Allt

Småföretag får svårare att låna

Tuffare krav från banken gör att många får hitta alternativa finansieringskällor

Många småföretagare kan vittna om att det på senare år blivit allt tuffare att beviljas traditionell lånefinansiering via banken. Många söker därför alternativa vägar för att finansiera företagets tillväxt, exempelvis via den egna familjen.

De flesta småföretag som behöver kapital till en investering använder löpande intäkter och eget kapital för att expandera. När det inte räcker till väljer många att ta lån från ägare och familj, vilket blivit en vanligare finansieringskälla under pandemin. Utöver banklån finns även statliga Almi, som erbjuder marknadskompletterande lån. Deras lån ses ofta som ett topplån, så räntan är högre än en genomsnittlig bankränta. Tanken är att Almis lån ska fungera som ett komplement till exempelvis banklån.

Krävande kreditprövningar från banken riskerar nu att bli ännu tuffare. Enligt Almis låneindikator tror sex av tio bankkontor på en försämrad konjunktur efter Rysslands invasion av Ukraina. Samtidigt är det färre bankkontor som ökar sin utlåning till företagen. Majoriteten av bankcheferna tror på försämrad konjunktur och andelen har ökat snabbt i takt med att inflationen ökat och omvärldsläget blivit mer osäkert, enligt Almis vd Britta Burreau. Det finns med andra ord en risk för att fler småföretagare framöver hänvisas till lån inom familjen eller privata låneaktörer som ofta tar ut en högre ränta än banken.

Text: Annika Wihlborg Foto: Press

Tillfälliga mikrolån ett alternativ – men se upp

Behöver du snabba cash till ditt företag? Då kan ett mikrolån vara lösningen. Men se upp med villkoren.

En del kritiker menar att mikrolånen som riktar sig till småföretagare påminner om sms-lån, som gjort att många privatpersoner byggt upp skuldberg som de inte kan betala tillbaka.

De som är positiva till mikrolånen anser att så länge som de baseras på en trovärdig kreditbedömning så är den här typen av lån snarare en förutsättning för att göra det möjligt för små företag att komma igång med sina verksamheter.

I spåren av coronakrisen har det införts ett tillfälligt regelverk för statliga stöd till företag, och det har öppnat möjlighet för Almi att erbjuda stöd med förbättrade villkor.

Det så kallade Mikrolånet riktar sig främst till dem som ska starta ett mikroföretag eller till unga företag i uppstart, och det maximala beloppet 200 000 kronor kan användas antingen för investeringar eller som rörelsekapital.

En fördel med Almis lån är att det backas upp av en garanti från Europeiska Investeringsfonden som gör att Almi kan erbjuda förmånliga villkor, som till exempel en återbetalningstid på upp till sex år varav det första året är helt amorteringsfritt.

Innan lånet beviljas gör Almi dels en sedvanlig kreditbedömning, men man tittar även på vilka möjligheter som företagets affärsidé har.

Föda upp alpackor som affärsidé? Varför inte, det finns inte speciellt många konkurrenter i Sverige.

Som säkerhet för lånet vill Almi ha en begränsad personlig borgen på tio procent av lånebeloppet om det är ett aktiebolag som lånar pengarna.

Eftersom lånet räknas som ett statligt stöd och därmed omfattas av EU:s regler så får det inte snedvrida konkurrensen, vilket till exempel statliga lån med förmånliga villkor normalt anses göra. Därför ställs det speciella krav, och den som lånar får inte tidigare ha tagit emot andra former av stöd eller bidrag från stat, region eller kommun på mer än 800 000 euro.

Text & foto: Peter Fredriksson