Sesión Formativa - EL PLAN FINANCIERO - 13.06.2012

Fundació PIMEC EL PLAN FINANCIERO Ana Isabel Pérez Ortega PLA DE NEGOCI 40h, 18 d’abril a 20 de juny 2012

13 de Junio 2012

EL PLAN FINANCIERO

CONTENIDOS DEL TEMA

I - PLAN ECONÓMICO - FINANCIERO

II - FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

1 - Documentación necesaria 2 - Operaciones de Financiación

III - FUENTES DE FINANCIACIÓN 1 – Instituciones y Administraciones Públicas 2 – Capital Riesgo 3 – Inversores Privados 4 – Bancos 5 – Recursos Propios

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I – PLAN ECONÓMICO FINANCIERO

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I – PLAN ECONÓMICO FINANCIERO

PLAN ECONÓMICO - FINANCIERO

PLAN DE INVERSIÓN

Identificar el dinero que necesitamos para poner en marcha o consolidar nuestra Empresa

PLAN DE FINANCIACIÓN

PREVISIÓN DE TESORERÍA

Establecer con cuánto dinero contamos y cuánto tenemos que pedir

Planificar el control del flujo de caja, del dinero disponible en la empresa

CUENTA DE EXPLOTACIÓN

Fijar los ingresos y gastos estimados que vamos a tener

ANALIZAR LA VIABILIDAD ECONÓMICA - FINANCIERA DE NUESTRA EMPRESA Ana Isabel Pérez Ortega

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I – PLAN ECONÓMICO FINANCIERO

Plan de Inversión Se trata de identificar y cuantificar todo el dinero que vamos a necesitar durante el inicio de nuestra actividad empresarial y en los primeros años posteriores

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I – PLAN ECONÓMICO FINANCIERO

Plan de Financiación Se trata de cuantificar del dinero qué necesitamos, cuánto tenemos disponible y cuánto tenemos que pedir

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I – PLAN ECONÓMICO FINANCIERO

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PLAN DE INVERSIÓN

PLAN DE FINANCIACIÓN

QUÉ DINERO NECESITAMOS

CUÁNTO DINERO TENEMOS Y CUÁNTO TENEMOS QUE PEDIR

CÓMO CONSEGUIMOS EL DINERO QUE NECESITAMOS ___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Qué documentación nos van a pedir cuando solicitemos financiación para nuestro Proyecto

➢ De la Empresa ➢ De los Socios y / o Avalistas

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Documentación solicitada de la Empresa

1. Copia CIF de la Empresa 2. Copia Escritura de Constitución de la Empresa + Escritura de Apoderamiento ( + modificaciones ) 3. Modelo 201 - Impuesto de Sociedades y/o Balance y Cuenta de Pérdidas y Ganancias Provisional 4. Modelo 300 - IVA Trimestral y Modelo 390 - IVA Anual ( si se tiene )

5. Modelo 347 - Clientes y Proveedores 6. TC1 y TC2 - Cotización Seguridad Social de los Trabajadores 7. Verificaciones Registrales de la Empresa 8. Autorización de Solicitud CIRBE ( con detalle de Pool Bancario ) 9. Justificantes de Alarmas RAI / ASNEF / PROCEDIMIENTOS JUDICIALES

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Documentación solicitada de los Socios y / o Avalistas

1. Copia NIF de los Socios

2. Copia IRPF de los Avalistas

3. Autorización de Solicitud CIRBE de los Avalistas ( con detalle de Pool Bancario )

4. Verificaciones Registrales de los Avalistas 5. Justificantes de Alarmas RAI / ASNEF / PROCEDIMIENTOS JUDICIALES

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Préstamos de dinero que realizan las Entidades Financieras a un tercero, sea persona física o jurídica, en cualquiera de las modalidades de financiación existentes

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

TIPOLOGÍA DE OPERACIONES DE FINANCIACIÓN

OPERACIONES DE PRÉSTAMO

OPERACIONES DE CRÉDITO

OPERACIONES DE INTERMEDIACIÓN

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS PRÉSTAMO

Operaciones de Préstamo

Las Operaciones de Préstamo están vinculadas habitualmente a un proceso de adquisición ya sea en bienes o servicios, se conceden para adquirir algo concreto: - Préstamos de garantía real o hipotecaría - Préstamos de garantía personal

SE FINANCIA EL COSTE DE ALGO

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Qué es un Contrato de Préstamo

El contrato de préstamo, es aquel en el que la entidad financiera entrega al cliente una cantidad de dinero pactada obligándose este último al pago de un interés y a la devolución del nominal o principal de acuerdo con un determinado calendario de amortización.

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Características del contrato de Préstamo

➢ Su finalidad es financiar activos, tanto de inmovilizado como de circulante

➢ El tipo de interés puede ser fijo o variable, aplicándose sobre el capital pendiente de amortizar

➢ La deuda se reduce con las amortizaciones o pagos según el cuadro de amortización

➢ Puede soportar una serie de comisiones: estudio, apertura, cancelación anticipada ➢ Suelen ser operaciones firmadas a medio y largo plazo

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS CRÉDITO

Operaciones de Crédito

Las Operaciones de Crédito no están vinculadas a ninguna finalidad específica sino genérica: - Cuentas o pólizas de crédito - Tarjetas de crédito

SE PONE A NUESTRA DISPOSICIÓN UNA CANTIDAD DE DINERO DURANTE UN PERÍODO DE TIEMPO DETERMINADO

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Qué es una Póliza de Crédito

Es un contrato en virtud del cual el Banco pone a disposición de la Empresa o Profesional un límite de crédito hasta una fecha concreta, con el fin de que pueda disponer libremente de dichos fondos con el cobro de unos intereses y comisiones Es un producto para cubrir desfases de tesorería, es decir, desfases entre ingresos y pagos

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Características de la Póliza de Crédito

➢ Su finalidad es financiar circulante ( cobros y pagos ) Es muy útil en la gestión de los flujos de tesorería ➢ Se puede disponer de los fondos total o parcialmente, devolviendo el capital dispuesto a su vencimiento

➢ El interés, que normalmente es variable, se aplica sobre el capital dispuesto

➢ Puede soportar una serie de comisiones: estudio, apertura, disponibilidad, de exceso, por apunte y por cancelación anticipada

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

INTERMEDIACIÓN

Operaciones de Intermediación

Las operaciones de intermediación son aquellas que conjugan la prestación de un servicio con una financiación: - Descuento comercial - Factoring - Confirming - Leasing - Renting

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Qué es un Contrato de Descuento Comercial

El contrato de descuento comercial consiste en anticipar a un Cliente ( CEDENTE ) el importe de sus ventas, las cuales estarán instrumentadas en un documento ( letra de cambio, pagaré, recibo ), quien los cederá al Banco para que le anticipe el cobro de los mismos

De este modo, el importe que se le abona al Cliente en su cuenta será el importe del documento presentado, descontando intereses y comisiones ( que se verán incrementados cuantos mas días se anticipe el cobro )

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Qué es un Contrato de Factoring

El contrato de Factoring es un producto que permite a las Empresas o Profesionales gestionar los cobros de sus clientes mediante un contrato en el que un Banco acepta realizar la gestión de dichos cobros

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Qué es un Contrato de Confirming

El contrato de confirming es un producto que permite a las Empresas o Profesionales gestionar sus pagos a proveedores mediante un contrato en el que un Banco acepta realizar la gestión de dichos pagos y ofrece a dichos proveedores la posibilidad de anticipar el cobro antes de la fecha de vencimiento de las facturas

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Qué es un Contrato de Leasing

El contrato de leasing o arrendamiento financiero es un tipo de financiación a medio y largo plazo, con el que las empresas y profesionales pueden adquirir sus bienes productivos de activo fijo mobiliarios o inmobiliarios, con importantes ventajas fiscales El Cliente elige el bien y el Proveedor que desea y se los comunica al Banco, quien será el que adquirirá el bien y cederá el uso al cliente, por un tiempo determinado, contra el pago de unas cuotas periódicas y con una opción de compra a ejercer al final del período de alquiler

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II – FINANCIACIÓN DE PROYECTOS

Qué es un Contrato de Renting

El contrato de renting o arrendamiento puro ( alquiler ) es un tipo de financiación a medio y largo plazo de bienes, con el que las empresas y profesionales , a cambio del pago de unas cuotas fijas y periódicas, reciben el derecho de uso y disfrute de bienes junto con una serie de servicios

TEMA 7 FUENTES DE FINANCIACIÓN

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III – FUENTES DE FINANCIACIÓN

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III – FUENTES DE FINANCIACIÓN

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ TEMA 7 FUENTES DE FINANCIACIÓN

III – FUENTES DE FINANCIACIÓN

III – FUENTES DE FINANCIACIÓN

III – FUENTES DE FINANCIACIÓN

III – FUENTES DE FINANCIACIÓN

III – FUENTES DE FINANCIACIÓN

Fundació PIMEC EL PLAN FINANCIERO Ana Isabel Pérez Ortega 13 de Junio 2012

PLA DE NEGOCI 40h, 18 d’abril a 20 de juny 2012