro, la mente y la conciencia desde la neurología aplicada para el liderazgo en los procesos, los equipos, las comunidades y las personas al interior de las organizaciones, para el manejo de las finanzas, la estrategia etc. Además sirviendo como soporte para el verdadero desarrollo de las personas en ambientes empresariales y es su vida diaria diferente del trabajo.

Desde el punto de vista personal y como parte del neuromanagement empresarial aparece auto– neuromanagement, todas las personas van a conocer el funcionamiento del cerebro, la mente y la conciencia para lograr mayor efectividad en su integración al ambiente empresarial y en las relaciones con clientes y proveedores que a su vez les va a permitir aplicarlo también en su hogar y en todas las otras actividades de la vida. Se generan un conjunto de procesos que ya están disponibles para su aplicación efectiva, tales como gestión de la corteza pre frontal (el centro de control de la inteligencia de cada individuo), gestión de la conciencia de los procesos cognitivos o de funcionamiento del cerebro, gestión de la atención, gestión de curva de desempeño óptimo, gestión de la creatividad (neurocreatividad), gestión de la neuroinnovación, gestión de la resiliencia, gestión de la neuroplasticidad, gestión relacional entre otras.

La integración sistémica del neuromanagement con la gestión del conocimiento en los ambientes organizacionales solo para ganadores, para líderes, para triunfadores, en la Neurorevolución global que se inició desde el año 2000.

Nota: Es importante resaltar que el verdadero conocimiento del cerebro, la mente y la conciencia actualmente viene de la neurología y de su estudio realizado con neurotecnología y con equipos interdisciplinarios. Esto como una alarma ya que debido a que este es un tema que no está todavía muy difundido aparecen en los entornos empresariales títulos que parecen similares a estos pero que no tienen el fundamento científico de grupos de investigación lideres en instituciones reconocidas.

En otras palabras es conveniente tener mucho cuidado y tratar de reconocer el nivel de actualización de temas nuevos que lleguen a su empresa igual que su procedencia. En general los temas de aplicación en neuromanagement son validaciones científicas de la neurociencia logradas después del año 2000. CR

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El bienestar de las personas se refleja en

los estudios a nivel micro sugieren que sentirse feliz en el trabajo hace más productivas a las personas más productivas.

su productividad

La filosofía del Utilitarismo de John Stuart Mill y Jeremy Bentham sostiene que tanto los individuos como las sociedades deben procurar la maximización de la felicidad en su sentido integral.

>> Rafael Ortega Ryberg

Managing Principal LTC Korn/Ferry International Región Andina

E

n los años posteriores a la crisis de 2008, bajo la óptica de indicadores económicos tradicionales tales como el crecimiento del producto interno bruto y la tasa de desempleo, se observan algunas señales de recuperación. No obstante, esta recuperación no pareciera reflejarse de manera consistente en el sentimiento de bienestar de las personas. Y esta situación no solo afecta a quienes sufren de desempleo o pobreza. En los países desarrollados que han sido víctimas de las crisis, la clase media en general pareciera no sentirse menos estresada y temerosa en estos últimos años en los que la recuperación ha tenido lugar.

Algunos estudios recientes liderados por economistas y otros expertos sugieren que si quisiéramos entender las razones de esta situación, deberíamos medir cosas diferentes a las que tradicionalmente medimos.

Alan Krueger, economista de la Universidad de Princeton, comenta acerca de la desconexión que existe entre las métricas de ingreso nacional y cómo se sienten las personas en relación con sus vidas, lo cual ha atraído atención hacia medidas más amplias de bienestar social.

Por otra parte, los

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ha llegado el momento de cambiar el énfasis en las métricas de actividad económica hacia métricas más enfocadas en el bienestar de las personas.

economistas Joseph Stiglitz de la Universidad de Columbia y AmartyaSen de la Universidad de Harvard, en un estudio realizado en el año 2008 para el Gobierno de Francia, concluyen que ha llegado el momento de cambiar el énfasis en las métricas de actividad económica hacia métricas más enfocadas en el bienestar de las personas.

Puesto que el bienestar de las personas tiene varias dimensiones, las decisiones de política pública no solo deben tomar en consideración variables tales como el ingreso, el consumo o la riqueza.

Otras variables relacionadas

con aspectos tales como la salud, la educación, la seguridad, el medio ambiente, la satisfacción de las personas dentro y fuera de su trabajo, y el sentido de autonomía sobre la propia vida, son también una parte fundamental del mismo.

Este estudio incluso sugiere considerar las evaluaciones congnitivas que las personas hacen de sus vidas, la presencia de emociones positivas tales como la felicidad y emociones negativas tales como el dolor y la preocupación.

Por esta razón, si únicamente se piensa en las métricas económicas tradicionales, podría ser fácil perder de vista el impacto que las decisiones de política gubernamental podrían tener sobre el bienestar de las personas.

No podemos afirmar que estas ideas son del todo novedosas.

Filósofos como Aristóteles afirmaron que la felicidad es el propósito último de la existencia humana.

Los aportes realmente novedosos de la Teoría Económica de la Felicidad van más allá de la parte puramente conceptual, al proponer el uso de métricas objetivas y subjetivas en la formulación y evaluación de las políticas públicas, al igual que metodologías para la realización de encuestas y análisis estadísticos especializados relacionados con los mismos.

Las métricas de felicidad nos solo se están utilizando a nivel macro. De manera interesante y con repercusiones prácticas en cuanto a la administración de los negocios se refiere, los estudios a nivel micro sugieren que sentirse feliz en el trabajo a las personas más productivas.

Los resultados del índice de bienestar de Gallup, concluyen que la infelicidad y el “disengagement” de los empleados están correlacionados con niveles bajos de productividad en las organizaciones. Teresa Amabile y Steven Kramer de la Universidad de Harvard también encuentran evidencias que sugieren la existencia de una relación causal entre la felicidad y la productividad de las personas.

La gran revelación de estos estudios consiste en la conclusión de que es realmente la felicidad la que nos permite conseguir los buenos resultados y el éxito en general. Por el contrario, la sabiduría tradicional sugiere que la felicidad se obtiene como consecuencia de lograr el éxito. Es en este punto donde radica la importancia de considerar métricas más integrales del bienestar de las personas cuando procuramos evaluar el éxito de las organizaciones y la sociedad en general. CR

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{SOCIALES

{

Elrincón de la

ZURDA lazurda@rocketmail.com

INNOVACION.

H

ablar de innovación, resulta lo más parecido a caminar sobre una cuerda floja sobre el precipicio del Gran Cañón del Colorado. Si pierdes el equilibrio, puedes caer hacia tu derecha en el terreno en el que piensas que todos los innovadores son unos charlatanes que cobran duro, solo por el mérito de hacerte soñar con un futuro que ni ellos mismos saben cómo alcanzar.

De otro lado, puedes también caer hacia tu “zurda”, pensando que cómo es que existe tanto incrédulo que no es capaz de soltarse del ancla medieval que lo mantiene estático, temiendo dar tan solo un paso hacia delante y fuera de su zonita de confort.

En uno u otro caso, es posible parodiar hoy aquella frase tan dolorosa, afirmando “Oh ... Innovación ... cuántos crímenes se cometen en tu nombre!”

Y así es. Hoy cualquiera habla de Innovación. Desde conferencistas, pasando por pseudo-líderes, e incluso hasta maquinistas que conducen imaginarias Locomotoras desbocadas que andan veloces a punta de discursos sin combustible. ¿A quién se le ocurrió poner de moda la Innovación? Fue acaso a alguien que no tenía nada que hacer, seguro. Alguien a quien botaron del colegio por no querer aprenderse la Tabla Periódica o tal vez a algún universitario de mochila que nunca asistió a clase de Legado Barroco por temor a no entender qué es legado ... o qué es Barroco.

Ahora, si esto ya es un problema difícil de resolver en términos académicos, imagínense lo que significa en términos empresariales o mejor dicho, si para un profesor el concepto Innovación es una amenaza, para un jefe chapado a la antigua, Innovación es francamente una insubordinación muy difícil de tolerar. Lo mismo ocurre para un jefe que quiere hacer mejor las cosas, buscando eficiencias y se tropieza con el pesado “statu quo”, disfrazado de un mentiroso “Sí, doctor como usted diga”.

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Quién de ustedes no ha sido testigo de la lora interminable de un escéptico aferrado al pasado, cuando frente a una propuesta innovadora de un jefe recién llegado, empieza a mascullar la muletilla de “...así se ha hecho siempre y esa es la mejor forma de hacerlo...”

Bueno, lo cierto es que abundan ejemplos de coincidencias o burlonas jugadas del destino, que luego resultaron innovaciones súper útiles, como lo que sucedió con la Dinamita de Alfred Nobel, con los Post It o con la bendita Viagra, pastillita azul en principio para curar anginas de pecho y que sirvió para que el fulano medio potente, logre hacer flexiones de pecho, .... después de haberlo hecho.

Mientras escribo esta columna, imagino qué tan innovador sería para el mundo del Crédito y la Cobranza, mezclar esos tres inventos casuales, convertirlos en una pócima invisible que profundizara la Competencia, que disparara los indicadores de colocación y de recaudo de cartera vencida y que generara un resultado nunca antes visto.

Déjenme intentarlo. Sería algo así como un incansable ejecutor de su oficio, explosivo y letal, que lograra adherir suavemente a su deudor, unas ganas locas de pagarle, pagarle y seguirle pagando.

Sin duda, tan innovador esquema, podría comercializarse como un Producto, como un Servicio, como un Curso Corto o quizás como un Coach Neurolinguístico, todo dependiendo de la imaginación del emprendedor de turno. Lego en este espacio a quien lo quiera aprovechar, esta minita de oro con la única condición de no usarla en demasía, no va y sea que una sobredosis le conduzca a explotar en mil pedazos como un confetis de post it teñidos de azul. CR

ASAMBLEA DE AFIC En la foto de izquierda a Derecha: Ministro de Hacienda y Crédito Público Mauricio Cárdenas Santamaría, Clara Escobar Ramos directora Ejecutiva de AFIC, David Salamanca Director de la Unidad de Regulación Financiera y Juan Pablo Cruz López presidente de Giros y Finanzas.

En la Asamblea Anual de la Asociación de Compañías de Financiamiento – AFIC, realizada en Bogotá el pasado mes de febrero, que contó con la intervención del Ministro de Hacienda y Crédito Público Mauricio Cárdenas Santamaría, se trataron temas de gran interés para el gremio de la banca especializada, entre otros, el nuevo Régimen de Garantías Mobiliarias y el futuro de las remesas con Venezuela.

FORO DE VIVIENDA DE ASOBANCARIA El pasado 21 de febrero Asobancaria realizó en la ciudad de Bogotá el V Foro de Vivienda en el que se destacó el progreso que viene mostrando el sector de la construcción y la financiación de vivienda.

REUNIÓN DE BANCOS DE DESARROLLO DEL MUNDO EN BOGOTÁ Por invitación de Bancóldex, 23 representantes de los principales bancos de desarrollo del mundo se dieron cita en Bogotá para asistir a la primera reunión de trabajo del año del International Development Finance Club (IDFC).

Bancos de desarrollo de Alemania, Brasil, Corea del Sur, Croacia, Francia, India, Japón, Marruecos, Rusia y Sudáfrica, incluyendo bancos subregionales de América Latina, Centroamérica y el Mar Negro participaron de la agenda.

SAS y las nuevas tendencias de la analítica y el mercadeo SAS Colombia, empresa líder en soluciones para el análisis e interpretación de información, realizó recientemente en el evento Transformando la experiencia del cliente a través del Marketing Analítico, en el que expertos dieron a conocer a los asistentes la visión de cómo el análisis de la información y la inteligencia de negocios pueden mejorar las estrategias de marketing en todas las compañías.

En la foto de izquierda a Derecha: Carl Farrell, Vicepresidente Ejecutivo de SAS; el periodista Alfonso López; José Luís Sánchez, presidente de SAS para la región norte de América Latina y Juan Carlos Puentes, Country Manager de SAS Colombia.

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{SOCIALES

{ IV entrega de reconocimientos agentes de Cobranza Helm Bank Como ha sido tradición el pasado 13 de diciembre se celebró la IV entrega de premios de Normalización de Activos, Helm Bank.

Al encuentro que tuvo lugar en el Club de Ejecutivos fueron invitados todos los agentes de externos y áreas del Banco que apoyan la gestión de cobranza compartiendo un momento especial con una copa de vino.

Alicia Robayo Vicepresidente jurídica, Angélica Guevara Coordinador Normalización de Activos.

En la foto de izquierda a Derecha: Alicia Robayo Duque Vicepresidente Jurídica, Dolly Murcia Gerente Jurídica, Javier Nieto Téllez Director de Normalización de Activos, Andrés Ortega Director de Normalización de Activos, Ricardo Alarcón Abogado Vicepresidencia Jurídica.

Fabio Romero y Diana Paola Coordinadores de Normalización de Activos.

Javier Nieto Téllez, Director de Normalización de Activos.

Outsource2LAC - outsourcing y offshoring de América Latina y el Caribe Por tercer año consecutivo se llevó a cabo ¨Outsource2LAC¨, el Foro Latinoamericano y del Caribe de Outsourcing y Offshoring que reúne en un mismo lugar a destacados empresarios de la industria de servicios globales de la región, junto a potenciales clientes de Asia, Europa y Norte América.

Esta edición, realizada en la ciudad de Buenos Aires durante los días 20 y 21 de noviembre, contó con la participación de más de 500 empresarios y profesionales del sector y funcionarios gubernamentales provenientes de todo el mundo.

Durante el Foro, los participantes tuvieron la oportunidad de conocer una presentación especial de ConnectAmericas, una nueva plataforma en línea de apoyo a la internacionalización empresarial que está siendo desarrollada por el BID con el apoyo de Google y que se lanzará en el 2014.

ConnectAmericas buscará conectar a empresas, especialmente a PYMES, con contenidos y capacitaciones claves para la actividad exportadora, así como con clientes y potenciales inversores y bancos para el financiamiento del comercio internacional.

El segundo día fue destinado a más de 1,000 citas de “matchmaking” entre proveedores y compradores de servicios globales. El Foro fue organizado por el Sector de Integración y Comercio del BID, el Ministerio de Relaciones Exteriores y Culto de la República Argentina, y la Fundación Exportar, que es la Agencia de Promoción de Exportaciones dependiente de la Cancillería Argentina. CR

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