Protección de Activos consumidos), incluso si son segregados e identificables.61 Solo ciertas leyes estatales protegen los depósitos salariales. 4.5
Seguro de Vida
En su forma básica, el seguro de vida establece la obligación contractual de la aseguradora de proporcionar dinero a un beneficiario tras la muerte del asegurado. Las pólizas de seguro involucran a tres partes. El “propietario” de la póliza paga las primas y controla la póliza. La póliza es suscrita en función de la vida del “asegurado”. El “beneficiario” recibe los ingresos del seguro (a la muerte del asegurado). Por lo tanto, el seguro de vida desplaza el riesgo de pérdida financiera derivada de la muerte prematura del beneficiario (generalmente un dependiente del asegurado) a la aseguradora. Las familias se arriesgan a la ruina financiera si se pierden los ingresos familiares debido a la muerte del sostén de la familia. El seguro de vida proporciona ingresos de reemplazo y liquidez para el pago de bienes y otros impuestos, costos de sucesión, y gastos adicionales. Sin liquidez, las familias pueden verse obligadas a vender necesidades básicas para cubrir los gastos de manutención y los costos resultantes de la muerte del asegurado. Los socios comerciales también pueden emplear un seguro de vida para financiar la “adquisición” de acciones en poder de un socio difunto.
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Dunlop. v. First Nat’l Bank of Az., 399 F. Supp. 855, 856-57 (D. Ariz. 1975).
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