Interactief 1 john smolenaers(1)

Op zoek naar de PensioenUber over innovatie met studie, zorg, wonen‌en pensioen

VSAE Actuariaatcongres

John Smolenaers Amsterdam, 4 maart 2015

1

Š 2015 Deloitte The Netherlands

Waarom?

De pensioenwereld anno 2015 staat voor grote uitdagingen…

Bestendigheid politieke ontwikkelingen Wet Algemeen Pensioenfonds Toezicht AFM IORP2

Regelgeving & toezicht

Onzekerheid verplichtstelling

Markt Groeiende transparantie in financiële producten en diensten

Versobering/ afschaffing AOW

Groei eisen pensioenfondsen (meer kwaliteit tegen lagere kosten per deelnemer)

Verhoging pensioenleeftijd Nieuwe FTK

Van DB naar DC (o.a. PPI)

PENSIOEN SECTOR

Opkomst van de (volledig) digitale consument Hoger verwachtingspatroon door snelle technologische vooruitgang

Ontgroening Vergrijzing

Snelle toename aantal ZZP’ers Stijgende levensverwachting

Demografie

Consumenten gedrag

Lage relevantie voor de jongere deelnemer Prijs sensitiviteit Individualisering

Gedaald vertrouwen in de gehele financiële markt (en mede daardoor risicoaversie van de deelnemer)

Bron: Deloitte onderzoek

3

© 2015 Deloitte The Netherlands

Grote impact van sociale en technologie trends op leven van deelnemers (behoefte) en (pensioen)uitvoering BELANGRIJKSTE TRENDS*

Impact op deelnemers

Hoog

Personal Data Analytics

3D Printing

Sensoring New Energy

Access over ownership

Robotics

Artificial Intelligence DNA Sequencing

Social Networking Gamification Augmented Reality

Software as a Service

Crowdsourcing

Crowdfunding

Laag Laag Megatrends:

Internet of Things Big Data Analytics Nano, Neuro, The empowered & Biotech customer

Platform as a Service

Impact op pensioenuitvoerders (1) Data

(2) Mobile

(3) Social

(4) Cloud

Hoog (5) Bioscience, Energy and Materials

Bron: Deloitte onderzoek ‘IT Trends en Innovatie Survey 2015’

4

© 2015 Deloitte The Netherlands

Digitale karakter maakt ontwikkelsnelheid trends exponentieel‌

5

Š 2015 Deloitte The Netherlands

Wat?

Hervormingen huidige regering heeft (forse) impact op besteedbaar inkomen en inkomensbehoefte…

…Hypotheek • •

Beperking renteaftrek Verplicht aflossen nieuwe hypotheken

…Zorg …Studie

•

Leenstelsel voor studenten

• •

…Werkloosheid • Lagere ontslagvergoeding • Kortere uitkering

7

Stijging eigen bijdrage Versobering AWBZ Versobering basispolis

…Pensioen • •

Verhoging AOWleeftijd Verlaging pensioenopbouw

© 2015 Deloitte The Netherlands

Life time events hebben grote impact op besteedbaar inkomen…

twee inkomens 1,5 inkomen

(snel) carrière

kinderen zelfstandig en/of tweede carrière

vrijkomende privé besparingen

werken naar keuze pensioen

studie inkomen

20

30

40

hypotheek Studieschuld aflossen

8

kinderen

50

sabbatical en/of hypotheek studie afgelost

60

70

80

90

(toenemende) zorgkosten

© 2015 Deloitte The Netherlands

Maatschappelijke én politieke behoefte én bereidheid om traditionele pensioenopbouw via pensioenfondsen / verzekeraars verder te reduceren

twee inkomens 1,5 inkomen

(snel) carrière

kinderen zelfstandig en/of tweede carrière

vrijkomende privé besparingen

werken naar keuze pensioen

studie inkomen

20

30

40

hypotheek Studieschuld aflossen

9

kinderen

50

sabbatical en/of hypotheek studie afgelost

60

70

80

90

(toenemende) zorgkosten

© 2015 Deloitte The Netherlands

Hoe?

Echte innovatie komt vaak uit onverwachte hoek

Onverwachte concurrenten

Werken met weinig assets Creëren van nieuwe platformen waarbij de bedrijven zelf niet de assets bezitten/in dienst hebben (huizen, auto’s, chauffeurs). Hierdoor zijn ze erg flexibel.

Grootste innovaties pensioen(stelsel) niet vanuit financiële hoek, maar medische hoek

Persoonlijke diagnose is potentiele bom onder huidig stelsel van solidariteit en risico delen

Verschuiving van informatie asymmetrie van bedrijven naar consumenten die financiële planning mogelijk maakt op basis van levensverwachting

11

© 2015 Deloitte The Netherlands

Google in betalingsverkeer en autoverzekeringen‌

12

Š 2015 Deloitte The Netherlands

Apple in betalingsverkeer en auto’s…

FD 21 Jan 2015

13

© 2015 Deloitte The Netherlands

Facebook in Pensioenen‌ ?

14

Š 2015 Deloitte The Netherlands

Omarmen of negeren?

Organisaties die tijdig anticiperen

Dagelijkse uitdagingen

Eat yourself before someone else does Megatrends

Organisaties die te laat of niet anticipeerden

Veranderingen worden steeds meer exponentieel 15

Š 2015 Deloitte The Netherlands

“It is not the strongest of species that survives, nor the most intelligent.

It is the one that is the most adaptable to change.”

Charles Darwin

Benefits & Pension Advisory drs. John Smolenaers AAG Partner Telefoon:

+31 88 288 7866

Mobiel:

+31 6 2466 9019

E-mail:

jsmolenaers@deloitte.nl

LinkedIn:http://nl.linkedin.com/in/johnsmolenaers Twitter: @JohnSmolenaers

16

© 2015 Deloitte The Netherlands

Deloitte refers to one or more of Deloitte Touche Tohmatsu Limited, a UK private company limited by guarantee (“DTTL”), its network of member firms, and their related entities.

DTTL and each of its member firms are legally separate and independent entities. DTTL (also referred to as “Deloitte Global”) does not provide services to clients. Please see www.deloitte.nl/about for a more detailed description of DTTL and its member firms.

Deloitte provides audit, consulting, financial advisory, risk management, tax and related services to public and private clients spanning multiple industries. With a globally connected network of member firms in more than 150 countries and territories, Deloitte brings world-class capabilities and high-quality service to clients, delivering the insights they need to address their most complex business challenges. Deloitte’s more than 210,000 professionals are committed to becoming the standard of excellence.

This communication contains general information only, and none of Deloitte Touche Tohmatsu Limited, its member firms, or their related entities (collectively, the “Deloitte network”) is, by means of this communication, rendering professional advice or services. No entity in the Deloitte network shall be responsible for any loss whatsoever sustained by any person who relies on this communication. © 2015 Deloitte The Netherlands