สารจากประธานเจ้ า หน้ า ที่ บ ริ ห าร
11
สารจากประธาน เจ้าหน้าที่บริหาร ปี 2557 นับว่าเป็นปีที่สำ�คัญของทีเอ็มบี เนื่องจากเป็นปีที่แผนปฏิรูปธนาคาร (TMB Transformation) ในบทแรกได้ดำ�เนินมาจนครบกำ�หนด ซึ่งผลที่เกิดขึ้นตามมาก็คือ พัฒนาการที่สำ�คัญในผลประกอบการทุกด้านของธนาคาร เมื่อเริ่มแผนปฏิรูปธนาคารในปี 2552 เราตระหนักดีว่าหนทางที่จะก้าวสู่ความสำ�เร็จนั้นเต็มไปด้วยความยากลำ�บาก แต่เราก็มุมานะเดินหน้าและสร้างผลงานอันน่า ภาคภูมิใจตลอดเส้นทางที่ผ่านมา หนึ่งในความสำ�เร็จที่สำ�คัญของธนาคารก็คือ พัฒนาการของธนาคารสู่การเป็นสถาบันการเงินที่มีความแข็งแกร่ง โปร่งใส มีโครงสร้าง การบริหารจัดการที่เข้มแข็ง อีกประการหนึ่งที่เรามีความภาคภูมิใจไม่ยิ่งหย่อนไปกว่ากันก็คือ ความสามารถในการทำ�กำ�ไรที่ดีขึ้น ทั้งนี้ การยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centricity) เพื่อให้มีความเข้าใจถึงพฤติกรรมของลูกค้าอย่างแท้จริง เป็นที่มาของผลิตภัณฑ์และบริการรูปแบบใหม่ๆ ที่ก่อให้เกิดความเปลี่ยนแปลงที่ดีขึ้นให้กับ ลูกค้า และเกิดการพัฒนามาตรฐานในวงการธนาคารไทย กิจกรรมด้านความรับผิดชอบต่อสังคมของ ทีเอ็มบี ได้ปลุกพลังในตัวเยาวชนจากชุมชนที่มีรายได้น้อย และเปลี่ยนหลายๆ ชีวิตที่เคยถูกมองข้ามให้ดีขึ้น นอกจากนี้ ธนาคาร ยังมุ่งมั่นทุ่มเทกับการสร้างวัฒนธรรมที่ปลูกฝังความรู้สึกภาคภูมิใจให้แก่พนักงานของเรา โดยการมอบอำ�นาจให้พนักงานสามารถ Make THE Difference เพื่อผู้มี ส่วนร่วมทุกฝ่ายได้อย่างเต็มศักยภาพ ซึ่งผมภาคภูมิใจเป็นอย่างยิ่งที่พนักงานของธนาคารได้อุทิศตนและทำ�งานอย่างหนักเพื่อผลสำ�เร็จในการปฏิรูปธนาคารครั้งใหญ่นี้ อย่างไรก็ตาม เราตระหนักดีว่ายังมีภารกิจอีกหลายอย่างที่จะต้องดำ�เนินการต่อไป ทีเอ็มบี ได้เริ่มต้นบทใหม่ของการดำ�เนินงาน โดยได้ก้าวผ่านช่วงเวลาแห่งการปฏิรูปธนาคารเพื่อสร้างรากฐานที่แข็งแกร่ง มาสู่การดำ�เนินงานเพื่อสร้างการเติบโตที่ยั่งยืน เราจะยังคงมุ่งมั่นคิดค้นหาวิธีการที่จะช่วยให้ชีวิตลูกค้าของเราดีขึ้น พร้อมกับเร่งดำ�เนินงานเพื่อความยั่งยืนของพลังแห่งความแข็งแกร่งที่เราได้พัฒนาขึ้นในช่วง 5 ปี ที่ผ่านมา ขณะเดียวกันเราก็จะยังคงเป็น “ผู้เปลี่ยนเกม” สำ�หรับผู้มีส่วนร่วมทุกฝ่ายอย่างต่อเนื่อง
ยกระดับผลประกอบการทางการเงิน แม้จะมีเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดมาก่อนเกิดขึ้นในปี 2557 ทีเอ็มบี ก็ยังสามารถดำ�รงสถานะความแข็งแกร่งของผลการดำ�เนินงานได้ โดยมีผลกำ�ไรจากการดำ�เนินงาน ก่อนตั้งสำ�รองฯ ที่ 14,152 ล้านบาท และมีกำ�ไรสุทธิ 9,539 ล้านบาท คิดเป็นอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (Return on Equity) ที่ร้อยละ 14.7 ในปี 2557 เงินฝากรวมของธนาคารเติบโตที่ร้อยละ 8 อันเป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของเงินฝากเพื่อการทำ�ธุรกรรมหรือ Transactional Accounts ในอัตราร้อยละ 18 ซึ่งการ เติบโตนี้เป็นไปในแนวทางเดียวกับเป้าหมายของธนาคารในการเป็นผู้ ให้บริการด้านธุรกรรมทางการเงินที่ดีที่สุดแก่ลูกค้าโดยมีเงินฝากเป็นตัวนำ� ทั้งนี้ สินเชื่อรวมเติบโตได้ ในระดับปานกลางที่ร้อยละ 6 โดยเป็นผลจากสินเชื่อคุณภาพที่เติบโตขึ้นร้อยละ 7 และสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Non-performing loans : NPLs ) ที่ลดลงร้อยละ 19 การลดลงของสินเชื่อด้อยคุณภาพร้อยละ 19 ในปี 2557 นี้ แสดงให้เห็นถึงความสำ�เร็จของ ทีเอ็มบี ในการพัฒนาคุณภาพสินทรัพย์ โดยอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ ตามงบการเงินรวมลดลงเหลือร้อยละ 2.9 จากร้อยละ 3.9 ในปีก่อนหน้า การลดลงของอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ กอรปกับนโยบายการตั้งสำ�รองที่เข้มงวด ส่งผลให้ อัตราส่วนสำ�รองฯ ต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Coverage Ratio) เพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 157 จากร้อยละ 140 ในปีก่อนหน้า ขณะเดียวกันฐานะเงินกองทุนของธนาคารก็อยู่ ในระดับที่แข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุุนรวมเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 18.3 จากการออกตราสารด้อยสิทธิที่สามารถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 ในช่วงเดือนกันยายน 2557 และมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่ปรับตัวดีขึ้นเป็นร้อยละ 11.0 ณ เดือนธันวาคม 2557 ทีเอ็มบี มีผลการดำ�เนินงานที่ดีขึ้นอย่างมากเมื่อเทียบกับก่อนที่จะดำ�เนินโครงการปฏิรูปธนาคาร พัฒนาการต่างๆ ที่เกิดขึ้นล้วนมีนัยสำ�คัญ นับตั้งแต่อัตราผลตอบเเทน ต่อส่วนของผู้ถือหุ้นที่เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 4.3 ในปี 2552 มาเป็นร้อยละ 14.7 ในปี 2557 อันเป็นผลสืบเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในระดับพื้นฐานของการปฏิบัติงานทั้งหมด และกระบวนการทางการเงินของธนาคาร อาทิ ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย (Net Interest Margin) ที่เพิ่มขึ้นจากเดิมร้อยละ 1.9 เป็นร้อยละ 3.0 และอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ที่ ลดลงจากร้อยละ 77 มาเป็นร้อยละ 53 ทั้งนี้ ในช่วงเวลาดังกล่าว อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงจากร้อยละ 12.7 เป็นร้อยละ 2.9 และอัตราส่วนสำ�รองฯ ต่อสินเชื่อ ด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 58 เป็นร้อยละ 157 สะท้อนให้เห็นถึงคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารที่ดีขึ้น การปรับตัวดีขึ้นอย่างสม่ำ�เสมอของผลการดำ�เนินงานของธนาคาร ได้รับการยอมรับจากสถาบันการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ โดยในเดือนกันยายน 2557 มูดีส์ ได้ปรับ เพิ่มอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารเป็น Baa2 จากเดิม Baa3 ภายหลังจากที่สแตนดาร์ดแอนด์พัวร์ ได้ปรับเพิ่มอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารเป็น BBBเมื่อปลายปี 2556
จริงใจในการส่งมอบผลิตภัณฑ์และบริการชั้นนำ� เราไม่ยอมจำ�นนต่อความท้าทาย ทีเอ็มบี มุ่งมั่นอย่างไม่หยุดยั้งที่จะค้นหาวิธีการที่ดีกว่าในการตอบสนองความต้องการของลูกค้า โดยส่งมอบบริการและผลิตภัณฑ์ที่เป็น ประโยชน์และช่วยให้ชีวิตของลูกค้าดีขึ้น ที่สาขาของทีเอ็มบี ลูกค้าของธนาคารสามารถเลือกซื้อกองทุนรวมที่มีคุณภาพของต่างบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ผลของ การดำ�เนินกลยุทธ์นี้สะท้อนให้เห็นว่า ธนาคารคำ�นึงถึงความสะดวกของลูกค้าเป็นหัวใจสำ�คัญในทุกสิ่งที่เราทำ� และส่งผลให้ค่าธรรมเนียมการซื้อขายกองทุนรวมผ่าน ทีเอ็มบี เพิ่มขึ้นกว่าร้อยละ 30 ในปี 2557 การเปิดให้บริการทีเอ็มบีทัชโมบายแอพพลิเคชั่น ซึ่งอยู่บนระบบงานเดียวกันกับอินเตอร์เน็ตแบงค์กิ้งที่ใช้งานง่ายของธนาคาร เป็นการวางรากฐานสำ�คัญให้ ทีเอ็มบี ในโลก ดิจิทัล จุดเด่นที่สำ�คัญยิ่งสำ�หรับแอพพลิเคชั่นนี้ ก็คือ ความสะดวกและความง่ายในการใช้งาน ที่ทำ�ให้ลูกค้าสามารถใช้บริการธุรกรรมทางการเงินที่ไหนเวลาใดก็ ได้โดย อิสระ ในขณะที่เรากำ�ลังเข้าสู่บทใหม่ของการดำ�เนินงาน ทีเอ็มบีจะเลือกเฟ้นนวัตกรรมและวิธีการแบบองค์รวมที่จะช่วยเปลี่ยนชีวิตของลูกค้าและประสบการณ์ในการใช้บริการ ธนาคารให้ดียิ่งขึ้นต่อไป