ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
Оглавление Обращение автора .......................................................................... 3 1 часть. Повторение пройденного или .............................................. 5 2 часть. Типы обращения с личными деньгами.................................. 9 4 часть. Первый шаг на пути к обеспеченному будущему ................ 16 5 часть. Что важно знать родителям о финансовой грамотности....... 18 6 часть. Кто заинтересован в увеличении Вашего личного дохода? .. 21 7 часть. Как не ошибиться с выбором финансового советника?....... 24 8 часть. Как я работаю с клиентами? .............................................. 26 9 часть. Еще одна попытка убедить Вас выбрать действие............... 32 Гарантия ....................................................................................... 35
2
Обращение автора
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
Обращение автора «ИЛИ» в названии книги не случайно. Я бы хотела назвать свою книгу без вариантов «Первая встреча с
будущим миллионером».
Потому что так оно и есть. Если Вы, мой читатель, ознакомитесь с этой информацией и не просто прочитаете, а как бы пропустите через себя, через свой жизненный опыт, поверите в себя и свои возможности и поступите в соответствии с моими рекомендациями. Тогда Ваше текущее состояние в личных финансах обязательно улучшится. Я третий год занимаюсь частной практикой в области финансовых консультаций в сфере личных финансов. Не удивлюсь, если Вы никогда в своей жизни не встречали человека, чья профессия называется
-
независимый
финансовый
советник.
Область
деятельности очень молодая в нашей стране и развивается всего 5-10 лет. Поэтому вместо объяснений, что это за профессия, напишу основные направления, в которых я помогаю моим клиентам: Вытаскиваю людей из кредитов и долгов Составляю личные финансовые планы Помогаю увеличивать текущий личный доход Помогаю создавать пассивный источник дохода Мои клиенты – это люди абсолютно разных профессий, разного возраста, с очень разным уровнем дохода. Единственная черта, которая их объединяет – это желание добиться большего, чем у них есть. …рано или поздно человек понимает, что нужно было начинать что-то делать уже давно…
Общаясь с достаточно большим количеством совершенно непохожих друг на друга людей, я со временем поняла одну важную вещь: Обращение автора
3
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
Никакие мои доводы, красочные иллюстрации, полные и достоверные ответы на все вопросы иногда не могут помочь человеку понять то, что я хочу ему донести. До момента… пока он не убедится в этом на собственном опыте. Если человек не верит в себя и свои силы, боится попробовать – я бессильна. И тут проблема, потому что рано или поздно этот человек понимает, что нужно было начинать что-то делать уже давно. А потеря времени – это катастрофа в сфере личных финансов. Именно это послужило причиной того, что в названии книги есть союз «или». Я даю Вам свою руку и предлагаю помощь. Но идти придется Вам самостоятельно. Поэтому только Вы сами сможете определить, чем на деле станет для Вас эта книга:
ШАГОМ К ОБЕСПЕЧЕННОЙ ЖИЗНИ или
СПОСОБОМ УБЕДИТЬ СЕБЯ, ЧТО УВЕЛИЧИТЬ ЛИЧНЫЙ ДОХОД НЕВОЗМОЖНО Я утверждаю, что
Вы можете улучшить свою финансовую
ситуацию по сравнению с тем, какая она сейчас. Я очень надеюсь, что будущих миллионеров среди Вас очень много. Следующий шаг, за Вами! Гарантированный результат от прочтения этой книги – обеспеченная жизнь. Гарантия распространяется на всех, кто выполнил 3 условия: 1. Вы прочитали изложенную здесь информацию. Я постаралась убрать все лишнее, потому что знаю, времени у всех мало, сама часто книги читаю по диагонали. 2. Вы сделали задания и упражнения, которые встретили в тексте 3. Последнее условие Вы найдете в тексте во время прочтения. Оно есть и весьма важное! 4
Обращение автора
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
1 часть. Повторение пройденного или 7 правил успеха в личных финансах Я уверена, что каждый из Вас уже читал книги, задача которых научить чему-то новому. Значит, Вы понимаете, что Ваш результат зачастую зависит от уровня серьезности отношения к информации и заданиям, которые Вам дают. Если Вы встретите в тексте информацию, которая Вам неизвестна или непонятна, постарайтесь найти ответ в других источниках. Я не ставила целью написания – повысить уровень Вашей финансовой грамотности. Поэтому здесь нет практически никаких объяснений теории этого вопроса. Я хочу показать Вам мир, о существовании которого многие не знают, хотя соприкасаются с ним каждый день. Этот мир Ваших личных финансов. Ими нужно и можно управлять. Повторим знания, которые Вам уже наверняка знакомы.
7 правил успеха в личных финансах: 1 правило ПРАВИЛО 10% 2 правило ЗАПЛАТИ СНАЧАЛА СЕБЕ
Научитесь откладывать с каждого дохода
10% Научитесь откладывать часть заработанного сразу же после получения дохода
Определите свои цели и составьте план их СОСТАВЬ ЛИЧНЫЙ достижения дохода ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН 3 правило
1 часть. Повторение пройденного или
5
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
4 правило НЕ ИЗБЕГАЙ СТРАХОВЫХ ПРОДУКТОВ 5 правило ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПЛАН
Используйте возможности перекладывания личных рисков на страховые компании дохода
Обязательно используй в личном финансовом плане долгосрочные инвестиционные стратегии с целью получения стабильного и достаточно высокого дохода
НАЧНИ ДЕЙСТВОВАТЬ
Постепенно вводите эти правила в свою финансовую жизнь и не прекращайте работать над своими личными финансами
7 правило
Начиная с пунктов 3-4, без финансового
НАЙДИ СВОЕГО ФИНАНСОВОГО СОВЕТНИКА
советника эффективно реализовать свой личный финансовый план для большинства практически невозможно
6 правило
Если Вам все знакомо и уже хочется сказать: «Надоели со своим правилом 10%», хочу Вас обрадовать. Этот книга создана специально для тех, кому вышеназванные правила уже хорошо известны. Есть один важный момент. Существует разница между «знаю» и «успешно применяю в жизни».
Как мало знать, что спорт полезен для здоровья, нужно им заниматься. Так и мало пользы для личных финансов только от знания основ их грамотного использования. Нужно применять.
6
1 часть. Повторение пройденного или
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
Проверим, как у Вас обстоят дела с применением этих знаний?
Маленький тест на выполнение 1 правила – 10%. Важно! Подсчитайте реальные суммы и запишите ответы на любой лист.
1. Мне __ лет 2. Я работаю __ лет 3. Мой средний ежегодный доход за этот период ____ руб. 4. За это время я заработал/а _____ руб. 5. 10% от заработанного дохода
Конечно, доход был разный. Точность до рубля в этом тесте не принципиальна. Возьмите усредненную величину.
п.2*п.3
(п.4*10%)
за всю жизнь ____ руб. 6. Мои
активы
приносящие
и
сбережения,
пассивный
доход
_____ руб. 7. Сравните сумму в п.5 и в п.6
Как Вы думаете, Ваши ответы могли бы быть лучше?
Будьте честны перед самим собой и впишите только те активы, которые приносят постоянный пассивный доход (депозиты, квартира, которую Вы сдаете и т.п.)
1 часть. Повторение пройденного или
7
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
И самое главное, если Вы ничего не измените в управлении своими финансами, при ответе на аналогичный тест через 15-20 лет Вы будете довольны ответами? Жизнь может сложиться по разному, а вот вернуть обратно эти годы и начать все с нового листа уже не получится. Изменится что-нибудь само по себе Вашей жизни, если Вы не будете прикладывать собственные усилия?
Вы знаете все основные правила успеха в личных финансах. Вы уже сегодня можете начать менять свою финансовую ситуацию в лучшую сторону. Если, зная всё это – ничего не начинаете делать, то, скорее всего – не очень понимаете, для
чего
Вам
это
нужно.
Может
следующие разделы помогут Вам в этом.
8
1 часть. Повторение пройденного или
быть,
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
2 часть. Типы обращения с личными деньгами Какие еще типы обращения c личными деньгами? А что в моем обращении с деньгами не так, спросите Вы? А действительно, если ли проблемы? И является ли факт наличия денег – залогом отсутствия проблем?
Четыре основных типа денежного поведения Временами у одного и того же человека тип денежного поведения меняется, но в основном остается постоянным. Мы будем сравнивать ежемесячный доход и расход. Примеры упрощены для простоты объяснений.
1 тип – доходы и расходы равны
Человек живет по средствам и не думает о будущем. Нет долгов и нет капитала, приносящего доход. Потеря работы по любой причине приведет к серьезным последствиям в личных финансах. Похоже на Вас или кого-то из Ваших друзей?
Начать регулярно откладывать часть желательно не 10%, а минимум 20%.
своего
дохода,
2 часть. Типы обращения с личными деньгами
9
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
2 тип - доходы меньше, чем расходы
Человек
живет
постоянно
в
долг.
Например,
активно
ежемесячно пользуется кредитной картой, возвращая долг с нового дохода. Потеря работы и основного источника дохода опять же по любой причине оставит человека не просто в нуле, а в минусе. На чье обращение с деньгами из Ваших знакомых это похоже?
Погасить долг по кредитной карте и примерно полгода пожить без нее, не ипользовать совсем. Откладывать все эти 6 месяцев 10-20% своего дохода.
3 тип - доходы больше расходов
Уже лучше? Нет, еще все так же плохо, если не сказать больше. Эта картинка характеризует денежное поведение человека, у которого есть долгосрочный кредит, например, ипотека. Он получает больше, чем тратит на себя и семью. Значительная часть дохода идет на уплату кредита. Что будет, если этот человек потеряет работу по причине, которую не покрывает страхование и не сможет ее найти месяца 2-3? Знакомая картина? 10
2 часть. Типы обращения с личными деньгами
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
Несмотря на кредитные или другие денежные обязательства откладывать часть своего дохода, сколько возможно, но постоянно. Не нужно дожидаться окончания кредитного договора, жизнь не бесконечна, а время, в которое человек реально зарабатывает деньги, еще меньше.
4 тип - доходы больше расходов
«Постойте!» скажите Вы. «Это же то же самое!?» И да, и нет. Основное отличие 4 типа денежного поведения от других в том, что человек не только тратит меньше, чем зарабатывает, но и постепенно создает источник пассивного дохода. Поэтому его пассивный доход увеличивается каждый год и потеря основного источника дохода не так страшна даже на длительный период. Эта картинка
характеризует
человека,
который
занимается
своим
финансовым планированием.
Нашли тот тип, который в последние месяцы похож на Ваше денежное поведение? Основная проблема 1, 2, 3 типа управления личными финансами – это зависимость. От чего? От наличия работы, от своего работодателя, от малейших негативных изменений в экономике. С возрастом эта зависимость только усугубится. И уровень дохода не имеет особого значения. Если Ваш текущий уровень дохода, Вас устраивает, и Вы определили свой 2 часть. Типы обращения с личными деньгами
11
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
тип управления личными финансами как 1, 2 или 3, то Вы каждый год теряете намного больше, чем человек, который зарабатывает меньше. Что делать? Смотрите урок 1. Можете начать с 7 пункта правила успеха в личных финансах, а можно с первого. Главное – начать! Если Вам кажется, что перейти от 1,2,3 типа денежного поведения в 4 типу в Вашей личной ситуации невозможно, то я смогу Вам показать, что это возможно. Как на все может хватить? Это задача для Вашего финансового советника. Растянуть доход на все цели, а если не хватит найти способы увеличить Ваш личный доход.
Теперь Вы знаете не только правила успеха в личных финансах, но и свой тип управления личными финансами и в чем его основная проблема. Если пока все равно не очень понятно, к чему приводит ситуация, когда Вы ежемесячно тратите все заработанное, идем дальше.
3 часть. Что нужно знать о горизонтах планирования? С чего начинается жизнь обеспеченного человека? С богатых родителей, с щедрой тети и ее наследства, с одной удачи в бизнесе, просто с постоянно везения в жизни. Да. Что делать, если родители не богаты, тети тоже не очень обеспеченны и с везением проблемы? Остановить этот порочный круг сегодня, сейчас! Ваши дети могут иметь обеспеченных родителей, и Вы можете сделать везение своим спутником. Неудачи есть в жизни любого успешного человека, просто он относится к ним иначе. Задание, которое нужно сделать, а не просто просмотреть. 12
2 часть. Типы обращения с личными деньгами
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
Представьте, что у Вас все жизненные ресурсы объединены в 4 группы. Энергия – это и здоровье, и силы. Время – это, думаю, понятно самый ограниченный ресурс каждого человека. Деньги – это те финансовые возможности, которыми Вы обладаете. Статус – это Ваша карьера, профессиональная компетенция, значимость в обществе и т.п. Подумайте, какой из этих ресурсов для Вас самый важный на сегодня? Для какого ресурса Вы жертвуете остальными? Заполните в порядке убывающего приоритета (на 1 место ставите тот ресурс, для получения которого тратятся остальные и так далее). Чтобы было легче понять, подумайте, на что у Вас уходит в основном время. Оно уходит, значит, Вы его тратите. На что? Если Вы все время проводите на работе, значит значимость денег или статуса на первом месте. Если Вы большее количество времени посвящаете себе, то значит энергия на первом месте. Подумайте внимательно и напишите как есть, никто все равно не увидит. Приоритет
Важность ресурсов на сегодня
1 2 3 4 Продолжение этого теста будет чуть ниже, чтобы Вы без помех смогли написать именно Ваше распределение ресурсов. Не торопитесь. Важно понять, как у Вас на сегодня обстоит с этим дело. Поэтому маленькая пауза. Если не сделали, вернитесь к заданию. Это нужно только Вам. 2 часть. Типы обращения с личными деньгами
13
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
Поговорим о горизонтах планирования Вспомните, какие вопросы задают детям. Кем ты будешь, когда станешь большим? И малыш не задумываясь, отвечает. Горизонт планирования – лет 20. Когда ребенок учиться в школе, его спрашивают, куда собирается поступать. Ответ можно получить не всегда. Горизонт планирования – 10 лет. Меньше почти в 2 раза. Если спросить у новоиспеченного студента, где он собирается работать и кем, то ответ можно и не получить совсем. Горизонт планирования – 5 лет. Еще уменьшился. Своих клиентов я часто спрашиваю, что Вы хотите в жизни. Ответ «не знаю, вроде все устраивает, все так быстро меняется» достаточно часто встречается. Бывает, сложно спланировать даже 1 год! А теперь, помня о том, что, будучи ребенком, Вы могли планировать на очень долгий срок и не боялись изменений и обстоятельств, посмотрите на числа внизу. Первое число 16, потому что реальные возможности для заработка ранее этого возраста затруднительны. Последняя цифра 70, потому что в старшем возрасте мало, кто работает, а обычно прекращают еще раньше. Найдите свой возраст. И подумайте, стоят ли оставшиеся годы того, чтобы о них подумать? Так ли их мало осталось, чтобы совсем ничего не планировать? 16
26
17
27
18
36
46
56
66
37
47
57
67
28
38
48
58
68
19
29
39
49
59
69
20
30
40
50
60
70
21
31
41
51
61
22
32
42
52
62
23
33
43
53
63
24
34
44
54
64
25
35
45
55
65
Сколько осталось лет? Один год – это 8760 часов Вашей жизни. Десять лет - 5 256 000 минут. Они стоят того, чтобы 14
2 часть. Типы обращения с личными деньгами
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
прожить их счастливо и так, как Вам бы хотелось, а не под влиянием обстоятельств и в полной зависимости. А теперь посмотрите на цифры возраста, которые учитывают всю жизнь. Может быть, Вы еще в самом начале пути? 16
26
36
46
56
66
76
86
17
27
37
47
57
67
77
87
18
28
38
48
58
68
78
88
19
29
39
49
59
69
79
89
20
30
40
50
60
70
80
90
21
31
41
51
61
71
81
91
22
32
42
52
62
72
82
92
23
33
43
53
63
73
83
93
24
34
44
54
64
74
84
94
25
35
45
55
65
75
85
95
Дожить до 90 лет вполне реально. Но главное, думать об этом «реально или нет» смысла не имеет. Никто не в силах знать до какого возраста будет жить. А вероятность прожить после выхода на пенсию еще лет 30-40 существует. Только на минуту представьте 40 лет жизни!!! Качество этих лет Вы можете обеспечить только сейчас, другой возможности не будет. И каждый год, откладывая этот вопрос на потом, Вы просто обкрадываете себя. Кстати, по статистике вероятность пережить пенсионный возраст гораздо больше, чем не дожить до него. Подумайте, если бы сегодняшнего пенсионера с нищенской пенсией в его молодости на машине времени перенесли на пару часиков в его нынешнюю жизнь, он бы постарался изменить обеспечение своего будущего? Или бы махнул рукой и сказал, еще дожить надо… На сегодняшний день 71% людей при выходе на пенсию становятся абсолютно зависимы от государства и родственников. Вы хотите попасть в это большинство? Ваша жизнь это не только детство и молодость. Жизнь после 60 существует! Попробуйте подумать, как ребенок, не ограничивайте себя страхами. 2 часть. Типы обращения с личными деньгами
15
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
4 часть. Первый шаг на пути к обеспеченному будущему У нас остался незаконченный тест про ресурсы в Вашей жизни (энергия, время, деньги, статус). Вы должны были поставить их в той последовательности, в какой они важны для Вас. Надеюсь, Вы сделали это задание. А теперь посмотрите, в какой значимости эти ресурсы указывают люди с психологией БЕДНОГО человека. Важно понимать разницу в терминах! Не финансово бедные, а думающие, как бедные. Приоритет
1 2 3 4
Ваше распределение ресурсов
Бедный
Богатый
Деньги Статус Энергия Время
Бедный - это не значит, что денег нет. Это значит психология бедного человека, а денег может быть у такого человека как очень много, так и очень мало. Но жизнь (свое ограниченное время) он тратит только на работу с утра до ночи. Ради карьеры не жаль здоровья, не жаль минимизировать общение с семьей.
А что в приоритете у человека с психологией БОГАТОГО человека? Напомню – богатый, в данном контексте, значит именно думающий, как обеспеченный человек, а не финансово состоятельный. Ваше Приоритет Бедный Богатый распределение человек ресурсов 1 Время 2 Энергия 3 Статус 4 Деньги 16
4 часть. Первый шаг на пути к обеспеченному будущему
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
Конечно, время! Для его высвобождения тратятся деньги на помощников и консультации специалистов в узких областях, на сотрудников в бизнесе и на помощников по дому. Стараются создать пассивный источник дохода, чтобы максимально уменьшить зависимость от необходимости работать ежедневно с утра до ночи. Таким образом, высвобождается время на семью интересы без потери привычного образа жизни.
и
личные
Жизнь обеспеченного человека начинается в голове, а не в кошельке. Сначала мысли, а за ними последуют и действия, и результат не заставит себя ждать! Люди, которые не просто хотят иметь источник дохода, а начали и продолжат создавать его (способы есть разные), на деле показывают, что обладают психологией обеспеченного человека. Начало любого изменения в человеке – это изменение мировоззрения. Жизнь обеспеченного человека начинается в голове, а не в кошельке. Сначала мысли, а за ними последуют и действия, и результат не заставит себя ждать! Невозможно стать действительно успешным и обеспеченным человеком с психологией бедного, который сразу же тратит все, что заработал, и не предпринимает реальных действий для изменения ситуации. Еще раз напомню, что в этой терминологии бедный – это не финансовая состоятельность, а показатель действий человека, который даже не пытается прожить свою жизнь более полной жизнью, в которой есть место и работе, и семье, и увлечениям, и друзьям, и путешествиям. Все сбалансировано, и не нужно постоянно думать о деньгах.
4 часть. Первый шаг на пути к обеспеченному будущему
17
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
Многие думают, что финансовый советник – это специалист, который нужен только людям, у которых есть деньги. Но это правда, только отчасти. Спектр возможностей финансового советника расширяется, если у потенциального клиента есть деньги. Но нужен он абсолютно каждому, а точнее, каждому, кто хочет улучшить свое финансовое положение, кто имеет мировоззрение обеспеченного человека. Потому что, если даже у человека сегодня есть деньги, но мыслит он как бедный, то никакой финансовый советник не поможет. Продолжать читать имеет смысл только, если Вы хотите в следующем году стать более обеспеченными и защищенными от финансовых кризисов и проблем с деньгами человеком. Если для Вас это не важно, то можете не тратить время на эту книгу.
5 часть. Что важно знать родителям о финансовой грамотности Этот материал будет особенно полезен, если Вы уже родитель или собираетесь им стать, а так же тем, кто принимает активное участие в воспитании племянников, крестников или по работе связан с общением с детьми.
Ваши финансовые привычки станут финансовыми привычками Ваших детей. Даже, если Вы не говорите о деньгах дома. Даже, если Вам кажется, что ребенку эти знания не нужны. Информация впитывается подсознательно каждый день из мелких фраз и действия в Вашей повседневной жизни. 18
5 часть. Что грамотности
важно
знать
родителям
о
финансовой
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
Вероятно, Вам известно, что невозможно научить тому, чего сам делать не умеешь. Именно по этому, если Вы собираетесь передавать ребенку собственные знания и умения, то всегда должны быть на шаг впереди него. Это касается любой области, в том числе и умению грамотно обращаться с деньгами.
3 важных условия которые позволят Вашему ребенку гарантированно быть более финансово состоятельным, чем Вы: 1. ФИНАНСОВО ГРАМОТНЫЕ РОДИТЕЛИ 2. Навыки
финансовой грамотности должны быть не теоретическими знаниями родителей, а ЕЖЕДНЕВНОЙ ПРАКТИКОЙ ДОМА, которую ребенок видит, а потом начинает постепенно понимать
3. СПЕЦИАЛЬНОЕ
ОБУЧЕНИЕ.
С этим сложнее, потому что в школе предмет «финансовая грамотность» еще не скоро будет введен. В средних и высших учебных заведениях о личных финансах тоже особенно не рассказывают. На данном этапе только есть возможность участия в тренингах по финансовой грамотности для родителей с детьми. http://bvrconsulting.ru/zapisy-na-trening/ На практике, к сожалению, удручающей ситуацией.
1. ФИНАНСОВО
приходится
сталкиваться
с
ГРАМОТНЫЕ РОДИТЕЛИ САМИ ТАКОВЫМИ НЕ СТАНОВЯТСЯ.
В основном родители слабо представляют, что это такое в собственных финансах и еще меньше знают, как вводить знания о деньгах в детское воспитание.
2. Если
(я говорю о большинстве) не все знают или знают, но НЕ ПРАКТИКУЮТ В СВОЕЙ ЖИЗНИ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ, то соответственно ребенок ничего не видит и, приходя во взрослую жизнь, начинает «наступать на все грабли», по которым уже ходили его родители. РОДИТЕЛИ
3. СПЕЦИАЛЬНОЕ
– ЭТО ЕЩЕ СЛИШКОМ БОЛЬШАЯ РЕДКОСТЬ. Но родители, которые не понимают, что только они могут изменить эту часть жизни ребенка, не пойдут на такие курсы. ОБУЧЕНИЕ
5 часть. Что важно знать родителям о финансовой грамотности
19
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
Круг замкнулся. Что делать? Разорвать его и начать с себя! Как бы Вы не относились к деньгам, они будут частью жизни Вашего ребенка. Ему придется принимать решения об их использовании КАЖДЫЙ ДЕНЬ. Кому нужно, чтобы он умел это делать грамотно? Вам, его родителю и части родственников (если Вашему ребенку повезло и есть родственники, которые искренне заинтересованы в нем). Кому еще нужно, чтобы в будущем ребенок был финансово успешен? Ответ, я думаю, Вы знаете и без меня. Больше это не нужно никому, потому что бедными и зависимыми управлять легче. У меня две новости для Вас.
Сначала плохая
– в сфере личной финансовой грамотности
будущее Вашего ребенка так же лежит на Вас, как и во многих других сферах образования.
Теперь хорошая новость
–
у
Вас
есть
возможность
обеспечить все три уровня обучения в данном вопросе, потому что мой клиентский сервис предполагает обучение и родителя, внедрение в практику теоретических знаний и обеспечение возможности пройти тренинг вместе с ребёнком. Многие Ваши знакомые не знают, что в этом мире есть личные финансовые советники. Из тех, кто знают, единицы пользуются услугами в этой области. И практически никто не получал специальные знания по управлению деньгами вместе с ребенком. А что сделаете Вы?
20
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
6 часть. Кто заинтересован в увеличении Вашего личного дохода? Я в начале книги сообщала, что не буду ничего объяснять в плане теории финансовой грамотности, но это очень важный момент. Потому что я, говоря, что могу помочь увеличить личный доход, понимаю одно. А Вы, мои дорогие читатели, совсем другое. Чтобы нам разговаривать на одном языке я дам небольшие комментарии. Для начала ответьте себе честно.
Выберите только один из двух вариантов: Хотели бы увеличить свой доход? Или Вас устраивает Ваш сегодняшний уровень дохода, и Вы просто хотели бы, чтобы доход не уменьшился со временем? Совместить эти два ответа можно в будущем, но на данный момент нужно сделать выбор. Потому что если Вы выбираете первый путь, то он предполагает увеличение Вашей активности по жизни. К сожалению, финансовые советники, не волшебники. Волшебство Вы сможете сделать сами, я могу лишь помочь в этом. Второй путь не предполагает увеличения дохода. Сохранить имеющийся доход и на его базе начать формировать пассивный источник дохода можно с минимальным участием Вас лично, то есть этот путь будет требовать минимальных затрат личного времени и не будет нужно увеличивать Вашу жизненную активность.
Выбрали? Давайте подумаем, кто может помочь увеличить Ваш доход или сохранить имеющийся? Государство. Если бы это было важно нашему государству, то предпринимателям и малому бизнесу платили бы заработную плату на начальном этапе, сократили бы налоги и отчетность для фирм с маленькой численностью совсем и т.д. Для людей, которые 6 часть. Кто заинтересован в увеличении Вашего личного дохода?
21
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
хотят создавать капитал, ввели бы курс финансовой грамотности в школе и в институтах. Создали бы больше гарантий для формирования капитала частными лицами в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах и других финансовых институтах. Перестали бы менять бесконечно правила расчета государственной пенсии – десять шапок из 1 метра ткани сделать невозможно, так и невозможно платить достойную пенсию, когда нет денег у источника. Более честно не запутывать людей окончательно и не давать обещания, а четко постоянно каждый день пускали рекламу о реальной правде – обеспечение старости дело рук каждого в молодости и не за счет государственной пенсии. Банки. Это последний финансовый институт, которому нужны финансово грамотные люди, которые или совсем не будут брать кредиты или будут их брать на выгодных для себя условиях и в минимальном количестве. Ваши проценты по депозитам, это расходы банка. А проценты по кредитам - доход. Все просто. Работодатель. Работодателю интересен сотрудник, который качественно справляется со своими функциональными обязанностями, лоялен компании и особо ничего большего не требует. Хватает ему денег или нет, хочет ли он что-то большее в своей жизни или нет, интересует чисто теоретически. Есть, конечно, исключения. Но в большинстве случаев, конечно, это не важно Вашему работодателю. Друзья и знакомые. Если у Вас есть друзья, которые искренне радуются Вашим успехам, Вам повезло. Старайтесь и Вы быть хорошим другом этому человеку. Человек так устроен, что ему в первую очередь важны свои интересы, поэтому в большинстве случаев друзья и знакомые в Вашем личном финансовом успехе не всегда заинтересованы и готовы реально помогать на этом пути.
22
6 часть. Кто заинтересован в увеличении Вашего личного дохода?
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
Можно продолжат этот список, но, думаю, Вы уже поняли, что Ваш личный финансовый успех интересен только Вам и….. еще одному человеку…. Вашему финансовому советнику Почему я не выделила семью, потому что семья для меня это единое и неразрывное целое с человеком, который ко мне пришел как клиент. Успех этого человека – это успех семьи и никак иначе. Более эффективное использование денег в семье пойдет на пользу всем ее членам.
Финансовый советник – это Ваш финансовый доктор.
Иногда я встречаюсь с ситуацией, когда мой собеседник на встрече по поводу моих услуг боится говорить правду о своих личных финансах, старается что-то скрыть или приукрасить действительность. И это становиться похоже на то, как если бы Вы пришли к врачу и у Вас что-то болит, но Вы стали бы рассказывать ему о том, как Вы хорошо себя чувствуете, уверять, что ничего у Вас не беспокоит. И при этом попросили бы врача объяснить, как он вообще лечит других пациентов. Как Вы думаете, получиться получить верное назначение по лечению от доктора? Финансовый советник – это Ваш финансовый доктор. Улучшение Вашего благосостояния – это результат работы финансового советника как моральный, так и материальный. Абсолютно прямая заинтересованность в получении лучших результатов в Ваших личных финансах. Для этого, конечно, нужно знать правдивые исходные параметры Ваших личных финансов. У Вас есть человек, которому важен Ваш успех в личных финансах, Вы его знаете, раз читаете его книгу. Воспользоваться этой помощью или нет, решать только Вам.
6 часть. Кто заинтересован в увеличении Вашего личного дохода?
23
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
7 часть. Как не ошибиться с выбором финансового советника? Мы выяснили, что есть в этом мире только два человека, которым важно Ваше благополучие в личных финансах: Вы сами и Ваш финансовый советник. И Вы понимаете, что нужно ценить свое время и более эффективно для результата использовать труд помощников в каждой конкретной сфере, а самому заниматься своей специализацией. И встает вопрос: где найти финансового советника? И как его выбрать? Я дам Вам только один совет. Точнее несколько, но по сути он один. Личная встреча поможет Вам сделать выбор.
Вам нужно сделать 3 шага: Начать искать и посмотреть информацию о данном специалисте, доступную Вам Выбрать нескольких людей, которые Вам больше нравятся в описании, на фото, нравятся его статьи и т.д. Встретиться с каждым, лучше лично, если он живет в другом городе, то по skype c видео связью. Основной критерий при выборе интуиция, почувствуете, что это Ваш финансовый советник.
Вы
Несколько дополнительных критериев для выбора, но они не так важны, как основной, описанный выше: Основное образование - экономическое образование должно присутствовать как первое высшее или второе у Вашего финансового советника, желательно, чтобы и название Вуза Вам о чем-то говорило. Опыт работы до частной практики финансового советника профильный опыт работы, то есть в банках, страховых и инвестиционных компаниях поможет в работе начинающему 24
7 часть. Как не ошибиться с выбором финансового советника?
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
финансовому советнику, но не является основным критерием принятия решения о его уровне знаний Свидетельства, сертификаты - область деятельности финансового советника очень многообразна, поэтому без постоянного обучения сложно оставаться экспертом. Деятельность финансового советника не подлежит лицензированию в нашей стране, поэтому наличие дополнительных форматов образования говорить только о том, любит Ваш финансовый советник изучать новое или нет. Пол и возраст – никаких критериев, как Вам комфортно. Количество лет практики в статусе финансового советника – имеет значение, но опять с оговоркой. У начинающего финансового советника Вы получите больше внимания, Вам будет больше уделено времени и лично и в переписке и больше бесплатных услуг или по более низкой цене. У финансового советника с опытом работы – как ни крути, опыта больше и качество консультаций выше. Но времени для Вас меньше и цена обычно выше.
При выборе финансового советника слушайте свой внутренний голос. Этот человек, должен быть с Вами на одной волне, Вы должны почувствовать Ваш это человек или нет. Я думаю, Вы понимаете, о чем я сейчас говорю.
25
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
8 часть. Как я работаю с клиентами? Если Вас этот вопрос не интересует, можете смело пропустить эту часть. Я намеренно сделала ее достаточно подробной, потому что мне очень часто задают эти вопросы. То, что описано в этой части относится только к моей практике работы с клиентами. Каждый финансовый советник делает это посвоему. Начнем с общего обзора построения МОЕЙ работы с клиентом. Есть несколько этапов: 1.
Первая консультация в удобном формате: определение Ваших финансовых целей и рекомендации по их достижению
2.
Фиксация Вашего текущего финансового положения
3.
Помощь в реализации рекомендаций, определённых в ходе обсуждения личного финансового плана
4.
Анализ результатов первого года работы и договора на клиентское обслуживание
5.
Дальнейшая совместная работа и ежегодная корректировка личного финансового плана
6.
Достижение Ваших целей
подписание
Почему первая консультация обязательна? Потому что прежде чем заниматься серьезными вопросами, связанными с вашими личными финансами, нужно познакомиться. Представьте, можно ли написать электронное письмо врачу и попросить его описать все варианты лечения, допустим, ангины? Описать в общих чертах он сможет, но будет ли это эффективно для лечения при том, что вы с доктором не знакомы, и он о вас ничего не знает? С личными финансами ситуация аналогична. Мне, как финансовому советнику первая встреча с вами нужна для того, чтобы понять, чем именно я могу помочь улучшить вашу ситуацию 26
8 часть. Как я работаю с клиентами?
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
с личными финансами. А вам, для того, чтобы узнать меня лучше и понять на уровне интуиции, хотите ли вы меня видеть в качестве своего финансового советника для решения разовых вопросов или клиентского сопровождения.
Я хочу получить вашу консультацию, но не готов к личной встрече или разговору по телефону и Skype. Что мне делать? Специально для вас я сделала полностью анонимный формат получения рекомендаций. Напишите мне по адресу bvr.vorobiva@gmail.com. Этот формат предполагает оплату письменных консультаций по электронной почте.
Как проходит первая консультация? Мы с вами знакомимся. Я вам рассказываю о себе и своей работе финансовым советником, отвечаю на вопросы о формате услуг. Вы мне рассказываете о себе: где работаете, какой состав вашей семьи, чем увлекаетесь, какие финансовые вопросы вы хотите решить с помощью грамотного управления личными финансами. После этого я задаю уточняющие вопросы и даю рекомендации. Так же в рамках первой консультации я отвечаю на ваши вопросы по теме управление личными финансами.
Что Вы получите в результате проведения первой консультации? 1. Экспресс анализ вашего семейного бюджета и фиксацию его текущего положения в моей авторской таблице. Один лист формата А4 даст вам возможность многое понять и научиться управлять своими личными финансами. 2. Рекомендации по первым самостоятельным шагам для улучшения вашей финансовой ситуации 3. Рекомендации по выбору моих услуг для улучшения ситуации с вашими личными финансами, их стоимости и технологии оказания. 4. Собственное мнение о том, хотите ли вы, чтобы я была вашим финансовым советником 5. Ответы на интересующие вас вопросы по управлению личными финансами 8 часть. Как я работаю с клиентами?
27
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
Зачем делать экспресс анализ семейного бюджета и фиксировать состояние личных финансов в таблице? После того, как прошла первая консультация, и мы с Вами приняли
решение о начале совместной работы, необходимо
определить в каком состоянии я приняла Вас, как возможного будущего клиента. Другими словами, мне нужно будет полное понимание Вашей ситуации с доходами и расходами, с активами и обязательствами, планами и задачами и т.п. И
очень
важно,
чтобы
эта
информация
была
зафиксирована, как минимум в электронной форме в виде личного финансового аналога.
плана
или
его
упрощенного
Потому что через год Вы захотите увидеть результат, и у меня будет возможность это сделать в сравнении с состоянием Ваших личных финансов год назад. Рекомендации по выбору варианта для фиксации Вашего состояния личных финансов я смогу дать после первой встречи. Для меня не принципиально, будет это в форме одной таблицы, которую я заполню на основе нашей с Вами беседы или полный вариант личного финансового плана.
Что такое личный финансовый план? Это примерно тоже самое, как медицинская карта у врача, где указаны все особенности состояния здоровья больного и прописанные ему процедуры, лекарства, а так же последующий эффект от них. Личный финансовый план - это «финансовая карта», которая поможет вам в финансовом смысле попасть из пункта А, где вы находится сейчас, в пункт Б, где хотите быть, наиболее оптимальным путём. Личный финансовый план – это документ, в который на момент начала нашей с Вами совместной работы заноситься вся информация о Ваших источниках дохода и их сумме, о расходах и их направлениях, о вариантах
28
8 часть. Как я работаю с клиентами?
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ дополнительного дохода, об активам и обязательствах, об имеющихся страховых договорах и пенсионных программах. А так же и это самое важно, в этом документе фиксируются Ваши цели на ближайший год и более длительный промежуток времени 5-25 лет. Заканчивается Личный финансовый план таблицами движения денежных средств в период плана и рекомендациями на ближайший год. Каждый год пересматривать.
личный
финансовый
план
нужно
корректировать
и
Какие есть варианты личных финансовых планов? 1.
Экспресс обзор Ваших личных финансов –
краткий и в большинстве случаев достаточный вариант для начала работы по улучшению личных финансов, но это не финансовый план в классическом понимании этого термина 2.
Целевой личный финансовый план – это план,
результате которого нужно дать рекомендацию только достижения одной цели, вариантом такого плана может быть:
в для
а) пенсионный план - для цели создания пассивного источника дохода на пенсии б) инвестиционный план - для цели определения направления вложений имеющегося капитала, результатов и расходов в процессе инвестирования в) план выхода из кредита – название говорит само за себя, целью этого плана является определение мер по самому короткому выходу из кредитной зависимости 3.
Личный финансовый план - классический вариант этого
документа со всеми необходимыми таблицами и описаниями 4.
Личный финансовый план для владельцев бизнеса –
это углубленный формат финансового плана для людей, у которых несколько источников дохода и расходы нескольких направлений. Показанием для подготовки именно такого плана является тот факт, что собственник бизнеса смешивает личные денежные
8 часть. Как я работаю с клиентами?
29
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
потоки и деньги бизнеса. А так же имеет больше вариантов для налоговой оптимизации.
Как клиент может отслеживать качество услуг финансового советника? Для того, чтобы была возможность отслеживать эффективность применяемых в области личных финансов мер, нужно зафиксировать текущее положение в этой области и определить направления, которые хочет улучшить клиент. Для этого создается Личный финансовый план или его упрощенный вариант. Каждый год проводиться корректировка Личного финансового плана и уже через год видна динамика изменения доходов, расходов и стоимостной оценки активов и обязательств, темпов продвижения к намеченной цели. Таким образом, все результаты видны на бумаге, и их легко контролировать.
Что конкретно может изменить финансовый советник в личных финансах клиента? Чем конкретно я могу Вам помочь, я смогу ответить после первой консультации. Если нужен краткий ответ, то он заключен в трех пунктах ниже: Помогаю найти деньги, когда их нет Помогаю надежно сохранить заработанный капитал и защитить имеющиеся активы Помогаю создать капитал с нуля или увеличить уже созданный с гарантиями и без риска По целому ряду причин вместе со мной у Вас все получиться лучше и быстрее, чем самостоятельно, особенно если Вы будете меня воспринимать, как своего финансового тренера.
30
8 часть. Как я работаю с клиентами?
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
Мои эксклюзивные предложения
Что у меня есть такого, чего нет у других финансовых советников: 1. 100% гарантия увеличения личного дохода Я знаю, что делаю. Опыт и результаты сопровождения моих клиентов в течение 3 лет работы позволяют давать гарантию моим будущим клиентам, при условии следования рекомендациям. 2. Цена услуг за составление Личного финансового плана зависит от вашего будущего увеличения дохода Мои клиенты при заказе личного финансового плана заранее знают, какое увеличение дохода получат после реализации этого плана. Цена не превышает 10% от результата. 3. Авторская методика отчетности перед моими клиентами по результатам моего сопровождения. Не нужно ждать 20 лет, вы сами все увидите уже через 1 год 4. Авторская методика проведения экспресс анализа личных финансов «Все результаты по личным финансам в цифрах на формате А4» 5. Работаю со всеми регионами России и в любом формате связи, включая анонимный. Чтобы получить мою консультацию не обязательно жить в Москве, где проводятся личные консультации. Услуги по skype, телефону и электронной почте доступны в любом городе, поселке, где есть Интернет и телефонная связь.
8 часть. Как я работаю с клиентами?
31
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
9 часть. Еще одна попытка убедить Вас выбрать действие В области личного финансового планирования есть области, которые не требуют финансовых затрат. Но в большинстве случаев, те или иные дополнительные финансовые затраты необходимы. Поэтому возникает вопрос. Если с деньгами все в порядке и нужно просто улучшить то, что есть? Все понятно. А что делать в обратной ситуации. Если денег нет, мало или не очень много, где их взять, чтобы начать заниматься финансовым планированием? Отвечаю.
Давайте для начала разделим понятие – нет денег: Не денег на одну платную консультацию финансового советника. Иногда я провожу их бесплатно (для друзей моих клиентов или в ходе периодических акций бесплатных консультаций) Нет денег на составление личного финансового плана (он не обязателен, для начала улучшения своих личных финансово достаточно просто зафиксировать это в форме одной таблицы, которую я разработала для таких случаев) Нет денег на создание капитала, который будет приносить пассивный доход (проблема, но при желании решаемая) Из информации в скобках по каждому пункту понятно, что при желании можно найти возможность и при скромном бюджете начать работу над улучшением своих личных финансов. Если Вы считаете, что у Вас только СЕГОДНЯ нет денег на финансовое планирование, то есть Вы не готовы тратить небольшую часть из своих доходов, на обеспечение своего будущего и создание гарантий для настоящего, то откуда они у Вас появятся ЗАВТРА? Когда сил и здоровья будет меньше, есть вероятность уменьшения источника текущего дохода или его 32
9 часть. Еще одна попытка убедить Вас выбрать действие
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
потеря, откуда государстве?
будут
деньги
в
социально
необеспеченном
Откуда у Вас завтра появятся деньги? Получите наследство? Точно? Есть реальные варианты? Иметь деньги в какой-то момент и иметь их постоянно – разные вещи. Чтобы не разбазарить наследство, нужно знать не меньше, чем для того, чтобы его создать. Увеличат зарплату? Работодатель в этом не заинтересован. Даже если увеличат, думаете, что Вы это увеличение направите на финансовое планирование? Серьезно? Поменяете работу на более высокооплачиваемую? Уже прошли собеседование и получили одобрение? Если нет, тогда пока это не вариант. Измениться государственная система и отношение к человеку. Без комментариев….
Правда об этом несправедливом мире: Только Вы можете изменить мир вокруг себя!
НЕ ЗАМАХИВАЙТЕСЬ НА ПЕРЕДЕЛ ВСЕЛЕННОЙ И ОБЩЕГО ПОРЯДКА. ЗАЩИТИТЕ СВОИХ БЛИЗКИХ, ОБЕСПЕЧЬТЕ ИХ И СЕБЯ СЕГОДНЯ И ЗАВТРА С ГАРАНТИЯМИ И УВЕРЕННОСТЬЮ! НЕ ЖДИТЕ ЧУДА! НЕ ЖДИТЕ «ПИНКА» ОТ ЖИЗНЕННЫХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ, МОЖЕТЕ ОПОЗДАТЬ! 9 часть. Еще одна попытка убедить Вас выбрать действие
33
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
НЕ ЖДИТЕ НАСТАВНИКА И ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ МОТИВАЦИИ, СОРЕВНУЙТЕСЬ САМИ С СОБОЙ! ТОЛЬКО ВЫ САМИ МОЖЕТЕ СДЕЛАТЬ ИЛИ НЕ СДЕЛАТЬ! ПОЛУЧИТЬ ОТ ЖИЗНИ МАКСИМУМ ИЛИ СПУСТИТЬ ВЕСЬ СВОЙ ПОТЕНЦИАЛ ПОД ВОЗДЕЙСТВИЕМ СТРАХОВ И СМИ. Есть всего 2 варианта: берете штурвал корабля Вашей жизни в свои руки или прячетесь в каюте и надеетесь на милость природы.
Нет никакого 3 пути, как в сказке, их всего 2:
Не делать
Делать
$
(жду изменений без моего участия, надеюсь на кого-то, читаю умные книги, проговариваю с друзьями, общаюсь на форумах)
Пока нет реальных действий в каком-то направлении, нет и результатов. Рада помочь всем, кто выбирает сложный путь, путь реальных действий, потому что выбор всегда легкого пути ведет, в конечном счете, к пассивности и неудачам. Мои сегодняшние клиенты – это успешные и обеспеченные люди, количество денег на их счетах очень разное, но те их них, у которых еще недостаточно денег идут в правильно направлении, думают, как обеспеченные люди, и они станут такими с реальным подтверждением на счетах.
34
9 часть. Еще одна попытка убедить Вас выбрать действие
ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА С МИЛЛИОНЕРОМ
Гарантия Напомню о гарантии, которая дается Вам с материалом этой книги. Гарантированный результат от прочтения этой книги – улучшение состояния Ваших личных финансов относительно сегодняшней ситуации. Гарантия распространяется на всех, кто выполнил 3 условия: 1) Вы прочитали изложенную в книге информацию. 2) Вы сделали задания и упражнения, которые встретили в тексте. 3) Выбрали одно из трех действий, описанных ниже.
Выполнив одно из 3-х действий, описанных ниже,
Вы никогда не будете в нищете, бедности Ваше финансовое состояние изменится в лучшую сторону и продолжит это изменение сразу после реализации одного из трех действий. Сделайте свой выбор и первый шаг на пути к обеспеченному будущему.
1 вариант – консультация + клиентское сопровождение Бюджет первого шага – 1000 руб.
2 вариант – личный финансовый план + клиентское сопровождение Бюджет первого шага - от 5000 руб.
3 вариант – дать мне рекомендацию
человека, который на сегодня
согласен решать все Ваши финансовые проблемы на протяжении жизни и будет Вас содержать в старости. Ваши интересы будут учтены при составлении личного финансового плана для него. Бюджет первого шага и всех остальных для Вас – 0 руб. Ребенок никогда не научится ходить, не сделав первый шаг. Любая область в Вашей жизни не будет радовать Вас результатами, если ею не заниматься.
Моя работа – радовать Вас результатами в области Ваших личных финансов. И есть отработанные способы показывать эти результаты. Гарантия
35
ПРИВИВКА ОТ БЕДНОСТИ
Анна Воробьева сертифицированный практикующий независимый финансовый советник (IFA), руководитель агентства финансовых консультаций «Бюро Верных Решений». Выпускница Финансовой академии при Правительстве РФ, специальность «Финансы и кредит», специализация «Налоги и налогообложение».
Практика работы на финансовом рынке России более 10 лет в областях: банковская деятельность, инвестиции и страхование. Квалификационный аттестат ФСФР 1.0 «Специалист рынка ценных бумаг». Сертификат Logic Planing Groupe, Inc. New York, USA «Международного консультанта по страхованию». Основная специализация — деятельность в области консультирования и обучения управлению личными финансами. Коуч в области достижения финансовых целей. Постоянный
автор
публикаций
на
сайте
http://bvrconsulting.ru. Соавтор книги по Основам Финансовой грамотности совместно с Институтом финансового планирования. Эксперт периодических печатных изданий: „ВаБанкъ“, «Подольский рабочий», «Антенна». Автор «Системы учета личных финансов» и online курса «Основы управления личными финансами». Участник прямого эфира в передаче „Область доверия“, телеканал «Подмосковье».
36
Гарантия