Sistema Bancario

SISTEMA BANCARIO

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ANDREAGÓMEZ

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Publicación correspondiente a la Facultad de Ciencias Administrativas y Sociales de la Universidad Bicentenaria de Aragua (UBA)

CONTACTO

ansagoro@gmail.com

yossn18@gmail.com

Jackycen2004@gmail.com

Universidad Bicentenaria de Aragua.

"Estimadolector, Con gran entusiasmo les presentamos nuestra revista dedicada al fascinante mundo del sistema bancario. En esta edición, hemos reunido un conjunto diverso de artículos y análisis que exploran los diferentes elementos que conforman este complejo entramado financiero, así como las operaciones fundamentales que lo impulsan. Desde la función vital de los bancos centrales hasta los servicios y productos que los bancos comerciales ofrecen a diario, nos sumergiremos en un viaje informativoyesclarecedor. Esperamos que esta revista sea una fuente de información valiosa, brindándoles una comprensión más profunda del sistema bancario y su impacto ennuestrasvidasyeconomía.

Elequipoeditorial".

ÍNDICE

Introducción

El sistema bancario ha evolucionado desde los tiempos del trueque hasta convertirse en una pieza fundamental de la economía global

¿Por qué Banco?

Los bancos centrales desempeñan un papel crucial en la supervisión y regulación del sector bancario

Evolución del Sistema Bancario

El sistema bancario ha experimentado una evolución significativa a lo largo de los años adaptándose a los cambios económicos y tecnológicos.

Existen varios tipos de bancos que desempeñan funciones específicas dentro del sistema financiero

Es toda actividad desarrollada por el banco para prestar sus servicios a los clientes

Las innovaciones tecnológicas han tenido un impacto significativo en el sistema bancario transformando la forma en que se prestan los servicios financieros

Rol de los Bancos Centrales

Su principal función es la de mantener la estabilidad monetaria y financiera

Son leyes y políticas establecidas por los gobiernos y las autoridades financieras para supervisar y controlar las actividades de los bancos

INTRODUCCIÓN

Desde el inicio de los tiempos el valor económico ha estadopresente,desdeantesdelaexistenciadeldinero eranecesariollevaruncontroldelosbienespararealizar trueques exitosos, posteriormente con la creación del dinero se volvió crucial llevar un control minucioso y tener un lugar de respaldo y resguardo para estos bienes,esaquídondelosbancosnacieronparacubrirla necesidad de realizar simples operaciones de cambio y créditoanivelespersonales,peroprontosecomenzaron a desarrollar funciones más amplias, a abarcar más personas y pasaron a contar con organizaciones más complejas.

Así es como, a partir del siglo IV A.C. en varias ciudades griegas se constituyen bancos públicos, administrados porfuncionariosespecialmentedestinadosaestalabor. El sistema bancario es una pieza fundamental en la economía global, ya que, a través de ella, se facilita la financiación de las empresas y las inversiones en la economía. Este ayuda a canalizar los ahorros de las empresas y particulares hacia la inversión en la economía. Además, ofrecen una gran cantidad de servicios como tarjetas de créditos, cuenta de ahorros, inversiones e hipotecas, que consta de una amplia gamadeserviciosenlasnecesidadesdelcliente.

¿POR QUÉ BANCO ?

Para Westreicher (2020) El sistema bancario"eselconjuntodeinstituciones (bancos)dedicadasalaintermediación financiera. Su actividad consiste en captar el ahorro del público y, con ese capital, solventar el otorgamiento de créditos y realizar inversiones" De acuerdo con Westreicher, el sistema bancarioesunconjuntodeinstituciones financiera que se encarga de recibir depósito, realizar préstamos bancarios y proporcionar otros servicios financieros a la sociedad. Los bancos juegan un papel fundamental, ya que dirigen y controlan los ahorros de los particulares y empresas que hacen inversionesenlaeconomía.

Losbancosoperanbajounasestrictasnormasqueestásujetoala supervisión por los organismos reguladores. Estos organismos se encargandequelosbancosoperendemanerasegurayresponsable, que no comprometan la estabilidad financiera, que no realicen transacciones o actividades de formas ilícitas. Los bancos centrales, así como los reguladores financieros, tienen un papel crucial que desempeñar en la supervisión del sector bancario, asegurando que los bancos mantengan reservas de capital adecuadas, gestionen los riesgosconprudenciaycumplanconlasleyesyregulaciones.

Evolución del Sistema Bancario

El sistema bancario ha experimentado una evolución significativa a lo largo de los años, adaptándose a los cambios económicos y tecnológicos. Desde sus inicios como instituciones que ofrecían servicios de custodia y préstamos, los bancos han ampliado su alcance y diversificado sus funciones. Con el tiempo, se han convertido en pilares fundamentales de la economía, desempeñando un papel crucial en la intermediación financierayfacilitandoelflujode

capital. La digitalización ha transformado la forma en que operan, brindando servicios bancarios en línea, pagos electrónicos y aplicaciones móviles que han simplificado y agilizadolastransacciones.

Además, los bancos centrales hanasumidounpapelcadavez másimportanteenlaregulación y supervisión del sistema bancario, asegurando la estabilidad financiera y la confianzadelpúblico.

TIPOS DE BANCOS

Bancos centrales: Son instituciones financieras de carácter público que tienen la responsabilidad de controlar y regular la política monetariadeunpaís.Emiten y administran la moneda, supervisan el sistema bancario, y mantienen la estabilidad financiera y la confianza en el sistema financiero. Bancos de desarrollo: Estos bancos se dedican a financiar proyectos de desarrollo económico y social a nivel nacional e internacional. Proporcionan préstamos y asistencia técnica para impulsar el crecimiento económico, especialmenteenpaísesen desarrollo.

Bancos de inversión: Estos bancos se enfocan en ofrecer servicios financieros a empresas y gobiernos. Facilitan la emisión de valores, como acciones y bonos, asesoran en fusiones y adquisiciones, y brindan servicios de gestión de activosybancadeinversión.

Bancoscomerciales:Sonlos bancos tradicionales que ofrecen una amplia gama de servicios financieros a individuos,empresasyotras instituciones. Ofrecen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito, servicios depago,entreotros.

S I S T E M A B A N C A R I

Los agentes de inversión

Esunconjuntodeindividuos,quetrabajanconuna estrategia definida y son capaces de realizar transacciones e inversiones. Estos inversores trabajan dentro de los mercados a través de ahorros e inversiones.

Mercados financieros

Es un conjunto de instituciones que permiten que las empresas,institucionesfinancierasyparticularesacceder a la compra y venta de valores, activos y productos financieros.

A través de los mercados, los ahorradores y los inversores realizan transferencias de fondos para las instituciones pública o privada que requieren de financiación.Ademásexistendistintostiposdemercados comoeldelasacciones,mercadodedeudasymercado dedivisa.

Activos financieros

Sonelementosfinancierosque muestra un derecho de una propiedad o deuda sobre una empresa, gobierno o institución financiera. Por medio de este se permite la compra y venta de activos.

Algunosactivosfinancierossonlasacciones,losbonos,losfondosdeinversión yderivados.Estossonimportantesyaquelosahorradoresoinversoresponen eldineroatrabajarencambiodeobtenerbeneficiosfinancieros.

Instituciones financieras

· Son elementos financieros que muestra un derecho de una propiedad o deuda sobre una institución, empresa, gobierno o institución financiera. Por medio del mercado financiero se permite la compra y venta de estos activos. Algunos activos financieros son las acciones, los bonos,losfondosdeinversiónyderivados

Operaciones del sistema bancario

Las operaciones bancarias para Coll (2020) " es toda actividad desarrolladaporelbancoparaprestarsusserviciosalosclientes."

·Operaciones activas: Las operaciones activas es una de las actividades que realiza las instituciones financieras, utilizan las acciones para generar ingresos pormediodelaconcesióndepréstamoycréditosalos clientes.Atravésdeestasoperaciones,lasinstituciones cobran un porcentaje de intereses a los clientes que reciben préstamos, esto se le llama ganancias para la entidad financiera. Además, las instituciones obtienen beneficios y ganancia para financiarse a sí misma. Algunas operaciones activas que realizan las instituciones financieras son concesión de préstamos, descuentosdedocumentosylaemisióndetarjetasde crédito.

·Operaciones pasivas: Son aquellas operacionesendondeelclientedepositan su dinero en una institución, ya sea a una cuenta corriente, un depósito o una inversión.

·Operacionesneutras:Estásoperacionessonlos que el banco no recibe fondos, pero tampoco concedeningúntipodecapital.Elbancorealiza estas operaciones por las intervenciones entre un particular y un organismo. Por ejemplo, las recaudacionesdelEstado,esteseabonaporel banco,peroelbeneficiarioseríaelEstado.

Innovaciones Tecnológicas

Las innovaciones tecnológicas han tenido un impacto significativo en el sistema bancario, transformando la forma en que se prestan los servicios financieros y mejorando la experiencia del cliente. La adopcióndetecnologíascomolabancaen línea, los pagos móviles y la inteligencia artificial ha llevado a una mayor eficiencia operativa, mayor accesibilidad y una mayorofertadeproductosyservicios.

La banca en línea ha permitido a los clientes realizar transaccionesyaccederaserviciosbancarioslas24horas del día, los 7 días de la semana, desde la comodidad de sus hogares. Los pagos móviles han simplificado la forma en que realizamos transacciones, permitiéndonos realizar pagos de manera rápida y segura utilizando nuestros dispositivos móviles. La inteligencia artificial y el aprendizaje automático han mejorado la detección de fraudesyelanálisisdedatos,loquepermitealosbancos ofrecer servicios personalizados y tomar decisiones más informadas.

En resumen, las innovaciones tecnológicas han revolucionado la forma en que interactuamos con los servicios bancarios, brindando mayor comodidad, eficiencia y seguridad. A medida que la tecnología continúa avanzando, es probable que veamos más cambios y nuevas oportunidades en el sector bancario, impulsandoladigitalizaciónylatransformación de la industria en beneficio de los clientes y la economíaengeneral.

ROL DE LOS BANCOS CENTRALES

El rol de los bancos centrales es fundamental en el sistema financiero y económico de un país. Su principal función es la de mantener la estabilidad monetaria y financiera. Los bancos centrales tienen el poder deemitiryregularlamoneda,así comodeestablecerycontrolarla política monetaria. También supervisan y regulan el sistema bancarioparaasegurarsusolidez y eficiencia. Además, actúan como prestamistas de última instancia,proporcionando

Además, actúan como prestamistas de última instancia, proporcionando liquidez a los bancos en momentos de crisis. Asimismo, desempeñan un papel clave en lasupervisióndelossistemasde pagoyenlaimplementaciónde medidas para prevenir y controlarlainflación.

REGULACIONES BANCARIAS

Son leyes y políticas establecidas por los gobiernos y las autoridadesfinancierasparasupervisarycontrolarlasactividades de los bancos y promover la estabilidad del sistema financiero. Estas regulaciones se implementan con el objetivo de proteger a los depositantes, prevenir prácticas riesgosas, asegurar la transparencia y promover la integridad del sector bancario.

Algunasdelasprincipalesregulacionesbancariasincluyen:

Requisitos de capital: Establecen la cantidad mínima de capital que los bancos deben mantener en relación consusactivosyriesgos.

Normas de liquidez: Establecen los estándaresdeliquidezquelosbancos debencumplir.

Supervisión y regulación prudencial: Garantizar el cumplimiento de las normasydetectarcualquieractividad ilegalodealtoriesgo.

Protección al consumidor: Estas normas abordan temas como la divulgación de información clara y precisa sobre productos y servicios, prácticasdepréstamosjustas,etc.

Prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo: Estas regulaciones requieren la implementación de políticas y procedimientos para verificar la identidaddelosclientes.

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Conclusiones

El sistema bancario desempeña un papel crucial en la economía global, ofreciendo una amplia gama de serviciosfinancierosaindividuos,empresasygobiernos.A lo largo de la historia, ha evolucionado para adaptarse a las necesidades cambiantes de la sociedad, desde simples operaciones de cambio y crédito hasta funciones más complejas de intermediación financiera y gestión de riesgos. Los bancos centrales, como actores clave en el sistema bancario, desempeñan un papel fundamental en la supervisión y regulación de las actividades bancarias, asegurandolaestabilidadysolidezdelsistemafinanciero. Además, su función de controlar la política monetaria y emitir y regular la moneda les otorga un poder y responsabilidadsignificativosenlaeconomía.

En este sentido, es crucial que los bancos operen de manera segura, responsable y transparente, cumpliendo con las regulaciones bancarias establecidas por las autoridades financieras. Las regulaciones bancarias desempeñan un papel fundamental en la protección de losdepositantes,laprevencióndeprácticasriesgosasyla promoción de la estabilidad financiera. Asimismo, la protección al consumidor y la prevención del lavado de dinerosonaspectosclaveabordadosporlasregulaciones bancarias. En última instancia, la existencia de regulaciones sólidas y efectivas es fundamental para garantizarlaconfianzaenelsistemabancarioypromover un entorno financiero sólido y saludable para el crecimientoeconómicosostenible.

"Cuando el dinero es visto como una solución para cada problema, el dinero en sí se convierte en el problema"

RichardJNeedham

Referencias

Westreicher, G. (2020). Sistema bancario. Disponible en: https://economipedia.com/definicio nes/sistema-bancario.html. Consultado2023,Junio13.

Bustamante,M.(S/F).¿Cuálessonlos elementos integrados al sistema financiero?. Disponible en: https://ceupe.com.ar/blog/cualesson-los-elementos-integrados-alsistema-financiero/. Consultado 2023,Junio14.

Coll, F. (2020). Operación bancaria. Disponible en: https://economipedia.com/definicio nes/operacion-bancaria.html. Consultado2023,Junio14.