Taxa SELIC O que serve e como ela afeta a vida dos brasileiros.

Você sabe qual é o índice da Selic hoje? Também chamada de taxa Selic, essa é a referência para a definição da maioria dos juros incidentes na economia. Portanto, ela rege as operações de empréstimo e financiamento, além de interferir nos investimentos.

Isso porque a taxa Selic é a taxa básica de juros da economia. Ela é definida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que faz parte do Banco Central. Porém, você sabe como ela funciona e como acompanhála?

Neste artigo você entenderá melhor o que é a taxa Selic, qual o valor do indicador em 2023 e quais as previsões para seu comportamento nos próximos meses.

O que significa a taxa Selic?

No Brasil, a taxa Selic é a taxa básica de juros da economia. A cada 45 dias o Copom se reúne e define a taxa Selic para o próximo período de 45 dias e determina se ela aumenta ou diminui. Ela é a principal ferramenta da política monetária para controlar a inflação.

Sua função é controlar a inflação e estimular, ou retrair, os diferentes setores de mercado. Ela é um instrumento de política monetária. Utilizada e definida pelo Banco Central para alcançar o centro da meta para o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, o IPCA, indicador oficial da inflação no país.

De forma simples, a Selic é o sistema do Banco Central (BC) que registra todas as operações relacionadas aos títulos da dívida do governo, emitidos pelo Tesouro Nacional. Em seguida, eles são comprados e vendidos diariamente por instituições financeiras.

Para entender melhor esse conceito, é preciso saber que qualquer Governo precisa de recursos para fazer investimentos e pagar dívidas. Então, além da arrecadação de impostos, esse dinheiro chega por meio de aplicações financeiras em títulos do Tesouro Nacional. Ou seja, é como se os investidores emprestassem o valor para o Governo Federal.

Esses títulos são certificados de dívida emitidos e vendidos pelo próprio Governo pela Selic. No entanto, a maioria deles é comprada por grandes instituições financeiras.

Isso porque elas são obrigadas, por lei, a enviar uma parcela dos depósitos recebidos no dia em uma conta no Banco Central. Isso controla a quantidade de dinheiro em circulação e evita o aumento da inflação.

O que é taxa Selic e CDI?

A Selic é a taxa básica de juros da economia, que rege as cobranças de empréstimos e financiamentos. A Selic também representa as operações realizadas com títulos públicos federais. Por sua vez, o CDI é o Certificado de Depósito Interbancário. Ele é um indexador de títulos privados que demonstra o resultado das operações de empréstimos feitas entre bancos.

Normalmente, o CDI é utilizado como referência em ativos financeiros emitidos por instituições privadas, como: Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA) e debêntures.

Portanto, ele não interfere em operações de empréstimo e financiamentos. Isso é diferente do que acontece no caso da Selic, que regulamenta as taxas de juros cobradas nas linhas de crédito.

Em relação aos investimentos, a taxa básica de juros costuma influenciar os títulos públicos. É o caso do Tesouro Selic, uma das possibilidades ao investir no Tesouro Direto. Nesse caso, quanto mais alta ela estiver, melhor. Portanto, é uma relação inversa à das linhas de crédito.

Qual a relação entre taxa Selic e CDI?

A Selic é a taxa básica de juros da economia. Já o CDI é definido pelas operações de empréstimos feitas entre os bancos. Quando a Selic fica muito mais alta que o CDI, os bancos preferem investir nos títulos públicos.

Porém, como o caixa dos bancos nunca pode fechar no negativo, as transações entre as instituições financeiras

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(Fábio Mattioli) www.sunfunpools.us precisam acontecer. Dessa forma, o mais comum é que o CDI fique bastante perto da Selic e apresentem um resultado cerca de 0,2% menor.

Isso também explica porque a alta da Selic tende a elevar a rentabilidade dos títulos privados indexados pelo CDI. Afinal, normalmente, esse índice também aumenta e gera um rendimento mais alto para o investidor.

O que é taxa Selic Over e Meta?

A taxa Selic Over é aquela praticada nas operações entre os bancos baseada nos títulos públicos federais com prazo de 1 dia. Assim, eles são a garantia. Enquanto isso, a taxa Selic Meta é o parâmetro usado para definir os empréstimos diários feitos entre os bancos. Portanto, ela é uma referência para as negociações.

Isso acontece porque as instituições financeiras fazem empréstimos entre si com prazos curtos, como 24 horas. Essa é uma determinação da lei, já que os bancos não podem terminar o dia com caixa negativo. Portanto, contratam linhas de crédito para garantir que o saldo seja positivo.

Para esse empréstimo, é cobrada uma taxa de juros, a chamada Taxa Selic Over. Ela é definida pela média ponderada de todas as operações efetuadas nesse período. Além disso, são usados, como garantia, os títulos públicos adquiridos no Banco Central.

Já a Taxa Selic Meta é a principal, que visa controlar os preços e, consequentemente, o mercado. É ela que serve como parâmetro para outras taxas praticadas no mercado e tende a ser a mais baixa na economia.

dia 02 de agosto, no segundo dia de reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), caindo pela primeira vez desde a decisão de agosto de 2020.

Foram 12 aumentos consecutivos entre março de 2021 e agosto de 2022. Isso causou a elevação de 11,75 pontos percentuais, já que a Selic saiu de seu piso histórico (2%) e atingiu um de seus patamares mais elevados dos últimos 20 anos.

Depois disso foram cerca de 12 meses com a taxa inalterada 13,75%, no nível mais elevado desde outubro de 2016, quando a taxa básica de juros se situava em 14%.

Apesar do corte na taxa básica de juros, o Copom deve continuar emitindo comunicados e atas que expressam preocupação com o nível de inflação e das expectativas, elementos importantes na tomada de decisão de política monetária.

O Copom ainda reforça que perseverará até a consolidação do processo de desinflação e da ancoragem das expectativas em torno de suas metas. Segundo o Comitê, os passos futuros da política monetária poderão ser ajustados.A próxima reunião do Copom para definir a Selic acontecerá nos dias 19 e 20 de setembro de 2023. Assim, uma nova taxa deve ser definida. A expectativa é de que uma nova queda entre 0,25% e 0,50% ocorra em setembro.

Histórico da Selic em 2022

Qual é a taxa Selic hoje?

O valor da taxa Selic foi reduzido a 13,25% ao ano em agosto de 2023. Esse percentual corresponde à expectativa de analistas pela queda da taxa. O valor foi definido no

O ano de 2022 foi marcado por altas consecutivas na Taxa Selic. No ano passado, a taxa passou de 9,25% em janeiro para 13,75% na reunião agosto. Desde então a taxa permanece inalterada com o Copom sinalizando que um novo ciclo de aumentos pode acontecer se a inflação não ceder como o esperado.

Aliás, o ano fechou em alta após uma série histórica de aumentos consecutivos. Desde março, ao todo a Selic subiu 4,50 pontos percentuais em 2022,

É importante destacar que a taxa Selic mensal é aquela que está em vigência em determinado período. Apesar disso, a nova alíquota é definida pelo Copom a cada 45 dias. Portanto, a vigência é um pouco maior do que 30 dias.

A partir dessa variação, é feito o cálculo que define o valor do mês. Por sua vez, a reunião do Comitê define qual será a taxa anual. Nesse caso, foi definido em 02 de agosto de 2023 que a taxa seria de 13,25%.

O que significa Selic alta?

A Selic alta significa que a inflação no país também está alta. Isso porque essa é a principal ferramenta do Banco Central para controlar a alta de preços no país. Isso torna a contratação de qualquer linha de crédito mais cara. Portanto, o consumo é desestimulado e a demanda por bens e serviços diminui. Como consequência, a economia se retrai e os preços acabam diminuindo, controlando o IPCA.

Por outro lado, a alta da Selic hoje é positiva para os investimentos. Como alguns títulos são indexados por esse índice, eles apresentam uma rentabilidade elevada.

O que acontece quando a taxa Selic cai?

Quando a taxa Selic cai, há redução da taxa de juros. Assim, as pessoas têm mais dinheiro para fazer compras e investimentos, aquecendo a economia. Com o estímulo ao consumo, a tendência é de aumento de preços e da inflação, como consequência.

Para os investimentos, a rentabilidade paga acaba diminuindo no caso de alguns títulos. Portanto, o Tesouro Direto e outros tipos de ativos acabam pagando menos. Qual a importância da taxa Selic hoje?

A taxa Selic tem impacto direto no controle da inflação, nas demais taxas de juros da economia brasileira e nos rendimentos dos principais investimentos de renda fixa. Isso porque representa os juros básicos aplicados em boa parte das operações financeiras.

O sistema é administrado pelo Banco Central, no qual há negociação de títulos públicos federais. Com isso, é obtida a taxa média, que é a Selic hoje. No entanto, é feita uma revisão a cada 45 dias a fim de manter a estabilidade do cenário de produção brasileiro e os índices econômicos estrangeiros.

Portanto, a Selic impacta a vida de todos os brasileiros. De um lado, pode aumentar a rentabilidade da sua carteira de investimentos, especialmente ao investir em títulos de renda fixa. De outro, diminui o consumo devido ao crédito mais caro.

Como a taxa Selic é calculada?

A taxa Selic é calculada a partir dos dados do Sistema Especial de Liquidação e Custódia. É feita uma média ponderada, com o ajuste das operações de financiamento por um dia.

As transações são referenciadas pelos títulos públicos federais e inseridas nesse sistema ou em câmaras de compensação e liquidação de ativos, no formato de operações compromissadas.

Assim, a taxa Selic é definida a cada 45 dias pelo Copom. O Comitê se reúne para avaliar o cenário econômico e decidir se a taxa deve subir, cair ou seguir no mesmo nível. Para isso, são analisados diversos indicadores financeiros do país e a inflação é o principal deles. Ainda existem outros fatores, como perfil dos títulos públicos federais negociados, movimento do dólar e o nível de emprego e renda da população.

Então, o Copom analisa a necessidade de aumentar, diminuir ou manter a Selic conforme os riscos e as oportunidades no cenário macroeconômico. Sempre tendo em conta que o objetivo é manter a inflação no nível estabelecido pela meta que, atualmente, é de 3,5% ao ano para 2022.

Por outro lado, o momento de queda da Selic é interessante para a contratação de empréstimos e financiamentos. Então, se pretende empreender no exterior e começar um dos negócios promissores do mercado, essa é a chance de conseguir o capital necessário sem tantas dívidas.

Portanto, perceba que existem benefícios na Selic hoje, tanto na alta quanto na queda. Tudo depende do que você pretende fazer com o seu dinheiro.

Como a Selic afeta seus investimentos e dinheiro?

A Selic afeta os investimentos e o seu dinheiro por impactar a rentabilidade dos títulos públicos e privados da renda. Quando ela está alta, o Tesouro Direto e os ativos vinculados ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI) pagam mais ao investidor. Quando está baixa, há um rendimento menor.

Como investir na taxa Selic?

Para investir na taxa Selic, é preciso ter uma conta em banco ou corretora de investimentos habilitada pelo Tesouro Nacional para oferecer títulos do Tesouro Direto. Ainda é possível investir em títulos públicos e privados atrelados ao CDI. Com isso, você pode escolher o ativo que mais interessar, conforme as condições oferecidas.

Para investir na Taxa Selic, você pode investir em:

• Letra Financeira do Tesouro (LFT), conhecido como Tesouro Selic que fica disponível na plataforma do Tesouro Direto;

• Certificado de Depósito Bancário (CDBs);

• Tesouro Direto;

• Letras de Crédito Imobiliário (LCI);

• Letras de Crédito do Agronegócio (LCA).

• Qual a projeção da taxa Selic para 2023?

A projeção da taxa Selic para o final de 2023 está em 12,25% ao ano, na última reunião do Copom. Essa foi a previsão do mercado financeiro no Boletim Focus devido à conclusão do ciclo de aperto monetário. Antes, a mediana estava em 12,50% ao ano. Em 2022, a Selic fechou em 13,75% ao ano.

As próximas reuniões do Copom em 2023 serão realizadas nas seguintes datas:

19 e 20 de setembro;

31 de outubro e 1 de novembro;

12 e 13 de dezembro.

Com todas essas informações, você já consegue entender melhor a Selic hoje e seus impactos na vida financeira e na economia. Isso ajudará a definir quais são as melhores atitudes a tomar para aproveitar melhor as oportunidades.

Fonte: Remessasonline.com.br/André Galhardo