“Un reflejo de nuestro compromiso con la transformación”
Es un gusto saludarles y presentarles la Memoria de Labores 2022 de Contecnica, S.A. la cual destaca aspectos importantes ocurridos durante el año.
Contecnica, S.A. consistentemente mantiene su crecimiento en terminos de facturación y cartera de manera saludable y sostenible, manteniendo el liderazgo en el mercado en emisión de tarjetas, gracias a la innovación y al fortalecimiento de la experiencia de pago de sus tarjetahabientes, ofreciendo no solo variedad en su portafolio de productos sino también soluciones inmediatas a las demandas actuales de nuestros clientes.
En 2022 Contecnica lanza al mercado la tarjeta Infinite Edición Limitada, una tarjeta metálica para nuestros clientes más exclusivos y con un diseño único creado a partir de la colección única “Intaglios” del artista guatemalteco Luis Díaz Aldana.
Además, se pone a disposición el módulo de desembolos inmediatos de Extrafinanciamientos en la plataforma de Bi en Línea App, brindandole a nuestros clientes la opción de elegir el monto y cantidad de cuotas para llevar a cabo sus proyectos personales. Y la aprobación de tarjetas nuevas desde Bi en Línea app que permite la visualización de las credenciales en menos de 15 minutos después de la solicitud.
En 2022, Contecnica, S.A. mantiene su liderazgo y posicionamiento, obteniendo por Fitch Ratings una calificación de riesgo a largo plazo con una perspectiva Estable. Además, al ofrecer productos y servicios de alto rendimiento logró un crecimiento del 33% en utilidad después de impuesto y un crecimiento de 48% en activos netos, así como un crecimiento del 46% en cartera neta.
A los señores accionistas les extendemos nuestro agradecimiento al confiarnos la administración de Contecnica, S.A. así como la oportunidad de servirle a nuestros clientes con altos estándares de servicio y calidad en sus operaciones financieras.
Cordialmente,
Asistente de Gerencia General
Subgerente Empresarial Subgerente de Ventas Individuales Subgerente Club Bi Subgerente Financiero Subgerente de Operaciones Subgerente Comercial Subgerente Regional de tarjeta de Crédito Subgerente de Pagos Bi
Contecnica, S.A. fue constituida bajo las leyes de la República de Guatemala el 16 de marzo de 1,981 para operar por tiempo indefinido. Su actividad principal consiste en otorgar financiamiento a terceros mediante la emisión, administración y operación de tarjetas de crédito para uso local e internacional. Es una de las emisoras de tarjeta de crédito más importante de Guatemala, bajo la marca Bicredit, ofreciendo a clientes productos y servicios exclusivos e innovadores bajo plataformas de excelente servicio y alta tecnología.
Tiene sus oficinas centrales ubicadas en la Vía 6, 6-60 zona 4, ciudad de Guatemala. La sólida posición patrimonial, el destacable desempeño financiero y el adecuado manejo del riesgo por Contecnica, S.A. son reflejados en la calificación asignada por la Agencia Calificadora Internacional Fitch Ratings. 2022 Fich
Listado de Tarjetas de Crédito
Tarjetas Bi Visa
Visa Clásica
Visa Premier
Visa Platinum
Visa Signature
Visa Infinite
Tarjetas Bi Mastercard
Bi Mastercard Standard Internacional
Bi Mastercard Gold Internacional
Bi Mastercard Platinum
Bi Mastercard Black
Bi Mastercard UEFA Standard Internacional
Bi Mastercard UEFA Platinum Internacional
Bi Mastercard UEFA Black
Productos y Servicios Digitales
Billeteras Digitales
App Bi Pay
Pago sin contacto con Celulares Android
Garmin Pay
Pago sin contacto con Reloj Garmin
Fitbit Pay
Pago sin contacto con Reloj Fitbit
Otros
Plataforma de Administración de Tarjetas (PAT)
Herramienta para configurar y llevar el control de las Tarjetas de Crédito Bi dentro de Bi en
Línea App
Aguilar Batres
6ta. Av 33-69, Calzada Aguilar Batres, Z.11
Antigua Guatemala
5ta. Av sur No. 4 Antigua Guatemala
Central Zona 4
Vía 6, 6-60 z.4, Torre de Parqueos Bi Credit
Futeca
10ma. Av 10-50 zona 14 Plaza Futeca
Montúfar
12 calle 0-93 z.9 C.C. Montúfar
Oakland Mall
13 Calle diagonal 6 13-01, Z.10
Obelisco Boulevard Liberación 7-25 Z.9
Plaza Prima
Calzada Roosevelt 4-82 Z.7 C.C Galerías Primma
Portales
Carretera al Atlántico 3-20 Z.17 C.C Portales
Pradera Concepción
Km. 15.5 Carr. Salvador C.C Pradera Concepción
Santa Clara
C.C Santa Clara, Villa nueva
Tikal Futura
Calzada Roosevelt C.C Tikal Futura 1er. Nivel
Vista Hermosa I
2da. Calle 20-50 Z.15 Vista hermosa
Xela Central 4ta. Calle 11-38 zZ1 Quetzaltenango
Xela San Nicolás
3ra. Calle y 17 Av. Z.3 Quetzaltenango
Contecnica, S.A. está comprometida con la cultura de Gobierno Corporativo, la cual promueve la implementación de prácticas sanas y éticas conforme a estándares internacionales de buena gobernanza.
La Institución apegada a los lineamientos corporativos, estructura su modelo de Gobierno Corporativo sobre una base de comunicación y colaboración oportuna, precisa y constante entre todos sus miembros, con la finalidad de alcanzar, como equipo, el logro de los objetivos estratégicos planteados.
Como parte de las claves para un gobierno corporativo eficaz, se encuentra la transparencia, independencia y objetividad, que generan un círculo virtuoso de confianza, con roles y responsabilidades bien definidas y una clara separación de funciones entre sus órganos.
En el año 2022 hubo modificación en la Estructura Organizacional de la Institución, derivado del nombramiento del Asistente de Gerencia General, quien se encuentra a cargo de la planificación y ejecución de la estrategia digital de Bi Credit, desde la conceptualización de los macro proyectos estratégicos hasta la ejecución y cumplimiento de iniciativas y quickwins tácticos. Así mismo, el 03 de marzo del mismo año, la Asamblea General de Accionistas eligió al Administrador Único Suplente, por el período de tres años.
El Administrador Único cuenta con dos Comités especializados en distintas áreas, con integrantes que aportan sus habilidades, conocimientos y experiencia en
la materia y en los cuales ha delegado responsabilidades específicas para apoyarse en el proceso de toma de decisiones, así como en el control y seguimiento de las políticas que este aprueba.
La Gerencia General, tiene a su cargo la ejecución efectiva de las directrices, estrategias, políticas y lineamientos aprobados por el Administrador Único, para la consecución de los objetivos de la Institución.
Como parte del dinamismo del Gobierno Corporativo y en concordancia con los cambios suscitados, se actualizaron durante el año documentos de Gobierno Corporativo, dentro de los que se incluye el Manual de Gobierno Corporativo, que plasman y delimitan el marco de actuación, apegado a leyes y normativas vigentes y a las mejores prácticas de buena gobernanza.
La práctica de una Buena Gobernanza no podría llevarse a cabo sin la participación activa de todos los miembros de la Institución, lo cual es imprescindible para su implementación eficiente y efectiva. Esto implica el conocimiento y compromiso de las responsabilidades asignadas a cada uno.
Un Gobierno Corporativo efectivo y dinámico es fundamental para resguardar el perfil de riesgo de la Institución y lograr su éxito y sostenibilidad a largo plazo.
La gestión integral de riesgos es uno de los pilares fundamentales de Contecnica, S.A. y cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en tres líneas de defensa, que velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo a los límites de tolerancia establecidos:
Primera línea: áreas de Negocios y Soporte, que gestionan el riesgo en el origen
Segunda línea: Seguridad de la Información, Cumplimiento y Unidad de Administración de Riesgos, para la vigilancia independiente
Tercera línea: aseguramiento con los procesos de Auditoría
1era. Línea de Defensa 2da. Línea de Defensa 3era. Línea de Defensa
Áreas de Negocio y Soporte Seguridad de la Información
Cumplimiento
Unidad de Administración de Riesgos
El Administrador Único es el responsable de velar por la adecuada implementación de la gestión de riesgo; además, instruye para que se mantenga en funcionamiento y ejecución el sistema de administración integral de riesgos.
Para el desarrollo de sus funciones de supervisión, se apoya en el Comité de Gestión de Riesgos; órgano que acompaña en la aprobación, seguimiento y control de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas para la adecuada gestión integral de los riesgos. Sus funciones están enmarcadas en los lineamientos definidos en su reglamento interno autorizado.
Para la correcta implementación y ejecución de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas, el Comité se apoya en la Unidad de Riesgos; quien promueve iniciativas de mitigación de los diferentes riesgos.
La gestión integral de riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: estratégico, táctico y operativo.
Los riesgos a que hace frente Contecnica, S.A. como consecuencia de su actividad son:
Riesgo de Crédito
Riesgo de Mercado
Riesgo de Liquidez
Riesgo Operacional
Riesgo Legal
Riesgo Tecnológico
Con la finalidad de cumplir estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia de la institución, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente. Se gestionan los riesgos financieros y no financieros buscando proteger a nuestros depositantes, accionistas y demás grupos de interés, propiciando un crecimiento sostenido y saludable.
Estrategia
Cultura de Riesgos
Gestión de Riesgos
Protección a nuestros clientes y grupo de interés
La Cultura de Riesgos se realiza por cada colaborador que gestiona de forma proactiva los riesgos que surgen en sus actividades diarias.
Con el objetivo de fortalecer la Cultura de Riesgos, durante el año 2022 se realizaron programas de formación y capacitación a través de las siguientes actividades: se capacitó a 3,554 colaboradores de nuevo ingreso sobre la gestión de riesgos en la etapa de inducción y 10,077 colaboradores recibieron el curso de “Cultura de Riesgos – Un recorrido por el Centro Financiero”, por medio de la plataforma Learning Bi.
Además, como parte de la Cultura de Riesgos se realizó activamente la gestión de seguimiento a la cartera de créditos, conjuntamente con la primera línea de defensa, con el propósito de mantener una alta calidad de la cartera (99.5% de cartera sana).
Es el nivel de riesgo que estamos dispuestos a asumir en la ejecución de nuestros objetivos de negocio; al mismo tiempo se establecen desviaciones máximas que estamos dispuestos a tolerar.
En tal sentido, durante el año 2022, se logró con el apoyo de la gestión de riesgos, mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez. Se actualizó la metodología de cálculo del requerimiento de capital por riesgo operacional utilizando el método estándar, siguiendo las buenas prácticas de Basilea III.
Se gestionó el Riesgo Tecnológico, incluyendo los aspectos de Ciberseguridad requeridos, para la adecuada protección de los activos tecnológicos y los activos en el ciberespacio, con el objetivo de garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información; y brindar a los clientes un ambiente seguro para realizar sus transacciones.
La gestión integral de riesgos cuenta con una estructura de límites establecidos para cada tipo de riesgo, el análisis y medición del riesgo en las propuestas de productos o servicios nuevos, los que son presentados oportunamente al Comité de Gestión de Riesgos para apoyar la estrategia. Con el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2022 los siguientes resultados, que cumplen con los límites autorizados: Tipo
Riesgo de Crédito Cartera Vencida s/Total Cartera: 0.53% Reservas s/Cartera Vencida: 371.71% Reservas s/Activos Crediticios: 1.94%
Riesgo de Liquidez Alta liquidez en la banda de tiempo a 30, 60 y 90 días y Coeficiente de Cobertura de Liquidez mayor a 100%
Riesgo de Mercado VaR de Tipo de Cambio y Tasa de Interés menor al 1.00% del Patrimonio
Riesgo Operacional VaR de Riesgo Operacional (Operacional, Legal y Tecnológico) menor al 3.50% del Patrimonio