Innehåll Förord ..................................................................................... 09 Från Fittja till Börshaj .............................................................. 14
01. VEM ÄR DU PÅ BÖRSEN? Har du koll på din privatekonomi? ...................................... 20 Preppa ditt mindset ............................................................... 29 Vilken investeringsprofil är du? ............................................. 45 Sparhacks .............................................................................. 55
02. VÄLKOMMEN TILL BÖRSEN! Vad är börsen? ...................................................................... 59 Vad är fonder? ...................................................................... 69 Vad är aktier? ........................................................................ 80 Risk – att ta eller inte ta, det är frågan! .............................. 95 Börsras ................................................................................... 105 Sparhacks ............................................................................ 108
03. HAJA BÖRSEN Ränta på ränta-effekten ..................................................... 112 Sätt din strategi! ................................................................... 114 Analys – ditt viktigaste verktyg ........................................... 125 Rapporter – så läser du dem! ............................................. 150 Så köper du aktier ................................................................ 155 Aktiestrategier ..................................................................... 157 Sparhacks ............................................................................ 161
04. FRAMTIDEN Pension – det du gör nu kommer spela roll sen ................ 164 Hållbarhet – gör rätt val för dig själv och planeten .......... 170 Sparhacks ............................................................................ 178
Slutord ................................................................................... 182 Stockholm 5 maj, 2018 ........................................................ 186
HAJA BÖRSEN
Förord
FITTJA, 2008: Oljefläckarna har börjat tränga igenom tapeten på flera ställen. Den är blekrosa, i vissa ljus helt vit, med blommor på. Samma tapet klär samtliga väggar i hela lägenheten och ingenting har renoverats sedan tidigt 1990-tal. Det gör mig galen. Men inget gör mig lika galen som känslan inom mig just nu som jagar mig vart jag än går. Känslan av otillräcklighet. Jag blickar ut över mitt sovrum, hyreslägenhetens allra minsta, men jag slipper åtminstone dela rum som mina två bröder. De är yngre än jag och jag tar hand om dem när mamma och pappa inte är här. Mamma och pappa är sällan här, de jobbar så mycket. Jag saknar deras närvaro. Under sängen i mitt rum ligger tre kryddburkar proppfulla med guldtior. Nästan 3 000 kronor i varje burk. Vi hade inte råd att köpa spargrisar så mamma hjälpte mig skära ut hål på locken med en kniv, som jag sedan tejpade igen med silvertejp. Jag har sparat delar av min veckopeng sedan jag var nio år gammal. Födelsedagspengar och julklappspengar också. Mina föräldrar har alltid varit bra på att spara. Under hela min uppväxt har jag sett dem slita med kolgrillen i Rissne. Sett hur de klivit upp tidigt på morgonen och kommit hem sent på kvällen. Överöst oss med kärlek när de varit hemma. Vissa skulle säga att vi har det dåligt. Vi åker inte på resor eller köper en massa nya saker. Har inget i överflöd. När vi handlar mat följer min mamma alltid kampanjpriserna i reklambladen som om det vore en skattkarta. Djungeltrumman går direkt om gurkan kostar tre kronor mindre i en annan butik. Ofta besöker vi flera butiker på en och samma dag. Det här är världen som jag känner den. Och i jämförelse med många har vi det bra. Sedan jag var liten har jag suttit med på möten som mina
9
andra farhad
föräldrar haft med sina revisorer. Uppkrupen i en soffa har jag hört dem prata om pengar, omsättningar och utgifter. Så hände det som absolut inte fick hända. En reparatör som skulle rengöra ventilationen på restaurangen tappade en trasa i en av ventilerna som fattade eld och började brinna under natten. Kolgrillen brann ner. Det visade sig dessutom att mina föräldrar hade tecknat fel försäkring och fick därmed ingen ersättning av försäkringsbolaget. Alla sparpengar gick till att bygga upp restaurangen på nytt men när den väl stod klar hade vi inga gäster kvar. Livsverket gick i konkurs och mina föräldrar stod handfallna i ett svenskt system de aldrig fick ta del av. Världen så som jag känt den blev plötsligt annorlunda. Svårare. Hårdare. Nu hör jag bråken genom väggarna. På Ikeabyrån vid sängens fotända står parfymer uppradade. Runda, färgglada flaskor signerade världsstjärnan Britney Spears, och Date-parfymer som bara kostar strax över 45 kronor på Ö&B. Jag älskar dem. Det enda jag älskar mer är kulorna i glas, som man får massor av, i en nätpåse. Och så doftljusen förstås. Tankarna maler. Vad ska det bli av mig? Vad blir det av människor från Fittja egentligen? Mamma grät under mitt senaste utvecklingssamtal. Min klasslärare, han som inte gör något åt att mina klasskompisar mobbar mig, förklarade noga för mamma ”hur jävla dåligt det går för Andra”. Underkänt i nästan allt och dåliga betyg i engelska, svenska och matte. Han lutade sig fram mot mig och sa: ”Andra, det kommer inte att bli någonting av dig om du inte skärper dig på en gång. Du kommer aldrig att kunna bli något.” Mamma var tyst på vägen hem. Jag med. Skuldkänslorna åt upp mig inifrån. Jag grät hysteriskt när jag kom hem. Bara 14 år gam-
10
HAJA BÖRSEN
mal, men jag har redan svikit dem jag älskar mest. Jag känner mig som tapeten i vår lägenhet – full av oljefläckar. Klassens hackkyckling och familjens misslyckade barn, och hur mycket jag än försöker gnugga ren bilden av mig själv så går det inte. För det är ingen som ser mig. Ser att jag försöker. Att jag skolkar för att skolan får mig att må så dåligt. Att anledningen till att jag hamnar i slagsmål är för att jag inte blir sedd. Att mobbningen tär på mig. Att mina betyg är dåliga för att jag aldrig är där. Och det enda som är lätt att upprätthålla är den här bilden av mig som otillräcklig. Men jag vill inte vara otillräcklig längre. Jag vill hjälpa mina föräldrar på riktigt. Jag har erbjudit dem mina sparpengar – kryddburkarna med guldtior under sängen. Men de vägrar ta emot dem. Jag har erbjudit dem gång på gång men de fortsätter att säga nej. Pengarna är mina. Jag ser hur de försöker hålla ihop vardagen samtidigt som allt rasat runt om. Jag måste komma på ett annat sätt att skaffa pengar på, pengar som kan bli deras. Jag listar möjligheterna på hur man kan tjäna pengar i huvudet. De är inte många. Allt jag kommer på är tre punkter:
1. Man får en lön 2. Man vinner på lotto 3. Man rånar en bank
11
andra farhad
HAJA BÖRSEN
Första punkten har jag redan provat och det var inget bra. De andra två känns … inte helt hundra. Min frustration ökar i takt med varje andetag. Det måste finnas ett annat sätt. Om ingen runt mig kan berätta vad jag ska göra, var finns svaret då? Jag går ut ur sovrummet och in till vardagsrummet. Den stationära datorn vi ärvt av mammas kusin står på ett skrivbord i ett hörn. Skrivbordet är antikt och i trä och framför den står en kontorsstol. Rummet angränsar till mina föräldrars sovrum och det ligger en persisk matta över hela golvet. Jag sätter mig framför datorn och leder muspekaren mot internetikonen. Jag dubbelklickar. Skärmen flimrar till och sökrutan uppenbarar sig. Om det är någon som sitter på svaren så är det Google. Med några snabba tangenttryck skriver jag: ”Hur blir man rik?” Datorskärmen blir nästan helt vit i en sekund. Sedan blinkar den till innan sidan laddat klart. Sökresultaten är många. Listade i blått och svart. Jag scrollar upp och ner och sedan upp igen. Var ska jag börja? Inläggen avlöser varandra. Jag klickar mig ur och byter sida. För varje uppdatering tar det internet några frustrerande sekunder att ladda om på nytt. Det dröjer inte särskilt länge innan jag hamnar på Flashback. Sajten med miljontals trådar om allt från mord och tv-spel till sport och skvaller. Här finns tydligen något om pengar. Jag har inga förväntningar, men jag känner mig ändå lite spänd. Tråden jag klickat in mig på tipsar om aktier, investeringar och börsen. Jag stannar upp. Aktier? Investeringar? Börsen? Det sistnämnda gör att något i mig hajar till. Jag har hört det här ordet förut. Jag googlar på nytt: ”Vad är en börs?” Resultatet gör mig ännu mer förvirrad. ”En börs är en marknadsplats där man köper och säljer olika saker till marknadspris. De vanligaste är börser för aktier och andra finansiella instrument.”
Jag stirrar på skärmen. Jag förstår ingenting. Men någonting med okunskapen känns också spännande. Det väcks en nyfikenhet inom mig som sakta ersätter den gnagande känslan av otillräcklighet. Jag måste veta mer. För mitt i förvirringen börjar en ny tanke ta form. Kanske är det inte alls sant, det som lärarna säger. Kanske är det inte alls sant, det betygen visar eller klasskamraterna får mig att känna. Kanske är det inte alls sant, att det inte kommer att bli något av mig. Jag kanske visst kan bli något. Jag kanske kan bli rik. Och vägen dit stavas – aktier.
12
13
Hur svårt kan det vara?
andra farhad
HAJA BÖRSEN
FRÅN FITTJA TILL BÖRSHAJ Det är första gången jag skriver den meningen svart på vitt. Första gången jag erkänner den, säger den, äger den. Jag har gjort en klassresa. Och den har tagit en väg jag inte ens visste fanns. Inte där och då, när hela min värld var lika stor som en asfaltsklädd gård i södra Stockholm. På fem år har jag tagit mig från Fittjas miljonprogram till Sveriges mest omtalade skyskrapa. Jag flyttade rakt in på tolfte våningen i Norra tornen vid Torsplan med mitt nya liv och mitt nya cv. Och det är först nu jag vågat reflektera över resan som tagit mig hit. Jag var 23 år gammal när jag startade Börshajen. Mitt första egna bolag och början på vad jag vill kalla för en ekonomisk revolution i Sverige: Jag utmanade en bransch som inte varit öppen för alla, som menat på att börsen och sparande är en klassfråga, och som också velat behålla det så. Men även den mest oväntade förändringen är möjlig. Jag har gjort hundratals föreläsningar runt om i landet och lyft ekonomiska frågor på bästa sändningstid i tv-rutan. Jag har utsetts till en av Sveriges 101 supertalanger av Veckans affärer, samma tidning som också utsett mig till en av näringslivets mäktigaste kvinnor två år i rad. Jag har blivit utsedd till årets svensk av tidningen Fokus och fått pris av Kungen. Ett pris som fortfarande får mig att tänka ”wtf?” än idag. Jag har fyllt Hovet med 7 700 aktie-intresserade personer och året därpå bokade 13 700 personer biljetter till Globen. Jag har varit delaktig i ett flertal juryuppdrag som delar ut utmärkelser och priser till några av Sveriges absolut största bolag och entreprenörer. Jag känner de flesta näringslivstopparna vid förnamn och har blivit introducerad för Barack Obama av Prins Daniel och pratat om Börshajen och finansiell frihet.. Jag har alltså tagit mig från Fittja rakt in i en värld som jag knappt visste fanns. Och jag är väl medveten om att det
är en klassresa som tagit mig hit. Rakt in i vad många, inklusive jag själv, kallar för ”finrummen”. Och jag är så oerhört stolt över att jag hela tiden följt min egen passion. Min egen vilja och magkänsla och vägen mot mitt eget mål. Så varför har jag inte pratat om det innan? Varför har jag inte erkänt det? Det korta svaret? För att det har känts obekvämt. Fördomarna jag växt upp med, om pengar och vad de gör med människor, har jagat mig. Jag ville inte bli ”en jävla kapitalist” som bara värderar människor och livet utifrån hur mycket pengar som finns på bankkontot. Nu med facit i hand vet jag att det inte behöver bli så. Pengar är inte något negativt utan pengar ger dig snarare makten att påverka ditt liv och din framtid på ett positivt sätt, utan att du förlorar dig själv längs vägen. Vart jag än vände mig såg jag problem, arbetslöshet, splittrade familjer, människor som tvingades ha tre jobb och vars privatekonomi var havererande. Det var den enda värld jag kände till. Men jag var övertygad om att det fanns något mer. I 20 år bodde jag i Fittja. Jag försökte bland annat att hitta min väg på juristprogrammet. Jag kom in efter att envist pluggat en juridisk översiktskurs under en termin och gjort ett stort antal inträdesprov, betygen från gymnasiet räckte ju aldrig till. Vid sidan av jobbade jag som simlärare. Studierna kändes aldrig rätt, men jag älskade verkligen att lära barn att simma. Det finns något otroligt oskyldigt med barn och deras förmåga att inte känna rädsla, tvivel eller osäkerhet. Och det var när jag såg barnen vilja hoppa i den stora bassängen innan de ens lärt sig ta sina första simtag som jag insåg att jag också måste våga hoppa in i det okända. Och det var precis det jag gjorde. Jag hoppade av juristprogrammet och sa upp mig från mitt jobb. Vilken var världen utanför egentligen? Den skulle visa sig ligga på Östermalm i centrala Stockholm. Jag var 21 år gammal och lite lost när jag började som säljare på ett kontor i stan. Ett kontor som hade gratis redbull och aw:s. Energin var sjuk. Jag hade aldrig varit i ett
14
15
Jag har gjort en klassresa.
andra farhad
HAJA BÖRSEN
liknande sammanhang innan. På något sätt hade jag aldrig varit längre bort från Fittja, men på ett annat sätt hade jag aldrig varit närmare mig själv. Livet förändrades och jag med, men kanske inte riktigt som förväntat. Istället för att dras med i det nya, så blev jag extremt motiverad att följa min egen väg. När mina kollegor lade pengar på dyra lunchraster, märkesväskor och aw:s såg jag till att steppa upp mitt sparande. Att inte jobba hårt var aldrig ett alternativ. Jag visste att jag var på väg framåt. Och för första gången var jag på en plats där jag kunde känna mina drömmar expandera utan stopp. Jag startade mitt bolag Börshajen vid sidan av mitt säljjobb år 2016. Jag ville ge fler människor möjligheten att bygga en trygghetsbuffert och skapa en ekonomisk revolution. När jag blickar tillbaka på min resa inser jag att listan på mina ”nyp mig i armen”-stunder har varit många. Det finns vissa, speciellt bekanta från förr, som hört av sig för att säga att jag har haft tur. Den åsikten provocerar mig mer än något annat. Jag tror inte på tur utan jag tror på hårt jobb, målmedvetenhet och disciplin. Ett mindset som tagit mig dit jag är idag. Att hitta vägar runt det omöjliga har på något vis alltid varit min grej. Och jag skriver allt det här idag för 14-åriga Andra och alla som henne. Jag håller inte tillbaka, för hennes skull. Och för alla möjligheter som finns i dig som läser det här. Om du vill förändra ditt liv så vill jag kunna vara en del i att hjälpa dig nå dina mål. Innan vi sätter igång på riktigt så finns det några viktiga saker du behöver ta med dig. Några saker som jag har lärt mig under min resa framåt. Det som många kanske ser som tur handlar egentligen om att jag lade grunden för allt jag har idag redan som barn. Tack vare att jag började spara delar av min veckopeng när jag var nio år kunde jag göra min första investering när jag var 14. Tack vare min nyfikenhet blev sparande ett intresse som senare blev mitt levebröd. Det var tack vare att jag vågade hoppa av juristprogrammet och lämna jobbet som simlärare som
skapade möjligheten för mig att bli entreprenör. Tack vare att jag vågade kasta mig ut i entreprenörssfären lyckades jag träffa människor som hjälpte mig ta nya karriärsteg väldigt tidigt. Inget i livet är en slump och alla beslut du tar, eller allt som händer dig, leder ofta vidare till något annat. Idag kan jag nämna varenda avgörande sak baklänges som tagit mig hit. En kedja av händelser och människor som skapat möjligheterna för mig att ta mig framåt. Det är därför så viktigt att du sätter igång din kedja direkt. Det är aldrig för tidigt och aldrig för sent. Det har som sagt funnits en rad olika avgörande händelser som lett mig hit. Händelser som där och då kanske inte verkat så betydelsefulla som de kom att bli. Som när en gammal kollega på badhuset anlitade mig som föreläsare långt efter att vi båda lämnat simhallen och det i sin tur gjorde att en i publiken på den föreläsningen anlitade mig på nytt. Och just den föreläsningen nominerade mig senare till Kompassrosen och det priset öppnade dörrar jag knappt hunnit knacka på för sedan står jag plötsligt där med min hand i Barack Obamas. För att nämna något. Och allt hände tack vare kedjan. När den börjar? Det är upp till dig. Men det är idag, precis just nu, som du lägger grunden för din egen framtid. Tänk på det nästa gång du skjuter upp något. Om fem år kommer du att ångra att du inte började idag. Så vad ska du börja med? Jag föddes inte rik. Jag hade aldrig tur. Jag hade varken skicklighet eller talang. Men jag bestämde mig för att lära mig verktygen jag behövde för att förändra mitt liv. När jag var 14 år gammal var jag en ung och osäker tjej med enorma drömmar och inga verktyg. Jag hade ingen att vända mig till. Det enda jag hade var min vilja och det var med den jag hittade ett sätt att ta mig fram trots allt som talade emot mig. Idag är jag tvärtemot vad jag var då. Självsäker och vet exakt vad jag vill och hur jag tar mig dit. Men den största skillnaden på mig idag är egentligen mitt nät-
16
17
andra farhad
verk. Mitt nätverk av ovärderliga personer. Människor som ställt upp när jag behövt dem, som krattat vägen när den varit snårig, som bidragit med kunskap och som alltid funnits ett samtal bort. Det jag vill att du ska ta med dig redan nu är att det krävs inga förkunskaper, ingen klass, status eller talang för att förändra ditt liv. Oavsett om du är 14 år, befinner dig i skuldträsket, är pensionär eller någon som precis kommit ut i arbetslivet: du kan. Det är helt oviktigt var du befinner dig, det viktiga är din väg framåt. Jag hoppas den här boken kan bli ett av verktygen som hjälper dig framåt. För jag vet hur pengar påverkar oss och hur avgörande det kan vara med kunskap. Så låt oss sätta upp din plan tillsammans. Den här boken kan bli en del av kedjan mot det du vill uppnå, men det är upp till dig att förverkliga det. Som en av världens mest framgångsrika kvinnor en gång sa: Ett mål utan en plan är bara en dröm. Nu kör vi.
18
01. VEM ÄR DU PÅ BÖRSEN? skapade möjligheten för mig att bli entreprenör.
VEM ÄR DU PÅ BÖRSEN?
andra farhad
Har du koll på din privatekonomi?
Privatekonomi är ett begrepp som beskriver privatpersoners ekonomi: det rör dina inkomster och utgifter, alltså pengar som du får in på ditt konto och pengar som du gör av med. Till exempel när du tjänar pengar förbättras din privatekonomi, medan om du har en massa lån betyder det oftast att din privatekonomi är i sämre skick.
Därför är det viktigt att ha full koll på dina pengar Att ha koll på din privatekonomi är grundläggande för att du ska ha en hälsosam ekonomi och därmed investera säkert och framgångsrik. Precis som du måste ha koll på din fysiska hälsa för att minimera risken för skador och sjukdomar så måste du ha koll på din ekonomi för att inte fastna i skulder eller negativa spiraler. Det är många som kan känna att det är lite obehagligt att prata om sin privatekonomi men att engagera sig i den kan faktiskt bli en av de roligaste upplevelserna du någonsin kommer att ha. Men det gäller att ha rätt inställning eftersom fel inställning kan göra att fokus lätt hamnar på det där krönet som känns lite för brant. Och hur du tänker kring pengar påverkar faktiskt hur du agerar och hanterar din ekonomi. Och oftast är det de mentala väggarna som krånglar till det och inte privatekonomins olika delar. Det är heller inte så svårt som man kan tro, låt oss bryta ner det tillsammans. Det är lite som att bygga ett hus. För att det inte ska falla som ett korthus så måste du gjuta grunden innan du börjar bygga. Är huset byggt av rätt material, slitstarkt och tåligt, ja då behöver du inte oroa dig för ett oväntat skyfall eller en isande vinter – huset kommer att stå stabilt ändå.
20
HAJA BÖRSEN
Bygger du din privatekonomi på samma sätt kommer du att ta mer rationella beslut i ditt sparande. Din privatekonomi styr i slutändan sättet du lever på och möjligheterna du har framåt. Vi lever i en tid där pengar har stor påverkan på allt från levnadsstandard till boendesituation och hur mycket vi än vill komma ifrån pengars betydelse så går det inte. Alla har dessutom olika förutsättningar när det kommer till hur mycket pengar vi har att röra oss med. Man tjänar alla olika och har därmed olika utgifter. Men en sak är samma för samtliga: förutsättningarna att göra det absolut bästa av det vi har. Så! Ta fram verktygslådan. Det är dags att bygga en stabil privatekonomi – och trappan upp till ditt nya investeringsjag! Vad är det första du behöver göra för att få koll på din ekonomi? Jo, du behöver göra en checklista. Att ha koll på din ekonomi som helhet är viktigt innan du börjar investera. Och var ärlig mot dig själv, vad är det du har koll på, och inte?
FÅ KOLL PÅ CASHEN! Vad är dina 1.
fasta utgifter (t.ex. hyra, mobilabonnemang, mat, försäkringar)
2.
rörliga utgifter (t.ex. klädbudget, nöjen, semesterresor)
3.
sparande (t.ex. fonder, aktier, sparkonto).
Har du någonsin gjort en budget? Inte? Det är det vi måste göra nu. Jag vet, jag vet. Budget. Ugh, till och med ordet är tråkigt. Men vet du vad som är betydligt roligare? Att gå plus istället för minus varje månad. Och det är inte alls så svårt och tråkigt som det låter – låt oss göra den tillsammans!
21
HAJA BÖRSEN FYLL I
Det här är min budget: Inkomster
Månad
Budget
Utfall
Avgifter
Löneinkomster Barnbidrag Bostadsbidrag
Investeringstrappan När du bygger ett hus behöver du bland annat ha golv, väggar, tak, dörrar, fönster, ja du fattar, för att det ens ska klassas som ett hus. Samma princip appliceras på din privatekonomi. Det finns fem viktiga byggstenar du behöver för att bygga en stabil privatekonomi. Dessa fem utgör något jag kallar för investeringstrappan. Och nej, du kan inte hoppa över några trappsteg för att ta dig direkt till toppen. Går det åt helvete högst upp, ja, då har du inget tryggt att landa på om du skulle falla. Trappan mot en bra privatekonomi och säkra investeringar ser ut såhär:
Övrigt
1. Planera för att äga ditt boende
Boende Mat Telefon bredband Transport
Månad
Budget
Utfall
Avgifter
Jag vet att det här inte fungerar för alla, men om du kan bör du investera i ett boende eller planera för att göra det. Om, och när, du äger ditt boende betalar du av ditt lån (vilket kallas för amortering) och det är en form av sparande eftersom du minskar din skuld varje månad när du amorterar. Vid en försäljning tar du även del av värdeökningen på din bostad – pengar sparas, och vinster skapas. Win-win! Självklart är ett bostadsköp den största investeringen många av oss gör och jag vet att alla inte har råd. Men om det går att ha det som mål så uppmuntrar jag det fullt ut.
Underhållning Ränteutgifter Amorteringar Övrigt Ingående buffert Månadssaldo
2. Ha en trygghetsbuffert En trygghetsbuffert är till för stunder när livet ”händer”. För plötsligt går diskmaskinen sönder, bilen börjar krångla eller så behöver du sjukskriva dig. En trygghetsbuffert är till för just sådana situationer. En bra tumregel är att ha minst tre månadslöner på detta sparkonto. Först när du har byggt upp den, kan du börja placera resten i fonder, aktier eller andra värdepapper. (Massa krångliga ord? Worry not, när du läst klart boken kommer du ha stenkoll på dessa).
Ackumulerad buffert
23
PS!
Utgifter