14 minute read
Miten teen päätökseni?
Ketjun tarjoaman yrittäjyysmahdollisuuden analysointiin, franchisingsopimuksen tarkistamiseen ja päätöksentekoon on syytä käyttää kunnolla aikaa, sillä olet tekemässä yhtä elämäsi suurimmista ratkaisuista.
Paineita nopeaan päätökseen tai sopimuksen allekirjoittamiseen ei saa olla, kun pohdit liittymistä yhteistyömalliin, jossa kaikilta osapuolilta edellytetään vahvaa ja pitkää sitoutumista. Franchisingsopimuskaudet ovat tyypillisesti määräaikaisia ja kestoltaan keskimäärin 5–10 vuotta. Molemminpuolisena tavoitteena on toki jatkaa yhteistyötä paljon pitempääkin, mikäli kaikki sujuu hyvin. Määräaikainen sopimus takaa kuitenkin sen, että kumpi tahansa osapuoli voi halutessaan sanktioitta lopettaa yhteistyön sopimuskauden päätyttyä.
Advertisement
Yrittäjyyden aloittaminen – yrittäjyyden mallista riippumatta – merkitsee usein varsin huomattavia taloudellisia panostuksia. Lisäksi franchisingyrittäjyys tuo joitakin erityishuomiota vaativia tekijöitä aloittamiseen. Siksi sinun on tulevana franchisingyrittäjänä suunniteltava liiketoimintasi hyvin.
Miten tarkistan franchisingsopimuksen?
Tarkastelet franchisingsopimusta todennäköisesti ensimmäistä kertaa elämässäsi. Tässä vaiheessa on olennaisen tärkeää käyttää avuksi franchisingasiantuntijaa. Asiantunteva franchisinglakimies selvittää sinulle käytännönläheisesti sopimukseen sisältyvät velvollisuudet ja mahdolliset riskit, vaikka itse sopimusehdoista ei yleensä voikaan neuvotella. HUOM! Konsultoinnin laadun kannalta on tärkeää, että sopimusta sinulle selventävä asiantuntija/lakimies on perehtynyt syvällisesti franchisingtoimintaan ja sen sopimuskäytäntöihin.
Osaava franchisingantaja ei halua estää sinua käymästä sopimusta läpi asiantuntijan kanssa, vaan päinvastoin kannustaa tekemään niin. Näin te molemmat voitte olla varmoja, että olet ymmärtänyt sopimuksen sisällön yksityiskohtia myöten. Muutaman satasen maksu asiantuntijalle tässä kohden on todella pieni panostus verrattuna niihin mahdollisiin kustannuksiin, joita virhearvioinnista tai ymmärtämättömyydestä voi seurata.
Löydät franchisingsopimukset tuntevia asiantuntijoita osoitteesta franchising. / yhteistyokumppanit.
Sopimusehdot voi yleensä vain joko hyväksyä tai hylätä, koska franchisingketjussa on tärkeää, että kaikilla jäsenillä on yhtäläiset pelisäännöt ja että jokainen ketjun jäsen voi tähän luottaa. Pyrkimys yhtenäiseen sopimuskäytäntöön kuuluu hyvään ketjunjohtamiseen.
Kannattaa siis suhtautua varauksella, jos franchisingantaja ilmaisee voivansa joustaa ehdoissa sinun kohdallasi. Miksi ketju on valmis joustamaan sopimusehdoistaan? Onko ketjun tavoitteena vain tehdä mahdollisimman suuri määrä franchisingsopi-
muksia mahdollisimman nopeasti? Onko ketju ammattimaisesti johdettu? Joissakin tapauksissa voi tietysti olla perusteltua tehdä yksilöllisiä poikkeuksia. Tällöin poikkeusten tulee olla avoimia kaikille eli mahdollisia myös muille ketjun jäsenille vastaavassa tilanteessa.
Tiukka sopimus ei sisällä kohtuuttomia ehtoja
Franchisingsopimus antaa franchisingantajalle laajat mahdollisuudet franchisingyrittäjän liiketoiminnan seuraamiseen ja ohjaamiseen sekä sitovien määräysten antamiseen. Tämä on normaalia ja tarpeellista, jotta voidaan varmistaa, että ketjun jokainen jäsen noudattaa konseptia yhdenmukaisesti, menestyy liiketoiminnassaan ja pitää yllä ketjun hyvää mainetta. Näin ollen sopimuksen tiukkuus tältä osin on myös yrittäjän edun mukaista.
Kohtuuttomia ehtoja ei kuitenkaan missään tapauksessa tule hyväksyä, eikä vastuullinen franchisingantaja sellaisia edes ehdota. Mikäli jokin sopimusehto tuntuu sinusta kohtuuttomalta, kysy rohkeasti perusteluja sille franchisingantajalta. Sopimukseen ei saa jäädä yhtään kohtaa, jota et ymmärrä tai hyväksy, ennen kuin allekirjoitat sen.
Jos et ymmärrä sopimuksen sisältöä, älä allekirjoita sitä!
Selkeä sopimus on kaiken a ja o
Olennaista sopimuksessa on kohtuullisuuden lisäksi se, että kaikki oikeudet ja velvollisuudet on määritelty selkeästi ja yksiselitteisesti – molemmin puolin. Franchisingsopimus on yhteistyösopimus, jossa franchisingantajan velvollisuudet liittyvät vahvasti brändin ja konseptin hallintaan, yrittäjän kouluttamiseen ja ohjaukseen sekä ketjun johtamiseen ja kehittämiseen. Yrittäjän velvollisuudet puolestaan liittyvät konseptin noudattamiseen, brändin toteuttamiseen omalla alueellaan ja ketjuyhteistyöhön osallistumiseen. Erityisen tärkeitä kohtia sopimuksessa on yhteistyön aloittamiseen ja päättämiseen liittyvät ehdot – esimerkiksi, missä tilanteissa yhteistyön voi päättää kesken sopimuskauden.
Erityisesti kaikkien maksuvelvollisuuksien tulee perustua selkeisiin ja läpinäkyviin sopimusmääräyksiin. Myös konseptiin sisältyvien tukipalveluiden ja niistä mahdollisesti kerättävien erillismaksujen tulee ilmetä selkeästi sopimuksesta. Kaiken kaikkiaan franchisingantajan tulee selvittää sinulle, mitä maksuja ketjun jäsenyydessä on ja mitä niillä saa (= mikä on ketjun franchisingpaketti). Erityistä tarkkaavaisuutta kannattaa harjoittaa, jos ketjun jäsenyyteen kuuluu monenlaisia maksuja franchisingantajalle (franchisingmaksujen lisäksi) tai mikäli ketjun jäsenyyteen ei liity maksuja lainkaan. Sinun kannattaa myös varoa sitoutumasta tiettyihin ostomääriin tai kiinteisiin maksuihin – tai ainakin tehdä tarkat laskelmat, millaista liikevaihtoa ja tulosta yrityksesi pitäisi tehdä, etteivät maksut muodostu kohtuuttoman suuriksi.
Franchisingsopimuksissa on usein myös liitteitä, joiden yhteensopivuus franchisingsopimuksen kanssa tulee aina tarkastaa huolellisesti. Jos konseptiin liittyy franchisingantajan tuotteiden jälleenmyyntiä, tulee tuotteiden hankintaehtojen ja -hintojen ilmetä sopimuksesta tai erillisestä liitännäissopimuksesta. Samoin, jos franchisingantaja välittää yrittäjälle liiketilan, vuokrasopimus on yleensä franchisingsopimuksen liitteenä. Liitännäissopimusten yhteensopivuus franchisingsopimuksen kanssa tulee aina tarkastaa huolellisesti.
Suomen Franchising-Yhdistyksen eettiset säännöt tulee olla liitteenä vähintäänkin niiden ketjujen sopimuksissa, jotka ovat yhdistyksen jäseniä. Niihin kannattaa tutustua hyvissä ajoin hakuprosessin edetessä, sillä säännöissä on kerrottu tärkeitä yhteistyön periaatteita, jotka sitovat franchisingsuhteen molempia osapuolia. Säännöt löytyvät myös yhdistyksen sivuilta: franchising. Franchisingketjun jäsenen liiketoiminta on pitkälti riippuvainen franchisingsopimuksesta. On kuitenkin syytä muistaa, että yrityksesi on taloudellisesti ja juridisesti täysin itsenäinen yksikkö, jonka liiketoiminnan rahoittamisesta, kustannuksista, tuotoista, voitoista ja tappioista vastaat yrityksesi kanssa täysin itse. Ennen kuin allekirjoitat sopimuk-
Tarkista franchisingsopimuksesta:
• konseptin määritykset ja luovutettavat oikeudet (kuten tavaramerkin käyttöoikeus) • molempien osapuolten oikeudet ja velvollisuudet • franchisingantajalle maksettavat maksut • tukipalveluiden sisältö ja niiden mahdollinen maksullisuus • franchisingantajalta mahdollisesti ostettavien tuotteiden ja palveluiden ostoehdot • yhteismarkkinoinnin ja -myynnin (mukaan lukien mahdollinen verkkokauppa) pelisäännöt • yrittäjän oman paikallismarkkinoinnin (ml. sosiaalinen media) pelisäännöt • sopimusalue sekä mahdollinen yksinoikeus ja sen laajuus • sopimuskauden pituus • sopimuksen uusiminen sopimuskauden päättyessä • purku- ja irtisanomisehdot • varaston ja kaluston lunastusoikeudet sopimuksen päättyessä • yrityksen myyntimahdollisuudet sopimuskauden aikana tai sopimuskauden päättyessä • yrittäjän henkilökohtaisen vastuun laajuus ja mahdolliset henkilökohtaiset takausvaatimukset • kilpailukielto- ja salassapitoehdot • sopimussakkojen ja vahingonkorvausten suuruudet • viittaus Suomen Franchising-Yhdistyksen eettisiin sääntöihin • sopimuksen liitteet, erityisesti käsikirjan sisältö.
Muista:
1. Varaa riittävästi aikaa sopimuksen läpikäymiseen. 2. Jos et ymmärrä jotakin kohtaa, kysy franchisingantajalta. Älä allekirjoita sopimusta, jota et ymmärrä! 3. Tarkista mahdollisten liitännäissopimusten yhteensopivuus franchisingsopimuksen kanssa. 4. Tarkista sopimuksen liitteet. Tutustu huolella esimerkiksi käsikirjoihin. 5. Käy sopimus läpi franchisingasiantuntijan kanssa ennen allekirjoittamista.
sen, tulee sinulla olla selkeä näkemys liiketoiminnan kannattavuudesta ja sen vaatimista toimenpiteistä. Tee selvitystyö huolellisesti ja suunnittele liiketoimintasi hyvin.
Tee oma liiketoimintasuunnitelmasi
Liiketoimintasuunnitelma on kartta oman yrityksesi käynnistämiseen. Siinä käydään läpi kaikki suunniteltuun liiketoimintaan liittyvät keskeiset seikat: kerrataan taustatekijät, mallinnetaan yrityksen liikeidea, asetetaan liiketoiminnalle tavoitteet, pohditaan resurssivaatimukset, suunnitellaan käynnistyksen vaatimat toimenpiteet ja tehdään taloudelliset ennusteet. Myös riskianalyysi on järkevää tehdä osana liiketoimintasuunnitelmaa.
Liiketoimintasuunnitelman sisältö voidaan tiivistää neljään kysymykseen: • Missä olen nyt? (lähtötilanne) • Mihin olen menossa? (tavoitteet) • Miten sinne pääsen? (toimenpidesuunnitelma eri toiminnoittain) • Kun pääsen sinne, mitä olen saavuttanut? (tulosennuste)
Liiketoimintasuunnitelma tehdään yleensä vähintään muutaman vuoden tähtäimellä, mutta franchisingyrittäjän suunnitteluajanjaksoksi kannattaa ottaa koko sopimuskausi sikäli kuin se on mahdollista. Toki kaikkein keskeisintä on saada aikaan selkeä toiminnallinen ja taloudellinen suunnitelma liiketoiminnan käynnistämiseen.
Suunnitelma on tärkeää kirjoittaa auki, jotta sen saa itselle selkeäksi ja näin sen pystyy helpommin esittelemään myös muille. Esimerkiksi pankit vaativat yleensä liiketoimintasuunnitelman rahoitushakemuksen liitteeksi. Samoin jotkut franchisingketjut vaativat, että yrittäjän tulee esitellä liiketoimintasuunnitelmansa ketjujohdolle, joka hyväksyy sen, ennen kuin sopimus allekirjoitetaan. Kaikkein tärkeintä kuitenkin on, että kirjoittaessa ajatukset selkiytyvät itselle ja moninaisten asioiden hahmottaminen on helpompaa.
Liiketoimintasuunnitelman laadintaan on olemassa hyviä valmiita malleja, joita löytyy mm. internetistä. Monella ketjulla on myös oma mallinsa, ja franchisingantaja yleensä auttaa suunnitelman tekemisessä sekä antaa yrittäjälle tietoa esimerkiksi liiketoiminnan käynnistämisen vaatimista toimista, asiakaspro ilista, kilpailukentästä, ketjun yksiköitten tyypillisestä volyymistä ja katerakenteesta.
Liiketoimintasuunnitelman yhteydessä joudut tekemään myös ensimmäiset todelliset myynti- ja tulosbudjettisi. Erityisesti investointi-, kannattavuus-, kassavirta- ja rahoituslaskelmat kannattaa tehdä tarkasti ja “puhtaalta pöydältä”. Näin laskelmat lähtevät omista lähtökohdistasi ja tavoitteistasi (muun muassa yrittäjätulon osalta).
Franchising on osaamisen siirtoa. Franchisingantaja kertoo yleensä avoimesti liiketoiminnan taloudellisesta mallista esimerkkilaskelmilla, jotka perustuvat kokemuksiin ketjussa jo olevista yksiköistä. Kun tulkitset laskentamalleja, kiinnitä huomiota siihen, ovatko ne vertailukelpoisia oman tilanteesi kanssa. Ovatko laskelmien pohjana olevat yksiköt kooltaan ja markkinaolosuhteiltaan yhdenmukaiset sinun tulevan yksikkösi kanssa?
Joissakin tapauksissa yrittäjä jatkaa jo olemassa olevaa liiketoimintaa, jolloin laskelmien pohjana voi käyttää juuri kyseisen yksikön toteutuneita tulosraportteja. Laskelmissa kannattaa tietenkin hyödyntää franchisingantajalta saatavaa informaatiota, mutta on erityisen tärkeää tehdä omat laskelmat
oman liiketoiminnan pohjaksi. Tämä helpottaa paitsi omaa ymmärrystä liiketoiminnan tavoitteista myös keskustelua muun muassa rahoittajien kanssa.
Liiketoimintasuunnitelmassa pohditaan liiketoimintamahdollisuuksia, ja ne tulee nähdä kirkkaasti ennen kuin tekee lopullisia päätöksiä. Mahdollisuuksien näkeminen on aina yrittäjyyden alkulähde. Samassa yhteydessä tulee toki tunnistaa myös liiketoiminnan riskit ja varautua niihin. Yksi keino varautua riskeihin on oikeanlaisen vakuutusturvan ottaminen itselleen ja yritykselleen. Samoin oman eläkken ja työntekijöitten hyvinvoinnin varmistaminen kannattaa suunnitella yhteistyössä eläkevakuutusyhtiön kanssa hyvissä ajoin jo yrityksen alkumetreillä.
HUOM! Tärkeä riskienhallintakeino alkavalle franchisingyrittäjälle on ottaa oikeusturvavakuutus jo ennen sopimuksen allekirjoitusta, jotta vakuutus on varmasti voimassa koko sopimuksen ajan. Lisäksi kannattaa harkita jäsenyyttä Yrittäjäkassassa, jonka tehtävä on turvata yrittäjien toimeentulo, mikäli toiminta pitää lopettaa tai keskeyttää ja yrittäjä jää työttömäksi.
Miten rahoitan aloituksen?
On tärkeää, että varaat riittävän rahoituksen yrityksesi toiminnan starttaamiseksi eli sen vaatimaan alkuinvestointiin. Myös henkilökohtaisen taloudellisen tilanteesi tulee olla kunnossa. Jonkin verran omaa tai käytössä olevaa varallisuutta on aina oltava yritystoimintaan lähdettäessä, sillä muuten ei saa ulkopuolisia rahoittajiakaan mukaan hankkeeseensa.
Yritystoiminnan käynnistäminen maksaa yleensä kymmeniä tuhansia euroja, joskus enemmänkin. Yhden henkilön kotipalveluyrityksen perustaminen on huomattavan paljon edullisempaa kuin vaikkapa kymmeniä henkilöitä työllistävän pikaruokaravintolan. Kun edellisessä puhutaan ehkä 10 000 – 20 000 euron investointitarpeesta, jälkimmäisessä se nousee usein jopa 200 000 – 400 000 euroon.
Franchisingyrittäjän alkuinvestointi koostuu samoista eristä kuin omin päin aloittavan yrittäjänkin: yrityksen investointihankinnoista, kuten kalusto- ja laitehankinnoista, aloittamiseen liittyvistä kustannuksista ja alkuvaraston hankinnasta sekä yrityksen käyttöpääomatarpeesta. Lisäksi hänen on otettava huomioon ketjun liittymismaksu sekä oma henkilökohtainen käyttöpääomatarpeensa (esimerkiksi elämiskustannukset alkukoulutuksen ja ensimmäisten toimintakuukausien aikana). Franchisingyrittäjän alkuinvestointi koostuu yleensä neljästä osasta:
Investointihankinnat • niin sanotut ”kovat investoinnit”, jotka sisältävät muun muassa tilojen, kaluston, koneiden, laitteiden ja järjestelmien hankintakuluja • vaihto-omaisuuden (tavaravaraston) hankintakulut • aloittamiseen liittyvät kulut, kuten esimerkiksi liikepaikan remontointi ja siivous sekä aloitusmarkkinointi.
Varmista riittävä rahoitus yrityksesi starttiin!
Turvaa liiketoimintasi, huolehdi omasta ja työntekijöittesi hyvinvoinnista – oikealla vakuutusturvalla
Olemme yrityksesi turvallisuuden asiantuntijoita – autamme kartoittamaan riskit ja välttämään niitä. Roolimme on paljon laajempi kuin pelkkä vakuuttaminen; olemme ennen kaikkea yrittäjän kumppaneita liiketoiminnan turvaamisessa, henkilöstön työkyvyn tukemisessa ja niiden kehittämisessä. johtamisen lisäksi osataan ottaa työkykyasiat puheeksi ennakoivasti. Elon työkykyjohtamisen palveluiden avulla kartoitat riskit ja saat konkreettia työkaluja ja tietoa työkykyriskien torjuntaan. Konkreettisesti työkykyjohtamisen vaikutukset näkyvät sairauspoissaolo- ja työkyvyttömyyskustannuksissa sekä yrityksen tuottavuudessa.
Yritystoiminnan turvallisuuden parantaminen ja vahinkojen ennaltaehkäisy on erityisen keskeistä heti yritystoiminnan alusta alkaen – vältetty riski on aina parempi kuin korvattu vahinko. Jos jotain kuitenkin sattuu, on tärkeää että vahingosta selvitään nopeasti ja tehokkaasti. Näin taloudelliset menetykset jäävät mahdollisimman pieneksi ja yritys pääsee nopeasti jatkamaan liiketoimintaansa.
Työkykyjohtaminen edistää sujuvaa työtä sekä työntekijöiden työkykyä, terveyttä ja turvallisuutta. Se tarkoittaa hyvää arkijohtamista, jossa suorituksen
Luottamus keskiössä
Asiakas antaa meille kannettavaksi liiketoimintansa riskejä. Asiakassuhde perustuukin aina molemminpuoliseen pitkäaikaiseen luottamukseen. Se rakentuu siitä, että kartoitamme yhdessä toiminnan nykytilan, miten siihen on tultu ja siihen liittyvät riskit, sekä liiketoiminnassa mahdollisesti tapahtuvat tulevat muutokset. Haluamme oppia tuntemaan yrityksen ja sen toimintaympäristön, jotta pystymme asiantuntijana turvaamaan liiketoimintaa sen kaikissa vaiheissa.
Olemme panostaneet erityisesti yhteistyöhön franchising-ketjujen kanssa. Meillä on valmiudet rakentaa ketjukohtaisesti räätälöityjä ratkaisuja, joissa huomioidaan toiminnan erityispiirteet.
Kaikki lähtee yrittäjän ja työntekijöiden hyvinvoinnista
Yrityksen menestyksekäs toiminta edellyttää onnistumista monella eri osa-alueella, joista yksi tärkeimmistä liittyy ihmisiin. On kyseessä sitten yksinyrittäjä tai satapäinen henkilöstö, mitään tulosta ei synny ilman innostuneita ja motivoituneita ihmisiä. Heidän hyvinvointinsa on edellytys myös yrityksen hyvinvoinnille ja kehittymiselle.
Keskeisenä roolinamme yritysten tukemisessa onkin tarjota palveluita, joiden avulla henkilöstöstä on helppo pitää huolta. Tämä tarkoittaa esimerkiksi henkilövakuuttamiseen, työkykyjohtamiseen sekä henkilöstön palkitsemiseen ja sitouttamiseen liittyviä ratkaisuja. Me autamme pitämään kiinni osaajista ja rakentamaan yrityksestä sellaista, joka houkuttelee uusia tekijöitä sekä vahvistaa samalla yrityksen brändiä.
Jokaisella franchising-ketjulla on oman toimialansa erityispiirteitä ja vielä ketjukohtaisia ominaispiirteitä. Voimme auttaa uusia yrittäjiä kartoittamaan työn riskejä ja kuormitustekijöitä sekä rakentamaan henkilöstöjohtamisen toimintamallit työkyvyn ylläpitämiseksi. Elossa on monta tahoa, jotka koko ajan seuraavat tai tutkivat työkykyjohtamisen viimeisimpiä trendejä ja tutkimuksia. Keräämme nämä tiedot helposti hyödynnettäväksi työkykyjohtamisen käsikirjojen ja tietokorttien muotoon sekä uutiskirjeisiin. Tuotamme jatkuvasti päivitettäviä suosituksia työterveysyhteistyön kehittämiseksi, laadullisen esimiestyön varmistamiseksi ja työntekijöiden työkykytaitojen edistämiseksi.
Hyödynnä asiantuntijuuttamme
Asiantunteva ja monipuolinen turvallisuuden kumppani tukee yritystä liiketoiminnan kehittyessä, ja ajan tasalla oleva todellisiin riskeihin perustuva vakuutusturva ja työeläkevakuuttamisen palvelut mahdollistavat keskittymisen yrittämiseen. Me Fenniassa ja Elossa autamme mielellämme yrityksesi kaikissa vaiheissa.
Sebastian Perret asiakaspäällikkö, Fennia sebastian.perret@fennia.fi 041 516 6219 fennia.fi
Maria Ihalainen myyntipäällikkö, Työeläkeyhtiö Elo maria.ihalainen@elo.fi p. 040 730 1844 www.elo.fi
Anneli Holmberg työkykyjohtamisen kehittämispäällikkö, työeläkeyhtiö Elo www.elo.fi/tyonantaja/ tyokykyjohtamisen-palvelut tyokykyjohtaminen@elo.fi
Vinkit aloittavalle yrittäjälle:
• Kartoita yrityksesi riskit asiantuntijan kanssa jo yritystoimintaa käynnistettäessä. • Ota työkykyjohtamisen keinot käyttöön - vaikutat yrityksesi tuottavuuteen sekä sairauspoissaolo- ja työkyvyttömyyskustannuksiin. • Hyödynnä vakuutuspalveluidemme franchising-kokemus: räätälöimme toimiala- ja ketjukohtaiset ratkaisut, joissa huomioidaan toiminnan erityispiirteet.
Yrityksen käyttöpääoma • riittävät varat, joita käytetään palkka-, vuokra- ja muiden juoksevien kulujen maksamiseen ensimmäisten viikkojen/ kuukausien aikana, ennen kuin tulovirta riittää niiden kattamiseen.
Liittymismaksu • kertaluontoinen maksu, joka maksetaan franchisingantajalle yleensä sopimuksen allekirjoituksen yhteydessä • liittymismaksulla franchisingantaja kattaa sille aiheutuneita kuluja, kuten uuden yrittäjän rekrytointi- ja koulutuskustannukset.
Henkilökohtainen käyttöpääoma • riittävät varat omiin henkilökohtaisiin elämiskuluihin siihen saakka, kunnes yrittäjä alkaa saada tuloja yrityksestään.
Alkuinvestointia tarvitsee harvoin rahoittaa kokonaan omasta ”takataskusta”. Nyrkkisääntönä voidaan pitää, että 20–30 prosenttia alkuinvestoinnin kokonaismäärästä tulee löytyä yrittäjältä itseltään. Tällöin loput rahoitustarpeesta saa yleensä kokoon erilaisista ulkopuolisista lähteistä. Rahoituksen lähteet voidaan jakaa kahteen osaan:
1. Oma rahoitus • Omaa, vapaata rahaa, jota voi sijoittaa liiketoimintaan. • Omaisuutta, jota voi realisoida tai käyttää vakuuksina esimerkiksi lainarahoitukseen.
2. Ulkopuolinen rahoitus • Mitä: lainat, luotolliset tilit, leasing, pääomasijoitukset, takaukset, maksuajat ja osamaksusopimukset, avustukset, yritystuet, starttiraha. • Mistä: pankit, rahoitusyhtiöt, pääomasijoittajat ja bisnesenkelit (yritykset, yhteisöt ja yksityishenkilöt), vakuutusyhtiöt, tavarantoimittajat, laitetoimittajat, erityisrahoittajat (esimerkiksi Finnvera,
Tekes, ELY-keskus, TE-toimisto).
Ulkopuolisella rahoituksella tarkoitetaan franchisingyrittäjyydessä useimmiten erilaisia pankkirahoituksia ja rahoitusyhtiötuotteita. Ulkopuolisen (ns. vieraan pääoman ehtoisen) rahoituksen lisäksi yritystoiminnan käynnistämisen tukena voidaan hyödyntää myös erilaisia yhteiskunnan tarjoamia tukia, joista ehkä yleisin ja suosituin on starttiraha.
HUOM!Starttiraha on tarkoitettu ainoastaan omaan henkilökohtaiseen (ei yrityksen) käyttöön. Starttirahalla helpotetaan siis yrittäjän toimeentuloa sinä aikana, kun oman yritystoiminnan tulos ei vielä riitä ”palkan maksuun” itselle. Starttirahaa ei käytetä varsinaisen yritystoiminnan rahoitukseen.
Investointihankinnat Yrityksen käyttöpääoma
Liittymismaksu Henkilökohtainen käyttöpääoma
Pankkirahoituksilla tarkoitetaan esimerkiksi perinteisimmillään normaalia lainaa, jota maksetaan maksuohjelman mukaisesti takaisin pankille. Maksuohjelman suunnittelulla voidaan varsinkin yrityksen aloitusvaiheessa tasata rahatilannetta, esimerkiksi sopimalla alkuun maksuvapaasta kaudesta. Lainan lisäksi muita pankkirahoituksen muotoja ovat esimerkiksi pankkitakaukset (hyödynnetään esimerkiksi vuokravakuuksien osalta ja tavarantoimittajille annettavina vakuuksina) ja luotolliset pankkitilit. Luotolliset pankkitilit ovat hyödyllisiä etenkin kausiluonteisemmassa toiminnassa, sillä niillä pystytään hyvin tasamaan ajoittain syntyviä kassavajeita, eli hetkiä, jolloin rahaa tulee sisään vähemmän kuin sitä menee ulos.
Rahoitusyhtiötuotteilla tarkoitetaan aloittavan franchisingyrittäjän tapauksessa normaalisti osamaksu- sekä leasing-sopimuksia, joilla hankitaan yritystoiminnassa tarvittavia koneita ja laitteita kuten esimerkiksi autoja, keittiökalusteita tai tietokoneita. Rahoitusyhtiötuotteiden ominaispiirre on, että ne ovat kohdevakuudellisia, mikä tarkoittaa rahoitettavan koneen tai laitteen toimivan rahoitussopimuksen ensisijaisena vakuutena.
Ulkopuolisen rahoituksen osalta yleensä oleellinen kysymys onkin rahoittajan lainalleen vaatimat vakuudet ja takaukset. Tämä korostuu vielä enemmän toiminnan aloitusvaiheessa, jolloin takaisinmaksukyky enemmän tai vähemmän perustuu ennusteisiin tulevasta ilman varsinaisia takeita. Vakuuksilla viitataan normaalisti yrittäjän omaan panttauskelpoiseen reaaliomaisuuteen, jota ovat esimerkiksi asunnot, kiinteistöt ja sijoitukset / raha. Pankille kelpaa yleensä vakuudeksi kaikki sellainen, mitä voidaan säilyttää paperimuodossa tai sähköisesti ja jolle pystytään määrittämään selkeä kiistaton arvo. Yrittäjän omien vakuuksien lisäksi liiketoiminnan käynnistämisessä pystytään hyödyntämään myös yhteiskunnan tarjoamia mahdollisuuksia. Yksi yleisimmistä tämän kaltaisista mahdollisuuksista on Finnveran takaukset, joissa pankki toimii rahanlähteenä, mutta Finnvera on mukana jakamassa riskiä. Pankkien näkökulmasta Finnveran takaus on arvokkaampi kuin yksityishenkilön antama takaus, ja siksi siitä onkin muodostunut varsin suosittu toimintamalli myös franchisingyrittäjyydessä. HUOM! Takausten lisäksi Finnvera myöntää myös lainarahoitusta yrityksille.
Rahoitusratkaisuihin vaikuttaa erityisesti alkuinvestoinnin sisältö eli se, mihin rahoitusta tarvitaan. Muun muassa vakuustarpeet ovat hyvin erilaisia esimerkiksi kahvilan erikoiskalustoa hankittaessa kuin vähittäiskaupan tavaravarastoa rahoitettaessa.
Lisäksi on huomattava, että kokonaisinvestointi jakautuu eri liiketoiminnoissa eri tavoin: toisissa esimerkiksi kaluston arvo saattaa muodostaa 2/3 kokonaisinvestoinneista, kun taas toisissa sen osuus on vain 1/10. Vähittäiskaupassa tavaravaraston osuus saattaa olla jopa yli puolet kokonaisinvestoinnista, kun taas ravintola-alalla se on vain muutamia prosentteja. Ulkopuolisen rahoittajan silmissä tilanteet ovat erilaisia ja vaativat aina omat ratkaisunsa.
Joillakin ketjuilla on rahoituslaitosten kanssa valmiiksi neuvotellut rahoituspaketit, ja joissakin ketjuissa franchisingantajan edustaja voi tulla mukaan rahoitusneuvotteluihin. Joka tapauksessa ketjujohto vähintään neuvoo rahoituksen hakemisessa, kun yrittäjä hoitaa rahoitusneuvottelut itsenäisesti.
Rahoitusta franchisingyrittäjälle pankkien ja Finnveran yhteistyöllä
Finnvera on ollut rahoittamassa franchisingyrittäjiä jo yli 25 vuoden ajan toimimalla tiiviissä yhteistyössä pankkien kanssa. Finnveran ja pankkien yhteisellä palvelumallilla pystytään hyvin ratkaisemaan yritystoiminnan vaatimat rahoitustarpeet.
Rahoitus pankista edellyttää vakuuksia. Finnveran takaukset soveltuvat hyvin vakuudeksi pankin rahoitustuotteille. Kun tarvittava vakuus on enintään 80 000 euroa ja enintään 80 prosenttia taattavasta luotosta, tarvittava rahoitus voidaan ratkaista pankin velkakirjaluotolla.
Jos Finnveralta tarvittava vakuus kohdistuu vain velkakirjaluotolle ja muuta Finnveran takaamaa rahoitusta hankkeeseen ei tarvita, esitä suunnitelmasi pankille. Pankki arvioi yrityksesi toimintaedellytykset ja luottokelpoisuuden ennen lainan myöntämistä, ja pankki voi hakea Finnveran alkutakauksen luoton vakuudeksi yrityksen puolesta. Toimita tarvittavat liitteet – liiketoimintasuunnitelmasi ja tulosennusteesi kolmelle seuraavalle vuodelle – pankille. Finnvera tekee itsenäisen päätöksen pankin hakemukseen ja Finnveran omaan kokonaisarvioon perustuen. Päätöksen takaukselle saa kolmen pankkipäivän kuluessa.
Tilanteisiin, joissa rahoitustarve on suurempi ja tarvitaan räätälöidympiä vakuusratkaisuja, soveltuu Finnvera-takaus. Näin vakuuksia saadaan velkakirjaluoton lisäksi esim. vuokrien maksamisen vakuudeksi ja ehkä myös tavaraostoille. Pankki myöntää niiden vakuudeksi pankkitakauksen. Jos pankkitakaus vaatii vakuutta, voi Finnvera-vakuuden hakea joko yritys tai pankki yrityksen puolesta. Finnvera arvioi luottokelpoisuuden keskustelemalla pankin ja yrittäjän kanssa ja takaushakemuksen käsittely tapahtuu joustavasti. Liitteeksi tarvitaan liiketoimintasuunnitelma toimintaansa aloittavalta yritykseltä, tilinpäätökset (jos jo Jukka Suokas Sidosryhmäpäällikkö Finnvera Oyj
vähintään yksi toteutunut tilikausi) ja tulossuunnitelma kolmelle seuraavalle vuodelle.
Aloittavien yrittäjien isommissa rahoitushankkeissa vaihtoehtona takaukselle on myös Finnveran yrittäjälaina. Sen avulla esimerkiksi yrityksen avainhenkilö voidaan sitouttaa yritykseen omistuksen kautta. Yrityksen rahoitushankkeessa yrittäjälainaa voidaan käyttää omarahoitusosuutena. Lainansaajan tulee työskennellä yhtiössä tai toimia toimitusjohtajana tai hallituksen jäsenenä. Koska yrittäjälaina on henkilökohtainen laina, rahoituspäätöstä tehdessään Finnvera arvioi lainanhakijan oman talouden tilaa ja lainan takaisinmaksukykyä.
Yrityksen rahoituksen riittävyyden suunnittelu ja seuranta kaikissa tilanteissa on tärkeää. Sen avulla tulevia rahoitustarpeita voi ennakoida ja hakea tarvittaessa lisärahoitusta tai muutoksia olemassa olevaan rahoitukseen.
Kysy lisää Finnveran myöntämistä takauksista ja yrittäjälainasta asiakaspalvelustamme 029 460 2580 tai katso www.finnvera.fi.
