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La operación de las compañías de seguros se apalanca en los reaseguradores (aseguradores de los aseguradores), actores internacionales de gran capacidad financiera, que ofrecen respaldo a las aseguradoras. El intermediario de reaseguros es un facilitador del proceso de colocación de los reaseguros que pueda requerir una compañía de seguros. El ajustador es un tercero imparcial que, de manera justa, analiza las circunstancias de ocurrencia y su concepto normalmente es la base para fijar la indemnización a cargo del asegurador. En el proceso pueden participar también consultores en gestión de riesgos o especialistas en determinación de valores asegurables, entre otros. En desarrollo de la gestión de riesgos, una de las situaciones a las que se enfrenta la empresa es la de tomar decisiones sobre qué seguros contratar. El programa de seguros de una industria debe considerar básicamente tres grupos: seguros de daños, seguros patrimoniales y seguros de fianzas o garantías A continuación se presentan las principales pólizas sugeridas. De estas, se indica el tipo de bienes objeto del seguro, la cobertura que otorga en su amparo básico y la que se logra mediante algunos amparos adicionales comunes.
1. Antes de la puesta en marcha (proyectos) 1.1 Seguros de daños §§ Seguro de transporte: bienes objeto del seguro: equipos y suministros transportados hasta el sitio del montaje. Cubre daños o pérdidas que puedan sufrir los equipos desde la fábrica o puerto de despacho hasta el sitio del proyecto. Para los equipos importados, su necesidad se determina por la modalidad de compra que se contrate: en una modalidad de compra FOB, la responsabilidad del comprador inicia desde que los equipos son embarcados en el puerto de despacho; en la modalidad CIF, la responsabilidad del vendedor termina en el puerto de destino y desde allí, las pérdidas o daños
GESTIÓN DE ACTIVOS
que sufre la mercancía corren por cuenta del comprador; en una modalidad DDP la responsabilidad del vendedor cubre hasta la entrega en el sitio de destino.
En Colombia, el Decreto 2605 de 1993 establece el régimen aplicable a los intermediarios de seguros y reaseguros. También fija las condiciones para su supervisión §§ Seguros de riesgos de construcción y/o montaje: cubre maquinaria, equipos y obras civiles durante la construcción y montaje hasta su terminación y pruebas. En proyectos con predominio de obras civiles se utiliza la póliza de riesgos de construcción. En proyectos con predominio de instalaciones electromecánicas, se prefiere la póliza de montaje (que puede incluir obras civiles). Estas dos pólizas, en su amparo básico, otorgan una cobertura similar y respaldan daños por incendio, errores de montaje, impericia o descuido, caída del objeto que se monta, hurto calificado, rayo, explosión, daños por terremoto, daños por inundación, por huelga, conmoción civil o por actos malintencionados de terceros que incluye actos de terrorismo por subversivos y responsabilidad civil. La empresa propietaria del proyecto puede ser el tomador de una póliza de montaje, en la que podrían figurar como asegurados y beneficiarios, además del propietario, los contratistas. 1.2 seguros patrimoniales §§ Seguro de responsabilidad civil: asegura la afectación del patrimonio a consecuencia de eventos accidentales asociados al desarrollo del proyecto que afecten bienes, propiedades de terceros o que ocasionen lesiones o muerte a terceros.
Abril/Junio 2017
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