가계부채 by 영선 윤

가계 부채 현황 - 광주지역 포함

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가계 부채 현황- 광주지역 포함

Ⅰ. 가계부채 현황 □ 2011년 3분기 가계부채 규모는 2분기에 비해 전년동기대비 9.0%, 16.1조원 증가한 892.4조원을 기록. 부채보유가구비율은 62.8%로 부채보유가구당 8,289만원의 부채보유. 그러나 가계부채의 중위수1) 는 3,080만원으로 가구당 평균부채액의 37% 수준인데다 그 격차도 벌어지고 있어, 일부 가계를 중심으로 부채가 증가하고 있음.

자료 : 한국은행, (사)경제문화공동체 더함

자료 : 통계청, (사)경제문화공동체 더함

□ 소득수준이 높을수록 부채보유비율이 높고 부채규모도 크나 이들은 자산의 구성이 안정적이고 대출금리도 유리하게 적용받고 있기 때 문에 크게 문제되지 않음. 반면 소득이 낮을수록 거주주택에 자산 이 집중되어 있고 금리가 높은 비은행금융기관 이용비율이 높음.

자료 : 통계청, (사)경제문화공동체 더함

1) 데이터를 크기 순서로 배열했을 때 중앙에 위치하는 값, 중앙값.

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Ⅱ. 가계부채문제의 취약점 □ 소득이 낮고, 대출금리는 높고, 현금화할 자산이 부족한 저소득층 가구는 가계부채와 함께, 가처분소득감소, 물가 상승의 삼중고에 놓 여있음. 임시일용직과 영세자영업자가 이에 해당될 수 있음.

자료 : 한국은행, (사)경제문화공동체 더함

자료 : 통계청, (사)경제문화공동체 더함

□ 연체율은 원금상환에 대한 부담으로 거치기간이 종료되는 전후에 급증하는 특성이 있는데 이런 취약 대출만기가 2012년에 집중되어 있음. 현재 가계대출 연체율은 0.8%수준으로 위험한 상황은 아니나 주의요망

자료 : 한국은행, (사)경제문화공동체 더함

Ⅲ. 광주지역 가계부채 현황 □ 2011년 9월까지 광주광역시 예금취급기관2)의 가계부채는 전년동월 2) 지역 가계부채 집계는 예금취급기관으로 분류되는 예금은행과 비은행예금취급기관(상호저축은행, 신용협동조 합, 상호금융, 새마을금고 등)만 포함되고 보험기관, 연금기금, 여신전문기관, 공적금융기관, 기타금융중개회사, 판매회사 등이 누락된 수치임.

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대비 10.0%, 156억원 증가한 13조 7,778억원으로 집계됨. 증가율은 여전히 높지만 진정되는 모습. 광주광역시 총대출에서 가계대출이 차지하는 비중은 37.9%로 타 지역에 비해 낮은 편임.

자료 : 통계청, (사)경제문화공동체 더함

□ 광주광역시의 예금취급기관별 가계대출은 비은행예금기관이 47.5% 의 큰 비중을 차지. 이는 광주광역시의 부채보유가계가 타 지역에 비해 상대적으로 높은 이자 부담을 지고 있으며 이로 인해 가계의 재무건전성지표가 취약할 수 있음을 의미

자료 : 한국은행, (사)경제문화공동체 더함

□ 광주광역시는 가계부채에 취약한 임시일용직 비중(31.5%)이 높은 편이고 전체 자영업자 중 영세자영업자의 비중(76.4%)이 매우 높음. 즉, 이들이 주로 비은행금융기관을 통해 상대적으로 높은 금리의 대출을 보유하고 있는 것임. 때문에 경기침체 또는 주택시장 침체 시 가계와 금융기관의 부실화와 급격한 내수위축을 초래할 수 있는 위험을 내포하고 있음.

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자료 : 통계청, (사)경제문화공동체 더함

Ⅳ. 시사점 □ 광주광역시의 가계부채는 현재 증가 속도가 둔화되고 있고 부채규 모나 금융기관의 건전성에서도 양호. 그러나 부동산 버블붕괴의 사 례들에서 볼 수 있듯이 광주광역시 주택시장이 침체될 경우 빠르게 악화될 수 있음

□ 가계부채 문제에 있어 취약점인 저소득층과 임시일용직, 영세자영 업자의 교집합을 파악한 후 이들 부채에 대한 집중 관리가 필요. 임시일용직의 경우 건설업종에 지나치게 집중되어 있어 경기에 민 감함. 타 지역에 비해 높은 영세자영업자 비율 역시 경기가 침체에 빠지거나 가계부채가 심각해질 경우 상업용 부동산의 가격하락으로 이어질 수 있어 문제의 심각성을 가중시킬 수 있음

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