43
2/2015
JOZEF POLC / 123RF
KESKINÄINEN ELÄKEVAKUUTUSYHTIÖ ETERA HUOLEHTII TYÖNTEKIJÖIDEN JA YRITTÄJIEN ELÄKETURVASTA JA EDISTÄÄ TYÖHYVINVOINTIA. ETERA ON MYÖS INFRAN YHTEISTYÖJÄSEN. HALUATKO SINÄKIN YHTEISTYÖHÖN? KYSY LISÄÄ: INFO@ INFRA.FI!
LISÄÄ NETISSÄ: WWW.ETERA.FI/YEL
YEL-vakuutus – yrittäjän sosiaali- ja eläketurva Yrittäjävakuutus perustuu työtuloon eli yrittäjän omalle työlleen arvioimaan rahalliseen arvoon. Jokaisen vuoden työtulo kerryttää eläketurvaa. YEL-työtulo vaikuttaa myös sosiaaliturvaan.
”LIIAN VAATIMATON ei kannata olla, sillä yrittäjän itsensä määrittelemän työtulon mukaan maksetaan sekä eläke että moni sosiaalietuus. Jo ennen eläkepäiviä YELvakuutuksen taso näkyy muun muassa sairaus-, vanhempain- ja työttömyysrahan määrissä”, YEL-tuotepäällikkö Milla Vailaranta Eterasta toteaa. ”Yrittäjänä sinulla on vapaus mutta samalla myös vastuu huolehtia siitä, että työtulosi on ajan tasalla ja vastaa työpanostasi.” YEL-työtulo ei ole sama kuin yrityksen verotettava tulo tai yrityksen tuottama voitto. Työtulo perustuu työskentelyn määrään. Työeläkeyhtiö vahvistaa yrittäjälle työpanosta vastaavan työtulon. Yrittäjän itsensä määrittelemä YEL-työtulo vaikuttaa paitsi eläketurvaan, myös yrittäjän muihin sosiaalietuuksiin. ”Vanhuus-, työkyvyttömyys- ja perheeläkkeen määrän lisäksi törmää yrittäjä työtulon vaikutukseen Kelan päivärahojen, kuten sairaus- ja vanhempainrahojen laskennassa sekä työttömyyspäivärahaoikeuden ja ansiopäivärahan määrän yhteydessä. Työtulo vaikuttaa myös osa-aikaeläkeoikeuteen”, Milla Vailaranta painottaa.
TYÖTULOA ON HYVÄ TARKISTAA varsinkin elämäntilanteiden muuttuessa, jotta yllätyksiltä vältytään. ”YEL-työtuloa voi muuttaa milloin vaan, ei kuitenkaan takautuvasti. Siksi muutoksista on hyvä ilmoittaa aina mahdollisimman pian”, Vailaranta muistuttaa. Maksuissa on myös mahdollista joustaa. Se helpottaa suhdannevaihteluissa. Yrittäjä voi tietyin edellytyksin maksaa YEL-maksua 10–100 prosenttia enemmän kuin vahvistetun työtulon mukainen maksu olisi. Lisämaksulla voi parantaa siltä vuodelta karttuvaa eläkettään. Lisämaksun saa vähentää verotuksessa kuten tavallisenkin eläkevakuutusmaksun. Jos tilanne vaatii, on vakuutusmaksuja mahdollista tietyin rajoituksin myös pienentää 10–20 prosenttia. Suuntaan tai toiseen joustettu maksu vaikuttaa vain joustovuodelta karttuvaan eläkkeeseen. Muu sosiaaliturva lasketaan edelleen vahvistetun työtulon mukaan. YEL:N MUKAINEN TYÖELÄKE turvaa yrittäjän toimeentulon vanhuuden ja työkyvyttömyyden varalta sekä perheen toimeentulon puolison kuoleman varalta. Yrittäjällä
on myös oikeus työeläkeyhtiön tarjoamaan ammatilliseen kuntoutukseen, jos sairaus tai vamma uhkaa työkykyä. Yrittäjän eläkkeeseen vaikuttavat kaikki vahvistetut YEL-työtulot koko yrittäjätoiminnan ajalta, eläkkeen karttumisprosentti ja maksetut YEL-vakuutusmaksut. ”Yrittäjänä voit vaikuttaa oman eläkkeesi määrään nostamalla YEL-työtuloasi. Palkansaajalla tätä mahdollisuutta ei ole. Työtulo kannattaa pitää oikealla tasolla alusta asti, sillä jokaisen vuoden työtulo huomioidaan eläkkeen laskennassa. Työelämäsi aikana voit kartuttaa eläkettä usean eri eläkelain mukaan.” Vanhuuseläkkeelle voi siirtyä joustavasti oman valinnan mukaan 63–68-vuotiaana kuten työntekijäkin. Voit jatkaa työntekoa myös eläkkeen rinnalla. Eläkettä saat sitä enemmän, mitä kauemmin jatkat työssä. Pitkä työura kannattaa.
OSOITTEESSA ETERA.FI/YELLASKURI voit kokeilla laskurilla eri maksutapojen ja työtulomäärien vaikutusta YEL-vakuutusmaksuihisi. Saat myös arvion YEL-työtulostasi kertyvästä eläkkeestä. Tiina Piensoho