D·Ô·M·O SYDNEY #4
保険・年金 人的に積み増しているのが実情だ。 （政 府は2013年から義 務
年金制度
的拠出を12％にする予定。）この個人的年金拠出（Volunt a r y
公的年金の老齢年金（Age Pension）と、企業や個人が積み
Contribution）は、さらに積立額を得たい人、拠出期間が短い人
立てる私的年金の退職年金（Super annuation）がある。共に
がするもので、70〜75歳の人も拠出ができる。保険会社は年金
65歳から受給するのが一般的で、資産に余裕のある人 以 外は
基金の運用プランを設計しているが、安全型、投資型、バランス
受給年齢まで働く人が多い。
型などのタイプがある。
老 齢 年 金 は 男 性 の 週 平 均 所 得 の 2 5 % を 基 準 に 、隔 週 で
●スーパーチョイスと税優遇でより有利に
$658.40（単身）、または$496.30（夫婦ひとりにつき）を上
退 職 年金は、会 社 が 従 業 員の 年金 拠出金を、会 社 指 定の 年
限に支給される（2010年10月現在）。受給資格は、市民権か永
金基金に積み立てるが、自分が希望する年金基金への変更も可
住権保持者で、所得審査（Income Test）や資産審査（Assets
能。年金基金の選択（Super Choice、Super Decision）は、運
Test）を受けなければならない。
用実績の高い基金の選択を可能にするが、そのためには各基金
●スーパーアニュエーション
のサービス契約内容、手数料、実績などを比較検討しなければ
スーパーは税制上の優 遇を受けた積み立て方 式の退 職 年金
ならず、個人の責任もかなり重大になってくる。
のことで、企業、保険会社が各種年金基金（Supe r annuatio n
法改正により、通常、60歳以上でスーパーを受け取る際には、
F u n d）を設けて運 用している。基 本は企業が拠出する給与の
税金がかからなくなる。また、これまで65歳の時点で、それまで
9%の掛金で、義務的拠出（Compulsory Contribution）と呼
積み立ててきたスーパーを一旦年金形式、または一括で払い戻し
ばれ、18〜70歳のフルタイム、パートタイム、カジュアルを含む
ていたが、その必要がなくなり、希望すればそのまま継続するこ
月額$450以上の給与所得者が対象（18歳以下の場合は週30
とが可能になった。スーパーや年金基金の選択に関する詳しい
時間以上の就労が条件）。この最低負担率を満たさない場合は、
ガイド（英語版）は、www.fido.gov.auにアクセスし、ダウンロー
年金税（Superannuation Guarantee Charge）が課せられ、
ド可能。
税務上も損金として計上することができない。しかし、老後の生 活に必要な資 金には、少なくても給与の15%が必要とされ、個
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