2 minute read
Terug naar kern van het beroep: meerwaarde bieden
Technologie speelt een belangrijke rol in het beheren van het patrimonium. Het is dus ook logisch dat digitale veranderingen een impact hebben op het beroep van de private banker. ‘We gaan terug naar de kern van het beroep: meerwaarde bieden’, zegt Christophe Floren van Degroof Petercam.
De laatste tien, vijftien jaar zag de bankwereld een enorme golf van wetten en regelgeving op zich afkomen, zoals de MiFID-regeling en de antiwitwaswetgeving. ‘Dat vroeg een grote technische knowhow van de private bank en bijzondere aandacht van de private bankers’, erkent Christophe Floren, head of Digital Banking & Performance Management bij Degroof Petercam. Het veranderde de inhoud van het beroep. ‘Onze private bankers hebben een tijdje prioriteit moeten geven aan de toepassing van de wetten en de invoering van administratieve processen in hun dagelijkse relaties met de cliënten. Dankzij digitalisering evolueren we naar een periode waarin de private bankers weer meer tijd hebben om zich persoonlijk bezig te houden met hun klanten. De digitalisering kan het wettelijke aspect daarbij ondersteunen, zodat private bankers toegevoegde waarde bieden bij de begeleiding van de klanten en hun patrimonium.’
Christophe Floren gelooft niet dat het digitale alles zal overnemen. ‘Het belangrijkste deel van die relaties is de persoonlijke connectie tussen de cliënten en hun private banker. Het zijn ook de klanten die aangeven in hoeverre ze in die digitalisering willen meegaan. De private banker is het eerste aanspreekpunt en krijgt ondersteuning van die tools.’
Gerichter en efficiënter werken
Ook functioneel biedt de digitalisering heel wat opportuniteiten, denk maar aan het gebruik van data. ‘De bank beschikt over veel data van klanten, maar die werden vroeger bij manier van spreken in een archief gestopt. Niemand deed daar iets mee’, zegt Christophe Floren. ‘Om de private bankers te ondersteunen, kunnen die data onderling gelinkt worden. Op die manier kunnen ze de klanten veel gemakkelijker, efficiënter en gerichter vragen stellen en betere oplossingen bieden. Dat was vroeger niet het geval. Die verbanden zoeken, ging private bankers soms te boven. Daar hebben ze technologie en digitalisering voor nodig. Het gebruik van data is zeker een toegevoegde waarde en een opportuniteit voor de toekomst.’
Christophe Floren geeft het voorbeeld van een huwelijkscontract, dat in de dossierkast raakt. Het krijgt toegevoegde waarde wanneer het op een intelligente manier gedigitaliseerd wordt en de parameters van dat contract aangeduid worden. ‘Wanneer er bijvoorbeeld na vijf jaar een wetswijziging komt, dan zal dit impact hebben op een aantal van die huwelijkscontracten. Voor private bankers is het onmogelijk om van alle klanten te onthouden welke huwelijkscontract ze precies hebben of om in een korte tijd al hun dossiers te lezen. Maar met één druk op de knop weten de private bankers wel dat de nieuwe wetgeving bijvoorbeeld op zeventien klanten impact heeft. Door contact op te nemen met die klanten, creëeren de private bankers extra waarde.’
Valkuil
‘De valkuil bestaat erin dat we alleen met digitalisering bezig zijn’, waarschuwt Christophe Floren. ‘Het digitaliseren van zaken die geen waarde brengen, creëert geen meerwaarde voor de cliënt. De private bankers moeten op een intelligente manier met die data leren omgaan. De tijd dat het emotioneel quotiënt van een private banker vervangen kan worden door een digitale interactie is er nog helemaal niet.’
