Journal de l'assurance — Édition d'avril 2020

DOSSIER ASSURANCE COLLECTIVE ET SANTÉ MENTALE

Contenir les hausses de taux : la mission de Groupe Censeo Est-il encore possible en 2020 de contenir, voire de réduire les couts d’un programme d’assurance collective ?

Absolument, affirme Gad Attias, de Groupe Censeo. L’entreprise s’en est même fait une mission.

TEXTES : HUBERT ROY | PHOTOS : RÉJEAN MELOCHE

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algré ses 25 ans d’existence, Groupe Censeo demeure un secret bien gardé au Québec. En entrevue avec le Journal de l’assurance, son fondateur et président, Gad Attias, a expliqué qu’il se positionne comme un complément au travail du conseiller financier. L’agent général en assurance collective se greffe ainsi à l’offre du conseiller qui ne souhaite pas s’occuper directement de ce volet.

Avec ce modèle, Groupe Censeo attire des conseillers qui ont d’importants volumes en assurance vie individuelle, en fonds communs et en valeurs mobilières. M. Attias estime que ces conseillers consacrent 10 % de leur temps à Groupe Censeo.

L’entreprise a aussi des ententes avec des cabinets en assurance de dommages, dont l’un des cinq grands cabinets présents au Québec.

Une centaine de conseillers font affaire avec Groupe Censeo. Cela peut sembler peu, mais l’entreprise priviléGroupe Censeo n’a jamais gie le bouche-à-oreille pour attirer de réalisé d’acquisition en nouveaux clients. « On fait une prise 25 ans d’existence. Est-ce en charge de A à Z pour le conseiller. appelé à changer ? « Il faut le On lui donne une tranquillité d’esprit. considérer », dit son président, Gad Attias. Le volume de Ses clients nous appellent pour toute Groupe Censeo a grossi question relative à leur programme. naturellement au fil des ans.

Ce qu’on veut du conseiller avant tout, L’entreprise a aussi mis la c’est qu’il maintienne sa relation avec main sur des blocs d’affaires son groupe-client. »

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suivant des ententes avec des conseillers.

Mettre l’accent sur la prévention Groupe Censeo axe son approche sur la prévention. M. Attias dit être en mesure de chiffrer le rendement de chaque dollar investi dans son programme pour une entreprise. Preuves à l’appui, des rapports préparés pour certains clients, qu’il a montrés au Journal de l’assurance, montrent l’évolution des couts pour une entreprise donnée. « Pour les clients qui sont avec nous depuis longtemps, c’est tout un avantage. Ils voient précisément l’évolution de leurs couts et l’effet des mesures qu’ils ont prises. Dans certains cas, les gains peuvent se chiffrer à plusieurs milliers de dollars en une seule année. » Comment Groupe Censeo s’y prend-elle ? En commençant par une analyse des tendances et des couts de l’entreprise en assurance collective. « Sur dix ans, on peut voir l’évolution de ses réclamations. On peut en faire une moyenne par tête. Nos actuaires calculent ensuite le tout en fonction de son

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inflation moyenne. On en vient à ce que chaque client ait son propre taux d’assurance. C’est ce qu’on demande à nos actuaires : regarder la tendance propre au client. » Groupe Censeo emploie 10 actuaires, soit plus du tiers de son effectif de 28 employés. « Il faut challenger les assureurs. C’est de cette manière qu’on peut le mieux accompagner le client. On peut ensuite faire un profil par employé, puis pour toute l’entreprise. On met ensuite à sa disposition des outils spécifiques, par classe de thérapeutes, notamment », dit M. Attias, luimême actuaire de formation.

Il faut ensuite communiquer la bonne information pour encourager les employés du groupe à changer leurs habitudes de vie. Où la trouver ? Rien de plus facile, affirme M. Attias. Elle est gratuite, en plus – par exemple, celle produite par la Fondation des maladies du cœur. « Le problème, c’est que cette information n’est pas connue. Il faut la faire connaitre. Les outils sont là, mais les employeurs n’en sont pas conscients. On peut aussi les former, si nécessaire. » Analyser les demandes de règlement, les couts… et le service à la clientèle L’entrepreneur et son personnel des ressources humaines peuvent consulter le rapport de Groupe Censeo pour comparer et analyser les demandes de règlement et les couts qui en découlent. « Notre but, c’est de battre son inflation ! Ça fait notre différence ! On ne fait pas que comparer des rapports d’assureurs. On les fait nous-mêmes. On en vient à faire une projection de renouvellement six mois d’avance. Nos clients n’ont jamais de surprise ni d’augmentation inattendue », dit M. Attias.

Ce travail ne suffit toutefois pas, affirme le président de Groupe Censeo. La différence réside dans le service à la clientèle, précise-t-il. « Quand les groupes-clients ont un accrochage avec leur conseiller dans la gestion de leur programme d’assurance collective, ce n’est pas le cout demandé par les assureurs ou les paramédicaux qui posent problème.

C’est toujours le service. Quand le client appelle chez l’assureur et que ça prend du temps, c’est un problème.

Surtout s’il n’accorde pas confiance à la réponse qui lui est donnée. » M. Attias souligne qu’à Groupe Censeo, ce sont les employés des ressources humaines du groupeclient qui appellent l’agent général, et ce, pour toutes sortes de raisons. « On devient leur premier réflexe.

On en vient ainsi à avoir une connaissance intime de l’entreprise. »