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ANÁLISIS
Transformamos la experiencia de la banca con la estrategia de Customer Experience
B
PEDRO BUITRAGO
VICEPRESIDENTE DE DESARROLLO DE NEGOCIO DE BBVA
BVA viene trabajando durante los últimos años en su estrategia de customer experience que nos ha permitido desarrollar productos y servicios apalancados en las necesidades reales de los clientes. Esto nos ha llevado a innovar en todos nuestros productos, canales y servicios para que los colombianos puedan ver a BBVA como un único banco, independientemente del canal que utilicen para realizar sus operaciones financieras, haciendo la experiencia de
nuestra marca una experiencia multicanal. Somos conscientes del aumento de la realización de pagos, operaciones y contrataciones a través de Internet y, sobre todo, del teléfono móvil, que está cambiando la fisonomía del sector financiero en todo el mundo. Por esto no podemos ser ajenos a esta realidad desde nuestra estrategia en la que se han desarrollado productos como Adelanto de Nómina que le permite a los clientes cubrir sus necesidades o los imprevis-
tos que se le presenten durante el mes; anticipándonos para satisfacer las solicitudes de nuestros clientes creando funcionalidades como el pago de compras específicas, la selección de la fecha de pago, a través de una página web más intuitiva, gráfica y fácil de usar. www.bbva.com.co A través de BBVA Wallet brindamos la oportunidad de ser parte de la evolución de los pagos sin contacto que permiten tener una experiencia memorable tanto a los usuarios como a los comercios que usen esta tecnología.
El uso de nuevas tecnologías como BBVA Wallet nos permite ser pioneros en el sector y ser los provocadores del cambio. Es por esto que el Grupo BBVA es líder en 12 geografías, cuenta con más de 81 millones de tarjetas, 15.8 billones de euros en cartera y cuenta con más de 1.5 billones de comercios y más de 6 millones de descargas de la aplicación de la única billetera electrónica de pagos sin contacto de uso a nivel mundial. Ya no tienes que imaginarlo, ahora es posible con BBVA
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BOLSILLO. BBVA MÓVIL Y BBVA NET UNA MEJOR EXPERIENCIA DE CLIENTE, QUE BRINDA UN BANCO 24 HORAS, 7 DÍAS A LA SEMANA, EN CUALQUIER LUGAR Y SIN FILAS.
Las nuevas funcionalidades mejoran la experiencia de los clientes
BOGOTÁ_Con
el objetivo de facilitar la vida de sus clientes, BBVA ha desarrollado nuevas funcionalidades en su app de banca móvil, que le permite a los usuarios tener un acceso ágil desde su celular a través de su huella dactilar, y la personalización, para brindar mayores niveles de seguridad. Con BBVA Móvil, los usuarios pueden realizar retiros y avances sin tarjeta sin necesi-
dad de contar con datos o wifi, inscribir sus cuentas para facilitar sus transacciones financieras hacia cualquier banco, enviar comprobantes de las transacciones realizadas a través de Whatsapp o correo electrónico, realizar recargas a celular sin necesidad de pre inscripción de los números a recargar, pagar sus servicios públicos y privados sin necesidad de preinscripción, brindando
así una mejor experiencia. Con BBVA net, los clientes pueden visualizar gráficamente el estado de sus productos y consumos de tarjeta de crédito, contratar productos online, inscribir cuentas para realizar transferencias a cualquier banco, pagar servicios públicos y privados y así mismo personalizar sus operaciones y demás canales para aumentar los niveles de seguridad.
BANCO. OPERACIONES SIN USAR TARJETAS, UNA VERDADERA TRANSFORMACIÓN FINANCIERA
BBVA le apuesta a la tecnología BOGOTÁ_Julio Cesar
Berrío Responsable de Canales de BBVA habló sobre la Banca Móvil de BBVA y las nuevas funcionalidades de la nueva página transaccional. ¿Por qué se decidió crear BBVA net y BBVA Móvil, y desde hace cuánto tiempo están en funcionamiento? BBVA Net se creó hace 15 años y BBVA Móvil en el 2015. Estos canales se crearon con el fin de brindar una mejor experiencia a los clientes en cuanto al uso de los servicios financieros a través de la tecnología. ¿Cuáles son los beneficios
adicionales que reciben los usuarios con estas funcionalidades? Los clientes que usan BBVA net y BBVA Móvil pueden personalizar sus canales para aumentar los niveles de seguridad de sus transacciones y acceder a créditos preaprobados, que dependiendo del cumplimiento de las condiciones, pueden ser desembolsados en tan sólo algunas horas. Adicionalmente, BBVA ha lanzado una nueva versión de su BBVA net que hace que su navegación sea más fácil y sencilla, mejorando la satisfacción de los clientes. Por otra parte, los clientes de
BBVA Móvil pueden ingresar directamente a la aplicación utilizando su huella dactilar, sin necesidad de recordar contraseñas. También pueden realizar retiros y avances en cajeros sin necesidad de utilizar su tarjeta. ¿Qué servicios ofrece la Banca Móvil de BBVA que no ofrezcan las aplicaciones de otros bancos? La posibilidad de acceder a la aplicación a través de la huella dactilar sin importar si su teléfono es iOS o Android y si el cliente no cuenta con un plan de datos, podrá realizar de igual forma retiros, avances en cajeros y corresponsales bancarios.
Adicionalmente, los clientes en BBVA net pueden cambiar el número de cuotas de las compras realizadas con su tarjeta de crédito, modificar el día del mes en que quieran pagar su cuota mensual y hacer pagos de compras específicas. Estas funcionalidades responden a las necesidades del cliente para que tenga un mejor control y manejo de su flujo de caja y de sus productos.
Para hacer cualquier tipo de avance o actividad, no es necesaria la tarjeta de crédito sino la aplicación instalada en el celular.
Los usuarios de BBVA Móvil pueden ingresar al app solo con su huella digital. CORTESÍA
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FINANZAS. LA CREACIÓN DEL PRODUCTO ADELANTO DE NÓMINA SE BASÓ EN EL CONOCIMIENTO DE LAS NECESIDADES DE LOS CLIENTES DE NÓMINA
Experiencia del cliente, la base de BBVA El Banco BBVA ofrece a sus clientes diferentes servicios dentro de su portafolio de nómina. Angela Durán Directora del Segmento de Particulares de BBVA en Colombia habló sobre los nuevos servicios que está ofreciendo el Banco y de las recomendaciones para mantener un buen perfil crediticio. ¿Cómo nace un producto como Adelanto de Nómina? Nosotros estamos trabajando en la experiencia del cliente y en eso hemos centrado gran parte de nuestros esfuerzos. De ahí nace Adelanto de Nómina, de entender la necesidad del cliente de nómina y crear una oferta que le genere valor, especialmente en el cubrimiento de las necesidades inmediatas que pueden surgir durante el mes. BOGOTÁ_
Desde el momento en que se diseñó este producto de crédito, se definió que fuera para clientes con nómina en BBVA, así que la característica más importante para acceder es que el abono de su sueldo lo esté recibiendo a través de cuenta de ahorros o cuenta corriente en BBVA. El Banco validará previamente las empresas pagadoras de nómina a cuyos fun-
¿Qué condiciones tiene el producto Adelanto de Nómina?
cionarios se autorice este beneficio. El Banco revisará el buen comportamiento financiero de los clientes interesados en activar el Adelanto de Nómina, por tratarse de un producto de crédito. Los clientes de nómina podrán disponer de un cupo hasta del 30% de su abono en el Banco por concepto de nómina, desde $70.000 pesos y con un límite hasta de un millón de pesos. El pago del producto se realiza a través del cargo automático en el siguiente abono de nómina del valor utilizado. Este producto se puede activar en cualquier oficina de BBVA y retirar en cualquiera de nuestros cajeros automáticos de una forma fácil, rápida y segura. ¿Cuánto le va a costar a los clientes el nuevo producto de Adelanto de Nómina? El Adelanto de Nómina tiene una cuota de administración de $9.500 pesos, durante el mes en que el cliente haga uso del cupo,
sin importar el número de utilizaciones. Si el cliente no lo usa, este cobró no será realizado. Adelanto de Nómina de BBVA cuenta con una tasa de interés del 0%, no obstante, si el cliente incurre en mora se cobrará la tasa de mora vigente. ¿Qué recomendaciones podría dar para que una persona mantenga un buen perfil crediticio? Es importante que el cliente sea consciente de su capacidad de endeudamiento para manejar de forma responsable sus créditos. El cliente debe definir las fechas de pago de sus obligaciones acordes a las fechas en las que recibe sus ingresos y así evitar quedar en mora. Una buena salud crediticia refleja la responsabilidad ante los compromisos que se adquieren. En BBVA contamos con herramientas de Educación Financiera. Además brindamos asesoría acerca de los productos que se pueden adquirir de manera previa a la contratación.
¿Qué otros productos ofrece BBVA a los colombianos? Focalizados en la experiencia de las personas contamos con un amplio portafolio para cubrir las necesidades de nuestros clientes, brindando una oferta integral, dando mucho impulso al ahorro, con líneas tradicionales en cuentas de ahorro, ahorros programados, CDTS, fondos de Inversión y campañas como Tus ahorros te premian, donde buscamos incentivar la cultura de ahorro. Adicionalmente a través de diferentes líneas crédito nuestros clientes pueden hacer realidad sus proyectos con líneas de consumo y vivienda. Nosotros venimos trabajando en productos y servicios orientados a la mejora de la experiencia del cliente. Así, nuestros clientes pueden acceder al Banco a través de la Banca Móvil y la página transaccional, para encontrar funcionalidades de uso, contratación de productos como CDT on Line , Cuenta On Line, Dinero Móvil, preaprobados de consumo y tarjetas de crédito en línea y próximamente también Adelanto de Nómina, así de sencillo, sin ir al Banco.
0%
ES LA TASA DE INTERÉS QUE TENDRÁ EL PRODUCTO ADELANTO DE NÓMINA.
Angela María Durán, Directora de segmento de particulares BBVA. BBVA/ COLPRENSA
FINANZAS. EL CUPO LÍMITE SERÁ DE UN MILLÓN DE PESOS
Los clientes disponen hasta 30% de abono.
Conozca cómo opera el nuevo producto Adelanto de Nómina de BBVA BOGOTÁ_ Para ofrecer a sus clientes un mejor servicio y entregar herramientas que ayuden a mejorar las finanzas, el Banco BBVA lanza un nuevo producto que le da la posibilidad a sus clientes de tener un adelanto de sueldo, siempre y cuando tengan su nómina con la entidad. Este adelanto, fácil y ágil, se descontará automáticamente de la siguiente consignación de su sueldo. Una de las características de este servicio es
que los usuarios podrán disponer de un cupo permanente hasta de 30% de su abono en el banco, con un límite de un millón de pesos para atender sus necesidades inmediatas. La entidad anunció, como uno de los beneficios del producto, el no cobro de intereses por este tipo de préstamos, sin embargo, si el cliente incurre en mora se le cobrará la tasa de mora vigente. Para aquellas personas que estén interesa-
CORTESÍA
das en este servicio, el Banco BBVA anunció que ya el servicio está disponible a través de las oficinas y su uso en cajeros automáticos de la entidad. El cliente puede decidir hacer uso total o parcial del cupo
otorgado, y para mayor beneficio este adelanto tiene una cuota de administración única durante el mes, sin que interfiera el número de utilizaciones que haga durante ese período.
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BOLSILLO. FUE LANZADA EN COLOMBIA LA PRIMERA BILLETERA ELECTRÓNICA DE ACEPTACIÓN UNIVERSAL- BBVA WALLET
BBVA le apuesta a la tecnología BOGOTÁ_ Transformar la experiencia digital de la banca en Colombia es una de las principales metas que se ha propuesto el BBVA. Es por eso que la entidad lanzó al mercado su nueva aplicación móvil BBVA Wallet, la cual se suma a las soluciones digitales BBVA Net y Banca Móvil. “BBVA Wallet es la única aplicación de uso universal disponible en el mercado colombiano que permite realizar pagos sin contacto en establecimientos comerciales, lo que la hace el medio de pago más rápido, fácil y seguro”, afirmó Alejandro Ramírez Lalinde, director de medios de pago de BBVA. A través de esta app, los usuarios de la entidad podrán realizar pagos sin contacto, mediante uso de un sticker, que se puede solicitar y activar a través de la app. Además, los clientes podrán contar con la posibilidad de acceder a la información de sus productos débito y crédito con el banco y gestionarlos. Es así como BBVA Wallet, con solo acercar el celular a la terminal de pago (datáfono) permite realizar las transacciones, reduciendo en un 70% el tiempo de éstas frente a la utilización de las tarjetas con chip, que son las más comunes en Colombia, y en un porcentaje superior en el caso de otros medios de pago o billeteras. La velocidad de la compra la convierte en la solución óptima que beneficia tanto a los compradores como a los establecimientos comerciales. “Estamos convencidos de que contamos hoy con la mejor billetera electrónica en Colombia y de que se trata de la mejor solución de pagos en el mercado”, señaló Ramírez.
APLICACIÓN DE PAGOS MÁS FÁCIL DE USAR, RÁPIDA DESCARGA BBVA WALLET COLOMBIA
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MOVIMIENTOS REALIZADOS
Encontrarás compras, retiros, pagos, etc, con hasta dos meses de consulta.
BBVA Wallet se encuentra disponible para todo tipo de celulares que trabajen con sistema operativo Android 4.0 o superior o iPhone sistema operativo IOS 7 o superior. CRÉDITO
VÁLIDA HASTA Electronic use only
$3.000.000,00
$3.000.000,00 World Vision Standard
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VÁLIDA HASTA
World Vision Standard
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Gold
Standard
Standard
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CÓMO SOLICITAR EL STICKER DE PAGO SIN CONTACTO
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Registro y Activación en BBVA Wallet Al ingresar a la aplicación el cliente podrá disponer de diferentes pantallas de ayuda que le permitirán conocer las principales funcionalidades de BBVA Wallet
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Solicitud de Servicios
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El sistema te muestra la siguiente pantalla.
c El cliente tendrá dos op opciones para sol solicitar servicios: VÁLIDA HASTA
SSticker Pago ssin contacto TTarjeta O Online
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VÁLIDA HASTA
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Electronic use only
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World Vision Standard
“ACTUALMENTE ESTAMOS VIENDO UNA TRANSFORMACIÓN EN LOS MEDIOS DE PAGO QUE FACILITAN LAS TRANSACCIONES”.
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VÁLIDA HASTA Electronic use only
$3.000.000,00 World Vision Standard
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Ver últimos 2 movimientos.
Ver movimientos (de los últimos 2 meses).
se Si selecciona la opc Pago sin opción con contacto, leer las indi indicaciones y pulsar C en Contratar
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CRÉDITO
VÁLIDA HASTA Electronic use only
$3.000.000,00
Se dirigirá a una d pantalla donde se le pan dará una breve explicación del uso exp de d su Sticker de Pago
TECNOLOGÍA DE IDENTIFICACIÓN
JULIO CÉSAR ALONSO DIRECTOR DEL CIENFI DE LA UNIVERSIDAD ICESI
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PUEDES USAR BBVA WALLET EN OMA, PRESTO O EN MÁS DE 5.000 ESTABLECIMIENTOS COMERCIALES CONOCELOS EN www.bbva.com.co
De acuerdo con el presidente de la entidad financiera en Colombia, Óscar Cabrera, “BBVA Wallet llega al país con una experiencia acumulada después de más seis millones de descargas en cinco naciones y con todo el conocimiento de un banco digital como BBVA en el mundo”. Esta app para pagos sin contacto permite cancelar una compra mediante tecnologías de identificación por radiofrecuencia incorporadas en tarjetas de crédito o débito, llaveros, tarjetas inteligentes, teléfonos móviles u otros dispositivos. Además de realizar compras seguras por internet con el servicio tarjeta Online, Wallet da la posibilidad de consulta de saldos y movimientos de los productos de tarjetas que los clientes tengan con la entidad
$3.000.000,00
Standard
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Electronic use only
$3.000.000,00 World Vision Standard
VÁLIDA HASTA
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Electronic use only
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Standard
iente elige su El cliente tarjeta preferida para compras y la asocia al Sticker para pago sin contacto solo podrá asociar el Sticker a una de las dos franquicias (Visa o MasterCard)
World Vision Standard
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Gold
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Standard
Antes de iniciar el so en pantalla proceso, aparecerá la Dirección que se encuentra en la base de datos del banco, en caso de que sea errónea el cliente deberá cancelar el proceso y entrar en BBVA Net o acercarse a una oficina para realizar el cambio de dirección
6 Visa Electron
Compras DÉBITO
$966.550,29
Una vez recibido el cliente deberá adherirlo al respaldo de su celular; y en BBVA Wallet realizar la activación y asignación del PIN.
Muestra opciones como: copiar número de tarjeta para compras desde el móvil, mostrar CVV, etc.
“ENCENDER” Y “APAGAR”
1
Ingresa a BBVA wallet.
2 En el menú de inicio selecciona la tarjeta que quieras encender o apagar.
TECNOLOGÍA 7
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de pagos sin contacto
4
Y SEGURA
CAMBIAR LA TARJETA ASOCIADA
Una vez tengas y actives tu sticker para pago sin contacto, puedes cambiar la tarjeta débito o crédito siempre y cuando sea de la misma franquicia del sticker. Visa Electron
Compras DÉBITO
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Ingresa a BBVA wallet.
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Tarjeta MasterCard Standard
Selecciona la tarjeta a consultar.
Saldo o cupo disponible.
1
Presiona la imagen del stick sticker, ke te llevará a otra pantalla en la que verás la tarjeta asociada.
Compras DÉBITO
Número de cuenta asociada (para el caso de tarjetas débito). Tarjeta MasterCard Standard
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Encender/ Apagar Tarjeta.
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Si quieres apagarla mueve el botón hacia la izquierda y ya está.
Presiona la opción modificar tarjeta asociada
$3.000.000,00
Gold
$3.000.000,00
Standard
CRÉDITO
VÁLIDA HASTA Electronic use only
$3.000.000,00 World Vision Standard
Visa Electron
Compras DÉBITO
$966.550,29
3
Elige la tarjeta con la que quieres pagar y acepta la operación.
BOLSILLO. EL USUARIO PODRÁ HABILITAR UNA TARJETA ONLINE PARA COMPRAS POR INTERNET
BBVA Wallet, funcionalidades únicas en el mercado La billetera electrónica del BBVA cuenta con diferentes funcionalidades dentro de las que se encuentra: la opción de encender/apagar tarjetas. Ésta le permitirá a los clientes de la entidad bloquear de manera preventiva las tarjetas débito, crédito y Sticker en la aplicación. Lo anterior permitirá al cliente evitar llamar o ir a una oficina en caso de encontrarse en situaciones tales como extravío, robo o necesidad de “apagarla” para evitar el uso de la misma. Así mismo, a través del BBVA Wallet el usuario tiene la posibilidad de habilitar una tarjeta online, lo que le permite al cliente con cualquiera de sus tarjetas disponibles acceder a un número y un CVV distinto al de la tarjeta original para adelantar compras por internet, con datos distintos a los de la original. De esta manera, el servicio ofrece una mayor seguridad en el caso de las compras por la red, ya que evita exponer los datos originales de las tarjetas. Así mismo, la aplicación de pagos o billetera electrónica cuenta con la función de administración del Sticker para pago sin contacto. A través de ella, el cliente podrá solicitar, activar, asociar una tarjeta, encenderla o apagar y dar de baja el Sticker para realizar pagos sin contacto. Lo que le permite al cliente con cualquiera de sus tarjetas débito o crédito disponibles. CALI_
BILLETERA DE ACEPTACIÓN UNIVERSAL BOGOTÁ_ La billetera virtual denominada BBVA Wallet es la primera en funcionar en el país, con aceptación universal, con lo cual puede ser utilizada no sólo en Colombia sino en cualquier parte del mundo. “Ésta es la única solución universal que permite realizar pagos sin contacto en establecimientos comerciales, lo que la hace el medio de pago más rápido, fácil y seguro”, afirmó el presidente de BBVA Colombia, Óscar Cabrera Izquierdo. Para descargar la aplicación se debe ingresar al App Store o Google Play y buscar BBVA Wallet Colombia, luego es necesario aceptar las condiciones de uso de la aplicación para poder hacer uso de las funcionalidades y paso seguido se debe ingresar con número de cédula y clave de Banca móvil y ya queda instalado para ser usado.