DESPIERTA TU POTENCIAL FINANCIERO

DESPIERTATU POTENCIALFINANCIERO

PASOAPASOPARAIMPULSARTUSFINANZASPERSONALES

Por Denisse Gámez

Introducción

Capítulo 1

Descubre tu Potencial Financiero

1. Infórmate y aprende

2. Evalúa tu Situación Financiera Actual

3 Establece Metas Financieras Realistas Capítulo 2

De Deudor a Triunfador, Tu Transformación Financiera

1. Aprende a gastar con la regla del 50/30/20

2. Cómo Crear un Presupuesto Efectivo

3 Estrategias para Reducir Gastos y Ahorrar Más

4. Estrategias para Eliminar Deudas

5. La Importancia del Fondo de Emergencia Capítulo 3

Inversiones: Potencia Tu Crecimiento Económico

1 ¿Por qué es importante invertir?

2. Tipos de Inversiones, sus Riesgos y Beneficios

3. Cómo Empezar a Invertir: Guía para Principiantes

4. Planificación a Largo Plazo y Diversificación

Capítulo 4

Piensa en Ti, Planea para tu Futuro

1. Importancia de la Planeación para el Retiro

2 ¿Cuánto necesito tener para poder retirarme?

3. ¿Será suficiente mi AFORE?

4. Estrategias para Maximizar el Ahorro para el Retiro

5. Que son los PPR

Capítulo 5

Protege tu Bienestar Financiero

1. ¿Qué son los seguros?

2. ¿Por qué debo tener un Seguro de Vida e Invalidez?

3. Importancia del Seguro de Gastos Médicos

4. Protege tu Patrimonio

5. Como Elegir los Seguros Adecuados

Capítulo 6

Mentalidad Financiera para el Éxito

1. Desarrollando una Mentalidad de Abundancia y Prosperidad

2. Superando los Obstáculos Mentales hacia el Éxito Financiero

3 Manteniendo la Disciplina y la Motivación a lo Largo del Tiempo

Conclusión

INTRODUCCIÓN

"Despierta Tu Potencial Financiero" este ebook que te guiará en un emocionante viaje hacia la libertad económica y el dominio de tus finanzas personales. Descubre cómo aprovechar al máximo tus habilidades y conocimientos para alcanzar la prosperidad financiera que tanto deseas.

Aprenderás conceptos básicos para mejorar tus decisiones económicas, explorarás estrategias para ahorrar inteligentemente, planificar efectivamente y construir un fondo de emergencia sólido.

Además conocerás la importancia de invertir, así como la importancia de la protección financiera para asegurar el bienestar de tus seres queridos y tu patrimonio, y por último te sumergirás en el desarrollo de una mentalidad financiera exitosa que te impulsa hacia el éxito.

¡Es hora de despertar tu potencial financiero y transformar tus finanzas personales! Prepárate para iniciar este apasionante viaje.

¡Elpoderestáentusmanos!

CAPITULO1

DESCUBRETU POTENCIAL FINANCIERO

El poder para transformar tu realidad financiera está en tus manos. Independientemente de tu situación actual, tus ingresos o tus deudas, tu tienes el potencial para tomar decisiones informadas, trazar un plan financiero sólido y encaminarte hacia una vida de abundancia y bienestar económico.

En este viaje, aprenderás a despertar ese potencial y liberar tus habilidades para tomar decisiones financieras acertadas. Descubrirás cómo educarnos financieramente y entender conceptos básicos marcan una gran diferencia en nuestras finanzas personales

1.INFÓRMATEYAPRENDE

La educación financiera es el primer y más valioso paso para lograr unas finanzas personales sanas. Debemos comprender el lenguaje del dinero y las herramientas disponibles para administrarlo de manera efectiva.

Muchas veces, por falta de conocimiento, tomamos decisiones financieras impulsivas o nos dejamos llevar por consejos no adecuados a nuestra realidad.

Educar nuestras mentes financieras nos permite tomar el control de nuestras finanzas. Desde aprender a hacer un presupuesto hasta entender los conceptos básicos de inversión, cada conocimiento adquirido nos acerca un paso más a la libertad financiera.

2.EVALÚATUSITUACIÓNFINANCIERAACTUAL

Antes de emprender cualquier camino, es fundamental conocer tu situación financiera actual. Esto te permitirá entender en dónde estás parado y hacia donde quieres ir.

Debes revisar tus ingresos, gastos, deudas y ahorros para saber que estás haciendo bien que áreas de oportunidad tienes.

Paso a paso para evaluar tu situación financiera actual

Reúne tu información financiera: Comienza reuniendo toda la información relevante sobre tus ingresos, gastos, deudas y activos. Examina estados de cuenta bancarios, registros de tarjetas de crédito, facturas, recibos y cualquier otra documentación financiera.

Calcula tu patrimonio neto: Calcula tu patrimonio neto restando todas tus deudas (hipoteca, préstamos, tarjetas de crédito) de tus activos (cuentas bancarias, inversiones, bienes raíces, etc) Tu patrimonio neto es un indicador de tu salud financiera general.

Analiza tus ingresos y gastos: Revisa tus ingresos mensuales y detalla todos tus gastos Organiza los gastos en categorías como vivienda, alimentos, transporte, servicios públicos, entretenimiento, etc. Esto te ayudará a identificar áreas en las que puedas reducir gastos y aumentar tus ahorros.

Identifica tus deudas: Enumera todas tus deudas, incluyendo el saldo pendiente, la tasa de interés y los pagos mensuales. Esto te ayudará a tener una visión clara de tus obligaciones financieras y te permitirá priorizar el pago de deudas con tasas de interés más altas

Analiza tu flujo de efectivo: Calcula tu flujo de efectivo restando tus gastos totales de tus ingresos mensuales. Si tienes un flujo de efectivo positivo, significa que ganas más de lo que gastas, lo cual es positivo para tu situación financiera. Si tienes un flujo de efectivo negativo, es necesario ajustar tus gastos para equilibrar tus finanzas.

Al identificar tus fortalezas y debilidades financieras, podrás diseñar una estrategia efectiva para mejorar tu situación. Siendo realistas contigo mismo, podrás reconocer áreas en las que puedes reducir gastos, aumentar ahorros y pagar deudas.

Ahora sí, una vez que sepas en dónde estás podrás empezar a tomar decisiones informadas y construir una base sólida para tus objetivos financieros.

3.ESTABLECEMETASFINANCIERASREALISTAS

Establecer metas es el punto de partida para poder tomar control de tus finanzas y poder establecer un rumbo, de otra manera seguirás gastando sin un propósito y terminarás pensando que no te alcanza

Las metas te ayudan a planear, organizarte, disciplinarte, y mantenerte enfocado hasta conseguir tu propósito, en este caso poder lograr tu libertad financiera

Te invito a que sueñes un poco, te visualices y razones sobre ¿Qué es lo que quieres lograr? ¿Qué quieres tener? ¿Cuándo lo quieres tener? ¿Cómo te ves económicamente dentro de 5, 10, 20 o más años?

Una vez que tengas claro lo que quieres lograr, es importante que aterrices esas metas. Recuerda que para poder lograr metas deben ser específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con un tiempo determinado (SMART).

La metodología SMART es ampliamente utilizada en la planificación financiera y en otros ámbitos de la vida para ayudar a las personas a lograr el éxito y alcanzar sus sueños. Siguiendo esta metodología podrás monitorear tu progreso y realizar ajustes en el camino si es necesario.

Logra tus metas siguiendo esta metodología SMART

ESPECIFICO(SPECIFIC)

Las metas deben ser definidas de manera específica y detallada. En lugar de establecer objetivos vagos, como "ahorrar dinero", se deben especificar metas como "ahorrar $10,000 pesos en seis meses para unas vacaciones familiares".

MEDIBLE(MEASURABLE)

ALCANZABLE(ACHIEVABLE)

Tus metas deben ser realistas y alcanzables en función de tus recursos y circunstancias. Considera tus habilidades, tiempo y recursos disponibles para asegurarte de que las metas sean desafiantes pero factibles de alcanzar.

PLAZO DETERMINADO (TIME-BOUND)

Establecer un plazo para alcanzar tus metas te ayuda a mantenerte enfocado y evitar la procrastinación. Definir una fecha límite para cada objetivo te motivará a tomar acciones concretas y a trabajar de manera constante para lograrlo.

Debes poder medir el progreso y el logro de tus metas. Esto implica establecer indicadores cuantificables para evaluar el avance hacia tus objetivos. Por ejemplo, en el objetivo anterior, el indicador medible sería el monto de ahorro acumulado cada mes

RELEVANTE(RELEVANT)

Las metas deben ser relevantes y alineadas con tus valores y prioridades. Asegúrate de que cada objetivo tenga un propósito significativo en tu vida financiera y esté en coherencia con tus metas a largo plazo.

Una vez definidas tus metas financieras te sugiero las dividas en tres categorías de tiempo: corto, mediano y largo plazo. Las metas a corto plazo pueden ser alcanzadas en un año o menos, como un viaje o una compra importante. Las metas a mediano plazo pueden llevar de uno a cinco años, como la compra de una casa o la creación de un fondo educativo para tus hijos. Las metas a largo plazo se extienden a más de cinco años y pueden incluir la jubilación o el logro de la independencia financiera.

Posteriormente priorízalas para que así puedas asignar recursos y esfuerzos de manera efectiva. Es probable que algunas metas requieran más recursos financieros y tiempo que otras. Al identificar las metas que son más importantes para ti, podrás concentrar tus esfuerzos y tomar decisiones financieras coherentes con tus objetivos.

Establecer metas financieras realistas es el motor que nos impulsa a alcanzar la libertad financiera que tanto anhelamos. Con conocimiento, planificación y enfoque, estamos listos para seguir el camino hacia unas finanzas personales sanas y exitosas.

CAPITULO2

DEDEUDORATRIUNFADOR: TUTRANSFORMACIÓN FINANCIERA

¿Te has sentido abrumado por las deudas?

¿Has soñado con alcanzar metas financieras más ambiciosas, pero no sabes por dónde empezar?

No te preocupes, estamos aquí para guiar tus pasos hacia la libertad financiera.

Aprenderás a dominar el arte del ahorro inteligente y la planificación financiera efectiva Te proporcionaremos estrategias para reducir gastos, maximizar tus ahorros y construir un fondo de emergencia sólido que te brinde seguridad en momentos de incertidumbre

1.APRENDEAGASTARCONLAREGLADEL50/30/20

Para poder tomar el control de tus finanzas personales debes de aprender a gastar prudentemente. Muchas veces, nos enfrentamos a la tentación de gastar sin control, lo que puede llevarnos a desequilibrar nuestras finanzas personales y alejarnos de nuestros objetivos económicos Es por eso que es crucial adoptar una estrategia inteligente para administrar nuestros ingresos y mantener un equilibrio financiero saludable.

La regla del 50/30/20, una de las mejores recomendaciones para gastar prudentemente y mantener un balance en nuestras finanzas. Pilaresdelaregla50/30/20

50% 30% 20%

Necesidades Esenciales: El primer pilar consiste en destinar el 50% de nuestros ingresos a cubrir necesidades esenciales, es decir, los gastos básicos que son indispensables para nuestra vida diaria Esto incluye alimentos, vivienda, transporte, servicios públicos y gastos relacionados con nuestra salud

Deseos y Gustos: El segundo pilar se enfoca en asignar el 30% de nuestros ingresos a satisfacer nuestros deseos y gustos personales. Aquí entran en juego gastos como entretenimiento, restaurantes, viajes, compras no esenciales y otros placeres que nos brindan felicidad y satisfacción

Ahorros y Deudas: El tercer pilar es el más importante, representa destinar el 20% de nuestros ingresos a ahorros y deudas. En este apartado, debemos considerar crear un fondo de emergencia, ahorro a largo plazo (ej retiro, educación de hijos, etc.) Además, es fundamental destinar una parte de este porcentaje al pago de deudas pendientes, como tarjetas de crédito o préstamos, etc.

*Metodología popularizada por la senadora Elizabeth Warren y la profesora Amelia Warren Tyagi en su libro "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan"

Una de las principales ventajas de la regla del 50/30/20 es su sencillez y fácil aplicación. Además, esta regla nos permite mantener un enfoque consciente en nuestras prioridades financieras. Al asignar un porcentaje específico para ahorros y deudas, nos aseguramos de que estos aspectos siempre estén presentes en nuestro presupuesto y no sean relegados a un segundo plano.

Es importante destacar que la regla del 50/30/20 es una guía general y puede adaptarse a tus circunstancias personales. Si tus necesidades esenciales requieren un porcentaje mayor o menor de tus ingresos, o si deseas ahorrar e invertir más, puedes ajustar los porcentajes para que se adecuen mejor a tus metas financieras.

2.CÓMOCREARUNPRESUPUESTOEFECTIVO

El presupuesto es la herramienta fundamental para administrar nuestras finanzas de manera efectiva Es la base, necesitas conocer exactamente en donde estás, para poder tomar decisiones de hacia donde quieres ir.

Crear un presupuesto efectivo comienza con el registro detallado de nuestros ingresos y gastos mensuales. Anota todos tus ingresos, ya sean salarios, bonificaciones o ingresos adicionales. Luego, enumera los gastos mensuales, desde los gastos fijos como renta o hipoteca, servicios públicos, alimentos, transporte, hasta los gastos variables como entretenimiento o compras.

Un presupuesto efectivo debe tener en cuenta tus metas financieras y asignar fondos para ahorro e inversión. Con el tiempo, un presupuesto bien equilibrado nos permitirá ahorrar más y lograr nuestras metas financieras.

EJEMPLODEPRESUPUESTOMENSUAL SIGUIENDOLAREGLADEL50/30/20

El presupuesto deberá hacerse con los gastos y compromisos reales, sin omitir nada, para que tengas una idea clara de en donde estás gastando tu dinero y que es lo que puedes ajustar.

Así es como debería de lucir un presupuesto siguiendo las reglas del 50/30/20

3.ESTRATEGIASPARAREDUCIRGASTOSYAHORRARMÁS

Ahorrar más dinero no siempre significa hacer grandes sacrificios. Hay diversas estrategias que puedes implementar para reducir gastos y mejorar tus ahorros:

Compras conscientes: Antes de hacer una compra, reflexiona si es realmente necesaria y si se ajusta a tus metas financieras. En compras importantes espera, tomate unos días y evalúa si realmente lo necesitas. Evita las compras impulsivas y busca ofertas y descuentos.

Elimina deudas: Las deudas pueden ser un obstáculo para alcanzar la libertad financiera. Prioriza pagar las deudas con tasas de interés más altas y evita incurrir en nuevas deudas innecesarias.

Renegocia servicios: Revisa tus servicios, ajusta o cancela todo lo que no usas (streaming, aplicaciones, suscripciones, servicio telefónico fijo, etc.) para encontrar oportunidades de ahorro. A veces, una simple llamada para renegociar puede resultar en mejores tarifas

Haz un uso inteligente de tarjetas de crédito: Utiliza las tarjetas de crédito de manera responsable y paga el saldo total cada mes para evitar cargos por intereses

Deduce impuestos: la deducción de impuestos es una vía para ahorrar muy importante y que muchas veces no le prestamos atención, como empleado normalmente es un tema al que no le das importancia pues la empresa te hace las retenciones, sin embargo puedes estar dejando pasar la oportunidad de recibir dinero de vuelta por parte de el SAT.

Algunos de los gastos que puedes deducir son: Seguro de gastos médicos, Plan de ahorro para el retiro, gastos médicos, hospitalarios, dentales, lentes, colegiaturas, intereses de créditos hipotecarios, donativos, entre muchos otros. Te recomiendo que investigues, pidas facturas y deduzcas.

4.ESTRATEGIASPARAELIMINARDEUDAS

Antes de abordar el proceso de eliminación de deudas, es importante comprender cómo las deudas afectan nuestra situación financiera. Las deudas generalmente conllevan intereses que aumentan con el tiempo, lo que significa que pagamos más por el dinero que hemos pedido prestado. Esto puede resultar en un ciclo de endeudamiento constante, si no se manejan adecuadamente.

Las deudas afectan nuestra capacidad de ahorro e inversión pues en lugar de destinar dinero a nuestras metas financieras, se destina a pagar las deudas con sus intereses. Esto afecta el crecimiento de nuestro patrimonio y puede producir mucho estrés.

Estrategias para tomar control de tus deudas.

Prioriza las Deudas de Alto Interés: comienza por enfocarte las deudas con tasas de interés más altas Dirige tus recursos al pago de estasdeudasprimeroyasílograráspagarmenosintereses.

Método de la Bola de Nieve: si tienes tus muchas deudas, puedes empezar por pagar las mas pequeñas independientemente de sus tasas de interés. con esto reduces tus pendientes, bajas tu estrés y el logrodehaberlaspagadotemotivaaseguirhaciéndolo.

Negociar con Acreedores: considera negociar con tus acreedores para establecer un plan de pago que sea más manejable para ti. Pueden buscar reducir tasas de interés o establecer pagos a plazos paraayudarteasalirdeladeuda

Evitar Nuevas Deudas: ¡Por Favor! Durante el proceso de eliminación de deudas, es crucial evitar nuevas deudas Establece un presupuesto claro y vive dentro de tus posibilidades. Pagar en efectivo te puede ayudarenelproceso.

Busca Ingresos Adicionales: y acelera el proceso de eliminación de deudas, busca oportunidades para aumentar tus ingresos, considerar un trabajo adicional a tiempo parcial, iniciar un negocio secundario o vendeartículosqueyanonecesites.

4.LAIMPORTANCIADELFONDODEEMERGENCIA

Nunca subestimes la importancia de contar con un fondo de emergencia, muchas familias lograron sobrevivir durante la época de la pandemia, gracias a que contaban con este fondo. Ese es un caso extremo y esperamos no volver a vivir pero sabemos que la vida puede ser impredecible, puedes perder tu trabajo, una enfermedad complicada, o para cualquier otra eventualidad, tener un colchón financiero nos brinda seguridad en esos momentos difíciles.

Un fondo de emergencia debe cubrir de tres a seis meses de gastos básicos, como alquiler o hipoteca, alimentos, servicios públicos y gastos médicos.

El fondo de emergencia es el primer ahorro con el que debes de contar, para poder tener finanzas sanas. Puedes empezar destinando un porcentaje de tus ingresos mensuales o cualquier ingreso adicional que recibas.

El fondo de emergencia no se toca, no es para utilizarlo en viajes o en gustos, solo se utilizara en caso de emergencia. Se debe de mantener en una cuenta que genere rendimientos pero que puedas acceso fácil e inmediato para cuando lo necesites

INVERSIONES: POTENCIATUCRECIMIENTO ECONÓMICO

La inversión inteligente es uno de los pilares fundamentales de las finanzas, son la clave para hacer crecer nuestro patrimonio y asegurar nuestro futuro financiero.

Al invertir, ponemos nuestro dinero a trabajar para nosotros, generando rendimientos y aumentando nuestro capital con el tiempo.

Las inversiones nos permiten diversificar nuestros ingresos, reducir riesgos y superar la inflación. Además, nos brindan la oportunidad de alcanzar metas a largo plazo, como la jubilación o la compra de una propiedad. Invertir de manera inteligente nos acerca a la anhelada libertad financiera.

1.¿PORQUÉESIMPORTANTEINVERTIR?

Invertir es de vital importancia para lograr una estabilidad financiera sólida y alcanzar nuestros objetivos económicos a largo plazo. Aquí hay algunas razones clave por las que la inversión es fundamental en nuestra vida financiera:

Hacer que el dinero trabaje para nosotros: La inversión nos permite generar rendimientos y crecimiento a lo largo del tiempo.

Crecimiento del patrimonio: La inversión inteligente nos da la oportunidad de hacer crecer nuestro patrimonio y acumular riqueza con el paso del tiempo.

Alcanzar metas financieras a largo plazo: Ya sea para la jubilación, comprar una casa, pagar la educación de nuestros hijos o cualquier otro objetivo financiero a largo plazo, la inversión nos da la posibilidad de acumular los recursos para lograr nuestras metas.

Protección contra la inflación: Invertir en activos que superan la tasa de inflación nos ayuda a proteger el valor de nuestro dinero y preservar el poder adquisitivo a lo largo del tiempo.

Generar ingresos pasivos: Algunas formas de inversión, como los dividendos de acciones o los intereses de bonos, pueden proporcionar ingresos pasivos regulares.

Mejorar la calidad de vida a largo plazo: La inversión exitosa nos permite asegurar nuestra calidad de vida en el futuro, permitiéndonos tener suficientes recursos económicos para enfrentar emergencias, gastos médicos, viajes y cualquier otro proyecto que tengamos en mente.

Aprovechar el tiempo a nuestro favor: Cuanto antes comencemos a invertir, más tiempo tendrán nuestros activos para crecer y multiplicarse. El tiempo es uno de los factores más valiosos en la inversión, pues permite que el interés compuesto trabaje a nuestro favor.

2.TIPOSDEINVERSIONES,SUSRIESGOSYBENEFICIOS

El primer paso para invertir de manera informada es conocer los diferentes tipos de inversiones disponibles y comprender sus riesgos y beneficios asociados. Algunas de las opciones comunes de inversión incluyen:

Las acciones representan la propiedad parcial de una empresa. Al invertir en acciones, nos convertimos en accionistas y obtenemos derechos a los beneficios y activos de la compañía. Las acciones cotizan en bolsas de valores y su precio puede fluctuar diariamente debido a factores como el desempeño financiero de la empresa, noticias económicas y políticas, y las condiciones del mercado.

Riesgos: La inversión en acciones puede ser volátil y conlleva un riesgo de pérdida de capital. Los precios pueden caer con rapidez, especialmente en momentos de incertidumbre económica.

Beneficios: Las acciones tienen el potencial de ofrecer altos rendimientos a largo plazo. Algunas empresas también pagan dividendos, lo que puede proporcionar ingresos adicionales

Los fondos de inversión son vehículos de inversión que agrupan el dinero de varios inversores y los administran profesionalmente. Hay diferentes tipos, como fondos de acciones, fondos de bonos, fondos de bienes raíces y más

Riesgos: Los fondos de inversión están sujetos a los riesgos asociados con los activos que contienen. También pueden tener comisiones de gestión y gastos asociados

Beneficios: Los fondos de inversión permiten a los inversores acceder a una cartera diversificada con una inversión inicial relativamente baja. Son administrados por profesionales, lo que facilita la gestión.

Los bonos son títulos de deuda emitidos por gobiernos, empresas o instituciones financieras. Al invertir en bonos, prestamos dinero a la entidad emisora y recibimos intereses periódicos y el reembolso del capital al vencimiento del bono.

En México hay diversos tipos de bonos, los más conocidos y fáciles de contratar por el monto mínimo requerido y los plazos son los CETES.

Riesgos: Los bonos están sujetos a riesgos de tasa de interés y riesgo de crédito Si las tasas de interés aumentan, el precio de los bonos existentes puede disminuir. Además, existe un riesgo de que la entidad emisora no pueda cumplir con sus pagos.

Beneficios: Los bonos suelen ser considerados más seguros que las acciones y proporcionan ingresos estables a través de los intereses. Son especialmente atractivos para aquellos que buscan estabilidad y protección de su capital

Planes de ahorro con aseguradoras son productos financieros ofrecidos por compañías de seguros que combinan características de ahorro y protección. Estos planes están diseñados para ahorrar a largo plazo y además te benefician de coberturas de seguro de vida y de invalidez Hay de muchos tipos, algunos son con valores garantizados, otros flexibles e inclusive existen los de fondos indexados.

Beneficios: están diseñados para fomentar la disciplina de ahorro, generar buenos rendimientos, tienen beneficios fiscales, algunos son deducibles de impuestos, incluyen seguro de vida e invalidez con lo que se garantiza la meta de ahorro ya sea que llegues al final del plan y lo cobres o se le entregue a tu familia por medio de la suma asegurada.

Riesgos: Los rendimientos pueden ser menores a los de otros instrumentos más volátiles, además de que pueden tener restricciones si se quiere retirar el dinero antes de que finalice el plazo contratado. P L A N D E A H O R R O C O N A S E G U R A D O R A

S

Invertir en bienes raíces implica comprar propiedades con el objetivo de generar ingresos a través del alquiler y/o obtener ganancias con el aumento del valor de la propiedad.

Riesgos: La inversión en bienes raíces puede requerir una inversión inicial significativa y está sujeta a riesgos de mercado y condiciones económicas. Hay que considera la depreciación de la construcción y los costos de mantenimiento, así como en el caso de las rentas no se considera constante pues puede o no tenerse ocupado el inmueble.

Beneficios: Los bienes raíces pueden proporcionar ingresos pasivos a través del alquiler y tener el potencial de apreciación del valor con el tiempo

Es importante recordar que todas las inversiones conllevan algún grado de riesgo Antes de invertir, es esencial que evalúes tu tolerancia al riesgo, objetivos financieros y el tiempo en que quieres conseguirlos.

Diversificar nuestra cartera también es clave para proteger nuestro patrimonio y reducir la exposición a riesgos específicos de un activo.

Además, es aconsejable buscar asesoramiento financiero de un profesional para diseñar una estrategia de inversión acorde a nuestras necesidades y metas financieras. Con una planificación cuidadosa y una comprensión adecuada de las opciones de inversión, podemos maximizar las oportunidades de crecimiento patrimonial y alcanzar la libertad financiera que tanto anhelamos.

3.CÓMOEMPEZARAINVERTIR

Iniciar el camino de la inversión puede parecer intimidante, pero no tiene por qué serlo. Aquí hay una guía para principiantes sobre cómo empezar:

Educación Financiera: Antes de invertir, es crucial educarse sobre los conceptos básicos de inversión y comprender cómo funciona el mercado financiero

Establecer Objetivos Financieros: Determina tus objetivos financieros y el plazo en el que desea lograrlos. Esto te ayudará a elegir la estrategia de inversión adecuada

Fondo de Emergencia: Antes de invertir, asegúrate de tener un fondo de emergencia establecido para cubrir gastos inesperados.

Asesoramiento Profesional: Considera buscar asesoramiento profesional de un asesor financiero para diseñar una estrategia de inversión personalizada.

Comienza con Prudencia: Si es un principiante, puedes ser sensato comenzar con inversiones de menor riesgo y diversificar su cartera con el tiempo.

4.PLANIFICACIÓNALARGOPLAZOYDIVERSIFICACIÓN

La clave para un crecimiento patrimonial sostenible es la planificación a largo plazo y la diversificación. Al invertir en diferentes clases de activos reduces el riesgo y proteges tu patrimonio Una cartera diversificada puede incluir una combinación de acciones, bonos, bienes raíces y otros activos.

Ten presente revisar y ajustar periódicamente tu cartera para asegurarte de que siga alineada con tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo.

CAPITULO4

PIENSAENTÍ, PLANEATUFUTURO

La libertad financiera implica no solo disfrutar del presente, sino también asegurar un futuro próspero y sin preocupaciones

Nuestra etapa productiva no es tan larga como pensamos, son alrededor de 40 años (de los 25 a los 65), durante este tiempo además de vivir y disfrutar nuestro presente debemos de prepararnos para ese momento en el que ya no produciremos pero su necesitaremos recursos para vivir.

Solo piensa, si tú no puedes mantenerte durante la vejez ¿Quién lo hará?

1.IMPORTANCIADEPLANEARPARAELRETIRO

Somo la primera generación que debe de preocuparse enteramente de su retiro, a partir de julio de 1997 los mexicanos ya no contamos con un esquema de pensión al 100% y que además se ajustaba año con año de acuerdo con la inflación, de ese tipo de pensiones que actualmente disfrutan algunos conocidos, papás o abuelos

El poder gozar de un retiro tranquilo y no tener que necesitar de otros para poder vivir, depende solo de nosotros y de las decisiones financieras que tomemos hoy

La jubilación marca un importante cambio en nuestras vidas. Después de años de trabajo duro y dedicación, merecemos disfrutar de una jubilación plena, sin preocuparnos por el aspecto financiero. Haz que las cosas sucedan y toma ahora las decisiones correctas.

2.¿CUANTONECESITOTENERPARARETIRARME?

Calcular cuánto necesitamos para poder retirarnos con tranquilidad es una tarea esencial. Esto dependerá de factores individuales, como el estilo de vida que deseemos llevar en la jubilación, la esperanza de vida, la inflación y las posibles eventualidades médicas.

Para tener una estimación aproximada, es recomendable calcular nuestros gastos mensuales actuales y proyectarlos a la jubilación, teniendo en cuenta los cambios en los gastos a lo largo del tiempo (ej. ya no tendrás que mantener hijos, pero tu seguro de gastos médicos será más caro y posiblemente gastes más en medicinas), una consideración aproximada puede ser considerar un 75% de lo que gastas mientras mantienes a tus hijos.

Calcular el monto total de lo que debes acumular para tu retiro puede ser un desafío, pero es una tarea esencial. Una opción para hacerlo es considerar un fondo suficiente para cubrir al menos 25 años de gastos de jubilación. La clave está en considerar nuestros gastos y objetivos personales para determinar un monto adecuado.

Gastomensualenlavejez x 12meses x 25años = FondoparatuRetiro

Es importante que incluyas dentro de este fondo, otro tipo de ingresos que tendrás como pueden ser, tu AFORE, algún otro tipo de pensión o rentas de propiedades.

2.¿SERÁSUFICIENTEELAFORE?

La AFORE es un mecanismo de ahorro para el retiro obligatorio para los trabajadores inscritos ante el IMSS e ISSSTE en México, donde los trabajadores aportan una parte de su salario mensualmente, otra parte la pone el gobierno y la mayor parte la pone el patrón

El 6.5% de tu salario base mensual es lo que se aporta a tu cuenta de AFORE. De los cuales tu patrón aporta el 5.15%, el Gobierno Federal proporciona el 0225% y el empleado el 1125%

Es muy importante comprender que los porcentajes destinados al AFORE dependen te tu salario base mensual con el que estas dado de alta.

Extrapolando y considerando los rendimientos que ha venido dando el AFORE así como los montos que se están ahorrando podemos inferir que una persona que desde que empezó a trabajar ha estado correctamente dada de alta y aporta a su AFORE durante toda su vida laboral (de los 25 a los 65 años), recibirá al momento de su jubilación el equivalente a un 30% de su salario promedio y aunque es una buena ayuda, simplemente no será suficiente y deberás prepararte por otros medios para poder complementar esa suma.

4.ESTRATEGIASPARAMAXIMIZARELAHORROPARAELRETIRO

Comenzar temprano: Iniciar el ahorro para el retiro desde joven nos permite aprovechar el poder del interés compuesto y acumular un mayor patrimonio a largo plazo.

Aumentar nuestras aportaciones: A medida que aumenten nuestros ingresos, debemos considerar incrementar nuestras aportaciones al ahorro para el retiro. Esto nos permitirá acelerar nuestro crecimiento patrimonial.

Tener un plan de ahorro: disponer un porcentaje de nuestros ingresos mensuales destinados al ahorro para el retiro, contar con un plan que nos ayude a hacerlo sistemáticamente y que sea independiente a cualquier otra meta financiera.

Aprovechar los beneficios fiscales: Los PPR y otros instrumentos de inversión para el retiro pueden ofrecer ventajas fiscales, como deducciones de impuestos. Aprovechar estas oportunidades nos permitirá maximizar nuestros ahorros.

4.¿QUÉSONLOSPPR?

Los PPR o Planes de Ahorro para el Retiro, son instrumentos de inversión diseñados específicamente para el ahorro para el retiro en México que de acuerdo con el art. 151 de la ley del ISR, puedes hacer deducibles de impuestos. Tienen como limite máximo el 10% de tus ingresos o hasta 5 UMAS. No hay otro instrumento financiero con este beneficio Si puedes, ¡Aprovéchalo!

Los puedes adquirir en algunos planes de ahorro con aseguradoras o en el mismo AFORE como aportación adicional.

La planeación financiera para el futuro, especialmente para el retiro, es una etapa crucial en el camino hacia la libertad financiera. Calcular cuánto necesitamos para el retiro, maximizar nuestros ahorros y considerar opciones como los PPR nos permitirá asegurar una jubilación cómoda y sin preocupaciones.

CAPITULO5

PROTEGETU BIENESTAR FINANCIERO

El camino para tener finanzas sanas no solo implica acumular riqueza, sino también proteger lo que hemos construido y asegurar la tranquilidad de nuestra familia.

De que te sirve acumular riqueza, si en la primera enfermedad grave tienes que deshacerte de esos bienes por pagar las cuentas hospitalarias, o lo peor de que te sirve tener grandes planes y estrategias de crecimiento económico si los dejas truncos en caso de que llegaras a fallecer o a sufrir de alguna invalidez

En este capítulo abordaremos un tema crucial, la importancia de los seguros para proteger tu patrimonio.

1.¿QUÉESUNSEGURO?

Un seguro es un contrato legal entre una persona o entidad (llamada asegurado) y una compañía de seguros. En este contrato, el asegurado paga una prima periódica a la compañía de seguros a cambio de que en caso de necesitarlo la aseguradora otorgara una compensación o indemnización en caso de que ocurra un evento específico cubierto por la póliza de seguro.

El propósito principal de un seguro es proteger al asegurado contra riesgos financieros imprevistos o pérdidas que podrían ocurrir en el futuro. Estos riesgos pueden incluir accidentes, enfermedades, daños a la propiedad, robos, responsabilidad civil, entre otros.

En otras palabras, al contratar un seguro le estas trasladando a una aseguradora el costo de tu riesgo, con lo que tienes la certeza de que aunque pase lo peor, podrás enfrentarlo económicamente, sin tener que perder tu patrimonio.

2.¿PORQUÉDEBOTENERUNSEGURODEVIDAEINVALIDEZ?

Tú eres quien constantemente esta generando los recursos para ti y para tu familia, imagina que pasaría si hoy les hicieras falta, ¿Cómo obtendrían los recursos para seguirse manteniendo?¿Quién pagaría la despensa, la renta, la ropa, las colegiaturas? ¿Quién se encargaría de sacar adelante a tu familia?, ahora imagínate que te ocurriera algo que te impida seguir trabajando, que ya no pudieras generar recursos, o peor que te convirtieras en un gasto más para ellos. ¿Quién se hará cargo ti? ¿Quién se hará cargo de tu familia?

Para eso existen estos seguros Son una herramienta financiera en la que, a cambio de una prima anual, en caso de fallecimiento o invalidez, se garantiza entregar a ti o a tus beneficiarios una suma asegurada que les permitirá poder enfrentar los gastos cotidianos y las obligaciones financieras que tengan o hayas dejado atrás.

3.IMPORTANCIADELSEGURODEGASTOSMÉDICOSMAYORES

Los costos de tratamientos médicos y hospitalarios en México y en el mundo, pueden llegar a ser muy altos y aunque existe el IMSS y el ISSSTE para dar servicio a los trabajadores, sabemos que tienen mucha demanda, y no siempre cuentan con el equipo más sofisticado. De ahí la importancia de contar con un seguro de Gastos Médicos mayores, para poder contar con atención médica inmediata, de calidad y asegurarte de poder tener acceso al mejor tratamiento sin tener que empeñar o perder tu patrimonio.

Este seguro ofrece cobertura para gastos médicos, hospitalarios, quirúrgicos, medicamentos, tratamientos y más. La cobertura puede ser personal o familiar, lo que permite proteger a todos los miembros de la familia.

Algunos de los costos promedio de los tratamientos para las enfermedades mas comunes en México.

· Cáncer de 1.5 a 3 millones de pesos.

· Hepatitis 500 mil pesos

· Padecimientos del corazón 350 mil pesos.

· Esclerosis múltiple de 500 mil pesos anuales.

· Accidente cerebrovascular 3 millones de pesos.

· Diabetes 130 mil pesos anuales

· Hipertensión 75 mil pesos anuales.

*Costos en 2023

Contar con un seguro de Gastos Médicos Mayores te da la tranquilidad de que, en caso de enfermedad o accidente, recibirás la atención médica necesaria sin poner en riesgo tus finanzas.

4.PROTEGETUPATRIMONIO

Nuestro hogar y vehículos son activos valiosos que merecen protección. Los seguros de hogar y autos son herramientas esenciales para salvaguardar nuestro patrimonio y evitar posibles desastres financieros

El seguro de hogar brinda protección contra daños causados por incendios, robos, desastres naturales y más. También puede cubrir la responsabilidad civil en caso de accidentes dentro de nuestra propiedad. Proteger nuestra casa con un seguro adecuado nos da la tranquilidad de que, en caso de imprevistos, no perderemos todo lo que hemos trabajado para construir.

Por otro lado, el seguro de autos es obligatorio en algunos Estados de la República. Además de cumplir con la ley, este seguro nos protege en caso de accidentes, robos o daños a terceros. Asegurar nuestros vehículos nos permite disfrutar de la movilidad y seguridad que necesitamos en nuestra vida diaria

5.CONSEJOSPARAELEGIRELSEGUROADECUADO:

Evaluar tus Necesidades: Son únicas para ti y tu familia. Es importante analices tu situación familiar, el número de dependientes, que deudas tienes, en caso de una eventualidad cuanto puedes pagar, que es lo que quieres que cubra el seguro en caso de necesitarlo. No te vayas por el más caro o el más barato, evalúa bien el servicio que te daría en caso de utilizarlo

Compara Opciones: Existen múltiples compañías aseguradoras y diferentes planes de seguros disponibles en el mercado. Busca el seguro que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto

Lee las Pólizas Detenidamente: Antes de contratar un seguro, debes leer detenidamente los términos y condiciones de la póliza. Asegúrate de entender qué está cubierto y qué no, así como los límites y exclusiones.

Busca Asesoramiento Profesional: es muy importante contar con el apoyo de un agente de seguros, para que primeramente te ayude a analizar la mejor opción de acuerdo a tus circunstancias y necesidades, pero además te apoye al momento de querer cobrar algún siniestro para resolverlo adecuadamente. No dejes tu protección en manos de un “call center”, déjate asesorar por un profesional.

La protección financiera a través de los seguros es un pilar fundamental en el camino hacia la libertad financiera Contar con seguros te da la certeza y tranquilidad para poder enfrentar cualquier situación imprevista.

Al asegurar tu bienestar y proteger tu patrimonio, estas un paso más cerca de alcanzar la libertad financiera y disfrutar de una vida plena y segura

Ten en cuenta que el camino hacia la libertad financiera es una combinación de crecimiento y protección.

CAPITULO6

MENTALIDAD FINANCIERAPARA ELÉXITO

El éxito no solo depende del conocimiento y las estrategias financieras, sino también en nuestra mentalidad y en cómo enfrentamos los desafíos financieros que se presentan en el camino

El capítulo 6 de "Despierta tu Potencial Financiero" nos invita a adentrarnos en la importancia de desarrollar una mentalidad de abundancia y prosperidad, superar los obstáculos mentales que puedan surgir y mantener la disciplina y motivación a lo largo del tiempo.

Aprender a pensar y actuar como una persona financieramente exitosa nos llevará más cerca de alcanzar nuestras metas económicas y la ansiada libertad financiera.

1.DESARROLLATUMENTALIDADDEABUNDANCIAYPROSPERIDAD

La mentalidad de abundancia y prosperidad es una actitud que se enfoca en las posibilidades y en creer que hay suficiente riqueza y oportunidades para todos. Al adoptar esta mentalidad, nos liberamos del temor a la escasez y de la creencia limitante de que el éxito financiero es solo para unos pocos privilegiados.

Bases para desarrollar una mentalidad de abundancia:

Practica la gratitud: Agradece por lo que tienes y valora lo positivo en tu vida esto te permitirá desarrollar una actitud positiva hacia tus finanzas. Cuando te centras en lo que ya posees, es más probable que te sientas satisfecho con tus logros, con lo a su vez reduces la necesidad de gastar en cosas innecesarias para sentirte bien. La gratitud también puede ayudarte a evitar caer en la trampa de la comparación con otros y reconocer el valor de lo que tienes, motivándote a proteger y aumentar tus recursos financieros.

Visualiza el éxito: La visualización es una poderosa herramienta para mantener el enfoque en tus metas. Imagina con detalle y emoción cómo se verá tu vida cuando alcances tus objetivos, esto te ayuda a mantenerte motivado y comprometido con tus planes. Al visualizar el éxito, te haces más consciente de la importancia de mantener tus esfuerzos de ahorro y toma de decisiones financieras que te acerquen a tus sueños.

Fomenta una mentalidad de crecimiento: Adoptar una mentalidad de crecimiento implica creer que puedes mejorar tus habilidades y conocimientos financieros con el tiempo y el esfuerzo adecuado. Esta mentalidad te impulsa a buscar información, aprender de tus errores y estar abierto a nuevas estrategias que te permitan mejorar tus finanzas y lograr tus objetivos

Al combinar estos elementos, estarás fortaleciendo tu compromiso con el proceso de construir un futuro financiero sólido. Recuerda que la perseverancia y la paciencia son esenciales para lograr tus objetivos a largo plazo.

2.SUPERALOSOBSTÁCULOSMENTALES

En este despertar, enfrentarás obstáculos mentales que pueden frenar tu progreso Estos obstáculos pueden ser el miedo al fracaso, la falta de confianza en tus capacidades o las creencias limitantes que te impiden avanzar.

Para superar estos obstáculos mentales:

Identifica tus creencias limitantes: Reconoce y cuestiona tus creencias negativas sobre el dinero y sobre tu capacidad financiera. Muchas veces, creemos que no somos lo suficientemente buenos con el dinero o que no merecemos la prosperidad económica, o que la gente con mucho dinero es mala, crecimos escuchando diferentes cosas a cerca del dinero y esto aunque al decirlo en voz alta no te suene lógico, son mensajes que aprendimos y que sin querer creemos y nos limitan. Haz un esfuerzo y trata de identificar estos pensamientos para que puedas reemplazarlos con pensamientos positivos y constructivos.

Aprende del fracaso: Es normal cometer errores en el camino. En lugar de desanimarte o abandonar tus objetivos cuando enfrentes un fracaso, velo como una oportunidad de aprendizaje. Analiza lo que salió mal, ajusta las estrategias y sigue adelante con determinación, esto te permitirá crecer y mejorar tus finanzas a largo plazo.

Busca apoyo y orientación: No tengas miedo de pedir ayuda y consejo en temas financieros Contar con un mentor o un asesor financiero puede proporcionarte una visión externa y experta que te ayuda a tomar decisiones más informadas. Estas personas pueden brindarte recomendaciones personalizadas y estrategias adaptadas a tus necesidades y metas financieras

3.MANTENLADISCIPLINAYLAMOTIVACIÓN

El camino hacia la libertad financiera es un maratón, no una carrera de velocidad Para mantener la disciplina y la motivación a lo largo del tiempo:

Establece metas claras y alcanzables: Divide tus objetivos financieros en metas más pequeñas y alcanzables Celebra cada uno de tus logros, esto te motivará a seguir adelante.

Revisa y ajusta tu plan financiero regularmente: Asegúrate de que tu plan siga siendo relevante y se adapte a los cambios en tu vida y entorno financiero. Es muy valido ajustar en el camino.

Celebra tus éxitos: Reconoce y celebra cada logro financiero, sin importar cuán pequeño sea. Celebrar nuestros éxitos nos mantendrá entusiasmados y nos recordará que estamos avanzando hacia nuestra libertad financiera.

Recuerda que tu mentalidad financiera puede marcar la diferencia entre el éxito y el estancamiento. Con una mentalidad positiva y proactiva estás un paso más cerca de alcanzar tus metas

¡ESTASLISTO!

TUFUTUROFINANCIEROESTÁENTUSMANOS

En la vida, todos tenemos el poder de crear nuestro propio camino hacia la libertad financiera. "Despierta tu potencial financiero" es una guía que te ha acompañado en este emocionante viaje hacia unas finanzas personales sanas y prósperas. A lo largo de este libro, hemos explorado los fundamentos de las finanzas, aprendido a administrar eficientemente nuestros recursos y descubierto estrategias para invertir y proteger nuestro patrimonio.

Recuerda que el verdadero cambio comienza con la mentalidad correcta. A través de una mentalidad de abundancia y prosperidad, podemos superar obstáculos financieros y alcanzar nuestras metas económicas.

Así que, ¿Qué esperas? Es momento de tomar las riendas de tu futuro financiero y convertirte en el protagonista de tu propia historia. Implementa los conocimientos adquiridos, toma decisiones financieras informadas y no dudes en buscar el apoyo de expertos.

¡El poder de transformar tu vida financiera está en tus manos! Despierta tu potencial financiero y abre las puertas a un futuro próspero y lleno de posibilidades. ¡Adelante, el camino hacia tus sueños financieros comienza hoy!