Förvaltningsberättelse

Styrelsen och verkställande direktören för Länsförsäkringar Gävleborg (org. nr 585001-3086) avger härmed årsredovisning och koncernredovisning för 2020.

Verksamhet

Länsförsäkringar Gävleborg är ett kundägt bolag med verksamhet i Gävleborgs län. Verksamheten omfattar sak- och livförsäkring, bank- och fondtjänster samt fastighetsförmedling. Liv-, bank- och fondverksamheten bedrivs enligt avtal med Länsförsäkringar AB och dess helägda dotterbolag. Fastighetsförmedling bedrivs under varumärket Länsförsäkringar Fastighetsförmedling AB och upplåts på franchisebasis till fastighetsmäklare. Bolaget är även delaktigt i olika gemensamma återförsäkringsaffärer inom länsförsäkringsgruppen.

Organisation och struktur

Länsförsäkringar Gävleborg ingår som ett av 23 lokala och kundägda länsförsäkringsbolag i länsförsäkringsgruppen. Gemensamt äger gruppen Länsförsäkringar AB med dotterbolagen Länsförsäkringar Sak AB, Länsförsäkringar Liv AB, Länsförsäkringar Bank AB samt Länsförsäkringar Fondliv AB. För de förmedlade affärerna har bolaget ansvaret för kundrelationerna.

Länsförsäkringar Gävleborg är självständigt och bolagsformen är ömsesidig, vilket betyder att ägarna utgörs av bolagets sakförsäkringskunder. Dessa har inflytande över verksamheten genom att minst 40 fullmäktigeledamöter företräder dem på bolagsstämman. Bolagsstämman utser bolagets styrelse som består av sju ledamöter. Därutöver ingår vd och två arbetstagarrepresentanter. Styrelsen och bolagsledningen har sitt säte i länet.

Länsförsäkringar Gävleborgs koncern består av moderbolaget Länsförsäkringar Gävleborg och de helägda dotterbolagen Länsförsäkringar Gävleborgs Fastighets AB, org.nr 556927-2247, som förvaltar bolagets kontorsfastighet i Gävle samt LFG Förvaltning AB, org.nr 559169-3170, som förvaltar bolagets aktier i fastighetsbolaget Humlegården AB.

Väsentliga händelser under året

Utbrottet av Coronaviruset, Covid-19, lamslog hela världen. Den direkta effekten var påverkan på vår investeringsportfölj till följd av att börsen gick ner men den återhämtade sig under året. Omställning av verksamheten gjordes genom att större delen av personalen arbetade hemifrån och att digitala möten genomfördes i större utsträckning även med kunder. Till skillnad mot andra katastrofer är de ekonomiska konsekvenserna svåra att överblicka då de måste ses över en längre period. En ekonomisk nedgång till följd av viruset skulle kunna minska affärsvolymer, leda till högre skadekostnader och svagare avkastning i bolagets investeringsportfölj vilket inte är något som vi sett ännu.

Bolagsstämman 2020 genomfördes per capsulam till följd av pandemin.

Under år 2020 hade vi färre skador än tidigare år men vi hade ett par större bränder som gick över vårt självbehåll (vår självrisk). Vi har också haft avvecklingsvinster i tidigare års skador vilket innebär att ett antal skador blivit billigare än vi tidigare beräknat som påverkar resultatet för 2020.

Vi har under året jobbat vidare utifrån den nya modernare organisationen som sjösattes i slutet på 2019 och det vi kallar medledarskap. Den nya organisationen har färre chefer men fler ledare. Besluten tas närmare kunden och vi coachar varandra i vardagen.

Länsförsäkringar Gävleborg har sedan förvärvet av Länsförsäkringar AB klassificerat innehavet redovisningsmässigt som aktier och andelar och därmed skattemässigt som lagertillgång. Ett antal länsförsäkringsbolag har väckt frågan om denna klassificering återspeglar styrningen av Länsförsäkringar AB. En gemensam utredning om styrningen är nu slutförd. Den visar på att styrningsformerna medför, och har alltid medfört, att samtliga Länsförsäkringsbolag utövar ett betydande inflytande över Länsförsäkringar AB, oavsett röstandel. Innehavet skulle redan från början ha klassificerats som intresseföretag redovisningsmässigt och därmed ha klassificerats skattemässigt som näringsbetingat innehav.

Länsförsäkringar Gävleborg har rättat klassificeringen av innehavet i Länsförsäkringar AB vilket har medfört att eget kapital har ökat med 133,4 (118,9 ) Mkr samtidigt som aktuell och uppskjuten skatt har minskat med motsvarande belopp. Kapitalbasen i Solvens II ökar på samma sätt som förändringen i eget kapital. Rättelsen påverkar kapitalkravet med 98,2 (94,7) Mkr. Sammanlagt har solvenskvoten minskat med 13 (13)%.

Se not 1 för ytterligare information och en beskrivning över hur rättelsen har hanterats i de finansiella rapporterna.

Den 30 december 2020 ändrades Länsförsäkringar ABs legala bolagsnamn till Gamla Länsförsäkringar AB. Namnändringen är ett led i planeringen av en legal omstrukturering av Länsförsäkringar AB med dotterbolag, för att kunna återuppta bolagsnamnet Länsförsäkringar AB efter omstruktureringen. Gamla Länsförsäkringar AB benämns Länsförsäkringar AB genomgående i denna årsredovisning.

Information om händelser inom Länsförsäkringsgruppen finns i slutet av årsredovisningen.

Väsentliga händelser efter verksamhetsåret

Länsförsäkringar AB planerar en legal omstrukturering under 2021 såtillvida att Länsförsäkringar AB-koncernens sakförsäkringsbolag, genom en fusion med Länsförsäkringar AB, ska utgöra moderbolag i koncernen. Syftet är att åstadkomma en mer ändamålsenlig, överblickbar och effektiv juridisk organisation så att den konsoliderade situationen för bankverksamheten utgörs av endast bankkoncernen. En omstrukturering kräver ett godkännande av Finansinspektionen.

Inga övriga väsentliga händelser efter verksamhetsåret finns att rapportera.

Förväntningar avseende framtiden

Länsförsäkringar Gävleborgs förväntan under den närmsta treårsperioden är att fokusera på tillväxt inom samtliga kärnaffärer - sak, liv och bank - med fortsatt kontroll på lönsamhet och kostnadseffektivitet. Bolaget kommer att fortsätta sitt fokus på att få medarbetarna att sträva efter att ständigt göra saker lite bättre och lite effektivare, bland annat genom att jobba med ständiga förbättringar i vardagen samt att fatta beslut så nära kunden som möjligt. Vi vill ha en decentraliserad organisation med så få chefsled som möjligt och att medarbetarna har de mandat som behövs för att skapa bästa möjliga kundupplevelse.

Våra marknader är alltid under stark konkurrens där alla aktörer, försäkringsbolag såväl som banker, erbjuder helhetslösningar till kunderna inom såväl privat- som företagsmarknaden. Avgörande för att nå framgång kommer bland annat att vara de som erbjuder det bästa kundmötet och möter flest kunder.

Inom Livverksamheten ska vi erbjuda våra kunder bra rådgivningsmöten där möjligheten finns att samla sina pensioner på ett ställe inom Länsförsäkringar. Detta för att ge kunderna en bättre helhetsbild. Vår målsättning är att följa våra kunder under hela livet.

Ambitionen framåt är förstås att öka värdet för kunderna ytterligare och hitta de rätta kombinationerna mellan det lokala och möjligheterna som den digitala transformationen för med sig. Vi ska fortsätta att erbjuda tjänster för trygghet, genom innovation och nya paketlösningar, och därmed också stärka vår konkurrenskraft. Utvecklingstakten är både snabb och utmanande, men också stimulerande.

Vi ska fortsätta vårt hållbarhetsarbete på redan inslagen väg och det blir viktigt att vi tar rollen som den samhällsaktör vi är och kan vara. Även här ska utvecklingen ske i samarbete med kunderna. De är vägledande kravställare även i vårt samhällsansvar och andra hållbarhetsfrågor framöver.

Risker och exponering

Bolagets resultat beror till största del av hur bolagets försäkringsverksamhet och de försäkringsrisker som hanteras där utvecklas. Även bolagets placeringsverksamhet och hanteringen av marknadsrisker ger en väsentlig påverkan på bolagets resultat. Risk och riskhantering är därför en central del av verksamheten i Länsförsäkringar Gävleborg.

Bolagets försäkringsrörelse innehåller ett välbalanserat bestånd, vilket resultatet för de senaste åren bekräftar. Försäkringsriskerna styrs främst genom bolagets riskurvalsregler som ses över kontinuerligt. Bolaget arbetar även kontinuerligt med genomgångar av försäkringsbeståndet för att reducera stora risker. Försäkringsriskerna begränsas också av Länsförsäkringsgruppens gemensamma återförsäkringslösning.

Bolagets placeringsverksamhet kännetecknas av aktsamhet och strävan att åstadkomma en stabil avkastning över tid. Placeringarna består till stor del av räntebärande tillgångar. Placeringsverksamheten styrs av Policy för kapitalförvaltning, Policy för ansvarsfulla investeringar och av placeringsriktlinjer och dessa antas årligen av styrelsen.

I not 2 lämnas en mer ingående redogörelse över bolagets riskexponering och arbete med riskhantering.

RESULTAT OCH EKONOMISK STÄLLNING

Affärsvolym

Den totala volymen av såväl egen sakförsäkringsaffär som gemensam affär fördelar sig enligt nedan.

Marknad

Året då fler valde att ”hemestra” i Sverige och lägga mer tid och energi på sitt boende. Detta har under året medfört en högre kundtillströmning och för oss andra sätt att möta våra kunder. Digitaliseringens effekter är idag långt mycket mer påtaglig och vi ser med det ändrade kundbeteenden. Fler väljer möten med oss online och via telefon. Vi har under året strävat efter att var så tillgängliga för våra kunder som det bara har varit möjligt, vilket betyder att vi har jobbat för att ha alla våra sex kontor öppna för säkra besök, hög tillgänglighet via telefon och digitala kanaler. Vi har proaktiv arbetat för att stödja våra kunder utifrån de situationer de ställts inför.

Trycket på bostadsmarknaden i Gävleborg är mycket stort och efterfrågan är större än tillgången, främst är det marknaden kring större orter som växer. Utifrån fastighetsmäklarnas perspektiv har fritidshusmarknaden varit ett draglok i marknaden i hela Gävleborg. Vår fastighetsförmedling är fortsatt den tredje största mäklarkedjan i Gävleborg.

Företagsmarknaden i Gävleborg har utvecklats positivt även under 2020. Vi fortsätter ha fokus på att vårda våra kunder och erbjuda hela vår bredd inom bank, pension och försäkring. Vi har ökat antalet kunder inom företagsbank i enlighet med vår strategi och har en ambition att fortsätta den resan. Privatmarknaden fortsätter att växa inom bank och tydliga trender visar att försäkringar säljs mer digitalt än tidigare.

När Svenskt kvalitetsindex (SKI) delade ut sina årliga priser får vi fortsatt fina omnämningar från våra kunder på privat och företagsmarknaden.

Trots ett annorlunda och lärande år fortsätter vår affärsverksamhet att utvecklas väl. Detta hade inte varit möjligt utan den fantastiska insats som våra medarbetare har gjort under året.

Skador

Antalet skador minskade under 2020 jämfört med 2019. Vi såg ytterligare ett år utan större naturhändelser. Därtill var vintern ovanligt mild i början på 2020 vilket framförallt fick en gynnsam effekt på våra motorskador. Bättre sikt i vägkorsningar när snövallarna är beskedliga och mindre halka i länet gjorde att färre trafikolyckor inträffade. Länets villor och andra fastigheter mådde också bra av den mildare starten på 2020 eftersom både snötrycksskador och takläckage var på en beskedlig nivå. Coronapandemin dominerade på många sätt 2020. Framförallt reseskador där vi hade ett hårt

Premieinkomst

(Mkr)

Direkt försäkring: Hem, villa, fritidshus

Företag, kommun, lantbruk

Motorfordon

Trafik

Olycksfall

Mottagen återförsäkring

Summa egen affär

Förmedlad försäkring: Liv

Summa, egen och förmedlad affär

Bank – inlåning

– utlåning

Förvaltad fondvolym

2020 2019

133,6 130,4

152,1 140,2

157,8 146,1

79,4 83,0

27,8 25,0

40,0 32,8

590,7 557,5

116,8 104,9

707,5 662,4

3 376,7 3 077,2

7 545,0 7 204,0

1 286,7 1 173,4

Marknadsandelar (Direkt försäkring)

Hem Villahem Fritidshus

Företag Motor - privat

Motor - företag

2020 2019

23,3 23,8 33,8 34,4 34,8 35,5 39,0 37,4 25,2 26,1

31,7 30,0

tryck i början på pandemin när våra kunder kontaktade oss vid önskade avbokningar och inställda resvägar. En bit in på pandemin avtog reseskadorna eftersom få var ute på resor.

Skadekostnadsprocenten för 2020 blev 67 % (82 %) av den på året belöpande premieintäkten. Samtliga produktområden inom försäkring har visat på en god relation mellan premier och försäkringsersättningar (utbetalad och reserverad). Men en inte obetydlig del av den låga skadeprocenten beror på avvecklingsvinster till följd av att några större skador från tidigare år fått en lägre kostnad än först uppskattat.

Vi är bäst bland länsbolagen när det gäller att ha högsta andelen digitalt anmälda skador. Vi fortsätter driva den digitala utvecklingen samtidigt som vi behåller och värnar om att finnas lokalt. Vi tror att mixen är till största nytta för våra kunder och ägare.

Personal

Under 2020 kan vi se att vårt arbete med själv- och medledarskap har hjälpt oss i de utmaningar som vi har stått inför vad gäller att vi fått en mer tydlig miljö i vårt aktivitetsbaserade arbetssätt, nämligen distansarbete. Vi har skickat ut enkäter ett par gånger under perioden för att se hur distansarbetet har fungerat och de allra flesta har löst det på ett mycket bra sätt. Både vad gäller teknik, såväl hård- som mjukvara och hur man har lett sig själv, men även stöttat varandra. En annan positiv följd av Covid-19 är att sjukfrånvaron har minskat betydligt under året. Orsaken till detta är många, men troligtvis är ökad fysisk distansering, handhygien och möjligheten till distansarbetet det som bidragit mest till att vi gått från 3,81 % till 2,79 %.

Under året har vi fortsatt att jobba och fokusera på att stärka vårt medledarskap. Vi har fokuserat på att inte ställa in, utan ställa om. Vi kan se att progressen inte har följt helt de planer vi haft då framförallt grupputvecklingsinsatser lämpar sig bäst att göra i grupper och sammanhang där man kan träffas fysiskt. Vi kan trots detta konstatera att 5 grupper nått 100 % medledarskapsindex under året.

Principer för ersättning till ledning och anställda redovisas under not 32.

Hållbarhetsredovisning

I enlighet med ÅRL 6 kap 11§ har Länsförsäkringar Gävleborg valt att upprätta den lagstadgade hållbarhetsrapporten som en från årsredovisningen avskild rapport. Hållbarhetsrapporten finns tillgänglig på bolagets webbplats och under rubriken ”Om oss”.

Bolagsstyrning

Bolaget följer svensk kod för bolagsstyrning i tillämpliga delar. Bolagsstyrningsrapporten finns publicerad på bolagets webbplats och under rubriken ”Om oss”.

Kapitalförvaltning

Marknadsvärdet på Länsförsäkringar Gävleborgs placeringstillgångar uppgick vid verksamhetsårets slut till 2 634,0 (2 377,9) Mkr fördelat enligt placeringsstrukturen nedan. Avkastningen under 2020 blev 4,8 %.

(Mkr) 2020 2019

Räntefond 874,8 859,0

Aktier 634,8 464,9

Aktier i Länsförsäkringar AB 1 009,6 939,5

Lån till koncernföretag 112,9 112,9

Fastigheter 1,9 1,6

Summa placeringstillgångar 2 634,0 2 377,9

Resultat

Resultatet i koncernen före bokslutsdispositioner och skatt uppgår till 159 875 tkr (211 298 tkr). Försäkringsrörelsens tekniska resultat i koncernen uppgår till 57 314 tkr (-22 282 tkr). Årets resultat efter dispositioner och skatt uppgår i koncernen till 136 425 tkr (186 696 tkr). Värden inom parantes avser år 2019 (omräknat på grund av rättelse av klassificering, se not 1).

Förslag till behandling av resultat

Föregående års vinst har i enlighet med bolagsstämmans beslut överförts till balanserade vinstmedel.

Till bolagsstämmans förfogande står balanserat resultat med 1 009 300 457 kr samt årets vinst på 135 875 960 kr eller tillsammans 1 145 176 417 kr.

Styrelsen och verkställande direktören föreslår bolagsstämman att årets överskott jämte ansamlad vinst 1 145 176 417 kr balanseras i ny räkning.

Resultatutveckling i övrigt samt ekonomisk ställning framgår av femårsöversikten längre fram i årsredovisningen.

Stolta och glada. Men inte klara.

Anledningen till de goda betygen tror vi är vårt arbete med att förstå vad kunderna behöver och i vilka kanaler de behöver det. Vi finns på plats överallt i landet vilket ger oss lokalkännedom – vi brukar säga att vi bor på samma gata som våra kunder.

Men bra kan alltid bli bättre och vi siktar på ännu nöjdare kunder vid nästa SKImätning. Fram till dess – stort tack för förtroendet!

* Som namngivet företag

Närhet. För all tid.

Vi tror på kraften i att vara nära varandra. Din hemmaplan är också vår hemmaplan och därför satsar vi extra mycket i det som är gemensamt för oss. Så att vi alla ska kunna leva och bo här idag, imorgon och för all tid.