Boletín PYMEADEX N° 6 Junio by Giancarlo

N°6 BOLETIN INFORMATIVO

GERENCIA PYMEADEX

Junio 2013

FONDOS DE FINANCIAMIENTO PARA PYMES

04 Exportaciones MYPES a Mayo 07 Fondo de Financiamiento para MYPES 13 Modificación de la “Ley MYPE” 19 Próximas Actividades PYMEADEX

2013

EDITORIAL

Jorge Garcia Tejada, Presidente de PYMEADEX

CAMBIOS EN LA LEY MYPE: LEY DEL IMPULSO AL DESARROLLO PRODUCTIVO Y EL CRECIMIENTO EMPRESARIAL La Asociación de Exportadores a través de su Comité de la Pequeña Empresa – PYMEADEX, saludó la iniciativa del Ministerio de la Producción – PRODUCE, que en este segundo paquete de medidas se haya referido al sector de la micro y pequeña empresa y que en ella se busque no solo promover el desarrollo y crecimiento de las pequeñas unidades productivas, sino también de las medianas como factor de arrastre y de eslabón con las mas pequeñas. Si bien en esta nueva propuesta se han vista plasmada algunas aspiraciones reivindicativas para nuestro sector, faltan muchas otras por resolver, entre ellas las altas tasas de multas SUNAFIL, la falta de financiamiento a tasas diferenciadas, el problema de detracción de parte de las empresas mypes, etc. Lo más esperado se dio, las microempresas bajo el régimen laboral de la ley 28015, ahora ya no tendrán que pasar al Régimen General. De otra forma se verían incrementado sus costos laborales y tributarios, acrecentándose más la informalidad. Se pudo afectar directamente a más de 25,000 micro empresas formales. SUNAT Y MINTRA no sancionaran faltas leves Entidades como SUNAT o el Ministerio de Trabajo MTPE, ya no sancionaría a las Mypes por cualquier deficiencia leve producto de la desinformación. Existe un período de gracia de tres años, priorizando la capacitación, las orientaciones y un plazo para subsanar su error antes que la sanción o la multa. Esta medida evitara el temor de estas instituciones, parecía que solo les interesaba cumplir las metas de recaudación de sus portafolios. Así mismo, las microempresas gozarían de un tratamiento especial en la inspección del trabajo, en materia de sanciones y fiscalización laboral ante infracciones laborales leves contaran con un plazo de subsanación, este tratamiento laboral regirá por tres años, desde el acogimiento al régimen especial. Para efectos tributarios, durante tres ejercicios contados desde su inscripción en el REMYPE administrado por la SUNAT, esta no aplicara sanciones correspondientes ante infracciones leves siempre que se cumpla en subsanar la infracción dentro del plazo que fije esta entidad. La capacitación y los gastos de investigación de la empresa Las empresas cuando realicen gastos en proyectos de investigación científica, tecnológica e innovación tecnológica vinculados al giro del negocio, se deducirán a partir del ejercicio en que se efectué dicha calificación. Las micro, pequeñas y medianas empresas generadoras de rentas de tercera categoría, que se encuentran en el régimen general y efectúen gastos de capacitación tendrán derecho a un crédito tributario contra el impuesto a la renta, equivalente al monto de dichos gastos, siempre que no exceda del 1% de su planilla anual de trabajadores del ejercicio que se devenguen dichos gastos. Las pequeñas empresas ya no se desdoblaran a otra pequeña empresa Lo novedoso de esta nueva propuesta, es que se ha incorporado a la mediana empresa dentro de la ley, incentivando el crecimiento de las micro y pequeñas empresas. Las medianas estarán en el rango de ventas de 1,700 UIT a 2,300 UIT. Y que no se le quitaran los beneficios de la Ley Mype de priori, evitando ese shock traumático de perder de un momento a otros los beneficios tributarios y laborales. Tendrán tres años de gracia, puede incluir dos años adicionales. Se espera con esta medida que las empresas tenga su natural ruta de crecimiento, de micro a pequeña y luego mediana y así seguir escalando empresarialmente. La mediana también tendrá incentivos y asistencia de mayor nivel, con miras a mejorar su productividad. Antes de esta propuesta, la mediana empresa estaba en el limbo de las leyes, las pequeñas no encontraban incentivos para escalar, preferían seguir siendo pequeñas y no ser medianas para seguir beneficiándose de los incentivos vigentes. La pequeña empresa que crecía, prefería desdoblarse a otra pequeña, la ley no premiaba el éxito, por ello contamos con una estructura empresarial de muchísimas mypes y con pocas medianas y grandes., solo el 1% y 2% de la estructura empresarial peruana es mediana y gran empresa. Felicitamos que se ha mejorado la ley que regulaba la participación y la elección de los representantes de las MYPES en las diversas entidades públicas, con ello se busca que gremios con mayor representatividad copen los asientos que les corresponden por ley a los gremios Mypes, existen 46 espacios públicos y solo en una pequeña fracción de ello existe un representante. Gran noticia para los mypes manufactureros, la extensión hasta el 2016 de los programas COMPRAS MYPERU a través de los núcleos ejecutores. Si bien son importante estas medidas aún quedan muchas otras que deben salir a apoyar al sector Mype, el estado ya debe estar pensando en un tercer paquete de medidas, pero que sea previamente concertada con el sector, el sector privado conoce sus problemas y sus soluciones, el estado debe convocarlos.

04 Exportaciones MYPES a Mayo

Exportaciones principales sectores

Fondos de financiamiento para MYPES

Modificación de la Ley MYPE: 30056

17 Artículos de interés para las MYPES

Oportunidad de negocios con china

19 Próximas actividades Gerencia PYMEADEX

www.adexperu.org.pe

Editorial

Índice

GERENCIA PYMEADEX Roberto Molero - pymeadex@adexperu.org.pe Sr. Roberto Molero–A. Gerente de PYMEADEX Anx:4500 Gerente de PYMEADEX pymeadex@adexperu.org.pe Luis Rivera pymeadex1@adexperu.org.pe Anexo: 4500 Coordinador Gerencia de PYMEADEX - Anx: 4502

Cristina Vasquez - pymeadex2@adexperu.org.pe Coordinadora Gerencia de PYMEADEX - Anx: 4501

César Herrera - pymeadex3@adexperu.org.pe Asistente Gerencia de PYMEADEX - Anx: 4503

Nuestra oficina: Lima Av. Javier Prado Este 2875 San Borja Telf.: 618-3333

Giancarlo Nina - pymeadexgamarra@adexperu.org.pe Asistente Gerencia de PYMEADEX - Anx: 4500

Boletín Elaborado por: Giancarlo Nina Galindo

Total de Exportaciones Unión Europea - Perú 2012

Exportaciones MYPES a Mayo 2013 Perú: A MAYO 2010-2013 Millones de US$

SUPUESTOS MYPES: Exportaciones < US$ 1,218,992 Microempresa: Exportaciones < US$ 107,558 Pequeña: US$107,558 < Exportaciones < US$ 1,218,992

Diversificación de Mercados MYPE Acumulado a Mayo 2013 Miles de Millones de US$

Fuente: Adex Data Trade

EXPORTACIONES MYPES DEL SECTOR AGROPECUARIO Y AGROINDUSTRIAL En comparación del 2012 al 2013 las exportaciones MYPES del sector agro y agroindustriales, en los lugares de destino han tenido como resultado que en:

MILLONES US$ FOB

Exportaciones Agro y Agroindustriales de la MYPES América Latina

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80 60 40 20 0

 

2012 2013 COMUNIDA MERCOSUR VENEZUELA ANDINA



CHILE

Chile han incrementado de $28 millones a $40 millones, con una variación positiva de 40%. Venezuela ha disminuido de $15 millones a $40 millones, con una variación negativa de -17%. Mercosur han incrementado de $24 millones a $25millones, con una variación positiva de 4%. Comunidad Andina han disminuido de $28 millones a $40 millones, con una variación negativa de 1%.

AMERICA LATINA Fuente: Adex Data Trade

MYPES ACUMULADO A MAYO 2013

Fuente: Adex Data Trade

EXPORTACIONES MYPES DEL SECTOR TEXTIL Y PRENDAS DE VESTIR

MILLONES US$ FOB

Exportaciones Textil y Prendas de Vestir de la MYPES América Latina

En comparación del 2012 al 2013 las exportaciones MYPES del sector textil y prendas de vestir, en los lugares de destino han tenido como resultado que en:  

200 100 0

2012 2013

 

Chile han incrementado de $32 millones a $35 millones, con una variación positiva de 9%. Venezuela ha disminuido de $271 millones a $137 millones, con una variación negativa de -50%. Mercosur han incrementado de $42 millones a $49 millones, con una variación positiva de 17%. Comunidad Andina han incrementado de $88 millones a $91 millones, con una variación positiva de 4%.

AMERICA LATINA

Fuente: Adex Data Trade

MYPES ACUMULADO A MAYO 2013

Fuente: Adex Data Trade

Fondos de Financiamiento para PYMES Exportadoras

La mayoría de empresarios de las micro y pequeña empresa (MYPE) considera que uno de los problemas principales que enfrentar es el financiamiento, ya sea para iniciar un negocio o para superar situaciones de déficit en su flujo de caja o para expandir sus actividades . En cualquiera de estos, tienen dificultades para conseguir dinero. Mientras que las campañas publicitarias de las entidades financieras parece que dijeran “pasa por caja a recoger tu dinero”, la realidad es que se nadie da efectivo “así nomás” y se tendrá que cumplir con una serie de exigencias dependiendo del negocio. En el presente informe, se presenta valiosa información para conocer mecanismos de financiamiento alternos a los tradicionales muchos de ellos respaldados por el estado y que no son tan conocidos por los empresarios.

Consiguiendo Capital De Trabajo Hay varias maneras de conseguir capital de trabajo 1.

A través de los propios recursos del empresario. Lo que implica poner plata de su bolsillo, o que la empresa genera los recursos necesarios (que sus ingresos en efectivo sean mayores que sus egresos en efectivo), producto de las operaciones propias del negocio.

Proviene de los proveedores. El crédito que se obtiene de ellos, implica más días de plazo para pagar lo que se les adquirió y, por lo tanto, menos recursos que la empresa o propietario tienen que poner para financiar el capital de trabajo.

Fuente está constituida por los préstamos que, específicamente para ese fin, pueden obtenerse de los bancos y otras instituciones financieras (cajas municipales, edpymes, etc). En el caso de los bancos, estos pueden poner, a disposición de sus clientes, apoyo financiero ventas locales o ventas al exterior. En el caso de las ventas locales, otorgan operaciones de crédito que incluyen sobregiros, pagarés, descuento de letras y factoring. En algunos casos los recursos de capital provienen de la mezcla de los tres últimos.

Capital De Trabajo El capital de trabajo es un término muy usado en los negocios y se refiere, básicamente, a las inversiones que tiene que hacer la empresa para financiar su producción, desde el momento que compra las materias primas, hasta que recibe el pago en efectivo por la venta de sus producto. Las inversiones en capital de trabajo pueden ser en efectivo, cuentas por cobrar e inventarios, lo que en contabilidad se conocen como activos corrientes. Por lo tanto, si se quiere vender al crédito y no se dispone de capital de trabajo, la empresa estaría obligada a producir nuevos productos, sólo cuando reciba el pago de lo vendido al crédito. Esto no sucede cuando se cuenta con capital de trabajo, pues se puede seguir produciendo al contar con medios para hacerlo sin tener que esperar que el cliente cancele sus cuentas.

Financiando Mis Pedidos de Mis Clientes En El Exterior Al igual que se necesita financiar las ventas locales, también existe la necesidad de conseguir fondos para el financiamiento de las ventas al exterior. No hay que olvidar que el término “financiamiento de ventas” es un término que equivale a financiamiento de capital de trabajo, lo que implica que el acreedor (bancos o proveedores) adelanta dinero que la empresa vendedora pueda producir y luego con el producto de la cobranza cancelar el préstamo. La variedad de formas que puede tomar este financiamiento, varían dependiendo del ciclo productivo de la empresa, pudiendo necesitarse los recursos para adquirir envases, insumos y materias primas, almacenar la mercadería, contratar los fletes, etc. ¿Cómo los financio? Se pueden encontrar una gran variedad de formas para financiar las ventas al exterior, las cuales se van generando de las negociaciones entre la empresa y el cliente en el exterior. En algunos casos, se puede conseguir financiamiento directo del comprador, el cual se hace directo del comprador, el cual se hace efectivo a través de cartas de crédito que éste pueda abrir a favor del exportador, y puedan ser bajo los términos denominados cláusula roja y cláusula verde. La cláusula roja, posibilita un adelanto de efectivo, amparado por las condiciones estipuladas en la carta de crédito y se entrega al exportador a la presentación de un simple recibo. La cláusula verde, por su parte, adelanta efectivo contra la presentación del recibo y el endoso del warrant, más el certificado de depósito en donde se evidencia que, la totalidad o parte de la mercadería a ser exportada, se encuentra almacenada como garantía. En otros casos, es el vendedor local (exportador) el que puede financiar a sus clientes del exterior, para lo cual podrá utilizar alguna de las modalidades de pago internacionalmente reconocidas: Cobranzas o Cartas de Crédito. En el caso de cobranzas, la empresa local, una vez efectuado el embarque de la mercadería envía los documentos que evidencias dicho embarque, a través de su banco al banco del importador, el cual los entregará contra: pago, aceptación u otros términos acordados entre el comprador y el vendedor. Si bien las gestiones derivadas de las cobranzas, las realizan los bancos de las partes intervinientes, estos no se hacen responsables por la falta de pago, por lo que se recomienda que sean utilizadas sólo cuando existe amplia confianza entre el vendedor y el comprador. El uso de la carta de crédito es recomendable, pues el importador no puede modificar o anular las condiciones del documento sin consentimiento del exportador. El pago está basado en la documentación y no en los bienes de la transacción comercial y facilitan el acceso al crédito. Adicionalmente, con una carta de crédito, se pueden ceder los derechos de cobro a terceros, por lo tanto, y bajo esa modalidad, se podrá garantizar el pago de fletes, gastos de agencia de aduana de mensajería internacional, etc. En caso se recurra a los bancos para financiar operaciones de ventas al exterior, estos ponen a disposición de sus clientes los créditos denominados “advance account”, que en castellano significa “avance de cuenta”, bajo cualquiera de las dos modalidades de financiamiento: preembarque y post-embarque.

El banco local actúa de intermediario y asume el riesgo de conceder el crédito (es decir, si el deudor no paga, el banco peruano tiene que asumir la deuda frente a un banco en el extranjero. Es por eso, que al costo de la línea, el banco peruano cobra una comisión de aval. Por lo tanto, el costo de la operación al cliente está compuesto por la tasas de interés que cobra el banco extranjero (normalmente la tasa LIBOR más un adicional), la comisión de aval del banco local y otros costos menores, tales como fotocopias, portes y gastos de corresponsal. Tipos De Financiamiento Finaciamiento Pre-Embarque Es una modalidad de “advance account” y sirve para financiar ventas efectuadas al extranjero en el lapso de tiempo que existe entre la recepción por parte del exportador del pedido confirmado, carta de crédito, contrato, etc., y el embarque de la mercadería. Se entiende que, durante ese tiempo, se están produciendo los bienes que han sido adquiridos por el cliente extranjero. Para obtener un financiamiento pre-embarque, es necesario ser cliente del banco y haber calificado por ese como sujeto de crédito. Esto último, significa que para otorgar el crédito, el banco ha evaluado a la empresa exportadora, pudiendo haber pedido garantías para otorgar el préstamo. El plazo máximo de financiamiento usualmente, es de 180 días y la documentación requerida son un pagaré suscrito por el exportador o sus representantes legales, un contrato privado de Advance Account y documentos sustenta torios de la potencial exportación. Una vez efectuado el embarque de las mercaderías, el exportador está en la obligación de presentar al banco que le otorgó el financiamiento, la documentación que respalde el embarque de la mercadería al importador. El requerimiento de la documentación varías de acuerdo a lo pactado en su oportunidad por ambas partes y aquellas exigidas por las autoridades tributarias y aduaneras de sus países. Sin embargo, se requiere como mínimo la factura comercial, lista de empaque, el conocimiento de embarque y el certificado de origen. Toda esta documentación anterior es enviada por el banco local vía Courier, al banco del importador. Si este los encuentra conforme, procede el pago a través del banco exportador, el cual procede a cancelar el preembarque. Financiamiento Post-Embarque Es otra modalidad de advance account, en donde el financiamiento es otorgado cuando la mercadería ya ha salida despachada. Los requisitos para obtener este tipo de financiamiento son lo mismo que en el caso del pre-embarque. Adicionalmente, el banco exigiría a la empresa vendedora toda la documentación que pruebe que la exportación ha realizada. Un financiamiento pre-embarque puede convertirse, posteriormente, en un post-embarque o el exportador puede pedir, desde un inicio, ese tipo de financiamiento. En el primero caso, esta situación se debe a que las condiciones pactadas con el comprador contemplaban el pago de crédito de la mercadería, lo que significada que será cancelada “x” días de efectuado el embarque; por lo que pre-embarque no podría ser cancelado a la entrega de documentos al banco, necesitándose un plazo adicional a fin de pagarle al banco el préstamo recibido.

En términos generales, un “advance account” es una facilidad que bancos del exterior conceden a bancos peruanos y que tienen propósitos definidos, pues en su gran mayoría, sólo sirven para financiar exportaciones e importaciones.

MECANISMOS DE FINANCIAMIENTO 

¿Cómo acceder al SEPYMEX? A través de las siguientes instituciones financieras:

SEPIMEX - Programa de seguro de crédito a la exportación para PYME’s

Descripción Es Programa respaldado en un fondo de $ 50 millones, que el Estado asigna a COFIDE y éste mediante un operador (SECREX) cobertura con una póliza de seguro a los bancos en el 50% del valor de los créditos preembarque que otorgan a las PYMES exportadoras. Permite la ampliación del financiamiento a aquellas PYMES que ya tengan comprometidas todas sus garantías; y, mejor aún, posibilitar el acceso a nuevas Empresas que cuentan con garantías insuficientes. Operatividad   

Un exportador que ya no tiene activos para prendar solicita un crédito pre-embarque al banco. El banco le otorga el crédito y utiliza como garantía la póliza SEPYMEX, la cual garantiza el 50% del crédito. Si el exportador no paga el crédito, el banco recupera el 50% del valor del financiamiento a través del SEPYMEX

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Banco Continental Banco de Crédito BCP Banco Financiero Banco Interamericano de Finanzas Interbank Scotiabank

FOGEM - Fondo de garantía empresarial para las MIPYMES

Descripción Es un fondo de garantía por S/ 300 millones con el propósito de garantizar los créditos que los bancos otorgan a las MYPIMES de la cadena de exportación no tradicional. El FOGEM garantizará en un 50% los financiamientos destinados a la adquisición de activo fijo y capital de trabajo, así como operaciones de crédito pre embarque y post embarque. El monto máximo a garantizar por beneficiario tiene los siguientes límites:  Hasta US$ 30,000 para el caso de las micro empresas  Hasta US$ 150,000 para el caso de las pequeñas empresas  Hasta US$ 2’000,00 para el caso de la mediana empresa. Requisitos para acceder al programa 

  Condiciones de la Póliza  Asegura créditos pre-embarque cuyo plazo es no mayor a 180 días.  La cobertura es por el 50% del importe del crédito.  Se asegura los créditos que la empresa tenga vigente con el sistema financiero hasta por un total de USD 1,000, 000.  El costo de la prima es de 0.35% flat trimestral o fracción, más IGV.

Requisitos para acceder al programa

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Nivel de exportación de hasta USD 8MM. El Patrimonio no debe haber sufrido una disminución respecto al ejercicio anterior, excepto que haya sido consecuencia de la distribución de utilidades. No encontrarse bajo algún procedimiento concursal.

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Estar clasificado como normal en la central de riesgo de la SBS. También podrán acceder aquellas empresas dentro de la categoría “Con problemas potenciales” aunque bajo ciertas condiciones. Desarrollar actividades de producción, servicios y comercio dentro de la cadena de exportación no tradicional, Las empresas deberán evidenciar ventas directas o indirectas al exterior superior al 30% de sus ventas. Deben estar consignadas en los estados financieros declarados ante la SUNAT.

FOGAPI - Fondo de garantía para préstamos a la pequeña industria

Descripción Entidad sin fines de lucro que tiene como objetivo apoyar, promover y asesorar a las PYME´s de cualquier sector económico mediante operaciones de afianzamiento que les permita acceder a créditos de las instituciones financieras y de proveedores, así como también participar en licitaciones, concursos públicos o privados y lograr adelantos de retribuciones en condiciones adecuadas de oportunidad y de costos.

Calificación crediticia debe ser en un 85% como mínimo en Normal y/o CPP.

Servicios  Garantías individuales (cartas fianza): Constituye un modelo de garantía, en el que FOGAPI desarrolla banca de primer piso para garantías, mediante la emisión de cartas fianza a favor de la pequeña y micro empresa. 

Garantía de cartera: En esta modalidad, FOGAPI actúa como entidad de segundo piso de garantías, atendiendo a las instituciones financieras intermediarias (IFIS) integrantes del sistema financiero nacional que brindan créditos al sector de la pequeña y micro empresa. Este servicio garantiza al conjunto de créditos que otorga la IFI a las PYME's cuyas características son preestablecidas en el convenio respectivo. Su cobertura es de hasta 62.5% sobre saldo capital. Para su honramiento el crédito debe haber sido amortizado en un 20% del mismo, salvo en el caso de créditos que por su naturaleza sean cancelables en una sola oportunidad. En todo caso la cobertura efectiva no excede del 50% del saldo capital.

Banca Comercial - Banco de crédito BCP Ofrece productos financieros para la micro y pequeñas empresas:  Leasing: Financiamiento de mediano plazo que permite adquirir activos fijos maximizando el manejo financiero y tributario.  Tarjeta Solución Negocios: Financia capital de trabajo administrando una línea de crédito en nuevos soles.  Crédito Negocios en Cuotas: Es un crédito en cuotas que te permite acceder a un financiamiento de capital de trabajo en soles o dólares con pagos mensuales.  Financiamiento de bienes muebles: Para financiar la compra de máquinas, equipos, unidades de transporte, para el negocio. Micro financieras Ofrecen diversos créditos para personas naturales o jurídicas en zonas rurales y urbanas:    

OTROS MECANISMOS DE FINANCIAMIENTO 

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Sistema de financiamiento TRADICIONAL

Banca Comercial - Banca Financiero  Créditos hasta S/ 6,000 sin garantía hipotecaria.  Cuotas son fijas en forma semanal, bisemanal o mensual hasta 18 meses.  Cuota Comodín* premia la puntualidad y un mes no se paga  Créditos en diversas modalidades (*Esta información ha sido tomada de la página web de la entidad financiera, para mayor información sobre los diversos productos que ofrecen ingresar a: www.financiero.com.pe)

Banca Comercial - Scotiabank Ofrece diversas alternativas de financiamiento y servicios para las micro y pequeñas empresas como:       

(*Esta información ha sido tomada de la página web de la entidad financiera, para mayor información sobre los diversos productos que ofrecen ingresar a: www.viabcp.com)

Agrobanco Otorga créditos al agro, ganadería, acuicultura y actividades de transformación y comercialización de los productos del sector agropecuario y acuícola. Modalidades crediticias:

Préstamos: Préstamo en cuotas para Capital de Trabajo Préstamo para maquinaria y locales comerciales Línea de Crédito para Capital de Trabajo Préstamo para Proyectos de Infraestructura Fianzas Descuento Letras, Factoring, Factoring Electrónico, Leasing. Financiamientos de Comercio Exterior, Servicios de Comercio Exterior.

(*Esta información ha sido tomada de la página web de la entidad financiera, para mayor información sobre los diversos productos que ofrecen ingresar a: www.scotiabank.com.pe)

Banca Comercial - Banco del Comercio Ofrece préstamos y servicios financieros para las micro y pequeñas empresas como:  Préstamo Maxipyme: diversas modalidades de crédito (Préstamos para capital de trabajo, Descuento de Letras, Carta Fianza, Comercio Exterior y Leasing)  Comercio Exterior: Ofrece asesoría y manejo de operaciones de Banca Comercial (Cartas de Crédito de Import/Export, Cobranzas  Documentarias, Transferencias al Exterior y otros servicios).  Leasing: Financiamiento de mediano plazo que permite adquirir activos fijos maximizando el manejo financiero y tributario.  Descuento de Letras: Carta Fianza y Avales: Otorga la cobertura de cumplimiento que requieren los contratos para las operaciones comerciales.

Financiamiento para capital de trabajo Crédito Agropecuario: Orientado a financiar actividades agrícolas, pecuarias y agroindustriales. Financiación para adquisición de activos fijos. Otras modalidades crediticias de acuerdo a las políticas de cada entidad Plazos: corto y mediano plazo Garantías reales Tasas aplicables a cada entidad financiera.

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Créditos de 1er piso: Dirigida a productores agropecuarios calificados, con buenos antecedentes crediticios y conocimiento de la actividad a desarrollar, mediante la organización en cadenas productivas de los beneficiarios. L os productores integrantes de la cadena productiva reciben créditos personales individuales (hasta un máximo de 15 UIT por producto).

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Créditos de 2do Piso: Orientado a medianos productores agropecuarios, a través de las IFIs, con líneas de crédito, programas y productos financieros especiales. De preferencia, los beneficiarios de estos créditos deberán estar agrupados en cadenas productivas.

(*Esta información ha sido tomada de la página web de la entidad financiera, para mayor información sobre los diversos productos que ofrecen ingresar a: www.agrobanco.com.pe)

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Sistema de financiamiento NO TRADICIONAL

Fondo de Capital - COMPASS  Ofrece Capital de Trabajo a las PYMES mediante la modalidad de Factoring “compra de facturas y letras” de las grandes empresas, las cuales son incorporadas por el Fondo de Capital, las que a su vez son adquiridos por las AFPs.

(*Esta información ha sido tomada de la página web de la entidad financiera, para mayor información sobre los diversos productos que ofrecen ingresar a: www.bancomercio.com)

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Financiamiento PYMES en el mercado de capitales

Gracias al lanzamiento del Mercado Alternativo de Valores (MAV) se aumentaron la gama de instrumentos para que las PYME’S puedan obtener financiamiento. ¿Quiénes pueden acceder al MAV?  Empresas peruanas que registren operaciones en los tres últimos años.  Pequeñas y medianas empresas que tengan una facturación menor a S/ 200 millones en los últimos 3 años en promedio.  Empresas que no tengan valores inscritos en la BVL o en otras bolsas.  Empresas que no estén obligadas a inscribir valores en el Registro Público del Mercado de Valores. Proceso de Inscripción-Colocación en el MAV 1. Estructuración: Empresas decide términos del financiamiento: tipo de valor, monto, plazo y moneda 2. Inscripción: Empresa inscribe el valor en el Registro Público del Mercado de Valores de la SMV-RPMV y en el Registro de Valores de la Lima- RBVL. 3. Colocación : Se subasta el valor en el mercado 4. Emisión: Se crea el valor. LA empresa obtiene el financiamiento deseado.

“Si un empresario tiene granos de café, por ejemplo, y no piensa utilizarlos en el corto plazo, puede depositarlos en una almacenera como garantía para obtener un préstamo bancario”. Además de granos de café, los empresarios pueden ‘warrantear’ aceite y harina de pescado, soya, trigo, maíz y arroz, así como electrodomésticos y automóviles. “Todos los productos e insumos son susceptibles de ser ‘warranteados’”. Para acceder a un warrant, la empresa (ya sea pequeña, mediana o grande) debe estar formalmente constituida y tiene que calificar como sujeto de crédito. Además, los productos o insumos que entregue cómo garantía deberán tener un valor de por lo menos US$5,000. “El warrant le permite a las empresas que operan en un sector que está en franco crecimiento, endosar lo que tienen en stock para obtener capital y crecer junto con el sector”.

¿Por qué acceder a la BVL a través del MAV?  Posibilidad de captar mayores montos de financiamiento a menores tasas.  Menores tarifas. La BVL ha reducido en 50% sus tarifas por concepto de inscripción, cotización y negociación de valores en MAV. SMV y Cavali también han reducido tarifas para el MAV.  Menores costos de colocación y listado. Las empresas utilizarán formatos estándares que se encuentra disponibles en el portal de la SMV ( prospectos y contratos)  Menores requerimientos y obligaciones de información respecto al mercado regular.  Mediante el MAV las empresa podrán emitir acciones representativas de capital, instrumentos de corto plazo y bonos.  Incrementa el valor de la empresa.  Prestigio de la empresa. Percepción de estabilidad, profesionalismo y transparencia. Incrementa visibilidad de empresa.  Financiamiento PYMES - VENTURE CAPITAL (capital de riesgo) Oportunidad de recursos de Capital con recompra a un plazo. Financia oportunidad de crecimiento:  Expansiones de mercado  Inversiones de Capital  Empresa Calificable: Gobierno Corporativo  Beneficio: Sustituir a la Banca y mejorar estructura y costo de capital. 

Warrant (instrumento financiero de crédito)

El warrant es un instrumento financiero que permite el endoso de productos o insumos para garantizar operaciones de crédito ante cualquier banco.

MODIFICAN DIVERSAS LEYES PARA FACILITAR LA INVERSION, IMPULSAR EL DESARROLLO PRODUCTIVO Y EL CRECIMIENTO EMPRESARIAL (ley N° 30056)

APOYO A LAS MYPES

Como adelanto la titular de Produce, Gladys Triveño (Ministra de la Producción), se establece un período de gracia de tres años en cuanto a lo laboral y tributario para las Mype nuevas. En dicho periodo, el Estado acompañará a las nuevas empresas en el proceso de aprendizaje de las regulaciones laborales, de modo que no se expongan a multas y sanciones.

Se han modificado diversas normas de nuestro ordenamiento jurídico a fin de establecer medidas para facilitar la inversión privada e impulsar el desarrollo y el crecimiento empresarial en nuestro país. OBJETIVO: Aumentar la productividad y competitividad del país. MEDIDAS PARA EL IMPULSO AL DESARROLLO PRODUCTIVO Y CRECIMIENTO EMPRESARIAL. MEDIDAS DE APOYO A LA MICRO, PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA.MIPYME. Se establece nuevas categorías en función a sus ventas y no al número de trabajadores 1. 2. 3.

Microempresa (ventas anuales hasta 150 UIT) Pequeña empresa: (ventas anuales hasta 1,700 UIT) y Mediana empresa (ventas anuales hasta 2,300 UIT)

BENEFICIOS: Se mantiene el Régimen Laboral Especial para las Micro y Pequeñas empresas, que comprende: remuneración, jornada de trabajo de ocho (8) horas, horario de trabajo y trabajo en sobre tiempo, descanso semanal, descanso vacacional descanso por días feriados, protección contra el despido injustificado, Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo, Seguro de Vida, CTS, utilidades.



MEDIDAS DE APOYO A LA MICRO, PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA.MIPYME.

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Se establece nuevas categorías en función a sus ventas y no al número de trabajadores 4. 5. 6.

Microempresa (ventas anuales hasta 150 UIT) Pequeña empresa: (ventas anuales hasta 1,700 UIT) y Mediana empresa (ventas anuales hasta 2,300 UIT)

BENEFICIOS: 



 



Se mantiene el Régimen Laboral Especial para las Micro y Pequeñas empresas, que comprende: remuneración, jornada de trabajo de ocho (8) horas, horario de trabajo y trabajo en sobre tiempo, descanso semanal, descanso vacacional descanso por días feriados, protección contra el despido injustificado, Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo, Seguro de Vida, CTS, utilidades. Las microempresas tendrán acompañamiento laboral gozando de un tratamiento especial en la inspección del trabajo y no serán multas la primera vez por infracciones laborales leves. Las microempresas tendrán acompañamiento tributario y no serán multas durante 3 ejercicios en infracciones tributarias relacionadas con la obligación de la presentación de declaraciones tributarias. Se fomenta el acogimiento a la factura electrónica estableciendo una fecha especial para el pago de sus obligaciones tributarias. Se promueve el uso de facturas negociables (título valor), con la finalidad de recuperar en menor tiempo el trabajo invertido en las ventas al crédito, reduciendo sus costos financieros. Se establece el “pronto pago” por las compras que realice el Estado. Las microempresas deberán llevar como mínimo un registro de ventas, un registro de compras y libro diario de formato simplificado. Las micro, pequeñas y medianas empresas generadoras de rentas de tercera categoría, que se encuentran en el régimen general y efectúen gastos de capacitación tendrán derecho a un crédito tributario contra el impuesto a la renta, equivalente al



Monto de dichos gastos, siempre que no exceda del 1% de su planilla anual de trabajadores del ejercicio que se devenguen dichos gastos. Se ofrecerá capacitación laboral y asistencia técnica, que el MTPE identificará en coordinación con PRODUCE, el cual estará basado en la normalización de las ocupaciones laborales y certificación de los trabajadores. Se promoverá programas para la adopción de sistemas de calidad, implementación y certificación en normas asociadas a la gestión de la calidad. Se establecerá un fondo para emprendimientos dinámicos y de alto impacto. Se regula la participación y la elección de los representantes de las MYPES en las diversas entidades públicas.

MEDIDAS PARA FACILITACION DE (SIMPLIFICACION ADMINISTRATIVA).

INVERSION

PRIVADA

Se mejoran aspectos institucionales relacionados con: ELIMINACION DE BARRERAS BUROCRATICAS A LA ACTIVIDAD EMPRESARIAL.- Se incrementa la capacidad sancionadora de la Comisión de Barreras Burocráticas de INDECOPI a fin de reducir las barreras burocráticas y la posibilidad que las entidades del Estado limiten sus demandas contencioso-administrativa contra las Resoluciones emitidas en segunda instancia por la Sala Especializada en Defensa de la Competencia de INDECOPI, a fin que las barreras burocráticas se eliminen con mayor rapidez. Se establece que la Comisión de Acceso al Mercado del INDECOPI podrá imponer sanciones al funcionario, servidor público o a cualquier persona que ejerza funciones, que aplique u ordene la aplicación de la barrera burocrática declarada ilegal y/o carente de razonabilidad cuando: i) se incumpla el mandato de inaplicación o eliminación de la barrera burocrática declarada ilegal y/o carente de razonabilidad; ii) apliquen restricciones tributarias al libre tránsito; y, iii) cuando en un procedimiento iniciado de parte se denuncie la aplicación de barreras burocráticas previamente declaradas ilegales y/o carentes de razonabilidad en un procedimiento de oficio; entre otros supuestos.

SIMPLIFICACION DE AUTORIZACIONES MUNICIPALES PARA PROPICIAR LA INVERSION EN SERVICIOS PUBLICOS Y OBRAS PÚBLICAS DE INFRAESTRUCTURA.- Se reducen los tiempos de duración de los trámites para acceder a los servicios de agua potable, electricidad, gas y telecomunicaciones, eliminando barreras a la inversión. Se ha dispuesto que las autorizaciones que se requieren para abrir pavimentos, calzadas y aceras de la vía pública, ocupar las vías o lugares públicos o instalar en propiedad pública la infraestructura necesaria para conexiones domiciliarias, instalación, ampliación o mantenimiento de redes de infraestructura de servicios públicos se sujetarán al silencio administrativo positivo cumplido el plazo de 5 días hábiles contado desde la presentación de la solicitud respectiva.

FACILITAR LA CALIFICACION DE PROYECTOS DE HABILITACION URBANA Y EDIFICACION.- Se reduce los tiempos de demora de emisión de los dictámenes por parte de las comisiones técnicas. AGILIZACION DEL MECANISMO DE OBRAS POR IMPUESTOS.- Se establece: a)

Una mayor dinamización de la ejecución de la inversión pública, tanto en el tiempo como en montos, al facilitar la inversión integral de los Proyectos de Inversión Pública (PIP) y no sólo en el componente de infraestructura.

Que los Gobiernos Regionales y/o Locales no beneficiados con el CANON puedan aprovechar el esquema al incluir otros recursos de la fuente de financiamiento para el repago de los Certificados de Inversión Pública Regional y Local (CIPRL) (cancelación del monto que invierta la empresa privada en ejecución de los proyectos de inversión).

Los límites para la emisión de los CIPRL serán actualizados todos los años y además se considerarán en su establecimiento los montos de los CIPRL que el Gobierno Regional o Local haya repagado al Tesoro Público.

Agilización del procedimiento para la contratación del supervisor de la obra.

Sostenibilidad de la inversión pública al incluir la posibilidad de considerar el mantenimiento en el mecanismo de Obras por impuestos.

Posibilidad de aplicar una Asociación Público Privada para la operación del mantenimiento del proyecto.

Reembolso de los gastos efectuados por el proponente de una iniciativa privada cofinanciada cuándo se determine que es mejor ejecutarlo vía obra pública.

MEDIDA TRIBUTARIA Se deducirán los gastos en proyectos de investigación científica, tecnológica e innovación tecnológica vinculados o no al giro del negocio de la empresa, a partir del ejercicio en que se efectúe la calificación como proyectos de investigación por las entidades públicas o privadas competentes. Y en caso de que el contribuyente no obtenga la aludida calificación antes de la fecha de vencimiento para la presentación de la Declaración Jurada Anual del ejercicio en el que inició el proyecto de investigación científica, tecnológica e innovación tecnológica, solo podrá deducir el sesenta y cinco por ciento (65%) del total de los gastos devengados a partir del ejercicio en que se efectúe dicha calificación, siempre que la calificación le sea otorgada dentro de los seis (6) meses posteriores a la fecha de vencimiento de la referida Declaración Jurada Anual. La referida calificación deberá efectuarse en un plazo de cuarenta y cinco (45) días, y deberá tomar en cuenta lo dispuesto por el Texto Único Ordenado de la Ley Marco de Ciencia, Tecnología e Innovación Tecnológica, su reglamento o normas que los sustituyan.

SIMPLIFICACION ADMINISTRATIVA DEL REGIMEN ESPECIAL DE RECUPERACION ANTICIPADA DEL IGV. Se busca simplificar el régimen de recuperación anticipada del IGV para las empresas en etapa de pre operativa.

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Artículos de Interés para las PYMES

7 CONSEJOS PARA RETENER A SUS CLIENTES Un clásico error que cometen los pequeños y medianos empresarios es asumir que más clientes significan más negocios. El sentido común dice que para que una empresa vaya mejor, es necesario atraer más clientela y que más gente la conozca. Y esto es, en efecto, un principio más o menos obvio. Pero no siempre lo obvio es lo más acertado. Una perspectiva más inteligente es pensar a largo plazo, de manera estratégica. A pesar de estas barreras , y precisamente debido a ellas, una empresa inteligente debe saber cómo retener a sus clientes para crear relaciones a largo plazo con ellos, aminorando sus gastos de marketing y maximizando sus utilidades. Ahora bien, ¿cómo lograrlo? 1. Define qué tipo de retención es la que deseas provocar. Si es de dos compras al mes, el objetivo sería aumentar ese número a tres o cuatro. 2. Establece alguna mecánica promocional básica. Aunque estos esquemas ya no son innovadores, ninguna empresa puede ignorarlos. 3. Procura tener en existencia todos tus productos. Asegúrate de tener suficiente producto en existencia para que el cliente siempre encuentre lo que busca. 4. Ofrece siempre cosas nuevas. Una vez aseguradas las existencias, lanza nuevos productos al mercado. Si bien es cierto que el consumidor busca fiabilidad, también desea novedades. 5. No descuides el servicio. A nadie le gusta estar donde lo traten mal. 6. Identifica a tus clientes premium. Son aquellos que compran mucho más que los demás. Recuerda que generalmente el 70% de las utilidades provienen sólo del 30% de los clientes. ¿Sabes quiénes son? 7. Brinda seguridad. En todas las compras intervienen diversos factores de riesgo. Los dos más comunes son el funcional y el financiero. Autor: Emilio Betech Consultor en Marketing y Desarrollo de negocios

¿POR QUE LAS PYMES QUIEBRAN? Analicemos las principales causas de que llevan a las PYMES a la quiebra: 1. La mayoría de la PYMES no realizan un estudio de mercado para identificar el nivel de competencia y la necesidad de su producto o servicio. 2. Los dueños del negocio no hacen diferencia entre el dinero de la empresa y el pago o sueldo que le corresponde; 3. No se analiza información operativa, cuantitativa y cualitativa que le permitiría tomar las decisiones oportunas y atinadas. 4. El propietario o director se convierte en asistente de todas las áreas. 5. El desaliento es otro factor que atenta irreversiblemente al crecimiento y estabilidad de cualquier empresa. 6. La mayoría de PYMES mantienen firme su rechazo a recibir capacitación o coaching gerencial y a capacitar a sus colaboradores, percibiéndolo como una pérdida de tiempo y dinero. 7. Las pequeñas y medianas empresas, creen que por si solas, es necesario que las microempresas formalicen alianzas estratégicas que les permitan un nivel de competitividad y permanencia. Después de revisar las principales dificultades que afrontan todos los empresarios, haga un análisis y reflexione: ¿Usted se identifica con alguno de estos puntos? de ser así, es necesario que tomemos en cuenta la siguiente lista con algunas sugerencias hechas con la firme intención de colaborar con la permanencia y continuidad de las micros, pequeñas y medianas empresas: 1. Antes de emprender la aventura en el mundo de los negocios, el propietario debe efectuar un estudio de competencia, factibilidad y de mercado. 2. Una buena práctica que debe realizar todo empresario es la de definir un salario justo para el y justo para la posición actual de la empresa. 3. Invertir tiempo en el horizonte general de la empresa sin duda es una garantía de que se pueden tomar decisiones y medidas preventivas que aseguren la rentabilidad y permanencia de cualquier organización. 4. El empresario debe motivar la creación de un manual de procesos y un manual de organización. 5. Una habilidad que debe habitar en todos los microempresarios es la automotivación. 6. Recuerde que la capacitación no es un gasto, es una inversión a largo plazo donde la tasa de retorno es perpetua. 7. Reúnete, únete y refuérzate. ¿Alguna vez ha escuchado que: “La unión hace la fuerza”? Promueva las alianzas estratégicas en su sector con el fin de ser una opción competitiva en un mercado globalizado. Fuente: http://notipymes.com/factor-humano/por-que-las-pymes-quiebran/

Oportunidades de negocio con China El pasado martes 25 de Junio se realizó el seminario de oportunidades de negocio con China. El evento contó con la participación de 60 participantes del sector importador, exportador y emprendedor que desean iniciar sus actividades con el gigante asiático. El ex agregado económico comercial de Perú en China, Jorge Chian nos dio a conocer el intercambio comercial de China con el Perú, así como algunos sectores de potencial desarrollo comercial como lo es el sector agroindustrial, pesquero, forestal y textil.

JORGE CHIAN JECC BUSINESS & CONSULTING Gerente General

La segunda parte de la exposición estuvo a cargo del Gerente General de la empresa Pacific China Yiwu Office , Román Ordoñez quien desarrolló el proceso de compras e importaciones de China .

Proveedores Chinos El primer paso para iniciar el proceso de importación es buscar un proveedor mediante algunas herramientas:      

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Seguridad con el proveedor

Román Ordoñez PACIFIC CHINA YIWU OFFICE Gerente General

Una vez que se cuenta con una paridad de proveedores hay que tener cuidado al momento de seleccionar el adecuado por lo que se recomiendo tener algunos criterios. Algunos métodos para la verificación de confiabilidad y seguridad es averiguar los años de funcionamiento, experiencia industrial y comercial, exportaciones del proveedor con el objetivo de protegerse ante posibles fraudes y estafas.

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 Reunión de Socios - Lonche Empresarial  Capacitación PYMEX DIGITALES  Seminario Oportunidad de Negocio con China

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Leyenda que describe una imagen o un gráfico.