ТЕМА НОМЕРА # 1 (1) апрель 2011
большей мере лежит на людях старшего возраста: обеспечение своей семьи, пожилых родителей. Отдельно нужно отметить, что благодаря возможности найти компромиссный вариант погашения задолженности эти люди начинают платить по новым графикам, стремясь свести к минимуму свои кризисные опасения. По итогам нашего исследования можно отметить рост значения кредитной истории для проблемных заемщиков. В 2010 году доля должников, совершающих выплаты из-за боязни окончательно утратить доверие кредитора и испортить себе кредитную историю, увеличилась на 11% по сравнению с прошлым годом. Банки при выдаче кредитов и определении ставок все шире используют информацию о заемщике, историю его платежей и на основании этой информации принимают решение о выдаче кредита. Многих должников пугает возможность получить отказ при очередном обращении в банк либо получить кредит по очень высокой ставке. Это обычно случается, если кредитная история заемщика оказывается неблагоприятной. Повышается значение такого фактора, как нежелание должников сталкиваться со службой судебных приставов. В 2010 году доля должников, выплачивающих долги по этой причине, увеличилась на 7% по сравнению с прошлым годом. Вероятно, это объясняется возросшим количеством дел, передаваемых в последнее время на судебное разбирательство с последующим исполнительным производством, а также широким резонансом в СМИ на этом фоне. За 9 месяцев 2010 года на исполнении в Федеральной службе судебных приставов находилось около 42,4 млн. дел, что на 18,5% больше, чем за аналогичный период предыдущего года (35,5 млн. дел). Объем взысканий за
указанный период составил около 239,3 млрд. рублей, или 28,7% от суммы, фактически подлежащей взысканию.
Банки меняют курс Столкнувшись с массовыми неплатежами в период кризиса, банки были вынуждены пересмотреть свою политику кредитования. Они ужесточили требования к заемщикам, что выразилось в более тщательной проверке финансового положения клиента, его кредитной истории, а также в уве-
ПРОГЛАВНОЕ существенно изменилась. По кредитам 2009 года за первые два месяца работы взыскивалось 55% от всей погашаемой суммы, а по кредитам 2010 года — уже 73%. При этом средний срок работы по кредитам 2009 года составляет 6 месяцев, а по кредитам, выданным в 2010 году, — уже 3-4 месяца. Похожая тенденция наблюдается в отношении размера первого платежа. Заемщики, получившие кредит в 2009 году, начинали погашать долг суммой в 6500 руб. Заемщики с кре-
Сейчас долговой портфель может проходить три и более размещений в различных коллекторских агентствах личении процентных ставок. Цель — снизить риск обращений заемщиков, не способных производить оплату по кредиту. Наша компания провела анализ типологии заемщиков, который позволил сделать несколько выводов. Во-первых, просрочка по кредитам, выданным в 2010 году, в сравнении с кредитами, выданными в период кризиса, является более «свежей». Средний срок по ней составляет 3-6 месяцев, как следствие — выше эффективность взыскания. Во-вторых, анализ показал, что средняя сумма долга по кредитам, выданным в 2010 году, составила 30 000 рублей, что на 10 000 рублей меньше, чем в прошлом году. Такое изменение может быть обусловлено относительно невысокой долей начисленных процентов и штрафов по сравнению с аналогичными кредитами, выданными в 2009 году и ранее. Кроме того, в рамках общего ужесточения политики банков произошло уменьшение сумм выдаваемых потребительских кредитов. В-третьих, скорость взыскания по кредитам 2010 года также
дитами 2010 года вносят уже на 30% больше — 8400 руб. Очевидно, такая положительная динамика связана с улучшением финансового положения заемщиков. В 2010 году кризисные явления в экономике пошли на спад: уровень безработицы стал снижаться, замедлился темп инфляции. Компании перестали сокращать зарплаты и вновь начали набирать сотрудников, что в свою очередь положительно отразилось на платежном поведении населения.
Настроение — позитив Ситуация с задолженностью в банках нормализуется, но все еще медленно: рост просрочки замедляется, а кредитные портфели увеличиваются. Однако проблема плохих долгов не исчезает, поэтому банки продолжают активно сотрудничать с коллекторами. Интересно, что в последнее время среди клиентов коллекторских агентств появляется все больше региональных банков, а также компаний других отраслей, для которых актуальна работа с просроченной задолженностью. Сегодня