Domingo 31 de enero de 2010
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Finanzas para nuevas parejas: Contigo, pan y cebolla Saúl Ortega/NTR
A
driana y Javier han tomado la decisión de formar una familia; juntos han elegido el salón para su recepción, viaje de bodas, muebles y demás enseres domésticos que les serán necesarios para emprender una nueva etapa en su vida. Aunque los dos trabajan y han podido solventar estos gastos, a través de una cuenta compartida, nunca han discutido cómo será el manejo del dinero en su nuevo hogar. Como ellos, muchas parejas relegan al último peldaño de prioridades este tema y aunque el amor es el motor de una buena relación, para algunas parejas resulta poco romántico hablar sobre las obligaciones económicas. Afortunadamente, esta situación ha ido cambiando ante la creciente participación de las mujeres en el ingreso familiar, dejando poco a poco atrás el modelo de hogar en el cual el hombre funge como único proveedor, por lo que las obligaciones y decisiones, hoy en día, son más compartidas. Compartir el dinero puede ocasionar disputas y resentimientos; no por nada, la negativa a contribuir al sostén del hogar es una de las 10 principales causas de
divorcio: pues según información del Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática (INEGI) éste se encuentra a la alza, mientras que el matrimonio a la baja.
Cuentas claras, relaciones largas Los especialistas recomiendan que antes de empezar a hablar de dinero, la pareja debe elegir el lugar y el momento para conversar tranquilamente del tema. Cada cónyuge debe poner sobre la mesa su ingreso, los bienes con los que cuenta, las inversiones, tarjetas de crédito, deudas a corto y largo plazo, el nivel de ahorro y sus hábitos de compra. Después deben determinar la aportación del ingreso que cada uno hará al hogar, pues hay un sin fin de opciones lo que comúnmente se conoce como estructura de roles. De acuerdo con la Encuesta Ingreso Gasto de los Hogares (ENIGH) levantada por el INEGI, en las familias mexicanas los hombres son los que más aportan al gasto familiar. Condición de aportación de ingresos al hogar Es recomendable que ningún de los dos desencadene un juego de poder, en el que el otro se sienta
controlado económicamente. Una vez determinada la situación actual y cómo se solventarán los gastos, es momento de hablar de las metas a futuro. Cada uno debe exponer sus planes a corto, mediano y largo plazo (liquidar una deuda, continuar estudios o ahorrar para el retiro) y exponer los planes en pareja (adquirir una casa, viajar una vez al año a la playa o iniciar un negocio propio). Todo esto, con el fin de trazar una línea de tiempo y planear adecuada- mente el ahorro y el gasto. En una empresa o en el ámbito personal llevar las cuentas claras es de mucha ayuda para saber cuándo, en qué y cómo gastar, por lo que al hacer un presupuesto la pareja se asegura de contar con un buen manejo en sus finanzas. A continuación, proponemos un modelo de presupuesto mensual que deberá ajustarse de acuerdo con las circunstancias y prioridades de cada familia, pues no existe una regla general para elaborarlo: 1. La pareja debe reunir los recibos, estados de cuenta, tickets de compra e información que van a utilizar al momento de llenar su presupuesto. Les recomendamos ponerse de acuerdo si habrá un lugar especifico para reunir toda la documentación o si cada quien lo hará por su cuenta. 2. Determinar los gastos fijos y variables de forma mensual. 3. Una vez que se han distribuido los gastos viene el momento de la verdad, totalizar a cuánto ascienden los ingresos y
egresos, y confrontarlos. Cuando la diferencia entre lo que ganan y lo que gastan es negativa, la pareja deberá trabajar en una reestructuración de los gastos, para evitar que la familia se endeude demasiado. Ahora bien, si el saldo es positivo tendrán la posibilidad de aumentar su ahorro. De acuerdo con la Comisión de Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) el ahorro ideal es de entre 15 y 20 por ciento del total de ingresos. Es importante no claudicar en los primeros intentos y tratar de considerarlo como una estrategia que permita la consolidación de un patrimonio en el que ambos resultarán beneficiados. Es evidente que al tratar de establecer acuerdos financieros surgirán discusiones, pues cada cónyuge tiene hábitos y costumbres diferentes. Sin embargo, la mejor solución es platicar y negociar con la pareja antes de que la frase “hasta que la muerte nos separe” se convierta en “hasta que el dinero nos alcance”.