Myötä- ja vastoinkäymisissä – Tutustuminen Legion yhteistyökumppani Nordeaan

MYÖTÄ- JA VASTOINKÄYMISISSÄ

Nordealla tuetaan asiakkaita niin hyvinä kuin pahoinakin päivinä.

Oskari Korhonen

RAHA-ASIOISSAAN EI pitäisi jäädä passiiviseksi, vaikka taloustermit saisivatkin hengen salpautumaan. Joensuun Nordean palvelukonttorin johtaja, Anita Turunen-Paaso, kannustaa juuri omilleen muuttaneita opiskelijoita kääntymään pankin puoleen mahdollisimman varhaisessa vaiheessa sen jälkeen, kun opinnot on aloitettu. Ensimmäisessä tapaamisessa asiakaspalvelijan kanssa selvitetään oman talouden tila ja keskustellaan vaihtoehdoista. – Hyvin paljon riippuu tietysti siitä, että mikä oma tietotaso on raha-asioiden hoitamisessa, hän kertoo.

Joku haluaa sijoittaa ylimääräiset varansa vaikkapa rahastoihin, toinen taas pohtii, riittävätkö rahat kuun loppuun. – Aina kannattaa lähteä siitä, että säästää rahaa ainakin jonkun verran, vaikka vain 50 euroa kuukaudessa niin sanotusti pahan päivän... tai oikeastaan hyvän päivän varalle, Turunen-Paaso sanoo.

NORDEA TARJOAA nuorille räätälöityjä Check-in -asiakkuuksia, jossa on valmiina lähes kaikki, mitä opiskelija oman talouden pyörittämiseen tarvitsee: esimerkiksi Visa Electron tai Debit, verkkopankkitunnukset, Master Card Silver kahdeksi vuodeksi maksutta ja asunto- ja opintolainat ilman järjestelypalkkiota. – Meillä puhutaan tällaisista checkkareista, eli juuri 18–29 -vuotiaista nuorista, jotka vasta aloittelevat omaa elä mää, Turunen-Paaso kertoo.

NUORENA ON asunto säästettävä, niin kuin sananlaskussakin sanotaan. ASP-laina (lyhenne sanasta asuntosäästöpalkkio) on valtion luoma järjestelmä nuorten ensiasunnon hankkimisen helpottamiseksi. ASP-tilille kerrytetään pesämunaa asuntolainaan vähintään kahdeksan vuosineljänneksen, eli kahden vuoden ajan. – Kun olet säästänyt vähintään 10 prosenttia asunnon hinnasta, saat valtiolta edullisempaa lainaa asuntoon, Turunen-Paaso sanoo.

Valtio maksaa siis osan lainan korosta ja toimii takaajana. – Vanhemmille vinkkinä, että jos he haluavat auttaa lapsiaan, he voivat avata lapsilleen ASP-tilin ja laittaa rahaa sitten sinne, hän vinkkaa.

VAIKKA ELÄMÄNTILANNE

muutuisikin ja oman asunnon hankkiminen jäisi vain haaveeksi, on ASP-tilille säästäminen itsessään myös pankille osoitus vastuullisesta pankkikäyttäytymisestä, joka voi vaikuttaa myönteiseti myöhemmin pankin kanssa asioidessa: on nimittäin pankin etu ja velvollisuus tuntea asiakkaansa.

Etu siksi, että se pystyy arvioimaan, kuinka asiakas todennäköisesti huolehtii esimerkiksi lainansa takaisinmaksusta. Velvollisuus tunteminen on taas yksiselitteisesti sen vuoksi, että esimerkiksi maksulaitoslain 39 §:n mukaan ”maksulaitoksen on tunnettava asiakkaansa”. Pankeilla on myös oltava riittävät riskienhallintajärjestelmät, joilla ne voivat arvioida asiakkaista toiminnalleen aiheutuvia riskejä. – Meidän täytyy myös tuntea asiakas, sillä nykyään asioidaan

paljon verkon kautta, Turunen-Paaso sanoo. Palvelukonttorin johtaja ei nimittäen koe, että yksistään verkon kautta asiointi takaisi hyvän suhteen. Varsinkin tärkeämmissä raha-asioissa, kuten lainoissa, kontakti on tärkeää. – Tällöin meillä on käytössä ihan henkilökohtaiset pankkineuvojat, jolloin ei tarvitse aina ihan alusta lähteä kertomaan asioita, hän kertoo.

KUVITELLAAN, ETTÄ parikymppinen hallinto-oikeuden pääaineopiskelija hakisi pankista asuntolainaa ASP-tilille tarpeeksi säästettyään. Tarkoitus olisi valmistua viimeistään viiden vuoden sisällä ja sitä seuraavan viiden vuoden keskiansioikseen opiskelija arvioisi varovaisesti noin 2 400 euroa nettona kuukaudessa.

Turunen-Paaso laskee pankkisalaisuudeksi jäävällä tietokoneohjelmalla, että asuntolainan koroksi pamahtaisi 1,4 prosenttia. Paljon riippuu puhtaasti maksukyvystä: palkalla on voitava maksaa korot myös kiristyneessä taloustilanteessa. Työttömän olisi siis jo huomattavasti hankalampi saada lainaa ja 1500 euron tuloillakin korko kipuaisi lähemmäs toista prosenttia. Lainalle annettavat vakuudet ja asiakkaan aikaisempi pankkikäyttäytyminen vaikuttavat myös korkoon. – Luottotietohäiriöt eivät välttämättä tarkoita sitä, ettei saa rahoitusta, mutta se on taas yksi merkki siitä, ettei raha-asioita ole hoidettu kunnolla, Turunen-Paaso toteaa.

SELVÄ, LAINA on nyt saatu, mutta voiko se kaatua niskaan, mikäli valmistuttuaan huomaa kouluttautuneensa työttömäksi tai sairastuneensa niin, että työnteko ei luonnistukaan? – Tänä päivänä pankit ovat siinä mielessä joustavia, että yritämme auttaa sen huononkin tilanteen yli, Turunen-Paaso vakuuttaa.

Siinä vaiheessa kun esimerkiksi asuntolaina on otettu, on pankin puolelta todennäköisesti tarjottu niin sanottua lainaturvavakuutusta. Jos sen ehdot täyttyvät esimerkiksi pitkäaikaisen sairauden vuoksi, voi huokaista helpotuksesta, sillä lainaturvavakuutus maksaa lainaa pois. Lainastaan voi myös maksaa pelkkiä korkoja tietyn

ajan, jos kehnon rahatilanteen arvioidaan jäävän vain väliaikaiseksi. NUORILLA TALOUS kaatuu yleensä velkaantumiseen rahapelien ja pikavippien vuoksi. Ongelmat on hyvä tunnustaa ennen kuin ne kasaantuvat. – Kannattaa tulla hyvissä ajoin keskustelemaan pankkiin, ei saa jättää siihen vaiheeseen, että alkaa tulla perinnästä kirjeitä, Turunen-Paaso varoittaa.

Pankki voi pelastaa velkakierteeseen joutuneen asiakkansa siten, että asiakas ottaa pankista vippejä edullisemman lainan, jolla maksaa tähtitieteellisillä koroilla otetut velkansa

pois. Ketään ei kannata jättää tyhjän päälle. – Tietysti siinä vaiheessa pankkitäti pitää tiukan puhuttelun, Turunen-Paaso sanoo.

” Ei saa jättää siihen vaiheeseen, että alkaa tulla perinnästä kirjeitä.

–Anita Turunen-Paaso