GOPA AFC Agricultural Finance Brochure (Russian)

Финансирование сельского хозяйства Ваш партнер по предоставлению индивидуальных консультационных услуг в области финансирования сельского хозяйства по всему миру

GOPA AFC

GOPAAFC

Аграрный сектор

является основой многих экономик, особенно в развивающихся

странах и странах с переходной экономикой, где он обеспечивает занятость большей части населения и вносит существенный вклад в ВВП. К примеру, в странах Африки к югу от Сахары сельское хозяйство обеспечивает 15 % суммарного ВВП и рабочие места более чем для половины трудоспособного населения2.

Важность финансирования

сельского

В 2050 г. население мира составит Это приведет

9,7 миллиарда человек

84 %

608

миллионов ферм

в мире (ФАО)1

всех ферм — это мелкие фермерские хозяйства, обрабатывающие менее 2 га

к повышению

спроса на продукты питания

2 миллиарда

человек зависят от мелких ферм

в плане получения средств к существованию (IFAD)2

Мелкие фермерские хозяйства производят около 35 % продовольствия в мире

При этом они обрабатывают всего 12 % всех сельскохозяйственных земель

хозяйства Однако фермеры и сельскохозяйственные предприятия часто сталкиваются с различными проблемами, такими как непредсказуемая погода, вредители, болезни и волатильность цен, что может негативно влиять на их доход и возможности доступа к финансированию. Финансирование сельского хозяйства помогает уменьшить эти риски и позволяет фермерам и агропредприятиям инвестировать в свой бизнес, расширять деятельность и улучшать свое экономическое положение, содействуя устойчивому и инклюзивному росту сельского хозяйства. Таким образом, финансирование сельского хозяйства крайне важно, поскольку оно играет ключевую роль в экономическом развитии сельских общин, продовольственной безопасности и сокращении бедности. Инвестирование в аграрный сектор и его инфраструктуру может помочь справиться с уязвимостью, повысить производительность труда, поддержать фермерство и получить доступ к новым рынкам. Поэтому финансирование сельского хозяйства играет важнейшую роль в укреплении стойкости и разработке устойчивых решений с заботой о местном населении и экосистемах. Надлежащие финансовые услуги необходимы как мелким и средним фермерским хозяйствам, так и агропредприятиям. Более того, изменение климата и последующие экстремальные погодные явления потребуют инвестиций для адаптации и смягчения последствий.

Однако сельское хозяйство остается «рискованным бизнесом», и (микро) финансовые институты, часто незнакомые с сектором, обычно неохотно инвестируют в него, что приводит к ограниченному доступу к финансированию у многих фермеров и агропредприятий. По данным Международного института устойчивого развития (International Institute for Sustainable Development, IISD), в мире требуются ежегодные инвестиции в размере 265 миллиардов долл. США для достижения целей в

1 FAO: Lowder, Sánchez, Bertini: “Which farms feed the world and has farmland become more concentrated?”, World Development, Volume 142, June 2021, 105455.

2 IFAD: “Smallholders can feed the world”, Viewpoint, 2011.

3 FAO and IISD. 2020. Responsible investments in agriculture and food systems – A practical handbook for parliamentarians and parliamentary advisors. Rome. https://doi.org/10.4060/cb1991en.

Что такое финансирование сельского хозяйства?

Финансирование сельского хозяйства — это применение финансовых услуг и продуктов в сфере сельскохозяйственного производства, переработки, маркетинга и торговли. Оно включает в себя ряд финансовых инструментов, таких как кредиты, страхование, сбережения, лизинг

и инвестиции, которые помогают фермерам и агропредприятиям

управлять рисками, инвестировать

в технологии и повышать

свою производительность и прибыльность.

Наши инструменты

За прошедшие годы

GOPA AFC разработала

несколько инструментов для усовершенствования

агрокредитования по разным направлениям в целях восполнения пробелов и снижения рисков кредитования. Мы разработали:

AgFin Score — инструмент кредитного скоринга

финансирование

сельского хозяйства

Два курса электронного обучения

Всеохватывающий каталог обучения для финансовых

институтов и ММСП

Имея десятилетия опыта и знания в аграрном и финансовом секторах, GOPA AFC занимает уникальное положение, позволяющее предоставлять консультационные услуги для решения ключевых проблем в сфере финансирования сельского хозяйства.

GOPA AFC проводит мероприятия и обучение по наращиванию потенциала для поставщиков финансовых услуг, занимающихся финансированием сельского хозяйства и производственно-сбытовой цепочки. Мы оказываем поддержку в разработке и совершенствовании их финансовых продуктов, услуг и каналов доставки, а также проводим организационную диагностику для улучшения их процедур и повышения эффективности.

Финансирование производственно-сбытовой цепочки в сельском хозяйстве может играть ключевую роль в повышении эффективности и улучшении качества в рамках всей цепочки создания стоимости сельскохозяйственной продукции: от производства и послеуборочной обработки до переработки, оптовой и розничной торговли и вспомогательных услуг, таких как хранение и транспортировка. Мы поддерживаем всех действующих лиц в рамках всей производственно-сбытовой цепочки, а также предлагаем широкий выбор учебных мероприятий для мелких фермеров и аграрных микро-, малых и средних предприятий (ММСП). Мы также проводим исследования производственносбытовых цепочек и потребностей в финансировании в сельском хозяйстве для доноров и поставщиков финансовых услуг, тем самым содействуя принятию обоснованных решений на уровне формирования политики.

Кроме того, мы оказываем поддержку правительствам и регуляторам в развитии благоприятных условий для эффективных финансовых рынков.

Для повышения финансовой инклюзивности в аграрном секторе мы консультируем как потребителей, так и поставщиков и пересматриваем основы политик. Так мы повышаем доступность, степень использования и качество финансирования сельского хозяйства.

Agfin Score — это инструмент скоринга для агрокредитования, в котором используется стандартизованная методология для предварительной оценки заявок на получение кредитов в сельском хозяйстве. Набор параметров, включающий финансовые показатели, объем сельскохозяйственного производства, рыночные условия и опыт, обеспечивает комплексную оценку потенциала и рисков заявителей.

AgFin Score — инструмент

скоринга для агрокредитования

Финансовым институтам требуются эффективные и надежные процедуры и инструменты, чтобы достичь необходимого снижения затрат для наращивания масштабов сельскохозяйственного кредитования фермеров и агропредприятий. Наш опыт показывает, что в процессе оценки и предоставления кредита возникает множество трудностей, и в результате кредитный риск повышается, а показатели кредитного портфеля снижаются. Как следствие, финансирование сельского хозяйства считается слишком трудным, рискованным и вообще дорогостоящим. Поэтому GOPA AFC разработала инструмент AgFin Score. Он помогает кредитным специалистам и кредитным комитетам оптимизировать первые шаги на пути к  спешному агрокредитованию, содействуя в предварительной оценке потенциальных клиентов. Инструмент представляет собой простой в использовании интерфейс для ввода данных кредитным специалистом. В дальнейшем введенные данные автоматически обрабатываются, а выводы отображаются на информационной панели.

Преимущество информационной панели заключается в стандартизованном и немедленном представлении приоритетных индикаторов, что повышает точность и скорость оценки большого числа заявок. Кроме того, инструмент указывает на тревожные признаки и моменты, требующие дальнейшего исследования, и тем самым служит отправной точкой для глубокого анализа сильных заявок.

Инструмент можно легко настроить с учетом условий конкретной страны и производственно-сбытовых цепочек для повышения точности. К тому же, его можно интегрировать в информационные системы управления (MIS) финансовых институтов.

Наше видение для инструмента AgFin Score — это его интеграция с кумулятивной базой данных аграрных кредитов. Как следствие, ориентировочные показатели, используемые при принятии решения, будут становиться все более надежными с течением времени.

Георгий Мшвениерадзе участвовал в одном из наших тренингов по финансовой грамотности в Тбилиси. «Мы смогли разработать лучшую и более эффективную бизнес-модель, а также стратегию на будущее. На 2022 год мы планировали производить до 600 бутылок игристых вин на нашей винодельне. Мы смогли получить небольшой грант на это от Enterprise Georgia и приобрести необходимое оборудование. Как и планировалось, мы смогли успешно продать все запасы игристых вин в том же году. В то же время мы разработали бизнес-план для нового направления деятельности в нашем [винном погребе] Marani. В 2023 году мы планируем принимать гостей и подавать им вина

подали заявку в Банк Грузии на получение кредита в размере 50 000 лари [приблизительно 18 000 евро]. Кредит был одобрен, и вскоре мы будем предлагать дегустацию вин и одну гостевую комнату для наших посетителей».

Финансовое обучение и кредиты идут на пользу предпринимателям в Грузии ИСТОРИЯ УСПЕХА Программа технической помощи для финансовой инклюзивности в рамках Восточного соседства Европейского инвестиционного банка (EIB Eastern Neighbourhood Technical Assistance Programme for Financial Inclusion, ENTAFI) оказывает поддержку финансовым институтам — партнерам EIB в финансировании ММСП в Грузии, Молдове и Украине.

по финансированию сельского

хозяйства

Сэмюэл Дарко (Samuel Darko) Финансовый эксперт GOPA AFC, февраль 2023 г.

«Я приобрел отличные навыки в области оценки и предоставления кредитов клиентам банка, занимающимся агробизнесом. Хотелось бы отдельно выделить такие темы, как модель финансирования производственносбытовой цепочки в сельском хозяйстве и оценка рисков в финансировании сельского хозяйства. Особенно интересными были простые пояснения и примеры по теме финансирования производственно-сбытовой цепочки: например, финансирование под складские свидетельства (товарное обеспечение) и варианты трехсторонних договоров в рамках моделей финансирования производственно-сбытовой цепочки. Полученные знания помогут мне на практике на этапах выявления и оценки потребностей у партнеров финансовых организаций, а также при работе над любыми проектами, связанными с финансированием агро-МСП. Это очень актуальный курс, особенно учитывая тесты. Они обеспечивают более глубокое понимание каждого модуля/темы до перехода к следующему».

В течение последних двух лет мы успешно используем наш интерактивный онлайн учебный курс «Введение в финансирование сельского хозяйства для банкиров» в различных проектах для повышения квалификации нашего проектного персонала и партнерских финансовых институтов. Этот электронный курс предназначен для кредитных специалистов коммерческих банков и микрофинансовых институтов, которые хотят разбираться в базовых принципах финансирования сельского хозяйства и соответствующих операционных подходах. Курс разделен на четыре модуля, наполненных реальными примерами, вопросами для размышлений и ссылками на дополнительные источники информации для дальнейшего изучения. Он охватывает вводную информацию про сельское хозяйство и агробизнес, надлежащее управление рисками, кредитный менеджмент (полный цикл кредитования), а также финансовые продукты и инновации в области финансирования сельского хозяйства.

Сканируйте QR-код

«Электронный курс расширил не только наши знания, но и понимание аспектов, связанных с проблемами вследствие изменения климата и продолжающейся утраты биологического разнообразия. Курс также помог нам лучше осознать критически важную роль участников финансового сектора в плане активного участия в мероприятиях, направленных на сохранение окружающей среды (биоразнообразия), так как это гарантирует не только стабильность, но и будущую выживаемость самих игроков финансового рынка».

Кайита Дэн Дэвис Льюл (Kayita Dan Davis Lule)

Менеджер по кредитованию сельского хозяйства, Finance Trust Bank, Уганда, октябрь 2022 г.

такие темы: Темы

Интерактивные модули привлекли более 800 участников и охватывали

Анализ и картирование производственносбытовой цепочки

Финансовые продукты и инновации в ФПСБ

Продукты для снижения рисков в ФПСБ

Цифровые финансовые услуги в ФПСБ

Доступ женщин

к финансовым услугам

Климатическое финансирование, стойкость и финансирование биоразнообразия: наш электронный курс для улучшения финансирования сельского хозяйства Помимо электронного курса по финансированию сельского хозяйства и связанным темам, мы также разработали электронный курс по климатическому финансированию, стойкости и финансированию биоразнообразия (доступен онлайн или через QR-код). Курс имеет гибкую структуру, и его можно проходить в собственном темпе. В целом он занимает около 8—12 часов. С 2021 г. GOPA AFC поддерживает Восточноафриканский банк развития и KfW в предоставлении кредитов для финансирования климатически устойчивого биоразнообразия для частного сектора в Уганде. В рамках Программы улучшения агрофинансирования мы обучили банковских работников с помощью недавно разработанного электронного курса.

Мы разработали и другие форматы онлайн-обучения ради гибкости охвата участников. В результате мы улучшили вебинары, и они доказали свою успешность в плане охвата большого числа участников из разных секторов. После пандемии этот формат онлайн-обучения получил дальнейшее развитие и был усовершенствован. Для проекта GIZ в Египте мы разработали серию из 10 вебинаров по теме «Финансирование производственносбытовой цепочки» (ФПСБ) для большой целевой аудитории, представляющей финансовый сектор. Эти десять вебинаров, поддержанные Египетской банковской ассоциацией, были посвящены представлению концепции финансирования производственносбытовой цепочки.

Суть вебинаров заключалась в том, чтобы дать понимание перспективности всей производственно-сбытовой цепочки по сравнению с отдельным заемщиком. Одним из важнейших уроков этой серии было то, что финансовые потоки внутри производственно-сбытовой цепочки предполагают генерацию информационных потоков на взаимную выгоду финансового института и участников цепочки. Их можно использовать для стабилизации и защиты производственно-сбытовой цепочки, а также для надлежащей разработки продуктов цепочки. Большая аудитория и положительная оценка засвидетельствовали актуальность серии вебинаров и самой темы. Вебинары

ИСТОРИЯ УСПЕХА

Пакет обучения по

финансированию

сельского хозяйства

Финансирование биоразнообразия в Уганде

На своих 10 гектарах земли в Ббаале Аннет Мбабази (Annet Mbabazi) выращивает фрукты и овощи, в частности арбузы, ананасы, зеленый перец, бананы матоке и баклажаны. Самая большая климатическая проблема для бизнеса Аннет — это засуха, особенно в сухой сезон, когда воды так мало, что растения Аннет не приносят урожая. Поэтому она получила кредит в размере 15 млн угандийских шиллингов (приблизительно 3 900 евро) от проекта «Механизм финансирования биоразнообразия» (Biodiversity Financing Facility, BFF) на покупку мульчи и кофейной шелухи для садов. Эти средства помогают удерживать воду в почве, чтобы она оставалась увлажненной и плодородной. Мульчирование садов оказалось весьма успешным и принесло большой урожай арбузов. Кроме того, она приобрела водяной насос для полива растений в сухой сезон. «Я также посадила в своем саду больше деревьев, чтобы они давали тень, и наняла больше женщин. Теперь я пытаюсь откладывать часть дополнительного дохода, чтобы купить водяной насос на солнечной батарее, который поможет бороться с засухой в сухой сезон», — говорит она.

В рамках проекта BFF были предоставлены средства KfW через Восточноафриканский банк развития партнерским финансовым институтам, а те, в свою очередь, предоставляют финансовые продукты клиентам проекта BFF, которые соответствуют определенным критериям.

Обучение по финансированию сельского хозяйства

За многие годы GOPA AFC провела ряд учебных программ по финансированию сельского хозяйства для финансовых институтов и конечных бенефициаров, например аграрных ММСП и фермеров.

Мы создали набор учебных материалов, которые служат технической отправной точкой при разработке индивидуального обучения. Опираясь на тщательную оценку потребностей в обучении, наши команды адаптируют набор материалов к потребностям и условиям участников обучения, обеспечивая целевое обучение на высочайшем техническом уровне при соблюдении передовой практики в области обучения взрослых.

Темы

Понимание

производственно-

сбытовых цепочек

в сельском хозяйстве

Инструменты

финансирования для производственносбытовой цепочки

в сельском хозяйстве

Механизация сельского хозяйства: понимание возможностей

Управление кредитными операциями в сельском хозяйстве

Возможности и трудности

финансирования

в земледелии

и животноводстве

Продажи и маркетинг

для финансирования

сельского хозяйства

Сельскохозяйственное страхование

Анализ производственносбытовых цепочек

в сельском хозяйстве

Анализ рисков

в сельском хозяйстве и управление ими

Финансирование

активов в сельском хозяйстве

Анализ движения

денежных средств

в сельском хозяйстве

Понимание схем

гарантирования

Лизинг

в финансировании

сельского

хозяйства

Цифровые услуги

для финансирования

сельского хозяйства

Грузия

Украина

Молдова

Тунис

Нигер

Буркина-Фасо

Кот-д’Ивуар

Гана

Того

Нигерия

ДР Конго Руанда

Замбия

Уганда

Казахстан

Узбекистан

Таджикистан

Кыргызстан

Лаос

Египет

Кения Эфиопия

Мадагаскар

Мозамбик

Танзания

Малави

Сомали

Папуа — Новая Гвинея

Наши подходы

РАЗРАБОТКА ПРОДУКТОВ

ОБУЧЕНИЕ И НАРАЩИВАНИЕ ПОТЕНЦИАЛА

ТРЕНИНГИ ДЛЯ ММСП

ИССЛЕДОВАНИЯ

ИНСТРУМЕНТЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ

Мы адаптировали, разработали и внедрили новые продукты для финансирования сельского хозяйства, включая кредиты на пополнение оборотных средств и кредиты на инвестиционные цели для производителей и перерабатывающих предприятий в разных производственно-сбытовых цепочках, трехсторонние договоры, продукт для кредитования сектора аквакультуры и четыре продукта, соответствующих принципам шариата.

Мы разработали продукт экокредитования для предоставления предприятиям «зеленых» займов. Наши эксперты разработали основанный на индексах продукт страхования от климатических рисков

Мы обеспечили обучение для сотрудников коммерческих банков и микрофинансовых институтов, в том числе по агрокредитованию (например, по кредитному скорингу при предоставлении агрокредитов), разработке продуктов и маркетингу, климатическим рискам и финансированию производственно-сбытовой цепочки. Обучение проводилось онлайн в форме электронных курсов или вебинаров. Кроме того, мы консультируем банки по бизнес-моделям финансирования сельского хозяйства и обеспечили наращивание потенциала в таких сферах: анализ бизнес-моделей в производственно-сбытовых цепочках, «зеленое» финансирование, процесс управления организационными изменениями для избранных компаний, предоставляющих услуги развития бизнеса, и разработка экономических моделей.

В рамках большинства проектов мы предоставляем ММСП и фермерам обучение по темам финансовой грамотности и управления. Мы также предлагаем услуги развития бизнеса для ММСП, презентации проектов финансовым институтам и тренинги по общим вопросам финансового управления для предприятий, например по составлению бизнес-плана и подаче заявок на получение кредитов. К другим темам относятся финансирование производственно-сбытовой цепочки, микрострахование, повышение качества продукции, управление фермерским хозяйством, маркетинг, использование экспортных возможностей, сбережения для инвестиций и добросовестная сельскохозяйственная практика. Помимо тренингов, могут быть организованы семинары, учебные и практические поездки, а также стажировка.

Для нескольких наших проектов мы проводим анализ производственно-сбытовой цепочки на начальном

этапе их реализации, чтобы получить полное понимание различных стадий производства, переработки

и распределения и выявить потенциальные возможности для улучшения. Кроме того, мы оцениваем потенциал агрокредитования и потребность в нем, а также проводим исследования для оценки спроса и предложения в сфере финансирования сельского хозяйства и страхования. Мы оцениваем целесообразность инновационных финансовых продуктов и предоставляем рекомендации финансистам.

Мы накопили значительный опыт в реализации проектов, предусматривающих выделение долевых грантов, которые предоставляются ММСП и мелким фермерам или распорядительному фонду для финансирования покупки сельскохозяйственного оборудования. Мы поддерживаем группы реализации проектов и другие заинтересованные стороны в управлении приглашениями к участию в проектах, проводим информационнопросветительские кампании и помогаем в подготовке заявок участникам производственно-сбытовой цепочки. За последние десятилетия мы создавали фонды возобновляемого кредитования и выполняли функции управляющих фондом для доноров и апексных организаций. Кроме того, мы разрабатываем концепции для контрактного фермерства и управляем фондами поддержки для мелких и средних инвестиций.

ПОДДЕРЖКА В РАЗРАБОТКЕ РАМОЧНЫХ ПОЛИТИК

ЦИФРОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Мы опираемся на национальные рамочные политики и ведем деятельность соответственно или даже предоставляем рекомендации, например по торговой политике, законодательству в области органического сельского хозяйства и грантам. Например, мы разрабатываем план реализации

Наши ключевые проекты финансирования сельского хозяйства за последние

Буркина-Фасо Повышение качества услуг сельскохозяйственного развития в производственно-сбытовых цепочках риса, маниока и сои (GIZ)

Кот-д’Ивуар

Центры экологических инноваций для сельскохозяйственного и продовольственного сектора: устойчивая какао-индустрия без обезлесения (GIZ)

Египет

Развитие частного сектора и инновации: финансирование производственно-сбытовой цепочки (GIZ)

Эфиопия

Исследование по определению барьеров для сельскохозяйственного финансирования МСП в Эфиопии (GIZ)

Гана

Ориентированное на рынок сельское хозяйство (GIZ)

Казахстан

Немецко-казахстанский сельскохозяйственный диалог (BMEL)

Кения, Руанда, Танзания, Уганда Финансирование сельского хозяйства вместе с восточноафриканскими банками (Aceli)

Кения, Руанда, Уганда, Танзания, ДР Конго, Сомали Техническая помощь различным операциям Европейского инвестиционного банка в финансовом секторе (EIB)

Кыргызстан

Агрофинансирование производственно-сбытовых цепочек (KfW, EIB, ЕС)

Лаос

Сектор безвредных для климата аграрных производственносбытовых цепочек: финансовое управление предприятием (ADB)

Мадагаскар

Адаптация сельскохозяйственных производственно-сбытовых цепочек к изменению климата и страхование от климатических рисков (GIZ)

Малави, Кения Механизм долевых грантов (KfW)

Молдова

Имплементация проекта «Фруктовый сад Молдовы» и поддержка МСПбенефициаров (EIB)

Мозамбик

Развитие финансовой системы (GIZ)

Нигер

Поддержка частного сектора, бизнес-среды, регулирования

финансовых услуг (ЕС)

Нигерия

Развитие финансирования сельского хозяйства для аграрных предприятий в сельской местности (GIZ)

Папуа — Новая Гвинея

Рынок для сельских фермеров (IFAD)

Руанда

Анализы сельскохозяйственных производственно-сбытовых цепочек

для Банка развития Руанды (AATIF)

Таджикистан

Агрофинансирование производственно-сбытовых цепочек (KfW)

Таджикистан

Управление грантами (Всемирный банк)

Того

Развитие сельских районов

и сельского хозяйства (GIZ)

Тунис

Доступ к финансированию

и инвестициям для фермеров (GIZ)

Уганда

Поддержка беженцев

и принимающих общин: сельское хозяйство (GIZ)

Уганда

Расширение агрофинансирования: механизм финансирования

биоразнообразия (KfW)

Украина, Молдова, Грузия

ENTAFI — техническая помощь для операций микрофинансирования (EIB)

Узбекистан

Проект по развитию производственносбытовой цепочки в секторе

плодоовощеводства (JICA)

Замбия

Продукты для финансирования

оптовых производственно-сбытовых

цепочек, трех цепочек (IFAD).

Наши избранные проекты финансирования

сельского хозяйства

В ЦЕНТРЕ ВНИМАНИЯ

Продукт агрокредитования для фермеров

в Папуа — Новой Гвинее

Проект

Развитие рынка для сельских фермеров

в Папуа — Новой Гвинее

02/2021 г. — 01/2024 г.

Международный фонд сельскохозяйственного развития (IFAD)

Донор Подробная информация

Прочтите нашу статью о проекте, некоторые новости с мест или публикацию о недавно разработанном продукте агрокредитования для фермеров.

Оказанные услуги

Целью проекта является улучшение условий жизни сельских фермерских домохозяйств путем повышения доступа к доступным и разнообразным финансовым услугам, что поспособствует их переходу от полунатурального сельского хозяйства к ориентированному на рынок производству. Проектная группа оказывает поддержку девяти поставщикам финансовых услуг в предоставлении доступных и разнообразных финансовых услуг участникам сельскохозяйственной производственно-сбытовой цепочки: фермерам, поставщикам, покупателям, производителям. Мы совместно разработали продукт агрокредитования для индивидуальных фермеров и МСП, которым уже воспользовались 120 фермеров, а также политики и процедуры агрокредитования. Стоит отметить, что до начала этого проекта ни один банк не предоставлял финансирование индивидуальным фермерам. В процессе подготовки было проведено изучение спроса на агрокредитование, показавшее высокий спрос, особенно в секторе свежих овощей.

Более того, мы улучшаем агентское банковское обслуживание и цифровые финансовые технологии в партнерских финансовых институтах (ПФИ) и провели обучение более 80 сотрудников девяти ПФИ по таким темам:

Таджикистан

Кыргызстан

Узбекистан

Агрофинансирование производственносбытовых цепочек в Таджикистане, Кыргызстане и Узбекистане

Проект

05/2021 г. — 04/2024 г.

Агрофинансирование производственносбытовых цепочек в Таджикистане Целью проекта является повышение конкурентоспособности таджикской агропродовольственной продукции на местных и региональных рынках путем создания и поддержки избранных производственно-сбытовых цепочек в сфере экологически устойчивого производства конкурентных агропродовольственных товаров и путем содействия использованию добросовестной сельскохозяйственной практики и наилучших имеющихся методов в переработке и распределении. С этой целью предоставляется финансирование оборотного капитала и долгосрочное финансирование в местной валюте для приобретения сельскохозяйственного оборудования и машин.

Донор

Подробная информация

Прочитайте наши новости об обучении с финансовыми

институтами и о разработке

продуктов, нашу статью

о тренингах или публикацию

о церемонии подписания

Оказанные услуги

После выбора подходящих партнерских финансовых институтов (ПФИ) наша местная команда теперь помогает ПФИ в усовершенствовании их технологий агрокредитования и бизнес-моделей, чтобы гарантировать устойчивое расширение сферы долгосрочных кредитов. Мы также внедряем систему социально-экологического управления (ССЭУ). Кроме того, мы определяем жизнеспособные с коммерческой точки зрения сельскохозяйственные производственно-сбытовые цепочки и пробелы в финансировании и разрабатываем соответствующие продукты для финансирования аграрных производственно-сбытовых цепочек, например кредиты на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели. С начала проекта 5 ПФИ выдали 852 кредита. Помимо этого, мы оптимизируем операционную структуру ПФИ и провели обучение 278 кредитных специалистов в области финансирования сельскохозяйственных производственно-сбытовых цепочек.

Сначала было проведено исследование для анализа производственно-сбытовых цепочек, чтобы составить конкретный список цепочек, вносящих существенный вклад в диверсификацию, конкурентоспособность и занятость. Сосредоточение внимания на конкретных производственно-сбытовых цепочках в рамках этой программы кредитования МСП помогает ПФИ четко представить новые возможности финансирования бизнес-сообществу. Кроме того, разработка и реализация мер по наращиванию потенциала для участников производственносбытовой цепочки и для кредитных специалистов становятся проще и понятнее,

«AFC предоставила нам надежную поддержку в разработке соответствующих кредитных продуктов для аграрных ММСП, совершенствовании наших бизнес-моделей в сельском хозяйстве и введении методов оценки кредитного риска. Совместно мы успешно внедрили систему социально-экологического управления. Также для нас были проведены очень информативные тренинги по методам оценки кредитного риска для агрокредитования. К тому же AFC продолжает помогать нам в реализации текущих проектов, проводя мониторинг, определяя подходящих субзаемщиков, управляя процессами выдачи и погашения кредитных траншей. Мы ценим плодотворное и продуктивное сотрудничество с AFC».

Фирдавс Маюнусов, генеральный директор ЗАО МДО, Душанбе, Таджикистан, декабрь 2022 г.

если выбрано несколько цепочек. Помимо этого, можно разработать стандартные финансовые продукты для конкретных производственно-сбытовых цепочек, не требующие индивидуальной проверки прибыльности, тем самым снижая операционные издержки и реализуя экономию за счет масштаба; такие кредиты можно выдавать быстрее и дешевле.

Более того, мы будем предоставлять сельскохозяйственным МСП обучение по составлению бизнес-плана и подаче заявок на получение кредитов, в том числе по внедрению наиболее эффективных методов сельского хозяйства.

В апреле 2023 г. GOPA AFC начала реализацию еще одного проекта агрофинансирования производственно-сбытовых цепочек в Кыргызстане, совместно финансируемого ЕС, EIB и KfW. Проект направлен на укрепление существующих производственно-сбытовых цепочек в сельском хозяйстве Кыргызской Республики путем поддержки внедрения наиболее эффективных методов сельского хозяйства, конкурентоспособных методов послеуборочной обработки и доступа к долгосрочному финансированию для малых и средних агропромышленных предприятий в Кыргызстане. Тщательная оценка потребностей пяти ключевых производственно-сбытовых цепочек предусматривает анализ конкретных потребностей в финансировании, таким образом позволяя нашим партнерским финансовым институтам улучшить и адаптировать свой ассортимент финансовых продуктов.

Прочитайте подробнее о стартовом совещании и первом семинаре для заинтересованных сторон

Наш проект развития производственно-сбытовой цепочки растениеводства в Узбекистане, финансируемый Японским агентством международного сотрудничества (JICA), направлен на укрепление сектора растениеводства. Он позволяет улучшить доступ к финансовым услугам для растениеводческих хозяйств и агропредприятий при посредничестве партнерских финансовых институтов, развить управленческие навыки фермеров и агропредприятий, нарастить экспортный потенциал для урожая растениеводческих хозяйств и привлечь в страну современные технологии производства

переработки. Начав проект в августе

в партнерских учреждениях и участие женщин в экономической жизни, а также поддерживать реализацию национальной сельскохозяйственной стратегии в сферах развития сектора выращивания рассады, тепличных хозяйств, переработки, повышения качества продукции и логистики.

Смотрите наши новости со стартового совещания

Безвредные для климата аграрные производственно-сбытовые цепочки в Лаосе В ЦЕНТРЕ ВНИМАНИЯ

Проект

Проект в секторе безвредных для климата аграрных производственносбытовых цепочек: субъект финансового управления в Лаосе

01/2020 г. — 01/2023 г.

Донор

ADB

Подробная информация

Прочитайте нашу публикацию об одном из выездов на места.

Оказанные услуги

В секторе агробизнеса Лаоса превалируют семейные МСП, жестко ограниченные в своем росте из-за трудностей с доступом к финансированию. Этот проект направлен на повышение конкурентоспособности сельского хозяйства путем развития производительных и ресурсоэффективных аграрных производственно-сбытовых цепочек в районах осуществления проекта. Ключевая стратегия заключается в том, чтобы уменьшить в финансовом секторе нежелание идти на риск и улучшить доступ к финансированию на уровне как МСП (переработчиков/консолидаторов), так и производителей (фермеров). Наше продвижение климатически дружественных инвестиций позволит модернизировать производственно-сбытовые цепочки и повысить их конкурентоспособность, что в конечном итоге принесет пользу мелким фермерам. Тем самым мы уделяем особое внимание экологически устойчивым технологиям ради постепенного перехода к безвредным для климата технологиям в сельскохозяйственном секторе.

В рамках этого проекта мы управляем двумя схемами финансирования: схема долевых грантов (СДГ) и схема финансирования мелких фермеров (СФМФ). СДГ предназначена для отвечающих критериям агропредприятий в производственносбытовых цепочках риса, овощей и биоудобрений, а СФМФ — для фермеров в целом как групп сельскохозяйственных производителей (ГСХП). Кроме того, мы реализуем программу наращивания потенциала в «зеленом» финансировании для финансового сектора Лаоса, чтобы повысить осведомленность о возможностях и рисках в агропромышленном секторе и о стратегиях управления рисками. На сегодняшний день 22 МСП вошли в короткий список на получение долевых грантов на общую сумму 2,74 млн долл. США. Все МСП прошли обучение по повышению осведомленности и в некоторых случаях получили поддержку в составлении бизнес-плана в рамках услуг развития бизнеса. В рамках СФМФ 1 298 фермерских домохозяйств вошли в короткий список на получение грантов на сумму 1,25 млн долл. США. На подготовительном этапе в качестве предварительного условия все прошли обучение и инструктаж по финансовому управлению, управлению группами и климатически оптимизированному сельскому хозяйству. Кроме того, команда GOPA AFC провела исследование для определения потенциала

В ЦЕНТРЕ ВНИМАНИЯ

Страхование сельскохозяйственных

производственно-сбытовых цепочек на Мадагаскаре

Проект

Адаптация сельскохозяйственных производственно-сбытовых

цепочек к изменению

климата (PrAda)

на Мадагаскаре

Мадагаскар

Изменение климата — существенная угроза для зависящего от дождей сельского хозяйства на юге Мадагаскара. Наши эксперты помогают решить эту проблему, повышая стойкость субъектов агроотрасли посредством лучшего доступа к финансовым услугам. Это позволяет им адаптироваться к изменению климата и управлять производственными рисками.

12/2022 г. — 06/2025 г. (этап II)

Донор

GIZ 07/2018 г. — 11/2022 г. (этап I)

Подробная информация

Чтобы ознакомиться с дополнительной

информацией, прочитайте

нашу публикацию

о старте проекта, новости

о расширении проекта

или статью о продукте

страхования от засухи

либо узнайте подробнее

о предшествующем проекте

Оказанные услуги

На начальном этапе проекта мы представили инновационный продукт страхования на основе погодных индексов (СНОПИ), ставший первым на Мадагаскаре. Этот этап включал в себя уточнение нормативно-правовой базы страхования, сотрудничество с местной страховой компанией для пилотного предложения продукта СНОПИ южным фермерам и использование коммуникационных стратегий для повышения осведомленности фермеров о его преимуществах. Был достигнут значительный прогресс с внесением правок в законодательную базу страхования и наращиванием потенциала регулирующих органов. В разработке продукта СНОПИ были использованы передовые методы, включая спутниковые данные и сбор данных с полей.

премий продано

в производственносбытовой цепочке арахиса

на начальном этапе ~500

фермерских домохозяйств в 32 общинах в целевых регионах прошли обучение

Обучение по концепциям страхования от климатических рисков

Текущий второй этап проекта направлен на повышение финансовой инклюзивности для бенефициаров и расширение продукта СНОПИ, в том числе адаптацию существующих финансовых услуг, повышение осведомленности посредством финансового просвещения и расширение охвата на дополнительный регион и производственно-сбытовые цепочки в сельском хозяйстве. Мы предполагаем, что проект прямо повлияет на 17 500 бенефициаров, причем особое внимание уделяется женщинам и налаживанию связи сельских ссудо-сберегательных ассоциаций с банками и микрофинансовыми институтами.

Налаживание связи между фермерами и финансовыми институтами в Нигерии В ЦЕНТРЕ ВНИМАНИЯ

Проект

Техническое сотрудничество с международным проектом «Развитие финансирования сельского хозяйства для аграрных предприятий в сельской местности (AgFin)»: реализация странового пакета в Нигерии

11/2018 г. — 07/2022 г.

Донор

GIZ

Подробная информация

Прочитайте наши статьи об исламском финансировании для женщин, занятых

в переработке риса, об опросах Viamo, истории успеха фермера, семинарах по результатам

проекта и узнайте

подробнее об эффекте проекта или посмотрите

наше видео о финансовом

обучении МСП

Оказанные услуги

Нигерия

Главной целью проекта

было налаживание

связи мелких фермеров

и агропредприятий

в определенных регионах

Нигерии с поставщиками

финансовых услуг.

Мы разработали тренинги по сельскохозяйственному финансированию и бизнесу для ферм и агропредприятий, адаптированные с учетом местных особенностей, а также вспомогательные инструменты для анализа и определения прибыльных бизнес-моделей в сельском хозяйстве. В результате обучение прошли 8 460 мелких фермеров и 1 872 менеджера агропредприятий (в основном женщин, работающих в области переработки риса); приблизительно половина из них получили помощь в открытии банковского счета. Кроме того, наша команда разработала тренинги по финансированию сельскохозяйственных производственно-сбытовых цепочек для коммерческих и микрофинансовых банков. Обучение (как в аудиториях, так и на рабочем месте) по агрокредитованию прошли 100 сотрудников семи коммерческих и микрофинансовых банков. Более того, мы помогли семи коммерческим и микрофинансовым банкам пересмотреть и адаптировать 15 кредитных продуктов по финансированию оборотного капитала для фермеров в каждой из целевых производственно-сбытовых цепочек, а также для переработчиков риса, большинство которых составляют женщины. В шести из этих продуктов финансирования сельского хозяйства используются цифровые решения, например банковские карточки, СМС-связь между клиентом и банком и т. д. Кроме того, банки предоставили сберегательные продукты для мелких фермеров. Приблизительно половина из них, особенно женщины, открыли банковский счет впервые в жизни. «Поддержка

и сроки утверждения для сельскохозяйственных предприятий. Теперь наши сотрудники успешно проводят переговоры с поставщиками средств производства, что позволяет значительно

Абубанкара Макинта (Abubankara Makinta)

Директор по финансированию сельского хозяйства, Jaiz Bank Plc, Нигерия, февраль 2020 г.

ИСТОРИЯ УСПЕХА

Мы успешно реализовали проект «Развитие финансирования сельского хозяйства для аграрных предприятий в сельской местности (AgFin)» в Нигерии от имени GIZ. После завершения проекта мы поговорили с Умаром Мухаммедом (Umar Muhammed) — одним из фермеров, для которых был предназначен этот проект, — в области Кура штата Кано, чтобы узнать, как наши действия в проекте повлияли на него.

Польза от синергетического эффекта нашей консалтинговой группы

Умар: Многое улучшилось. Теперь я могу увеличить размер фермы, тем самым повысив свой доход. Увеличилось количество гектаров, на которых я выращиваю рис, и мой доход вырос вдвое. Получить второй кредит было легче, чем первый. Я планирую наперед и откладываю средства для реинвестирования в ферму. Проект финансирования сельского хозяйства в Нигерии: взгляд фермера, выращивающего рис Будучи членом GOPA Consulting Group (GCG) с 2007 г., мы пользуемся преимуществами связи с крупнейшей в Германии группой консалтинговых компаний, которая специализируется на сотрудничестве в целях развития и объединяет различных технических специалистов. В группу GCG входит 28 компаний со всего мира.

«При сотрудничестве с GOPA GIWA вам гарантировано то же качество обслуживания, что и во всех наших компаниях, на основе стандартов эффективности работы и соблюдения норм, которых мы все неуклонно придерживаемся».

Усейн Диабате (Houseine Diabaté)

Директор по Африке

GOPA AFC: Умар Мухаммед, чем вы занимаетесь? Умар: Моя основная профессия — производство риса. Я выращиваю рис как на суходольных, так и на богарных полях и продаю зерно после сбора урожая.

GOPA AFC: Вы участвовали в нашем финансовом обучении для фермеров. Как оно повлияло на ваше фермерское хозяйство?

Умар: Обучение позволило мне планировать, отделяя прибыль от капитала, и научило делать сбережения после сбора урожая. Я внедряю надлежащие агрономические методы на всех своих фермах.

GOPA AFC: Вы также получили кредит по мурабахе от нашего партнера — банка JAIZ. Что стало лучше с тех пор?

Наша развитая сеть

Важным партнером в этой сети является GOPA Group International — West Africa SAS (GOPA GIWA), расположенная в Кот-д’Ивуаре. Этот офис появился вследствие долгосрочной стратегии присутствия в западноафриканском регионе и позволяет нам быть еще ближе к нашим клиентам и партнерам по развитию.

Еще одним важным участником GCG является CAIConsulting, принадлежащая GOPA AFC, с головным офисом в Кыргызстане. Она представляет собой сеть местных офисов по всему региону Центральной Азии и предлагает услуги наилучших международных и местных специалистов в данном регионе. Они реализуют проекты в шести различных секторах, один из которых — «развитие сельского хозяйства, сельских районов и охраны окружающей среды». Помимо этого, GOPA AFC имеет тесные связи с International ValueLinks Association — независимой сетью практических специалистов, работающих над развитием производственно-сбытовых цепочек и применяющих методологический подход под названием ValueLinks. Несколько сотрудников GOPA AFC обучены подходу ValueLinks и умеют его применять. Он также ориентирован на решения в области финансирования производственно-сбытовых цепочек и управление рисками.

GOPA AFC является официальным спонсором Немецко-африканского форума аграрного бизнеса, организованного Afrika-Verein der deutschen Wirtschaft (Немецко-африканской бизнес-ассоциацией). Мы также участвуем в различных местных форумах и конференциях, гарантируя неустанное внимание к изменениям локальных ситуаций.

Наши результаты

Благодаря опыту, накопленному в компании, и квалификации наших многопрофильных команд мы предлагаем своим клиентам эффективные, рабочие и прагматичные подходы, основанные на детальных знаниях об их проблемах и местных условиях. Около 1 300 сотрудников реализовали 100 проектов (в 2022 г.), наращивая местный потенциал к устойчивому развитию в Африке, Азии, странах СНГ, Европе, на Ближнем Востоке и в Латинской Америке.

О GOPA AFC

Мы являемся частной немецкой консалтинговой компанией, расположенной в Бонне, и членом GOPA Consulting Group. Уже 50 лет мы предлагаем высококачественные консультационные услуги, сосредоточившись на двух секторах: сельском хозяйстве / аграрном бизнесе и проектах развития финансового сектора в развивающихся странах и странах с переходной экономикой по всему миру.

Некоторые наши клиенты

Aceli Africa | Союз за расширение доступа к финансовым услугам (Alliance for Financial Inclusion, AFI) | Азиатский банк развития (Asian Development Bank, ADB) | Европейский фонд для Юго-Восточной Европы (European Fund for Southeast Europe, EFSE) | Европейский банк реконструкции и развития (ERDB) | Европейская комиссия (EC) | Европейский инвестиционный банк (EIB) | Немецкое общество международного сотрудничества (GIZ) | Фонд GGF | Зеленый климатический фонд | Международный фонд сельскохозяйственного развития (IFAD) | Международная финансовая корпорация (IFC) | Японское агентство международного сотрудничества (Japan International Cooperation Agency, JICA) | Немецкий банк реконструкции и развития (KfW) | Всемирный банк (WB)

СТРАНЫ*

54 100

ПРОЕКТОВ

1 302

СОТРУДНИКА

101

ЗАРУБЕЖНЫЙ ОФИС

ГЛАВНЫЙ ОФИС

1 243

ПРОЕКТНЫХ

на краткосрочной основе

196

административных сотрудников

международных экспертов, работающих на долгосрочной основе 213

международных экспертов, работающих на краткосрочной основе 220

национальных

экспертов, работающих

* Албания, Алжир, Аргентина, Армения, Бангладеш, Бенин, Ботсвана, Буркина-Фасо, Гана, Германия, Грузия, ДР Конго, Египет, Замбия, Израиль, Индия, Иордания, Ирак, Казахстан, Кения, Колумбия, Кот-Д’Ивуар, Кыргызстан, Лаос,

Марайке Деккер (Mareike Decker)

Старший менеджер проектов, развитие финансового сектора

Mareike.Decker@gopa-afc.de

Бенедетта Ферраро (Benedetta Ferraro)

Менеджер проектов, развитие финансового сектора

Benedetta.Ferraro@gopa-afc.de

Нина Кристин Турн (Nina Kristin Thurn)

Заместитель директора департамента, сельское хозяйство и агропромышленный комплекс

NinaKristin.Thurn@gopa-afc.de

Агнешка Виндель (Agnieszka Windel)

Старший менеджер проектов, развитие финансового сектора

Agnieszka.Windel@gopa-afc.de