Эффективное взыскание долгов:
Как отобрать свой
миллион
?
www.surrey.ru
ОГЛАВЛЕНИЕ ДОЛГ – ПРОБЛЕМА КРЕДИТОРА?
3
КАК НАЧАТЬ СПАТЬ СПОКОЙНО?
4
ЭТАП №1. ПЕРЕГОВОРЫ С ДОЛЖНИКОМ
4
ЭТАП №2. ПОЛУЧЕНИЕ СУДЕБНОГО РЕШЕНИЯ
5
ЭТАП №3. РАБОТА С СУДЕБНЫМИ ПРИСТАВАМИ
6
ЭТАП №4. БАНКРОТСТВО ДОЛЖНИКА
6
О КОМПАНИИ «СУРРЕЙ»
10
ИСТОРИЯ КОМПАНИИ
10
ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ
10
РЕАЛИЗОВАННЫЕ ПРОЕКТЫ
10
КОНТАКТЫ
11
2
www.surrey.ru
ДОЛГ – ПРОБЛЕМА КРЕДИТОРА? Долги – извечная проблема, появившаяся еще до изобретения денег. К невозврату долгов в нашем обществе принято относиться философски, как к стихийным явлениям или президентским выборам: приятного мало, но и повлиять на ситуацию никак нельзя. Американцы – люди, знающие толк в долгах, – говорят:
«
Если ты должен кредитору 100 долларов, это твоя проблема. Если ты должен кредитору 1 миллион долларов, это проблема кредитора
»
Согласитесь, доля истины в этом утверждении есть. Должники, будучи зачастую людьми далеко не глупыми, прекрасно знают о своих рисках и возможностях в случае невозврата долга. Также они прекрасно осведомлены о рычагах, находящихся в руках кредитора, а также о том, что большинству из них попросту некогда этими рычагами координировано управлять. Долги копятся, кредиторы бездействуют, должники процветают – закон коммерческих джунглей. А если представить, что кредитор все-таки отложил на время все свои дела и всецело сосредоточился на возврате долга, то сможет ли он отобрать свои деньги? Наверняка – ведь на его стороне закон! Необходимо всего лишь изучить его, а также соответствующую судебную практику, разработать стратегию «выбивания» денег из данного конкретного должника, воплотить ее в жизнь, последовательно пройдя все стадии, от уговоров и угроз до банкротства должника, и – вуаля! – через каких-то пару-тройку лет его деньги наверняка вновь будут принадлежать ему. В реальной жизни кредитор не может себе позволить потратить немереное количество времени и ресурсов на возврат долга с «профессионального должника». И как хорошо, что существуют «профессиональные друзья кредиторов», которые точно знают, как в кратчайшие сроки вернуть деньги, даже в самых сложных и запутанных ситуациях - этакие Робины Гуды, отбирающие спокойный сон у должников и возвращающие его кредиторам.
3
www.surrey.ru
КАК НАЧАТЬ СПАТЬ СПОКОЙНО?
«
На самом деле, я не люблю деньги… Но они успокаивают нервы.
»
Джо Льюис
Да, от плохих долгов не застрахован никто. Возврат денег в карман их законного владельца – дело трудное, хлопотное и требующее подчас значительных людских, временных и административных ресурсов. Именно поэтому для взыскания задолженностей в больших размерах лучше привлекать специалистов с опытом и знанием разных интересных «фишек». Как же происходит взыскание долгов у нас, профессионалов? Весь процесс взыскания долгов мы осуществляем в 4 планомерных этапа:
I
Переговоры с должником (soft + hard collection) Получение судебного решения в арбитраже (legal collection) Работа с судебными приставами Банкротство должника
ПЕРЕГОВОРЫ С ДОЛЖНИКОМ
Начальный этап работы с должником, который осуществляется следующими методами: SOFT COLLECTION Не надо быть знатоком английского, чтобы понять, что речь на этой стадии пойдет о самых «мягких» способах взыскания. Да-да, именно речь, потому что софт коллекшн – это постоянные уговоры, напоминания, бесконечные звонки и надежды на то, что должник однажды швырнет раскалившуюся от постоянных звонков телефонную трубку об стену и отдаст долг. Этот метод применяется на досудебной стадии взыскания задолженности. Разумеется, «зазванивать» должника, не имея на руках документов и доказательств, попросту неэффективно. Для того чтобы начать «террористическую атаку», нам необходимо собрать информацию об имуществе и финансовом состоянии должника – юридического лица, его руководителя и владельцев:
бухгалтерские балансы предприятия; сведения о недвижимости; сведения о транспортных средствах; задолженность перед налоговой инспекцией; наличие у руководства Должника долей, акций и руководящих позиций в других компаниях.
Сроки сбора данной информации индивидуальны и колеблются в диапазоне от 1 рабочего дня до 4 недель.
4
www.surrey.ru
Собрав необходимую информацию, проводим финансовый анализ компании-должника для оценки:
имущественного состояния предприятия; возможности погашения обязательств перед кредиторами; достаточность капитала для текущей деятельности и долгосрочных инвестиций; рациональность привлечения заемных средств; обоснованность политики распределения прибыли и др.
После анализа состояния финансового состояния компании, мы разрабатываем эффективную стратегию ведения переговоров и убеждения должника отдать «не свое». HARD COLLECTION На этот этап мы переходим, если не помогли меры, предпринятые на предыдущей стадии, либо же если по результатам анализа ситуации было решено пропустить первую, «мягкую» стадию. Hard collection – это комплекс процедур для организации личных встреч представителей компании, представляющей кредитора, с должником. Встречаться с должником эффективнее всего по месту нахождения его офиса, месту жительства, отдыха и т.д. Разумеется, все встречи проходят в теплой дружеской обстановке и в рамках дипломатического протокола. Накопленный опыт, знания и навыки сотрудников компании «Суррей» позволяют нам результативно общаться с должником, не нанося при этом ущерба для имиджа и репутации заказчика. ФИНАНСОВЫЕ УСЛОВИЯ 1 ЭТАПА Вознаграждение платится от фактически взысканной задолженности и составляет от 3% до 25% в зависимости от общего размера долга. Срок, в течение которого определяем перспективу возврата долга, 3 недели с момента сбора необходимой информации. Если проект бесперспективный – завершаем работы и возвращаем документы.
II
ПОЛУЧЕНИЕ СУДЕБНОГО РЕШЕНИЯ
На этой стадии взыскания мы обращаемся за помощью к всемогущей Фемиде, которая должна помочь справедливости восторжествовать. Взыскание дебиторской задолженности посредством арбитражного суда — одна из наиболее распространенных сегодня категорий судебных споров. Эта процедура может показаться несложной, однако занимаясь ею необходимо учесть действия, которые будет предпринимать должник, чтобы отбиться от наших претензий или попросту затянуть судебный процесс на неопределенный срок, в течение которого он предпримет все необходимые шаги по выводу активов, имущества и переоформлению своей дебиторской задолженности. При взыскании задолженности через арбитражный суд мы предварительно оцениваем перспективы дела и используем обеспечительные меры для повышения вероятности исполнения принятого судебного решения в дальнейшем.
5
www.surrey.ru
ФИНАНСОВЫЕ УСЛОВИЯ 2 ЭТАПА Услуги оплачиваются по схеме: fix + %%. Фиксированная часть является авансовым платежом за ведение дела в Арбитражном суде. Переменная часть, в виде процентов, выплачивается по факту выигрыша судебного дела и зависит от присужденной суммы задолженности.
III
РАБОТА С СУДЕБНЫМИ ПРИСТАВАМИ
Если этап судебных распрей пройден, но должник, по-прежнему, не горит желанием выполнять свои обязательства и возвращать долг – наша задача помочь ему в этом. Прежде всего, мы берем ситуацию под свой контроль: в исполнительном производстве сторона, в пользу которой вынесено решение, называется взыскатель и в силу ФЗ «Об исполнительном производстве» обладает достаточным объемом прав для защиты своих интересов. В силу данного закона взыскатель имеет право в любой момент знакомиться с материалами исполнительного производства, снимать с них копии, обращаться с ходатайствами, обжаловать действия судебного пристава в установленном порядке и т.д. В ходе исполнительного производства судебные приставы имеют право возбуждать уголовные дела в отношении должника по статьям 177 (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) и 315 (неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта), наказываемых лишением свободы сроком до 2-х лет, но для этого им надо морально помочь собрать необходимую доказательную базу и инициировать соответствующую процедуру, предусмотренную УПК РФ. ФИНАНСОВЫЕ УСЛОВИЯ 3 ЭТАПА Услуги оплачиваются по схеме: fix + %%. Фиксированная часть является авансовым платежом за сопровождение исполнительного производства. Переменная часть, в виде процентов, выплачивается по факту взыскания денежных средств.
IV
БАНКРОТСТВО ДОЛЖНИКА
Проблема исполнительного производства и возврата долга через судебных приставов заключается в том, что они работают только с теми активами, которые по факту есть в наличии у должника. Согласитесь, было бы непростительной наивностью рассчитывать, что имея крупную задолженность и твердо решив ее не возвращать, должник будет сидеть и чахнуть над ней, как Кощей над златом. Вероятнее всего, он избавится от активов наиболее благоприятным для себя образом, показав приставам пустые карманы и зубы, пылящиеся на полке. Здесь мы попадаем на развилку: ждать пока приставы вернут все причитающееся кредитору или, если мы понимаем, что официально должник беден, как церковная мышь, то мы вытаскиваем козырь из рукава и начинаем процедуру его банкротства.
6
www.surrey.ru
БАНКРОТСТВО КАК СРЕДСТВО ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГОВ Действительно, банкротство – это чудодейственное средство не хуже молодильных яблок. В результате банкротства должника можно взыскать даже те активы, от которых он уже давно благоразумно избавился, а также те, о которых он, возможно, даже и не знал. Звучит как чудо? Отнюдь. Это простое знание законов и накопленный за годы практики опыт их применения. Если интересно, можем поделиться. ГДЕ НАЙТИ ДЕНЬГИ? Если мы подозреваем, что деньги или имущество у должника все-таки есть, мы можем разыскать их несколькими способами:
психологическое давление и имиджевые потери должника в результате введения процедуры банкротства (то есть расчет на то, что должник раскается и вернет все сам);
оспаривание сделок;
возбуждение уголовных дел по статьям «преднамеренное банкротство», «мошенничество».
возврат выведенного имущества; личное имущество директора и владельцев (привлечение к субсидиарной ответственности);
Все эти опции приносят реальный эффект, в чем мы неоднократно убедились на практике. Нужно лишь знать, где и как искать. КАК ЭТО СДЕЛАТЬ? Опять же, исключительно в рамках закона. В результате введения процедуры банкротства мы получаем легальный доступ ко всей документации должника с целью выяснения следующих вопросов:
достаточности имущества для возврата долга; оспаривания сделок и возврата выведенного имущества за последние 3 года; привлечения к субсидиарной ответственности генерального директора, владельцев компании, возврата долга за счёт их имущества; привлечения генерального директора к уголовной ответственности по статьям преднамеренное банкротство 196 УК РФ, мошенничество 159 УК РФ.
УСЛОВИЯ ВВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА Российское законодательство гласит, что для подачи в суд заявления о признании должника банкротом необходимо решение суда о наличии задолженности на сумму более 100 000 рублей. Для начала проекта по банкротству необходимо определить источник финансирования процедуры и цели проекта. Да-да, цели могут быть разными, ведь, став инициатором процедуры банкротства должника, кредитор из зависимого объекта превращается в активного субъекта процесса. И тогда целями проекта могут быть:
возврат денежных средств; получение имущества и активов должника; получение бизнеса должника по стоимости значительно ниже рыночной; привлечение первых лиц компании-должника к субсидиарной / уголовной ответственности.
7
www.surrey.ru
Финансирует процедуру банкротства должник из своего имущества. Если в ходе процедуры выясняется, что имущества нет, то в таком случае все расходы по процедуре должно взять на себя лицо, инициировавшее ее. Поэтому, повторимся, важно провести тщательный аудит реального финансового состояния должника до подачи заявления в суд. Если же должник все-таки нас перехитрит и сумеет скрыть имущество, то для минимизации расходов заказчика, мы можем прекратить процедуру банкротства на любом ее этапе. В случае если введение банкротства было признано целесообразным, мы уверенными шагами победителей входим в процедуру. Что же будет происходить в ходе банкротства? Рассмотрим всю процедуру по порядку. ШАГ 1. ВВЕДЕНИЕ БАНКРОТСТВА, ПРОЦЕДУРА НАБЛЮДЕНИЯ Введение на предприятии-должнике процедуры наблюдения означает фактическое получение нами контроля и возможности ограничения действий руководителя компании, а также получение доступа ко всем бухгалтерским и первичным документам. Это бесценный рычаг в наших руках, который позволит нам увидеть реальную картину. Мы сможем объективно оценить вероятность возврата долга за счет имущества должника, найти возможность оспаривания сделок или привлечения руководства компании-должника к административной, уголовной или субсидиарной ответственности. На этом этапе из числа заинтересованных кредиторов формируется реестр кредиторов, которые узнают о начале процедуры наблюдения (банкротства) из газеты «Коммерсант», где объявление публикуется один раз. Требования подаются с целью участия в собрании кредиторов, на котором принимается решение о целесообразности продолжения процедуры банкротства, вид процедуры, выбирают арбитражного управляющего и СРО. Обладая определенной сноровкой и опытом, мы получаем большинство в реестре. Это обстоятельство позволит нам сохранить своего арбитражного управляющего, который проследит за тем, чтобы справедливость восторжествовала, и долг был отдан сполна, причем именно нам. Если устанавливается, что у должника нет средств, достаточных для удовлетворения всех требований кредиторов, то принимается решение о переходе в конкурсное производство. Между прочим, уже на этом этапе, испугавшись более серьезных последствий, большинство компаний-должников принимают решение выплатить долг, ведь в ходе анализа документов и судебного разбирательства могут выясниться еще более пикантные обстоятельства, нежели невыплаченный долг перед контрагентом. Если же нервы противника оказываются крепче среднестатистических, мы переходим на следующий этап воздействия. ШАГ 2. ПРИЗНАНИЕ КОМПАНИИ БАНКРОТОМ, ОТКРЫТИЕ КОНКУРСНОГО ПРОИЗВОДСТВА На втором этапе происходит все самое интересное: открывается конкурсное производство, собирается конкурсная масса и осуществляются расчеты с кредиторами. Конкурсная масса – то, за счет чего должник будет с нами расплачиваться, формируется из следующих источников:
оспаривание сделок и возврат выведенного имущества;
привлечение генерального директора к уголовной ответственности.
оценка и продажа имущества и активов должника; привлечение к субсидиарной ответственности генерального директора, владельцев компании;
8
www.surrey.ru
Оценка имущества проводится независимым оценщиком, аккредитованным при СРО арбитражных управляющих. В зависимости от цели и исходных параметров, оценка объекта может быть проведена по-разному, что позволяет нам достичь тех целей, что были установлены в начале проекта (см.выше). Кроме того, проведя экспертизу сделок, совершенных должником за последние 3 года, мы выявляем возможности для их оспаривания. Сформировав доказательную базу для оспаривания, остается лишь добиться признания сделок недействительными, после чего выведенное должником имущество также включается в конкурсную массу. Если всех собранных активов и денежных средств все равно не хватает для удовлетворения требований кредиторов, то руководство компании–должника может быть привлечено к субсидиарной ответственности на радость кредитору и к его будущему пополнению кармана. Масштабы этой опасности, нависающей над всеми должниками, осознают пока немногие. И зря. Субсидиарная ответственность – это ответственность руководителя, учредителя и другого физического лица, контролировавшего должника, за ненадлежащее исполнение перед кредиторами обязательств, установленных законом или договором. Иными словами, если в ходе процедуры банкротства будет выявлено, что первые лица компании (включая главного бухгалтера), своими действиями довели ее до банкротства, то они будут отвечать по долгам предприятия своим личным имуществом. В случае недостаточности имущества, составляющего конкурсную массу обанкротившейся организации, у нас с вами появляется воможность взыскать с указанных лиц суммы, которых недостает для удовлетворения заявленных требований. После удовлетворения требований кредиторов процедура банкротства счастливо завершается, а вы, наконец, можете спать спокойно, не переживая за судьбу честно заработанных вами денег. Результаты нашей работы:
Возврат долгов кредитору. Продажа активов инвестору по ликвидационной цене. Продажа бизнеса должника по ликвидационной цене. Привлечение к субсидиарной ответственности первых лиц компании-должника. Возбуждение уголовных дел против неплательщиков.
ФИНАНСОВЫЕ УСЛОВИЯ 4 ЭТАПА Минимальная стоимость ведения процедуры банкротства в соответствии с законодательством РФ – 30 000 рублей в месяц. Стоимость проекта «под ключ» определяется индивидуально в зависимости от целей проекта и состояния компании-должника.
9
www.surrey.ru
О КОМПАНИИ «СУРРЕЙ» «Суррей» - компания, специализирующаяся на юридическом сопровождении бизнеса. Наша главная цель – быть гарантом юридической поддержки для компаний среднего и малого бизнеса. Компания была создана в 2003 году специалистами по антикризисному управлению. С момента основания мы эффективно работаем в нише юридических услуг по проблемным аспектам ведения бизнеса. Многолетний опыт и разнообразная практика, накопленные за эти восемь лет, позволяют нам браться за самые сложные проекты и успешно их реализовывать. Процедуры ликвидации и банкротства, трудовое право, уголовно-правовая защита бизнеса, арбитражное судопроизводство, а также налоговые споры составляют ядро нашей практики. Опыт реализованных нами проектов различной степени сложности позволяет смело говорить о высоком качестве решений, которые получают наши заказчики, независимо от масштаба деятельности их компаний.
I
ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ
Залогом успеха компании «Суррей» является эффективный механизм ведения проектов, выработанный за годы успешной практики. Нашими базовыми принципами являются:
КОМПЛЕКСНЫЙ ПОДХОД. Работа над каждым проектом осуществляется командой квалифицированных специалистов, что позволяет увидеть проблему комплексно и разработать детальный план действий.
МЕНЕДЖЕР ПРОЕКТА. Для работы над каждым заказом мы выделяем менеджера проекта, который курирует выполнение заказа на каждой его стадии.
ИНФОРМИРОВАНИЕ КЛИЕНТА. Мы регулярно информируем наших клиентов о ходе работы над проблемой, объясняем тонкости и отчитываемся о проделанной работе на каждом этапе выполнения заказа.
II
РЕАЛИЗОВАННЫЕ ПРОЕКТЫ
В 2010 году наши юристы:
Вернули нашим клиентам в досудебном и судебном порядке долгов на сумму: 41 млн. 634 тыс. 596 руб.
Вернули нашим клиентам, через процедуру банкротства, долгов на сумму: 239 млн. 478 тыс. 884 руб.
Помогли найти и арестовать имущество должников на сумму: 76 млн. 676 тыс. 821 руб. На начало 2011г. в работе находятся 14 дел на сумму более 580 млн.рублей.
10
www.surrey.ru
Юридическая компания «Суррей» Адрес: 101999, г.Москва Калашный пер., д.14, 2 этаж тел./факс (495) 518 82 12 www.surrey.ru
Ну что,
возвращаем
?
С уважением, генеральный директор компании «Суррей» Владимир Корнев
11