Memoria de
LABORES 2020
CONTENIDO
04
Carta del Gerente
07
Organigrama
09
Bi Credit
11
Calificaciones de Riesgo
13
Portafolio de Productos
14
Centros de Servicios
15
Información Financiera
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Gobierno Corporativo
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Gestión de Riesgos
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Enero 2021
CARTA DEL
Gerente
4
SEÑORES
Accionistas Es un gusto saludarles y presentarles la Memoria de Labores 2020 de Contecnica, S.A. la cual destaca aspectos importantes ocurridos durante el año.
alto rendimiento logró una participación de mercado del 28%, obtuvo activos por Q 2,339 millones y una utilidad después de impuesto por Q 337 millones.
Contecnica, S.A. continúa innovando y fortaleciendo la experiencia de pago de sus tarjetahabientes, lanzando nuevos productos digitales que faciliten un ecosistema de seguridad, comodidad y rapidez; su más reciente lanzamiento Garmin Pay y Fitbit Pay permiten realizar pagos a través de un celular o reloj con tecnología NFC.
A los señores accionistas les extendemos nuestro agradecimiento al confiarnos la administración de Contecnica, S.A. así como la oportunidad de servirles a nuestros clientes con altos estándares de servicio y calidad en sus operaciones financieras. Atentamente,
En 2020, Contecnica, S.A. mantiene su liderazgo y posicionamiento, obteniendo por Fitch Ratings una calificación de riesgo a largo plazo con una perspectiva Estable. Además, al ofrecer productos y servicios de
Cordialmente, Juan Bernardo Rivera Nuila Gerente General Contecnica S, A.
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Organigrama Asamblea de Accionistas
Administrador Único
Oficial de Cumplimiento
Auditor Interno
Gerente General Asistente de Gerencia General
Subgerente Empresarial
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Subgerente de Ventas Individual
Subgerente Club Bi
Subgerente Financiero
Subgerente de Operaciones
Subgerente Comercial
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Subgerente Regional de Tarjeta de Crédito
Bi Credit
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Contecnica, S.A. fue constituida bajo las leyes de la República de Guatemala el 16 de marzo de 1,981 para operar por tiempo indefinido. Su actividad principal consiste en otorgar financiamiento a terceros mediante la emisión, administración y operación de tarjetas de crédito para uso local e internacional. Es una de las emisoras de tarjeta de crédito más importante de Guatemala, bajo la marca Bicredit, ofreciendo a clientes productos y servicios exclusivos e innovadores bajo plataformas de excelente servicio y alta tecnología. Tiene sus oficinas centrales ubicadas en la Vía 6, 6-60 zona 4, ciudad de Guatemala. La sólida posición patrimonial, el destacable desempeño financiero y el adecuado manejo del riesgo por Contecnica, S.A. son reflejados en la calificación asignada por la Agencia Calificadora Internacional Fitch Ratings.
Calificaciones de Riesgo Calificacion local (GTM) 2020 2020 Largo Plazo Corto Plazo Perspectiva Largo Plazo
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FICH RATING AA(gtm) F1+(gtm) Estable
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PORTAFOLIO DE Productos y Servicios Tarjetas de Crédito Tarjetas Bi Credit Visa • • • • •
Bi Bi Bi Bi Bi
Credit Credit Credit Credit Credit
Visa Visa Visa Visa Visa
Clásica Premier Platinum Signature Infinite
Tarjetas Bi Mastercard • • • •
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Bi Bi Bi Bi
Mastercard Mastercard Mastercard Mastercard
Standard Internacional Gold Internacional Platinum Black
Productos y Servicios Digitales Billeteras Digitales • App Bi Pay Pago sin contacto con Celulares Android • Garmin Pay Pago sin contacto con Reloj Garmin • Fitbit Pay Pago sin contacto con Reloj Fitbit
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CENTROS DE
INFORMACIÓN
Servicio
Financiera
Oakland Mall
Tikal Futura
13 calle diagonal 6 13-01 z.10 Tel. 2420-3000 Ext. 62440
Calzada Roosevelt C.C Tikal Futura 1er. Nivel. Tel. 2420-3000 Ext. 62560
Plaza Prima
Pradera Concepción
Calzada Roosevelt 4-82 z.7 C.C Galerias Prima. Tel. 2501-3200
Km. 15.5 Carr. Salvador C.C Pradera Concepcion local 241-242. Tel. 6663-6450
Vista Hermosa I
Xela San Nicolas
12 calle 0-93 z.9 Centro Comercial Montufar. Tel. 2420-3000 Ext. 84140
3ra calle y 17 av z.3 Quetzaltenango
Montufar
Xela Central
13 calle diagonal 6 13-01 z.10
4ta calle 11-38 z.1 Quetzaltenango
Tel. 2420-3000 Ext. 62440
Tel. 2420-3000 Ext. 85445
Obelisco
C.C Central
Boulevard Liberacion 7-25 z.9 Tel. 2419-9600
via 6 6-60 z.4 Torre de Parqueos Bi Credit Tel. 2420-3000 Ext. 31074
Aguilar Batres
Portales
6ta av 33-69, Calzada Aguilar Batres Z.11
Carretera al Atlántico 3-20 zona 17 c.c. Portales locales Pf01 Pf02 2do nivel.
Tel. 2420-3000 Ext. 85300 Futeca 10 av 10-50 zona.14 plaza futeca locales 9 y 10 Tel. 2420-3000 Ext.84500
Tel. 2420-3000 Ext. 84420
Tel. 2420-3000 Ext. 83120 Santa Clara Centro Comercial Santa Clara, Villa Nueva Tel. 2420-3000 Ext. 84680
Antigua Guatemala 5ta av sur No. 4 Antigua Guatemala Tel. 7955-0555
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BALANCE
ESTADO DE
General
Resultados Del 1 de enero al 31 de diciembre (Expresado en miles de quetzales)
Al 31 de diciembre (Expresado en miles de quetzales)
2020
Activo Disponibilidades
2019
2020
49,910
36,830
2,203,633
2,191,583
43,867
45,892
Productos financieros
Cuentas por cobrar (neto)
7,478
7,637
Inversiones permanentes
11,382
11,395
Inmuebles y muebles (neto)
9,024
16,803
13,709
5,192
2,339,002
2,315,332
Cartera de créditos (neto) Productos financieros por cobrar
Cargos diferidos (neto) Total Activo
2019
Productos 474,148
452,450
Productos por servicios
411,149
437,849
Otros productos
21,671
21,324
Productos extraordinarios
33,437
52,428
940,406
964,051
Gastos financieros
101,973
105,062
Gastos por servicios
26,337
30,649
Cuentas incobrables y de dudosa recuperación
166,319
111,994
Gastos de administración
243,145
259,060
Impuesto sobre la renta
65,626
66,346
603,401
573,112
337,005
390,940
Gastos Pasivo y Capital Contable Créditos obtenidos Gastos financieros por pagar Obligaciones financieras Cuentas por pagar Provisiones Total Pasivo
722,905
894,973
818
526
859,610
729,115
132,471
112,307
1,652
1,477
1,717,456
1,738,398
130,000
51,000
154,538
134,991
3
3
337,005
390,940
2,339,002
2,315,332
11,474,548
9,779,558
Utilidad Neta
Capital Capital Pagado Reservas de Capital Resultados de Ejercicios Anteriores Resultados del Ejercicio Total de Pasivo y Capital
Contingencias, compromisos, otras responsabilidades y cuentas de orden
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Como parte del dinamismo del Gobierno Corporativo y en concordancia con los cambios suscitados, se actualizaron durante el año documentos de Gobierno Corporativo, dentro de los que se incluye el Manual de Gobierno Corporativo, que plasman y delimitan el marco de actuación, apegado a leyes y normativas vigentes y a las mejores prácticas de buena gobernanza.
Gobierno CORPORATIVO Contecnica, S.A. está comprometida con la cultura de Gobierno Corporativo, la cual promueve la implementación de prácticas sanas y éticas conforme a estándares internacionales de buena gobernanza. La Institución apegada a los lineamientos corporativos, estructura su modelo de Gobierno Corporativo sobre una base de comunicación y colaboración oportuna, precisa y constante entre todos sus miembros, con la finalidad de alcanzar, como equipo, el logro de los objetivos estratégicos planteados. Como parte de las claves para un gobierno corporativo eficaz, se encuentra la transparencia, independencia y objetividad, que generan un círculo virtuoso de confianza, con roles y responsabilidades bien definidas y una clara separación de funciones entre sus órganos. En el año 2020 hubo modificación en la Estructura Organizacional de la Institución, derivado del nombramiento del Asistente de Gerencia General, quien se encuentra
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La práctica de una Buena Gobernanza no podría llevarse a cabo sin la participación activa de todos los miembros de la Institución, lo cual es imprescindible para su implementación eficiente y efectiva. Esto implica el conocimiento y compromiso de las responsabilidades asignadas a cada uno. Un Gobierno Corporativo efectivo y dinámico es fundamental para resguardar el perfil de riesgo de la Institución y lograr su éxito y sostenibilidad a largo plazo.
a cargo de la planificación y ejecución de la estrategia digital de Bi Credit, desde la conceptualización de los macro proyectos estratégicos hasta la ejecución y cumplimiento de iniciativas y quickwins tácticos. Así mismo, el 03 de marzo del mismo año, la Asamblea General de Accionistas eligió al Administrador Único Suplente, por el período de tres años.
Asamblea de Accionistas
El Administrador Único cuenta con dos Comités especializados en distintas áreas, con integrantes que aportan sus habilidades, conocimientos y experiencia en la materia y en los cuales ha delegado responsabilidades específicas para apoyarse en el proceso de toma de decisiones, así como en el control y seguimiento de las políticas que este aprueba. La Gerencia General, tiene a su cargo la ejecución efectiva de las directrices, estrategias, políticas y lineamientos aprobados por el Administrador Único, para la consecución de los objetivos de la Institución.
Administrador Único
Cómite de Créditos
Cómite de Gestión de Riesgos
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GESTIÓN
de Riesgos La gestión integral de riesgos es uno de los pilares fundamentales de Contecnica, S.A. y cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en tres líneas de defensa, que velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo a los límites de tolerancia establecidos: •
Primera línea: áreas de Negocios y Soporte, que gestionan el riesgo en el origen
•
Segunda línea: Seguridad de la Información, Cumplimiento y Unidad de Administración de Riesgos, para la vigilancia independiente
•
Tercera línea: aseguramiento procesos de Auditoría
con
los
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Supervisor
Auditoría Externa
Unidad de Administración de Riesgos
Gobierno de la Gestión de Riesgos El Administrador Único es el responsable de velar por la adecuada implementación de la gestión de riesgo; además, instruye para que se mantenga en funcionamiento y ejecución el sistema de administración integral de riesgos. Para el desarrollo de sus funciones de supervisión, se apoya en el Comité de Gestión de Riesgos; órgano que acompaña en la aprobación, seguimiento y control de las políticas, metodologías, herramientas y
sistemas para la adecuada gestión integral de los riesgos. Sus funciones están enmarcadas en los lineamientos definidos en su reglamento interno autorizado. Para la correcta implementación y ejecución de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas, el Comité se apoya en la Unidad de Riesgos; quien promueve iniciativas de mitigación de los diferentes riesgos.
La Cultura de Riesgos es llevada a cabo por cada colaborador que gestiona de forma proactiva los riesgos que surgen en sus actividades diarias.
“Introducción a la Administración de Riesgos”, por medio de la plataforma Bi-Learning; y se transmitieron boletines de información a través del wallpaper.
Con el objetivo de consolidar la Cultura de Riesgos, durante el año 2020 se realizaron programas de formación y capacitación. Realizando las siguientes actividades: se capacitó a colaboradores de nuevo ingreso sobre la gestión de riesgos en la etapa de Inducción; los colaboradores recibieron el curso
Además, como parte de la Cultura de Riesgos se realizó activamente la gestión de seguimiento a la cartera de créditos, conjuntamente con la primera línea de defensa, con el propósito de mantener una alta calidad de la cartera (95.7% de cartera sana).
Apetito del Riesgo La gestión integral de riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: estratégico, táctico y operativo. Los riesgos a que hace frente Contecnica, S.A. como consecuencia de su actividad son:
Riesgos Financieros • Riesgo de Crédito • Riesgo de Mercado • Riesgo de Liquidez
Riesgos no Financieros • Riesgo Operacional • Riesgo Legal • Riesgo Tecnológico
Riesgo Reputacional
Es el nivel de riesgo que estamos dispuestos a sumir en la ejecución de nuestros objetivos de negocio; al mismo tiempo se establecen desviaciones máximas que estamos dispuestos a tolerar. En tal sentido, durante el año 2020, se logró con el apoyo de la gestión de riesgos, mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez. Se actualizó la metodología de cálculo del requerimiento de capital por riesgo operacional utilizando el método estándar, siguiendo las buenas prácticas de Basilea III.
para la adecuada protección de los activos tecnológicos y los activos en el ciberespacio, con el objetivo de garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información; y brindar a los clientes un ambiente seguro para realizar sus transacciones. La gestión integral de riesgos cuenta con una estructura de límites establecidos para cada tipo de riesgo, los cuales son presentados oportunamente al Comité de Gestión de Riesgos para apoyar la estrategia. Con el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2020 los siguientes resultados, que cumplen con los límites autorizados:
Se gestionó el Riesgo Tecnológico incluyendo los aspectos de Ciberseguridad requeridos,
Cultura de Riesgos Con la finalidad de cumplir estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia de la institución, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente. Se gestionan los riesgos financieros y no financieros buscando proteger a nuestros inversionistas, accionistas y demás grupos de interés, propiciando un crecimiento sostenido y saludable.
Cartera Vencida s/ Total Cartera: 4.2% Reservas s/Cartera Vencida: 156.4% Reservas s/Activos Crediticios: 6.6%
Alta Liquidez y Disponibilidad de Líneas para cobertura de fuentes de fondeo y crecimiento de activos.
9%
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Oficinas Centrales Vía 6 6-60 z.4 Torre de Parqueos Bi Credit