LIDERZY PPK dodatek specjalny GU nr 31 (1055) 29 VII – 4 VIII 2019 r.
Lepsze relacje dzięki PPK Rozmowa z Adamem Romanem, członkiem zarządów Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń ERGO Hestia SA i Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie ERGO Hestia SA leksandra E. Wysocka: – Dlaczego ERGO Hestia zdecydowała się zaangażować w dystrybucję pracowniczych planów kapitałowych? Adam Roman: – Jednym z priorytetów na najbliższe lata dla ERGO Hestii jest intensywny rozwój ubezpieczeń na życie, zarówno w obszarze ubezpieczeń indywidualnych jak i grupowych. W odpowiedzi na potrzeby naszych klientów, w celu zapewnienia im kompleksowej ochrony skonsolidowanej w jednym towarzystwie, zdecydowaliśmy się na rozszerzenie naszej oferty ubezpieczeń grupowych o PPK. Naszą przewagą rynkową jest ogólnopolska sieć sprzedaży, z wysoko wykwalifikowanymi pośrednikami ubezpieczeniowymi. Każdego roku zapewniamy ochronę ponad trzem milionom klientów indywidualnych oraz kilkuset tysiącom firm i przedsiębiorstw. Pracujemy z wykorzystaniem najbardziej innowacyjnych rozwiązań technologicznych, zatrudniamy najlepszych na rynku ekspertów. Nasze atuty i wiarygodny partner, jakim jest PKO TFI, umożliwiły nam stworzenie oferty, która dla brokerów i agentów jest optymalnym narzędziem do budowania i rozwijania relacji z klientami.
niające wysoką jakość i stabilność zarządzania aktywami oraz wsparcie technologiczne dla pracodawców tworzących PPK, postawiły kropkę nad i.
A
Idea połączenia ubezpieczenia grupowego z PPK to dobry punkt wyjścia dla oferty indywidualnej, w której skupiamy się na ubezpieczeniach ochronnych. Wybraliście współpracę biznesową z PKO TFI. Jakie są korzenie wyboru tego konkretnie partnera? – Partnerstwo PKO TFI i ERGO Hestii to przede wszystkim gwarancja efektywnej dystrybucji PPK. Głównym kryterium przy podejmowaniu decyzji o nawiązaniu współpracy przy takim projekcie jest wiarygodność obydwu instytucji. Jesteśmy dla siebie
naturalnymi partnerami. Z Grupą PKO współpracujemy od lat w ramach wielu linii biznesowych. Mamy do siebie zaufanie i wiemy, że współdziałamy z partnerem dojrzałym, przewidywalnym i sprawnym biznesowo. Gdy zapoznawaliśmy się ze szczegółami oferty PPK PKO TFI, stało się dla nas jasne, że bez obaw możemy rekomendować to rozwiązanie naszym klientom. Dodatkowo, z myślą o naszych pośrednikach, wspólnie z naszym partnerem wypracowaliśmy dla nich najbardziej atrakcyjne warunki współpracy. Największe TFI w Polsce, zapew-
W jaki sposób podzieliliście między siebie zadania? – PPK to dla nas narzędzie budowania i zacieśniania relacji z naszymi klientami i pośrednikami. W ramach tego projektu dostarczamy wiarygodne rozwiązanie w zakresie długoterminowego oszczędzania. Dla pośrednika ubezpieczeniowego, a przede wszystkim dla pracodawcy, PPK to wyzwanie, które może budzić wiele obaw. Aspekt finansowania składki to jedno, ale źle przeprowadzony proces wdrożenia programu w firmie może doprowadzić do wielu niepotrzebnych zawirowań. Dlatego zdecydowaliśmy się na alians sprawdzonych partnerów, liderów w swoich obszarach. W efekcie PPK z PKO TFI to nie tylko doskonały produkt inwestycyjny, ale i ogromne doświadczenie, które przełoży się na wsparcie we wdrożeniu programu w przedsiębiorstwie.
– Chcemy, aby PPK było naturalnym obszarem współpracy z odbiorcami naszych nowych ubezpieczeń grupowych, oferowanych za pomocą platformy Syriusz. Pamiętajmy, że jest to długoterminowy program, który pozwala planować wieloletnią współpracę. Dzięki temu na długo możemy zostać partnerem naszych klientów i oferować im kompleksową ochronę w najwyższym standardzie. Co możecie zaoferować pośrednikom w zakresie PPK? – Jako partner PKO TFI organizujemy proces dystrybucji. Przez lata zbudowaliśmy wartościowe relacje z agentami i brokerami ubezpieczeniowymi. Ich jakość i trwałość potwierdza między innymi 12. nagroda Fair Play dla najlepszego ubezpieczyciela majątkowego dla firm. O nowych zaangażowaniach decydujemy w sposób staranny i przemyślany. Dlatego z przekonaniem zapewniamy naszych pośredników, że decydując się na współpracę z PKO TFI przy dystrybucji PPK, wybraliśmy najlepszego partnera i rozwiązanie na rynku, wspierające ich w kompleksowym i skutecznym doradztwie. Dziękuję za rozmowę. Aleksandra E. Wysocka
Jakie macie oczekiwania wobec tego wschodzącego obszaru biznesu?
Będziemy bezpiecznikiem dla małych i średnich Rozmowa z Ewą Małyszko, prezes zarządu PFR TFI
przedsiębiorstw, a następnie objęte nim zostaną średnie i małe przedsiębiorstwa, koncentrujemy się na sprawnym przebiegu całego procesu.
edakcja „Gazety Ubezpieczeniowej”: – Czym PFR TFI różni się od innych instytucji finansowych oferujących PPK? Jaka jest rola PFR TFI w całym systemie PPK?
W całym programie PPK szczególnie ważny będzie nie sam zapis do niego (bo jest automatyczny), ale chęć pozostania pracowników w programie. Jak od samego początku podkreślamy, PPK pozwolą na zbudowanie nawyku systemowego i długoterminowego oszczędzania na bezpieczną przyszłość emerytalną Polaków. Projekt ma charakter wieloletni. Swoją składkę ma opłacić pracownik (będzie odprowadzana bezpośrednio od wynagrodzenia), ale część dołoży też pracodawca (od 1,5 do 4%) oraz corocznie dopłacać będzie państwo. Najważniejsza jest świadomość, że PPK przyniesie efekty w długiej perspektywie oraz systematyczność i pozostanie w programie.
R
Ewa Małyszko: – Rola PFR TFI w całym programie jest szczególna. Jako instytucja finansowa możemy świadczyć usługi prowadzenia PPK. Ponadto – zgodnie z ustawą – jesteśmy instytucją wyznaczoną, która pełnić będzie funkcję „bezpiecznika” dla małych i średnich firm, które z różnych powodów nie znajdą dla siebie na rynku odpowiedniej instytucji finansowej do prowadzenia PPK. Mówiąc inaczej, PFR TFI jest gotowe zawrzeć umowę o zarządzanie PPK z każdym pracodawcą, który wyrazi taką wolę lub któremu inna instytucja odmówi podpisania umowy. Co więcej, w przypadku, gdy wybrana przez pracodawcę instytucja finansowa nie będzie mogła kontynuować swoich zobowiązań, PFR
TFI będzie mogło przejąć od niej prowadzenie PPK. Jednocześnie PFR TFI działa tak samo jak inne instytucje finansowe, które mogą zarządzać PPK. Jesteśmy skoncentrowani na tym, by zapewnić najlepszą jakość zarządzania PPK, to nasz główny obszar działalności. Dlatego też na potrzeby programu, jakim jest PPK, w ramach PFR TFI zbudowaliśmy specjalny zespół do zarządzania PPK, który tworzą eksperci z wieloletnim doświadczeniem w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi oraz długoterminowymi produktami oszczędnościowymi. Powołana została również odpowiednia infrastruktura, dedykowana wyłącznie pracowniczym planom kapitałowym. Jakie macie cele i plany w związku z PPK w tym roku i w kolejnych? – Na etapie, w którym do PPK zapisywani są pracownicy największych polskich
Dzisiaj trudno szacować poziom partycypacji w całym programie PPK oraz jaka część z tego przypadnie do zarządzania PFR TFI. Oczywiście w obu przypadkach zależy nam, aby poziom zaangażowania uczestników PPK był jak największy. Jak pokazują przykłady innych krajów, w któ-
rych programy podobne do PPK już funkcjonują, dopiero kilkuletnia pespektywa pozwala na właściwą ocenę sukcesu. Wielka Brytania, na której wzorowaliśmy się w kontekście pracowniczych planów kapitałowych, po siedmiu latach od wprowadzenia ich nowego systemu emerytalnego osiągnęła 87% poziom partycypacji, i to dopiero po wprowadzeniu automatycznego zapisu. Jestem przekonana, że dzięki stałej edukacji finansowej, systematycznej kampanii informacyjnej, a w ślad za tym, rosnącej świadomości emerytalnej, i u nas doprowadzimy do podobnych rezultatów. ■