MAGYAR NEMZETI BANK
3.5. A számlák elektronikus fizetéséhez kapcsolódó fejlesztések A Magyar Posta elmúlt években a pénzforgalmi szolgáltatások terén megkezdett fejlesztései széles körben elérhetővé tehetik a számlák elektronikus fizetését. Hazánkban a közüzemi és egyéb rendszeres számlák többségét továbbra is a postai pénzforgalmi szolgáltatások használatával, a készpénz-átutalási megbízások (sárga csekk) és postai számlafizetési megbízások (fehér csekk) igénybevételével fizetik be. Ezeknek a számláknak a postai pénzforgalmi szolgáltatások igénybevételével történő befizetése az esetek nagy többségében készpénz használatával valósul meg. Korábban a postahelyeken bankkártyával történő fizetéskor is valójában készpénzt vett fel az ügyfél a bankkártyája használatával a fizetési számlájáról, majd a felvett készpénzzel tudta kiegyenlíteni a csekkek ellenértékét akár olyan módon, hogy ténylegesen nem is jutott hozzá a készpénzhez. Ennek a tranzakciónak a jellemzően magas díjai azonban akadályozták a széles körű használatot. Az elmúlt években megvalósított jogszabály módosítások46 következtében 2014. második felére elhárult minden jogi akadály az elől, hogy a postai bankkártyás számlafizetés valóban bankkártyás vásárlásnak minősüljön. Ennek következtében 2015 első felétől a fizetési kártyák túlnyomó többségénél külön díj megfizetése nélkül lehet majd kiegyenlíteni a rendszeresen fizetendő számlákat a postahelyeken. Fontos azonban, hogy a közelmúlt fejlesztései következtében a sárga és fehér csekkek már a postahelyeken kívül, készpénz használata nélkül is befizethetőek. Tavaly év végétől lehetőség nyílt okostelefonra telepített mobilfizetési alkalmazás használatával befizetni a QR kóddal ellátott sárga és fehér csekkeket. Ebben az esetben egy internetes vásárlásra alkalmas bankkártyával, a csekkeken található QR kód beolvasását követően történik meg a számlafizetés. További újításként 2015 elején 20 csekkbefizető automata került kihelyezésre szerte az országban, amelyek szintén lehetővé teszik a csekkek fizetési kártyával történő, a postai nyitva tartástól függetlenül elérhető befizetését. Az automaták lehetővé teszik az előre nyomtatott és a kézileg kitöltött csekkek
befizetését is. Mivel mind a mobilalkalmazáson, mind pedig az automatákon keresztül történő csekkbefizetés elektronikus úton adott megbízásnak minősül, a befizetett összegek a megbízások befogadásának munkanapját követő munkanapon – tehát a postahelyi befizetéshez képest egy nappal korábban – már jóváírásra kerülnek a csekket kibocsátó szolgáltató fizetési számláján. A postai szolgáltatások mellett már más szolgáltatóknál is lehetséges a közüzemi és egyéb szolgáltatások automatán keresztüli, bankkártyás fizetéssel történő befizetése. A postai pénzforgalmi szolgáltatásokon kívül a csekkek befizetését kínáló lehetőségek között több olyan megoldás is megjelent az utóbbi évben, amely elősegítheti az elektronikus fizetési eszközök nagyobb mértékű elterjedését. Ezek a szolgáltatók jellemzően nem pénzforgalmi szolgáltatóként kínálják a számlafizetési lehetőséget, hanem díjbeszedési tevékenységet végző szolgáltatóként állnak kapcsolatban a számlákat kibocsátó szolgáltatókkal és azok ügyfeleivel. Ezeknél a szolgáltatásoknál automatán keresztül az ügyfelek oly módon teljesíthetik – jellemzően bankkártyával – a befizetéseiket, hogy a befizetéssel egyidejűleg a számlakibocsátó szolgáltató felé fennálló tartozásuk kiegyenlítettnek tekinthető. Ebben az esetben ugyanis a befizetett összeg a befizetés időpontjától a számlakibocsátó szolgáltató pénzeszközének tekinthető. Ezeknél a megoldásoknál az automatákon akár a számlakibocsátó szolgáltató egyéb ügyfélszolgálati szolgáltatásai is elérhetőek lehetnek, így tovább növelve az automaták kihasználtságát és az ügyfélkiszolgálás hatékonyságát. Az elektronikus számlafizetések széles körű elterjedéséhez szükséges, hogy a lehető legszélesebb körben elérhetőek és befizethetőek legyenek elektronikus számlakezelő rendszereken keresztül a közüzemi és egyéb rendszeresen fizetendő számlák. A hazai elektronikus számlakezelési és fizetési szolgáltatások
2012. július 1-jétől a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6.) MNB-rendeletben nevesített fizetési számlák közötti fizetési módok felsorolásának enyhítésével már lehetőség van a fizetési műveleteknek a fizetési számlák közötti fizetési módok között külön nem nevesített formában történő lebonyolítására is. Emellett a postai szolgáltatásokról szóló 2012. évi CLIX. törvény szerint 2014. július 16-tól az egyetemes postai szolgáltató jogosulttá vált a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítésre. A Magyar Posta erre vonatkozó engedélyét 2014. augusztus 6-án kapta meg.
46
46
Fizetési rendszer jelentés • 2015. JÚnIUS
