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SEPT DAYS Vol 2 No.65, Jeudi, 25 Juillet 2013 ISSN 1929-6312 2013年7月25日 第65期 Tel./电话:514-861-6319 ling77.com

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第65期

1

詹钜辉

12

我愿做一颗墙头草

21

国际时事

2

吕戈

12

如何防止在家中楼梯上跌倒

22

华文教育

3

王大鹏

12

黄芷姗 贺大伟

22

七天创意工作室

4

装修支招:怎样省钱又让房屋凉快

13

我们的健康有价格 —— 重病险的来龙去脉(四)

23

亲子园地

4

HOTEL急售

13

云嘉律师事务所

23

琢玉珠心算

4

张继成

13

李教练

24

读者文摘

5

郑先红 吴函芸

13

橡树园

24

中医学院及诊所

6

吴坚

14

我爱我家

25

文化苦旅

7

刘畅

14

张镇

25

七天俱乐部

7

于泽

14

婚礼用花

25

公证验屋

8

购买共管式公寓的基本知识

14

亚媒广告摄影多媒体中心

25

化妆造型

8

你是第一次买房吗?

15

美丽花园

25

田华

8

陈步廉

15

甜田地产

26

环球体育

9

第一次

15

敖任明

27

明星追踪

9

什么是风水

16

捷足先登

28

军事博览

9

侯丹凝

16

排气管维修专家

28

吴晗春

9

李欣

17

李园园

29

科技前沿

9

叶峥嵘

17

苗卓

29

国医堂

10 按揭常见词汇

18

中国财经

30

史海沟沉

10

杨林

19

财经国际

31

风云人物

11

王钧 陈婷 胡娟英 张慕潔

20

华人世界

32

何钧

Ling 7 Communication

罗椋文

Luo Liangwen Marketing: Helen

1871 St-Louis Suite 179 St-Laurent Qc H4M 1N5


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装修支招:怎样省钱又让房屋凉快 1、注意屋顶的颜色:屋顶对阳光反射 的能力是很重要的因素,根据佛罗里达州能 源中心 (Florida Solar Energy Centre) 研究报告指出,相同的屋顶材料(例如 Asphalt shingles 或EPDM),因颜色不同 而对太阳的反射能力也不同。例如黑色的 材料一般只能反射约5%的阳光,而白色的材 料可以反射高达25–75%,相差达5–15倍。 所以当你要更换屋顶材料的时候,最好是 选择一些颜色较浅(例如白色或灰色)的材 料。 2 、 是 否 有 足 够 的 保 暖 材 料 (insulation)。检查屋顶阁楼(Attic)的保 暖材料是否足够。最好是有约10英寸以上 的厚度(新的房屋保暖材料一般都会有约14 英寸以上)。保暖材料的作用是冬天时防止



暖气散失,而夏天则防止太阳或室外的热量 进入屋内。很多旧房屋的保暖材料是不足 够或分布不平均的,加强屋内的保暖材料是 一个最便宜的方法去降低房屋内的温度。 如果你觉得你房屋比同年纪的房屋热,就可 能是保暖材料不足的结果。 3、加强屋顶阁楼的通气系统。夏天阳 光照射的热力会积聚在屋顶阁楼内,如果不 能尽快把热量排走,就会有机会渗入屋内, 最好是用自动(加风扇)或自然的方式(加多 些排气口)使热量尽快排走。 4 、 当 建 造 房 屋 时 , 考 虑 安 装 HRV(Heating Recovery Ventilation System)的系统。因为这种系统会在定时 将室内的热气排走,而将室外的新鲜空气抽 入。所以在夏天炎热的时候,开动这系统就

可以使室内清凉些。 5、加强屋内的空气流动。例如在吹 风式的暖气系统(Force air gas fired system)很多会有一个控制风扇的设计, 使风扇可以选择自动(Auto)或立刻开动 (Manual)。如果我们选择“立刻开动”时, 风扇就会开始运行,带动全屋的空气流动, 等于有一个中央的风扇吹遍全屋,室内的空 气循环而使人感到清凉些。或者把屋的南 北方向的窗子打开,增加风进入屋的机会 而降低室内温度。 6、在南或西的户外,如果环境许可,多 种植树木。可以把太阳光的热力隔离或过 滤,房屋自然会清凉些。 7、适合的窗廉或反光之玻璃同样可以 把太阳光之热力隔离或过滤。询问有关的

专家可以给你一个满意的答案。 8、如果有天窗(skylights)而最近需 要更换。最好能换成可以开关的天窗。因 为在炎热的房屋内,热力最易积聚而排走的 地方就是屋顶,而能够打开的天窗就是最直 接排走热气de的最好的出口。(来源:温 房网,编辑:七天地产)


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买房卖房 2013年7月25日

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购买共管式公寓的基本知识 份这些规则的副本,并认真研读,以确定您 是否可以按照这些规定生活。从卖方、物业 经理、公寓管理委员会等渠道,或在共管式 公寓的管理文件中,您可以很方便地获得这 些资料。 要确切知道单位界限 各共管公寓(condo)对于各单一居住单 位的分界可能存在很大差别。在某些共管式 公寓中,居住单位以隔墙的室内干墙板端面 为界,而在另外一些房屋中,分界线可能延 伸到隔墙的中心线。这项差别有可能十分重 要,如果您正在筹备改造或装修,更是要特 别留意,一定要明确您的所有权权限在何处 终止。 对于有不动产所有权,并还有空闲土地 的共管公寓(condo),各居住单位共同拥 有整座房屋,包括外墙、屋顶,甚至还有周 围的土地。在买房之前,您一定要确切地理 解自己单位的界限,从何处开始,到何处结 束。 您的共管式公寓可能还包括某些「专用

必须仔细考虑,以保证您可以对不同类型共 管式公寓的总费用进行比较。 每座共管式公寓都有各自成套的规章制 度及规定。其范围从各单位内居住人数的限 制,到饲养宠物、噪音、泊车、使用某种配 套设施的时间等种种限制,方方面面,不一 而足。制订这些规则的目的在于保证共管式 公寓能够得到正常的使用与维护。它们还有 助于保护各位屋主的权益,保证居住环境的 平安与祥和。 在做出买房决策之前,您务必要取得一

性公共财产要素」。这些区域虽然处于居住 单位界限以外,但是特地预留为单位所有者 专用。常见的实例包括阳台、泊车位、储物 柜、车道以及前后草坪。如果这些地方是 归您专用,对于使用方式与时间可能会有 所限制。例如,在指定泊车位,您不能停 放船隻、露营车辆(RV) 或商业用车,或 对阳台摆放物品有所限定。在公共财产使用 方面,如果您感觉与自己的使用想法可能存 在潜在的冲突,在签署合同之前必须设法澄 清。



华裔人士移民来到加拿大﹐如 果打算在这里长住﹐一般都会在生 活基本稳定之后考虑买房子。在一 个生活习惯和历史文化与原居地差 异很大的地方﹐初次置业者第一次 做这样一件大事﹐一定会有不少疑 惑。一般来讲,初次购买都有这样 几个疑问: 第一,买楼花好还是买现房好? 建筑业有一个规矩﹐地产开发 商在兴建高层公寓之前﹐一定要达 到70%的预售率﹐银行才会提供建筑 资金。这意味着建筑商必须在相关 的所有准备工作上进行投资﹐简言 之﹐土地开发的风险性非常高。因 此开发商一般在出售楼花的时候﹐ 会提供一个相对平抑的价格给购房 者。而在楼房建成之后﹐开发商会根 据所剩空置单位的多少来确定房价﹐ 而这个价格完全由开发商来定﹐涨价 或降价幅度、次数都不受限制。 由此看来﹐如果你打定主意要买高 层公寓﹐那就还是买楼花比较好。在作 最后决定之前﹐你应该还是现谘询房屋 贷款员﹐得到你可能获得贷款的大概数 字﹐这样做到心中有数。 第二,买小型屋好还是买大宅好? 即使你在银行可以获得足够的贷款 ﹐你和家人还是应该坐下来冷静考虑 ﹐ 好 好 商 量﹐仔细计算一下买房之后﹐

你是第一次买房吗?

正如每位曾经考虑过选购共管式公寓人 士所知,共管式公寓(condo)种类繁多。 民居用共管式公寓的范围很广,从高层、低 层公寓式楼房,到镇屋、二重公寓、三重 公寓、独立房、拥有不动产所有权的土地, 甚至还有包括零售或商用空间在内的混合型 公寓。它们的特徵和配套设施广泛而多样, 旨在满足人们各种经济条件或生活方式的需 要。 如果您正在准备购买共管式公寓 (condo),加拿大按揭与房屋公司(CMHC) 提供以下资料,以帮助您确定购买的新房能 够满足您的需要、喜好及价格范围: 在选购新的共管式公寓时,您要确切地 了解房价中包含与不包含的项目,这一点非 常重要。例如,是否含有游泳池和泊车位等 配套设施?这些设施的使用权是如何付费 的?居住单位内的装修及设施是否已包括在 房价中?您还应当知道,除房价以外,是否 还应支付其它费用?每月的管理费中是否已 包括煤气费、电费和水费?所有这些问题都

家庭每月将要支付在房屋上的费用﹐ 开支项目包括房屋按揭、各种赋税、 管理费、维护费用等﹐及维持现有 生活水平所需的其他费用﹐如车 辆租赁费、车保险、汽油费、伙食 费等等﹐与家人达成一个可以承受 的开支数字。如果现有生活水平的 开支较大﹐买大屋就可能是不现实 的。 第三,早买好还是迟买好? 如果你已经在经济上作好了准 备﹐其他方面的条件也比较成熟﹐ 就没有必要等待。有人总是想等房价 低一点的时候再买。一版来讲﹐地产 市场预测一直都是在向高处走﹐大势 上只会越来越贵﹐这一点是不会有多 大改变的。总的来说﹐经济发展前 景总是有起有伏﹐拥有自己的房屋 始终是一个万全的投资。 第四,做过他用的公寓要不要

买? 知道是以前做过他用的公寓﹐就要 搞清楚到底做过什么用途﹐是不是带有 危险性并对房屋及周围设施有损害的。 例如﹐一栋公寓楼做过化学实验室﹐化 学品可能对地下水道系统有腐蚀作用﹐ 住户会因此受到影响。因此﹐虽然这样 的房屋会便宜很多﹐但最好还是不要 买,起码也应多了解情况﹐在作出谨慎 选择。


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第一次 ASSURSOLUTION保险公司 李如山

李如山 电话: 514-276-0000 前两天为一个第一次保险的客户打电 话去保险公司“Refer”,也就是把客户的 情况讲给风险评估员听,看其是否同意接 受这个客户。因为保险公司对接收第一次 保险的客户很慎重,绝大多数的保险公司 都需要经纪人去“Refer”。电话里Madame 听完我讲的情况后,轻轻叹息了一声说: “为什么这些人都是到了必须要买保险的 时候才来买呢?” 放下电话,我想:我还是有必要再写一 篇文章鼓励大家尽早开始买保险。实际上 我上一篇文章谈保险的“关系学”,就是 在转弯抹角地劝大家在租房子住的时候就 去买租客保险,但是我觉得谈得还不够, 还有必要再谈。 咱们从中国来的移民第一次买财产保 险(房屋、汽车保险)是什么时候?我 想,这个问题,如果问十个人,其中九个 都会说:是在非买保险不可的时候——买

车了,法律规定必须要有保险才能上路; 买House了,有贷款,银行要求必须要有保 险,不然公证师不给办过户;或者买Condo 了,共管委员会(Sydicate)要求过户的 时候必须要买保险——往往是到了这个时 候,大家才马上行动起来,拿起电话询问 房屋保险的事情。包括我自己,几年以前 第一次买房屋保险,都是这样的情形。 这样买保险,打个不恰当的比喻,有点 “临时抱佛脚”的意味。从时间管理的角 度讲,人的大部分时间,都应该去做那些 重要而不紧急的事情,这样就很少会出现 重要而紧急的事情,因为这些事情都已经 在事前处理完了。可是一旦没有管理好, 许多重要不紧急的事情,因为拖延,成为 了重要而紧急的事情——第一次买保险对 于很多客户来说,都成了重要而紧急的事 情。 很多朋友甚至都不知道有“租客保险” 这样的产品。对于移民朋友来说,从你一 落地,在加拿大租好房子之后,就可以考 虑买租客保险。这个保险保两个方面的风 险:第一,你的家庭财产;第二,你的民 事法律责任。 很多朋友可能会想:那么多人租房子住 很多年,没有买租客保险,不也一点事情 没有吗?为什么要白白花这个钱呢?好, 退一步讲,抛开风险的问题不谈,在很多 情况下,买租客保险单纯从经济角度看都

是合适的。我面前有一份保险公司的报价 单,保一个同样的房子,一家公司的价格 是1315$,另一家公司的报价是890$,两者 所保的内容完全一样。可是后一家公司不 接受第一次保险的客户。我只能把第一家 的价格报给客户。而租客保险一年的价格 通常只有一两百加元。整体考虑,怎样更 划算呢? 再者,“天有不测风云”,风险的事情 谁能说得准呢?尤其的租客保险的民事法 律责任风险的保护这一块,尤其重要。做

〔风水〕

饭的时候不小心引起了火灾,离家时忘了 关水龙头造成的水漫金山等等都是在保护 的范围内。我已经不止一次地听说过租房 子住的朋友需要从自己的兜里掏出一笔不 小的数目为自己的民事过失赔偿的事情。 尤其需要注意的是:这种责任风险的保 护,不仅包括对住家范围的保护,其对民 事法律责任风险的保护的地理范围其实是 在全世界范围之内。 所以,尽快买租客保险,尽早第一次买 保险。

什么是风水

风水(又称堪舆)。风水究竟是不是 迷信,有没有科学根据?房屋建筑怎样选 址设计?室内装修和家具布置是否与吉凶 有关等等,这些与生活相关的问题,都需 要我们作出比较科学的分析。 历史上最先给风水下定义的是晋代的 郭璞,他在《葬书》中云:「葬者,乘生 气也。气乘风是散,界水则止。古人聚之 使不散,行之使有止,故谓之风水」。清 人范宜宾为《葬书》作注云:「无水则风 到而气散,有水则气止而风无,故风水二 字为地学之最,而其中以得水之地为上 等,以藏风之地为次等。」也就是说,风 水是古代的一门有关生气的术数,只有在

避风聚水的情况下,才能得到生气。 什么是生气呢?《吕氏春秋•季春》 云:「生气方盛,阳气发泄」,生气是万 物生长发育之气,是能够焕发生命力的元 素。 风水学是一种传统文化现象,一种广 泛流传的民俗,一种择吉避凶的术数,一 种有关环境与人的学问,一种有关阴宅与 阳宅、理论与实践的理论。是长期实践经 验 的积累。从现代科学理论来看,风水学 是地球与物理学、水文地质学、环境景观 学、生态建筑学、宇宙星体学、地球磁场 方位学、气象学和人体资讯学合一的综合 性 科学。

Robert Ye, CIM

514 426-1788 ext. 2359 514 578-5308

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按揭常见词汇 SUBJECT REMOVAL 取消贷款条件 当买家看中一间理想物业时,买方 (BUYER)和卖方(SELLER)首先要签一份买卖 合约(CONTRACT OF PURCHASE & SALES), 买家要将SUBJECT TO FINANCING这些字眼 放在合约上,并要求卖家给5至7个工作天 来取消贷款条件(SUBJECT REMOVAL)。在这 5至7个工作天内,买家须要尽快安排银行 贷款,当贷款批准后,银行还需要时间做 房屋估价(APPRAISAL REPORT),待房屋估 价报告也经银行获批后,人客才可以取消 贷款条件。 期间,买家或需提供工作信(JOB LETTER或INCOME VERIFICATION LETTER)、 工资单(PAY STUB),甚或报税资料如T4、 政政评税单(NOTICE OF ASSESSMENT)等 等,银行会根据工作信上的资料抽样打电 话给雇主确认。 有些贷款计划并不需要收入证明,视乎 情况而定。 如买家是购买大厦或城市屋,买家经 纪一般会提供二年之大厦会议纪录(STRATA MINUTES),和二年之大会年报(STRATA ANNUAL GENERAL MEETING或简称AGM)给 买家阅读,确保买家清楚知道该大厦或城 市屋有没有漏水情况出现,或每个单位 有没有需要付一笔额外的款项(SPECIAL ASSESSMENT)作维修用,又或有没有做过任 何程度上的维修等等。

(APPRAISER)到有关物业去评估物业的价 值,做一份独立房屋价值评估报告书,作 用是评估客人所买的房屋价值是否合符市 值。物业估价员通常会先入屋视察人客所 买的物业和拍照,之后再回公司搜集资 料,包括附近地区最近期卖出房屋的价钱 和地点、房屋新旧等等,再整理出一份完 整的物业估价报告,通常需时约一至二 天。如果是自住屋而屋主又很合作的话, 通常不需要太长时閒。 有些因素也会影响到估价报告的延迟, 例如房屋有租客,业主需要二十四小时前 通知租客入屋做估价,这样可能需要较长 时间,估价报告也相继延迟。 如贷款额在买价的50%或以下,物业 估价报告有机会豁免,或银行只安排做一 个DRIVE BY,即物业估价员驾车在门外兜 看,不需要入屋详细作评估。

APPRAISAL REPORT 物业估价报告 物业估价报告和房屋检查报告是两回 事,不能将二者混淆。 物业估价报告是银行安排物业估价员

INTEREST ADJUSTMENT DATE 利 息调整日子 通常按揭供款是先住后供,与租房子 不同。例如成交日期(COMPLETION DATE)是

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HOME INSPECTION 房屋检查 准买家有可能不放心购买房屋的结 构、屋顶或室内是否曾经漏水,又或家庭 电器、水喉等是否操作正常,买家可在 未取消贷款条之前,自行找房屋检查员 (HOME INSPECTOR)入屋作一个详细检查。 通常买家也会在现场等候,检查完毕后, 房屋检查员会有一份详细检查报告(HOME INSPECTION REPORT)给买家。做房屋检查 需要数小时,费用则视乎物业大小而定。

在11月1日,如选择每月供款,11月1日到 11月30日先住,然后12月1日付上月(11月 份)的供款,因为是整个月计算。但有时成 交日期并不一定在1号,故此有利息调整日 子。 例如人客在10月20日成交,那么买家 便要先支付10月20日到10月31日的利息(共 12天之利息)。假如人客选择每月供款,那 么第一期按揭供款是在12月1日。故此有 利息调整日子。通常利息调整(INTEREST ADJUSTMENT)会在成交日时在律师楼扣起, 又或月底时,银行在你的供款户口里拿取。 每间借贷机构做法有别,但意思也是一 样的。 TERM 年期 这是指按揭利率年期,简单来说是跟银 行所定合约的年期。年期大致可分为固定 (FIXED)及浮动(FLOATING或VARIABLE)。 固定及浮动利率进一步可分为间放式 (OPEN)及封闭式(CLOSED)。固定利率由6个 月到10年不等。浮动利率是跟随优惠利率 (PRIME RATE)来调整。 AMORTIZATION 摊分期 在 这 之 前 , 一 般 按 揭 摊 分期为25年, 但由于今时今日屋价上涨了很多,并不是 很多人可以负担,政府有见及此,故推出 30年、35年和甚至40年摊分期。这是用 来计算月供款。摊分期愈长,每期的供款 愈少;相反,摊分期愈短,每期的供款愈 多。有固定低收入人士可选择长的摊分 期,这样可以令他们借到贷款的机会大 增。高收入人士如果愿意每次付多些供

款,可考虑将摊分期缩短,最短可缩短到5 年内清还贷款,当然供款额可高达数倍之 多。 PORTABILITY 按揭容许转到另一物业 优点是可以令你省钱。如果你的按揭 有PORTABILITY CLAUSE,你有机会省去提 前毁约的罚款(EARLY PAYOUT PENALTY)。 有些人客本身已有物业,物业本身又有按 揭,当人客将物业卖掉时,而原有按揭还 没有到期,人客要面对毁约和罚款。 如客户不想付此罚款,而同时间又 买了另一间物业,人客可将现有的房屋 贷款,包括原有的旧利率、剩馀下的贷 款额(MORTGAGE BALANCE)、馀下的年期 (REMAINING AMORTIZATION)一起转到新 买的物业去。但因银行政策时有变更,原 来银行也要重新评估贷款人和新买物业资 格,如符合银行条件,人客便可将现有的 按揭转到新买的物业去。 假如人客买屋和卖屋不是在同一时间进 行的话,那怎么办?通常银行一般会有2个 月或更长之宽限期(GRACE PERIOD),如你 在这宽限期内买到房屋,而又将原有的按 揭转过去,银行会将你的罚款全部或部分 还给你,不过你在律师楼办理卖屋手续时 要先付这笔罚款给银行。 ASSUMABILITY 接手屋主原有的按揭 这也是有机会令你省钱的条款。当你卖 屋时,可能又要面对提前毁约,如有此条 款,可令合资格的新买家接手你的按揭, 包括原有的旧利率、剩馀下的贷款额、馀 下的年期,这样银行便没有损失,而人客 又可避免罚款。(未完待续)


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〔巫大小姐信箱〕 Angela婚礼策划,婚礼司仪。电话:514-996-8028。Angelahuangevents@gmail.com

我愿做一颗墙头草 为职者更应善于权变,审时度势。提到

想,远大的志向?观古今中外,那些刚

人要想在事业上有所成就,真的要比

这二点,许多人都与墙头草联想到一

直之士,哪一个不是以悲剧收场的?那

登天还难。人生之所以会有那么苦难,

起,左右摇摆不定,风吹向哪里,便倒

些懂得随机应变的灵活之士哪一个不是

大部分是自找的。学学墙头草的生存法

向哪边,许多人都喜欢那种迎风挺立的

享尽天年。我们不是在贬低忠臣良将,

则,一路上就不会有那么多的痛苦与累

傲松,认为这种摇摆不定的草不好。其

更不是要褒扬奸臣之辈,我们也不可一

赘。你心属扮演哪个角色,你看一切的

实,用一些简单的话来说,就是做人应

棍子将其打死,认为他一无是处,其

一切也就完全不同,凡事是不可以硬碰

该有骨气。人不得缺骨气,我们这里所

实,越是奸俸之辈,在当今社会中就越

硬。一把锁钥配一把锁,当代社会物欲

说的相时而动,也绝非是要人们学墙上

应该学他的处世之道。在有些场合里,

横流人心不古。别人的想法更加封闭更

之草,随风任意摇摆,事物总是具有双

如果你能适当地“放弃”自己的意见去

加隐秘,稍有不慎便很有可能陷入泥沼

“墙头草,风吹那边倒那边”。

面性,任何事情都有它的长处或短处。

认同别人的观点,这样更能使自己得到

失足难拔。所以要学会灵活,学会扮演

对于那些动摇不定、缺乏主见之人,人

我认为墙头草虽然是左右摇摆,但这正

意外的收获。当你刚进入陌生的环境

不同的角色。到哪山砍哪山的柴,入乡

们通常称之为“墙头草”。在人类生活

是一种生存之道。试想几尺高墙之上长

中,如果能够和这里的人保持某种相

随俗,到什么山就唱什么歌。人不能一

的大环境中,墙头草留给人们的印象一

有一草已属不易,在寸土之上与瓦砾之

似,可以帮助你更快更早地适应陌生的

味苛求于环境,而应顺应社会,适应环

直不佳。可是我非常喜欢墙头草,墙头

间独出的新芽,立于天地之间,更是奇

环境。相似才容易相吸引,所以在有些

境,客观外在的环境是不容易改变的,

草代表了一种生存能力,墙头草是一种

事。墙头草每天受日月览照,下却无甘

时候,我们不妨学做一棵墙头草,因为

而我们自身却是相对容易改变的。时而

生存之道,我更要为墙头草说句公道

泉滋养,要想存活,要靠天年。墙头草

我们都会潜意识的去喜欢一个我们一致

做做墙头草,学会做墙头草,保存自

话,随着时代不断地变化与发展,社会

甚是乖巧,自知身单力薄,便避免与强

的人。

己,发展未来,这才是豁达的超然的生

也在一天天的进步,思想文化及政治生

风劲吹分庭抗礼。都说它不该这样,不

我们适当地运用些圆滑的人际手

活都在发生着巨大的变化,墙头草的含

该那样,它却能保存自己,挺立墙头之

腕,可以减少许多不必要的麻烦与困

墙头草灵活变通,更重要的是要它

义发生了改变,人在其中,又怎么可能

上。我们不能肯定地说墙头草就一无是

扰,也就不会有灰头土脸的机会。要想

的韧,无论大风怎么吹根都是脚踏实地

不变化?一些人是反对变化的。在他们

处,不能看不起墙头草,这颗草之所以

在复杂的社会上求生存,需要在坚持

在墙头,保持原则的韧性,不管世人如

眼里,变就意味着不坚定,变就是变

要随风倒就是为了更好的生存。如果连

原则的基础上懂得应变的道理。古时

何看低它,墙头草始终精神不败。我爱

坏,作为领导者更不能有这种想法,

自身都保不住,还要谈什么宏伟的理

许多成功者都足以说明,不懂变通的

“墙头草”!

〔风水命理〕 小小招财猫寓意大不同。

存智慧。

〔粤语课堂〕乌卒卒——乌黑。红当当——红通通。

招财猫的颜色和举起手的不同所代表的意思也各有不同,而且还有雌雄之分:举

红粉花绯 ——面色红润。青BB——发青。

右手的是雌猫,表示纳福,家庭幸福;举左手的是雄猫,表示招财、生意兴隆。白色

黑麻麻——黑乎乎。乌灯黑火——一片漆黑。

的小猫代表着幸运;黑色能辟邪消灾,是驱邪之猫;蓝色祝福事业繁荣;黄色祈祷能

光猛——亮堂堂。立立呤——整洁鲜亮。

喜结良缘;红色无病息灾,可驱灾除病。

如何防止在家中楼梯上跌倒 如果老人跌倒的话,对他们的健康所造 成的危害可能是严重的并可能是长期的。 令人欣慰的是,通过认真规划和运用一些 简单的方法很多跌倒都是可以预防的。为 了有助于保护您的健康、活动能力和生活 自立,加拿大按揭和住房公司(CMHC)有 许多措施可以帮助老年人降低在家中楼梯 上跌倒的风险。这些措施包括以下内容: 避免图案请避免在楼梯台面(也就是台 阶上的水平部分)上使用分散视觉注意力的 图案,否则会很难辨认清楚各个台阶。如果 不能看清楼梯的边缘,那就把边缘部分用反 差比较明显的颜色刷成永久性的条纹。 改善照明 改善台阶和楼梯的照明。所用的灯光既

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要足以使人看清楼梯的边缘,又不至于产 生刺眼的强光或显着的阴影。请考虑安装 低强度的夜间照明灯,并把灯的开关同时 安在楼梯的上方和下方。 注意台面 对于那些楼梯台面窄或者台面高(即每 个台阶的垂直高度)的台阶,请确保它上 面的覆盖物要薄并且牢固地固定住,以便 使可利用的台面空间最大化。请避免使用 边缘弧度大的软台面。如果您在翻修楼梯 或者在建新楼梯的话,请留出充裕的台面 空间以及和缓的高度,并保证所有的台阶 的大小和高度均匀。 安装扶手 对于弯曲或圆弧状的楼梯,一定要在

两侧安上扶手,尤其是对于楼道上有长方 形和锥形组合台面的地方。无论有多少级 台阶,都强烈建议把扶手安上。并且,如 果可能的话,应该把楼梯的两侧都安上扶 手。 分布均匀 大小不均匀的台阶是造成失足和跌倒的 最常见原因。请考虑把台阶部分改造或全 部改造,从而使它们具有均匀的大小和高 度。这是非常重要的! 其他注意事项 对于那些容易潮湿的楼梯,请使用防滑 并粗糙的涂面。确保把楼梯上的覆盖物固 定住。 请不要在台阶、楼梯的平台或者楼道

的顶部或底部放置任何物品或没固定住的 小块地毯。请把扶手安装到大约成人胳膊 肘的高度,把扶手在楼道的两侧延伸并要 超越楼梯的顶部和底部。修复松动的或损 坏的扶手。确保在扶手上安装触觉指示器 (tactile indicator)。这样,在即将 走到楼道尽头的时候,它会起到警示的作 用。要保证在光线昏暗的时候或夜里能够 看见它。 最后一点,就是在上下楼梯的时候始终 要小心、谨慎并且不要匆忙。扶住扶手, 穿上跟脚的并有防滑底的鞋子或拖鞋, 摘下眼镜,打开楼梯的照明灯。最重要的 是,一定不要着急,尤其是在不熟悉的楼 梯上走的时候。


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我们的健康有价格 —— 重病险的来龙去脉(四) 前几周我们详细介绍了个人重病险 的纯公益性,重病险的赔偿能够保证家 庭的财务状况不出现大的波动,还可以 支持患者到省外或国外接受更及时和品 质更好的治疗。本周,我们继续来解答 关于重病险的一些疑问。 很多客户都认同重病险的公益理 念,他们经常会问:当资金富余时,是 否该多买一些重病险呢? 我的建议是:重病险能够很好地 保障中短期的健康风险,但是从长期来 看,其增长性并不理想。所以更好的方 案是充分利用重病险的特点,结合其他 特点的保险产品来进行组合搭配,这样 才能构造出一个立体的保障体系来满足 不同客户的需求。 本周,就让我们一起来染指这个 深层次的设计问题,讨论重病险与分红 险、长期护理险的组合搭配。如果您想 了解更多关于重病险、人寿险、团体险 的信息,欢迎联系514-839 9076 (cell) 或发邮件至 huanghaiyi@gmail.com 一、重病险 + 分红险的组合搭配 在做进一步的讨论之前,我们先简 要介绍一下分红险,更详细的内容以后 会在分红险系列中专门论述。 1、 分红险简介 世界上第一张分红险保单是由Sun Life Financial发明的,距今已有148年的 历史。分红险客户缴的保费会专门放入分 红险的资金池中,其中超过83%的比例投资 于政府债券、评级高的企业债券和商业房 贷,所产生的收益仅供分红险客户分配。 分红险的价值分为两部分:现金 价值和保额。保额是我们熟知的,以人 的生命为代价,客户百年之后,保额留 给配偶和后人。现金价值是我们活的时 候就可以动用的钱,以借用的方式从保 单中借出。说是借用,实质就是保单内 自己的钱,“借用”完全是一种避税手

段,这样就可以不算作个人应税收入, 是一种有效的避税手段。 通过一个简单的案例,我们一起来 看看现金价值和保额的关系:某客户生 前累计从保单中借出20万现金,累计借 款利息1万元,去���时保额60万元,那 么他的配偶和子女能够从保险公司得到 的赔付是60万元 — 20万借款 — 1万 借款利息 = 39万元。 由于分红率的存在,分红险中的现 金价值和保额都在高速地成长,所以高 品质保险公司的分红险一直被视作保险 界的真金白银,是最有价值的保险。 由于Sun Life以往148年累积的分红 险客户多,资金池规模大,又于十几年、 几十年前在通货膨胀较高的时期购买了大 量的高息的几十年期的政府债券,所以它 的分红率始终稳列业内第一名。以2012年 为例,Sun Life的分红率7.15%,高出其 他公司分红率0.5%~1.3%。 Sun Life的分红险的另一优势在 于,客户既可以从Sun Life借出现金 价值,也可以直接从银行借款,是加拿 大业内唯一被银行认可、可以凭保单抵 押直接从银行借出现金价值的保险,借 款利率为基准利率(2013年为3%)。这 不仅使得客户获得了最低的基准利率借 款,更重要的是,这种方式可以使客户 不受保险成本(COB)的限制,借出远大 于COB的资金而不涉及税收。 2、 重病险 + 分红险的组合 分红险的优势是低风险、高速的 成长性、避税设计,但其也有劣势,那 就是在最初的12年间,虽然保额能够快 速成长,但因保险成本的分摊,现金价 值在这一时期增长较慢。到了11~12年 间,现金价值开始等同于累积缴纳的保 费;在此之后,现金价值也和保额一起 共同进入高速成长期。 所以如果客户只单纯地持有分红

险,那么他所面临的风险是:在10年 内,当分红险的现金价值尚未成长起 来,万一客户患了重病并暂停了工作, 那么他能否有足够的资金支持家庭财 务、进行治疗和支付分红险的保费呢? 为了化解这一风险,就需要充分利 用重病险保费可退的特点,将重病险与 分红险组合起来为客户设计保障方案。 总体的思路是:同时购买分红险和重 病险,以重病险保障10年内的风险,选择 “15年后任意时间取消保单返还保费”和 “去世时返还保费”两个选项。15年后, 客户有可能面对这样几种情形: 1) 若客户15年后健康状况良好, 可考虑取消重病险的保单,将返还的保 费投入分红险中。鉴于15年后分红险成 长的速度很快,可逐渐替代重病险来帮 助客户分担未来健康方面的风险; 2) 若客户15年内患了重病,就已 得到了重病险的赔付,保障了客户的财 务状况; 3) 若客户15年内健康有恙,但还 未生重病,建议结合客户自身的情况, 可考虑继续持有重病险。 二、重病险 + 长期护理险的组合搭配 重病险中的“取消保单返还保费” 的功能其设计的初衷是针对“重病险转 为长期护理险”这种设计方案的。但在 这种方案下,转换有严格定义的条件: 1)客户须在18~50岁间购买重病险; 2)客户须在60~65岁间将重病险转为长 期护理险;3)长期护理险保费的计算以 转换当年客户的年龄为基准;4)对所转 换的长期护理险有保额上的限制。 在上述4个条件中,最容易给客户带 来困扰的是第3条“长期护理险保费的计 算以转换当年客户的年龄为基准”。鉴 于60~65岁的客户长期护理险保费会比 较贵,虽然重病险的保费能够返还,但 仍给人以不够经济的感觉。

黄海懿 Sun Life Financial 财务顾问 514-839 9076(C)

* 重大疾病险、团体保险的优化 * 重大疾病险与人寿险的组合技巧 * 申请超级签证、父母探亲签证的技巧 * 留学生保险、旅游探亲险咨询 * 海外资产申报和报税技巧 所以,我们现在来介绍重病险的另一 种组合方式“重病险 + 长期护理险”。 总体的思路是:同时购买重病险和 长期护理险。鉴于年轻时申请长期护理 险可充分享受保费便宜的优势,可在年 轻力壮有收入时将保费缴清;又因为通 货膨胀率每年以3%的速度逐年增长, 由此导致了每隔几年长期护理险的保费 都会调涨一定的比例,所以这样的处理 方法可有效地规避产品的涨价因素,以 较轻的年纪将保费固定且缴清。而在十 几年后则可考虑在合适的时间取消重病 险,获得保费的返还。

保险公司:加拿大到处天灾人祸 房屋保险要涨价 加拿大最大的保险公司之一Intact保 险公司,周一发表季度财政报告,指出近 期加拿大各地的天灾人祸,令公司面临支 付巨额保险赔偿,不得不考虑对房屋保险 进一步加价。此举会对普通消费者带来怎 样的影响,成为业主们关心的问题。 加华保险专业协会前会长的现任理事郑 伟东,周一表示,Intact公司的房屋保险 涨价完全有可能,他指该公司的规模占到

加拿大整个保险业市场份额的18%到20%, 所以其业务包括的范围很大,本次亚省和 多伦多的水灾及魁省的火车爆炸事故,对 其公司的影响也会相应较大。 保险公司加保费有其理由,就Intact 公司的作法,首先公告民众。例如,以前 有公司要给宾顿地区的汽车保费涨价,也 首先公布该地区的交通事故率上涨的信 息,并预告了保费上涨的大致幅度。

业主应每年审视保单内容 问及作为普通消费者应如何面对保费上 涨,郑伟东建议找自己的保险经纪商讨, 如果保费上涨不多就不必换保险公司,但 如果真的上涨超过两成,就要考虑转换新 公司。 对于近年来房屋保险不断上涨的现象, 郑伟东特别提醒那些投保年限已经很长的 业主,要每年重新审视一下自己的保单的

具体内容。如有的业主是20年前签 的保 单,但当时投保的物业只是十几万元,而 现在该物业完全有可能已经涨到70万甚至 80万元,如果保单没有及时做出调整,一 旦发生意外,保险公司还是会只 依照该 房屋过去的价值进行赔偿。除此之外,过 去的保险所保的东西也可能不多,一份保 险是否能满足业主现在的需要是十分重要 的。(来源:加拿大家园网)

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读者文摘 2013年7月25日

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史海钩沉 2013年7月25日

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【驴行天下】

——纯净新西兰房车自驾之旅(二) ■ 文/小小菲,图/Hans Hu

第六天: Dolphin Day

很热心的说他可 以找人帮我们解 决,打了几通电 话后告诉我们, 10分钟后会有 救援来帮我们拖 车。然后还告诉 我们说在新西兰 新鲜龙虾熬制的鲜美龙虾粥

一定不要随便在

蓝天湖水雪山长白云 个孙辈,4个重孙。这样的大家庭,这样的

归巢,但是我们日落的时候去看,没有看到,

草地上停车,因

海豚们不停的跃出海面 凯 库 拉

不知是时间不对还是因为下雨。营地不大,但

山里的蓝色小蘑菇会不 为这里湿地多, 坡地多,很多时 会是蓝精灵变的

(Kaikoura)是位于新

我们将前一天海钓的龙虾做成了龙虾粥和烤龙

Wanaka,营地就在湖边,秋色映着湖水,清

西兰南岛东海岸的

虾,配上长相思干白,美味无敌。

澈透亮,沁人心脾。刚进入营地就看见两只

是厨房的用具很齐全,锅碗瓢盆的都有,于是

一个海滨小镇,距 南岛最大的城市基

晚年生活委实让人羡慕。 傍晚前顺利到达瓦纳卡湖Lake

肥肥的野兔,后来还发现我们的车位旁就有

第八天: 有惊无险 感谢好心人

个兔子洞,看来今晚可以和小兔子们做邻居

督城(Christchurch

了。

)以北约2.5小时车

由霍基蒂卡Hokitika前往哈斯特Haast,

程,它是前往南

共280公里,但今天这280公里,却状况百

部海洋哺乳动物

出。

第十天: 金色的箭镇之秋

保护区(Southern

加完油刚驶出加油站没多久就被交警拦

我们的车子陷在了路边上不来了等待救援

箭镇Arrow Town是新西兰具风景如画

我们的海钓成果 O c e a n ’ s M a r i n e

了下来,不知道问题到底出在哪,经警察告

候很难清楚的知道草下的状况,非常危险。

的居住区之一,坐落在箭河畔,于皇后镇

知才明白原来是刚才通过路口的时候我们没

真的是非常感谢这位大叔,虽然同样是叫救

Queenstown东北21公里处,这里曾经是热闹

有让行对方来车,值得庆幸的是由于错误并

援,但是以我们的英语水平,那种情况下,

的淘金地,小镇保持着它的历史特点,有60

不严重,所以没有罚款,警察还给了本印有

前不着村后不着店的,肯定很难和救援表达

多处19世纪以来的历史建筑。深秋之际,如

中文的交通法规小册子。

清楚地理位置和所出的问题。他应该是我们

画般的街道被两旁的落叶涂上厚厚金黄色,

新西兰之行中最应该感谢的人了。

绘出一幅美丽秋季美景。我们到达时正值箭

继续向哈斯特前进,一路天气好景色 也好心情也好,然后最惊心动魄的情况出现

救援的车辆很快赶来,是新西兰专门的

镇的秋季嘉年华活动期间,虽然没有游行表

了。看到一处风景很美,想停在路边的草地

AA公路救援,工作人员用一根绳索拴在我们

演等庆祝活动,但置身于烂漫的金色之中,

上照相,结果没想到草地坡度比看起来大,

车上,用他的车往外拉,第一次没成功,车子

看着来往欢快拍照的人们,我们的内心无比

误入捕虾笼的小鲨鱼被我们放生了

还很滑,车一下子就陷在了路边。战战兢兢

倾斜的更厉害了,吓得我们一身冷汗。几经调

欢愉。

Mammal Sanctuary)的门户,也是少数几个可

下了车,开始考虑各种解决方案,幸运的

整,终于使车子回到了路面上。出发前做攻略

由箭镇前往皇后镇的公路是传说中自驾

以在一天之内看遍鲸鱼、海豚、海豹、信天

是,就在我们出状况的时候,对面驶来的一

时看到这类专业救援是应该收费用的,于是询

最美的一段,但也是最难走的。实际感受后

翁、企鹅和多种海鸟的地方。在毛利语中,

辆大货车看到了我们的情况,司机大叔很快

问工作人员,答说50纽币,换算了一下,和中

发现传言不虚,秋季的盘山公路有种荒凉壮

凯库拉(Kaikoura)的意思为龙虾大餐,所

停下车帮我们查看。显然我的情况不算太糟

国国内此类救援的收费差不多。

阔的美,但一个接一个的限速15-25公里/小

以这里也被称为龙虾之都。在这里游人可以

但是也不好,靠自己是不可能出来了,大叔

无论怎样,总算有惊无险,而且因为有了

时的大拐弯,也让我们在欣赏美景时紧张之

参加海钓、观鲸、赏海鸟还有与野生海豚一

也表示他的车帮不了我们,正要失望,大叔

好心人的帮助,前后不到半小时,我们就又

极,也许这就是进入极限运动圣地皇后镇的

起游泳等近距离接触野生动物的活动,它也

顺利的上路了。当然在接下来的行程中,我们

前奏吧。

是我们此行非常期待的一站。

也牢记这次教训,不再轻易的在路肩上停车

这是我们被幸运之神眷顾的一天,不仅

了。

享受了海钓的丰硕成果,还看到了憨态可掬

点。因为在皇后镇,全年都可参加刺激的

第九天:享受旅途中的点点滴滴

的野生海豹,而且最重要的是实现了和成群 的海豚一起在南太平洋里游泳的愿望。

出发,一路上继续被各种美景震惊。半途中 不知是谁家装饰的非常有个性

由于前一天太过疲惫,外加天不好,

引,走进去一探究竟。因为是早上,树林里 很阴暗,有点恐怖的感觉,但走到尽头后豁

松一天,缩短线路,到霍基蒂卡Hokitika停

然开朗,可以看到河和对面山上的瀑布。一

留。

时间山谷、河谷、瀑布、长白云浑然一体, 短暂的行车后入住营地,没有预定,但

者齐聚此地参加一年一度的冬之祭(Winter Festival)。

被一个看似神秘的叫做hastfall的小徒步点吸

所以我们临时取消了这一天的行程,决定放

真是美极了。

是由于是淡季,所以位置充裕。营地后面是

午饭时偶遇一对来自奥克兰的老夫妇,

海滩,据说是企鹅的聚集地,可以看到企鹅

聊天中得知,他们此行也是一直向南自驾 公路边一家漂亮的小咖啡馆

公路上时常有人骑马穿行

极限运动,如喷射船、激流泛舟、蹦极和 跳伞。冬天时,世界各地的滑雪与雪板爱好

秋意渐浓,早上居然被冻醒,收拾停当

第七天:放缓脚步 品尝美食

皇后镇是一个被南阿尔卑斯山包围的 美丽小镇,是国人们来新西兰旅行的必玩景

马森湖Lake Matheson中幽静的雪山倒影

游,两人都有80多岁了,共有6个子女,24

Puzzling World其实就是给孩子们普及 科普知识的科技馆但设计的很有趣

路边咖啡馆的创意小摆设

美丽箭镇无敌秋景


SEPT DAYS Vol 2 No.65, Jeudi, 25 Juillet 2013 ISSN 1929-6312 2013年7月25日 第65期 Tel./电话:514-861-6319 ling77.com ads7days@gmail.com

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Vos Ressources en Immobilier et Investisement

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Zazhi 65