I-BOOK 2022: Reaching Falah Through Muamalah

KATAPENGANTAR

Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh, segala puji dan syukur kami panjatkan atas kehadirat Allah Subhanahu Wa Ta’ala atas segala limpahan rahmat dan karunia-nya buku ini dapat disusun dan diselesaikan dengan baik. Tidak lupa pula shalawat beriring salam juga kami tujukan kepada Rasulullah Shallallahu ‘Alaihi Wa Sallam, karena telah membawa kita dari zamankegelapanmenujuzamanyangterangbenderang.Perludiketahuibersama,ProgramKerja I-Book merupakan bentuk pertanggungjawaban Departemen Kajian IBEC FEB UI dalam menyebarluaskan Ilmu Ekonomi dan Bisnis Islam kepada seluruh stakeholders.Bukuinisendiri merupakan kompilasi yang terdiri dari empat bagian utama, yakni I-Book The Series, I-Share, OpenSubmissionI-Share,KajianPengawalanIsu, danKajianKolaborasi. Sebelum melangkah lebih jauh di tahun 2023, alangkah baiknya untuk kita secara bersamasama berkaca kembali mengenai beberapa isu yang sempat menjadi bahasan di tahun 2022.Hal ini kemudian akan menjadi acuan kita dalam bertindak dan berperilaku dalam menyikapi isu di masa mendatang dalam bentuk yang beraneka ragam. Pada kesempatan ini, kami menekankan pada sebuah kalimat. Kami berpandangan bahwa, “kemenangan” itu bukan hanyadiraihdengan ibadah yang bersifat ritual. Akan tetapi, bagaimana kita berinteraksi dengan masyarakat dengan saling tolong - menolong dalam kebaikan, akan menjadi suatu nilai yang berharga di sisi Allah Subhanahu Wa Ta’ala. Oleh karena itu, kami mengangkat I-Book 2022 dengan judul “Rewind 2022: Reaching Falah Through Muamalah”. Akhir kata, kami berharap agar tulisan ini nantinya akan memberikan wawasan baru terhadap para pembaca. Kami juga sangat terbuka untuksegalakritik,saran,dannasihatyangdiberikanolehparapembaca.

I-BOOKTHESERIES SHARIAINVESTMENT

Oleh:AdindaPrimalisHidayati(BisnisIslam2021)danSa’adahLaesaniah(Ilmu EkonomiIslam2021),DepartemenKajianIBECFEBUI2022

Dalam keseharian, pasti kita sering bertemu situasi di mana kita harus mengatur dan menggunakan uang kita. Dalam Islam, kita diajarkan untuk berbuat bijak dengan harta kita. Rasulullah SAW. juga menganjurkankitauntukmenyisihkansebagianhartakitauntukpersiapan masadepanyangterdapatdalamhaditsyangberbunyi: "Simpanlah sebagian dari harta kamu untuk kebaikan masa depan kamu, karena itu jauh lebih baik bagimu."(HR.Bukhari).

Ada satu kisahdariNabiYusufterkaitdenganinvestasi.Iamemilikikecerdasanmengungkapkan takwil mimpi. Suatu ketikaRajaMesirbermimpimelihattujuhekorlembuyangkurusmemakan tujuh ekor lembu yang gemuk. Dalam mimpinya, Raja juga melihat tujuh tangkai gandumhijau dan tujuh tangkai gandum kering. Raja Mesir pun memanggil para tukang ramal untuk menafsirkan mimpi tersebut namuntidakadayangberhasil.KemampuanyangdimilikiYusufitu mengantarkannya menjadi satu-satunya orang yang dapat menafsirkan mimpi tersebut bahkan Yusufbersediamemberikansarandansolusiatasartimimpisangraja. Nabi Yusuf berkata “Mesir akan mengalami masa subur selama tujuh tahun dan mengalami paceklik selama tujuh tahun.” Lalu Yusuf memberikan saran “hendaklah kamu bercocok tanam selama tujuh tahun sebagaimana biasanya. Apa yang kalian panen tetaplah kamu biarkan bulirnya. Dan sisakanlah sedikit untuk kalian makan.” Mimpi Raja tersebut menjadi kenyataan. Penduduk Mesir diperintahkan untuk menyimpan hasil panen gandum dengan baik. Makan sedikit-sedikit dari hasil tersebut dan tidak berlebihan untuk menjaga ketersediaan pangan. Alhasil, ketika kemarau panjangmelanda,Mesirmenjadinegeripalingsuburdimasanyadengan persediaanpanganyangmelimpah. Kisah tersebut mengisyaratkan filosofi tentang investasi yang relevan pada masa sekarang. Dalam aplikasinya, manusia akan mengalami siklus kehidupanmasaproduktifdannonproduktif yang dianalogikan sebagai masa subur dan masapaceklikpadaceritaNabiYusuf.Ketikasedang beradadifasekemakmuran,kitadianjurkanuntukmenyisihkansebagianapayangdimilikiuntuk

dijadikan cadangan dan antisipasi pada masa yang akan datang. Kita harus khawatir dengan kondisi generasi saat ini yang lemah, terutama lemah secara finansial. Oleh sebab itu,kitaperlu berikhtiar untuk mempersiapkan generasi yang melek finansial dengan cara mengenalkan investasisyariahsedinimungkin.

KBBI (Kamus Besar Bahasa Indonesia) sendiri mendefinisikan investasi sebagai penanaman uang atau modal dalam suatu perusahaan atau proyek untuk tujuan memperoleh keuntungan. Mungkin, sebagian orang masih memiliki kekhawatiran dalam berinvestasi karena takut mengenai halal atau tidaknya investasi yang akan dipilih. Atas masalah tersebut, terdapat solusi yang ditawarkan, yaitu investasi berbasis syariah. Investasi berbasis syariahyaituinvestasiyang mekanisme dan operasionalnya sesuai dengan prinsip hukum islam. Prinsip hukum syariah dan operasional investasi berbasis syariah ini dinaungi oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI) lewat fatwaDewanSyariahNasional(DSN). Dalam berinvestasi syariah, ada beberapa hal yang perlu kita hindari agar sesuai dengan ketentuan syariah dan nilai-nilai ajaran islam. Islam tentunya membuat peraturan dan hukum untuk melindungi manusia dan demi kemaslahatan bersama. Adapun, hal-hal yang perlu dihindari

Dari Hakim bin Hizam ra, ia berkata, ‘Wahai Rasulullah, seseorang datang kepadaku ingin membeli sesuatu yang tidak aku miliki, apakah boleh aku membelikan untuknya dari pasar? Beliau bersabda, “Janganlah engkau menjual apa yang tidak engkau miliki.” (HR. Abu Daud, Tirmidzi,Nasa’i,IbnuMajah,&ImamAhmadbinHambal).

5. Taghrir, yaitu upaya mempengaruhi orang lain dengan kebohongan, baik melalui ucapan maupun tindakan, agar orang mendorong orang lain untuk melakukan transaksi. 6. Ghabn, yaitu ketidakseimbangan antara dua barang (objek) yang dipertukarkan dalamsuatuakad,baikdarisegikualitasmaupunkuantitas. 7. Tadlis dan/ ghishsh, tadlis yaitu perbuatan menyembunyikan kecacatan objek akad yang akan dijual oleh penjual untuk menipu pembeli agar pembeli tidak menyadarinya dan kemudian membelinya agar objek akad bisa terjual. Ghishsh merupakan bagian dari tadlis, yaitu ketika penjual menjelaskan keunggulan ataupun keistimewaan barang yangdijualdenganmenyembunyikankecacatannya juga.

8. Maksiat dan zalim, yaitu perbuatan yang merugikan orang lain, mengambil dan menghalangi hak orang lain sehinggatidakdibenarkansecaraprinsipsyariah.Hal inijugadapatdianggapsebagaipenganiayaandankejahatanterhadaporanglain. Sebelum memilih instrumen apa yang akan digunakan untuk berinvestasi syariah, kita perlu mengenal dahulujenis-jenisdariinvestasisyariah.Investasiterbagidua,yaituinvestasipada real assets dan financial assets Investasi pada real assets yaituinvestasiyangberwujudfisik,seperti tanah, properti,emas,dansebagainya.Sedangkan,investasipadafinancialassetsyaituberbentuk surat-surat berharga yang diterbitkan oleh penerbitnya masing-masing, seperti pasar uang dan pasar modal berupa reksadana, obligasi, saham, dan sebagainya. Saat ini, mulaibanyakinvestor di Indonesia yang memilih untuk berinvestasi di financial asset. Untuk memahami lebih lanjut mengenai financial assets berbasis syariah, dapat dipahami melalui architecture of financial system sepertigambaryangadadibawah.

Gambar1. Architecture of Financial System

(ArundinadanRulindo,2022)

Perlu diketahuidalam financial market, carasuatupihakuntukmenarikdanadaripihaklain,bisa dilakukan secara tanpa perantara (direct) maupun menggunakan perantara (indirect). direct financial market berarti bahwa seseorang telahmengetahuikedalamproyekapadiaberinvestasi. Ketika seseorang membeli saham, maka dia sudah tentu mengetahui bahwa Ia akan membeli suatu saham tertentu. Sedangkan pada indirect financial market, seorang mewakilkan pada satu pihak lain untuk menginvestasikan harta mereka kepada suatu proyek atau produk investasi tertentu. Saat seseorang membeli asuransi, mereka akan membayarkan premi asuransi tersebut setiap bulan. Kemudian pihak asuransi akan menginvestasikan dana tersebut ke dalambeberapa instrumen di financial market untuk menjaga agar nilai uang tadi bertumbuh dan terjaga, sehingga mereka mampu membayarkan klaim asuransi dari pembayar premi dan memperoleh keuntungan. Instrumen keuangan islam sejatinya sama seperti yang ada pada sistem keuangan konvensional.Hanyasajamenggunakanakadyangsesuaidenganprinsipsyariah. Setelah mengetahui beberapa jenis investasi syariah di atas, mungkin Anda tertarik untuk mulai berinvestasi pada instrumen investasi yang berbasis syariah. Tetapi sebelum memilih instrumen investasi syariah, kita perlu mengetahui cara-cara untuk menghindari investasi bodong ataupun penipuan berkedok investasi syariah. Ada cara yang dapat dilakukan untuk menghindari halitu. Caranya yaitu dengan mengetahui denganmendalamterlebihdahulutentanginvestasiyangakan

dan sedang kita lakukan.Kitaperlumemastikanbahwainvestasitersebuttelahmemilikiizindan legalitas dari OJK (Otoritas Jasa Keuangan) jika instrumen investasi yang kita pilih berbentuk aset finansial. Selain itu, kita juga perlu berpikir logis ketika dijelaskan mengenai keuntungan dari investasi yang ditawari oleh seseorang ataupun perusahaan. Kita perlu memahami bahwa investasi bersifat fluktuatif (naik turun) danjugamustahiluntukmenghasilkankeuntunganbesar berkali-kalilipatdarimodalatauinvestasiyangkitaberikandenganwaktuyangsingkat. Kebanyakan investasi bodong menjanjikan keuntungan besar berkali-kali lipat dari modal yang diberikan dengan waktu singkat. Selain itu, banyak terdapat kasus investasi bodong syariah, dimana penipu menggembor-gemborkan bahwainvestasiyangmerekatawarkanadalahinvestasi syariah, padahal mereka berniat untuk menipu. Hal ini tentunya tidak wajar dan perlu diwaspadai. Sebelum berinvestasi, kita perlu mencari tahu sedalam-dalamnya. Jangan sampai, kita mudah percaya dan langsung berinvestasi hanya karena perkataan bahwa investasi tersebut adalah investasi berbasis syariah ataupun dijanjikan untuk mendapatkan imbal hasil yang besar dalam waktu yang singkat. Contoh kasus penipuan investasi bodong berkedok syariah yang menipu bahwa mereka dapat memberikan imbal hasil yang tinggi yaitu kasus Yalsa Boutique, usaha konveksi penjualanbusanamuslimdiAcehyangdimilikiolehsepasangsuamiistri.Usaha ini diduga telah menghimpun dana investasi sebanyak Rp 164 miliar dari 17.800 member tanpa mendapatkan izin dari OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Investasi ini dihimpun dari masyarakat dengan iming-iming pembagian keuntungan dari hasil penjualan busana muslim CV Yalsa Boutique sebesar 30% sampai dengan 50%. Hal yang janggal yaitu para investor tidak boleh mengambil dana yang sudah diinvestasikan dalam kurun waktu enam bulan. Pada awalnya, memang dana berhasil diambil. Tetapi, memasuki 2021 dana menjadi tidak bisa dantidakboleh diambil, bahkan dianggap hangus. Hal ini tentunya merugikan para investor Oleh karena itu, sebelum berinvestasi, perlu adanya ketentuan hukum yang jelas dan telah mendapat izin dari OJK. Jangan sampai kita teriming-imingi bagi hasil dengan jumlah besar yang tidak wajar dan berkedok muslim, agama, ataupun syariah. Kita tetap perlu mencari tahu sedalam mungkin sebelummemutuskanuntukberinvestasi.

Investasi sangat dianjurkan dalam Islam sebab dengan melakukan investasi, harta yang kita miliki akan menjadi produktif dan mendatangkan banyak manfaat baik dari bagi pertumbuhan ekonomi atau masyarakat secara luas. Kondisi keuangan syariah yang terus berkembang hingga

saat ini tentu akan memberikanprospekataupotensiyangcerahuntukmasadepanbagiberbagai instrumen syariah. Dukungan yang datang juga terus bertambah dari berbagai lembaga dan regulasiyangdibuatolehpemerintahtentangkeuangansyariahsemakinmembaik.

Pertama, segmentasi pasar dalam investasi syariah semakin luas dan meningkatnya kesadaran umat Islam untuk mulai berinvestasi. Penambahan jumlah investor syariah tertinggiterjadipada 2018 dengan persentase 92%. JII merupakan indeks saham syariah pertamayangdiluncurkandi Pasar Modal Indonesia. Pada indeks saham syariah JII terdiriatas30sahamterpilihyangmasuk ke dalam kriteriaDaftarEfekSyariah. Salahsatuemitendenganjumlahsahamterbanyakadalah Bukalapak.com Tbk sebesar lebih dari 50 juta lembar saham per Maret 2022. Misalnya, pada sukuk ritel memiliki kupon yang bersifat tetap sehingga bagaimanapun pergerakan suku bunga acuanBankIndonesia(BI)kuponsukukriteltidakakanberubah. Kedua, dana investasi yang terkumpul di pasar modal syariah terus meningkat dari tahun ke tahun. SahamsyariahdiIndonesiajumlahnyacukupdominandenganpresentasilebih56,9%dari total seluruh saham yang tercatat pada Bursa Efek Indonesia (BEI). Selama pandemi terjadi peningkatan jumlah investor yang signifikandipasarmodalsyariah.Olehsebabitu,pasarmodal syariah di Indonesia berperan penting dalam mengurangi tingkat kemiskinan dan ketimpangan ekonomi. Hal ini sejalan dengan tujuan dari ekonomi islam, yaitu mengedepankan kepentingan danmanfaatuntukbanyakorang. Ketiga, kondisi keuangan Islam mulai berfokus pada dampakyangberkaitandenganlingkungan atau sustainable financing. Green sukuk menjadi salah satu produk investasi syariah yang mekanisme pembiayaannya digunakan mendorong pengembangan proyek hijau atau meminimalkandampakproyekpembangunanlainterhadapiklim. Instrumen-instrumen investasi syariah yang sudah sangat bervariasi dapat kita jadikan pilihan untuk menyimpan uang sebagai antisipasi di masa depan. Kita tidak pernah tau kondisi yang akan terjadi beberapa waktu ke depan. Prospek investasi syariah yang cukupcerahbukanhanya dapat mendatangkan keuntungan duniawi tetapi juga memiliki nilai ibadah yang tinggi. Dengan demikian, potensi yang kita miliki sebagai negara dengan populasi muslim yang cukup banyak diharapkanmulaiberfokusmengembangkaninvestasisyariahyangsesuaidenganajaranIslam.

Misissaifi,M.,&Erlindawati,E.(2019).InvestasiSyariahMelaluiSuratBerhargaSyariah NegaraTeoriDanImplementasi.JAS(JasaAkuntansiSyariah),3(2). https://doi.org/10.46367/jas.v3i2.186

Nurlita,A.(2014).InvestasidiPasarModalSyariahdalamKak.Kutubkhanah,17(1). http://dx.doi.org/10.24014/kutubkhanah.v17i1.806

Putra,T.W.(2018,December).InvestasiDalamEkonomiIslam.UlumulSyar’i,7(2). Rulindo,R.,&Arundina,T.(2022).EconomicsandFinancialSystem.Lecture,Depok Rosdaniah,&Azizs,A.(2022).PeluangdanTantanganPasarModalSyariah.Mubeza,11(2), 1–6.https://doi.org/10.54604/mbz.v11i2.59

Siregar,W.A.(2022,April23).InvestorSahamSyariahMelonjak367PersenDalamLima Tahun.IDXChannel. https://www.idxchannel.com/syariah/investor-saham-syariah-melonjak-367-persen-dalam -lima-tahun StatistikSahamSyariah—Maret2022.(n.d.).OJK. https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/saham-syariah/Pages/Statistik-S aham-Syariah—Maret-2022.aspx

Zakiyudin,A.(2019,September19).LaranganJual-BeliyangTidakDimiliki—AisZakiyudin. aiszaki.com.https://aiszaki.com/2019/09/19/larangan-jual-beli-yang-tidak-dimiliki/

Ketika suatu bank syariah memiliki kelebihan dana, daripada dana tersebut dibiarkan menganggur tidak digunakan, akan lebih bermanfaat untuk digunakan sebagai investasi oleh bank syariah. Bank syariah dapat berperan sebagai investor yang meminjamkan dana. Bank syariah dapat memilih Sertifikat Wadiah Bank Indonesia (SWBI) sebagai investasinya. SWBI pada bulan April tahun 2008, diganti menjadi SBI Syariah. SBI Syariah atau Sertifikat Bank Indonesia Syariah adalah bukti penitipan dana kepada Bank Indonesia oleh bank syariah. Surat berharga ini berdasarkan pada prinsip syariah yang memiliki jangka waktu yang pendek dalam mata uang rupiah yang diterbitkan oleh BI dengan waktu antara1sampai12bulan.SBISyariah menjadi instrumen Investasi yang aman dan tidak ada risiko, karena dana titipan tersebut akan dikembalikan oleh BI dan tidak diperjualbelikan di pasar sekunder. Namun pemegang SBI Syariah dapat dikenai sanksi bila membatalkan transaksi pembelian SBI Syariah dan menarik dananya dari Bank Indonesia. Bank syariah yang menitipkan dananya kepada BI akan memperolehmanfaatberupaimbalanyangdiberikanolehBI.

Perbedaan antara SBI Syariah dengan SBI Konvensional adalah penerapan prinsip syariah pada SBI Syariah.SBISyariahmembantubank-banksyariahyanginginberinvestasipadaSBIdengan tanpa adanya praktek yang melanggar syariat Islam. Penerbitan ini untuk meningkatkan keefektifan pelaksanaan pengendalian moneter yang berdasarkan pada prinsip syariah dari operasipasarterbuka.

Pinjam-meminjam dengan bunga atau riba adalah haram hukumnya dalam Islam, sedangkan investasi SBIS tidak memiliki bunga. Sedangkan pinjam-meminjam dan kedua belah pihak mendapat bagi hasil atas suatu usaha, hukumnya halal. SBIS tidak membagi hasil dan bagi pemberi pinjaman tidak boleh menarik dana pinjamansembarangan,adadendayangtelahdiatur dalamperaturanBankIndonesiadanDewanSyariahNasional(DSN).

SBIS menggunakan akad ju’alah yang berarti janjiBankIndonesiakepadaparapemegangSBIS untuk memberikan imbalan tertentu sebagai kegiatan penitipan dana yang telah ditentukan. Satuan unitnya adalah sebesar Rp1.000.000,00 dan berjangka paling rendah 1 bulan dan paling lama sampai 12 bulan. SBIS diterbitkan melalui lelang dengan tanpa warkat, SBIS juga dapat diterbitkandenganakad mudharabah, musyarakah, wadiah, qardh,dan wakalah sertaSBIStidak diperjualbelikandipasarsekunder

siapa yang memperoleh manfaat dari sesuatu yang dimanfaatkannya maka ia harusbertanggung jawabatasdharārataughurmsertaḍamānyangakanterjadi(al-Kamilt.t).

Selain itu terdapat juga kaidah al-kharaj bi al-daman sebagai turunan dari kaidah al-ghunm bi al-ghurm, yakni segala apa yang keluar dari sesuatu, baik berupa pekerjaan, manfaat maupun benda-bendasepertibuahdaripohon,susudarikambingdansebagainya,dankesemuanyaadalah menjadi milik dari yang menanggungnya, sebab kalau ada kerugian, maka ia pula yang menanggungnya. Sedangkan menurut A. Djazuli, arti asal al-kharāj adalah sesuatu yang dikeluarkan baik manfaat benda maupun pekerjaan, seperti pohon mengeluarkan buah atau binatangmengeluarkansusu(Djazuli2006).Sedangkanal-ḍamānadalahgantirugi

Menurut Fatwa DSN MUI Nomor 64 tahun 2007, Bank Indonesia akan memberikan ju’l atau imbalan atas jasa bank syariah dalam membantu terjalannya kebijakan moneter melalui pembelian SBIS. Secara teknis, Bank Indonesia bertindak sebagai pemberi pekerjaan (ja’il), bank syariah sebagai penerima pekerjaan (maj’ul lah), dan objek akadnya (mahall aqad)adalah partisipasi bank syariah dalam membantu BI untuk mewujudkan stabilitas moneter. Bank Indonesia juga berhak untuk mengenakan denda kepada bank syariah apabila bank syariah menarikdananyasebelumjatuhtempo.

Investasi hanya boleh dilakukan pada instrumen keuanganyangsesuaidengankeuangansyariah Islam yaitu tidak mengandung riba UntuksistemperekonomianIndonesiasaatini,berdasarUU Pasar Modal hanya meliputi beberapahal,yaituinstrumensahamyangsudahmelaluipenawaran umum, pembagian dividen didasarkan padatingkatlabausaha;penempatandalamdepositopada bank umum syariah; surat hutang jangka panjang berupa obligasi maupun surat utang jangka pendek yang telah lazim diperdagangkan di antaralembagakeuangansyariah,termasukjualbeli hutang(bai’ad-dayn):17dengansegalakontroversinya.

Investasi juga hanya dapat dilakukan pada efek-efek yang diterbitkan oleh pihak (emiten) yang jenis kegiatan usahanya tidak bertentangan dengan syariah Islam seperti usaha perjudian, permainan yang tergolong judi, perdaganganyangdilarangsepertiusahakeuangankonvensional (ribawi), asuransi konvensional, bank konvensional usaha yang memproduksi, mendistribusi,

Bulan Agustus kemarin menjadi momen yang bersejarah bagi Negara Indonesia, karena pada tanggal 17 di bulan tersebut kita mampu memproklamasikan kemerdekaan yang telah ditunggu selama ratusan tahun. Kata “Merdeka” pun akhir-akhir ini bukan hanya diasosiasikan terhadap kebebasan setelah berjuang melawan penjajahan bangsa asing. Akan tetapi, hal tersebut juga sering diasosiasikan dengan istilah “Merdeka Finansial”. Kata merdeka finansial sendiri memiliki arti bahwa seseorang memiliki kontrol penuh atas keuangannya serta pilihan hidup yang akan Ia pilih (Mathis, 2021). Hal ini juga kemudian mulai ramai diperbincangkan oleh masyarakat Indonesia terutama yang berada diduniamaya.Apalagi,istilah“MerdekaFinansial” ini juga didukung dengan meningkatnya inklusivitas keuangan serta minat investasi yangadadi masyarakat. Pada Juli 2022, jumlah investor yang ada di pasar modal meningkat hingga hampir menyentuh10jutainvestorataulebihtepatnya9,11jutaorang(Dirgantara,2022).

Cara seseorang untuk mengelola uangnya di pasar modal atau pasar keuangan tentunya tidak samaantarasatudenganyanglain.Halinibiasatercermindariprodukinvestasiapayangmereka pilih untuk mengelola modal di pasar keuangan. Tingkat resiko dan jangka waktu investasi biasanya merupakan beberapa faktor yang menentukan pilihan produk investasi. Dilansir dari IDX Channel, berdasarkan tingkat resiko, investor dapat dibagi ke dalam tiga kategori (Nurhaliza,2021):

Konservatif

Pada tipe ini, seorang investor cenderung merupakan seorang risk averse atau dengan kata lain sangat menghindari resiko dalam berinvestasi. Biasanya orang yang merupakan tipe konservatif ini merupakan investor pemula serta memiliki tujuan keuangan di jangka pendek atau untuk menaruh dana darurat. Produk investasi yang biasa dipilih untuk tipe konservatif adalahRDPU, deposito,ataupunobligasi.

Moderat

Tipe moderat merupakan tipe yang berada di tengah – tengah. Biasanya ditujukan untuk target keuangan jangka menengah. Jenis portofolio investasi ini memiliki fluktuasi dari risiko dan return yang lebih bergejolak dibanding pada tipe konservatif tetapi masih dalam kategori terkendali dan tidak bersifat ekstrim sepertiyangberadapadatipeagresif.Produkinvestasiyang biasadipilihuntuktipemoderatadalahRDPTataupunreksadanacampuran.

Agresif

“High risk, high return” mungkinungkapantersebutterasacocokdengantipeinvestoryangsatu ini. Tipe agresif merupakan tipe investor yang sudah siap untuk menghadapi perubahan harga aset yang ekstrim tetapi dengan harapan akan mendapat keuntungan yang tinggi pula. Produk investasi yang biasa dipilih untuk tipe agresif adalah saham, reksa dana saham, atau mungkin jual-belivalas.

Adapun pada tulisan ini, penulis akan mencoba untuk menjelaskan terkait dengan salah satu investasi yang rendah resiko,yangmungkinsudahdikenalluasdaribeberapagenerasiterdahulu. Deposito, seakan menjadi instrumen yang cocok bagi seseorang yang memiliki dana idle (dana yang diam/ menganggur) untuk mendapatkan return yang cukup tinggi. Apabila kita ingin membuka deposito secaralangsungdibanktentunyaharusdengandanayangtidaksedikit.Akan tetapi, sejatinya dengan dana yang rendah pun kita dapat memiliki deposito tetapidalambentuk reksadanapasaruang(RDPU). ApaituDeposito?

Deposito adalah simpanan yang penarikannya hanyadapatdilakukanpadajangkawaktutertentu dan syarat-syarat tertentu. Deposito umumnya memiliki jangka waktu mulai dari 1, 3, 6, 12, hingga 24 bulan. Pengembalian imbal hasil/ bunga dapat dilakukan tiapbulanataupunpadasaat jatuh tempo. Deposito di bank juga biasanya dapat disimpan dalam bentuk Rupiah dan juga valas. Dari berbagai penjelasan diatas,keuntunganapabilaseseorangmembukaprodukdeposito adalah : dapat dijadikan sebagai jaminan di bank, dijamin LPS, imbal hasil yang ditawarkan biasanya lebih tinggi dari produk tabungan biasa, dan bisa digunakan untuk merencanakan keuangan. Akan tetapi, perlu diingat, jangansampaimenarikdanadepositosebelumwaktujatuh tempokarenabisadikenakandenda.

LegalitasSyariahDeposito

Seperti produk tabungan lain,depositopunharusbebasdariunsur–unsuryangdiharamkanoleh syariat dan yang paling umum tentu saja mengenai riba. Menurut Fatwa DSN MUI nomor 3 tahun 2000 tentang Deposito, menyebutkan bahwa ada dua tipe deposito. Pertama adalah yang tidak sesuai dengan syariah (karena menggunakan sistem bunga) dan kedua adalah dengan menggunakan akad mudharabah yang dinilai sesuai dengan syariat. Lantas kemudian, mengapa akad tersebut disebut dengan akad mudharabah sedangkan terdapatbanyakakadlainnyadibank syariahseperti wakalah, ijarah, ataumungkin murabahah?

SkemaBisnisBankSyariah

Sebelum menjelaskan lebih jauh terkait skema bisnis bank syariah, kita harus mengetahui tugas bank sebagai lembaga yang menghubungkan antara pihak yang kekurangan dan pihak yang kelebihan dana. Adapun bank syariah juga memiliki tugas yang sama, bank syariah juga bukan merupakan lembaga amal sehingga juga dituntut untuk menciptakan keuntungan. Oleh karena itu, dana yang dititipkan oleh nasabah (DPK) kemudian dikelola oleh bank dengan berbagai macam skema bisnis yang sesuai syariah. Idealnya skema bank syariah menggunakan banyak skema akad mudharabah karena hal tersebut yang seringkali menjadi pembeda antara bank syariah dan bank konvensional. Adapun akad yang menggunakan skema profit loss sharing dirasa cukup beresiko sehingga perbankan syariah cukup banyak menggunakan skemaalternatif akad lain seperti murabahah dan ijarah. Bisa kita lihat tabel skema bisnis perbankan syariah yangpalingbanyakdigunakanpadasaatini:

Halinilahyangkemudiandisebutsebagaiakadmudharabah.MenurutAntonio(2001), mudharabah adalahskemadimanasalahsatupihakmemiliki danasecarautuh(shahibul maal) sementarapihaklainmenjadipengelolanya(mudharib).Adapunskema mudharabah terbagi menjadidua,yakni mudharabah mutlaqah dan muqayyadah. Mudharabah mutlaqah seringkali diberikanungkapandariorang–orangterdahuludengankalimat, “if’al ma syi’ta” (lakukanlah sesukamu).Olehkarenaitu,dapatkitasimpulkanbahwa mudharib diberikebebasanuntuk melakukanbisnisnyatanpacampurtangandarishahibulmaaltetapimasihdalambatasansyariat. Skemainilahyangbiasadigunakanolehperbankansyariahkhususnyadalammembuatproduk deposito.Sementaradefinisidari mudharabah muqayyadah adalahsebaliknya. Kembalikepersoalandeposito,ketikasebuahperbankansyariahmampumeraihkeuntungan, bagaimanapembagiankeuntunganterhadapparanasabahyangjumlahnyabanyak?Dengan menggunakanskemamudharabahtentuakanadapembagiannisbahbagihasilantarabankselaku pengelolamodaldengannasabahselakupemilikmodal.Jumlahnyapunbervariasitergantung padakebijakanbanktersebut.Skemaperhitungankeuntungannasabahjugaberbedadisetiap bankkarenabeberapapertimbangan.Kitadapatmengambilcontohdariskemakeuntungan depositodariBankSyariahIndonesia. Dilansirdarisalahsatulaman,rumuspembagiankeuntunganyangdilakukanolehBSIadalah sebagaiberikut:(Nominaldeposito/nominalseluruhdeposito)xpersentasebagihasilx keuntunganbankpadabulantersebut.Olehkarenaitu,dapatpulakitamensimulasikan keuntunganyangakandidapatkanapabilakitamemutuskanuntukmenabung=depositosenilai 50jutaRupiahdalamjangkawaktu1bulandiBSIpadaBulanJuli2022.Nisbahbagihasilyang akandibagikanolehbankuntuknasabahberkisardiangka25%.Jikakitahitungdenganmelihat totaldepositoyangadadiBSIselamapadabulantersebutadalah98triliunRupiahserta keuntungantahunberjalanberadapadanilai2,5triliunRupiahmakakitaakanmendapatkan keuntungansekitar319ribuRupiah.Depositosyariahjugabukanhanyaterdiridarisatujenis saja,tetapiterdapatbeberapajenisdepositosyariahyangadadiIndonesia. BerbagaibankyangadadiIndonesiaturutmenawarkanprogramdeposito,terdapatduajenis depositosyariahberdasarkanbanksecaraumum,yaknidepositoBankSyariahdandeposito BankPembiayaanRakyatSyariah(BPRS).

DepositoBankSyariah

KebalikandariBankKonvensionalyangkitaketahui,BankSyariahmerupakanlembaga keuanganyangmenawarkanprodukperbankansesuaidenganprinsipsyariah(Islam).Adapun depositobanksyariahmerujukpadasalahsatubentukinvestasiatausimpananberjangkawaktu tertentuyangdikelolaberdasarkanprinsipsyariahuntuknasabah,baikindividumaupun perusahaan,berdasarkanatasprinsipmudharabahmutlaqah.Adapunmudharabahmutlaqah sendirimerupakansebuahkontrakdimanapemilikmodalmengizinkanmudharibmelakukan

kebebasandalammengeloladana(sesuaikeahliannya)tersebut.Persentasenisbah(bagihasil) sendiridilakukansecaratransparanpadaawalpembukaanrekening.

DepositoBankPembiayaanRakyatSyariah(BPRS)

Diuraisecaragarisbesar,BPRSmerupakanlembagakeuanganbankyangmenekankanprinsip syariahpadapelaksanaannya,yaknitidakmenyediakanjasadalamlalulintaskegiatan pembayarannya.MeniliksisiperbedaannyadenganBankSyariah,jangkauanBPRSsendiri masihbersifatminim,terbataspadatingkatdaerahatauberdasarkankebutuhansederhanasaja. Karenamemilikikontrolkecil,BPRSakancenderunglebihcepatdalammemproses kredit/pembiayaankarenakeputusanyangdiambilmencakupwilayahkecilsaja. Berdasarkanmatauangnya,depositosyariahdibedakanatasduajenis,yaknidepositorupiahdan depositovalas.

DepositoValas

Depositovalasmerupakanproduksimpananberjangkawaktutertentudenganmenggunakan matauangasingsepertidolarhinggapoundsterlingyangdalampengelolaannyadidasarkanpada prinsipmudharabahmutlaqah.

DepositoRupiah

Hampirsamadengansebelumnya,Depositosyariahmerupakanprodukberjangkawaktutertentu yangdikelolaberdasarkanprinsipsyariahmudharabah,hanyasajasesuainamanya,matauang yangdigunakantentudalambentukmatauangrupiah. Selainitu,seiringdenganperkembanganindustrikeuangansyariahdiIndonesiayangkianpesat. Haltersebutjugadiikutidenganperkembangannilaidepositoyangadadibankataupununit usahasyariahyangjugamengalamitrenpositifselamabeberapatahunkebelakang.Secara akumulatif,nilaidepositoyangadadiBUSdanUUSpadatahun2017beradadikisaranangka 196triliunRupiah.Apabilakitamenengokpadadataterbaruyakniditahun2021,makanilainya padasaatininaikcukupsignifikanhinggamenyentuhangka273,6triliunRupiahataunaik 39,5%daritahun2017.Untukgrafikyanglebihlengkapdapatdilihatpadatabelyangadadi bawahini.

Bakduasisimatapisau,kehadirandepositodibanksyariahturutmenuaidukungandankontra daribeberapapihak.Salahsatunya,dilansirdarisumberlainyangberkacadarikeadaan masyarakatdusunSilung,sebagianbesardarimerekaberpersepsibahwadepositobanksyariah dinilaitidaklebihbaikatausetidaknyahampirsamadenganbankkonvensional.Halini disandarkanolehbeberapapersepsi,yakniminimnyapengetahuanmasyarakatterhadapbank syariahkarenakurangnyaengagementsertapromosiantarapihakterkaitdenganmasyarakat sertafaktorjangkauanyangcukupjauh.Meskipundemikian,masihterdapatmasyarakatyang tetapmaumelakukandepositodisanakarenamerasadiuntungkan,pasalnyasistempembagian hasil(nisbah)yangditerimasudahsesuaidengankesepakatanawal.Selainitu,masyarakatturut menilaibahwapihakbanktelahmenjalankanprogramtersebutdenganbaikdansesuaiprinsip syariah.

Pasalnya,IslamicFinancialServiceBoard(IFSB)atauDewanJasaEkonomiIslamtelah membuatsebuahteknikbernama income smoothing,yaknisebuahteknikperataanlabapada banksyariahagartingkatfluktuatiflabatidakterlalutinggi,sehinggamampumengurangitingkat risikoinvestasidanmenjagatingkatbagihasildenganimbalhasilkompetitif.Dalamteknikini, volatilitaslabayangtinggimampudiminimalisasidenganpengurangandanpencadanganbagi hasilgunamencegahkerugiandimasadepan.DiIndonesiasendiri,melaluiFatwaDewan SyariahNasional(DSNMUI)nomor87tahun2012,memperbolehkanadanyaincomesmoothing denganmenggunakanmetodePER(Profit Equalization Reserve).Dalammetodologi perhitunganincomesmoothing,BankSentraltelahmenyerahkanduametodologi,yakniPER damIRRyangselanjutnyaakanditentukanolehkebijakanBankSyariahsendirisertatidakada persyaratanpengungkapantertentuataupengawasanatasduametodologiselainyangtimbuldari standarakuntansiyangberlakusaatitu.

Kesimpulan

Kaidah al gurmu bil gunm (keuntungansejalandenganresiko)dirasatepatuntuk menggambarkanprodukinvestasiyangsatuini.Keuntunganyangmampudiraihapabilakita berinvestasididepositosyariahmemangtidaksebesarapabilakitaterjunkepadaproduk investasidengannilaivolatilitasyanglebihtinggisepertisahamsyariah.Akantetapi,minim resikobukanberartitidakadasamasekali.Risiko–risikosepertidepositoyangdefaultterutama apabilakitaberinvestasikepadadepositodaribankatauBPRSyangtidakmemilikicakupan modalyangcukupbesar.Selainitu,maraknyapraktik income smoothing diperbankansyariah jugamenjadisuatuisuyangcukupdiperhatikan.MenurutfatwaDSNMUInomor3tahun2000 menjelaskanbahwadepositosyariahyangmenggunakanskema mudharabah merupakan depositoyangdiizinkanmenurutDSNMUI.Terlepasdariberbagaipandanganyangada.

Gambar1.StatistikDanaDepositoSyariahdiBUSdanUUS (StatistikPerbankanSyariah,2017-2021)

REFERENSI

Ulfah,IndarFauziah.(2017).AnalisisPengaruhRasioKeuangandanGoodCorporate GovernanceTerhadapIncomeSmoothingPerbankanSyariahdiIndonesia. Repository.uinjkt.ac.id.RetrievedSeptember04,2022,from https://repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/38535/1/

membutuhkan terobosan baru yang berbeda dengan yang kita lakukan saat ini (business as usual).Blendedfinanceseringdipromosikansebagaisolusi.

Blended finance memilikibeberapadefinisiyangberbeda.Menurutbeberapasumbernya,berikut adalahdefinisinya.

“Blended finance is the use of relatively small amounts of concessional donor funds to mitigate specific investment risks and help rebalance risk-reward profiles of pioneering investments that are unable to proceed on strictly commercial terms. Concessional funds are structured as co-investments, with an expectation of reflows for future investments or other uses.” (IFC2020)

“Blended finance is the strategic use of development finance for the mobilization of additional finance towards sustainable development in developing countries.” (OECD, 2018)

Dari komparasi berbagai definisi blended finance di atas dan penjelasan beberapa elemen utamanya, yaitu development finance, additional finance, dan sustainable development. Kita dapat menarik sebuah kesimpulan bahwa blended finance merupakan sebuah struktur transaksi yang berupaya mengoptimalkan pemanfaatan instrumen pembiayaan pembangunan (publik/filantropi)untukmemobilisasipembiayaankomersial(publik/swasta).

Bentuk penerapan skema blended finance terdapatpuladalaminstrumenekonomisyariah.Salah satunya melalui instrumen wakaf dan sukuk. Menurut mazhab Syafi’i dan Ahmad bin Hambal, wakaf adalah melepaskan harta yang diwakafkan dari kepemilikan wakif, setelah sempurna prosedur perwakafan. Berdasarkan definisi ini maka kepemilikan harta wakaf tidak lepas darisi wakif, bahkan ia dibenarkan menariknya kembali dan boleh menjualnya. Contoh wakaf adalah mewakafkan tanahnya untuk pembangunan masjid, atau mewakafkan rumahnya untuk kepentinganparapenuntutilmu,atausemisalnya.

Indonesia merupakan negara dengan jumlah populasi muslim terbesar di dunia.Olehkarenaitu, Indonesia memilikipotensiwakafyangbesar.PotensiwakaftanahdiIndonesiamencapaijumlah 412.829 lokasi dengan luas 55.259,87 hektar (SIWAK 2021). Lalu, potensi wakaf tunai di

Indonesia mencapai Rp180 triliun per tahun (BWI). Tetapi, potensi wakaf yang menjanjikan tersebut belum dapat dioptimalkan dengan baik. Hal tersebut disebabkan oleh beberapa tantangan diantaranya adalah tata regulasi wakaf yang belum optimal, rendahnya literasi wakaf, dan kapasitas nazhir yang rendah. Nazhir adalah pihak yang menerima harta benda wakaf dari wakif untuk dikelola dan dikembangkan sesuai dengan peruntukannya (BWI). Diketahui di Indonesia masih banyak tanah wakaf yang belum dimanfaatkan karena pengelola aset wakaf (nazhir) tidak memiliki pendanaan untuk memanfaatkantanahtersebut.Disatusisi,tanahwakaf tidak dapat diwariskan, dijual, ataupun dihibahkan. Oleh karena itu,diperlukanterobosandalam rangka membiayai pembangunan yaitu Sukuk Linked Wakaf (SLW) sebagai salah satu bentuk penerapanskema blended finance.

Sebelumnya, perlu diketahui dulu tentang sukuk. Menurut Fatwa DSN MUI No. 137/DSN-MUI/IX/2020, sukuk adalah Surat Berharga Syariah (Efek Syariah) berupa sertifikat atau bukti kepemilikan yang bernilai sama, dan mewakili bagian kepemilikan yang tidak bisa ditentukan batas-batasnya (musya’) atas aset yang mendasarinya (underlying assets/ ushul al-shukuk). Underlyingassetsadalahasetatauobyekdasaryangmenjadipenerbitansukuk,dapat berupa tanah, bangunan, proyek pembangunan, jasa (aset tidak berwujud), hingga hak manfaat atasaset.

Sebetulnya terdapat instrumen waqf lain yang memiliki cukup banyak

ketiga untuk meluncurkan suratberharga,dalamhaliniadalahsukuk.

Gambaran skema instrumen SLW adalah sebagai berikut. Misalnya di kawasan Kuningan, Jakarta Selatan terdapat lahan seluas 5.000 m2 yang setiap tahunnya menghasilkan Rp300 juta, padahal lahan tersebut saat ini nilainya mencapai Rp350 miliar. Pihak nazhir dan penerima manfaat dari tanah tersebut yakni sekolah, tidak memiliki pendanaan untuk mengembangkan bisnis di lahan tersebut. Melalui SLW, nazhir menggandeng mitra yang bersedia untuk mengembangkan lahan wakaf dan mitradarinazhirtersebutyangakanmenerbitkanSLW Bisnis yang dibangun di atas lahan wakaf dan didanai melalui SLW juga harus sejalan dengan prinsip syariah. Untuk saat ini, bank syariah merupakan aktor potensial yang memungkinkan untuk menjadi mitra nazhir dalam rangka menerbitkan SLW tersebut. Dari penjelasan tersebut dapat diketahui bahwa SLW adalah bentuk investasi di atas tanah wakaf. Hal ini dikarenakan return yangberupakupondaripemanfaatantanahwakaftersebutdapatditerimaolehinvestor. Apabila dilihat dari aspek syariah, SLW dapat dilakukan

Tanamlah kamu tujuh tahun berturut-turut! Kemudian apa yang kamu tuai, biarkanlah di tangkainya, kecuali sedikit untuk kamu makan. (Yusuf/12:46) Ayat di atas merupakan perintah Allah SWT untuk kita melakukan kegiatan investasi.Sehingga dalam hal ini, Instrumen sukuk linked wakaf (SLW) ini adalah solusi bagi orang yang ingin melakukanamalansholehnamundengantetapmendapatkankeuntunganduniawi.

Kesimpulan

MeskipunRegulasimengenaiSLWtelahada,namunSLWmasihbisadikatakansepipeminat.Di sisi lain,OJKdanpasarmodalsyariahjugamengawasidanberusahamengembangkaninstrumen ini karena memiliki potensi yang besar untuk menjadikan aset wakaf menjadi lebih produktif. SLWbisadiluncurkanoleh nazhir maupunbekerjasamadenganpihakketigauntukmeluncurkan surat berharga. Nazhir bisa menerbitkan sukuk secara langsung namun harus memenuhi syarat selayaknya emiten. Artinya apa? Ia memiliki governance yang baik dari segi laporan keuangan dan lain-lain untuk meyakinkan investor. Tanah-tanah yang potensial ini, ketika bisa diproduktifkan dan dikelola dg baik berpeluang seperti Zam-Zam Tower di Arab Saudi.Saatini SLWdapatdibelimelaluipihakyangmenerbitkanSLWyaknibanksyariahsebagaimitra nazhir.

REFERENSI

InfoPublik–PressRelease:ShariaandBlendedFinancingforInfrastructure.(2018,October11). Infopublik.RetrievedDecember1,2022,from https://infopublik.id/kategori/am-imf-wbg-2018/302950/press-release-sharia-and-blended -financing-for-infrastructure?show=

KPBU–BlendedFinance:AntaraManfaatdanTantangandalamPenerapannya.(n.d.).KPBU. RetrievedDecember1,2022,from https://kpbu.kemenkeu.go.id/read/1130-1294/umum/kajian-opini-publik/blended-financeantara-manfaat-dan-tantangan-dalam-penerapannya

Memanfaatkan

1,2022,from https://jateng.kemenag.go.id/2018/07/memanfaatkan-tanah-wakaf-secara-produktif/

WakafInfaqZakat.(2022,June17).Jadiberkah.id|WakafInfaqZakat.RetrievedDecember1, 2022,from https://jadiberkah.id/artikel/implementasi-wakaf-uang-melalui-cwls-cash-waqf-linked-su kuk-ritel

TanahWakafSecaraProduktif–KantorWilayahKementerianAgamaProvinsi JawaTengah.(2018,July18).KemenagJateng.RetrievedDecember

Musari,K.(2019).TheEvolutionofWaqfandSukukTowardSukuk-WaqfinModernIslamic Economy

I-SHARE

Oleh:MuhammadSultanAlFajri(BisnisIslam2021),DepartemenKajianIBEC FEBUI2022 Pandemi COVID-19 di Indonesia

waktu lalu masih menyisakan luka bagi perekonomian di Indonesia, salah satunya terkait masalah pengangguran. Tingkatpengangguran di Indonesia sendiri mengalami peningkatan pada awal pandemi, pada Agustus 2019 angka pengangguran mencapai 7,05 juta orang dan pada Agustus 2020 naik menjadi 9,77 juta orang. Pada masa

dunia usaha

banyak kerugian, seperti pembatasan jam operasional yang mengakibatkan berkurangnya pendapatan para pengusaha sehingga mau tidak mau harus mengurangi beban operasional mereka. BPS mengumumkan bahwa pada tahun 2020, pertumbuhan ekonomi Indonesia pada kuartal II dan III berada padatingkatnegatif,-5,32%dan -3,49% secara berurutan, sehingga Indonesia sudah dapat dikatakanmemasukimasaresesi.BPS mengumumkan bahwa pada tahun 2020, pertumbuhanekonomiIndonesiapadakuartalIIdanIII berada pada resesi dan menyebabkan ekonomi Indonesia minus pada kuartal dua 2020kemarin. Akan tetapi, seiring dengan penanganan pandemi yang dilakukan oleh berbagai pihak, pada Agustus tahun2021angkatersebutmengalamipenurunansebesar0,58%

dari para pencari kerja dengan orang yang menerima pekerjaan, ataupun kemalasan dari diri merekasendiri.Fenomena tersebut juga menimpa sebagian saudara kita sesama muslim.Merekaberanggapanbahwadunia ini sementaradanakhiratmerupakantempattinggalmerekayangkekalabadi.Memangtidakada yang salah dengan argumen ini, tetapi hal tersebut seakan mereka jadikan legitimasi untuk menjadikurangproduktifdalambekerja.

Dalam Islam, sesuatu yang seseorang kerjakanseringdidefinisikandenganamalan.Amalanatau pekerjaan ini dilakukan untuk memenuhi kewajiban dan kebutuhan sehari-hari serta sebagai upaya untuk mendekatkan diri kepada Allah. Menurut Asyraf Hj Ab Rahman, istilah “kerja” dalam Islam bukan hanya untuk mencari rezeki saja bagi keluarga dandirisendiridalamrangka memenuhi kebutuhan saja, namun juga untukamalanataupekerjaanyangmemberikankebaikan

atauberkurangmenjadi 9,10 juta orang menurut BPS. Pada kuartal II 2021, Indonesia berhasil lepas dari masa resesi setelahekonomiIndonesiamencapai7,07%.

Gambar1.TingkatPengangguranTerbukaIndonesiaAgustus2020–2021(Sumber:Tempo.Co) Jumlah angkatan kerja Indonesia mengalami peningkatan dan pengangguran mulai berkurang, menurut BPS, tren pengangguran yang menurun sejalan dengan perbaikan ekonomi pada 2020. Pengangguran sejatinya bukan hanya terjadi karena satufaktorsaja,akantetapihaltersebutjuga dapat terjadi akibat beberapa faktor baik dari dalam maupun luar. Faktor faktor tersebut diantaranya adalah: ketidakstabilan ekonomi, tidak bertemunya skill

yang berbuat kerusakan.” (Al-Qashash/28:77).

Dalam bekerja kita tidak hanya sekedar melakukan apa yang diminta oleh atasan, tidak hanya bekerja semampu kita dan bertawakal tanpa usaha lebih padahalmenginginkanhasilyanglebih, serta bekerja tidak hanya untuk mencari uang saja, bekerja juga dimaksudkan untuk mencapai suatu tujuan dengan sungguh-sungguh. Lebih baik kita bekerja tidak hanya bertawakal namun juga berikhtiar dan tidak hanya berdoa saja tetapi kita harus berusaha lebih keras lagi untuk mendapat hasil yang lebih baik. Usaha sungguh-sungguh dan dalam keadaan apapun tetap mengingat Allah. Meninggalkan pekerjaan dan kembali kepada Allah untuk bersyukur, mengingatkarenaAllahdanusahakitayangmembuatkitadapatberhasildanmeraihtujuankita. Pekerjaan yang kita lakukan sejatinya bukan hanya memberikan kebaikan bagi diri kita sendiri, tetapi juga bagi orang di sekeliling kita. Seperti contoh, seseorang yang bekerja sebagai polisi atau penjaga keamanan. Selain Ia dapat memberikan nafkah bagi diri dan keluarga, Ia juga memberikan manfaat bagi sekeliling yang terkena dampak kebaikan dari rasa aman. Mencari nafkah dengan bekerja merupakan hal istimewa dalam sudut pandang Islam. Allah menjanjikan kepada orang-orang yang bekerja dengan pekerjaan yang benar akan mendapatkan ampunan Allah dan balasan kebaikan yang banyak. Orang-orang termotivasi dengan janji Allah bahwa mereka akan mendapat ampunan dan balasan kebaikan. Bekerja tidak hanya memberikan manfaat ekonomi bagi duniawi, tetapi juga sebagai amalan untuk akhirat. Dalam Q.S An-Nisa/4:95Allahberfirman:

menjanjikan (pahala) yang baik (surga) dan Allah melebihkan orang-orang yang berjihad atas orang yang duduk dengan pahala yang besar.” (An-Nisa/4:95).

Secara konseptual, kata “berjihad”dalam ayat di atas dapat diartikan sebagai “bekerja”. Bekerja selain untuk keluarga dapat juga menyebarkan manfaat dengan memberikan lapanganpekerjaan bagi orang lain dan memberikan manfaat dari apa yang kita kerjakan. Agar pekerjaan yang kita lakukan tidak membosankan atau kurang sungguh-sungguh, kita juga dianjurkan untuk memilih pekerjaan yang sesuai dengan minat dan keahliankita.Pekerjaanakanjauhlebihmenyenangkan dan mudah bila kita menyukai serta bisa di bidang tersebut. Selain itu kita bisa menemukanjati dirikita,menjadimanusiayangdapatbermanfaatbagimanusiayanglain.

Orang yang

“Wahai Nabi! Apabila kamu menceraikan istri-istrimu maka hendaklah kamu ceraikan mereka pada waktu mereka dapat (menghadapi) idahnya (yang wajar), dan hitunglah waktu iddah itu, serta bertakwalah kepada Allah Tuhanmu. Janganlah kamu keluarkan mereka dari rumahnya dan janganlah (diizinkan) keluar kecuali jika mereka mengerjakan perbuatan keji yang jelas. Itulah hukum-hukum Allah, dan barangsiapa melanggar hukum-hukum Allah, maka sungguh, dia telah berbuat zalim terhadap dirinya sendiri. Kamu tidak mengetahui barangkali setelah itu Allah mengadakan suatu ketentuan yang baru.” (At-Talaq/65:2).

Permasalahan ekonomi bukanhanyaakanmenyebabkankriminalitasdankemiskinan,tetapijuga dapat berkaitandengannilai maqashid syariah yakni hifdzud-din ataumelindungiagama.Agama Islam yang suci harus dijaga dari penghinaan, pelecehan, dan keburukan lainnya, agama Islam adalah agama dengan penuh kedamaian, keamananiniuntukkepentinganseluruhumatmanusia, untuk dapat menjalankan hidupnya dengan benar. Tawaran berat seperti ajakan untuk seorang umat Islam pindah agama akan dijanjikan bantuan ekonomi ataupekerjaandapatditolakdengan mudah apabila orang tersebut sudah memiliki pekerjaan yang bisa memenuhi kebutuhan hariannya. Bahkan sebenarnya, hal ini belum menjamin seseorang akan terhindar dari fitnah tersebut. Oleh karena itu, bekerja dapat juga dikategorikan sebagai suatu upaya jihad dalam menjadikankondisisosialmasyarakatyanglebihbaik.

Selain itu, seseorang dapat menjadi pengangguran akibat belum memenuhi kriteria atau persyaratan kerja tempat melamar. Ketidaksesuaian skill atau keterampilan juga menjadi alasan mengapa para calon pekerja belum juga diterima bekerja. Ketika keterampilan yang dimiliki berbeda dengan yang dibutuhkan oleh perusahaan, perusahaan mungkin akan menolak untuk menerimanya. Seseorang ingin bekerja di bagian koding namun memiliki latar belakangsarjana akuntansi,tentunyatidaksesuaidenganketerampilanyangdibutuhkan.

Pengangguran bisa terjadi meskipun seseorang telah menempuh pendidikan yang tinggi. Dalam duniapendidikan,mengejartingkatanpendidikanyanglebihtinggidanbelajarditempatterkenal serta diinginkanbanyakorangsudahmenjadihalyanglumrah.Haltersebutdiperbolehkandalam Islam, namun akan lebih baik jika dalam mendapatkan gelar-gelar pendidikan dari lembaga belajar tersebut disertai denganmenuntutilmudengansungguh-sungguh,tidakhanyaingingelar dan ijazah saja. Allah menyukaiorang-orangyangmenuntutilmudanderajatkitaakandiangkat. Menuntut ilmu itu penting dalam proses belajar, ketika memasuki dunia kerja seseorang akan bekerjadenganbekalilmuyangdiperolehnyasaatmenempuhpendidikan.

Mengetahui apa yang akan kita tuju, serta menambah ilmu pengetahuan di luar bidang/ jurusan perkuliahan kita, akan jauh lebih baik dibanding hanya mengejar gelar dari suatu institusi pendidikan. Terkadang, perilaku tersebut menjadikan seseorang untuk terlalu memaksakan produktif terus-menerus yang tentunya tidak baik untuk kesehatan fisik dan mental. Untuk itu perlu menjaga agar niat menjadi lebih produktif tidakmenjadimasalahbaruyangmunculakibat toxicproductivity.

Menjadi lebih produktif dengan harapan dapat terhindar dari kesulitan ekonomi seperti pemenuhan kebutuhan dasar hingga keinginan membeli barang-barang mewah juga dapat menjadi pendorongnya. Ketika seseorang merasa kurang dalam memenuhi kebutuhan dasarnya, motivasi untuk bekerja lebih keras dan menjadi lebih produktif muncul. Sama halnya jika seseorang sedang menginginkan membeli mobil, usaha dengan bekerja lebih untuk mendapatkannya akan dilakukan demi dapat membelinya. Produktivitas yang tinggi dapat dicapai ketika apa yang mempengaruhi produktivitas tersebutdipenuhi.Pemberianinsentifyang tepatakanmendukungsemangatkerjaparakaryawandiperusahaan.

Menjelang musim haji, masyarakat muslim sudah mulai mendaftar untuk pergi haji. Pergi haji memerlukan biaya yang tidak kecil bagikelompokmasyarakattertentu.Darisinilahmunculrasa ingin menjadi lebihproduktifdemidapatberangkathaji,mulaibekerjalebihkerasdanrajinserta menabung. Sama halnya ketika hari-hari besar Islam akan segeratiba,sepertiharirayaIdulFitri dan hari Raya Idul Adha, masyarakat muslim akan mulai bekerja lebih, ada yang menjual takjil hingga menjual hewan kurban. Selain motivasi ekonomi, motivasi akan pahala dari kegiatan ini jugaakanditerimaolehorang-orangyangmelakukannya.

Permasalahan di masyarakat tentunya juga perlu untuk mendapatkan solusi terbaik dari pemerintah. Sebelum itu, perlu diidentifikasi sumber yang merupakan penyebab masalah tersebut, dalam hal ini pengangguran. Ada penyebab yang berasal dari individu seperti budaya tidakmaubekerjakeras,makapemerintahharusmemberikanmotivasikepadamereka.

Lingkungan kerja fleksibel dalam jam kerja yang minim perlindungan tempat kerja dan berkemungkinan menimbulkan eksploitasi adalah gig economy. Bagi generasi sekarang yang suka berganti-ganti karier karena tidak cocok ditempatkerjanyaatauinginmencobahallain,ini adalah sisi positif gig economy. Sedangkan sisi negatifnya adalahkekhawatiranakaneksploitasi yang dapat berkembang sejalan denganmeluasnyafenomenaini.Selainitu,parapekerjainijuga kurangmendapatperlindungansertabayaranyangcukupkuranglayakbagimereka.Pekerjajuga tidak mendapat libur dan tunjangan. Perusahaan melihat mereka hanya sebagai pekerja yang dikontrakbukanpekerjatetap.

Bagi umat muslim, dampak positif dari fleksibilitas jam kerja ini dapat dimanfaatkan untuk beribadah. Namun fleksibilitas ini faktanya tidak mudah dalam mendapatkan work life balance dengansituasikerjasepertiini.

Pemerintah dengan berbagai elemennya, Kementerian Koperasi, Kementerian Perindustrian dan Perdagangan, Kementerian Tenaga Kerja dan Bappenas serta BUMN, berperan menjadi fasilitator dalam mengubah kondisi masyarakat kearah lebih baik. Pengadaan fasilitas dan stimulus lain atau kebijakan, kemudian memberikan bantuanpengadaanalat-alatproduksiuntuk membantuUMKMberkembangdanbertahandalamperekonomian.

Pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat yang mencakup seluruh aspek kehidupan dan penghidupan masyarakat melalui lembaga kemasyarakatan untuk upaya meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Lembaga kesehatan, pendidikan, dan lainnya yang akan digunakan masyarakatagarmendapatkesejahteraan.

Pemerintah harus melakukan upaya sungguh-sungguh dalam sektor-sektor produktif, investasi, dan penciptaan lapangan pekerjaan. Kebijakan yang berpihak pada masyarakat miskin akibat pengangguran supaya mereka mendapat prioritas dalam pembangunan. Hal ini dirasa akan mendorong pertumbuhan ekonomi yang sejalan dengan Steady State Theory dalam Solow Growth Model. Solow Growth Model sendiri merupakan model pertumbuhan ekonomi eksogen yang menganalisis perubahan tingkat output dalam suatu perekonomian dari waktu ke waktu sebagai akibat perubahan tingkat pertumbuhan penduduk, tabungan, dan teknologi. Pemerintah dan masyarakat Indonesia perlu memperhatikan permasalahan tersebut, terlebih Indonesia akan mencobauntukmewujudkangenerasiemasditahun2045.

Permasalahan baik dari segi sosial, ekonomi, maupun keagamaan pada nyatanya dapat bersumber dari satu akar masalah yang sama, yakni pekerjaan.BekerjadidalamIslambukanlah sebatas melaksanakan perintah atasan dan memperoleh uang sebanyak-banyaknya. Bekerja juga perlu dimaknai sebagai amalan yang didapatkan dengan niat yang ikhlas dan cara yang benar. Jika belum mampu memenuhi kebutuhan sehari-hari, bekerja pada pekerjaan yang benar adalah jalan terbaik, kondisi sulit dapat dijadikan motivasi untuk meningkatkan produktivitas dan bekerja keras. Kerja keras yang kita lakukan sejatinya diniatkan untuk bermanfaat bukan hanya bagidirisendiri,tetapijugabagimasyarakatluas.

Pengangguran bertambah dan berkurang sejalan dengan kondisi perekonomian dan kondisi individu atau kelompok itu sendiri, pemerintah selalu berupaya untuk mengurangi jumlah pengangguran dan dampak dari pengangguran itu sendiri. Masyarakat diharapkan memiliki motivasi dan semangat kerja yang tinggi untuk dapat memenuhi kebutuhannya dan sekaligus termasukmendukungperekonomiannegara.

Peranpemerintahdenganberusahamengatasipengangguranmelaluicaramengeluarkanberbagai kebijakan dan bantuan kepada masyarakat merupakan suatu hal yangperludanharusdilakukan. Dengan memberikan bantuan dalam bentuk dana, pinjaman, barang modal, dan lainnya. Selain usaha pemerintah, dukungan dan kepercayaan masyarakat kepada pemerintah juga dibutuhkan demimempercepatusahatersebutagarterciptakesejahteraanbagimasyarakatluas.

SemarakFastFashionLebaran:PeluangatauAncaman

Oleh:RahmatTriSwasono(IlmuEkonomiIslam2021),DepartemenKajianIBEC FEBUI2022

Berkah Bulan Ramadhan bukan menjadi omong kosong belaka. Dilansir melalui SurveySensus belanja masyarakat pada Ramadhan 2022 diproyeksikan mengalami kenaikan sebesar 10% dari bulan Ramadhan pada tahun sebelumnya. Masyarakat menganggarkan rata-rata sebesar Rp6,9 juta untuk belanja pada bulan Ramadhan tahun ini. Selain itu, survei yang dilakukan oleh Populix juga menunjukkan pengeluaran masyarakat melonjak sebesar 50% saat Ramadhan. Peningkatan pengeluaran tersebut mendorong harga-harga naik sehingga pada Maret 2022, Indonesia mencatatkan inflasi sebesar 0,66% (MoM). Angka ini menunjukkan kenaikan dibanding bulan sebelumnya yang mencatatkan deflasi sebesar 0,02% (MoM), (BPS, 2022). Peningkatan daya beli konsumen tersebut merupakan salah satu Ramadhan Effect yang berdampak positif terhadap perekonomian di tengah pemulihan ekonomi nasional pasca pandemi.

Pengeluaran rumah tangga meningkat saat Ramadhan bukan tanpa alasan. Persiapan stok makanan & minuman, membeli pakaian baru, dan membeli perlengkapan sholat, menjadi beberapa alasan yang menyebabkan konsumen perlu meningkatkan anggaran belanjanya. Menariknya, melalui survei yang dilakukan oleh Populix, sebanyak 43% responden mempersiapkan Ramadhan dengan membeli baju baru, angka tersebut lebih tinggi dibanding responden yang mempersiapkan Ramadhan denganmembeliperlengkapansholatyangsebanyak 30%.

Membeli pakaian baru sudah menjadi budaya masyarakat saat Ramadhan khususnya menjelang Hari Raya Idulfitri (lebaran). Hal ini memberikan angin segar bagi industri fesyen halal di Indonesia. Menjelang lebaran, peningkatan permintaan terhadap pakaian meningkat hingga 200–300% (Asosiasi Pengusaha Ritel Indonesia, 2022). Tentunya, efek dari hal ini adalah pendapatan produsen pakaian yang meningkat. Sebuahstatistikmengejutkanmenyatakanbahwa kelompok milenial muslim adalah salah satu konsumen terbesar dari produk pakaian modis. Bahkan, pasar pakaian modis diproyeksikan akan bernilai USD 402 miliar pada tahun 2024 (GIEI). Di Indonesia, produk fesyen halal adalah produk halal yang paling banyak dibeli konsumen di toko online (e-commerce) pada tahun 2020, dengan proporsi transaksinya sebesar 86,63%(Katadata,2021).

Dampak positif peningkatan daya beli produk pakaian merupakan kabar baik bagi pemulihan perekonomian pasca dilanda pandemi COVID-19. Namun, sekaligus membawa kabar yang kurang sedap didengar Pasar pakaian modis yang didominasi produk fast fashion adalah kabar kurang baik tersebut. Fast fashion adalah konsep yang muncul karena pesatnya perkembangan industri fashion sehingga menuntut produsen untuk mengikuti tren fashion design yang sangat

cepat berubah dan dengan harga produk yang murah. Kehadiran e-commerce di tengah masyarakat digital turut meningkatkan animo permintaan masyarakat atas produk fashion yang trendy dan terjangkau. Karena harus terus berganti model produk untuk menyesuaikan permintaan pasar, pakaian yang sudah tidak sesuai tren seringkali dibuang, tidak digunakan, tidak didonasikan dan tidak didaur ulang. Hal ini meningkatkan limbah yang menyebabkan polusi air, tanah, dan udara yang dapat merusak lingkungan. Hal tersebut diperkuat dengandata bahwa industri fashion berkontribusi dalam peningkatan emisi karbon yaitu sebesar 10% dari emisi karbon tahunan, atau senilai 1,2 miliar ton (UNEP & Ellen MacArthur Foundation). Kehadiran pasar produk fast fashion dapat mengganggu upaya penanggulangan pemanasan global dan perubahan iklim di dunia. Masalah ini cukup tricky di manapermintaanakanproduk tersebut terus meningkat namun bersamaan dengannya dampak negatif yang ditimbulkan pun turutbertambah.Sehinggapermasalahaninimenyangkutdarisisipermintaandanpenawaran. Ketika sebuah industri mendapatkan keuntungan dari peningkatan permintaan/pembelian, hal yang semestinyaterjadiadalahparapekerjadiindustritersebutsemakinsejahtera.Ironisnya,dari seluruhdunia,pekerjadalamindustrifashionyangmendapatkanupahlayakhanyaberjumlah2% (ABLE). Salah satunya disebabkan oleh tuntutan untuk memenuhi besarnya permintaanproduk, perusahaan-perusahaan fashion besar asal negara maju seperti Amerika Serikat dan Inggris berlomba-lomba meningkatkan kapasitas produksinya dengan membangun pabrik-pabrik tekstil di negaraberkembangyangmemilikitingkatupahpekerjayanglebihrendah.Minimalisasibiaya tersebut berimplikasi terhadap kemampuan perusahaan menyediakan produk dengan hargayang terjangkau. Selain itu, tren fast fashion turut berdampak pada gaya hidup konsumen yang menjadi lebih konsumtif terhadap produk-produk fashion. Ditambah lagi, adanya promo potonganhargadancashbackyangmenjamurketikamenjelangperayaanlebaran. Prahara trade off antara peningkatan efisiensi perekonomian dengan keberlanjutan lingkungan menjadi topik yang selalu hangat untuk dibahas. Aspek keberlanjutan lingkungan seringkali dinomorduakan untuk mencapai profit yang maksimum dalam industri tertentu, contoh yang paling umum adalah dalam industri pertambangan. Prahara tersebut juga terjadi dalam industri fashion yaitu dalam fenomena fast fashion. Untuk memaksimumkan kepuasannya, konsumen pakaian modis terus-menerus membeli pakaian baru dengan tren yang terkini. Perilaku tersebut menuntut produsen untuk memaksimumkanlabayangberimplikasiterhadappeningkatanlimbah tekstilyangmerusaklingkungan.

Islam melalui syariatnya sebenarnya menuntut umatnya untuk selalu mempertimbangkan aspek lingkungan dalam kegiatan ekonomi baik ketika menjadi produsen maupun konsumen. Islam menggunakan pandangan multidimensional untuk menciptakan pembangunan ekonomi yang berkelanjutan. Dalam hal ini adalah pembangunan ekonomi yang memperhatikan keberlanjutan lingkungandankesejahteraansosial.

Selama ini, pembahasan perilaku konsumen secara konvensional hanya berkutat pada manusia yang melakukan kegiatan konsumsi dengan orientasi kepentingan individu (self interest). Di mana konsumen bertujuan untuk memaksimumkan kepuasannya dengan mengonsumsi barang/jasayanglebihbanyak.DalamIslam,konsumentipeiniberadadalamtingkatanterendah. Aksioma/asumsi tambahan diperlukan untuk merasionalisasikan perilaku konsumen untuk lebih sesuai dengan prinsip maqashid syariah. Beberapa asumsi tambahan tersebut adalah, ketika melakukan kegiatan konsumsi, konsumen harus memilih produk yang halal, mengikuti prioritas (dharuriyah hajiyah tahsiniyah), berorientasi pada maslahah, dan pendapatan yang lebih tinggimencerminkanmaslahahyanglebihtinggi.

Pada dasarnya, pakaian merupakan barang kebutuhan primer (dharuriyah). Pakaian cukup sebagai penutup badan agar badan tidakmengalamikedinginan.Sehinggadalamhalini,pakaian modis yang sesuai dengan tren dapat diasumsikan termasuk ke dalam kebutuhan tersier (tahsiniyyah). Perilaku konsumen dalam Islam yang rasional adalah konsumen yang mengikuti prioritas kebutuhannyaberdasarkankategoriprimer(dharuriyah),sekunder(hajiyah),lalutersier (tahsiniyyah). Sehingga pemenuhan kebutuhan tersier bukan menjadi kebutuhan yang didahulukan. Pemahaman ini dapatditerapkanketikamembelipakaianbaruuntukdipakaiketika Hari Raya Idul Fitri. Keyakinan bahwa Hari Raya Idul Fitri adalah haridimanasemuaindividu kembali ke fitrah, bersihnya dosa setelah sebulan berpuasa, saling bermaaf-maafan dengan kerabat. Sehingga pakaian yangdikenakanpadaharisucitersebutpunharuspakaianyangpaling indah. Namun, orang-orang seringkali terlalu mengikuti hawanafsunyadenganmembelibanyak pakaian baru untuk kebutuhan outfit lebaran yang dipakai beberapa hari saja. Disini, kita dapat merefleksikan diri kembali. Apakah kita benar-benar memerlukan pakaian baru?karenapakaian yang bagus pun tidak berarti harus baru. Kita harus jeli membedakan apakah kita sebenarnya memiliki kebutuhan untuk membeli pakaian baru ataukah hanya ingin membeli pakaian baru tersebut. Pertimbangan tersebut dapat menahan diri kita dari konsumsi yang impulsif dan konsumtif. Serta menjadikan kita lebih menghargai nilai guna sebuah barang. Dalam sebuah riwayatdijelaskan:

Tidak hanya dari sisi konsumen, pendekatanterhadapkasusfastfashionjugamencakupperilaku produsen. Pengelolaan sumber daya produksi secara optimal, tidak boros, berlebihan, dan merusak lingkungan adalah salah satu prinsip produksi yang rasional menurut Islam. Selain itu, produsen yang sesuai dengan semangat maqashid syariah adalah produsen yang mampu mendistribusikan laba perusahaannya kepada para pekerja dengan adil, sehingga para pekerja mendapatkan hak atas pekerjaannya dan menjadi lebih sejahtera. Karena dalam Islam, maksimisasi laba bukan menjadi tujuan yang paling penting dalam kegiatan produksi. Produksi juga harus mempertimbangkan social interest dan environmental interest yaitu kegiatantersebut mampu memberikan kemaslahatan yang seluas-luasnya bagi lingkungan dan sosial. Sehingga produksi bertujuan untuk memaksimumkan maslahah, bukan semata-mata memaksimumkan laba.

Pendekatan pendapatan (revenue approach) dan pendekatan biaya (cost approach) merupakan dua pendekatan untuk memaksimalkan maslahah dalam proses produksi. Dalam pendekatan biaya, dikenal istilah biaya eksplisit dan biaya implisit. Biaya eksplisit muncul secara eksplisit dari dilaksanakannya proses produksi, seperti biaya gaji, biaya operasional, dan biaya bahan baku. Sedangkan biaya implisit adalah biaya yang muncul secara implisit dari proses produksi, misalnya kerusakan lingkungan, dan eksploitasi buruh. Sedangkan dalam pendekatan pendapatan, terdapat istilah pendapatan eksplisit dan pendapatan implisit. Pendapatan eksplisit adalah nominal laba yang diterima produsen dari proses produksinya. Sedangkan pendapatan implisit adalah dampak positif yang ditimbulkan proses produksi terhadap lingkungannya baik sosial maupun lingkungan. Misalnya meningkatkan kesejahteraan pekerja, dan menjaga keseimbanganalam.

Untuk dapat memperoleh maslahah yang optimum, produsen fast fashion perlu mempertimbangkan biaya implisit dan pendapatan implisit dari kegiatan produksinya. Dapat dilihat bahwa penciptaan produk fast fashion memberikan biaya implisit dengan meningkatkan limbah tekstil beserta emisi karbon. Kesejahteraan pekerja dalam industri fast fashion masih belum cukupmemenuhikriteriauntukdikatakancukupsejahtera.Disisilain,konsumenmenjadi lebih konsumtif dan impulsifakibattrenmodelfesyenyangkianberubah.Walaupun,tidakdapat dipungkiri bahwa keberadaan fenomena fast fashion menimbulkan efek positif yaitu meningkatkan inovasi dalam industri fesyen. Serta berkontribusi dalam pertumbuhan perekonomian.

Biaya implisit dari produk fast fashion dapat diminimalisasi dengan menciptakan produk sustainable fashion dan ethical fashion. Ethical fashion bermakna bahwa proses produksi harus etis terhadap lingkungan dan etis terhadap kemanusiaan (tenaga kerja). Sedangkan sustainable fashion bertujuan untuk mengubah cara produksi dan konsumsi bersamaan dengan semua pihak terlibat meliputi fashion designer, produsen, distributor, dan konsumen (Kulsum, 2020). Sehingga sustainable fashion mencakuptigaaspekyaitulingkungan,sosial,danekonomi,dalam

rangka mewujudkan pertumbuhan ekonomi tanpa memberikan eksternalitas negatif terhadap lingkungan dan sosial. Aspek estetika dan kultural adalah aspek tambahan yang memperluas sustainability (Kozlowski & Bardecki 2019). Untuk memenuhi aspek estetika, produsen dapat menciptakan produk dengan desain yang selalu terlihat menarik, tidak lekang waktu (timeless), dan tahan lama. Perlakukan terhadapsumberdayadantenagakerjaharuslayakuntukmemenuhi aspek kultural yaitu aspek yang berkaitan dengan budaya atau etika. Dewasa ini, tidak sedikit brand fashion lokal yang telah menerapkan sustainable fashion pada produknya diantaranya adalah Kana Goods, Imaji Studio,SejauhMataMemandang,SukkhaCitta,Pijakbumi,Lanivatti, Canaan Studio, Biasa, Cinta Bumi Artisans, Seratus Kapas,Hlaii,Osem,danmasihbanyaklagi. Walaupun belum tentu memiliki model bisnis yang sepenuhnya syariah. Brand-brand fesyen di atastelahmewujudkan maqashid syariah denganmemberikanmaslahahkepadalingkungan.

Nilai-nilai keislaman menjadi pondasi bagi ekonomi syariah untuk menghasilkan kemaslahatan secara inklusif. Ketika menjadi seorang konsumen, prinsip Islam mengarahkan kita untuk lebih berorientasi kepada konsep kebutuhan (need) daripada keinginan

universal dan berdimensi spiritual.DalamQ.SThaha/20:81Allahberfirman:

dan janganlah

REFERENSI

Niinimäki,K.,Peters,G.,Dahlbo,H.,Perry,P.,Rissanen,T.,&Gwilt,A.(2020).The environmentalpriceoffastfashion.NatureReviewsEarth&Environment,1(4), 189–200.

Long,X.,&Nasiry,J.(2022).Sustainabilityinthefastfashionindustry.Manufacturing& ServiceOperationsManagement.

Mubarok,S.(2018).ISLAMDANSUSTAINABLEDEVELOPMENT:StudiKasusMenjaga LingkungandanEkonomiBerkeadilan.DauliyahJournalofIslamicandInternational Affairs,3(1),129–146.

AndiBahri,S.(2014).EtikaKonsumsidalamPerspektifEkonomiIslam.dalamHunafa:Jurnal StudiaIslamika,11.

Kamma,H.(2015).UrgensiTeoriProduksidanperilakuprodusendalamperspektifIslam. MUAMALAH,5(1),59–70.

Endrayana,J.P.M.,&Retnasari,D.(2021).PENERAPANSUSTAINABLEFASHIONDAN ETHICALFASHIONDALAMMENGHADAPIDAMPAKNEGATIFFASTFASHION. ProsidingPendidikanTeknikBogaBusana,16(1).

Lubis,A.I.F.(2019).ImplementasiModelPengembanganIndustriHalalFashionDiIndonesia. JEpa,4(2),9–19.

Tanzil,M.Y.(2017).TheSustainablePracticesOfIndonesianFashionBrands.

Ali,A.H.MENEGUHKANKEMBALIKONSEPPRODUKSIDALAMEKONOMIISLAM.

KementerianAgama.(n.d).SuratThaha/20:81.Qur’anKemenag. https://quran.kemenag.go.id/sura/20.

diadakan dengan tujuan untukmembuatmengurangitingkatstressataupun burnout parakaryawan.Halini diyakini dapat membuat karyawan menjadi lebih baik, dari kondisi fisik dan mental. Jika karyawan lebih bahagia,diharapkankaryawandapatlebihkreatifdanlebihpintarsehinggadapat meningkatkanproduktivitaskaryawan.

Perusahaan yang pertama kali menerapkan gagasan sistem empat hari kerja di dunia yaitu perusahaan asal Selandia Baru, Perpetual Guardian. Perusahaan tersebut mulai menerapkan program kerja empat hari ini sejak 2018 dengan uji coba terlebih dahulu. Pekerja pada perusahaaninibekerjaselama30jamperminggudenganbayaranyangsamadenganjikabekerja selama 37,5 jam per minggu. Seorang dosen senior dari Departemen Manajemen dan Bisnis Internasional, University of Auckland Business School, Dr. Helen Delaney, melakukan riset terhadap percobaan program empat hari kerja seminggu Perpetual Guardian. Riset ini menunjukkan bahwa program ini berhasil memperbaiki perilaku, hubungan, dan lingkungan tempat kerja pada perusahaan tersebut. Karyawan disebut menjadi lebih inisiatif, produktif, inovatif, kolaboratif, dan terjadi berbagai peningkatan kinerja lainnya. Beberapa contoh perusahaan lain di dunia yang telah menerapkan program yang sama dan telah sukses menerapkan program ini dalam perusahaan mereka yaitu Microsoft (Jepang), Shake Shack, Unilever, dan Delsol. Kelima perusahaan ini juga sama-sama mendapatkan dampakyangpositif

terhadap perusahaan. Program ini juga membuat karyawan nyaman dan enggan untuk beranjak mengundurkandiridariperusahaansehinggatingkatturnoverkaryawanpadaperusahaanrendah.

Di Indonesia sendiri, salah satu perusahaan yang menerapkan program empat hari kerja dalam seminggu adalah perusahaan financial technology syariah, ALAMI, dengan tagar program mereka yaitu #Bye5. ALAMI sendiri merupakan perusahaan financial technology yang menawarkan jasa peer to peer lendingberbasissyariahpertamayangmendapatkanizindariOJK (Otoritas Jasa Keuangan). ALAMI mulai menerapkan program Bye5 pada tanggal 10 Oktober 2021 lalu, bertepatan dengan Hari Kesehatan Mental Sedunia. Pada perusahaan ALAMI, karyawan diberikan hari libur setiap hariJum’at.Semuaperusahaanmenerapkanprogramempat hari kerja pastinya dengan tujuan yang baik, menguntungkan kedua belah pihak, berharap pada hasil yang baik dan diharapkan dapat meningkatkan produktivitas. Namun, perbedaan program empat hari kerja atau Bye5 pada perusahaan ALAMI jika dibandingkan dengan beberapa perusahaan lain yaitu terletak pada tujuannya. Karena perusahaan ALAMI merupakan perusahaan yang berlandaskan pada nilai-nilai islam, ALAMI mengetahui bahwa hari Jum’at merupakan hari yang agung bagi umat Islam dan ada banyak keutamaan maupun keistimewaan pada hari tersebut. Sehingga ALAMI menginisiasikan untuk memberi hari libur untuk karyawannyapadahariJum’at.

melaksanakan shalat di hari Jum’at, dan masih banyaklagi.Selainitu,terdapatbeberapaamalan yang disunahkan pada hari dan malam Jum’at. Diantaranya membaca QS. Al-Kahfi dan Ad-Dukhan, memperbanyak shalawat kepada nabi, memperbanyak do’a, dan ibadah-ibadah lainnya. Oleh karena keutamaan dan ibadah-ibadah sunnah di hari Jum’at yang ada, ALAMI meliburkan karyawannya. Hal ini bertujuan agar karyawannya fokus melakukan ibadah di hari Jum’at dan juga untuk menjadi lebih dekatdengankaryawannya.Selainitu,perusahaanALAMI juga yakin apabila mendahulukan Allah SWT. dan agama terlebih dahulu jika dibandingkan dengan urusan dunia, maka kedepannya pun pasti Allah Swt. akan menolong hambanya untuk berkembang lebih jauh ke depan. Akan tetapi, CEO ALAMI, Dima Djani, mengatakan bahwa jika suatu hari nanti dan semoga saja tidak sampai terjadi, ternyata karyawannya melupakan maksud dari diliburkannya karyawan pada hari Jum’at,makaprogramBye5iniakandihentikan. Akan tetapi, sejauh ini maksud dari dijalankannya program ini masih berjalan dengan baik dan sesuaidengantujuannya.

Selain penerapan program Bye5 agar karyawan dapat lebih banyak beribadah dan lebih dekat dengan keluarga, ALAMI juga banyak menerapkan hal-halyangmembuatkaryawanlebihdekat dengan agama dan diharapkan dapat membuat karyawan memiliki ibadah-work-life balance.Di antaranya dengan mengadakan tilawah rutin bersamadipagihari,mushollayangditempatkandi tengah-tengah kantor, bahkan hingga merekrut hafidz Al-Qur’an untuk mengajari Al-Qur’an bagiparakaryawan.

Tentunya, ALAMI juga tidak menerapkan program Bye5denganasaldanhanyamemperhatikan agama, tetapi ALAMI juga memiliki tim untuk melakukan riset mengenai inovasi-inovasi yang akan dibawa oleh perusahaan. Awalnya, ide ini datang dari tim people and culture yangdimiliki ALAMI. Tim ini melakukanrisetmengenaiproduktivitasdanbagaimanacarameningkatkannya. Ada dua hal yang menjadi pertimbangan oleh tim,pertamayaitukarenamerekamengertibahwa hari Jum’at adalah hari yang paling dimuliakan di antara hari lainnya. Banyak ibadah-ibadah sunnah yang dapat memberikan banyak pahala dan juga ada shalat Jum’at. Mereka berpikir, apakah bisa jika hari Jum’at diliburkan agar karyawan fokus menjalankan ibadahnya dan juga bisa menghabiskan waktu lebih banyak dengan keluarga? Kedua, karena budaya muslim dalam perusahaan, mereka memiliki kepercayaan bahwaapabilamendahulukanAllahSWT.danagama

efektivitasnya. Hal ini karena CEO ALAMI, Dima Djani, juga perlu alasan kuat dan bukti mengenai efektivitas pemotongan hari kerja ini. Kala itu,September2021,perusahaansedangmengalamikondisilongplateau,dimanaperforma perusahaan stagnan dalam waktu yang lama. Sehingga, CEO ALAMI pun perlu program yang dapat meningkatkan performa perusahaan, bukan sebaliknya. Mereka pun juga melihat ke belakang, melalui riset-riset yang telah dilakukan oleh orang-orang atau organisasi, misalnya HarvardBusinessReviewdanbanyakriset-risetlainterkaitdengan4harikerja. Mengenai program 4 hari kerja itu sendiri, kiniterdapatorganisasinonprofityangmenyediakan platform untuk orang-orang yang tertarik dengan ide empat hari kerja dalam seminggudanjuga melakukan riset-riset terkait efektivitasnya. Organisasi ini bernama 4 Day Week Global dan didirikan oleh Andrew Barnes dan Charlotte Lockhart. Organisasi ini didirikan karena banyaknya yang menaruh perhatiandanketertarikanpadakeberhasilanprogramempatharikerja yang pertama kali diluncurkan olehperusahaanPerpetualGuardianditahun2018.Organisasiini juga melibatkan pemilik bisnis, karyawan, peneliti, dan pemerintah. Melalui berbagai risetyang dilakukan oleh 4 Day Work Global, 63% bisnis merasa lebih mudah untuk menarik karyawan berbakatdanmempertahankannyadengansistemempatharikerjaseminggu.Selainitu,78%dari karyawan yang bekerja empat hariseminggujugamerasalebihbahagiadanstressnyaberkurang.

Akhirnya, setelah berbagai pertimbangan, ALAMI pun memutuskanuntukmemulaitransisidari limaharikerjamenjadiempatharikerja. Teori mengenai kesehatan organisasi dari John Bersin juga membuat Perusahaan ALAMIselalu berusaha memperhatikan kesehatan organisasi, juga karyawan-karyawan di dalamnya dan melakukan berbagai inovasi agar kesehatan organisasi dapat terjaga, bahkan berkembang. Salah satu inovasinya dilakukan dengan menerapkan Bye5. Mengapa kesehatan organisasi atau perusahaan itu penting? Menurut John Bersin, pengalaman karyawan yang baik dalam perusahaan akan memberikan dampak signifikan pada bisnis, orang, pertumbuhan keuangan perusahaan, produktivitas dan inovasi padaorganisasiataupunbisniskita.Karyawanjugaadalah bagian dari perusahaan. Oleh karena itu, semakin produktif dan terlibat mereka, semakin cepat perusahaan akan tumbuh. Rata-rata dampak yang dirasakan oleh beberapa perusahaan yang menerapkan prinsip kesehatan organisasi yang tepat berdasarkan hasil riset dari John Bersin di antaranya pada hasil bisnis yaitu 2,2x lebih mungkinuntukmelampauitargetkeuangandan2,7x lebih mungkin untuk menyenangkan pelanggan, pada aspek karyawan yaitu 3,2x lebihmungkin untuk melibatkan dan mempertahankan karyawan, 2xlebihmungkinuntukmenjaditempatyang bagus untuk bekerja, 10,8x lebih mungkin untuk memiliki tingkat ketidakhadiran yang lebih rendah, dan pada aspek inovasi yaitu 1,9x lebih mungkin untuk berinovasi secara efektif dan 2,8xlebihmungkinuntukberadaptasidenganbaikterhadapperubahan.

Dengan mempertimbangkan dan mengoptimalkan kepuasan karyawan, di antaranya yaitu mengadakan program Bye5 itu sendiri, menciptakan lingkungan kerja yang sehat, tidak melupakan aspek agama tetapi justru memperkuatnya, dan masih banyak lagi, diharapkan perusahaanALAMIdapatlebihberkembangdantumbuhlagimenjadilebihbaikdansukses.

Gambar1.TeoriXdanYMcGregor. (Manua,2019)

Penerapan program Bye5 ini berkaitan dengan tujuan untuk memotivasi karyawan agarmenjadi lebih produktif dan meningkatkan kinerjanya. Dalam hal memotivasi karyawan, Teori X dan Teori Y dari McGregor dapat dikaitkan dan menjadi salah satu opsi untuk menerapkan strategi pada karyawan agar mereka termotivasi. Dalam buku karyanya yang berjudul The Human Side of Enterprise, Douglas McGregor berargumen bahwa manajer ataupun perusahaan perlu memberikan perhatian lebih kepada kebutuhan sosial dan aktualisasi diri para karyawan. Terdapat dua teori mengenai aspek perilaku manusiadalamlingkungankerjayangberkebalikan, yaitu Teori X dan Teori Y. Melihat gambar di atas, bagian kiri itu menggambarkan huruf ‘X’. Teori X mengasumsikan bahwa karyawan tidak menyukai pekerjaan, kekurangan ambisi, tidak bertanggung jawab, dan lebih menyukai untuk dipimpin. Oleh karena itu, untuk dapat meningkatkan motivasi karyawan dalam bekerja, karyawan perlu dipaksa, diawasi, atau bahkan diberihukumanatausanksijikamelakukanpelanggaranataugagalmencapaitarget.

Jika melihat gambar Teori X dan Teori Y di atas, gambar sebelah kanan merupakan Teori Y, yaitu ilustrasi manusia yang menggambarkan huruf ‘Y’. Berkebalikan dengan Teori X, Teori Y mengasumsikan bahwa karyawan berkemauan untuk bekerja, bertanggung jawab, kreatif dan dapat memimpin dirinya sendiri. Oleh karena itu, mereka tidak perlu mendapatkan pengawasan karena dapat memimpin dan mengendalikan dirinya sendiri. Dengan ini, karyawan tidak perlu menganggap pekerjaannya adalah beban yang berat sehingga dapat mengurangi tingkat stress dan juga dapat meningkatkan produktivitas dan kinerja karyawan. Penerapan Teori Y ini berkaitan dengan program Bye5, di mana dengan pola manajemen yang menggunakan Teori Y, manajer atau pemimpin perusahaan menaruh kepercayaan pada karyawan untuk menyelesaikan tugas dan kewajibannya dengan baik dan kreatif sehingga dapat mengembangkan perusahaan dan sesuai dengan tujuan perusahaan. ALAMI juga berusaha meminimalisir kontrol terhadap karyawan dengan menerapkan Bye5 yang juga memiliki tujuan agarkaryawandapatmelakukan self-directing ALAMI percaya bahwa ketika budaya organisasi tertanam kuat pada karyawan, maka kita dapat memercayai karyawan untuk self-directing dan karyawan juga menjadi independen. ALAMI juga percaya bahwa karyawannya orang-orang baik karena ALAMI juga memiliki tim wawancara yang handal. Dengan ini, ALAMI menumbuhkan rasa kepercayaan padakaryawan.

program empat hari kerja berhasil meningkatkan produktivitas dan performa perusahaannya. Tetapi, perlu manajemen, tujuan, dan perencanaan yang baik agar program ini juga berhasil. Pada ALAMI, perusahaan fintechsyariah,yangselainmenjalankanprogramBye5 juga menjalankan program-program yang bertujuan untuk mencapai work-life-ibadah balance untuk karyawannya juga dapat melejitkan performa perusahaan. Meskipun perusahaan mendahulukan Allah SWT. dan agama sebelum pekerjaan, perusahaan tetap dapat mempertahankan, bahkan meningkatkan performanya. Mempertimbangkan berbagai manfaat yang didapatkan dengan menjalankan program empat hari kerja seminggu ini apalagi dengan tujuan mulia untuk agama, menerapkan program seperti Bye5 dapat menjadi pilihan untuk perusahaan yang ingin meningkatkan performanya dengan bertransisi melalui program baru. Tetapi memang tidak semua pekerjaan, perusahaan, ataupun divisi di dalam perusahaan dapat menerapkan program ini.Misalnyasepertipekerjaankoki,medis,petugaskeamanan,sertabisnis hotel, restoran, mall, dan lain sebagainya, Oleh karena itu, penerapan program ini juga memerlukanberbagaipertimbangandanperencanaan.

Oleh:Sa’adahLaesaniah(IlmuEkonomiIslam2021),DepartemenKajianIBEC FEBUI2022

Indonesia dinobatkan sebagai negarapalingdermawandiduniaberdasarkanWorldGivingIndex 2021 yang dirilis CAF Charities Aid Foundation (CAF) merupakan yayasan yang bergerak di bidang amal pada skala global dan berbasis di Inggris. Prestasitersebutmengindikasikanbahwa masyarakat Indonesia gemar berbagi, seperti menyumbangkan uang pada orang asing dan melakukan aktivitas kerelawanan. Pandemi dan krisis yang melanda Indonesia tidak menghalangi masyarakat untuk tetap membantu sesama. Filantropi tradisional berbasis keagamaan atau biasadikenaldengankegiatansukarelasepertizakatdansedekahmenjadifaktor utama Indonesia dapat mempertahankan posisinya sebagai bangsa yang pemurah. Bersedekah menjadi salah satu cara untuk membuka pintu rezeki. Selain itu, orang yang rajin bersedekah akanmendapatkankeberkahanbagihartadanjiwanya.

Kegiatan filantropi banyak mendatangkan manfaat bagi masyarakat yang diberikan para dermawan dalam berbagai bentuk, seperti bantuan makanan, pakaian, bahkan pembangunan sosial untuk menjembataniketimpanganantarasikayadansimiskin.Salahsatutokohyangaktif dalam memberikan kontribusi bagi masyarakat adalah Jusuf Kalla. Beliau memiliki banyak perusahaan yang rutin mengeluarkan dana zakat sebesar Rp34 miliar setiap tahunnya dan menjalankan program Corporate Social Responsibility Di masa lalu, terdapat kisah satu tokoh dermawan yang bernama Mansa Musa. Mansa Musa merupakan seorang raja yang memimpin Kerajaan Mali yang berlokasi di Afrika Barat. Musa dikenal sebagai orang terkaya di dunia hingga saat ini belum ada yang mengalahkannya. Kerajaan Mali mencapai masa kejayaan di bawahkepemimpinanMusa.

Wilayah Mali menjadi sumberemastetapibukanhalituyangmembuatkerajaantersebutdikenal oleh masyarakat. Mansa Musa memutuskanuntukberhajikeMekah.Perjalananinimembuatnya dan Kerajaan Mali dikenal. Musa pergi bersama ribuan orang termasuk budak, pejabat, penghibur, dan tentara. Musa juga membawa banyak sekaliemasmurniyangdiangkutolehpara budaknya. Ia benar-benar ingin menunjukkan kekayaan dankemakmuranKerajaanMali.Halitu membuat Musa dan rombongannya banyak menarik perhatian penduduk pada setiap wilayah

● Masakin yaituorangyangmemilikihartanamuntidakdapatmemenuhikebutuhanpokok hidupnya

● Amilin yaituorangyangmengumpulkandanmendistribusikanzakat

● Muallaf yaituorangyangbarumasukIslam

● Riqab yaitubudakyanginginmemerdekakandirinya

● Al-Gharimin yaitu Orang yang berhutang untuk kebutuhan dalam mempertahankan hidup

● Fi-sabilillah yaitu Orang yang berjuang di jalan Allah dalam bentuk kegiatan dakwah, jihad,dansebagainya

● Ibnu Sabil yaitu musafir yang tidak memiliki biaya untuk pulang kembali ke kampung halamannya

Penggolongan tersebut ada di dalam QS. At-Taubah/ 9: 60. Tujuannya untuk mendistribusikan harta dari yang kaya kepada orang-orang miskin. Jika orang miskin dapat memenuhi kebutuhan dasarnya, mereka akan bekerja dengan baik dan memberikan kontribusi yang positif serta menciptakankeadilandarisisiekonomi.

Dalam menciptakan keadilan ekonomi, ada beberapa pandangan atau teori untuk melihat keadilan yang terjadi di masyarakat. Pertama, Egalitarian dimana semua orang harus mendapatkan kompensasi yang besarnya sama. Kedua, Rawlsian mencoba menjadikan orang yang paling miskin dalam masyarakat tidak mengalami kesengsaraan. Ketiga, Utilitarian menekankan pada maksimalisasi kepuasan bagi masyarakat secara keseluruhan. Keempat, market oriented memandangbahwakeadilandidapatkandarihasilatauoutcomepadapasaryang kompetitif.

Konsep Islam memandang keadilan dalam distribusi kekayaan tidak memerlukan imbalan yang sama untuk setiap orang terlepas dari kontribusinya kepada masyarakat. Jika masyarakat ingin mempertahankan kemapanan maka segala sesuatu yang berada di dalamnya harus dengankadar yang sesuai bukan dengan kadar yang sama. Islam telah mendorong orang-orang yang mampu untuk memberikan sedikit kepada saudara, kerabat, tetangga yang miskin melalui sedekah. Prinsip tersebutmiripdengan Rawlsian sebabsedekahditujukanuntukorangmiskintetapisetiap

individu diperbolehkan untuk menjadi lebih kaya dibanding orang lain namun tetap diberi kewajibanuntukberamalkepadayangmembutuhkan.

Sementara itu, Teori Egalitarian tidak sejalan dengan prinsip keadilan dalam Islam. Islam tidak memandang keadilan digambarkan nilai yang sama besar namundengannilaiyangproporsional sehinggatidakmenyebabkanketimpanganbagipenerimanya.

Ibnu KhaldunmenuliskandalamKitabMuqaddimahbahwarakyatbersamapemerintahmemiliki kesadaran untuk mempertahankan kedaulatan sehingga mencapai kesejahteraan masyarakat dengan proses yang dinamis. Beliau menekankan negara atau pemerintah memiliki peran yang besar dalam perekonomian meskipun tidak harus terlibat langsung dalam kegiatan ekonomi. Kesejahteraan masyarakat dapat dicapai denganadanyapembangunansebagaiprosesyangmulti dimensional. Proses tersebut terdiri atas beberapa elemen, seperti pemerintah (G), syariah (S), masyarakat(N),kekayaan(W),pembangunan(g),dankeadilan(j).

Tugas utama negara dalam bidang ekonomi adalah menciptakan kemakmuran, menghilangkan kesengsaraan ekonomi yang dialamiolehrakyat,danmemperluasaksespengembanganekonomi kepada seluruh lapisan masyarakat. Berdasarkan pemikiran Ibnu Khaldun, orang yang memegang kedaulatan (G) harus memiliki semua sifat kebaikan yang dituntut oleh agama dan politik. Orangtersebutharustoleran,adil,tidakcurang,memenuhiseluruhkewajibannya,mudah ditemui oleh rakyat, serta menghapus ketidakadilan dan kesulitan yang mereka alami. Negara sebagai instrumen bagi pembangunan manusia dan kesejahteraan hanya berfungsi membantu rakyat dalam menjalankan usaha mereka agar lebih efisien dan mencegah terjadinya ketidakadilan.

Pada masa kepemimpinan Bani Umayyah oleh Umar bin Abdul Aziz, kebijakan fiskal yang berkaitan dengan zakat diterapkan untuk mewujudkan kesejahteraan perkonomian umat Islam. Umar menjadikan zakat sebagai institusi utama pendapatan negara. Tata kelola zakat yang dilakukan pada masa pemerintahannya sudah cukup rapi. Dalam kebijakannya, Umarmengikuti keputusan-keputusanterdahuluyangdibuatolehRasulullahdanUmarbinKhattab.Apabilatidak ada mustahik yang membutuhkan maka dana zakat tersebut digunakan untuk membeli para

hambasahayadanmemerdekakannya.Umarjugamemperluascakupanzakatsepertizakatmadu, ikan,danlainsebagainya.

Selain itu, pendapatan negara bersumber dari jizyah, kharaj, dan khums Umar menambah pengeluaran pemerintah untuk kepentingan rakyat dan mengurangi sumber pemasukan negara. Salah satu contohnya, penghapusan beban jizyah bagi penduduk yang masuk Islam dan hanya ditetapkan bagi orang-orang kafir. Hal tersebut berdampak pada pengurangan pemasukan jizyah atas penduduk kafir kepada pemerintah dan semakin banyak orang-orang yang tertarik untuk memelukIslam.

Pemerintah memiliki instrumen kebijakan moneter dan kebijakanfiskaluntukmenjagastabilitas ekonomi dan mengurangi ketimpangan. Perekonomian telah mengalami berbagai perubahan termasuk tatanan kelembagaan pada Bank Indonesia. Tujuan Bank Indonesia (BI) saat ini lebih berfokus untuk mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Hal tersebut diidentifikasi sebagai kestabilan harga (inflasi). Perubahan itu mengarahkanpadatimbulnyastrategikebijakan moneter yang menetapkan target inflasi atau Inflation Targeting Framework (ITF). Tujuan dari ITFadalahmembantupemulihanperekonomianmakrodarikrisisekonomi.

Kebijakan moneter ITF berimplikasi pada inflasi yang akan terjadi harus dijaga agar sesuai dengan target yang telah ditetapkan. Implementasi kebijakan tersebut memerlukan kemampuan bank sentral yang dalam haliniBankIndonesiauntukmemperhitungkanperilakuekspektasidan informasi yang akurat agar dapat menentukan pilihan kebijakan yang akanditempuh(ekspansif, kontraktif,dannetral).

Subsidi dialokasikan kepada masyarakat yang kurang mampu untuk dapatmemenuhikebutuhan dasar dan memproteksi produsen untuk tetap menghasilkan produk dengan harga yang terjangkau.Subsididibedakanmenjadiduabentuk,yaitusubsidiuang (cash transfer) dansubsidi barang (in kind subsidy) Namun, pemberian besar subsidi perlu dikendalikan agar efisien dan lebih tepat sasaran. Pemerintah juga perlu meningkatkan pengawasan pemberian subsidi untuk meminimalkankebocoran.

Sejak pandemi COVID-19 melanda seluruh dunia dan berdampak pada berbagai aspek kehidupan, keuangan Islam atau Islamic finance memiliki solusi untuk menangani krisis yang terjadi serta membantu pemulihan kondisi ekonomi suatu negara. Salah satunya, penyaluran bantuan yang berasal dari zakat, infak, dan sedekah. Penyaluran zakat difokuskan kepada mustahik yang terdampak pandemi secara langsung. Akan tetapi, realisasi zakat yang masuk ke Baznas masih jauh dari angkapotensialsehinggapemerintahmemperkuatkampanyedanazakat. Langkah konkrit yang ditempuh antara lain mewajibkan setiap masjid didaftarkan sebagai Unit PengumpulZakat(UPZ)danmempermudahprosedurpembayaranzakatsecaradaring.

Keadilan dalam realitanya dimaknai berbeda oleh setiap individu tetapi merupakan katup pengaman yang menjadi sumber kedamaian bagi manusia. Jika nilai yang diberikan sesuai dengan proporsinya dan orang yang memilikiwewenangberlakuamanahmakamasyarakatakan mengalami kemakmuran dan kebahagiaan. Namun, apabila nilai yang diberikan tidak sesuai dengan proporsinya dan orang yang memiliki wewenang berlaku curang maka masyarakat akan menderita. Keadilan bukan berarti harus sama namun harus proporsional dan dibarengi dengan pemimpinyangmenjunjungkeadilan.

REFERENSI

Bell,N.M.(1972).TheAgeofMansaMusaofMali:ProblemsinSuccessionandChronology TheInternationalJournalofAfricanHistoricalStudies,5(2),221–234. https://doi.org/10.2307/217515

Chapra,M.U.(2006).IbnKhaldun’stheoryofdevelopment:Doesithelpexplainthelow performanceofthepresent-dayMuslimworld?TheJournalofSocio-Economics.

Hasibuan,L.(2018,November18).7AksiNyataFilantropiParaCrazyRichIndonesian.CNBC Indonesia. https://www.cnbcindonesia.com/lifestyle/20181118112319-33-42683/7-aksi-nyata-filantr opi-para-crazy-rich-indonesian

Hassan,M.K.(2021).SocioeconomicImpactofCOVID-19inMENARegionandTheRoleof IslamicFinance.InternationalJournalofIslamicEconomicsandFinance,4(1).

Hassan,M.K.,Rabbani,M.R.,&Ali,M.A.(2020).ChallengesfortheIslamicFinanceand bankinginpostCOVIDeraandtheroleofFintech.JournalofEconomicCooperation andDevelopment,41(3).

Nofiaturrahmah,F.(2017).PenanamanKarakterDermawanMelaluiSedekah.JurnalZakatdan Wakaf,4(2).http://dx.doi.org/10.21043/ziswaf.v4i2.3048

Purwanti,D.(2020).PengaruhZakat,Infak,danSedekahterhadapPertumbuhanEkonomi Indonesia.JurnalIlmiahEkonomiIslam,6(1).http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v6i1.896

Rangkuti,A.(2017).KonsepKeadilanDalamPerspektifIslam.JurnalPendidikanIslam,6(1). http://jurnaltarbiyah.uinsu.ac.id/index.php/tazkiya/article/view/141

Syafiq,

Rubinfeld,D.L.,&Pindyck,R.S.(2017).Microeconomics.Pearson. Rusdi,A.,Wicaksono,K.A.,Ardiyantara,N.,Saputro,T.A.,Peduk,A.,&Ramadhani,K. (2018).Sedekahsebagaiprediktorkebahagiaan.JurnalPsikologiIslam,5(1),59–68. http://www.jpi.api-himpsi.org/index.php/jpi/article/view/59

A.(2018).PeningkatanKesadaranMasyarakatDalamMenunaikanZakat,Infaq, Sedekah,danWakaf(ZISWAF).JurnalZakatdanWakaf,5(2). http://dx.doi.org/10.21043/ziswaf.v5i2.4598

TargetInflasi—Indikator.(2021).BankIndonesia. https://www.bi.go.id/id/statistik/indikator/target-inflasi.aspx

FEBUI2022 Stagflasi menjadi momok menakutkan bagi negara-negara di dunia setelah badai krisis yang diakibatkan oleh pandemi COVID-19. Stagflasi ini dipicu oleh perekonomian yang belum sepenuhnya pulih dari pandemi COVID-19 disambung eskalasi geopolitik Rusia dan Ukraina. Inflasi melonjak yang diakibatkan krisis pangan dan energi di beberapa belahandunia.Stagflasi adalah kondisi menyusutnya pertumbuhan ekonomi dibarengi inflasi yang tinggi. Amerika Serikat turut mengalami lonjakan inflasi sehingga memaksa bank sentralnya, The Fed untuk melakukan kebijakan moneter kontraktif secara agresif melalui peningkatan tingkatsukubunga. Hal ini berpengaruh terhadap perekonomian negara-negara di dunia karena pengaruh perekonomian Amerika Serikat yang besar Salah satunya adalah penurunan nilai tukar mata uang domestik terhadap US Dollar Lonjakan inflasi yang terjadi di negara-negara lain menyebabkan bank-bank sentral di negara tersebut harus merespon dengan kebijakan moneter kontraktif. Di sisi lain, kebijakan ini memiliki konsekuensi yaitu ancaman pelemahan ekonomi negara tersebut. Oleh karena itu, Bank Dunia memproyeksikan pertumbuhan ekonomi global tahun ini hanya tumbuh 2,9% tahunini.menurunsignifikandibandingkanrealisasipertumbuhan ekonomiglobal2021yangmampumencapai5,7%.

Di saat bank sentral di negara-negara lain berusaha untuk menaikkan tingkat suku bunganya. Turki melakukan kebijakan moneter yang unik atau berbeda dari negara-negara lain. Yaitu enggan menaikkan tingkat suku bunga di tengah gempuran inflasi yang melonjak tinggi. Suku bunga acuan ditahan di 14 persen sejak Desember 2021 dan merupakan terendah sejak Oktober 2020. Pro kontra muncul karena kebijakan tersebut mengakibatkaninflasidiTurkisemakinnaik hingga menyentuh 79,8 persen yang sekaligus merupakan rekor tertinggisejakSeptember1998. Inflasi yang tinggi menjadi disinsentif untuk melakukan kegiatan investasi pada aset-aset berbasis Lira. Inflasi yang tinggi namun tidak terdapat kenaikan suku bunga membuat investor merasa tidak mendapat keuntungan jika berinvestasi di aset-aset berbasis Lira. Naiknya net capital outflow atau arus modal keluar dan seretnya modal masuk menyebabkanmatauangLira Turki terus melemah terhadap seluruh mata uang di dunia termasuk Rupiah. Dalam 15 tahun terakhir, nilai mata uang Lira melemah 90 persen terhadap rupiah. Yaitu pada tahun 2008, nilai

Lira sekitar Rp8.000/Lira. Kini, hingga tulisan ini dibuat nilai Lira adalah Rp820/Lira. Seperti yang dilansir dari berbagai sumber, PresidenTurki,RecepTayyipErdoganmelakukankebijakan tersebutatasdasarkeyakinanbahwabungaatauribaadalahbiangnyasetan.

Ternyata, bukan hanya bank sentral Turki yang melakukan kebijakan tersebut. Bank sentral China atau People’s Bank of China (PBOC) melakukan kebijakan yang serupa, yaitu menurunkan suku bunga acuannya di tengah perlambatan ekonomi akibat inflasi. PBOC menurunkan suku bunga pinjaman satu tahun sebesar 10 basis poin menjadi 2,75 persen dan memotong bungareversedari2,1persenmenjadi2persen.Banksentraldikeduanegaratersebut meyakini kebijakan moneter ekspansif tersebut dapat kembali memacu konsumsi masyarakat. Sedangkan bank sentral Turki melakukan kebijakan pelonggaran moneter setelah Eropa dilanda krisi energi yang diakibatkan embargo perusahaan energi raksasa Gazprom Rusia pada Uni Eropa. Harga pangan di Turki melonjak pasca harga energi yang terkerek naik. Pelonggaran moneter dimaksudkan pemerintah Turki untuk memberikan kredit murah sehingga dapat memacu kegiatan ekspor. Kebijakan yang diambil oleh Turki dan China juga diharapkan dapat mengurangiangkapenganggurankaummuda.

Menurut sejarah, Turki pernah mengalami krisis ekonomi yang serupa pada tahun 1990 hingga 1994. Inflasi pada saat itu menyentuh angka 120 persen. Sesuai dengan teori ekonomi, bank sentral Turki pada tahun 1995 melakukan kebijakan moneter kontraktif dengan menaikkansuku bunga sampai 250 persen untuk meredam inflasi. Hingga akhirnya kebijakan tersebut mampu menurunkan angka inflasi hingga beberapa tahun berikutnya. Inflasi tinggi dan pelemahanmata uang juga terjadi pada tahun 2018 lalu. Kebijakan moneter yang sama dilakukan yaitu menaikkan suku bunga. Walaupun inflasi berhasil diredam dan nilai tukar mampu distabilkan, kebijakan tersebut memberikan efek samping lain yaitu kerugian usaha-usaha kecil yang meminjamuangkebankdalambentukLira.Alhasil,terhitungterdapat480ribuperusahaankecil terpaksa tutup sejak 2018. Dan angka pengangguran sempat naik hingga 14,7 persen, tertinggi dalam satu dekade terakhir Kebijakan ini dipahami sebagai langkah menolongperusahaanyang terlilit utang luar negeri dan bergantung pada impor namun mengorbankan masyarakat dalam negeri. Sejak saat itu, kebijakan ekonomi di Turki menjadi radikal. Di mana bank sentral tidak

akan menaikkan suku bunga nya namun menurunkan suku bunga. yang diharapkan dapat memacuperekonomiandomestik.

Berdasarkan pernyataan Presiden Erdogan, muncul pernyataan bagaimana riba menjadi biang darisetan. Riba memilikibeberapadefinisimenurutparaahlifiqih.MenurutAl-Mali,ribaadalah akad yang terjadi atas pertukaran barang atau komoditas tertentu yang tidak diketahui perimbagan menurut syariat, ketika berakad atau mengakhiri penukaran kedua belah pihak atau salah satudarikeduanya.SelanjutnyapengertiandariAbdulRahmanAl-Jaziribahwaribaadalah akad yang terjadi dengan pertukaran tertentu, tidak diketahui sama atau tidak menurut syariat atau terlambat salah satunya. Menurut pendapat Syeikh Muhammad Abduh, riba adalah penambahan-penambahan yang disyaratkan oleh orang yang memiliki harta kepada orang yang meminjam harta kepada orang yang meminjam hartanya, karena pengunduran janji pembayaran olehpeminjamdariwaktuyangditentukan.

Terdapat tiga pendapat berbeda mengenai persoalan apakah bunga bank adalah sama dengan riba. pendapat pertama yaitu bunga bank adalah riba dan karenanya dianggap haram; kedua, membolehkan bunga bank karena dianggap tidak sama dengan riba yang diharamkan oleh syariat agama Islam; lalu ketiga, bunga bank haram namun karena belumadajalankeluaruntuk menghindarinya, maka diperbolehkan. Perbedaan penafsiran terhadap ayat-ayattentang riba dan apakah bunga termasuk ke riba atau tidak menjadi latar belakang perbedaan pendapat tersebut. Namun hasil penelitian menunjukkan bahwa sebagian besar ulama dan cendikiawan muslim memiliki keputusan yang menyatakan bahwa bunga bank adalah sama dengan riba, sehingga hukumbungabankadalahharam.

Prinsip ajaran Islam adalah sangatpedulidengankelompok-kelompoksosio-ekonomiyanglebih rendah. Hal ini menyebabkan Islammelarangpraktikeksploitasiolehorang-orangkaya(pemilik dana) yang dapat dilakukan melalui sistem riba Karena pada hakikatnya riba dalam sistem bunga adalah pemaksaan suatu tambahan atas debituryangmelarat.EkonomiIslammengemban tujuan humanisme, sehingga menolak adanya ketidakadilan dan kezaliman. Pihak yang kebutuhandanaseharusnyaditolongbukandieksploitasidenganmemaksahasilusahaagarselalu

positif. Di balik itu, esensi dari pelarangan riba adalah penghapusan segala bentuk praktik ekonomiyangmenimbulkankezalimandanketidakadilan. Riba membawa implikasi bagi perekonomian; Pertama, menyebabkan krisis keuangan yang terjadi karena tingginya volatilitas dari suku bunga. Hal ini berakibat pada tingginya tingkat ketidakpastian dalam pasar keuangan sehingga menjadi disinsentif bagi investor untuk berinvestasi dalamjangkapanjang.Sepertiyangdinyatakanolehbeberapapakarekonomiseperti Muslehuddin, Siddiqi, dan Chapra, bahwa perekonomian yang bertumpu pada suku bunga berkemungkinan untuk terjadi misalokasi sumber daya sehingga dapat mengakibatkan ketidakstabilan perekonomian. Hal ini telah terbukti terjadi di Amerika Serikat, yakni terjadi mis-alokasi capital stock dikarenakan suku bunga dipakai sebagai alatuntukmelakukan indirect screening mechanism-nya. Misalokasi dana yang disebabkan oleh suku bunga berimplikasi terhadapcapaiantujuanekonomi,pemenuhankebutuhanpokok,optimasipertumbuhanekonomi, pemerataanpendapatandanstabilitasperekonomiandinegaratersebut.Kedua, decoupling antara sektor riil dan sektor moneter. Seorang pemilik dana akan dihadapkan pada dua pilihan yaitu berinvestasidibankdenganbungatertentuatauberinvestasidisektorriil.Sepertiyangdiketahui, bahwa sektor riil memiliki probabilitas kegagalan dan unsur ketidakpastian yang lebih tinggi. Sehingga dalam hal ini bunga menjadi sebab jarak antara sektor keuangandansektor.akibatnya kondisi moneter tidak mencerminkan sektor riil, vice versa Ketiga, dapat menyebabkan terjadinya konglomerasi kekayaan serta kesenjangan ekonomi. Suku bunga cenderung menjadi harga “yang menyesatkan” dan mencerminkan diskriminasi antara yang kaya danmiskin(Umer Chapra). Pemilik dana berlebih memiliki peluang lebih untuk mendapatkan kredit karenabukan tidak semua orang dapat membayar tingkat bunga pinjaman. Pihak yang mampu membayar beserta bunganya saja yang punya akses ke bank dan disinilah terjadi diskriminasi penyaluran dandiskriminasiakses.

Berkaca pada pernyataan Presiden Erdogan yangmenyebutbahwabungaadalahbiangnyasetan. Implikasi ekonomi yang diakibatkan dari kebijakan tersebut terhadap rakyatnya sendiri tidak dapat diabaikan. Kenaikan inflasi yang begitu tinggi tentunya menjadi sebab utama turunnya daya beli konsumen. Mehmet Muzaffer Okay, Kepala Kamar Pertanian Antakya dikutip dari Financial Times menyatakan bahwa 25 ribu anggota asosiasinya sedang menghadapi masalah

kenaikan biaya dan utang. kenaikan biaya produksi telah mendorong kenaikan tajam harga pangan Turki. Harga pupuk dan pestisida naik hingga empat kali lipat. Meski harga pangan meningkat tajam, para petani masih terhimpit oleh supermarket yang berada di bawah tekanan pemerintah untuk menurunkan harga dan tengkulak yang terkadang melakukan eksploitasi terhadap mereka. Hal ini patut untuk diperhatikan karena sektor pertanian merupakan andalan ekonomi Turki dengan kontribusi sebesar hampir 7 persen terhadap produk domestik bruto (PDB). Para petani Turki mengharapkan lebih banyak bantuan untuk menghadapi lonjakan harga. Di tengah subsidi pertanian di Turki yang telah lama dikritik oleh lembaga seperti Organisasi Kerja Sama dan Pembangunan Ekonomi (Organisation for Economic Co-operation and Development/OECD) yang menilai bahwasubsiditersebutdapatmendistorsipasar.Darisisi konsumen, daya beli dengan mata uang Lira tentunya semakin menurun setiap harinya. Harga makanandanminumannaik89,1persendanperalatanrumahtangganaikhingga77,64persen.

Di sisi lain, Pemerintah Turki telah mengambil langkah alternatif untuk meredam inflasi yaitu melalui skema penjaminan nilai tabungan masyarakat Turki. Kebijakan tersebut mengharuskan bank sentral Turki mentransfer uang ekstrauntukmengkompensasitabungansesuaidengannilai yang hilang akibat tergerus inflasi. Hal ini dilakukan agar nilai riil dan daya beli uang yang disimpantidakberkurang.Kebijakaninidimaksudkanuntukmenjagadayabelimasyarakattanpa menaikkan suku bunga. Namun, kompensasi yang diberikan oleh bank sentral Turki justru menyebabkan pencetakan uang yang lebih banyak ke peredaran. Sehingga nilai Lira semakin melemah dan inflasi melonjak. Kelompok rentan harus menjadi fokuspemerintahTurki.Negara harus dapat hadir untuk menjaga daya beli masyarakat yang dapat dilakukan dengan kebijakan cash transfer terhadap kelompok rentan serta menjamin subsidi bagi produsen. Sehingga biaya produksidapatturundanhargapangandapatkembalistabil.

REFERENSI

BagaimanaErdoganomicsBerbeda&Anti-EkonomiKonvensional.(2020,June16).Republika. RetrievedSeptember11,2022,from https://www.republika.co.id/berita/qbzyn5440/bagaimana-erdoganomics-berbeda-antieko nomi-konvensional

BankSentral

diTengahInflasiyangCapai80%–Makro Katadata.co.id.(2022,August19).Katadata.RetrievedSeptember11,2022,from https://katadata.co.id/agustiyanti/finansial/62ff1588458e8/bank-sentral-turki-pangkas-suk u-bunga-di-tengah-inflasi-yang-capai-80

Inflasi

–Internasional Katadata.co.id.(2022,May6).Katadata.RetrievedSeptember11,2022,from https://katadata.co.id/yuliawati/berita/6274ae17c4a76/inflasi-april-turki-melejit-70-damp ak-tekanan-perang-rusia-ukraina

LiraTurkiAnjlok,ErdoganTakMauNaikkan

BungakarenaAlasanIni.(2021,December 20).detikNews.RetrievedSeptember11,2022,from https://news.detik.com/bbc-world/d-5863315/lira-turki-anjlok-erdogan-tak-mau-naikkansuku-bunga-karena-alasan-ini

Kalsum,U.(2014).RibadanBungaBankDalamIslam(AnalisisHukumdanDampaknya TerhadapPerekonomianUmat).Al-‘Adl,7(2),97-83.

Ghofur,A.(2016).KonsepRibadalamAl-qur’an.Economica:JurnalEkonomiIslam,7(1),1-26.

Firdaus,R.(2019).PerbedaanPandanganFuqahaIhwalBungaBankdanRiba.EKONOMIKA SYARIAH:JournalofEconomicStudies,3(2),47-60.

Ahyani,H.(2020).DialogPemikiranTentangNormaRiba,BungaBank,DanBagiHasilDiEra RevolusiIndustri4.0.EKSISBANK(EkonomiSyariahdanBisnisPerbankan),4(2), 232-254.

TurkiPangkasSukuBunga

ErdoganPaksaBankSentralTurkiTurunkanSukuBungaMeskiInflasiTinggi.(2022,August 19).FinansialBisnis.RetrievedSeptember11,2022,from https://finansial.bisnis.com/read/20220819/90/1568349/erdogan-paksa-bank-sentral-turki -turunkan-suku-bunga-meski-inflasi-tinggi

AprilTurkiMelejit70%,DampakTekananPerangRusia-Ukraina

Suku

Romdhoni,A.H.,Tho’in,M.,&Wahyudi,A.(2012).SistemEkonomiPerbankanBerlandaskan Bunga(AnalisisPerdebatanBungaBankTermasukRibaAtauTidak).JurnalAkuntansi DanPajak,13(01).

Oleh:AdindaPrimalisHidayati(BisnisIslam2021),DepartemenKajianIBEC FEBUI2022

Indonesia telah berhasil menempati peringkat ke-16 negara dengan jumlah Produk Domestik Bruto (PDB) terbesar di dunia. Hal ini membuat Indonesia dapat memasuki perkumpulan 20 negara dengan PDB yang besar Perkumpulan ini disebut dengan G20 atau Group of Twenty Bahkan, saat ini Indonesia tengah menjadi tuan rumah untuk Presidensial G20 setelah Italia, dimulaisejak1Desember2021laluhinggabulanNovember2022mendatang. Negara yang masuk ke dalamperkumpulanG20inidiantaranyaadalahAfrikaSelatan,Amerika Serikat, Arab Saudi, Argentina, Australia, Brasil, India, Indonesia, Inggris, Italia, Jepang, Jerman, Kanada, Meksiko, Republik Korea, Rusia, Perancis, Tiongkok, Turki, dan Uni Eropa. Indonesia menjadi satu-satunya negara dari Asia Tenggara yang masuk ke dalam perkumpulan ini.

Jika kita perhatikan lagi, negara dalam G20 yang merupakan anggota OKI hanya terdapat tiga negara saja, yakni Arab Saudi, Turki, dan Indonesia. Apa itu OKI?OKI(OrganisasiKerjasama Islam) atau dalam bahasa inggrisnya yaitu Organization of Islamic Cooperation (OIC) merupakan organisasi skala internasional yang berisikan negara yang menegaskan keyakinan atas agama islam, penghormatan pada Piagam PBB, dan Hak Asasi Manusia (HAM). OKI juga merupakan satu-satunya negara antarpemerintah yang mewakili umat islam di dunia. Mengapa hanya tiga dari 57negarayangmasukdalamorganisasiOKIyangterdapatpadaG20?apakahitu berarti negara kaum muslimin tertinggal dan tidak maju? Apakah hal ini berarti kaummuslimin tidak sejahtera? Apakah sistem ekonomi dengan menerapkan nilai-nilai islam belum tentu berdampak baik pada kesejahteraan suatu negara? Mari kita ulas bersama-sama melalui pembahasandibawahini.

Pertama, mari kita ulas mengenai GDP itu sendiri. GDP (Gross Domestic Product) atau dalam bahasa indonesianya adalah PDB (Produk DomestikBruto)adalahnilaimoneterbarangdanjasa akhir yang dibeli oleh pengguna akhir yang diproduksi di suatu negara dalam periode waktu tertentu. Tetapi, PDB dinilai tidak dapat mengukurkeseluruhanstandarhidupataukesejahteraan suatunegara.Mengapademikian?Halinikarena:

Tidak ada perhitungan untuk efek positif atau negatif yang diciptakan dari proses produksi. Misalnya,PDBmenghitungpositifmobilyangkitaproduksitetapitidakmemperhitungkanemisi yang dihasilkan dan biaya penanggulangannya. Ekonomi modern membutuhkan ukuran kesejahteraan yang lebih baik yang mempertimbangkan eksternalitas ini untuk mendapatkan refleksi pembangunan yang lebih benar Memperluas cakupan penilaian untuk memasukkan eksternalitasakanmembantudalammenciptakanfokuskebijakanuntukmengatasinya.

PDB tidak dapat menangkap distribusi pendapatan di seluruh masyarakat. Meskipun ada PDB per kapita, tetapi itu hanya berfokus pada output produksi,bukanpendapatandarimasyarakatdi daerah tersebut.. Negara dengan PDB tinggi seperti di Amerika Serikat pun, kesenjangannya sangat besar. Pada tahun 2017, Institute Hudson menyebutkan bahwa 5% orang kaya di AS menguasai62,5%asetdiseluruhnegaraituketikatahun2013.

PDB tidak dapat menilai kesejahteraan rakyat wilayah tersebut. Misalnya negara Jepang yang bahkan masuk G7, serta merupakan negara yang sangat kaya dan maju, masyarakatnya banyak yangmengalamitingkatfrustasiyangtinggihinggaakhirnyabanyakyangmelakukanbunuhdiri. SehingganilaiPDByangtinggijugatidakberartibahwamasyarakatnyabahagiadansejahtera.

Fokusnya tidak proporsional; hanya padaapayangdiproduksi.Masyarakatmodernkinisemakin didorong oleh pertumbuhan ekonomilayanandaribelanjabahanmakanandi e-commerce hingga taksi yang dipesan di Gojek. Karena kualitas pengalaman menggantikan produksi tanpa henti, gagasan PDB dengan cepat jatuh dari tempatnya. Kita hidup di dunia di mana media sosial memberikan informasi dan hiburan tanpa harga sama sekali, nilainya tidak dapat diringkas oleh angka-angka sederhana. Ukuran pertumbuhan dan pembangunan ekonomi kita juga perlu beradaptasi dengan perubahan ini untuk memberikan gambaran yang lebih akurat tentang ekonomimodern.

Dari beberapa kekurangan PDB di atas, dapat dikatakan bahwa sedikitnya jumlah negara OKI yang termasuk G20 belum tentu berarti bahwa negara-negara OKI tertinggal, terbelakang, ataupun tidak lebih sejahtera dibandingkan dengan negara-negara lain. Untuk melihat perbandingan kesejahteraan masyarakat di suatunegara,berbedadenganPDB,adaindikatorlain yangdapatdigunakan,yaitukoefisienginidanHDI.

KoefisienGini Koefisien gini adalah ukuran statistik yang menunjukkan distribusi pendapatan per kapita penduduk suatu daerah. Pada koefisien gini, semakin mendekati angkasatu,akansemakinbesar ketimpanganpengeluaranperkapitanya.

Gambar1.KoefisienGiniNegaraOKI2002–2012 (FathonidanAbdullah,2019)

Dari data grafik rasio indeks gini pada negara OKI di atas, terhitung dari tahun 2002 hingga 2012, cukup banyak dari negara OKI masih memiliki indeks gini yang tinggi atau mendekati angka 1. Di mana artinya terjadi ketimpangan yang cukup tinggi. Tetapi ada juga ada negara yang koefisien gininya terbilang rendah, 0,30 dan yang tertinggi hingga 0,70. Dilihat dari segi ketimpanganpendapatan,ternyatanegaraOKImemilikiketimpanganyangtinggi.

IndeksPembangunanManusia

HDI (Human Development Index) atau biasa disebut juga dengan IPM adalah ringkasan ukuran gabungan dari pencapaian rata-rata suatu negara dalam tiga aspek dasar pembangunanmanusia, yaitu kesehatan, pengetahuan, dan standar hidup. Jika membandingkan dengan menggunakan data HDI setiap negara, negara OKI yang memiliki nilai HDI tertinggi (palingmendekatiangka 1) yaitu Saudi Arabia dengan nilai 0,875 dan memiliki ranking 35 di dunia. Nilai ini memiliki selisih 0,087 dengan peringkat pertama di dunia, yaitu switzerland. Negara OKI yang ada di posisi 100 besar juga hanya terdapat empat negara saja, yaitu Arab Saudi, Turki, Brunei Darussalam, dan Iran. Inijugaberartibahwaaspekpembangunanmanusiadinegara-negaraOKI masihrendah.

Dari analisis PDB,koefisiengini,danHDIdiatasdapatdiambilditariksuatukesimpulan.Bahwa masalah yang dihadapi oleh negara – negara Islam bukan hanya masalah PDB yang rendah, tetapi juga dilihat dari indikator – indikator lain yang hasilnya juga kurang memuaskan. Sehingga untuk meningkatkan PDB dan kesejahteraan masyarakat secara agregat, sangat diperlukan juga adanya peningkatan kualitas SDM (Sumber Daya Manusia) dan peningkatan usaha pemerataan pendapatan agar tidak terjadi kesenjangan yang tinggi; dalam islam misalnya dengankewajibanzakatdansedekah.

Lalu sebenarnya, apabila suatu negara itu menerapkan prinsip keagamaan terutama, agama Islam, akankah berdampak baik atau justru buruk bagi negara? Apakah ada trade-off antara pertumbuhanekonomidannegarayang“konservatif”dalampenerapannilaikeagamaan?

“Jikalau sekiranya penduduk

beriman dan bertakwa, pastilah Kami akan melimpahkan kepada mereka berkah dari langit dan bumi, tetapi mereka mendustakan (ayat-ayat Kami) itu, maka Kami siksa mereka disebabkan perbuatannya.” (Al–A’raf/7:96) Pada Qur’an surat Al-A’raf ayat 96 di atas, disebutkan jika ‘penduduk’ negeri-negeri beriman dan bertaqwa. Bukan hanya pemerintahannya,tetapijugapenduduknya.Maka,‘seharusnya’jika berdasarkan teori dan Al-Qur’an, jika penduduk suatu negara beriman dan bertakwa maka merekaakanmendapatkeberkahan.

SepertiapakeberkahanyangdimaksuddalamIslam?

Rasulullah SAW bersabda, “Barangsiapa pada pagi dalam kondisi aman jiwanya, sehat badannya, dan punya bahan makanan cukup pada hari itu, seolah-olah dunia telah dikumpulkan untuknya.” (HRTirmidzidanIbnuMajah).

Hadits ini menjelaskan bahwa sebenarnya orang yang aman jiwanya, sehat badannya, dan memiliki cukup makanan di hari itu sudah terbilang tercukupkan hidupnya, bahkan seolah-olah duniatelahdikumpulkanuntuknya.

Secara bahasa, istilah berkah berasal dari tiga huruf dalam bahasa arab“BaRaKa”yangberarti pertumbuhan, penghargaan, kebahagiaan dan kelebihan. Makna dari berkah juga dapat berarti ziyadah al-khayr, yaitubertambahnyanilaikebaikanpadadiriseseorang,profesi,pekerjaanyang sedang ditekuni atau apapun yang berkaitan dengan kehidupannya. Mengapa keberkahan itu diperlukan? Karna konsep keberkahan itu sebenarnya bertumbuh dalam hal kebaikan (ziyadatul khair) dan jika dilihat dari persamaan mikroekonomidibawahini,“Berkah”inimerupakanefek pengganda dari suatu kegiatan yang bermanfaat sehingga dengan usaha tertentu mampu memberikanhasilyanglebihtinggidaribiasanya.

Pada masa modern seperti sekarang ini juga ada beberapa teori mengenaikesejahteraan.Ananta (2011) menyebutkan tiga tujuan utama pembangunan, yaitu: pembangunan yang berpusat pada masyarakat, pembangunan yang ramah lingkungan, dan tatapemerintahanyangbaik.Limajenis kebebasan yang berbeda dilihatdalamperspektif“instrumental”yaitukebebasanpolitik,fasilitas ekonomi, peluangsosial,jaminantransparansidankeamananprotektif,dimanahalinimembantu memajukan kemampuan umum seseorang. Teori modern ini memiliki kemiripan dengan yang maksud dari berkah ataupun kesejahteraan yang telah disampaikan oleh Nabi MuhammadSAW dan di dalam Al-Qur’an. Hal ini menunjukkan bahwa ajaran Islam juga relevan dengan zaman moderninisehinggateoridannilai-nilaiIslamjugabisadipakaidizamanmodernini.

Dari penjelasan di atas, tidak dapat disimpulkan bahwajikasuatunegaraitumenerapkanprinsip keagamaan, terutama prinsip ajaran Islam, akan berdampak buruk pada negara tersebut. Juga sebenarnya tidak akan ada trade-off antarapertumbuhanekonomidannegarayang“konservatif” dalam penerapannilaikeagamaan.Halinikarenatidakadateoriyangdapatmembuktikanbahwa ada trade-off antara dua hal tersebut. Kebalikannya, teori yang ada justru menjelaskan bahwa penggunaan nilai-nilai islam dan berimannya penduduk di suatu negara akan berdampak baik baginegara.

Mungkin, yang dimaksud ‘cukup’ dalam islam terlihat tidak cukup atau kurang cukup bagi non islam, bahkan seorang muslim sekalipun. Masing-masing negara yang menggunakan sistem ekonomi islam maupun sistem ekonomi konvensional pernah berada di fase kejayaannya masing-masing. Mungkin sekarang memang yang tidak menggunakan sistem ekonomi islam sedang berjaya. Tetapi dahulu, daulah abbasiyah yang menggunakan sistem ekonomi islam pernah sangat berjaya dalam enamabad,jauhmelebihibangsabarat.Pergilirankejayaaninijuga disebutdalamQS.AliImranayat140:

kafir).” (AliImran/3:140)

Dalam menanggapi apakah penerapan sistem ekonomiislamakanberdampakburukpadanegara atau tidak, tentunya tidak. HalinikarenapemerintahanDaulahAbbasiyahpunyangmenerapkan ekonomi islam pada negaranya dahulu sangat maju dan bisa berjaya selama enam abad. Pada masa Daulah Abbasiyah dahulu, ilmuwan-ilmuwan semakin banyak dan memunculkan karya-karya terkait ekonomi islam, juga dilakukan banyak kajian dengan ilmu-ilmu lainnya sehingga kebijakan ekonomi pun juga relevan dengan hukum dalam Islam itu sendiri. Kala itu, nilai-nilai islam sangat dikedepankan di atas segalanya. Penggunaansistemperekonomianislam ini juga hingga pengelolaan keuangan negaranya disesuaikan dengan aturan islam. Pada masa itu, pendapatan negara meningkat sangat signifikan dan rakyat hidup dengan harta melimpah. Khalifah memiliki kepedulian tentang besarnyapendapatanpajakdanberusahamenjadikhalifah yangadil.

Ayat di atas menjelaskan bahwa sekiranya penduduk dalam suatu negeri beriman danbertakwa, pasti akan Allah berikan berkah dari langit dan bumi. Seharusnya umat muslimin tidak perlu takut kekurangan jika mengikuti perintah Allah karena rezeki itu datangnya dari Allah. Jadi, mengapapulakitajustrumenjauhipemberirezekidanberpalingdariajaranAllahSWT?

Berbeda dengan pemerintahan Islam dahulu, kini negara-negara Islam juga memasuki era modern, dimana beberapa kebijakan yang diterapkan rasanya kurang selaras dengan nilai-nilai islam. Entah ada alasan apa hingga ajaran islam rasanya mulai ditinggalkan. Kini, negara Saudi Arabia juga mulai membangun hotel mewah dengan menghancurkan situs bersejarah, seperti dihancurkannya rumah dan makam hamzah untuk mmbangun hotel, pemakaman Al-Baqi yang terdapat banyak makam keluarga dan sahabat Nabi Muhammad SAW, juga masjid Ghamamah yangpernahdigunakanolehNabiMuhammadSAW. Selain penghancuran situs bersejarah, pemerintahan Arab Saudi yang bersifat monarki absolut juga terkesan anti kritik dan bertindak sewenang-wenangnya, seperti membunuh orang yang mengkritik pemerintahan Arab Saudi. Contohnya, terbunuhnya Jamal Khashoggi setelah mengkritik tajam Mohammed bin Salman, Putra Raja Salman, setelah diangkat menjadi putra mahkota. Khashoggi mengkritik pangeran mahkota karena memenjarakan sejumlah intelektual dan jurnalis Arab Saudi sehingga menyulitkan dan menakuti rakyat untuk berbicara dan mengkritik reformasi yang dibuat olehnya. Rencana reformasi yang direncanakan oleh

MohammedbinSalmanyangjustrumembuatArabSaudimenjadilebihmoderatinidituntutoleh JamalKhashoggiagarIslammoderat-lahyangjustruhidupkembalidiArabSaudi. Penyelidik menyimpulkan bahwa Khashoggi ditahan secara paksa setelah berjuang dandisuntik dengan sejumlah besar obat, mengakibatkan overdosis yang menyebabkan kematiannya, kata Shalaan.Tubuhnyakemudiandipotong-potongdandiserahkankepada“kolaborator”lokaldiluar konsulat untuk dibuang, tambahnya. Namun, putra mahkota menegaskan bahwa ia tidak mengetahuiapa-apamengenaipembunuhanini.

Contoh lain yaitu Dubai, kota megah dengan gedung-gedung pencakar langitnya yang sangat hebat serta berhasil menjadi pusat bisnis dunia. Tetapi, banyak pekerja kasarbangunandanpara imigran yang kesejahteraannyakurangdiperhatikan.MisalnyasepertiHassan,pekerjakonstruksi dari negara Pakistan yang kehilangan gaji dan pekerjaan saat pandemi COVID-19 melanda. Ia tidak dapat membiayai kehidupannya sendiri di kota Dubai yang megah dengan biayahidupnya yang tinggi. Tempat tinggalnya yang kumuh banyak dihuni oleh pekerja kerah biru lainnya sehingga sesak dan kurang nyaman. Jangankan tempat tinggal, bahkan untuk beli makan pun ia dan para pekerja kerah biru lainnya sangat kesulitan. Pemberian gaji yang kecil bagi pekerja kasar ataupun pekerja kerah biru akan semakin meningkatkan keuntungan bagi sejumlah kalangan atas saja. Hal ini menyebabkan inequality atau ketidaksetaraan. Hal ini juga membuat pekerja kasar menderita. Dengan ini, pemberi upah telah berbuat dzolim, dimana hal ini juga dilarangdiislam. Sejatinya, pembangunan negara berbasis Islam itu bukan hanyasekadarutopia.Jikakitamelihat ke belakang, terdapat masa kejayaan Islam dimasalaluyangberartimembantahnegaraberbasis Islam itu hanyalah utopia. Misalnya sepertipadamasaDinastiUmayyahyangkalaitujauhlebih jaya dibanding bangsa barat dan menjadi masa keemasan Islam, serta masa kerajaan-kerajaan islam lainnya yang pernah berjaya. Sebenarnya, konsep pembangunan Islam tidaklah asing dan bukan merupakan suatu hal yang tabu di zaman modern. Hal ini juga dibuktikan kemiripan teori-teori modern dengan hadis nabi dan juga Al-Qur’an. Lalu, bagaimana cara menggapai kesejahteraanmeskipunpembangunannegaranyaberbasisIslam?

Teori development dari Ibnu Khaldun yang dirangkumdalam Eight Wise Principles menjelaskan bahwa suatu sosok negara atau pemimpin sangatlah krusial dalam membuat syariah tegak di suatu negara. Tetapi, kehadiran rakyat yang taat akan membuat penerapansyariahiniakanlebih kuat lagi. Hal ini juga sesuai dengan QS. Al-A’raf ayat 96 di atas bahwasanya penduduk suatu negeriyangberimanakandilimpahkanberkaholehAllahSWT.

People often talks about utopia, but they didn’t talk about how we get it

Sebenarnya, masing-masing orang ataupun kaum di dunia ini jangan sampai merasa superior atau merasa lebih unggul dibanding yang lainnya. Nilai-nilai islam juga bisa berdampingan secara damai dengan yang lainnya. Misalnya seperti SDGs target yang sebenarnya hal tersebut terdapat dalam maqashid sharia. Tetapi mungkin tujuannya yang berbeda, di mana muslimin melakukannya sebagai bentuk takwa kepada Allah SWT. dan tabarru’ (tolong menolong), sedangkannonmuslimmelakukannyasebagaibentukkepedulianterhadapsesama.

Oleh:Sa’adahLaesaniah(IlmuEkonomiIslam2021),DepartemenKajianIBEC FEBUI2022

Terdapat sebuah ungkapan “ money can’t buy happines” susunan kata tersebut memiliki makna bahwa tidak semua hal dapat dibeli dengan uang. Uang memang berperan sangatpentingdalam kehidupan. Hal tersebuteratkaitannyadenganpemenuhankebutuhanmanusiayangtidakpernah habis. Pemenuhan kebutuhan yang diinginkan oleh seseorang akan melahirkan kepuasan. Jika seseorang mengonsumsi barang kebutuhan yang halal dan tidak berlebihan namun dari hatinya mereka merasa cukupakankepuasanyangdidapatkanbukandaribarangyangdikonsumsi,maka orangtersebutmemilikisifat qana’ah.

Qana’ah berarti merasa cukup. Seorang manusia yang memiliki sifat qana’ah hidupnya selalu dipenuhi rasa syukur atas segala nikmat yang diberikan oleh Allah SWT. Ia akan selalu merasa cukup dengan apa yang telah dimiliki sehingga terhindar dari rasa iri dan dengki. Namun, qana’ah bukan berarti hanya pasrah yang menimbulkan malas pikiran dan melemahkan hati. Sifat tersebut justru menjadi modal yang dapat berimplikasi pada kesungguhan hidup seseorang dalammencarirezeki.

Saat ini telah terjadi pergeseran paradigma dalam konsep kepemilikan harta. Paradigma merupakan perspektif seseorang terhadap diri sendiri dan lingkungan sekitarnya. Terminologi paradigma berkaitan erat dengan cara pandang seseorangterhadapsesuatusesuaidenganasumsi dan keyakinan yang dianggapnya benar yang dapat mempengaruhi praktik yang diterapkan. Orang berlomba-lomba ingin cepat kaya dan tidak pernah puas akan apa yang telah dicapai. Perilaku tersebut sangat kontradiktif dengan sifat qana’ah yang seharusnya diterapkan oleh manusia. Sedangkan, pada zaman Rasulullah, orang-orang muslimyangkayatidakinginterlihat kaya bahkan ada yang berusaha memiskinkan diri. Terdapat satu kisah menarik dari Abdurrahman bin Auf. Beliau merupakan salah seorang sahabat Rasulullah yang kaya raya dan gemarbersedekah.

Abdurrahman bin Auf sering menangis karena merasa khawatir akan seluruh kekayaan yang dimilikinya.

Suatu ketika Rasulullah Shallallahu’alaihi wasallam berkata, “Abdurrahman bin Auf akan masuk surga terakhir karena terlalu kaya, sehingga dihisabnya paling lama” mendengar hal tersebut Ia berpikir dan berusaha untuk menjadi miskin sehingga tidak memiliki harta sepeserpun agar dapat memasuki surga lebih awal. Ia menyedekahkan hartanya sebanyak 40.000Dinaryangdiperolehdarihasilperdagangan.

Suatu hari ia juga bertanya kepada seorang Kaum Anshar bernama Sa’ad tentang letak pasar di Madinah. Setelah menemukan pasar tersebut, ternyata harga sewa pasar di Madinah sangat mahal, banyak orang-orang yang ingin berdagang namun tidak adamodalbesaruntukmenyewa tempat. Dengan peluang dan inisiatifnya, Abdurrahman bin Auf membeli tanah itu dan menjadikannya sebagai kavling-kavling pasar. Kavling-kavling tersebut dia bangun dan digunakan oleh pedagang muslim tanpa membayar sewa. Abdurrahman bin Auf menerapkan sistem

masih

hasil

sehingga

mencekikparapedagang

padahal Rasulullah pernah berdoa agar dikumpulkan dengan orang-orang miskin “Ya Allah, hidupkanlah

keadaan miskin, dan matikanlah aku dalam keadaan miskin, dan kumpulkanlah aku (pada hari kiamat) dalam rombongan orang-orang miskin.” Kekhawatiran orang-orang akan rezeki yang akan mereka dapatkan seharusnya tidak terjadi sebab Allah telah mengatur porsi rezeki setiapumatnya.Perasaankhawatirtersebutdialamioleh banyak orang terutama pada orang dewasa dengan rentang usia pertengahan 20 hingga awal 30 tahun (emerging adulthood). Saat seseorang berada pada rentang usia 20 – 30 tahun, mereka cenderung merasakan cemas dan hidupnya merasa tertekan. Keadaan ini dikenal dengan fase quarter life crisis. Individu yang sedang berada dalam fase quarter life crisis akan mengalami berbagaimasalahpsikologis,sepertipersoalanpadaurusankarirmaupunkehidupansosial.

Krisis ini disebabkan oleh adanya gap antara tuntutan perkembangan masa dewasa untuk menjadi mandiri secara mental, finansial, maupun karier dengan kemampuan yang dimiliki individu untuk mengatasinya. Pada 2017, Linkedin melakukan survei kepada ribuan orang berusia 25 – 33 tahun. Hasilnya menunjukkan bahwa 75% orang pada rentang usia tersebut mengalami quarter life crisis dengan rata-rata berusia 27 tahun. Pemicunya sangat bervariasi antara lain merasa kesulitan untuk memilih karir yang sesuai, tidak memiliki pendapatan yang cukup,dantertekankarenabelummemilikirumah.

Dalam Islam, keadaan quarter life crisis bisa menjadi indikasi suatupenyakitbernama istibtha’. Istibtha’ merupakan obsesi untuk menjadi kaya sebelum waktunya. Penyebab penyakittersebut, yaitu mereka tergoda akan hal-hal yang bersifat duniawi misalnya membeli rumah dengan KPR atau melakukan suap agar diterima kerja di perusahaan. Mereka ingin cepat sukses sebelum waktunya dengan melakukan pelanggaran syariat-syariat Islam. Bahkan, faktanya orang-orang yang mengalami istibtha’ merupakan kalangan masyarakat menengah cenderung kaya. Mereka terjebakutang riba untukmemenuhigayahiduphedonismenya.

“Harta dan anak-anak adalah perhiasan kehidupan dunia, sedangkan amal kebajikan yang abadi (pahalanya) adalah lebih baik balasannya di sisi Tuhanmu serta lebih baik untuk menjadi harapan.” (Al=Kahfi/18:46)

Allah tidak mewajibkan manusia memiliki kekayaan harta. Akan tetapi, setiap manusia diperintahkanmencarirezekisesuaikemampuannyasedangkanhasilakhirnyadiserahkankepada Allah SWT. Ayat tersebut bermakna sebagai perintah untuk memanfaatkan harta yang dimiliki untuk tujuan beribadah. Kedudukan harta tidak boleh sejajar atau lebih tinggi dari iman dan ibadah kepada Allah SWT. Seorang muslim yang beriman harus memahami bahwa kekayaan merupakan amanah yang harus dijaga untuk mencapai kesuksesan dunia dan akhiran (falah). Islammembagihukummengenaikekayaanmenjadibeberapakategori,yaitu:

Wajib

Sebuah usaha yang dilakukan oleh manusia untuk memperoleh pendapatan dalam memenuhi kebutuhandiridankeluarganyaagarterhindardarimeminta-minta.

Sunnah

Usaha yang dilakukan oleh manusia untuk memberikan tambahan nafkahnya dan nafkah keluarganya atau dengan tujuan melapangkan orang-orang fakir, menyambung silaturahim, memberi balasan atau hadiah pada kaum kerabat, dan mencari kekayaan dengan niat seperti ini lebihutamadaripadamenghabiskanwaktuuntukberibadah.

Gambar1.SurveiLinkedIn Quarter Life Crisis (LinkedIn,2017)

DalamfirmanAllahSwtQ.SAl-Kahfi:46

Mubah

Usaha yang dilakukan oleh manusia untuk memberikan tambahan dari kebutuhan atau dengan tujuanberhiasdanmenikmati.

Makruh

Usaha yang dilakukan oleh manusia yang bertujuan untuk mengumpulkan harta agar bisa berbangga-banggaan, sombong, bermegah-megahan, bersenang-senang hingga melewati batas walaupun dicari dengan cara yang halal. Hal ini sejalan dengan sabda Rasullullah saw, “Barang siapa yang mencari dunia yang halal untuk bermegah-megahan, berbangga-banggaan, dan riya makaiaakanbertemudenganAllahSWTsedangkanAllahmurkakepadanya.”

Haram

Usaha yang dilakukan oleh manusia untuk memperoleh pendapatan namun dilakukan dengan cara-carayangmelanggarsyariatIslamsepertisuapdanriba. Harta yang dimiliki oleh manusiabiasanyadigunakanuntukkegiatanekonomisepertikonsumsi. Setiaporangmemilikitingkatkonsumsiyangberbedatergantungdaripendapatanyangdiperoleh atas hasil kerjanya. Dalam sudut pandang Islam, pengeluaran atau konsumsi dibedakan menjadi dua jenis. Pertama, pengeluaran yang dilakukan seorang muslim untuk memenuhi kebutuhan duniawi dan keluarganya seperti konsumsi atau menabung. Kedua, pengeluaran yang dikeluarkan semata-mata bermotif mencari kebahagiaan di akhirat. Konsep perilaku konsumsi dalam ekonomi Islam harus memperhatikan tujuannya, yaitu maslahah yang berasal dari konsumsibarangdanjasa.

Pengeluaran seorang muslim cenderung lebih sedikit sebab mereka hanya mengonsumsi hal-hal yang sudah halal. Alokasi antara E1 dan E2 merefleksikan konsumen yang rasional yang bergantung kepada tingkatketakwaanatau level of Taqwa (T)dariindividuitusendiri.Konsumsi pada umat Islam tidak dapat dipisahkan dari keimanan. Individu yang merasakan adanya maslahah akan rela untuk terus melakukan kegiatan konsumsi meski manfaat fisikdarikegiatan tersebut sudah tidak dapat dia rasakan. Maslahah memiliki makna yang lebih luas daripada makna kepuasan dalam ekonomi konvensional (utility). Setiap orang dapat menentukan masing-masingapakahsesuatutersebutmerupakanmaslahahataubukanbagidirinya.

Selain itu, seorang muslim tidak hanya melakukan konsumsi untuk dirinya tetapi juga untuk orang lain, seperti infak dan sedekah. Ketika seseorang melakukan sedekah maka tingkat konsumsi individu tersebut akan meningkat. Kegiatan pengeluaran yang berhubungan dengan religiusitas juga dapat berimplikasi pada kehidupan sosial masyarakat, misalnya pengumpulan donasi untuk korban bencana alam. Semakin tinggi tingkat religiusitas seseorang maka akan semakin besar pula konsumsi yang akan dikeluarkan sehingga dapat memberikan dampak terhadapperekonomianuntuktetapberjalan.

Dari peringkat negara paling dermawan yang dirilis oleh Charities Aid Foundation (CAF) berdasarkan World Giving Index, hanya Indonesia yang masuk peringkat tersebut dengan mayoritas penduduknya muslim. Padahal Islam sangat mendukung kegiatan-kegiatan filantropi untuk membantusesamasepertipenggalangandana.Masyarakatdapatmengoptimalkankegiatan donasitersebutmelaluiberbagaiplatformyangtersedia.

Konsumsi juga berkaitan erat dengan income yang dimiliki oleh orang-orang. Akan tetapi, distribusi pendapatan di Indonesia masih belum mencapai titik ideal. Bahkan bagi umat muslim sendiri jarang yang dinobatkan sebagai orang terkaya di Indonesia. Dalam majalah Forbes, dari 10 orang terkaya di Indonesia, hanya 1 orang yang merupakan seorang muslim. Padahal penduduk Indonesia didominasi oleh muslim namun secara ekonomi tertinggal jauh dari yang non-muslim. Hal ini disebabkan karena sejak kecil orang muslim tidak difokuskan untuk berkonsentrasi pada bidang ekonomi, mereka dilatih untuk menjadi pegawai dan bukan usahawan.

Dengan demikian, kondisi kapitalisme saat ini menuntut kita untuk memiliki uang yang dapat memberikan kesejahteraan. Di sisi lainuangjugabukanmerupakansegalanya,makasetelahkita memiliki uang, kita harus dapat mengelolanya dengan baik dan tepat. Uang tersebut dapat digunakan untuk hal-hal yang bersifat non-material seperti menambah pengalaman dengan berlibur atau mengikuti suatu kursus yang dapat meningkatkan kebahagiaan dalam jangka panjang dibandingkan untuk membeli barang. Kitajugaharusmemahamimaknacukupbagidiri kitasendiri.

REFERENSI

Furqani,H.(2017).

OlehNabilaFakhrinNisa(IlmuEkonomiIslam2021),DepartemenKajianIBEC FEBUI2022

InggrisdanBerkembangnyaNegaraKoloni

Siapa yang tidak mengenal NegaraInggris?Inggrismemegangperananpentingdalamsaksibisu sejarah global yang dampaknya masih kita rasakan: Revolusi Industri, setelah sebelumnya melalui Revolusi Agraria yang cukup panjang. Tumbuh dan merekahnya ilmu pengetahuan dan teknologi telah mendorong berbagai penemuan baru, salah satunya mesin uap yang ditemukan oleh James Watt tahun 1769. Invensi Revolusi Industri yang mengilhami pergantian di bidang usaha produksi dan tenagahewansertamanusiakepadatenagamesinuaptelahmembantudalam melipatgandakanoutputproduksi.

Hal penting yang dapat digarisbawahi dari fenomena ini: Revolusi yang terjadi di Inggris tidak hanya berpengaruh terhadap perubahan dan perkembangan di dalam Inggris itu sendiri, tetapi berpengaruh pula terhadap daerah koloni Inggris. Pasalnya, Inggris memiliki cara yang cukup unik dalam membenahi wilayah jajahan atau koloninya dibandingkan dengan negara lain di dataran eropa. Cara ini dikemas dalam sebuah filosofi Anglo Saxon yang menjadi identitas budaya, diartikan sebagai upaya bertebaran di seluruh dunia atau mencari dunia baru untuk dikuasai dengan menguatkan soliditas rasial dan adat istiadat serta budaya untuk kemudian dilestarikan di negara tujuan. Prinsip ini dinilai mustajab dan efektif digunakan. Hal tersebut didorong dari faktor keramahtamahan Inggris dan kepiawaian Inggris dalam memanfaatkan relasi dengan penduduk lokal negara tujuan sehingga memudahkannya dalam memberikan pengaruh terhadap masyarakat tujuan. Inggris memiliki intensi tidak hanya ingin menguasai wilayah negara tujuan, tetapi juga berikhtiar penuh dalam menerka dan mempersiapkan nasib serta kemerdekaan wilayah negara tujuan yang dikuasai kedepannya. Negara-negara koloni inilah tergabung dalam “Negara Persemakmuran Inggris/Commonwealth” yang telah sepakat mempertahankanikatanpersahabatandankerjasamapraktis.

Let’stakealook:KeadaanPerekonomiandanPopulasiMuslimdiInggrisRaya Bak sepasang sepatu, perekonomian seringkali dikaitkan dengan penyebutan negara. Hal ini dikarenakan ekonomi dapat menjadi salah satu hal yang mampu merepresentasikan kondisi

negara tersebut. Objektivitas ekonomi pun bermacam, seperti demi kemakmuran dan kesejahteraan masyarakat, meningkatkan pertumbuhan ekonomi dan mampu mencapai kestabilan ekonomi, serta mampu menciptakan pemerataan pendapatan dalam lapisan masyarakat. Dilansir dari Laman Statista yang merujuk pada The Official for National Statistics UK, sektor perekonomian di inggris didominasi oleh sektor jasa dengan nilai sebanyak 71,63%, kemudian disusul oleh sektor Industri sebanyak 17,7%, sebanyak 0,6% diisi oleh sektor agrikultur,dansisanyasebanyak10,07diisiolehsektorlain.

Kondisi pertumbuhan ekonomi Inggris Raya tetap saja menyisakan kekaguman. Halinilantaran Inggris Raya menduduki peringkat kelima ekonomi terbesar dunia dengan kekuatan strukturalnya. Selain itu, Inggris Raya juga memiliki sektor jasa keuangan dan professional terkemuka dunia, ekonomi dan industri kreatif, serta universitas elit terkemuka dunia. Dalam laman Gov UK, PemerintahInggrisRayatelahmenggagasdanakanterusmenggencarkansektor jasa keuangan untuk menjadi inti program pemerintah yang mampu mendorong pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan dengan melakukan sejumlah kebijakan, diantaranya mencabut UU EU layanan keuangan dan menggantinya denganaturankhususuntukInggrissertamembatalkan aturanEUdariSolvencyIIgunamembebaskanmiliaranpoundinvestasi.

Disebutkan bahwa pertumbuhan produktivitas yang tidak begitu baik mendorong rata-rata pertumbuhan upah riil Inggris menjadi relatif stagnan selama 15 tahun secara umum. Bahkan, dalam dua puluh tahun hingga terjadi krisis keuangan global, tingkat pertumbuhan tahunan rata-rata Inggris mencapai 2,5%, sedangkan terhitung dari2011hingga2019(resesiakibatkrisis keuangan global dan pandemi COVID-19) mendorong pertumbuhan yang juga lebih lamban yakni hanya sebesar 2%. Memandang hal ini, Pemerintah Inggris sudah merencanakan dan mengambil tindakan guna meningkatkan standar hidup dan mendanai layanan fasilitas publik penting.

Sementara itu, berbicara mengenai keadaan penduduk muslim di Inggris, total populasi muslim di Inggris diproyeksikan terus meningkat hingga mencapai titik 9,7% (dengan asumsi tidak ada migrasi) setelah sebelumnya mencapai titik 6,3% pada 2016 dan 4,7% pada 2010. Angka tersebut dinilai cukup menggembirakan pasalnya populasi penduduk muslim tumbuh dengan

baik di dalam negara minoritas muslim. Dilansir dari The Muslim Council of Britain Report, dalam bidang Labour Market and Education, pada tahun 2020, dari total penduduk muslim Inggris, sebanyak 19,8% bekerja penuh waktu (fulltime) dan sebanyak 7,2% muslim menganggur Angka ini dinilai masih belum baik. Meskipun begitu, kabar menggembirakan datang dari kategori socio-economic. Dalam report yang sama, disebutkan bahwa representasi muslim dalam kategori ini tergolong tinggi menjadi indikator yang disambut baik kesejahteraan ekonomi di beberapa bagian populasi. Meskipun begitu, sayangnya masih diperlukan penelitian lebih lanjut dalam mengeksplorasi faktor-faktor pendukungmobilitassosial.Proporsipengusaha kecil serta wiraswasta muslim yangjugamengalamipeningkatanmenjadiindikatorbahwaminat dan bakat kewirausahaan muslim di Inggris berkembang dengan baik. Tidakhanyamemberikan kiprahnya bagi perekonomian Inggris, tetapi juga menjadi model atau contoh bagi masyarakat Inggris secara keseluruhan: bagaimana mengenalkan nilai-nilai Islam termasuk di dalamnya EkonomiIslam.

EkonomiIslamdanSebuahAsa Di tengah derasnya ketusnya media dan sebagian masyarakat barat terhadap Islampascatragedi 9/11, tetapi rupanya tidak demikian dengan ekonomi dan keuangan syariah. Pesatnya kehadiran dan perkembangan ekonomi Islam menumbuhkan asa besar bagi berbagai khalayak, khususnya umat Islam sendiri. Apalagi, ekonomi Islam tumbuh dan berkembang begitu pesat dan besar di negara yang dijuluki The Black Country ini. Hal ini cukup mengundang tanda tanya besar: bagaimana ekonomi Islam tumbuh di tempat yang bukan sewajarnya ia bertumbuh? Bahkan, bagaimana bisa Inggris piawai menjadi pionir diantara Negara Eropa dalam pengoperasionBankSyariahdiEropa?

ALongJourney:BagaimanaEkonomiIslammulaibersemidibumiInggris? Kehadiran Islamic Economy International Conference di al-haramain Makkah disinyalir mendorong berdirinya pusat penelitianekonomiIslampertamaolehYayasanIslamLeicesterUK pada tahun 1976. Tepat satu tahun berikutnya, mengalamiperkembangandenganberdirinya The International Centre for Research Islamic Economics di Universitas King Abdul Aziz. Lima tahun berikutnya, pada tahun 1981, International Association for Islamic Economy didirikan di Leicester, UK sebagai lembaga yangbertanggungjawabpadakonferensiinternasional.Ekonomi

Islam terus bertumbuh di Eropa. Hal ini diilhami juga dengan lahirnya Dar Al-Mal Al-Islami (DMI) di Jenewa, Swiss, untuk urusan bisnis dan layanan keuangan yang sesuai dengan nilai Islam yang dibawahi oleh Pengawasan Commonwealth Bahama. Pada tahun berikutnya,Inggris mengizinkan DMI membuka cabang di London dan melakukan mobilisasi dana investasi dari perusahaan investasi Luksemburg dan perusahaan takaful Luksemburg. Adanya keuntungan geografis yang terletak membentangi empat benua dan adanya anak perusahaan regional yang terintegrasi denganbaikmemungkinkanDMImeningkatkanresponsnyayangakhirnyabertindak sebagaijembatanantarapusatkeuanganterkemukaduniadannegara-negaraIslam.

Pada tahun 1983, Dar Al-Mal Al-Islami terus membentangkan kiprahnya hingga melahirkan anak perusahaan bernama takaful UK yang terletak di Birmingham guna mengakomodasi kebutuhan umat muslim di Inggris melalui kesempatan jasa keuangan dan investasi syariah dan jasa keuangan pada spektrum luas yang disediakan oleh Takaful SA Luxemburg. Di tahun yang sama,BankofEngland(BOE),atauyangkerapdisebutBankSentralInggris,memberikanlampu hijau kepada Bank Al-Baraka asal Jeddah untuk menjalankan operasionalnya di Inggris, terhitung setahun sejak perusahaan investasi ini didirikan. Uniknya, Al-Baraka menjadi satu-satunya bank yang saat itu memberikan layanan perbankan Islam secara khusus di bawah perundang-undangan Perbankan 1987. Sama halnya dengan DMI, Al-Baraka berusaha mempertahankan sepak terjangnya dengan membuka cabang di London pada tahun 1988 dan 1989 serta di Birmingham pada tahun 1991. Dua tahun setelahnya, tepat pada bulan Juni 1993, Al-Baraka menutup kegiatan operasionalnya dalam pelayanan perbankan dan hanya beroperasi sebagai perusahaan investasi.Halinidikarenakanadanyapermasalahanpadakebijakantotalaset perbankanBoEakibatpembiayaanjangkapanjangataskepemilikanrumahsyariah. Pada tahun 1997, Bank Serikat Kuwait mengulurkan bantuan dalam ketersediaan produk keuangan Islam diInggrisdenganmenciptakansejumlahdivisispesialissyariah(UnitPerbankan Investment Syariah). Pada perkembangannya, Bank tersebut bersatu dengan Bank Persekutuan Al-Ahli (United Bank) dan menciptakan sebuah produk pembelian rumah bernama manzil. Hal ini disandarkan pada meningkatnya permintaan terhadap tempat tinggal yang diproses dengan akadmurabahah,walaupunmempopulerkanakadijarahpadaduatahunberikutnya(1999).

Dalam perkembangannya selanjutnya, disebutkan bahwa pada tahun 2013, saat diselenggarakan acara World Islamic Economic Forum (WIFE), David Cameron yang bertugas sebagai Perdana Menteri Inggris kala itu juga menggaungkan akan rencana London sebagai ‘ibu kota keuangan syariah global.’ Akan tetapi, semua seolah sirna dan tidak membuahkan hasil panjang lantaran Bank of England menarik izin karena belum cukupnya payung hukum akad keuangan syariah saatitu.

DeterminanPerkembanganEkonomiSyariahdiInggris Setidaknya, terdapat beberapa pandangan mengapa Ekonomi Islam tumbuh dan berkembang dengan baik di Inggris Raya.DarifaktorinternalInggrissendiri,yakniPemerintahInggrisselalu menerapkan mindfulness atau menaruh concern yang tinggi dalam menggarap permintaan dengan menggandeng seluruh stakeholdernya saling bersinergi dalam tingkat parlemen, Kementerian,danFSA.Haliniterbuktidarimeningkatnyapermintaan(demand) darimasyarakat tidak hanya dalam negara tetapijugasecaraglobalterhadapduniapendidikan,khususnyabidang ekonomi Islam di Inggris. Adanya ekspansi dan pertumbuhan keuangan syariah secara global yang dipelopori oleh industri keuangan syariah di Timur Tengah dan Asia Tenggara juga telah mempengaruhi pasar keuangan Inggris. Hal ini digarap secara serius oleh pemerintah beserta stakeholdernya sehingga muncul berbagai inovasi sistematis yang mampu mendorong layanan sertaprodukkeuangansyariahdiLondondapatdipasarkandinegara-negaralain.

Faktor determinan lainnya yakni berdirinya Financial Services Authority (FSA) yang akhirnya menjadi regulator perbankan dan keuangan tunggal, berasal dari gabungan sebelas regulator berbeda di bawah satu bagian undang-undang. Pada perkembangannya, tepatnya tahun 1998, FSA beserta Bank Sentral Inggris (BoE) telah memberikan jalan bagi pengembangan keuangan syariah di Inggris karena memiliki kepentingan ekonomi secara jelas sekaligus berikhtiar dalam membuktikanbahwakondisipasarsyariahdapatberkembangdiLondon.

Faktor lain yang tidak kalah penting yakni perkembangan ekonomi Islam tidak luput dari multikulturalisme populasi Inggris yang cukup terbuka (openness) dan menganggap bahwa sistem keuangan Islam bersifat aplikatif terhadap semua keyakinan atau agama dan mampu diterapkan dalam masyarakat ekonomi modern bangsa barat. Hal ini disandarkan pada hasil

survei yang telah dilakukan oleh lembaga independen 2Europe kepada pada 300 responden muslim dan non-muslim terkait pandangan dan penilaian mereka terhadap perbankan dan keuangan syariah. Pemilihan keuangan syariah tidak hanya digelutidandiminatimuslimInggris saja, tetapi juga datang rasionalitas lain. Pasalnya hal tersebut juga digantungkan dari beberapa argumen, seperti keuangan syariah dirasa menguntungkan baik dari sisi demand dan supply, adanya ethical finance dimana ekonomi syariah hanya melakukan pembiayaan bisnis dalam bidang yang bersih dan baik, hingga kemampuan ekonomi syariah bertahan dalam turbulensi keuanganglobalpadatahun2008.

1. Lembagapendidikan Ekonomi dan keuangan syariah juga membuka peluang yang lebar dalam bidang penelitian dan inovasi. Salah satu lembaga pendidikan, Universitas Loughborough digaungkan menjadi universitas purwa yang membenarkan dan mengangkat sistem pembelajaran perbankan dan keuangan Islam dengan melakukan kolaborasi bersama Yayasan Islam Inggris dalam membantu pembiayaan penelitian mereka. Tidak sampaidi sana, hal ini juga menginisiasi lahirnya konferensi internasional ekonomi Islam terkemuka yang dihadiri oleh sejumlah gubernurbelahandunia,khususnyaMalaysiadan UAE. Para tamu gubernur tadi berjumpa dengan Gubernur BoE dan beberapa ulama dalam rangka membahas sistem operasional bank syariah yang dapat beroperasi untuk melayani penduduk muslim. Jika kita berkaca pada keadaan saat ini, dapat kita lihat bahwa di Inggris sendiri telah berkembang lebih dari 15 lembaga pendidikan dan pelatihanyangmenawarkanpendidikanperbankandankeuanganIslam.

2. PerbankanSyariah Ditandai dengan adanya enam bank di Inggris yang beroperasi dengan basis syariah, yakni Bank of London and the MiddleEast(BLME),Al-RayyanBank,GatehouseBank,

Perkembangan EkonomiIslamdiInggrisdanEropa:PendidikandanLembagaKeuangan Islam Berbicara mengenai pertumbuhan dan perkembangan ekonomi Islam di Eropa, khususnya Inggris, dapat ditandai dengan tumbuhnya berbagai lembaga strategis dan adanya produk tertentu,diantaranya:

Qatar Islamic Bank United Kingdom (QIBUK),EuropeanIslamicInvestmentBank,dan Abu Dhabi Islamic Bank United Kingdom (ADIB UK). Keenam bank syariah tersebut memegang total aset dengan rentang $0,146 hingga $2,149 miliar dollar. Selain itu, terdapat islamic windows, istilahuntuklayanan/produkperbankanIslamyangditawarkan olehbankkonvensional,yangsudahdijalankanoleh16bankkonvensionaldiInggris.

3. PasarSukuk

Pasar SukukmenjadibagiankrusialdalampasarkeuanganIslamyangtelahdimulaisejak 2007 dan terus berkembang, terutama London sebagai pusat obligasi internasionalnya. Pasalnya, Inggris menjadi negara barat pertama yang menerbitkan sukuk (obligasi syariah)berdasarkankontraksewa/ijarahdengansokongantigaasetpemerintahanInggris dan terdaftar dalam London Stock Exchange (LSE) dengan nilai total $51 miliar dollar. Pembagian dana sendiri digunakan dalam berbagai kegiatan, seperti pengembangan kekayaan negara, bank sentral, dan lembaga keuangan domestik maupun internasional. Salah satu keunikan yang dapat dihighlights yakni pemerintah Inggris menjadi pionir penerbitan sukuk negara pertamadibarat(sovereign sukuk) yangdisambutdenganenergi baikhinggamencapaisebelaskali oversubscribed.

4. Takaful

Selain perbankan dan sukuk, Inggris juga aktif andil dalam pasar takaful global setelah peluncuran Islamic Insurance Association of London (IIAL) pada tahun 2015. Pembentukan IIAL sendiri bertujuan guna menunjang performa pasarre/asuransiInggris dengan sistem keuangan syariah. Dalam rangka membuat terobosan strategi percepatan, sektor takaful Inggris mengadakan kolaborasi dengan XL Group dan Cobalt Underwriting yang telah meluncurkan produk syariah pertama mereka di LlyodLondon. Takaful atau asuransi syariah, dalam perkembangannya sendiri berhasil menciptakan respons positif yang ditunjukkan oleh masyarakat Eropa terhadap sistem asuransi berbasis syariah. Sebagai salah satu pasar sekaligus pusat transaksi re/asuransi terbesar dalam tingkat global, Inggris diharapkan memberikan potensi dan kontribusi yang besar dalam mendukung pertumbuhan kegiatan bisnis takaful di masa mendatang, yang menjadicita-citaInggrissetelahberhasilmenjadi leading sector takaful

G20danKiprahIndonesiaMemperkenalkanEkonomiSyariah

G20 (Group of Twenty) merupakan sebuah forum utamakerjasamaekonomiinternasionalyang beranggotakan negara-negara dengan perekonomian besar di dunia terdiri dari 19 negara dan 1 lembaga Uni Eropa.K.H.Ma’rufAmin,WakilPresidenRI,memberikanpandanganbahwasanya presidensi G20 Indonesia menjadi ajang yang berharga dalam rangka menjadikan Indonesia sebagaiporosekonomisyariahsekaligussolusipemulihanekonomiglobal.

Salah satu faktor yang mendorong hal ini tidak lain yakni populasi penduduk Indonesia yang dapat dibilang cukup besardanbermayoritasmuslimsehinggamerepresentasikanwajahIslamdi dunia dan diharapkan pengembangan ekonomi Islam menjadi lebih inklusif ke seluruh lapisan masyarakat. Hal ini semakin mengundang potensi baik bila segenap pelaku ekonomi dan keuangan syariahmengimplementasikanmanajemenyangbaikdenganmenekankanpadaprinsip syariah. Bersama dengan IAEI, beliau menaruh harapan besar agar semakin dapat memperkuat sinergi dalam rangka memulihkan ekonomi nasional dan global agar semakin mendekatkan langkahpadavisiIndonesiamenjadipusatekonomisyariahdunia.

MasterplanEkonomiSyariah: BagaimanaMasaDepanEkonomiIslamdiIndonesia? Ekonomi dan keuangan syariah (eksyar) telah menjelma dan terus berkembang menjadi sumber pertumbuhan ekonomibarunegara.Pemerintah,bersamadengan KomiteNasionalEkonomidan Keuangan Syariah Nasional (KNEKS) telah memberikan dukungan dan kontribusi nyata dalam perkembangan Ekonomi Islam melalui Masterplan Ekonomi Syariah dalam rangka mendukung pembangunan ekonomi syariah Indonesia. Dokumen dan seluruh tahapan dalampenyusunannya merupakan upaya untuk meningkatkan peran berbagai sektor ekonomi syariah dalam pembangunan nasional. Masterplan hadir guna menghadirkan referensi pengembangan ekonomi syariah sekaligus menjawab beberapa tantangan yang muncul, diantaranya belum memadainya tata kelola dan manajemen risiko sektor halal, belum optimalnya pemanfaatan teknologi pada industri halal, serta belum adanya standar halal Indonesia yang mampu diterima pada tingkat lapisan global. Hal ini ditempuh melalui empat strategi utama yang telah diusung dalam Masterplan, yaitu penguatan halal value chain, penguatankeuangansyariah,penguatanUMKM, sertapenguatanekonomidigital.

Tentunya, menjadikan Indonesia sebagai pusat ekonomi syariah dunia bukanlah tanpa menggunakan landasan. Pertama, berdasarkan data yang dilansirdari State of the Global Islamic Economy Report, Indonesia menduduki peringkat keempatberdasarkanindikatorekonomiIslam global. Hal ini memberikan angin segar sekaligus membuktikan bahwa pertumbuhan ekonomi Islam Indonesia tidak dapat dipandang sebelah mata dan remeh. Hal ini juga menjadi sebuah kewajaran dan harapan besar bahwa sebagai salah satu negara dengan berpenduduk muslim terbesar di dunia, diharapkan secara mendalam,Indonesiamampumenjadipangsapasarterbesar eksyar secara global. Kedua, pada tahun 2021, Indonesia menduduki peringkat lima besar dengan PDB tertinggi diantara negara-negara (bermayoritasmuslim)yangtergabungdalamOKI dengan nilai GDP mencapai 1,186.1 dalam juta dollar. Selain itu, pada tahun yang sama, Indonesia mencapai nilai investasi dalam ekonomi syariah dengan kisaran angka 25,7 jutadolar dengan tingkat pertumbuhan YoY sebesar 118%. Dalam hal ini, Indonesia juga menduduki peringkatempatdandinilaicukupkompetitifdalammenarikinvestasiasinglangsung(FDI).

Penulis meyakini bahwa Indonesia mampu menjadi sentral ekonomi syariah dunia di masa mendatang dengan setidaknya memfokuskan dan menempuh dua jalan potensial: gencar merealisasikan masterplan ekonomi syariah dan melakukan kolaborasi dengan pemerintah dan pemangku kebijakan lain, termasuk lembaga strategis yang bergerak dalam edukasi ekonomi Islam. Apabila seluruhnya telah dilakoni dengan baik, maka tak ayalekonomisyariahIndonesia mampu untuk terus melebarkan sayapnya tidak hanya dalam Ibu Pertiwi, tetapi juga dalam tingkat global. Sebagaimana hal tersebut juga selaras dengan visi masterplan, “Indonesia yang mandiri,makmur,danmadanidenganmenjadipusatekonomisyariahterkemukadunia.”

REFERENSI

Admin. (2022, September 23). The Growth Plan 2022. GOV UK. RetrievedNovember14,2022, from https://www.gov.uk/government/publications/the-growth-plan-2022-documents/the-growt h-plan-2022-html

Admin.

Admin.

kesulitan untuk mengakses modal (Kim, 2015). Masyarakat yang tidak memiliki akses terhadap jasa keuangan atau perbankan kesulitan untuk menabung, memulai bisnis, memulihkan diri dari kerugian yang tidak terduga, dan merencanakan masa depannya sehingga akan terus terjerat di dalamkemiskinan.

Konsep microfinance lahir sebagai antitesis dari pandangan konvensional di industri keuangan yang menghindari pembiayaan terhadap masyarakat miskin. Microfinance adalah cara alternatif bagi masyarakat miskin untuk mengakses keuangan yang relatif lebih terjangkau daripada perbankan konvensional dan merupakan sumber utama pembiayaan bagi populasi dunia yang tidak punya akses kepada perbankan ataupun jasa keuangan, dengan total $124 miliar (Rp1.800 triliun) dana pinjaman yang disalurkan kepada lebih dari 140 juta penduduk global(Sun,2020). Pada intinya, program ini memberikan pinjaman kecil tanpa agunan kepada orang-orang di bawah garis kemiskinanuntukterlibatdalamproyek-proyekwirausahayangdapatmenghasilkan keuntungan. Hal tersebut tidak dimaksudkan untuk mendanai kegiatan konsumtif pribadi, melainkanuntukmemunculkansikluspertumbuhanbisnisyangberkelanjutan(Yunus,2007). Microfinance syariah mempromosikan pengentasan kemiskinan, perbaikan ekonomi, peningkatan kondisi sosial masyarakat, distribusi dan sirkulasi kekayaan, dan peningkatan kemampuan intelektual masyarakat yang selaras dengan prinsip-prinsip utama di dalam maqashid syariah (Alkhan&Hassan,2020).PengertiandariIslamic micro financingyaituupaya mengembangkan usaha usaha produktif dan investasi dengan konsep utamanya adalah sistem bagi hasil untuk meningkatkan kualitas ekonomi pengusaha kecil dalam upaya pengentasan kemiskinan.DarikonseputamanyaitulahyangmembedakanantaraIMFdengankeuanganmikro konvensional, di mana dengan keuangan syariah memiliki potensi untuk dikembangkan melalui bentuk bentuk kegiatan pembiayaan usaha mikro kecil dan menengah dengan menggunakan sistem profit sharing, menguntungkan kedua belah pihak sehingga akan berdampak pada kemaslahatan umat. Keuangan mikro Islam menawarkan pendekatan moral melalui pendekatan pembagian keuntungan dan kerugian dalam bentuk sarana pembiayaan musyarakah dan mudharabah untuk mencegah peminjam individual masuk ke dalam hutang yang berkelanjutan (Asutay,2010).

Berdasarkan penelitian,selama8tahun,50%penduduktermiskinBangladeshyangmendapatkan kredit Grameen Bank dapat meningkatkan pendapatan mereka. Sementara hanya 4% penduduk miskin Bangladesh yang tidak mendapatkan kredit Grameen Bank yang mampu beranjak dari garis kemiskinan. Di Pulau Lombok Indonesia, nasabah kredit mikro dari BRI mampu meningkatkan pendapatannya rata - rata sampai 112% dan 90% di antaranya berhasil naik dari gariskemiskinan(GlobalisationResearchInstitute,2006).

Sebagai salah satu penggerak inklusi keuangan nasional, microfinance memiliki setidaknya 2 jenis produk, yaitu: pinjaman microfinance konsumtif (bantuan kredit yang diberikan ke masyarakat untuk keperluan konsumsi sehari-hari serta berkaitan dengan pemenuhan kebutuhan sandang, pangan, dan papan) dan pinjaman microfinance produktif (kredit untukpembelianaset atau hal lainnya yang bisameningkatkannilaidanmenghasilkanpemasukan.Biasanyapinjaman ini dipergunakan sebagai modal untuk mengembangkan usaha). Dalam penulisan kali ini, kita akan lebih membahas mengenai pinjaman microfinance produktif dan bagaimana produk tersebut dapat dijadikan salah satu alat untuk mengentaskan kemiskinan. Gambaran dari pinjamanproduktifsyariahmungkindapatdiilustrasikansebagaiberikut:

Dana diperoleh melalui iuran yang dilakukan oleh setiap peserta dibagi secara proporsional, yaitu pertama untuk ujrah sebagai sumber pendapatan bagi pengelola, kedua, manfaat yaitu sebagai tabungan yang nantinya akan diperoleh langsung oleh peserta, dan ketiga, dana yang digunakan untuk program pemberdayaan dan investasi yang nantinya bagi hasil yang diperoleh akan menjadi penambah manfaatbagipeserta.Iuranyangdibayarkanolehpesertaadalahdengan menggunakan akad hibah. Atas ujrah yang diperoleh antara pengelola dan peserta digunakan akad wakalah bil ujrah.Sedangkanataspemberdayaanyangdilakukanolehpengeloladigunakan akad mudharabah dan musyarakah dengan prinsip bagi hasil dan akad ijarah dengan prinsip ujrah. Dana pemberdayaan ini berbentuk pembiayaan yang bebas riba, dimana pengguna dana hanya berkewajiban untuk mengembalikan pokoknya dan bagi hasil terhadap keuntungan usaha sesuai dengankesepakatan.Pendapatanatasbagihasiltersebutakandigunakanuntukmenambah manfaat yang akan diperoleh peserta. Jangka waktu pembiayaan dimulai dari 12 (dua belas) bulan sampai dengan 60 (enam puluh) bulan dengan platform pembiayaan untuk permulaan maksimal25jutadanakanterusmeningkatsesuaidenganperkembanganbadanpengelola.

keuangan formal. Nasabah LKM danLKMSdiantaranyaadalahpedagangkecil,nelayanpetani, danberagamkriteriapendudukdenganmatapencahariankecillainnya. LKM dapat berwujud berbagai jenis organisasiseperti Non Government Organization (Lembaga Non Pemerintah), koperasi, lembaga keuangan khusus, bank khususataubagiandariperbankan. Risiko gagal bayar yang tinggi telah menjadi konsekuensi yang tidak terelakkan dari microfinancing syariah di Indonesia yang notabenenya menyasar golongan bawah. Oleh karenanya, LKM didirikan dengan suatu keyakinan bahwa penerima dana adalah mereka yang beretika dan pada prinsipnya layak untuk mendapat kredit. Selain itu, LKM dapat melakukan monitoring terhadap nasabahnya. Di Asia, sebagianbesarpeminjam(99%)adalahwanita(Asian Microfinance 2005). Hal ini menunjukkan bahwa wanita merupakan debitur yang relatif aman (risiko rendah) bagi LKM disebabkan wanita cenderung mempunyai ikatan yang kuat dengan keluarga, bekerja tidak jauh dengan keluarga sehingga biaya monitoring LKM terhadap nasabahnya menjadi lebih rendah. LKM pun banyak diberikan kepada nasabah yang berkelompok. Setiap anggota kelompok diharapkan mempengaruhi anggota lainnya untuk menjadi debitur yang baik dan turut membantu jika salah seorang anggota menemui kesulitan membayar. Intensitas pertemuan antar anggota kelompok, transparansi antar anggota, dorongan dari anggota lain dalam kelompok sangat membantu anggota kelompok untuk menjadi debitur yang baik. Efektivitas pinjaman kelompok terutama untuk nasabah di pedesaan di mana control social masih sangat tinggi. Menurut Deutsche Bank Research (Desember 2007), dibandingkan dengan LKM di seluruh dunia, BRI berada di peringkat 5 di bawahGrameenBankBangladesh, ASA Bangladesh, VBSP Vietnam dan BRAC Bangladesh dengan jumlah peminjam aktif 3455894 orang, total pinjamanUSD3,035,685,400,ReturnOnEquity129.96%,WriteoffRatio 0.83%danrata-ratapinjamanUSD878.Dilihatdarijumlahpeminjam,LKMdiIndonesiaberada pada peringkat 3 di bawah Bangladesh dan India dengan jumlah penduduk 221 juta jiwa, penduduk miskin 59,9 juta, jumlah perninjam LKM 6,42 juta dan tingkat penetrasi peminjam dibandingkan penduduk miskin 11%. Tak jauh berbeda dari LKM, LKMS (Lembaga Keuangan Mikro Syariah) harus tetap berkembang karena beberapa alasan (PINBUK 2004). Pertama, pembangunan nasional harus dipercepat. Kedua,lebihdari98%daristrukturpengusahanasional adalah usaha mikro yang salah satu faktor kesulitannya adalah masalah permodalan, sementara kurang mengenal bank atau lembaga keuangan dan atausulitmengaksesnya.Ketiga,banksegan

“menyentuh” usaha mikro, karena biaya bank (over head cost) terlalu mahal untuk usaha kecil. Keempat, sebagian besar penduduk golongan ekonomi lemah dan tertinggal terjerat rentenir dengan prosedur yang gampang dan sederhana, namun memberatkan akibat pembebanan bunga pinjaman yangbesar Untukitu,LKMSdiperlukansebagaicounterterhadappraktikpararentenir tersebut.

Efektifatautidak?Tergantung.

Untukmengefektifkandapatdisertaidenganupaya-upayamonitoringterhadapnasabah.

Di Nusa Tenggara Timur, terdapat suatu LKM berbentuk koperasi yang diberi nama Obor Mas. Sebelum mendapatkan dana, calon nasabah sekaligus anggota diwajibkan mengikuti pembekalan. Selain itu, diadakan pertemuan rutin yang dibuka dengan acara pembacaan komitmen masing-masing anggota dan do’a (memiliki tingkat spiritualitas tinggi). Menciptakan iklim sinergi antara LKM dengan sesamaanggotapenerimadana,sehinggaketikadalamkondisi yang benar-benar terdesak, anggota yang telat membayar uang pinjaman terlebih dahulu ditalangi oleh anggota-anggota lain. Monitoringnya jelas sehingga dapat dipastikan penggunaan dana untuk sektor produktif. Cara operasional LKM Obor Mas sekiranya dapat diadopsi oleh LKM Syariah di Indonesia agar moral serta spiritual tetap menjadi faktor tak terelakkan di sampingmembantumeningkatkanproduktivitasmerekayangmembutuhkandukungandana.

Caranyabagaimana?Adopsistrategi!

REFERENSI

Alkhan,A.M.,&Hassan,M.K.(2021).DoesIslamicmicrofinanceservemaqāsidal-shari’a? BorsaIstanbulReview,21(1),57–68.

Henderseon,H.(2021).Whycashpaymentsaren’talwaysthebesttooltohelppoorpeopleThe Conversation.

https://theconversation.com/why-cash-payments-arent-always-the-best-tool-to-help-poor-people156019

Rahman,MM&FAhmad.(2010).ImpactofmicrofinanceofIBBLontheruralpoor’s livelihoodinBangladesh:anempiricalstudy.InternationalJournalofIslamicandMiddle EasternFinanceandManagement.Vol.3,No.2.

Robani,S.(2021).MicrofinanceSyariah:MemerangiKemiskinanmelaluiPerkreditan. https://sef.feb.ugm.ac.id/microfinance-syariah-memerangi-kemiskinan-melalui-perkredita n/

Rulindo,R&A.H.Pramanik.(2013).FindingaWaytoEnhanceImpactofIslamic Microfinance:RoleofSpiritualandReligiousEnhancementProgrammes.Developing CountryStudies,3(7), 41-52.

Sabirin&Sukimin,D.A.(2017).IslamicMicroFinanceMelati:UpayaPenguatanPermodalan bagiPedagangPasarTradisional.Economica:JurnalEkonomiIslam,8(1),41-47.

PandemiCovid-19:AncamanKemiskinandanKetimpangandiDKIJakarta Oleh:AlifiaRahmah(IlmuEkonomiIslam2019),Juara3OpenSubmission I-ShareVol1.2022

Dalam satu dekadeterakhir,kemiskinanmenjaditopikhangatdiskusidanperdebatandiberbagai forum nasional dan internasional. Kemiskinan merupakan salah satu masalah mendasar yang menjadi pusat perhatian pemerintah di negara manapun. Di hampir semua negara berkembang, taraf hidup sebagian besar penduduknya cenderung sangat rendah, jika dibandingkan dengan taraf hidupmasyarakatdinegarakayaataudenganelitedinegaranyasendiri.Standarhidupyang rendah ini memanifestasikan dirinya dalam bentuk tingkat pendapatan atau kemiskinan yang sangatrendah(Todaro,2004).

Meskipun kemiskinan telah ada selama ratusan tahun, ternyata program-program pembangunan yang telah dilakukan oleh pemerintah baik di negara maju maupun negara berkembang belum mampu mengentaskan tingkat kemiskinan yang ada. Apalagi untuk negara berkembang,dimana angka kemiskinan masih tinggi dan jenis kemiskinannya struktural, artinya sudah menjadi strukturdalamsebuahkeluargadankemiskinanbersifatturun-temurun.

Masalah kemiskinan merupakan masalah yang sampaisaatinibelumdapatdiatasi,khususnyadi negara kita, Indonesia.Beberapafaktoryangterjadidalamkemiskinandinegarakitayangsering diabaikan, seperti kurangnya pemupukan keterampilan atau keterampilan sumber daya manusia yang membuat seseorang atau individu tidak mampu bersaing di dunia kerja yang akan berdampak pada peningkatan pengangguran dan ketidakmampuan untuk mengelola. Sumber daya alam yang tersedia yang mempersempit kesempatan kerja, pengelolaan diambil alih oleh negara asing, dan sebagainya. Serta sistem pemerintahan yang kurang serius dalam merespon kemiskinan, misalnya seperti mahalnya biaya pendidikan yang membuat rakyat kecil tidak bisa menikmatinya.

Tabel1.PerkembanganGarisKemiskinan,Jumlah,danPersentasePendudukMiskindi DaerahMenurutKabupaten/KotadiProvinsiDKIJakarta,2019-2021

tentu saja lebih tinggi. . Kesehatan masyarakatmerupakanhalyangutamaagarmasyarakattetap dapatbekerjamencarinafkahuntukkelangsunganhidupkeluarganya.

Dalam menangani pandemi COVID-19 yang masuk ke Indonesia sejak Februari 2020 hingga saat ini, pemerintah telah melakukan banyak kebijakan fiskal yang bertujuan untuk menjaga keseimbangan yang tepat antara mengantisipasi risiko pandemi, mempercepat pemulihan ekonomi, dan mendukung reformasi struktural. Bagi masyarakat yang terdampak COVID-19, pemerintah juga telah memberikan subsidi untuk pengobatan di rumah sakit dan memberikan bantuan sosial berupa beras, minyak, mie instan, dan lain sebagainya untuk kebutuhan rumah tangga.

Pada tahun 2021, jumlah penduduk miskin di DKI Jakarta sebanyak 501,9 ribu jiwa, artinya jumlah penduduk miskin dari tahun 2020 hingga 2021 mengalami penurunan sebesar 21,1 ribu jiwa. Persentase penduduk miskin di DKI Jakarta mengalami penurunan sebesar 0,19 persen. Penurunan jumlah penduduk miskin ini terjadikarenamobilitasmasyarakatsudahmulaiterbuka dan pemerintah juga telah menerapkan kebijakan new normaldimanamasyarakatdapatkembali beraktivitas dengan tetap mematuhi protokol kesehatan. Banyak orang telah menemukan pekerjaan kembali dan telah membuka bisnis mereka kembali. Kesehatan masyarakat jugatelah diperhatikan dengan memberikan vaksin COVID-19 gratis untuk dua dosis vaksin dan satu kali booster

Kebijakan fiskal di masa pandemi di awal tahun 2020 memunculkan kebijakan luar biasa yang memberikan stimulus penanganan COVID-19 dan program PEN yaitu APBN. Dengan memberikan bantuan ekonomi dan kesehatan bagi masyarakat secara maksimal. Kemudian di penghujung tahun 2020, kebijakan tersebut diubah menjadi kebijakan opening kembali yang dimaksudkan untuk memberikan stimulus untuk mendukung pembukaan kembali dengan memperluas stimulus dan merekonstruksiprogramagarlebihsimpeldanimplementatifsehingga dapat segera dieksekusi. Kemudian dari tahun 2021 hingga 2022, kebijakan fiskal adalah kebijakan pemulihan dan reformasi, yang dimaksudkan untuk memperkuat pemulihan dan reformasi untuk memperkuat fondasi. Dengan memberikan program vaksinasi, melanjutkan

program PEN. Kebijakan fiskal tahun 2023 adalah konsolidasi fiskal, yaitu konsolidasi fiskal secarabertahapdisertaidenganreformasi.

Tabel2.GiniRatioIndonesiadanDKIJakarta

(BPSDKIJakarta)

Berdasarkan hasil analisis, dapat disimpulkan bahwa meskipun angka kemiskinan di Jakarta mengalami penurunan dan lebih sedikit dibandingkan dengan provinsi lain, kesenjangan yang terjadi masih sangat tinggi dan pembangunan harus lebih memperhatikan dan memberi manfaat bagi masyarakat miskin. Kajian ini merekomendasikan agar pemerintah memperhatikan

daerah-daerah dengan indeks kemiskinan tinggi dan mengkaji pemerataan ekonomi di DKI Jakartadenganmemperhatikansemuasektor,bukanhanyafaktorekonomi.

REFERENSI

BPS.2019.TingkatkemiskinandiIndonesia Hoover,GaryA.danGeoffreyL.Wallace.”MenelitiHubunganantaraTingkatKemiskinandan KondisiEkonomi:PerbandinganTahun1980-an1990-an”.TheUniversityofAlabama. SeriKertasKerjaEkonomi,KeuangandanHukum.Oktober2003.

Infrastruktur,IndustridanInovasi—SDGs|AplikasiDataku.(2022).Retrieved30March2022, fromhttp://bappeda.jogjaprov.go.id/dataku/sdgs/detail/9-infrastruktur industri-dan-Inovasi

yang besar bagi masyarakat Indonesia yang dapat dilihat dari adanya peningkatan jumlah pengangguran terutama dari sektor pariwisata dan transportasi, perkiraan penurunan konsumsi rumah tangga sebesar -9.14% pada tahun 2021, serta penurunan sumber pemasukan bagi UMKM di Indonesia (Malahayati,Masui,&Anggraeni,2021).Adanya dampak-dampak tersebut diikuti oleh peningkatan kesenjangan sosial di Indonesia yang dilaporkan pada tahun 2021 meningkat sebanyak 10,19% sejak tahun 2017. Hal ini mendorong pemerintah Indonesia dan sejumlah institusi keuangan lainnya melakukan berbagai kebijakan untuk meminimalisir serta mengendalikan dampak yang ditimbulkan akibat pandemi, diantaranya melalui penyaluran zakat yang telah dihimpun oleh organisasi pengelola zakat sepertiBAZNASRI.

Zakat merupakan suatu kewajiban bagi seorang umat muslim yang mampu pada seseorang lainnya yang membutuhkan pada lingkup masyarakatnya. Zakat berbeda dengan pajak yang dikelola oleh pemerintah untuk diinvestasikan atau dibelanjakan untuk kepentingan negara dan bahkan dapat memberikan dampak berupa kenaikan tingkat harga akibat pajak terhadap barang dan jasa yang nantinya akan semakin mempersulit masyarakat kelas bawah. Berbeda dengan hal tersebut, zakat merupakan salah satu cara Islam untuk mengentaskan kesenjangan

sosial karena mengalokasikan 2,5% kekayaan yang dimiliki orang yang mampu kepada orang yang membutuhkan sehingga dapat mencegah pemusatan kekayaan hanya di segolongan pihak dan tidak menaikkan tingkat harga pada barang dan jasa tertentu sehingga tidak memberatkan masyarakat yang mampu maupun yang tidak mampu (Gundogdu, 2019). Zakat tidak hanya mengurangi kesenjangan sosial, namun juga meningkatkan kesejahteraan sosial serta memperbaiki kualitas pendidikan dan pelayanan kesehatan sehingga dapat memberikanmanfaat yangberkesinambunganpadamasyarakat.

Zakat memilikipotensipenerimaandanayangbesardiIndonesiakarenajumlahpopulasimuslim yang sangat besar. Bahkan, BAZNAS menargetkan dana zakat yang dihimpun pada tahun 2022 bisa mencapai sebesar Rp 26 triliun. Besarnya cakupan dana yang dapat dihimpun oleh BAZNAS ini membuat pemanfaatan dana zakatdapatdiperluascakupannyahinggasebanyak56 juta mustahik (penerima zakat) pada tahun ini. Namun, padatahun-tahunsebelumnyaBAZNAS masih mengalami kendala untuk merealisasikan pengumpulan dana zakat yang telah diprediksikan. Hal tersebut ditunjukkan oleh jumlah danayangterkumpulpadatahun2018yang hanya sebesar 3% dari potensinya dan pada tahun 2020 diperkirakan hanya sebesar 6% dari potensinya. Salah satu penyebab rendahnya tingkatpengumpulandanazakatolehBAZNASdari potensi awalnya adalah rendahnya penggunaan teknologi digital dalam penghimpunan dana (Kasri&Yuniar,2021).

Di lain sisi, adanya pandemi COVID-19 mendorong pengembangan inovasi terutama di bidang teknologisehinggamembuatperananteknologimenjadisalahsatufaktorpentingbagipemulihan ekonomi nasional. Oleh karenanya, pemerintah dan institusi lainnya didorong untuk melakukan inovasi dan adaptasi perkembangan teknologi sehingga dapat memperkuat ketahanan perekonomian nasional di era pandemi ini (Bin-Nashwan, 2022). Hal tersebutdapatdilihatpada upaya penggunaan teknologi dalam kegiatan penghimpunan dana zakat pada organisasi organisasizakatdiduniaagardapatmencapaipotensiyangmerekamiliki.

Bentuk inovasi yang dilakukan oleh pemerintah Indonesia adalah dengan melakukan pengumpulan zakat secaradigitalpadaBAZNASRI.Adanyabentukinovasiberupazakatdigital

pada era modern ini memiliki sejumlah kelebihan untuk memperbaiki dan mengoptimalisasi pengelolaanzakatdiIndonesia.

Pertama, adanya peningkatan literasi serta pengetahuan masyarakat mengenai zakat. Hal ini merupakan dampak dari kampanye media sosialmengenaizakatdigitaldiBAZNASRI.Adanya kampanye di media sosial tersebutmemberikankemudahantransaksidanmemberikaninformasi kepada masyarakat mengenai program-program bantuan sosial dan kemanusiaan dari BAZNAS RI. Selain itu, kampanye media sosial ini juga didukung oleh penggunaan teknologi virtual assistant yang memudahkan para muzakki dalam menghitung jumlah zakat yang perlu dibayarkannyadenganbantuanchatbot.

Kedua, adanya peningkatan partisipasi dan peranan masyarakat dalam memulihkan ekonomi nasional melalui pembayaran zakat. Peningkatan partisipasi masyarakat disebabkan oleh kemudahan sistem pembayaran zakat secara digital serta semakin pentingnya teknologi digital bagi masyarakat Indonesia terutama setelah masuknya pandemi diIndonesiayangmenimbulkan sejumlah pembatasan mobilitas sosial masyarakat. BAZNAS RI menawarkan sejumlah opsi mekanisme pembayaran zakat digital seperti yang disediakan pada situs baznas.go.id, metode retail seperti transfer bank, pembayaran di sejumlah merchant seperti minimarket, dan layanan potong langsung (zakat payroll system). Bahkan, BAZNAS RI juga menyediakan opsi mekanisme pembayaran dari luar negeri dengan melalui PayPal dan akan otomatis mengubah/mengkonversi nilai mata uang asing yang disalurkan. Oleh karenanya, zakat digital mendapatkan antusiasme lebih dari para muzakki (pembayar zakat) yang tercermin dari peningkatan dana yang terhimpunsebesarRp136,99miliarataumengalamipeningkatansebesar 51% dari tahun lalu meskipun kondisi negara Indonesia masih belum sepenuhnya pulih dari dampak akibat pandemi COVID-19. Secara khusus, partisipasi generasi milenial dalam pembiayaanzakatjugameningkat.

Ketiga, penggunaan teknologi digital dapat membuat distribusi zakat berlangsung secara lebih transparan, efisien, serta dapat mengurangi jumlah biaya dalam transaksi. Untuk meningkatkan transparansi dalam pengelolaan dana zakat yangtelahdikumpulkan,BAZNASRImenggunakan teknologi blockchain dari hasil kolaborasi dengan Desto dalam aplikasi i-zakat. Selain

pemberian paket logistik kepada keluarga-keluarga yang membutuhkan. Pemberian program-program ini dapat menguatkan kembali tingkat konsumsi masyarakat yang terpuruk akibat pandemi sebesar -9,14% dan daya beli masyarakat. Selain itu, terdapat program bantuan kepada pelaku UMKM, petani dan peternak berupa modal tambahan serta pemberian fasilitas tambahan. Program-program bantuan tersebut dapat memperkuat ketahanan perekonomian Indonesia mengingat peranan penting sektor pertanian dan peternakan di Indonesia yang masih tumbuh positif serta menyediakan lapangan kerja tambahan selama pandemi sehingga dapat menunjang kebutuhan masyarakatIndonesia.Namunbebanbiayayangperlupetanidanpeternak bayarkan selama pandemi ini menjadi lebih tinggi akibat sulitnya distribusi logistik yang disebabkan oleh pembatasan mobilitas masyarakat. Oleh karenanya, program ini memegang peranan penting dengan membantu para petani dan peternak untuk terus meningkatkan kinerjanya di tengah sejumlah tantangan baru akibat pandemi sehingga dapat memperkuat ketahananperekonomianIndonesiaselamapandemi. Selanjutnya, hasil dari pengumpulan zakat dapat memberikan peningkatan investasi bagi perekonomian Indonesia misalnya melalui penyaluran pada bidang pendidikan, layanan kesehatan dan sosial kemanusiaan. Dalam bidang pendidikan, terdapat sejumlah sekolah baru yang didirikan dari hasil pengumpulan zakat oleh BAZNAS serta adanya perbaikan layanan pendidikan pada sekolah-sekolah yang membutuhkan dana perbaikan di daerah. Selainitu,pada programsosialkemanusiaanterdapatsejumlahprogramyangdiperuntukkanuntukpembangunan infrastruktur seperti jalan dan jembatan dan perbaikan layanan publik. Saat era pandemi ini, bidang layanan kesehatan juga turut membantu pembangunan rumah sakit dan klinik serta menyediakan fasilitas penunjang pelayanan kesehatan seperti mobil ambulan. Bahkan adanya integrasi digital yang telah dilakukan oleh BAZNAS dengan aplikasi BARZAH Driver memudahkan para mustahik yang dalam keadaan darurat menggunakan ambulan dari hasil pengumpulanzakat.

Terakhir, adanya upaya BAZNAS dalam memberikan bantuan pada bidang kesehatan dari dana zakat bertujuan agar pemulihan ekonomi nasional bisa berlangsung lebih awal apabila pandemi COVID-19 dapat dikendalikan dengan baik melalui pemberian bantuan uang tunai tambahan, alatpelindungdiri(APD),dansuplemenkesehatanbagiparatenagakesehatan.

Namun, terdapat sejumlah tantangan-tantangan yang dapat membuat program digitalisasi dan pendistribusian zakat menjadi terganggu dan perlu dicari jalan keluarnya. Adanya potensi meningkatnya angka kemiskinan akan menurunkan jumlah masyarakat yang mampu membayar zakatnya (muzakki) sehingga dapat menurunkan tingkat pendistribusian dana zakat, lalu keterbatasan akses teknologi informasi yang masih menjadi kendala bagi digitalisasi zakat yang dapat membuat programtersebuttidakdapatberkembangdisejumlahdaerah.Lalu,adaancaman keamanan data pada situs-situs digital seperti pencurian data dan penyadapan kepada para penggunalayanandigital.

Kesimpulannya, pandemi COVID-19 telah membawa sejumlah dampak yang sangat signifikan bagi perekonomian Indonesia dan menuntut Indonesia dan sejumlah negara lainnya untuk melakukan pembatasan mobilitas masyarakatnya untuk mencegah penyebaran COVID-19. Hal tersebut kemudian membawa dampak yang besar bagi perekonomian nasional terutama pada masyarakat kecil. Selain itu, adanya bentuk pembatasan mobilitas sosial kemudian mendorong inovasi teknologi berkembang dengan pesat dan membuatnya menjadi sangat penting bagi ketahanan perekonomian nasional sehingga menuntut adanya adaptasi dan inovasi dariberbagai institusi danlapisanmasyarakat.SalahsatubentukadaptasidariinstitusipemerintahanIndonesia adalah melalui BAZNAS RI yang memperkenalkan sistem zakat digital yang menawarkan sejumlah kelebihan dan manfaat untuk mengoptimalkan potensi zakat yang dapat dicakup oleh BAZNAS. Zakat sendiri dapat menjadi alternatif untuk memulihkan kembali perekonomian nasional karena berbagai program yang dinilai mampuuntukmeminimalisirdampakCOVID-19 melalui bidang pendidikan, ekonomi, sosial kemanusiaan, dakwah dan kesehatan. Namun, Indonesia masih memiliki sejumlah tantangan yang perludiselesaikanyangnantinyajustruakan menghambat perkembangan kinerja dari zakat digital seperti adanya ancaman keamanan data danketerbatasanaksesinformasiteknologidisejumlahdaerahdiIndonesia.

REFERENSI

Anam,K.(2022,April19).BAZNASTargetkanPenyaluranZakatRp26Tdi2022.CNBC Indonesia.DipetikMei6,2022,dari https://www.cnbcindonesia.com/syariah/20220419131850-29332792/baznas-targetkan-penyaluran-zakat-rp-26-t-di-2022

BAZNASRI.(2021,Desember31).PengumpulanBAZNASPusat2021Tumbuh33Persen. DipetikMei6,2022,dari https://baznas.go.id/Press_Release/baca/Pengumpulan_BAZNAS_Pusat_2 021_Tumbuh_33_Persen/950

BAZNASRI.(2021).RencanaStrategis2020–2025.BAZNASRI.DipetikMei13,2022,dari https://pid.baznas.go.id/rencana-strategis-2020-2025/

Bin-Nashwan,S.A.(2022).Towarddiffusionofe-ZakatinitiativesamidtheCOVID-19crisis andbeyond.FORESIGHT,4(2),141–158.doi:10.1108/FS-08–2020–0082

Cahya,G.H.(2021,Juli22).Strugglingforworkandfood,Indonesia’spoorestsufferasCovid crisisdeepens.DipetikMei6,2022,dari https://www.theguardian.com/global-development/2021/jul/22/struggling for-work-and-food-indonesias-poorest-suffer-as-covid-crisis-deepens

Gundogdu,A.S.(2019).TheMiser.InAModernPerspectiveofIslamicEconomicsandFinance (pp.119–138).EmeraldPublishingLimited.RetrievedMei6,2022from https://remote-lib.ui.ac.id:2075/10.1108/978-1–78973–137–820191006

Jedidia,K.B.,&Guerbouj,K.(2021).Effectsofzakatontheeconomicgrowthinselected Islamiccountries:empiricalevidence.InternationalJournalofDevelopmentIssues (IJDI),20(1).doi:10.1108/IJDI-05–2020–0100

Kasri,R.A.,&Yuniar,A.M.(2021).Determinantsofdigitalzakatpayments:lessonsfrom Indonesianexperience.JournalofIslamicAccountingandBusinessResearch,12(3), 362–379.doi:10.1108/JIABR-08–2020–0258

Khoirunurrofik,K.,Abdurrachman,F.,&Putri,L.A.(2022,Maret).Half-heartedpolicieson mobilityrestrictionsduringCOVID-19inIndonesia:Aportraitoflargeinformal economycountry.TransportationResearchInterdisciplinaryPerspectives,13. doi:10.1016/j.trip.2021.100517

Malahayati,M.,Masui,T.,&Anggraeni,L.(2021,December).Anassessmentoftheshort-term impactofCOVID-19oneconomicsandtheenvironment:AcasestudyofIndonesia. EconomiA,22(3),291–313.doi:10.1016/j.econ.2021.12.003

Rejeb,D.(2020).BlockchainandSmartContract’sContributionstoZakatManagementSystem. InternationalConferenceofZakat(ICONZ)(hal.15-23).BAZNASRI.DipetikMei5, 2022,darihttps://www.iconzbaznas.com/submission/index.php/proceedings/article/vi ew/207/107

Utami,P.,Basrowi,B.,&Nasor,M.(2021,Maret1).InnovationsintheManagementofZakatin IndonesiainIncreasingEntrepreneurialInterestandPovertyReduction.IJISH (InternationalJournalofIslamicStudiesandHumanities),4(1),1–19. doi:10.26555/ijish.v4i1.1960

seperti banjir,

peningkatan suhu danpermukaanairlautyangdapatmeningkatkan korban jiwa.Lebihlanjut,risikodenganeksposuryangjauhlebihdekatdengankehidupanakibat kelalaian individu dalam memperhatikan kesehatan jasmani dan rohani, sepertigayahiduptidak sehatdanmalasberolahragadapatmeningkatkanrisikoterserangpenyakit. Asuransi berpotensi untuk membantu individu dalam mengatasi bencana kekaharan, menjaga kelangsungan kehidupan, meningkatkan sumber pendanaan darurat, serta menjamin kelangsungan pendidikan anak di masa mendatang. Akan tetapi, terlepas dari keterlibatanrisiko dalam kehidupan sehari-hari, penetrasi asuransi di Indonesia masih tergolong rendah akibat rendahnya indeks literasi asuransi dan persepsi negatif yang seringkali mendasarinya, seperti biayakontribusiyangmahal,ketidakpraktisan,dandanayangmenjadihanguskarenapremiyang tidak digunakan oleh peserta. Akan tetapi, tercatat pada kuartal keempat tahun 2021, penetrasi asuransi konvensional masih menduduki posisi dominan dalam industri IKNB (Industri Keuangan Non-Bank) sebesar 3,18% dengan tingkat densitas Rp1,82 juta dibandingkan dengan penetrasi asuransi syariah sebesar 0.122% dengan tingkat densitas Rp75.377. Oleh karena itu, indikator penetrasi maupun densitas memberikan kesimpulan bahwa tingkat pengeluaran masyarakat Indonesia untuk produk asuransi syariah jauh lebih kecil dibandingkan tingkat pengeluaranuntukprodukkonvensional.

Meskipun demikian, asuransi syariah dapat hadir sebagai solusi alternatif dalam menutup kesenjangan yang diciptakan oleh asuransi konvensional dengan model bisnis yang lebih terjangkau, akuntabel, transparan, dan bermanfaat bagi seluruh anggota. Selain itu,modelbisnis asuransi yang telah disesuaikan dengan prinsip dan nilai Islam dapat memberikan jaminan keamanan dan kepatuhan bagi segmen masyarakatkonformismelaluikontrakyangterbebasdari unsur transaksi yang diharamkan oleh syariat pada praktik asuransi konvensional, seperti unsur riba (tambahan), maysir (judi), dan gharar (ketidakjelasan). Di sisi lain, esensi produk asuransi yang lebih dari sekadar penekanan unsur halal dan haram menjadikan industri asuransi syariah harus segera berinovasi dan beradaptasi,khususnyadalamrangkameningkatkanpermintaandari segmen masyarakat universalis yang cenderung menekankan aspek fungsionalitas produk dibandingkanaspekkepatuhanterhadapnilaisyariat.

Maka dari itu, asuransi syariah sangatlah berpotensi untuk meningkatkan perhatian dan minat, khususnya bagi para pemuda yang kini sensitif dan peduli terhadap isu sosial dan lingkungan agar dapat merealisasikan objektif mereka yang secara umum ingin meningkatkan kualitas dan hajat hidup masyarakat. Konsep dan nilai dasar asuransisyariahyangmenginternalisasikannilai ta’awun (tolong menolong) dan takaful (saling menanggung risiko) sangatlah sinergis dengan Sustainable Development Goals (SDGs) atau serangkaian tujuan pembangunan berkelanjutan yang hendak direalisasikan oleh bangsa-bangsa di dunia hingga tahun 2030 mendatang. Oleh karena itu, peran pemuda dapat difasilitasi secara aktif sebagai aktor penggerak pembangunan berkelanjutan, terutama di Indonesia, khususnya dalam rangka mengentaskan kemiskinan dan mencegah dampak perubahan iklim secara signifikan. Namun, tentunya potensi pemuda Indonesia yang signifikan haruslah disokong dengan pengembangan infrastruktur asuransi syariah

yang memadai dan terencana dengan mengikuti tren yang disenangi oleh para pemuda yangkinimenekankanesensidigitalisasi,nilaiunik,daninovasi.

HirukPikukKonsepFundamentalAsuransiSyariah Berdasarkan Fatwa DSN (Dewan Syariah Nasional) No. 21/DSNMUI/X/2001, asuransi syariah merupakan suatu bentuk usaha yang bertujuan untuk membentuk perlindungan dan ajang tolong-menolong di antara sekelompok individu melalui dana tabarru’ atau dana sosial dan investasi aset dalam rangka menghadapi probabilitas risiko/bahaya di masa depan dengan akad

dalam segala perbuatan yang mengandung kebajikan dan takwa, serta melarang individu dalamberbuatdosadankemaksiatan yangdilarangdalamsyariat.

“Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan permusuhan.” (Al-Maidah/5:2)

Nilai asuransi syariah memiliki banyak konvergensi dengan kepribadian masyarakat Indonesia dan prinsip Pancasilayangseringmenekankansemangatgotong-royongdanpersaudaraandalam kehidupan bermasyarakat. Oleh karena itu, menurut Buana (2022), asuransi syariah berdiri atas ketiga prinsip fundamental, yakni sharing of risk (saling berbagi risiko melalui dana tabarru’), socially responsible(tanggungjawabbersama),dan justice (keadilanataskontribusipesertayang tidakhangus).

Menurut Buana (2022), asuransi syariah dapat berperan sebagai instrumen keuanganyangdapat menjaga kelangsungan hidup sekelompok orang yang memiliki ketergantungan terhadap diri oranglain.Asuransidapatmenciptakandanadaruratsiappakaiyangdigunakanuntukmemenuhi kebutuhan mendesak dan prioritas, seperti peristiwa kecelakaan, biaya pendidikan, kebutuhan hidup, serta utang yang belum dilunasi. Selain itu, asuransi juga dapat memberikan jaminan terhadap risiko langsung maupun tidak langsung yang dapat memengaruhi kesejahteraan dari

individu yang bersangkutan, seperti halnya risiko perubahan iklim yang dapat meningkatkan risiko rusaknya aset fisik dan bangunan, serta risiko kesehatan akibat kelalaian individu dalam memperhatikankesehatanjasmanidanrohaninya.

Secara umum, akad tabarru’ diartikan sebagai akad tolong menolong antara sesama peserta asuransi (takaful) (Jalil, 2008). Selanjutnya, menurut Sudarsono (2004), akad tabarru’ bermaksud untuk memberikan suatu dana kebajikan secara ikhlas dalam rangka menanggung risikosecarabersama-samadiantarapesertaasuransiketikasalahsatupesertamengalamisebuah peristiwa/ musibah. Sebagai gantinya, para peserta akan membayar sejumlah kontribusi yang nantinya akan dikumpulkan secara bersama (pool of fund)dalamdana tabarru’ Kontribusiyang telah diberikan oleh peserta ketika telah mencapai maturity, makadisesuaikandengankebijakan dari perusahaan asuransi syariah terkait yang biasanya mengembalikan sejumlah kontribusi dari dana tabarru’ ketika peserta berhasil untuk mematuhi dan mengikuti ketentuan yang telah dipersyaratkanolehperusahaanasuransi.

Menurut Sudarsono (2004), klaim merupakan hak yang diajukan oleh peserta asuransi kepada perusahaan asuransi dalam rangka menanggulangi risiko/ musibah di mana peserta tersebut dibebankan sesuai dengan mekanisme yang telah dipersyaratkan dan disetujui oleh kedua belah pihak ketika memutuskan untuk menjalin kerja sama dalam asuransi. Adapun, kontribusi merupakan sejumlah uang yang diberikan oleh peserta sebagai bentuk kesepakatan antara perusahaan asuransi dan peserta yang disesuaikan dengan maksud dari asuransi syariah, yakni berdasarkan prinsip ta’awun atau saling tolong-menolong dan tanggung menanggung dalam suatu risiko yang dihadapi oleh salah satu/beberapa peserta asuransi sehingga dana kontribusi tidakakanhangusbegitusaja.Konsepini bertolak belakang dengan konsep asuransi konvensional di mana premi yang telah dibayarkan oleh peserta memiliki kemungkinan untuk hangus apabila peserta tidak mengalami musibah kecelakaan,kematian,ataupunsesuatuyangmenyulitkanlainnya(Buana,2022).

KonsepAkad Tabarru’ SebagaiNilai“Esensial”dalamAsuransiSyariah

Tujuan Pengentasan Kemiskinan dan Penanganan Dampak Perubahan Iklim dalam TujuanPembangunanBerkelanjutan Dilansir dari ulasan Bappeda (BadanPerencanaanPembangunan,Penelitian,danPengembangan Daerah) Provinsi Yogyakarta (2019) mengenai tujuan pembangunan berkelanjutan atau sustainable development goals (SDGs)yangdirumuskanolehPBB(PerserikatanBangsa-Bangsa pada tahun 2015 lalu yang merupakan sebuah agenda global yang bertujuan untuk merealisasikan dan meningkatkan kesejahteraan manusia yang berlandaskan pada prinsip pembangunan yang inklusif dan berkelanjutan. Lebih lanjut, agenda pembangunan initercermin melalui 17 tujuan dan 169targetyangpresisi,terukur,danterarahyangtelahdisepakatioleh193 negara di dunia saat ini. Adapun, beberapa dari tujuan pembangunan berkelanjutan ini, seperti pengentasankemiskinan,sertapenanggulanganterhadapdampakburukperubahaniklim. Pertama, tujuan pembangunan berkelanjutan yang difokuskan pada tindakan nyata untuk mengentaskan segala bentuk kemiskinan pada skala global. Menurut United Nations (2015), kemiskinan merupakan bentuk keterlambatan dari kehidupan yang berkelanjutan akibat minimnya pendapatan dan sumber daya ekonomi yang dimiliki oleh individu. Akan tetapi, masalah kemiskinan tidak hanya didasarkan pada ketidakmampuan ekonomi saja, tetapi juga ketiadaan/kekurangan akses dari aspek multidimensional, seperti kelaparan, malnutrisi gizi, diskriminasi sosial, serta rendahnya partisipasi dalam pengambilan keputusan. Oleh karena itu, dengan merealisasikan secara bertahap segala upaya yang dapat mengentaskan permasalahan kemiskinan, tindakan ini berpotensi untuk membuka lapangan pekerjaan baru, meningkatkan inklusivitas kebutuhan mendasar, seperti kesehatan, pendidikan, serta akses air bersih dan sanitasi keluarga, dan mengurangi potensi konflik akibat ketidakstabilan politik sosial yang terjadi Kedua, tujuan pembangunan berkelanjutan yang difokuskan untuk menangani dampak buruk perubahan iklim melalui realisasi tindakan penangananperubahaniklimyangsesegeramungkin. Menurut Jinga (2021), masalah perubahan iklim saat inisecarasignifikandisebabkanolehemisi gas rumah kaca yang meningkat, khususnya gas karbondioksida (CO2) yang dihasilkan melalui aktivitas pembakaran bahan bakar fosil oleh manusia. Dalam waktu dekat, konsentrasi CO2 di atmosfer diperkirakan akan terus meningkat bersamaan dengan konsekuensi yang timbul akibat

perubahan iklim.KondisiiklimBumiyangsemakinmemanasmemilikikonsekuensiyangsangat tidak diinginkan bagi manusia, mulai dari risiko meningkatnya bencana alam, rentannya penyebaranwabahpenyakit,musnahnyakeanekaragamanhayati,kemiskinan,disrupsiketahanan pangan, sampai dengan kerugian aktivitas operasional dan keuangan bisnis perusahaan yang semakinmeningkat.BerdasarkanulasanBappeda(BadanPerencanaanPembangunan,Penelitian, dan Pengembangan Daerah) Provinsi Yogyakarta, pada lingkup domestik, secara umum penanganan perubahan iklim berfokus pada tiga aspekutama,yaknipenguranganrisikobencana (PRB), pengurangankorbanakibatbencana,dantindakanadaptasidanmitigasiterhadapdampak perubahan iklim yang direalisasikan melalui serangkaian kebijakan dan regulasi oleh badan pemerintah resmi maupun bukan pemerintah. Sebagai contoh spesifik, pemerintah daerah DIY menekankan strategi ini melalui program pengelolaan pencemaran dan kerusakan lingkungan, pengelolaan kedaruratan dan logistik bencana, serta pengakomodasian rehabilitasi dan rekonstruksi pasca bencana. Selain itu, pemerintah daerah DIY melalui RPJMD (Rencana Pembangunan Jangka Menengah Daerah 2017–2022 menetapkan serangkaian indikator sebagai tolak ukur kesuksesan intervensi yang diberikan oleh instansi pemerintah maupun bukan pemerintah, yakni adanya penurunan Indeks Risiko Bencana (IRB), penurunan emisi gasrumah kacayangsignifikan,danpeningkatanprosespengawasandanpelaporanemisigasrumahkaca.

PeluangKontribusiAsuransiSyariahdalamMenangkalRisikoIklimdanKemiskinan Terdapat hubungan antara perubahan iklim dan peningkatan angka kemiskinan di manadampak yang dirasakan oleh orang miskin jauh lebih besar dibandingkan dengan orang kaya dilihat melalui tingkat penderitaan akibat kondisi finansial penuh keterbatasan atastrade-offyanglebih tinggi terhadap penderitaan, sedangkan orang kaya cenderung tidak merasakan dampak tersebut sebagai “bebandipundak”mengingatsumberdayayanglebihtinggidapatmenutupkesenjangan terkait. Selain itu, masalah perubahan iklim berdampak signifikan terhadap kesejahteraan sosial maupun ekonomi di mana permasalahan ini dapat memicu hilangnya hak asasi manusia(HAM) dasar, yakni kebutuhan absolut terhadap tempat tinggal, akses air bersih dan sanitasi, serta kebutuhanterhadapnutrisi(Kemenkeu,2019).

Lebih lanjut, Kemenkeu (Kementerian Keuangan) (2019) menyebutkan pula bahwa setidaknya terdapat tiga peran penting dari asuransi, terutama asuransi syariah dengan prinsip tolong

menolongnya, yakni penanganan dampak kemiskinan, pemitigasian risiko bencana dari dampak buruk perubahan iklim, serta penyediaan solusi alternatif bagi masyarakat yang tidak dapat menggunakan akses asuransi konvensional karena kepercayaan maupun kurangnya inklusi, seperti pada daerah terpencil dan rawan. Melalui sistem operasional asuransi syariah, penanggulangan salah satu/beberapa peserta yang terdampak risiko, seperti risiko bencana alam dapat menggunakan dana tabarru’ sosial sebagai sumber pendanaan utama dalam rangka menanggulangi dan menghentikan risiko yang lebih besar, seperti kemungkinan terjatuh ke dalam kemiskinan akibat harta yang lenyap/hilang yang dapat menciptakan berbagai masalah turunan. Selain itu, kontribusi peserta yang tidak hanya dialokasikan pada dana tabarru’ dapat diinvestasikan melalui instrumen keuangan syariah yang dapat memberikan imbal hasil (return) yang halal. Manfaat dari hasil investasi ini secara signifikan dapat menciptakan alokasi pendanaan yang lebih maksimal yang dibarengi dengan kontribusi dari dana tabarru’ apabila peserta dapat menyelesaikan hak dan kewajiban sesuai dengan persyaratan awal dengan perusahaan asuransi. Terlebih lagi, peluang ini dapat menciptakan penetrasipasartambahandari kelompok masyarakat Muslim yang menolak penggunaan asuransi konvensionaldimanaagama IslammerupakanagamamayoritasyangdianutolehmasyarakatIndonesia.

FaktorDigitalisasiAsuransiSyariah

Pesatnya era digitalisasi yang semakin mendorong kemudahan dan kecepatan individu dalam melaksanakan setiap aktivitas yang dikerjakannya secara efektifdanefisiensemakinmendorong adanya proses inklusi akses terhadapteknologidigitalyangsemakinmasifdanmodern.Menurut Amelia (2021), perkembangan digitalisasi haruslah dimanfaatkan dengan sebaik mungkin mengingat manfaatnya dapat mendorong tingkat efisiensi, menekankan fleksibilitas, serta memastikan efektivitas aktivitas operasional bisnis. Kesempatan positif ini dapat dimanfaatkan oleh industri asuransi syariah yang dapat menghadirkan intensifikasi layanan asuransi berbasis digital yang didukung oleh peluangnya yang sangat besar, mulai dari peluang pertumbuhan pangsa pasar dan aset, adanya bonus demografi generasi produktif pada tahun 2045 yang didominasi oleh pemuda, serta regulasi dan fatwa produkasuransisyariahyangdidukungsecara resmi oleh pemerintah. Hal ini berpotensi untuk mengembangkan potensi industri asuransi syariah secara maksimal dengan prasyarat bahwa industri asuransi memperhatikan dengan baik inovasi digital apa sajakah yang dapat ditawarkan kepada nasabah, serta tantangan yang harus

dihadapi demi mendukung resiliensi dan daya saing industri asuransi syariah terhadap IKNB lainnyasecaraberkelanjutandimasamendatang.

StrategiPengembanganInfrastrukturAsuransiSyariahTerintegrasipadaEraDigital Menurut Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia (AASI), asuransi syariah menunjukkan pertumbuhan kinerja yang sangat baik per September 2021 lalu. Tercatat sampai dengankuartal ketiga tahun 2021, kontribusi bruto asuransi syariah tumbuh pesat hingga 41,32% year-on-year (yoy) dengan total pembukuan nilai sebesar Rp11,95 triliun maupun aset industri asuransi syariah yang tumbuh sebesar 6,1% yoy. Menurut Direktur Infrastruktur Ekosistem Syariahpada

Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (KNEKS), Sutan Emir Hidayat, industri asuransi syariah memiliki peluang dan potensi yang besar untuk terus bertumbuh melalui beberapa faktor pendukung, yakni peningkatan minat Muslim milenial untuk berinvestasi dan berasuransi syariah, peningkatan segmen masyarakat konformis, serta peningkatan digitalisasi sektor industri keuangan syariah. Oleh karena itu, melalui implementasi strategi transformasi digital, perusahaan asuransi syariah diharapkan dapat menghadirkan akses layanan yang lebih masif,inklusif,sertaefisien.

Di lain sisi, peluang strategi digitalisasiyangdapatmeningkatkanpertumbuhanindustriasuransi syariah harus diiringi dengan peningkatan literasi dan pemahaman masyarakat Indonesia mengenai produk asuransi syariah itu sendiri. Selain itu, Ma’ruf Amin selaku Wakil Presiden Republik Indonesia (RI) juga menyatakan bahwa terdapat beberapa tantangan yang harus dihadapi oleh industri asuransi syariah, seperti minimnya diferensiasi dan keunikan produk asuransi syariah, minimnya kapasitas sumber daya manusia yang profesional, serta minimnya promosi dan eksposur asuransi syariah untuk menjangkau pangsa pasar potensial. Oleh karena itu, penulis merumuskan beberapa rekomendasi strategis yang dapat diimplementasikan oleh perusahaanasuransisyariah,antaralain:

a)ProyeksiStrategisPengembanganProdukTerdiferensiasi Menurut penulis,keselarasanprinsipta’awundantabarru’asuransisyariahdenganprinsiptujuan pembangunan berkelanjutan haruslah dimanfaatkan dengan sebaik mungkin melalui proses penciptaan nilai (value-added) yang terdiferensiasi. Industri asuransi syariah tidak dapat

tertinggal oleh inovasi yang diciptakan oleh industri konvensional. Terlebih lagi, adanya peningkatan tingkat literasi digital masyarakat pada era digital haruslah diiringi pula dengan prosesakselerasiinklusiaksesasuransisyariahyangmemadai.Pelayanandigitalharusmenjamin keamanan dan kualitas hak yang didapatkan oleh peserta, seperti kelengkapan informasi, perlindungan hukum, kenyamanan dan kemudahan akses, serta penanggulangan risiko layanan yang baik. Dengan adanya faktor digitalisasi sebagai media pendukung, asuransi syariah dapat mengembangkan produk yang berhubungan erat dengan nilai dan tujuan SDGs, khususnya produk yang berfokus pengentasan kemiskinan dan penanggulangan risiko iklim. Produk terdiferensiasi ini sangat mungkin untuk menyasar kalangan anak muda maupun kalangan yang sensitif terhadap tujuan berkelanjutan mengingat literasi, minat, dan kesadaran mereka terhadap objektifSDGsyangcukupbaik.

b)ProyeksiStrategis

Pengembangan

ProfesionalismeSumberDayaManusia

Menurut Redhika & Mahalli(2014),tidakdapatdipungkiribahwakualitassumberdayamanusia yang mumpuni dapat mempengaruhi kinerja industri asuransi syariah secara positif, tetapi kondisi ini masih terbatas untuk dijumpai pada industri asuransi syariah. Adapun, beberapa strategi esensial dalam meningkatkan kualitas sumberdayadapatdilakukandenganmemberikan program training intensif bagipekerja,terutamapadapemberdayaankompetensiindividuberupa peningkatan pengetahuan dasar dan khusus dan keahlian kerja, serta kompetensi teknis dalam pekerjaan. Berikutnya, bentuk kerja sama yang menguntungkan antara industri asuransi syariah dan institusi kampus juga memberikan manfaat yang konstruktif melalui program literasi keuangan Islam oleh peneliti ataupun dosen yang kompeten dan juga magang yang difokuskan pada industri asuransi syariah. Lebih lanjut, upaya demikian dimaksudkan untuk meningkatkan perhatian dan minat para calon pekerja yang memiliki kompetensi tinggi agar secara bersama-sama dapat meningkatkan tingkat resiliensi dan daya saing industri asuransi syariah di masamendatang.

c)ProyeksiStrategisPengembangandanPeningkatanEfisiensiTataKelolaPerusahaan Prospek pengembangan dan peningkatan efisiensi tata kelola perusahaan dapat ditingkatkan apabila perusahaan menangani dengan baik permasalahan yang bersumber dari kualitas pelayanan maupun kapabilitas teknologi. Menurut Janjua dan Akmal (2014), perusahaan dapat

meningkatkan tingkat kepuasan pelanggan dengan mengedepankan tanggung jawab berupa faktor daya tanggap atau kesiapan dalam menangani permasalahan konsumen dengan layanan yang tanggap dan cepat, faktor kenyamanan yang ditentukan oleh kemudahan pelayanan, serta faktor kepatuhan di mana operator harus menyesuaikan seluruh kaidah bisnis dengan prinsip syariat Islam. Selain itu, kapabilitas teknologi yang mumpuni turut mendukung pengembangan industri asuransi syariah di mana prospek digitalisasi dapat dimanfaatkan dengan sebaik mungkin, seperti penyelenggaraan akses digital asuransi, serta penggunaan taktik media sosial untukmempromosikanprodukdenganseunikdansemenarikmungkindanmembukakeleluasaan bagi konsumen untuk memberikan tanggapan kepuasan yang dapat menjadi benchmarking perusahaan di masa mendatang. Beberapa faktor ini ditegaskan agar dapat menjaga kesetiaan dari para pelanggan pada jangka panjang. Jika dikaitkan dengan tujuan pembangunan berkelanjutan, selain menerapkan konsep tata kelola perusahaan yang Islami, perusahaan juga dapat menerapkan strategi keberlanjutan ESG (Environmental, Social, dan Governance) yang dapat menjagakeberlangsunganaktivitasbisnisperusahaanpadajangkapanjang,menjadikaidah manajemen dasar yang menginternalisasikan ketiga faktor ESG dalam metodologi investasi perusahaan, serta meningkatkan performa keuanganpadajangkapanjangdimanaisukecukupan danefisiensipermodalanmasihmenjadiisuutamadalamindustriasuransisyariah(Jinga,2021).

d)ProyeksiStrategisPeningkatanPromosiProdukdanLiterasiKonsumen

Urgensi terhadap peningkatan kualitas promosi produk asuransi menjadi hal yangsangatkrusial dalam menjaga resiliensi dan daya saing produk syariah terhadap produk konvensional. Permasalahan mendasar dalam industri asuransi syariah adalah kekurangan bentuk promosi strategis yang dapat meningkatkan eksposur dan kesadaran masyarakat terhadap partisipasi penggunaan produk asuransi syariah (Hidayat, 2015). Aktivitas promosi yang melibatkan periklanan, penawaran pribadi, dan relasimasyarakatharuslahterusditingkatkandenganstrategi dasar yang mendukung, seperti kerja sama dengan institusi pendidikan dalam memperkenalkan produk asuransi syariahyangdiiringidenganpenyuluhanliterasikeuanganIslamyangmemadai, kerja sama konstruktif antara bank atau perusahaan komersial dan perusahaan asuransi dalam upaya penanggulangan segala risiko operasional bisnis, pengenalan mengenai risiko dasar dan prinsip asuransi syariah kepada pemuda yang dapat dikembangkan secara tematik atau dapat dikaitkan dengan tren yang sedang marak diperagakan atau didiskusikan hingga hari ini, seperti

tujuan pembangunan berkelanjutan/SDGs di mana kecenderungan para pemuda yang semakin mengkonsiderasikan dan menginternalisasikan dampak lingkungan maupun sosial dalam segala aktivitas yang mereka lakukan sehari-hari, serta proses intensifikasi pemasaran melalui kanal media sosial dengan teknik strategis berupa penekanan isu insidental dan pemberian solusi dari pembekalanliterasidigitalyangmengarahpadapenawaranprodukasuransisyariah.

KesimpulandanSaran Peluang dan tantangan asuransi syariah yang dapat mendukung pencapaian terhadap tujuan pembangunan berkelanjutan (sustainable development goals), khususnya dalam mendukung pencapaian objektif kedua sasaran utama, yakni pengentasan kemiskinan dan penanganan perubahan iklim secara konsekutif haruslah dimanfaatkan dan dijawab dengan baik. Tujuan ini memiliki potensi dalam meningkatkan daya saing dan resiliensi iklim bisnis industri asuransi syariah terhadap industri konvensional yang juga semakin mendiferensiasikan produknya asuransinya berdasarkan tren yang kini sering digaungkan dan diprioritaskan oleh masyarakat mancanegara saat ini. Hal ini bukanlah semata-mata untuk mempertahankan keberlangsungan bisnis pada jangka panjang melalui peningkatan kepuasan dan kesadaran konsumen terhadap asuransi, melainkan juga menekankan pentingnya kepemilikan asuransi ketika untuk menjaga diri sendiri kondisi kehidupan semakin tidak pasti karena banyaknya risikoyangterlibat,seperti adanya peningkatan risiko dampak perubahan iklim yang memiliki pengaruh terhadap angka kemiskinan dan penderitaan. Harapannya langkahinimendapatkanresponsbaikdarimasyarakat yang semakin mengetahui kandungan makna lebih dalam pada konsep asuransi syariah yang tidak hanya menekankan hukum syariat bebas terhadap transaksi riba, gharar, dan maysir, tetapi juga konsep ta’awun dan tabarru’ yang memiliki keselarasan dengan tujuan SDGs yang dirumuskanolehUnitedNations.

Penulis menyarankan adanya telaah lebih dalam terhadap penciptaan kerangka model bisnis asuransi syariah yang dapat mengakomodasi rekomendasi yang telah dirumuskan sebelumnya. Hal ini bermanfaat dalam menentukan feasibilitas dari konsep kerangka asuransi terdiferensiasi yang telah diselaraskan dengan tujuan pembangunan berkelanjutan. Selain itu, pembahasan spesifik terkait strategi pemasaran yang tepat sasaran, efektif, dan efisien untuk menjangkau kalangan muda yang sarat akan nilai yang dikarakterisasi oleh aspek SDGs dibutuhkan untuk

menilai seberapa besar potensi sebenarnya maupun tersembunyi dari model bisnis asuransi syariah yang selaras dengan objektif SDGs di mana kedepannya dapat dikembangkan melalui tujuanlainnya,selainkeduaobjektifyangpenulistelahsampaikandalampenulisanilmiahini.

REFERENSI

Amelia,FinkaF.P.(2021,December30).AsuransiSyariahSiapBersaingdiEraDigitalisasi. RetrievedfromKumparan.com’sWebsite https://kumparan.com/vnkfpa/asuransi-syariah-siap-bersaing-di-era-digitalisasi 1xD8sJtBZlt.

BappedaDIY(DaerahIstimewaYogyakarta)(2019).TujuanPembangunanBerkelanjutan: TelaahPengentasanKemiskinandanPenangananPerubahanIklim.Retrievedfrom http://bappeda.jogjaprov.go.id/dataku/sdgs/.

H.A.Djazuli,d.(2002).LembagaPerekonomianUmatCet.II.Jakarta:PT.RajaGrafindo Persada.

Hidayat,S.E.(2015).TheroleofeducationinawarenessenhancementofTakaful:aliterature review.InternationalJournalofPedagogicalInnovations,Vol.03№2,pp.107–112.

Iqbal,M.(2008).AsuransiUmumSyariahDalamPraktik.Jakarta:GemaInsaniPress.

Janjua,P.Z.andAkmal,M.(2014).Acomparativeanalysisofcustomers’satisfactionfor conventionalandIslamicinsurancecompaniesinPakistan.InternationalJournalof EconomicsandFinance,Vol.6№4,pp.36–50.

Jinga,P.(2021).TheIncreasingImportanceofEnvironmental,Social,andGovernance(ESG) InvestinginCombatingClimateChange.EnvironmentalManagement.doi: 10.5772/intechopen.98345.

KallaBuana,G.(2022,January28).MariKitaSalingJaga:MenilikKonsepAsuransiSyariah. RetrievedfromKallaBuana’spersonalInstagramaccount. https://www.instagram.com/p/CZQSNibPQdO/.

Kemenkeu.(2019).PeranAsuransidalamPencapaianSustainableDevelopmentGoals. Retrievedfromhttps://www.kemenkeu.go.id/publikasi/artikel-dan opini/peran-asuransi-dalam-pencapaian-sustainable-development-goals/.

Ma’rufAbdulJalil.(2008).al-Qur’anas-SunnahAsh-Shahihah.Jakarta:PustakaAs-Sunnah.

Meilanova,R.D.(2021).KontribusiBrutoAsuransiSyariahTumbuh41,32PersendiKuartal III/2021.RetrievedfromBisnis.com’sWebsite:

https://finansial.bisnis.com/read/20211222/231/1480485/kontribusi-bruto asuransi-syariah-tumbuh-4132-persen-di-kuartal-iii2021.

Meilanova,R.D.(2022).WapresMa’rufAminUngkapTantanganIndustriAsuransiSyariah. RetrievedfromBisnis.com’sWebsite: https://finansial.bisnis.com/read/20220309/231/1508737/wapres-maruf-amin ungkap-tantangan-industri-asuransi-syariah.

Nugraheni,Peni&Muhammad,Rifqi.(2019).Innovationinthetakafulindustry:astrategyto expandthetakafulmarketinIndonesia.JournalofIslamicMarketing.ahead-of-print. 10.1108/JIMA-08–2018–0143.

Pratama,P W.(2021).KabarBaik!PenetrasiAsuransiTumbuhpadaSemesterI/2021,Tembus3 Persen.RetrievedfromBisnis.com’sWebsite: https://m.bisnis.com/amp/read/20210730/215/1423811/kabar-baik-penetrasi asuransi-tumbuh-pada-semester-i2021-tembus-3-persen.

Redhika,

Sudarsono,H.(2004).BankdanLembagaKeuanganSyariah.Yogyakarta:Ekonisia. UnitedNations.(2015).Goal1:Endpovertyinallitsformseverywhere.Retrievedfrom https://www.un.org/sustainabledevelopment/poverty/.

Wulandari,R.(2021).PeluangdanPotensiAsuransiSyariahdiTengahPandemi.Retrievedfrom Republika.co.id’swebsite: https://www.republika.co.id/berita/qra9ww370/peluang-dan-potensi-asuransi syariah-di-tengah-pandemi.

OJK(OtoritasJasaKeuangan).(2022).StatistikIKNBSyariahPeriodeMaret2022.Retrieved fromOJK’sWebsite:https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan statistik/iknb-syariah/Pages/Statistik-IKNB-Syariah-Periode-Maret-2022.aspx.

R.andMahalli,K.(2014).AnalisisPotensidanKendalaPengembanganAsuransi SyariahdiKotaMedan(potentialanalysisandconstraintsofislamicinsurance developmentinMedan).JurnalEkonomiDanKeuangan,Vol.2№5,pp.323–335.

perubahan iklim, cuaca, kekeringan atau banjir. Selain itu, krisis pangan dan gizi juga terjadi oleh karena sistem pangan yang goyah, ditambah lagi dengan bencana keikliman global yang terus berlangsung (Phillips et al., 2020; The Lancet Global Health, 2020). Krisis pangan yang disebabkanolehperubahaniklimduniainijuga berdampakpadameningkatnyakemiskinanserta menurunnyakesehatandan kesejahteraanmasyarakat.

Isi

A.KonsepsustainabledevelopmentgoalsdalamperspektifIslam Oleh karena itu, untuk mengatasi berbagai masalah yang ditimbulkan oleh sebab krisis pangan ini, PBB (Persatuan Bangsa-Bangsa) mencetuskan tujuan pembangunan berkelanjutan (sustainable development goals) yang termasuk di dalamnya yaitu mewujudkan dunia tanpa kemiskinan(SDG1),tanpakelaparan (SDG 2), serta kehidupan sehat dan sejahtera (SDG 3). Sementara itu, konsep sustainable developmentgoalsinisangatsesuaidansejalandengankonsep ekonomiislam. Dalam ekonomi Islam, tujuan dari pembangunan ekonomi adalah falah atau kemakmuran. Konsep falah ini merupakan konsep yang menjelaskan kebahagiaan baik di dunia ataupun di akhirat yaitu dengan melaksanakan ajaran agama secara sempurna atau kaffah, sehingga pembangunan ekonomiharusdapat menciptakankeseimbanganantarakepentinganindividudan kepentingan masyarakat (Mubarok & Afrizal, 2018). Keseimbangan ini mempertimbangkan aspek sosial, ekonomi dan lingkungan. Indonesia memiliki instrumen investasi syariah yang sangat tepat untuk mendukung terciptanya SDGs ini, yaitu green sukuk. Green sukuk merupakan konsep pendanaan berupa investasi syariah yang diterbitkan untuk membiayai proyek yang berkontribusi pada program Mitigasi dan adaptasi Perubahan Iklim serta SustainableDevelopmentGoals(Kemenkeu, 2020).

Definisi

Definisi sustainable agriculture atau pertanian berkelanjutan adalah usaha pertanian yang mampu memberikan hasil panen secara optimal baik dari segi kuantitas dan kualitas, disertai upaya pelestarian mutu sumber dayapertaniandan lingkunganagarsumberdayapertaniantetap produktif dan mutu lingkungan tetap terjaga bagi kehidupan generasi mendatang (Lagiman, 2020).

C.Relevansi

Sustainable Agriculture dengan Green Sukuk Green Sukuk memiliki sasaran alokasi ke berbagai sektor yang disebut sebagai 9 eligible green sectors. Sektor tersebut terdiri dari renewable energy (energi terbarukan), sustainable management or natural resource (manajemen keberlangsungan dan sumber daya alam), energy efficiency (efisiensi energi), green tourism (pariwisata ramah lingkungan), resilience to climate change for highly vulnerable areas and sectors/ disaster risk reduction (ketahanan terhadap perubahan iklim untuk area dan sektor yang sangat rentan/pengurangan risiko bencana), green buildings (bangunan ramah lingkungan), sustainable transport (transportasi berkelanjutan), sustainable agriculture (pertanian berkelanjutan), dan waste to energy and waste management (sistem pembuangan yang dapat dialihkan menjadi energi dan sistem pembuangan yang baik). Namun, dari banyaknya sektor tersebut, Green Sukuk yang dikeluarkan oleh pemerintah Indonesia dari tahun 2018 sampai 2020 baru dialokasikan pada 6 sektor dari 9 eligible green sector yang ada, dan pertanian berkelanjutan belum mendapatkan alokasi secara langsung dari pendanaangreensukuk(KementerianKeuangan,2021).

D.PotensipertaniandiIndonesia

Indonesia memiliki potensi lahan pertanian yang masih sangat luas. Presiden Republik Indonesia, Jokowi Widodo, mengatakan bahwa lahan-lahan yang telah mendapatkan hak guna usaha (HGU) masih banyak yang terlantar.Iameminta lahan-lahantersebutdimanfaatkanuntuk peningkatan produksi pangan nasional. Dalam situasi dunia yang sedang di ambang krisis pangan, jika Indonesia bisa memproduksi bahan pangan dalam jangka pendek, negara tidak hanya berdikari di bidang pangan, tapi juga memiliki potensi untuk ekspor. Ancaman krisis pangan di dunia akan menjadi peluang yang sangat menguntungkan bagi Indonesia dan dapat meningkatkancadangandevisanegarauntukIndonesia.

Sustainable agriculture atau pertanian berkelanjutan hadir sebagai solusi untuk meningkatkan ketahanan pangan yang berkelanjutan di Indonesia. Dengan memanfaatkan instrumen investasi syariah yaitu green sukuk, pertanian berkelanjutan yang dikelola dengan baik akan membawa keuntungan yang besar baik itu bagi masyarakat secarakeseluruhan, yangkemudianakandapat mewujudkantujuanpembangunanberkelanjutan.

REFERENSI

BadanPusatStatistik.(2020).IndikatorPertanian2020.BadanPusatStatistik.

Echo,P.(2022,June28).KrisisPangan,AncamanyangJadiPeluang.Retrieved from https://fpp.umko.ac.id/2022/06/28/krisis-pangan-ancaman-yang-jadipeluang/ Kontogeorgos,Achilleaset.al.2014.“NewFarmers”aCrucialParameterforthe GreekPrimary Sector:AssessmentsandPerceptions.Jurnal.ProcediaEconomics andFinanceVol.14 hal.333–341.

M.

UmerChapra,IslamandEconomicDevelopment,(Pakistan,Islamabad: International InstituteofIslamicThought,1987),hal.7 Phillips,C.A.,Caldas,A.,Cleetus,R.,Dahl,K.A.,Declet-Barreto,J.,Licker,R., Merner,L.D., Ortiz-Partida,J.P.,Phelan,A.L.,Spanger-Siegfried,E.,Talati,S., Trisos,C.H.,& Carlson,C.J.(2020).CompoundclimaterisksintheCOVID19 pandemic.Nature ClimateChange.https://doi.org/10.1038/s41558-020-0804-

RatriVirianita,T.S.(2019).

Pendahuluan Pembangunan dalam berbagai bidang adalah salah satu strategi untuk mencapai tujuan yang dicita-citakan oleh suatu negara. Maka salah satu yang menjadi perhatian penting adalah pembangunan dalam bidang ekonomi dan sosial karena berkaitan langsung dengan kehidupan sehari-hari masyarakat. Berbagai perencanaan pembangunan selalu mengarah pada penguatan bidang ekonomi. Indikator keberhasilan pembangunan suatu negara dapat dilihat pada ketercapaian target-target ekonomi, seperti pertumbuhan ekonomi, pendapatan perkapita penduduk, jumlah pengangguran, tingkat kemiskinan, dan neraca pembayaran adalah ukuran-ukuranyangdicapaidalammenilaitingkatkeberhasilan pembangunanekonomi(Baswir, 2008). Gagasan Pembangunan Berkelanjutan merupakan inovasi dan terobosan pembangunan yang awalnya hanya berjangka pendek menjadi pembangunan berjangka panjang. Definisi pembangunan berkelanjutan yang paling umum adalah pembangunan dengan orientasi pemenuhankebutuhangenerasisaatinidenganmengoptimalkanpenggunaan sumberdayaAlam tanpa mengorbankan pemenuhan kebutuhan generasi yang akan datang.Dimensipembangunan berkelanjutanmencakuptigahal,yaitu;ekonomi, sosialdanlingkungan.

Gambar1.KonsepPembangunanmenurutPerspektifBarat (Mulder

Simbol panah mewakili pertukaran bahan-bahan, energi dan arus informasi antara tiga demarkasi sistem yang terpisah. Coevolutionary adalah sebuah istilah yang mendeskripsikan

danVanDenBergh)

perkembangan hubungan dan respons timbal balik yang biasanyadihubungkandenganduaatau lebih sistem independen. Sebuah worldview dari coevolutionary menjelaskan lebih nyata dan konkrettentangsaling keterhubunganbeberapasistemyangmembangunsistemglobal.

Pembangunan berkelanjutan dalam perspektif islam dijelaskan sebagai konsep pembangunan berwawasan lingkungan juga memiliki aturan-aturan mengenai pemanfaatan lingkungan dalam al-Qur’an. Al-Qur’an telah memprediksi bahwa setiap tingkah lakumanusiayangberhubungan dengan alam sebagai pengrusakan. Secara umum tujuan pembangunan ekonomi dalam Islam adalah terpenuhinya dan terpeliharanya maqâshid syarῐah (agama, jiwa, akal, keturunan, dan harta), sehingga tercapai falâh atau kesejahteraan dunia dan akhirat. Sebagaimana Muhammad Akram Khan (1994) menjelaskan bahwa falâh meliputi kelangsungan hidup, kebebasan berkeinginan, serta kekuatan dan harga diri dengan beberapa aspek yang dipenuhi baik dalam skalakecilmaupunbesar.Sesuaidalam Al-Qur’anpadaSurahAl-Mulkayat15: “Dialah Yang menjadikan bumi itu mudah bagi kamu, maka berjalanlah di segala penjurunya dan makanlah sebahagian

yang telah dilakukan pada masa sebelumnya. Terakhir adalah adl atau bersikap adil yang merupakan konsep fundamental yang harus dipenuhi ketika pengatur sebuah pemerintah serta mengelola lingkungan hidup. Sebagaimana yang telah dijelaskan di atas bahwa prinsip dasar pembangunan ekonomi dalam Islam, bahwa sumber daya alam yang diciptakan Allah SWT merupakan modal atau perantara untuk mencapai kemakmuran atau yang disebutkan sebagai konsep falah Tanpa keadilan, adil terhadap manusia maupun alam, falah tidak akan pernah dapat dicapai.

Konsep falah ini merupakan konsep yang menjelaskan kebahagian baik di dunia ataupun di akhirat, yaitu dengan melaksanakan ajaran agama secara sempurna atau kaffah. Sehingga pembangunan ekonomiharusdapatmenciptakan keseimbanganantarakepentinganindividudan kepentingan masyarakat tentunya yang selaras dengan ajaran agama Islam. Dalam mencapai kesejahteraan ataupun tujuan ini hal yang penting untuk diperhatikan adalah metode pencapaiannyayaitu maqashid syari’ah

MengatasiKesenjanganSosialBerdasarkanPrinsipEkonomiIslam

Kesenjangan sosial merupakan masalah utama pembangunan ekonomi di negara - negara berkembang. Kesenjangan muncul akibat pembangunan ekonomi hanya memprioritaskan wilayah tertentu saja. Jika mengacu pada prinsip ekonomi Islam yang mengedepankan pemerataan dan keseimbangan, maka pembangunan di Indonesia yang hanya memprioritaskan daerah Jawa dan Sumatera jelas bertentangan dengan prinsip-prinsip tersebut. Dampaknya, kesejahteraan yang diukur melalui pendapatan perkapita penduduk sangat jauh berbeda antara satuwilayah denganwilayahyanglainyangcenderungdiabaikan.

Standar untuk mengukur pertumbuhan ekonomi di Indonesia masih menggunakan data secara umum. PDB merupakan ukuran yangbaikuntuk menentukankesejahteraanekonomipadasuatu negara. Meningkatnya nilai PDB pada suatu negara akan menarik investor untuk berinvestasi. Tingkat investasi yang semakin tinggi akan meningkatkan harga saham di pasar modal. Meski, data yang dihasilkan melaluiperhitungantersebutselalupositifdanmenunjukkan pertumbuhan ekonomi yang sangat baik. Namun, kenyataanya masih jumlah penduduk miskin di Indonesia masih tergolong tinggi. Kelemahan perhitungan menggunakan PDB ialah hanya bisa

menghasilkan data umum tingkat nasional. Ketika data yang sudah dikeluarkan diterjemahkan ke dalam pendapatan perkapita penduduk, maka jumlah tersebut akan merata. Perhitungan tersebut tidak mampu merepresentasikan pendapatan setiap penduduk secara benar. Pada tahun 2018, kesenjangan sosial di Indonesia masih tergolong sangat tinggi. Himpunan Pengusaha Muda Indonesia atau HIPMI menyebutkan bahwa 1%masyarakat Indonesiamenguasai50,3% aset atau kekayaan nasional. Artinya, jika data tersebut diakumulasikan untuk dihitung dengan pendekatan PDB, maka angka 50.3% akan dianggap sebagai kekayaan seluruh masyarakat Indonesia.

MasterplanEkonomiIslamdiIndonesiapadatahun2019-2024memiliki landasanpembangunan ekonomi yang berkeadilan dan berkelanjutan. Konsep ekonomi Islam diharapkan mampu membawa kemajuan secara inklusif, merata, berkelanjutan, dan tahan terhadap krisis. Tujuannya, pada tahun 2024 Indonesia sudah mampumembangunperekonomianyangmandiri, kokoh, makmur dan madani. Pembangunan berkelanjutan di Indonesia harusnya mengacupada prinsip-prinsip dasar ekonomi Islam untuk mendorong terwujudnya pemerataan tersebut. SadonoSukirnobahwaadaempatupayayangbisadilakukanuntukmenekanangka kesenjangan sosialdiIndonesia: 1. Konektivitas dan Infrastruktur untuk mencapai kesejahteraan masyarakat yang merata, perlu adanya kebijakan pendistribusian aspek ekonomi secara adil. Jika melihat kondisi geografis Indonesia yang sangat luas dan dipisahkan oleh laut. Maka, infrastruktur baik di darat, laut dan udara harus dibangun dengan baik untuk mendorong

semua kepulauan di Indonesia. Maka, pembangunan sumber daya manusia sebagai subjek dan pelakuekonomijugaharusmerata.

Umumnya pembangunan berkelanjutan di Indonesia melalui sistem pendidikan nasional. Aspek pendidikan adalah hal yang penting dalam menyongsong strategi pembangunan berkelanjutan. Pendidikan Pembangunan Berkelanjutan atau yang dikenal dengan Educations Sustanable Development merupakan alat pendidikan atau strategi pembelajaran untukmembentukkarakter siswa agar menyadari ketergantungan mereka terhadap unit ekologis. Educations Sustanable Development berorientasi pada misi untuk membangun sistem pendidikan kemasyarakatan dan penguatan ekonomi masyarakat, pendidikan yang untuk memanfaatkan sumber daya secara optimal dengan memperhatikan dampak terhadap lingkungan, pendidikan untuk membangun kepekaan terhadap potensi ekonomi dan inovasi untuk menciptakan lapangan pekerjaan baru bagimasyarakat.

3. Lapangan pekerjaan di daerah tertinggal. Salah satu cara untuk mensukseskanpembangunan ekonomi adalah menurunkan angka pengangguran. Jika didefinisikan pengangguran adalah keadaan seseorang yang sudah mampu bekerja dan termasuk ke dalam angkatan kerja namun belum memiliki pekerjaan. Jika melihat definisi demikian, pengangguran bukanlah angka yang mewakili semua umur di Indonesia dengan status tidak bekerja, namun hanya sebatas umur produktif yang tidak memiliki pekerjaan. Islam sebagai agama sangat menekankan seseorang untukbekerjasesuaidengankemampuannya.

Penutup Pembangunan ekonomi dalam perspektif Islam tidaklah sama dengan pembangunan ekonomi konvensional. Karena, Islam tidakmenitik-beratkankepada aspekmaterisajadalamupayayang bertujuan untuk memakmurkan seluruh masyarakat. Serta, aktivitas yang dilakukan di dalam roda ekonomi memiliki aturan-aturan yang mengatur seluruh aspek kehidupan. Keadilan ini merupakan hal yangharusadaketikaaktivitasekonomidilakukan,contohyangnyatanyaadalah konsep zakat, pemaksimalan sumber daya alam sebagai saran untuk mencapai kesejahteraan serta menghilangkan riba. Hal inilah yang bisa mencapai tujuan dari pembangunan

berkelanjutan yaitu tidak merusak lingkungan serta menciptakan keadilan serta kesejahteraan kepadaseluruhmasyarakat.

REFERENSI

Listiawati,

Maryaningsih,

Purwana,

Nur.“PelaksanaanPendidikanUntukPembangunanBerkelanjutanOleh Beberapa Lembaga.”JurnalPendidikandanKebudayaan19,no.3(2013):430

Novi,OkiHermansyah,andMyrnawatiSavitri.“Pengaruh Infrastruktur TerhadapPertumbuhanEkonomiIndonesia.”BuletinEkonomi MoneterdanPerbankan 17,no.1(2014):62–98.

AgungEko.“PembangunanNasionalDalamPerspektifEkonomiIslam.” Justitia Islamica10,no.1(2013).

KAJIANPENGAWALANISU

Oleh:NabilaFakhrinNisa(IlmuEkonomiIslam2021),DepartemenKajianIBEC FEBUI2022

AGlimpseofCryptocurrency

Beberapawaktulalu,masyarakattengahdigemparkandengankehadiran cryptocurrency. Dilansir dari lama Kata Data, Badan Pengawas Perdagangan Berjangka Komoditi (Bappebti) telah mencatat bahwa terdapat sekitar 12,4 juta investor yang berkecimpungdiduniakriptoatautelah bertambah sebesar 532.102 investor dibandingkantahunsebelumnya.Totalangkatersebutdinilai melampaui pasar modal yang hanya berjumlah 8,1 juta investor Sejak saat itu, produk cryptocurrency menjadi semakin ramai dilirik karena dirasa memberikan imbal hasil yang menarik, yakni keuntungan yang begitu besar dalam waktu yang singkat. Tentu, kehadirannya turutmenuaiprodankontradariberbagaipihak.Lantas,sebenarnyaapa cryptocurrency itu?

Secara sederhana, cryptocurrency merupakan sebuah mata uang digital (virtual), hal ini berarti tidak memiliki bentuk fisik layaknya mata uang di dunia nyata.Walaupunhanyasebatasvirtual, crypto sendiri memiliki nilai yang dapat dikatakan cukuptinggidandapatberfungsisebagaialat tukar atau penyimpan nilai. Akan tetapi, crypto tidak memenuhi status sebagai alat pembayaran sah sebab tidak dikeluarkan atau dijamin oleh yurisdiksi mana pun, tetapi memenuhi fungsi di atas dengan kesepakatan di antara komunitas pengguna mata uang virtual dalam transaksi jual beli. Mata uang digital (virtual) ini dijamin oleh cryptography sehingga berkemungkinan besar tidak dapat dipalsukan. Jenisnya pun bermacam, seperti bitcoin (pertama dan terbesar), litecoin, dogecoin, ethereum, tether, USD coin, binance coin, dan berbagai jenis lainnya. Meskipun jumlahnya begitu banyak, sayangnya hanya beberapa aset crypto saja yang telah mengantongi izindiIndonesia.

Sebelum memasuki ranah lebih dalam terkait cryptocurrency, alangkah lebih baiknya kita mengenal lebih dahulu apa itu teknologi blockchain. Blockchain, terdiri atas dua kata, yakni ‘block’ dan ‘chain.’ Makna block berarti digunakan untuk menyimpan seluruh data informasi lalu terkunci dengan kode-kode unik dantersebarkeseluruhserveryangadadidalamekosistem

tersebut melalui chain. Teknologi ini begitu berguna untuk menjaga keamanan data karena data yang tersimpan bersifat decentralized finance (deFi). Decentralization memiliki makna layanan keuangan menggunakan serangkaian kontrak dan algoritma tertentu dalam layanannya. Kontrak disini merupakan perjanjian otomatis tanpa memerlukan pihak ketiga sehingga tidak dikelola oleh server terpusat (tidak terdapat otoritas administrasi atau pengawasan). Walaupundemikian, seluruh transaksi yang dilakukan tetap tercatat dalam blockchain. Adapun proses pencatatan sendiri dilakukan oleh penambang cryptocurrency yang berperan dalam menjalankan serverdan otorisasi (verifikasi)

dengan sederet software dan pemecahan algoritma. Prosesnya, yakni melakukan pemecahan teka-teki cryptography guna memvalidasi transaksi. Apabila berhasil,penambangtersebutakanmendapatkomisiberupauangdigitalyangdapatdipakai. Dalam suatuekosistem

banyak

data yang tersimpan.Parapenerbit

ini digunakan

juga

project yang mereka lakukan di sektor riil, terlepas apakahprojecttersebut

atautidak. Duasisi

dua sisi mata pisau, cryptocurrency memiliki beberapa kelebihan dan kekurangan. Kehadiran cryptocurrency tentunya memiliki keunikannya sendiri. Pasalnya, perkembangan cryptocurrency atau sistem blockchain dapat dinilai dan dikatakan lebih pesat dibanding perkembangan internet padamasaawal.Kelebihanlainnya,setiaporangdapatbertransaksitanpa terbatas oleh apapun, baik tempat maupun waktu. Hal ini dikarenakan cryptocurrency tidak menganut sistem libur bank, batasan negara, birokrasi, dan lainnya. Kemudahan inilah yang menjadikan cryptocurrency terlihat lebih mudah dan praktis. Seperti yang telahdibahasdiawal, cryptocurrency ini dijamin oleh cryptography sehingga memiliki potensi besar dalam hal anti-pemalsuan.

Menilik sisi kekurangannya, cryptocurrency dinilai memiliki tingkat volatilitas tinggi, yakni terjadinya ketidakstabilan nilai mata uang (turun atau naik) dalam waktu yang begitu singkat sehingga menjadi lebih sulit diprediksi. Crypto juga dinilai kurang relevan sebagai pengganti mata uang karena sifatnya yang dinilai masih ‘menggendong’ servernya, hal ini kurang sesuai

dengan tujuan awal bersifat bebas. Selanjutnya, meskipun tergolong decentralized finance, crypto sendiri masih dapat diintervensi oleh pemerintah. Selainitu,penggunajugarentanmasuk ke dalam aktivitas ilegal, pencucian uang misalnya, karena tidak menggunakan identitas asli. Selain itu, muncul pula perspektif negatif terkait cryptocurrency dari berbagai pihak yang menyatakan bahwa menyatakan bahwa bitcoin, salah satu coin dalam cryptocurrency, memiliki nilai nol. Nassim Nicholas Taleb, dalam kajiannya, menyatakan bahwa bitcoin yang menjadi salah satu bagian dari cryptocurrency gagal menjadi mata uang digital yang sebelumnya dianggap tidak rentan terhadap inflasi dan dinilai sebagai investasi aman. Berkaca dari sisi lain, bahkan seorang warren Buffett sendiri, investor terkemukaasalNegeriPamanSam,menyatakan bahwa beliau tidak akan menginvestasikan kekayaannya ke dalam crypto. Rule number one, never lose money, begituprinsipnya.

Bagaimanaharga cryptocurrency bisamelejit? Peristiwa ini tidak terlepas dari prinsip demand (permintaan) dan supply (penawaran). Untuk menaikkan permintaan sendiri, salah satu caranya dapat dilihat melalui seberapa prospektif sebuah project yang dilakukan oleh penerbit crypto atau seberapa banyak pengguna smart contract tersebut. Sayangnya,seringkalidisadaribahwapergerakandarimatauangkriptosendiri masih didasari oleh spekulasi yang berujung pada anggapan keluar dari misi utama dihadirkannya cryptocurrency

Dalam rangka meminimalisasi volatilitas,kripto memiliki salah satu jenis mata uang yangramai diperdagangkan di platform digital yakni stablecoin. Kehadirannya dirancang memiliki nilai yangcenderungstabil(secarateori).Stablecoin dibuatdalamrangkamenjembataniduajenisaset, yakni pertama, mata uang kripto yang menawarkan privasi dan proses transaksi yang berlangsung secara cepat. Serta kedua, harga yang cenderung stabil seperti uangfiat(matauang resmi).

Terra LUNA, yang sempat mengalami penurunan (anjlok) pada beberapa bulanlalu,merupakan sister coin dari Terra USD (UST) yang juga bagian dari stable coin. Pada dasarnya, guna mempertahankan nilai agar tetap terjaga stabil, para pengembang stable coin juga memiliki cadangan dollar fisik dengan nilai sama dengan jumlah coin yang beredar atau setidaknya telah

mendekati nilai tersebut. Meskipun begitu, terjadi sedikit perbedaan antara Terra USD (UST) dibandingkan dengan stable coin lainnya. TerraUSDtidakmemilikicadanganasetberupadollar fisik untuk menjaga stabilitas nilai (1 UST=$1)karenateknisnyabergantungkepada sister coin mereka, Terra LUNA, untuk menstabilkan nilai agar tetap berada di $1. Hal semacam itu dianggapsebagaikesalahanalgoritma. Mint and Burn Sebuah proses tukar guna menstabilkan nilai ini dilakukan pada blockchain Terra. Proses ini dikenal juga dengan istilah on-chain swap, tidak dilakukan pada bursakriptobiasa,danterdapat serangkaian proses bernama mint and burn oleh para pelaku pasar itu sendiri. Sederhananya, burning bermakna membakar, berarti proses bagaimana pembakaran koin crypto guna mengurangi jumlah supply beredar Sebaliknya, minting bermakna mencetak, berarti proses bagaimanapencetakankoin crypto baruguna

diserahkan pembeli. Syaratlainnyayakni cryptocurrency harusmemiliki underlying danmanfaat yang jelas. Apabila terbukti mengandung gharar, dharar, qimar, dan tidak memenuhi berbagai syarat diatas maka dinyatakan tidak sah untuk diperjualbelikan. Tidak sampai di sana, Majelis Ulama Indonesia (MUI) juga telah mengeluarkan sejumlah pernyataan berisikan sebelas buah catatanterkaitbitcoin(bagiandari cryptocurrency).

Dilansir dari kanal resmi MUI, Prof. Jaih Mubarok, sekretaris BPH DSN-MUI, memaparkan bahwasannya uang(nuqud)merupakansuatuhalyangdijadikanharga(tsaman)olehmasyarakat, baik logam atau kertas yang dicetak atau dari bahan lain, dan diterbitkan lembaga resmi pemegang otoritas. Dari penjelasan tersebut, apabila masyarakat melakukan transaksi menggunakan unta (atau kulit unta) sebagai alat pembayaran, maka unta tersebut tidak dapat dianggap sebagai uang (nuqud), melainkan hanya sebagai badal (pengganti) atau ‘iwadh (imbalan). Hal ini dikarenakan uang harus memenuhi dua kriteria berikut, pertama yakni substansi benda tersebut tidak dapat dimanfaatkan secara langsung, melainkan hanya sebagai media untuk memperoleh manfaat, dan kedua yakni diterbitkan lembaga yang memiliki otoritas untukmenerbitkanuang(banksentral).

Sementara itu, ulama Islam dari belahan negara lain turut mengeluarkan pandangan hukum terkait kasus ini, salah satunya seorang mufti dari Mesir Mufti Agung Shawki Allam, melalui Al-Ahram, memberikan pendapat hukumnya bahwa perdagangan sepertimatauangvirtualtidak diperbolehkan karena hal tersebut tidak dianggap atau diakui oleh lembaga resmi/sah sebagai pertukaran antarmuka yang dapat diterima. Terlebih beliau juga menekankan bahwa risiko mata uang ataupun potensi keuntungannya yang tinggi dinilai secara perlahan telah meluluhkan kemampuan Mesir dalam mempertahankan dan menstabilkan mata uangnya sendiri. Fatwa tersebut tentunya diberikan setelah melalui konsultasi yang cukup panjang dengan beberapa ekonom.

Menyusuri daerah seberang timur Mesir, Pakistan juga telah melakukan pelarangan hal serupa. Pemerintah Pakistan bersama Bank Sentral (SBP) telah mendesak Pengadilan Tinggi Pakistan (SHC) untuk menjatuhkan hukuman terhadap pertukaran kripto. Pasalnya, Pemerintah Pakistan menganggapbahwa cryptocurrency merupakanmatauangtidakresmi(ilegal)sehinggabukanlah

bagian dari alat pembayaran yang sah yang telah dijamin pemerintah sehingga tidak dapat digunakanuntukperdagangan.

Sebaliknya, seorang mufti bernama Muhammad Abu Bakar memberikan pandangan yang bertentangan. Berdasarkan kacamatanya, beberapa tahun yang lalu, dipaparkan bahwa saat itu Jerman mengakui bitcoin sebagai mata uang. Terlebih, dalam perdagangan global sendiri, keberadaan bitcoin dianggap bernilai dan diterima sebagai pembayaran di antara banyak pedagang. Atas dasar tersebut, maka bitcoin telah memenuhi syarat halal di negara tersebut. Tambahnya, studi tersebut berdasarkan keadaan saat itu merujuk pada kenyataan bahwa bitcoin telahrelatifditerimasebagaimediumpertukarantransaksipribadi.

Meskipun terdapat banyak perbedaan di kalangan para ulama terkait hukum persoalan cryptocurrency, tetapi terdapat beberapa crypto berlabel syariah, seperti MarhabaCoindanCaiz Coin yang siap melompat ke pasar crypto internasional. Kata ‘caiz’ sendiri berasal dari bahasa arab ‘jaiz’ yang berarti boleh. Kehadiran Caiz juga sempat menuai perhatian karena pendekatannya yang cukup unik. Caiz mencoba mengintegrasikan dengan membawa prinsip keuangan Islam ke dalam decentralized finance. Caiz Coin juga berfokus kepada kesejahteraan pelanggan dan pertimbangan masyarakat dengan membawa nilai-nilai moraldanetikayangada. Kehadiran Caiz sendiri dianggapsebagaisebuahkonsepyangrelatifbaruyangmemilikimaksud menampik malpraktik dalam dunia kripto (konvensional) sekaligus memberikan jalan kemudahan bagiinvestordalammencari platform aman.Timyangtergabungdalampenggarapan Caiz Coin, dengan menggandeng ekonom, melakukan evaluasi menyeluruh terhadap platform dalam dunia kripto untuk mewujudkan sebuah platform blockchain yang mengandung unsur Islami, bebas dan adil. Selain Caiz Coin, terdapat pula Marhaba Coin yang diciptakan oleh platform keuangan Australia.‘Marhaba’ Coin sendiri berasal dari kata dalam bahasa arab yang berarti selamat datang. Dikutip dari kanal resminya,Marhabahadirmembawapenawaranterkait pembiayaan kripto berbasis bebas riba.Baginya,pinjamanberbungadapatmendorongutangdan konsumsi berlebih yang tentu bertentangan dengan keberlanjutan finansial, lingkungan, dan sosial dan erat hubungannya dengan moral. Bahkan telah diakui secara luas bahwa kegagalan moral menjadi penyebab utama krisis keuangan yang telah menghancurkan begitu banyak mata pencaharian. Oleh karena itu, Marhaba mengedepankan etika serta prinsip keuangan halal yang

menjadi seperangkat pedoman, keyakinan, dan aturan yang menentukan perilaku platform Marhabadanproduknya.

Crypto danTantangannya Melalui laman The Conversation, Wisnuyangjugamenjadi blockchain researcher,memaparkan bahwasannya lahirnya cryptocurrency sebagai mata uang tunggal diharapkan dapat menjawab tantangan zaman mengenai permasalahan nilai tukar mata uang di masa depan. Harapannya, crypto dapat membantu memperkecil gap nilai antar-nilai mata uang di dunia. Selain itu, teknologi blockchain yang mengilhami lahirnya cryptocurrency dinilai telah mampu meminimalisasi celah keamanan dengan sistem keamanan berlapis. Teknologi ini juga telah meluaspenggunaannyaolehberbagaipelakupasardariberbagailinisektor.

Masihdarilamanyangsama,diinformasikanbahwamasihdilakukanpenelitiandanevaluasi terkaitkesesuaiancryptocurrencydengannilai-nilaiIslam,sepertinilaicryptoyangsangat fluktuatifberujungterhadaptransaksiyangspekulatif,tentubertolakbelakangdenganprinsip Islam.Menanggapisalahsatuelementersebut,tentumenjadikanpenggunaancryptosebagai matauangataupunalattukarinisukarberkembangdiberbagainegarayangmayoritas penduduknyamuslim,sepertiIndonesia. SebuahAnginSegar PerkembangandigitalisasidanpandemiCOVID-19telahmendorongasetkriptotumbuhsemakin cepat dan berpotensi dalam mengembangkan sistem keuangan yang efisien dan inklusif. Sayangnya, di sisi lain dapat berpotensi memengaruhi stabilitas ekonomi, moneter, dan sistem keuangan.Dengan demikian, diperlukan kerangka regulasi yang tepat untuk mengatasi risiko terhadap stabilitas dari aset kripto. Dalam rangka menjawab tantangantersebut,padapungkasan akhir tahun ini, Bank Indonesia berencana mengembangkan dan meluncurkan white paper dari Central Bank Digital Currency (CBDC) atau mata uang digital. Tidak hanya diibupertiwisaja, bahkan bank sentral dari berbagai belahan dunia pun juga melakukan berbagai riset ini dengan dikembalikan lagi pada karakteristik masing-masing negara. Dilansir dari kanal resmi IDX Channel, Peluncuran CBDC sendiri tentunya membutuhkan kesiapan dan kematangan yang cukup. Setidaknya, Indonesia memastikan telah memenuhi tiga pre-requisite, yakni desain

CBDC yang tidak mengacaukan sistem keuangan dan stabilitas moneter, desain CBDC yang bersifat 3i (integrated, interconnected, and interoperable) terhadap infrastruktur FMI-Sistem pembayaran, serta teknologi yang digunakan dalam tahap eksperimen dan pengimplementasian CBDCsendiri.

SebuahEpilog

Popularitas cryptocurrency masih terus diiringi dengan pro dan kontra yang masih menghangat di masyarakat. Menilik dari ranah Islam, masih terdapat beberapa ulama yang menyatakan ‘opininya’’ membolehkan, mengharamkan, bahkan ada yang masih menunggu penelitian untuk dikaji lebih lanjut. “Whenever you find yourself on the side of the majority, it is time toreform (or pause and reflect)." Ungkapan tersebut setidaknya berusaha memberikan gambaran tentangkehadiran cryptocurrency yang sempat kembali mencuat beberapa waktu lalu ke permukaan. Dalam menanggapi pro dan kontra sendiri, semua akan dikembalikan lagi kepada masing-masing individu bagaimana cara mereka mengeksekusinya. Bahasan awal bagaimana cryptocurrency ramai digeluti karena keuntungannya tadi setidaknya telahmembantukitadalam merepresentasikan kondisi etika dan moral yang berlaku saat ini. Dari situ, kita juga bisa memperoleh pelajaran berharga: bagaimana senantiasa mengkaji, berhati-hati, dan terus menjunjungtinggimoralsertaetikadiatasapapun.

Dan pada akhirnya ekonomi Islam begitu luas peranannya, lebih dari sekadar mencari jalan bebas riba, gharar, maisir, dan segala kawannya, tetapi mengajarkan kita bagaimana menjaga marwah dengan terus mengkaji, berhati-hati, serta membangun dan mengedepankan adab dan akhlak mulia. Bagaimana menjalankan kehidupan dengan tidak menghalalkan segala cara demi mendapatkankeuntunganyangtidakjelasmuaranya.

REFERENSI

(2021, April 20). Cryptocurrency [Instagram Post]. Retrieved July 10, 2022, from https://www.instagram.com/p/CN4r8xrMDPs/?igshid=YmMyMTA2M2Y=

Keyvan Islamic Finance[@keyvan.id].(2022,May). LUNA I [InstagramStories].RetrievedJuly 8, 2022, from https://www.instagram.com/s/aGlnaGxpZ2h0OjE3OTQwNzY5NjQ5MDYwNTg5?sto ry_media_id=2840058203150939446&igshid=YmMyMTA2M2Y=

Setyowati,

Uriawan, Wisnu. (2021, November 18). Dua alasan MUI harus timbang ulang keputusan haramkan uang kripto seperti bitcoin dan ethereum. The conversation. RetrievedJuly 21, 2022 from https://theconversation.com/dua-alasan-mui-harus-timbang-ulang-keputusan-haramkan -uang-kripto-seperti-bitcoin-dan-ethereum-171943

Webstume. (n.d.). Islamic compliant cryptocurrency. Caizcoin. Retrieved July 13, 2022, from https://caizcoin.com/

Presiden RI Joko Widodo memahami bahwa pelarangan ekspor bahan mentah dapat merugikan negara-negara yang selama ini selalu menjadi importir bahan mentah dari Indonesia. Presiden Jokowi tetap ingin melanjutkan hilirisasi,melihat Indonesiaselamaberpuluh-puluhtahunhanya menjadi eksportir barang mentah saja. Presiden Jokowi ingin mengekspor barang yang sudah melalui proses penambahan nilai atau barang setengah jadi dan barang jadi bukan barang mentah.

Pada bulan Oktober 2022 lalu, Indonesia kalah dalam melarang kebijakan ekspor bijih nikel. Tetapi Presiden RI Joko Widodo tetap ingin melanjutkan hilirisasi komoditas tambang harus terus berjalan.Walaupun pelarangan ekspor ini akan merugikan negara-negara lain, tetapi pemerintah tidak ingin Indonesia hanya menjadi eksportir bahan mentah tanpa menghasilkan nilaitambah.

SumberdayaalamIndonesiayangberlimpahharusdimanfaatkandenganbaikuntukkepentingan seluruh masyarakat Indonesia, oleh karena itu hilirisasi harus diusahakan. Tanpa dilakukannya hilirisasi, manfaat yang diterima masyarakat tidakdapatmaksimal.Manfaatdarihilirisasisangat banyak, dan tidakhanyabahanmentahberupabijihtambangsajayangdapatdilakukanhilirisasi, tetapi bahan mentah berupa makanan dan minuman. Manfaat dari hilirisasi dapat berupa terciptanya lapangan pekerjaan, dan kemudian akan meningkatkan daya beli serta juga meningkatkan pendapatan negara. Selain barang tambang, peningkatan value added akibat hilirisasijugadapatdirasakanmelaluibeberapaaspeklaintermasukindustrihalal.

Seiring peningkatan penduduk Muslim yang tinggi,

makanan dan minuman yang memiliki kandungan babi dan atau yang berasal dari sesuatu yang diharamkan yang tidak boleh dikonsumsi. Dalam usaha menjadikan Indonesia sebagai pusat ekonomi dan keuangan syariah, pemerintahdanperusahaanmenjalankanstrategirantainilaihalalatauHalal ValueChain.

Industri halal sudah mulai berkembang pesat di beberapa tahun ini. Produk dan jasa halal menjadi pilihan prioritas bagi umat Muslim, bahkan tidak hanya penduduk Muslim saja yang menjadi konsumennya, walaupun halal sangat berkaitan dengan umat Muslim. Kualitas dari produk halal atau Halalan Thayyiban adalah salah satu alasan mengapa umat non Muslim membeli dan menggunakan produk halal ini. Dalam kehalalan terdapat hal-hal yang diperhatikan,sepertikualitas,kebersihan,dankeamanandalamseluruhprosesproduksinya. Beberapa sektor industri halal seperti makanan, fesyen, kosmetik, obat-obatan, media dan hiburan, serta keuangan dan travel mengalami perkembangan yang pesat. Indonesia memiliki jumlah penduduk Muslim terbesar di dunia, yaitu 207 juta jiwa menurut data BPH tahun 2010. Dengan jumlah penduduk Muslim yang tinggi ini, permintaanakanprodukhalaljugaikuttinggi seiring dengan pertambahan penduduk dan meningkatnya kesadaran umat Muslim untuk mengutamakanmengkonsumsiprodukhalal.

Permintaan produk halal tidak hanya tinggi di Indonesia, namun juga tinggi permintaan yang berasal dari luar negeri. Kehalalan yang terjaga menjadi keunggulan komparatif bagi produsen dalam bersaing dengan industri yang sama. Menurut State of TheGlobalIslamicReport(2019), sekitar 1,8 miliar penduduk muslim dunia menjadi konsumen industri halal. Jumlah ini diperkirakanakanterusmeningkat.

6

KlasterPrioritasuntukMemperkuatHalalValueChain

Apabila kita berbicara mengenai industri halal, maka hal tersebut akan menjadi pembahasan yang sangat luas. Maka dari itu, pembahasan hanya akan difokuskan terhadap 6 sektor/ klaster prioritasdalampembangunanindustrihalal,yakni: MakanandanMinumanHalal

Klaster prioritas pertama adalah makanan dan minuman halal yang merupakan kebutuhan dasar bagi manusia dan juga sebagai kewajiban bagiumatMuslim.KulinerIndonesiasangatberagam, inilah salah satu pendukung yang berperan sebagai daya tarik untuk memikat orang asing atau turis. Industri makanan dan minuman selalu menjadi sektor utama, dengan kontribusi yang diberikan dari sektor ini selalu berangka positif dalam 5 tahun terakhir Dampak dari pengembangan klaster prioritas ini sangat besar terutama bagi perusahaan dan UMKM lokal yangpadaakhirnyaakanmeningkatkanPDBIndonesia.

PariwisataHalal Indonesia sebagai negara kepulauan memiliki banyak tempat menarik yang dapat dimanfaatkan dan dikembangkan lagi menjadi sektor pariwisata yang diminati turis. Sektor pariwisata halal berdampak pada masuknya Indonesiadalamposisike6duniadisektorpariwisataramahmuslim dengan nilai pengeluaran untuk konsumsi sebesar US$11,2 M. Pariwisata halal menyediakan fasilitas yang baik kepada umat Muslim, seperti penyediaan perangkat shalat, Al-Quran, dan pastinyamenyediakanmakanan,minuman,danoleh-olehhalal.

Pariwisata halal yang berhasil akan memiliki potensi pengurangan kemiskinan dan pengangguran. Sektor pariwisata halal menjadi penunjang perekonomian bagi tiap-tiap daerah. Pengembangan industri pariwisata halal juga bermanfaat dalam menyediakan fasilitas dan layananberkualitassepertipenginapandanaksestransportasiyangbaik.

FesyenMuslim

Busana Muslim menjadi trend dan menarik para desainer fesyen untuk merancang dan mempopulerkan busanaMuslimkeberbagainegaraMuslimlainnya.Sejumlahperancangbusana Muslim berasal dari Indonesia. Selain itu, di Indonesia sendiri, juga sudah muncul

merekadankeluarganya, karenabahayakandunganzatyangtidakhalalpadaprodukobat-obatanyangtidakberlabelhalal. Jika obat-obatan atau kosmetik mengandung unsur non-halal seperti mengandung babi, masyarakat Muslim pasti tidak akan mengkonsumsinya dan melarang keberadaan produk tersebut.

EnergiTerbarukan Energi ini penting, energi terbarukan merupakan sumber daya yang membuat manusia bisa menggunakan alternatif energi dan mulai tidak selalu bergantung pada energi tidak terbarukan. Energiterbarukaninimenjadialternatifbagipemenuhanenergiyangsemakinbertambah.

Merujuk pada data dari Global Islamic Economy Gateway (2018), berikut Kami paparkan perbandingan skor antar beberapa sektor tersebut di Indonesia. Hal ini bisa menjadi salah satu indikator bagi pemerintah guna melakukan perbaikan terhadap beberapa sektor sehingga terjadi peningkatankompetitivitasindustrihalalIndonesiadengannegaralain.

Halal berdasarkan istilah merupakan sesuatu yang dibolehkan dalam Islam. Value Chain adalah kegiatan yang dilakukan oleh perusahaan dalam mengubah input menjadi output yang bernilai dan halal dalam rantai aktivitas bisnis yang dilakukan. Dari pengertian diatas, kita dapat mengambil kesimpulan bahwa Halal Value Chain merupakan strategi perusahaan dalam rantai aktivitas bisnisnya dengan memperhatikan syariat Islam untuk menjaga kualitas dan kehalalannya.

Pada Masterplan Ekonomi Syariah Indonesia 2019-2024, salah satunya yang termasuk adalah penguatan rantai nilai halal yang bertujuan untuk menguatkan seluruh rantai nilai industri halal dari hulu ke hilir di Indonesia. Dilakukan untuk semua klaster prioritas untuk perekonomian nasional,penguatanrantainilaihalalditerapkandenganlimaprogramutama: ● Pembangunan halal hub di daerah-daerah unggulan yang memiliki keunggulan komparatifdaridaerahlainnya ● Pengembanganstandarhalalnasionalyangdiakuidunia

Gambar3.PerbandinganSkorantarSektorIndustriHalalIndonesia2014-2018 (GlobalIslamicEconomyGateway,dalamKementerianPPN/BappenasdanKomiteNasional EkonomidanKeuanganSyariah,2019)

Pembangunanpusathalalinternasional

Beberapa program tersebut nyatanya sudah mulai diusahakan oleh pemerintah, hanya saja beberapadiantaranyamasihdiperlukanevaluasidanpengembanganlebihlanjut. KawasanIndustriHalal Kawasan industri halal Modern Halall Valley, di Serang, Banten merupakan kawasan halal pertama di Indonesia. Modern Halall Valley menjangkau jaringan kawasan indsutri halal internasional, yaitu Cordoba Halal Park di Spanyol, Johor Iskandar Halal Park, dan Penang International Halal Hub. Modern Halall Valley berperansebagaiepisentrumindustrihalaldunia. Selain itu, ada industri halal yang berada di Sidoarjo, Jawa Timur, yaitu Halal Industrial Park Sidoarjo (HIPS). HIPS adalah salah satu program pemerintah dalam Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (KNEKS). HIPS berperan untuk mengembangkan keuangan syariah Indonesia dan ekonomi. HIPS juga berperan dalam mendukung UMKM untuk bertahan dan berkembang sehingga dapat memberikan kontribusi bagi perekonomian serta sebagai penopang layanan yang berkaitan dengan kehalalan produk dalam satu atap. Selanjutnya ada Bintan Inti Halal Hub yang berada di Kepulauan Riau. Bintan Inti Halal Hub berperan dalam mengembangkan pemrosesan makanan dan bahan baku halal untuk pertanian, perkebunan, dan peternakan. Selain itu berperan juga dalam mendukung jasa pengemasan, cold chain, dan logistik.Ketikakawasanindustrihalal(KIH)tersebutmerupakanperintispembangunankawasan industrihalaldiIndonesia. Kawasan Industri Halal memiliki perbedaan yang dimana KIH hanya menyediakan produk dan jasa halal bersertifikat kepada konsumen. Selain halal dalam produk, halal juga dalam bisnis, distribusi, dan lainnya seperti menjaga kebersihkan, kualitas, serta keamanan. Menjaga seluruh tahapan proses produksi agar termanajemen dengan baik atau disebut Halal Value Chain Management. Proses produksi harus berjalan sesuai standar halal, termasuk dengan menggunakan bahan baku halal. Pada KIH juga memperhatikan proses distribusi yang menjaga agar produk halal tidak terkontaminasi dengan produk-produk tidak halal. Selain itu, pada KIH bank syariah memiliki berperandalammempromosikangayahiduphalalkepadamasyarakatdan mendorongnya menjadi kebiasaan. Pemerintah juga ikut membantu mengenalkan KIH dengan mengedukasikonsumenakanpentingnyamengkonsumsiprodukhalal.

SertifikasiHalaldiIndonesia

Halal adalah syarat wajib bagi seluruh umat Muslim dalam mengkonsumsi produk dan barang dan jasa, standar kualitas juga diperhatikan. Untuk memudahkan mengidentifikasi informasi produk barang dan jasa yang halal, sertifikasihalaldilakukan.Sertifikasihalaldilakukankepada produk barang atau jasa yang telah sesuai dengan syariah Islam. Sertifikasi halal di Indonesia diberikan oleh Lembaga Pengkajian Pangan, Obat-obatan, dan Kosmetika Majelis Ulama Indonesia atau LPPOM MUI. Sertifikasi diberikan dengan memiliki jangka waktu dua tahun berlaku.

Besarnya permintaan produk halal memerlukan dukungan dari pemerintah untuk menangani besarnya permintaan produk halaldidalamdanluarnegeri.Dukunganpemerintahadalahberupa penerbitan sertifikasi dan melakukan pengawasan yang ketatuntukprodukdanjasahalalsupaya masyarakat lebih mudahmengetahuimanaprodukdanjasayanghalaldanmanayangtidakhalal secara jelas dan terjamin kehalalannya. Bukan berarti semua produk dan jasa yang ditawarkan oleh orang-orang beragama Islam sudah pasti halal, tidak semua seperti itu kenyataannya, oleh karena itu sertifikasi ini harus menjadi prioritas utama pemerintah dalam mengembangkan industrihalal.

Sertifikat halal yang diakui secara global belum ada, sedangkan produk dan jasa halal perlu mendapat kepercayaan dari para konsumen khususnya dari luar negeri. Jika setiap negara menerbitkan sertifikat halal yang berlaku secaranasional,akanadaperbedaandariperaturandan syarat-syaratnya, perbedaan inilah yang mengganggu. Sertifikat halal global akan membuktikan bahwarantainilaihalalberjalandenganseharusnya.

Ada perbedaan interpretasi halal yang terjadi, berasal dari perbedaanmazhabyangdiikutisetiap negara Muslim dunia. Tidak selalu berlaku kehalalan dari suatu produk untuk semua negara, mazhab yang berbeda di negara produsen dapat berbeda-beda. Pengecekan ganda harus dilakukan Indonesia dalam melakukan kegiatan ekspor, karena tidak semua sertifikat halal Indonesiaberlakudinegaratujuanekspor.

KampanyeGayaHidupHalal

Gambar4. Product Life Cycle

(Nickelsdkk.,2019)

Dalam strategi pemasaran produk halal, hendaknya kita memperhatikan dimana posisi kita, sebelum pada akhirnya memutuskan strategi yang akan kita gunakan. Menurut Teori Product Life Cycle yang diambil dari Buku Understanding Business edisi ke 12. Terdapat empat siklus kehidupan dari suatu produk, yakni: pengenalan, pertumbuhan, puncak, dan penurunan. Mengasumsikan bahwaindustrihalaladalahsebuahproduk,denganmemperhatikanpembahasan pada bagian sebelumnya kita dapat menyimpulkan bahwa saat ini kita masih berada di dalam tahapperkembangan. Industri halal masih berada di dalamtahapperkembangan,mengingatbesarnyapotensiyangada tetapi tidak didukung dengan kenyataan bahwa kita bukan merupakan pemain utama dalam industri ini. Menurut bagan di atas, beberapa langkah yang dapat diambil oleh pemerintah maupun pihak terkait adalah dengan meningkatkan kapasitas produksi, meningkatkan competitiveness produk lokal yang diiringi dengan fokus kepada produk – produk yang dihasilkan, meningkatkan distribusi serta memperhatikan harga agar kompetitif, dan melakukan iklan/ promosi secara masif. Hal ini kemudian sudah dilakukan oleh pemerintah melalui kampanye gaya hidup halal maupun secaraorganikdilakukanolehmasyarakatmelaluitrengaya hidup muslim. Harapannya, hal ini semakin mendorong produk – produk halal dari Indonesia untukmenjadipemainutamadalampasarhalaldunia.

PembukaanKeranInvestasi

Investor dari luar negeri termasuk dari Turki berkeinginan membangun KIH. Hasil produk adalah produk lokal yang bahan bakunya diambil dari Kaltara yang berupa makanan dan

minuman yang dikemas kemudian diekspor ke luar daerah dan luar negeri. Dukungan investor asing menjadi sebuah motivasi bagi KIH untuk bisa lebih berkembang. Melihat dukungan investor asing, investor lokal juga akan terundang untuk ikut serta dalam mendukung KIH melalui investasi. Dukungan investor asing menandakan bahwa mereka yakin bahwaKIHdapat memberikan manfaat yang besar baginya. Ini adalah peluang yang perlu diperhatikan oleh investor yang sedang mencari tempat untuk menyalurkan dananya ke tempat yang memiliki peluangkeuntunganyangmenjanjikan.

HalalCenter

Pendirian halal center dan Lembaga Penjamin Halal di Indonesia melibatkan perguruan tinggi, pemda, dan instansi pemerintah yang terkait. Kerjasama yang dilakukan oleh halal center dan universitas menjadi fondasi terhadap penguatan industri makanan dan minuman halal. Halal center dibutuhkan untuk mendukung pengembangan industri halal yang terintegrasi. Halal center ini akan membantu mengatasi permasalahan sertifikasi halal produk yang saat ini masih belum bisa diselesaikan, oleh karena itu pembangunan infrastruktur halal center perlu di dilakukan. Untuk membantu Indonesia dalam mendapatkan pengakuan internasional terkait produk halal Indonesia, standarisasi serta harmonisasi dapat dibantu dengan membentuk international halal center International halal center berfungsi dalam mempromosikan dan saranakerjasamainternasionaluntukprodukdanindustrihalaldiIndonesia.

Kesimpulan

Halal Value Chain merupakan salah satu usaha dari pemerintah dan masyarakat Indonesia guna menjamin kehalalan dari hulu hingga ke hilir dari suatu proses produksi. Konsep Halal Value Chain sendirijugadiharapkanuntukdapatmeningkatkanperanIndonesiadipasarglobalsebagai pemain utama dalamindustrihalal.Akantetapi,perludiketahuibersamabahwahalinitidakbisa hanya dibebankan kepada salah satu pihak saja sehingga hal ini harus menjadi usaha bersama dalammewujudkannya. Pemerintah melalui KNEKS telah merumuskan beberapa langkah strategis guna mendorong penerapan Halal Value Chain di Indonesia. Akan tetapi, masih ada beberapa hal yangsekiranya dapat diperbaiki seperti perihal sertifikasi halal sehingga hal ini tidakmenjadibarrierstersendiri

dalam perdagangan internasional. Serta, dalam kampanye gaya hidup halal, kita harus menyesuaikan diri sebagai sebuah industri yang sedang berkembang guna merumuskanlangkah –langkahyangtepatdalammelakukanpromosikepadamasyarakat.

REFERENSI

DinarStandard,SalamGateway,&DubaiEconomyandTourism.(2022).StateoftheGlobal IslamicEconomyReport:UnlockTheOpportunity.DinarStandard.

KementerianPPN/Bappenas,&KomiteNasionalEkonomidanKeuanganSyariah.(2019). MasterplanEkonomiSyariahIndonesia2019–2024.KomiteNasionalEkonomidan KeuanganSyariah.

Kompasiana.com.(2021,October31).HalalvaluechainJadikanIndonesiaSebagaiPusat EkonomiDanKeuangansyariah.KOMPASIANA.RetrievedDecember24,2022,from https://www.kompasiana.com/najwa76829/617cfbfd06310e0e610efc35/halal-value-chain -jadikan-indonesia-sebagai-pusat-ekonomi-dan-keuangan-syariah

forshei,K.S.E.I.(2020,December2).Halalvaluechain.KSEIforshei.RetrievedDecember 24,2022,fromhttp://www.forshei.org/2020/12/halal-value-chain.html

M,A.Y.(n.d.).ModelpengembanganIndustrihalalfooddiIndonesia.At-Tasyri’:JurnalHukum danEkonomiSyariah.RetrievedDecember24,2022,from https://jurnal.iairm-ngabar.com/index.php/tasyri/article/view/21

Machmud,Z.(2022).KebijakanIndustridanPerdaganganInternasional.KuliahPerekonomian Indonesia2022.

Nickels,W.G.,Mchugh,J.M.,&Mchugh,S.M.(2019).Understandingbusiness(12thed.). Mcgraw-HillEducation.

Novitasari,C.(2022,July12).HalalvaluechainopportunitiesDalamPengembanganWisata halaldiKampoengAnggrekKediriperspektifanalisis(attraction,accessibility,amenities, ancillary).DigilibUINSunanAmpelSurabaya.RetrievedDecember24,2022,from http://digilib.uinsby.ac.id/57294/

OPOPOnePesantrenOneProduct.(n.d.).RetrievedDecember24,2022,from https://opop.jabarprov.go.id/halal-value-chain-jadikan-indonesia-sebagai-pusat-ekonomidan-keuangan-syariah/

PengembanganEkosistemhalalvaluechainberbasissociety5.0SebagaiLangkahStrategis

ImplementasiEkonomiIslamdiIndonesia.KSEIFEBUndip.(n.d.).RetrievedDecember 24,2022,fromhttp://kseifebundip.com/?p=557

Pribadi,I.A.,&Ariyadi.(2022,November27).PantangMundurpresidenJokowiPerjuangkan hilirisasi.ANTARANewsJambi.RetrievedDecember24,2022,from

https://jambi.antaranews.com/berita/531053/pantang-mundur-presiden-jokowi-perjuangk an-hilirisasi

Puspasyifa.(2022,March16).PerkembanganprodukhalaldiIndonesia.kumparan.Retrieved December24,2022,from https://kumparan.com/puspa-syifa/perkembangan-produk-halal-di-indonesia-1xhAtkGSN xl

KAJIANKOLABORASI

hanya mengalami surplus di bagian Modest Fashion

Pengeluaran konsumsi terbanyak berasal dari halal products dengan total $1.437 dengan komponen halal food ($1.267), cosmetics ($70), dan pharma ($100) dibanding halal lifestyle dengan total konsumsi sebesar $628. Namun, hal tersebut tidak berpengaruh signifikan ke trade balance negara-negara OKI karena ketiga komponen di atas masih bernilai minus. Artinya, export halal products masih lebih rendah daripada nilai import ketiga komponen tersebut. Berdasarkan Global Islamic Indicator, negara dengan kategori halal food terbaik adalah Malaysia, sedangkan Singapura memimpin dalam kategori pharma dan cosmetics terbaik. Pertanyaannya adalah mengapa negara-negara OKI belum mampu memanfaatkan potensinya secaramaksimalsehinggamasihmengalamidefisitdalamneracaperdagangan?

Beberapa alasan yang melatarbelakangi negara- negara OKI mengalami defisit pada neraca perdagangan Halal Productsdiantaranya:Pertama,TingkatGDPnegara-negaraOKIyangmasih rendah dimana sebagian besar negara OKI adalah negara berkembang sehingga hal ini mempengaruhi tingkat export negara-negara tersebut.Kedua,tingkatGDPyangtergolongmasih rendah ini tentunya dipengaruhi oleh beberapa hal seperti kualitas SDM yang masih rendah sehingga menghambat efektivitas pekerjaan dan penggunaan teknologi yang masih begitu minim. Ketiga, perjanjian kerjasama perdagangan yang kurang begitu kuatantaranegara-negara OKI tersebut sehingga negara-negara OKI belum mampu memaksimalkan potensi mereka. Keempat, perbedaan standar sertifikasi halal sehingga menjadi barrier terhadap potensi halal products dan halal lifestyle. Faktor keempat akan menjadi pembahasan utama pada kajian kali ini. Apakah negara-negara OKI perlu membuat standardisasi sertifikasi halal diantara negara anggota untuk menandingi negara-negara Eropa yang telah lebih dulu memimpin pendapatan di bidang halal industry ini? Apa sebenarnya alasan yang membuat negara-negara OKI belum

mampu memaksimalkan potensi halal industry mereka? Untuk lebih jelasnya mari simak pembahasanselanjutnya.

PerbedaanVersiSertifikasiHalal,SatuPenghambatUtama Salah satu alasan di balik belum termaksimalkannya potensi industri halal oleh negara-negara OKI adalah tidak sinkron dan harmonisnya versi sertifikasi halal di dunia. Artinya, keyakinan akanhalalatautidaknyasuatuprodukdapatberbeda-bedaantarnegaraatauantarkelompokdalam satu negara. Di Indonesia sendiri, permasalahan harmonisasi kelembagaan sertifikasi halal pernah terjadi ketika MUI memegang peran tunggal dalam proses sertifikasi halal ini. Hal tersebut tentu saja menjadi satu masalah tersendiri karena mengeliminasi ruang bagi lembaga lain untuk bisa mengeluarkan sertifikasi halal. Oleh karena itu, wajar saja bila terdapat banyak pihak yang menentang perang tunggal MUIini(Wardah,2013).Namun,padaakhirnya,masalah ini dapat menemui titik terangnya dengan disahkannya UU Nomor 33 Tahun 2014 tentang Jaminan Produk Halal. Dalam UU tersebut, disebutkanbahwaMUIbukanlagimenjadilembaga tunggal dalam proses sertifikasi halal. Hal ini merupakan satu dari sekian banyak contoh nyata yang menunjukan upaya pemerintah Indonesia untuk menyelesaikan segala masalah yang ada padaprosessertifikasihalal(Mubarok,2022).

Sementara itu, dari sisi kelembagaan di Indonesia, proses sertifikasi halaldapatdikatakansudah cukup baik. Namun, permasalahan lainnya adalahstandardisasiprodukyangmemilikisertifikasi halal dalam perdagangan Internasional. Dalam hal ini, perdaganganinternasionaltidakmemiliki standar halal yang disepakati secara global. Adapun, ketiadaan standar ini disebabkan oleh disparitas dan ketidaksepakatan yang terjadi di dalam komunitas muslim global tentang perbedaan interpretasi halal terhadap suatu produk. Perbedaan interpretasi halal yang terjadi di duniasebenarnyadisebabkanolehhalmendasar,yaitubanyaknyaperbedaanmazhabyangdianut masing-masing negara di komunitas muslim global. Perbedaan mazhab inilah yang membuat seakan“kehalalan”suatuprodukhanyaberlakudinegaraprodusen. Lebih lanjut, belum terbentuknya standardisasi sertifikasi halal ini juga seakan menjadi alergi yang kambuh setiap Indonesia ingin melakukan kegiatan transaksi internasional, baik ekspor maupun impor. Hal ini menjadi satu kesulitan tersendiri bagi eksportir Indonesia, mereka diharuskan melakukan verifikasi ganda jika ingin mengirimkan produknya ke luar negeri hanya karena sertifikat halal yang dimiliki Indonesia tidak selalu diterima oleh negara-negara tujuan ekspor mereka (Irwandi Jaswir, 2019). Ironisnya, untuk bisa melakukan ekspor di dalam Organisasi Kerjasama Islam (OKI), eksportir pun masih perlu melakukan verifikasi ganda (Andri, 2019).Halitudisebabkanolehminimnyakepatuhanmengenaistandarprodukhalalyang dimiliki OKI, yaitu SMIIC atau Standard and Metrology Institute for Islamic Countries (Mediatama,2019).

Untuk Indonesia secara khusus, tantangan sertifikasi halal ini memang menjadi tantanganbesar. Namun, tantangan ini harus dengan segera diselesaikan karena akan menimbulkan kekuatan Indonesia dalamperdaganganinternasional.Indonesiamerupakannegaradenganekosistemhalal terbaik keempat di dunia menurut The global Islamic Economic Indicator.Selainitu,darisektor makanan halal Indonesia ada di peringkat kedua dunia setelah adanya peningkatan ekspor ke negara-negara OKI sebesar 16%. Dari sektor lain seperti fashion, kosmetik, atau bahkan dari keuangan, Indonesia juga memiliki prospek yang cukup menjanjikan untuk beberapa tahun ke depan. Indonesia juga memiliki peluang untuk menumbuhkan GDP sebesar 5,1miliardolardari sektor industri halal, baik itu dari ekspor, impor, maupun pertumbuhanFDI.Melihatpotensiini, tentu sudah menjadi alasan yang kuat untuk Indonesia bisa turut serta menyelesaikan masalah sertifikasi halal yang terjadi di transaksi ekonomi Internasional. Karena jika tidak segera, terdapat kemungkinan momentum ini bisa dimanfaatkan oleh negara lain seperti Brazil, India, ataupun Amerika Serikat yang sudah gencar melakukan ekspor produk halal ke negara-negara Islam(GlobalIslamicEconomyReport,2022).

UpayaHarmonisasidanSinkronisasiolehNegaraOKI Untuk mengatasi permasalahan tersebut, beberapa negara Organisasi Kerjasama Islam (OKI) membentuk suatu lembaga yang kemudian bernama The Standards and Metrology Institute for Islamic Countries (SMIIC). Sejak pertama kali berdiri pada tahun 2010, lembaga yang berpusat di Turki ini bertujuan untuk menyeragamkan standardisasi dan akreditasi dari sertifikasi produk halal secara global untuk meminimalisasi kendala teknis seperti yang terjadi pada beberapa waktu ke belakang. Seluruh negara anggota OKI dapat menjadi anggota penuh di organisasi ini meskipun sejatinya masih terdapat beberapa negara anggota OKI lain yang belum bergabung dengan SMIIC. Kemudian, untuk negara yang tidak tergabung dalam organisasi OKI tetapi memiliki ikatan kerja sama dan ingin bergabung dengan SMIIC dikenal sebagai anggota observer. Sejatinya, SMIIC sendiri bukan merupakan lembaga sertifikasi halal di setiap negara, tetapi mereka sifatnya hanyamelakukanakreditasiterhadapbeberapalembagastandardisasiatau akreditasiterbesardisetiapnegara(SMIIC,2022). Indonesia sendiri resmi menjadi anggota penuh SMIIC pada tahun 2019 di Mekkah, yaitu sejak rampungnya UU Jaminan Produk Halal (JPH) pada 2014 serta diiringidenganberdirinyaBadan Penyelenggara Jaminan Produk Halal (BPJPH). Selain itu, Indonesia juga turut hadir dalam Sidang TBT WTO di Jenewa di tahun yangsamauntukmenjelaskanterkaitUUJPHtahun2014 serta berbagai aturan turunannya (Bank Indonesia, 2020). Indonesia kemudian mengirimkan Badan Standardisasi Nasional (BSN) sebagai perwakilannya di dalam SMIIC karena bertindak sebagai lembaga standardisasi terbesar di Indonesia. Lebih lanjut, menurut UU nomor 20 tahun 2014, seluruh tugas pemerintah di bidang standardisasi akan diemban oleh BSN, sedangkan untuk tugas pemerintah di bidang akreditasi akan dilakukan oleh KAN. Akan tetapi, proses penerbitan sertifikat, standardisasi, dan akreditasi produk halal dilakukan oleh BPJPH bersama denganbeberapalembagapemerintahlain.Lantasbagaimanadalammenyikapihaltersebut?

SMIIC:

BagaimanaLegalitasProdukSMIICdiIndonesia?

Menurut UU JPH nomor 33 tahun 2014, ketika suatu perusahaaninginmendapatsertifikathalal mengenai suatu produk, pemeriksaan melalui Lembaga Pemeriksa Halal oleh para auditor halal akan dilakukan. Setelah melewati pemeriksaan, kemudian MUI memberikan fatwa halal terkait produk tersebut barulah setelah semuanya rampung maka BPJPH akan mengeluarkan sertifikat halal. Kembali ke permasalahan sebelumnya, bagaimana sinkronisasi UU nomor 20 dan nomor 33 tahun 2014 pada masalah ini?PadasebuahpresentasiyangdilakukanolehBambangPrasetya dan Doni Purnomo pada 2017 yang mewakili BSN/KAN. Mereka berpendapat bahwa pihak BSN ataupun KAN yang nantinya akan menjadi representatif Indonesia di dalam keanggotaan SMIIC akan berkoordinasi dengan BPJPH agar kemudian sertifikasi halal di Indonesia dapat diakui serta tidak terjadiperanyangtumpangtindihantaraBSN/KAN,BPJPH,danMUI.Untuk penjelasanskemalebihdetailnyadapatdilihatpadagambardibawahini.

Gambar1.SinergiUUnomor20dan33tahun2014 (PrasetyadanPurnomo,2017)

Pertanyaanberikutnyaadalah,apakahprodukhalaldarinegara-negaraanggotaSMIIClangsung dapat diakui oleh pemerintah Indonesia? Belum ada penjelasan lebih lanjut terkait hal tersebut. Akan tetapi,melihatposisiIndonesiasebagaianggotaSMIICsertaberdasarkanpasal47UUJPH nomor 33 tahun 2014 yang berbunyi “Produk Halal, sebagaimana dimaksud pada ayat (1) tidak perlu diajukan permohonan Sertifikat Halalnya sepanjang Sertifikat Halal diterbitkan oleh lembaga halal luar negeri yang telah melakukan kerja sama saling pengakuan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 46 ayat (2)” dan setelah dilakukan registrasi oleh pihak BPJPH maka diperbolehkan untuk beredar di Indonesia. Maka kita dapat mengambil kesimpulan bahwa produk halal dari negara yang telah menjadi anggota SMIIC kemungkinan besar dapat diperdagangkandiIndonesia.

KodifikasiProdukHalal:UpayaLainIndonesiadalamSinkronisasiProdukHalal

Selain menerbitkan UU JPH tahun 2014, kemudian membentuk BPJPH, dan masuk menjadi salah satu anggota SMIIC. Pemerintah Indonesia melalui KNEKS, BPJPH, LNSW, dan Dirjen Bea Cukai melakukan upaya kodifikasi terhadap produk - produk halal yang akan diekspor dari Indonesia dengan mengenakan kode 952. Halinidilakukansebagaiupayauntukmenyinkronkan data transaksi produk halal, perdagangan, dan perekonomian di Indonesia. Nantinya dengan menggunakan kode tersebut diharapkan akan mempermudah pembuat kebijakan untuk dapat mengambilkeputusanyangtepatdalammengembangkanindustrihalaldiIndonesia.

Kemudian, bagi para pelaku UMKM pemerintah juga sedang melakukan program sertifikasi halal 0 Rupiah. Para pelaku UMKM akan melakukan self declare atau memberikan keterangan terkait apa saja bahan yang mereka gunakan dalam memproduksi produk tersebut. Kegiatan ini dapat dilaksanakan karena dilakukan tanpa melalui audit dari LPH akan tetapi tetap akan diberikan pendampingan dari para petugas yang sudah terferivikasi. Hal ini bertujuan untuk menjalankan amanat UU JPH tahun2014gunamenjadikanseluruhprodukyangmasuk,beredar, dandiperdagangkandiIndonesiawajibuntukbersertifikathalal.

Terakhir, di luar dari negara - negara OKI, baru - baru ini pemerintah IndonesiamelaluiBPJPH membuat mutual recognition agreement (MRA) dengan sekitar 18 negara. Diantara beberapa negara tersebut adalah Australia, Tiongkok, Denmark, EU,India,Inggris,Italia,Jepang,Jerman, Korea Selatan, Norwegia, Prancis, Singapura, Swedia, Vietnam, Selandia Baru, Hungaria, dan Belgia. Perjanjian kerjasama ini bertujuan untukmenunjukkansalingpengakuansertifikasihalal antaraIndonesiadenganbeberapanegaratujuan.

PotensiIndustriHalal:HaramuntukDilewatkan! Nilai dari industri halal di seluruh dunia memiliki nilai yang sangat fantastis. Negara - negara OKI sebagai organisasikeduaterbesarsetelahPBBdarisegikeanggotaandanmerupakantempat bernaungnya negara - negara Islam yang ada di dunia seharusnya menjadi pemeran utama bagi pangsa pasar industri halal. Dewasa ini, memang negara - negara OKI tentu menjadi pemeran dalam industri halal. Akan tetapi, mereka lebih banyak bertindak sebagai pasar/ importir sedangkanyangmenjadiprodusenadalahnegaranegaradiluarkeanggotaanOKI.

Banyak faktor yang mempengaruhi hal tersebut. Mulai dari segi teknologi, sdm, dan beberapa faktor lain yang melatarbelakanginya. Salah satu masalah klasik yang ada adalah perbedaan sertifikasi halal yang ada di dunia. Permasalahan ini sejatinya sudah coba untuk diatasi dengan pendirian SMIIC sejak tahun 2010 sebagai lembaga akreditasi bagi lembaga sertifikasi disetiap negara anggotanya. Hanya saja keanggotaannya yang masih terbatas dan bersifat sukarela membuatpengaruhdariSMIICbelumcukupoptimal.

Pemerintah Indonesia sendiri sudah bergabung menjadi anggota SMIIC sejak tahun 2019ketika sudah merampungkan pendirian BPJPH dan undang - undang Jaminan Produk Halal.Selainitu,

Pemerintah Indonesia juga memberikandoronganuntukmeningkatkanproduksiterutamaekspor dari industrihalal.Sepertikodifikasiproduk-produkhalalyangakandiekspordengankode952, program sertifikasi halal 0 Rupiah dengan metode self-declare, membuat MRA dengan 18 negara,sertaberbagailangkahpositiflainnya.

Terakhir, penulis ingin memberikan saran agarmeningkatkanproduksidaneksporindustrihalal. Pemerintah dapat memberikan insentif keringanan pajak ekspor terhadap pelaku usaha industri halal. Selain itu, Presidensi G20 yang dipegang oleh Indonesia di tahun ini dapat dijadikan momentum untukmempromosikanindustrihalalIndonesiapadadunia.Semogadenganhadirnya tulisan ini dapat membantu kita untuk memahami permasalahan yang ada di industri halal serta menjadimotivasibagikitauntukberperanlebihdalammengembangkannya.

REFERENSI

Prasetya,B.,&Purnomo,D.(2017).PeranSistemStandardisasidanPenilaianKesesuaian BerdasarkanUUNo20Tahun2014untukMendukungImplementasiUUNo33Tahun 2014.Presentation,Jakarta.

Andri,Y.(2019,September3).EksporkeAnggotaOKITerganjalIsu SertifikasiHalal. Bisnis.com.

https://ekonomi.bisnis.com/read/20190903/12/1143975/ekspor-ke-anggota-oki-terganj al-isu-sertifikasi-halal

Author.

Mediatama,