Memoria de
Labores 2020
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CONTENIDO 04
Carta del Presidente
07
Organigrama
09
Calificaciones de Riesgo
11 12 14 15 16 17 19
Información Financiera y Estadística
21 22 23
Nuestros Productos y Servicios
23 24 25 26 29 29 31
Balance General Estado de Resultados Activos Resultado del Ejercicio Cartera Depósitos
Cuenta Corriente Cuenta Ahorro Depósitos a Plazo Fijo Préstamos Tarjeta de Crédito Fideicomisos Operaciones Internacionales Canales Electrónicos Puntos de Servicio
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CARTA DEL
Presidente
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Marzo 2021
SEÑORES
Accionistas Me es grato saludarles y presentarles a continuación los aspectos relevantes de las operaciones de BI-BANK en el año 2020. Debido a que el año 2020 presentó muchos desafíos a nivel mundial por la pandemia de COVID-19, nos permitió demostrar la capacidad de BI-BANK para adaptarse de forma rápida y segura a las condiciones particulares en las que se prestaron los servicios bancarios, sin interrupción y sin inconvenientes para nuestros clientes. Lo anterior fue posible gracias a la plataforma tecnológica con la que cuenta BI-BANK, S.A. adaptándose al home office desde el día uno de declarada la pandemia, lo cual fue transparente para nuestros clientes.
la facilidad de realizar traslados de fondos entre cuentas que mantengan en los distintos bancos del Grupo Financiero, ubicados en Guatemala, El Salvador, Honduras y Panamá, de forma inmediata y sin costo. Con la intención de ampliar nuestra cobertura, recientemente se inauguró la sucursal Costa del Este, donde se localiza un número importante de empresas multinacionales que son clientes del grupo a nivel regional.
Nuestros esfuerzos continúan en prestar a nuestros clientes un servicio personalizado, oportuno y eficiente.
Dentro de los aspectos relevantes del año 2020 la Institución alcanzó un total de Activos por US$ 248 millones, cartera de préstamos de US$ 96 millones, depósitos de clientes de US$ 217 millones, la utilidad neta en el año 2020 fue 7% mayor que la utilidad obtenida el año anterior, siendo esta de US$ 867 mil, a pesar de las condiciones económicas adversas que generó la pandemia.
Durante el año 2020, BI-BANK, S.A. lanzó su tarjeta de crédito internacional marca VISA, ofreciendo una nueva versión del App de Banca Electrónica para dar comodidad y seguridad a nuestros clientes en el manejo de sus operaciones bancarias.
A los señores Accionistas reiteramos nuestro reconocimiento por la deferencia que nos dispensan al confiarnos la administración del Banco; así como el reconocimiento por la confianza al encargarle a la Institución sus operaciones bancarias y financieras.
Gracias a nuestro sistema de “Conexión Regional”, brindamos a nuestros clientes que operan en la región centroamericana,
A nuestros clientes, nuestro agradecimiento por la confianza y la oportunidad que nos brindan de servirles, me suscribo.
Cordialmente, Lic. Julio Ramiro Castillo A. Presidente
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EQUIPO GERENCIAL Bi Bank, 2020 Yazmin Ponce Campbell Iván Roosmy Xicará Ajanel Jorge González Byrne Silvia Elena Perez de Kilborn Mario Rene Garcia Adrynis Jael Alvarez Riera Mario Alberto Córdoba Velásquez Monica Cameron Goodsell José Eliacim Vergara Vergara Olga Josefina Madrigal Yilka Lissette Salazar Vásquez Dalila de Jesús Garcia Palencia Euris Javier Ortega Martínez
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Gerente General Asistente Gerencia General Asesor Legal Vicepresidente de Negocios Vicepresidente de Operaciones y Finanzas Gerente de Cumplimiento Auditor Interno Gerente de Riesgos Gerente de Tecnología Gerente de Recursos Humanos Gerente de Créditos Gerente de Fideicomisos Gerente Comercial Tarjeta Crédito
Organigrama Asamblea de Accionistas
Junta Directiva Auditoria Interna
Gerencia de Cumplimiento
Gerencia de Riesgos
Presidente Ejecutivo y Gerente General Asistencia Presidente Ejecutivo y Gerencia General
Asesoría Legal
Vicepresidencia Operaciones y Finanzas
Gerencia Tecnología
Vicepresidencia de Negocios
Gerencia Recursos Humanos
Gerencia de Crédito
Gerencia de Fideicomisos
Seguridad de la Información
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Gerencia Tarjetas de Crédito
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CALIFICACIONES
de Riesgo
CALIFICACIÓN NACIONAL Largo Plazo Corto Plazo
FITCH RATINGS A (PAN) F1 (PAN)
Bi Bank, S.A. fue calificado en el 2020 por Fitch Ratings, una de las Agencias Calificadoras de mayor credibilidad y trayectoria a nivel internacional. Esto es un reflejo de la visión regional del banco y la búsqueda de la excelencia a través de apegarse a los más altos estándares de calidad de la banca internacional.
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INFORMACIÓN
Financiera y Estadística
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BALANCE
General
Al 31 de diciembre 2020 Cifras en US Dólares
2020
2019
488,299
377,878
A la vista en bancos locales
10,389,516
5,102,515
A la vista en bancos del exterior
49,639,708
36,762,599
A plazo en bancos locales
13,600,000
41,200,000
-
12,500,000
289,888
118,326
Reserva para pérdidas en depósitos en bancos
5,125
11,590
Total de Depósitos en bancos
73,913,987
95,671,850
Total de Efectivo, Efectos de Caja y Depósitos en bancos
74,402,286
96,049,728
67,143,399
51,036,924
487,032
402,267
130,160
80,922
67,500,271
51,358,269
95,658,185
91,107,829
1,453,362
243,786
2,159,167
1,511,344
147,924
189,775
94,804,456
89,650,495
2,164,859
606,264
296,895
165,326
Activo por derecho de uso, neto
1,641,986
1,914,645
Activos adjudicados para la venta
5,994,359
1,445,258
Activo por impuesto diferido
504,707
439,102
Otros activos
880,853
794,381
248,190,672
242,423,469
ACTIVO Efectivo y Efectos de Caja Depósitos en bancos:
A plazo en bancos del exterior Intereses acumulados por cobrar Menos:
Inversiones en valores a costo amortizado Intereses acumulados por cobrar Menos: Reserva para pérdidas en inversiones en valores Total de Inversiones en Valores Préstamos Interés acumulados por cobrar Menos: Reserva para pérdidas en préstamos Comisiones no devengadas Préstamos a Costo Amortizado Propiedad, mobiliario y equipo (neto) Activos intangibles
TOTAL DE ACTIVOS
12
PASIVO Y PATRIMONIO 2020
2019
6,666,877
6,977,028
A la vista extranjeros
38,444,529
22,648,355
De ahorros locales
10,260,185
3,637,171
De ahorros extranjeros
22,103,436
39,517,032
A plazo locales
15,905,407
18,737,302
123,313,364
120,420,305
200,347
262,827
216,894,145
212,200,020
Pasivo por arrendamiento
1,811,059
1,982,272
Otros pasivos
1,095,773
692,725
219,800,977
214,875,017
30,000,000
30,000,000
2,519,957
2,946,911
(4,130,262)
(5,398,459)
TOTAL DE PATRIMONIO
28,389,695
27,548,452
TOTAL DE PASIVOS Y PATRIMONIO
248,190,672
242,423,469
PASIVO Depósitos de Clientes A la vista local
A plazo extranjeros Intereses acumulados por pagar Total de Depósitos de Clientes
TOTAL DE PASIVOS
PATRIMONIO Acciones comunes Reservas regulatorias Déficit acumulado
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ESTADO DE
Resultados
Del 1 de enero al 31 de diciembre 2020 Cifras en US Dólares
2020
2019
Préstamos
5,500,279
5,909,477
Depósitos en bancos
1,967,596
2,072,503
Inversiones
3,198,262
3,333,705
110,966
299,030
10,777,103
11,614,715
4,558,250
5,797,829
140,809
257,042
Total de Gastos por Intereses
4,699,059
6,054,871
Ingresos por Intereses y comisiones, neto
6,078,044
5,559,844
(654,239)
(771,067)
(49,237)
22,068
Provisión para depósitos en bancos a costo amortizado
6,465
(11,590)
Otras provisiones
(353)
-
5,380,680
4,799,255
Honorarios y comisiones por servicios bancarios, netos
275,681
215,971
Otros ingresos
742,157
706,852
6,398,518
5,722,078
3,067,280
2,952,229
147,832
144,319
32,896
11,126
Honorarios por servicios profesionales
748,834
605,934
Comunicación y correo
120,442
109,306
Depreciación y amortización
542,481
684,820
Impuestos Varios
358,463
382,851
0
80,000
464,947
359,612
Total de Gastos Generales y Administrativos
5,483,175
5,330,197
Utilidad (pérdida) antes del impuesto sobre la renta
915,343
391,881
(48,059)
421,072
867,284
812,953
Ingresos por intereses y comisiones:
Comisiones sobre préstamos Total de Ingresos por Intereses y Comisiones
Gastos por Intereses: Depósitos Pasivo por arrendamiento
Provisión para perdidas en préstamos Reversión de provisión para pérdida en inversiones a costo amortizado
Ingresos netos por intereses, después de provisiones
Gastos Generales y Administrativos: Salarios y gastos del personal Alquileres Propaganda y promoción
Impuesto CAIR Otros
Ingreso por impuesto sobre la renta diferido
UTILIDAD (PÉRDIDA), NETA
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Al 31 de diciembre 2016, 2017, 2018, 2019 y 2020 En millones de US Dólares
Activos 300
242.6
250
248.2
224.5
210.4 200 150
126.3
100 50 2016
0
2017
2018
2019
2020
Distribución de Activos 1%
4%
30% - Efectivo y Bancos 30%
27% - Inversiones 38% - Créditos Netos
38%
1% - Activos Fijos 4% - Otros Activos 27%
Los activos totales alcanzaron los US$ 248.2 millones, concentrando el 38% en la cartera de préstamos, Inversiones en títulos valores 27% y fondos disponibles 30%
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RESULTADOS
Del Ejercicio Al 31 de diciembre 2016, 2017, 2018, 2019 y 2020 En miles de US Dólares
867
1,000
813
668 500 -3,198 0
2016
2017
2018
2019
-500 -637 -1,000 -1,500 -2,000 -2,500 -3,000 -3,500
En el ejercicio 2018 se registró pérdida de USD$3.2 millones ocasionada por el castigo de los préstamos de un cliente del sector construcción, industria que fue la más afectada por la desaceleración económica en el país.
16
2020
Cartera
Al 31 de diciembre 2020 En miles de US Dólares y porcentajes
Créditos por Destino 1% 970 13,020
14% 24%
19,349
23,485
20%
19%
18,175
22% 20,639
Industria
Construcción
Comercio
Empresas Financieras
Servicios
Otros
/ 17
Créditos por País 4% 3,959
24,280
1% 420
25%
70%
66,978
Panamá
Honduras
Guatemala
Nicaragua
La cartera de préstamos alcanzó los US$ 94.8 millones, de los cuáles más del 99% corresponde a préstamos corporativos en diferentes modalidades.
18
Depósitos
Al 31 de diciembre 2016, 2017, 2018, 2019 y 2020 En millones de US Dólares
250 212.2
216.9
195.9
200
178.4
150 106.4 100 50 2016
0
2017
2018
2019
2020
Depósitos por Tipo
21% Cuentas Corrientes Cuentas de Ahorro
15% Plazo Fijo
64%
Los saldos de depósitos alcanzaron US$ 216.9 millones, los cuales representan un incremento de 2% respecto al período anterior.
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NUESTROS
Productos y Servicios
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NUESTROS Productos y Servicios Bi Bank S.A., ofrece un portafolio de innovadores productos y servicios bancarios y fiduciarios que responden a las necesidades de los clientes regionales que buscan una opción financiera en un centro bancario internacional seguro y confiable apegado a estándares internacionales. El principal objetivo de Bi Bank es brindar un servicio personalizado y diferenciado en eficiencia, cortesía y agilidad.
Nuestro portafolio de servicios financieros se integra con cuentas de ahorro, corriente, plazos fijos, préstamos comerciales y de consumo, operaciones internacionales, y fideicomisos. Adicional al servicio brindado desde nuestras sucursales, facilitamos las operaciones de nuestros clientes con los canales de Banca en Línea, Conexión Regional y Cajeros automáticos propios y los pertenecientes a la red de cajeros automáticos de Telered.
Productos Pasivos
Cuenta Corriente Cuenta para personas naturales o jurídicas que permite un fácil manejo de las finanzas a través de una chequera, permite llevar un control detallado de las operaciones a través de nuestra Banca Electrónica.
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Cuenta de Ahorro Cuenta que permite tener una disponibilidad inmediata de los fondos, otorgando a la vez la oportunidad de obtener rendimientos sobre los mismos. A través de nuestros diferentes canales, nuestros clientes tienen la posibilidad de llevar el control de sus transacciones.
Depósitos a plazo fijo Este producto es una alternativa de inversión que da la oportunidad de obtener rendimientos competitivos para los fondos que el cliente desee invertir a un plazo determinado.
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Productos Activos Préstamos Para apoyar el crecimiento y consolidación de las empresas, así como hacer realidad los sueños de nuestros clientes naturales, ofrecemos financiamientos en los mejores términos y condiciones bajo las distintas modalidades. Para nuestros clientes corporativos, se tienen a disposición los siguientes tipos: •
Préstamos a Término: préstamos a largo plazo para financiar proyectos o inyección de capital a negocios existentes.
•
Líneas Rotativas: líneas de crédito a corto plazo desembolsable a través de pagarés para capital de trabajo.
•
Líneas no Rotativas: líneas de crédito a corto y mediano plazo para financiar proyectos de expansión y crecimiento de los negocios.
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•
Líneas Rotativas para Abastos: líneas de crédito a empresas que les permite convertir sus cuentas por cobrar en liquidez inmediata.
Para nuestros clientes naturales, se tienen a disposición los siguientes tipos: •
Préstamo para Vivienda: facilidad para adquirir vivienda, remodelar su casa o adquirir un terreno.
•
Préstamo para Vehículo: créditos para compra de vehículos nuevos.
•
Préstamo para Consumo: facilidad para financiar estudios, consolidar deuda entre otros.
Tarjeta de Crédito En el año 2020, Bi Bank introduce en su portafolio de productos, la tarjeta de crédito internacional individual y empresarial, ofreciendo a sus clientes la facilidad de realizar compras en cualquier establecimiento afiliado a la Red Global de Visa, con tasas competitivas y al mismo tiempo ofrecen valores agregados de comodidad y seguridad. Bi Bank tiene a disposición de sus clientes las siguientes categorías de tarjetas de crédito:
Infinite
Platinum
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Fideicomisos Este servicio tiene como objetivo asesorar a los clientes en la adecuada estructuración de los negocios fiduciarios mediante la formalización de las estructuras que mejor se adapten a sus necesidades, a la vez brindándoles la seguridad que las mismas son administradas profesionalmente desde un centro financiero internacional.
•
Fideicomiso de Inversión: Permite transmitir fondos de empresas y personas individuales, con el objetivo de invertirlos y crear un fondo de ahorro que será gestionado según los fines y condiciones específicas que se establezcan en el contrato. Es una figura adecuada para fondos de ahorro para empleados, fondos de reserva indemnizatoria, fondos de aportes mixtos entre empresa y colaboradores.
•
Fideicomiso de Garantía: A través de esta figura, el cliente transmite bienes y/o derechos con el fin de respaldar obligaciones crediticias contraídas con acreedores.
•
Escrow Account: Es un contrato privado para pago condicionado mediante el cual se reciben, custodian y administran los fondos recibidos hasta que las condiciones establecidas entre las partes se cumplan. Es un instrumento muy adecuado para compraventas y fusiones.
Los diferentes tipos de fideicomisos que se tienen disponibles son los siguientes: •
•
Fideicomiso Patrimonial: Es el instrumento idóneo para trasladar bienes y derechos a los beneficiarios designados mediante un instrumento legal custodiado y administrado por un tercero que garantizará el cumplimiento de los fines. Fideicomiso de Administración: Mecanismo idóneo que otorga transparencia en la recepción y administración de fondos o custodia de acciones. Es una figura ideal para administrar fondos con fines específicos tales como pagos a beneficiarios, donaciones, atender créditos, entre otros.
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Otros Productos y Servicios Operaciones Internacionales Bi-Bank pone a disposición de sus clientes, productos que le permiten cumplir y ejecutar transacciones desde y hacia la mayoría de países del mundo, a través de: • Cartas de Crédito de Importación y Exportación • Transferencias Internacionales • Cobranzas de Exportación e Importación
Canales Electrónicos Adicional de nuestras Sucursales, Bi Bank cuenta con diferentes canales electrónicos que le facilitan a nuestros clientes la administración y utilización de los productos sin tener que ir personalmente al Banco, accediendo a ellos desde cualquier parte del mundo. •
Bi en Línea: Nuestra Banca en línea se encuentra disponible los 365 día del año a través de la página: https://bienlinea.bibank.com.pa
•
•
Conexión Regional: para nuestros clientes con cuentas en dólares en los países en los que Corporación Bi tiene presencia (Guatemala, Salvador, Honduras y Panamá), este canal les permite hacer transferencias y/o traslados entre cuentas en tiempo real sin costo, reduciendo de manera significativa el tiempo y el costo de dichas operaciones. Cajeros Automáticos: Bi Bank es parte de la red de Telered, que cuenta con ATMs por todo el territorio panameño, facilitando así los retiros de efectivo de nuestros clientes.
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Con el fin de poder atender a nuestros clientes de manera integral, ofrecemos también:
App Bi Bank: Servicio de Banca en Línea para clientes personales con opción de iniciar sesión con reconocimiento facial o huella dactilar, lo cual da un acceso fácil y muy seguro. Tarjeta Débito Clave: Esta tarjeta le da acceso a la Red de cajeros de Telered, Sistema Clave, y a los cajeros ubicados en nuestra sede, así como también para pagar en todos los establecimientos comerciales afiliados al sistema Clave en todo Panamá.
Pago de planillas (electrónico)
Pago de proveedores (electrónico) Bi Móvil: Este servicio consiste en enviar a los clientes a su teléfono celular notificaciones sobre transacciones realizadas en el momento que se están efectuando para permitir un mejor control de sus operaciones bancarias.
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Control de cheques (con validación de los cheques emitidos por los clientes)
Puntos de Servicio Nuestras Oficinas Centrales están ubicadas en: Avenida Samuel Lewis y calle 57 Este, Obarrio.
Con el objetivo de estar cada vez más cerca de nuestros clientes y ofrecerles un servicio personalizado, en el año 2020 se inauguró la segunda Sucursal de Bi Bank, ubicada en uno de los sectores más exclusivos de Panamá, como lo es Costa del Este.
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www.bibank.com.pa servicio@bibank.com.pa +507 308-0800
