3æ Coberturas y riesgos 3.1. Productos de vida La Figura 10 muestra la distribución de la cobertura de microseguros de vida en los países de ALC, excluyendo los productos que son solo vida-crédito (desgravamen). Mientras que el seguro de desgravamen (vida-crédito) ha sido considerado históricamente como el motor de los microseguros, esto claramente ya no es el caso en ALC. Este estudio identificó un total de 15,9 millones de vidas cubiertas por vida-crédito (con o sin otros productos, incluyendo otros productos de vida, ligados al mismo) y 32,5 millones de vidas cubiertas por vida (excluyendo los productos que son solo de desgravamen). Aunque muchos países en ALC tienen fuertes sectores de microfinanzas, solo Haití, Perú y Venezuela tienen más vidas cubiertas por seguro de desgravamen que por productos de vida. Como se puede ver en la Tabla 10, los beneficios más ofrecidos son el seguro de vida a término fijo y beneficios extras para la familia (cónyuges e hijos), seguidos por vida-crédito, vidacrédito Plus26, y seguro de sepelio. Las opciones de cobertura disponibles en ALC son casi exclusivamente de corto plazo. A diferencia de Asia y África, en donde las IMF y ONG distribuyen esquemas dotales, de pensión e inversión, en ALC estos esquemas son casi inexistentes. No se reportaron productos dotales y solo se reportó un producto de pensión e inversión que cubría a menos de 50.000 personas en conjunto27. Esta diferencia se puede originar en una serie de factores, como son la mayor disponibilidad de mecanismos de ahorro en ALC, la prevalencia de las remesas, y la disponibilidad de pensiones para todos, como sucede en Perú, Chile y México, entre otros países de la región. 27
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26 Vida-crédito plus se refiere a seguros de vida que cubren la totalidad del crédito desembolsado. Por tanto, los pagos por reclamaciones incluyen dos beneficiarios. EL acreedor que recibe el saldo del crédito e intereses causados y la familia del fallecido que recibe la diferencia entre el saldo del crédito y la suma originalmente asegurada. 27 REDCAMIF está iniciando un plan de pensiones con apoyo del BID/FOMIN.
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