V18 - Volksbank 2018: Das Geschäftsjahr im Rückblick

V18 Volksbank 2018: Das Geschäftsjahr im Rückblick

Wir finden einfache, nachhaltige 4 // 5

Editorial

6 // 7 Kennzahlen

Lösungen für mehr Lebensqualität.

8 // 9

Regionalbank

10 // 11

Aktie und Handel

12 // 13

Direktion Retail: „Motor des Wachstums der Bank.“

14 // 15

Direktion Corporate/Private

16 // 17

Direktion Finanzen – Direktion Operations

Das ist uns 2018 gelungen. Erfahren

18 // 19

Direktion Kredite in bonis – Direktion Workout

Sie mehr im V18, dem Rückblick der

20 // 21

Die digitale Volksbank

22 // 23

Direktion Human Resources

24 // 25

Gesellschaftliche Verantwortung

26 // 27 Sponsoring 28 // 29

Vermögensbilanz / Gewinn- und Verlustrechnung

30 // 31

Daten und Fakten aus 2018

Hinweise: Mit „Kunde“, „Aktionär“ und „Mitarbeiter“ sprechen wir selbstverständlich Frauen und Männer an, wenn dies der leichteren Lesbarkeit im Textfluss dient.

Bei der Summierung von gerundeten Beträgen und bei der Errechnung der Veränderungsdaten können sich geringfügige Differenzen im Vergleich zur Ermittlung aus den nicht gerundeten Rechnungsgrundlagen ergeben.

Die Angaben in diesem Folder stellen keinen Richtwert für die Zukunft dar.

Alle Daten zum 31.12.2018 Redaktionsschluss: 15.03.2019

Diese Überzeugung treibt uns an.

Wenn wir Gewinne schreiben und nachhaltig wirtschaften, arbeiten wir ganz im Sinn unserer über 60.000 Aktionäre.

Volksbank zum Geschäftsjahr 2018.

DAS WAR 2018

im gesamten Einzugsgebiet erhöht – sei es im Kredit- als auch

Für das laufende Geschäftsjahr peilen wir einen Reingewinn

im Einlagengeschäft mit Familien und Unternehmen. Zu dieser

von über 40 Mio. Euro an – und wir werden intensiv an der Um-

umfassenden Geschäftsausweitung haben unser historischer

setzung unseres ambitionierten Strategieplans 2019-2021 ar-

Heimatmarkt Südtirol und die nordostitalienischen Provinzen

beiten. Der Strategieplan setzt weiterhin auf das Geschäftsmo-

Trient, Belluno, Vicenza, Treviso, Pordenone, Venedig und Padua

dell einer tief verankerten Regionalbank im Nordosten Italiens.

beigetragen.

Die Strategie basiert auf weiterem Wachstum auf Basis der er-

• Wir verdienen im Kerngeschäft.

Die Volksbank hat das Geschäftsjahr

Wir haben eine Steigerung der Rentabilität angekündigt und

„M

it dem Nettoergebnis des Geschäftsjahres

gehalten: Der ROTE (return on tangible equity/Rendite auf das

2018 haben wir nicht nur gehalten, was wir

materielle Eigenkapital) liegt bei 4,9% (2017: 3,2%). Das star-

versprochen haben, sondern auch erneut die Stärke

ke Wachstum der Kunden-Ausleihungen in bonis (6,8 Mrd.

2018 mit einem sehr

unseres Geschäftsmodells unter Beweis gestellt.

Euro/+9,0%) und der Einlagen (7,7 Mrd. Euro/+4,5%) konnten

Wir haben im Kerngeschäft sowohl Margen als

wir nutzen, um sowohl Zinsmarge (165,4 Mio. Euro/+8,9%) als

guten Bilanzergebnis

auch Volumina deutlich gesteigert und damit eine

auch Kommissionsgeschäft (89,1 Mio. Euro/+1,0%) zu steigern.

gute Ausgangsbasis für die weitere Umsetzung des

Unsere Anstrengungen zielen auf eine künftig noch rentablere

Strategieplans 2019-2021 geschaffen.“

Bank.

abgeschlossen.

Otmar Michaeler

Besonders positiv:

• Wir haben die Qualität unseres Kreditportfolios weiter verbessert.

Die Quote der Problemkredite (NPL/non performing loans) lag

Das Kerngeschäft ist

zum Jahresende 2018 beim niedrigen Wert von 8,7% (gegenüber 12,9% im Vorjahr). Damit liegt der Wert noch unter jenem

deutlich gewachsen –

vor der Übernahme der Banca Popolare di Marostica (2014: 9,1%). Wir werden die Quote der Problemkredite im laufenden

quer über das gesamte

das Geschäftsjahr 2018 steht bei der Volksbank unter einer gro-

Einzugsgebiet.

Kerngeschäft. Die Volksbank schließt das Geschäftsjahr 2018

Der Verwaltungsrat ist mit dem Ergebnis des Geschäftsjahres

mit einem Reingewinn von 34,3 Millionen Euro (+41%) ab – ein

2018 sehr zufrieden. Es ist uns gelungen, alle wichtigen Ziele

Der Nettogewinn beträgt

ambitioniertes Ergebnis, das wir im vergangenen Jahr angekün-

zu erreichen.

34,3 Millionen Euro.

tion als größte und ertragsstärkste Regionalbank im Nordos-

Für die Aktionäre schlägt sich das gute Ergebnis in

ßen Überschrift: Wir wachsen deutlich – vor allem in unserem

digt, angepeilt und erreicht haben. Damit haben wir unsere Posi-

ten Italiens weiter ausgebaut.

Geschäftsjahr weiter reduzieren.

folgreichen Arbeit der vergangenen Jahre, wo die Bank im Zuge von Filialeröffnungen in Nordost-Italien und der gelungenen Integration der Banca Popolare di Marostica ihren Aktionsradius und ihre Größe ausgebaut hat. Das Potenzial liegt darin, im bestehenden Einzugsgebiet durch solides und gesundes Wachstum weitere Marktanteile dazu zu gewinnen. In diesem Szenario stellt die Volksbank ihre Stand alone-Fähigkeit unter Beweis, schließt aber das Nachdenken über Alternativen nicht aus, wenn sie für Aktionäre und das Einzugsgebiet der Volksbank von Vorteil sind.

Angesichts der soliden Ergebnisse 2018 ist es bedauerlich, dass der Aktienkurs die gute Entwicklung der Bank nicht widerspiegelt. Der Handel auf Hi-MTF ist sehr verhalten. Wir verstehen die Enttäuschung vieler Aktionäre, die sich eine bessere Liquiditätssituation erwarten. Wie Sie wissen, nehmen Verwaltungsrat und Management keinen Einfluss auf die Preisbildung auf Hi-MTF – der Preis bildet sich durch Angebot und Nachfrage.

Damit der Preis ansteigt, braucht es eine höhere Nachfrage, d.h.

Käufe auf der Plattform. Höhere Nachfrage entsteht dann, wenn die Bank durch ihre guten Ergebnisse das Interesse der Anleger weckt. Verwaltungsrat, Management und unsere Mitarbeiter arbeiten weiterhin mit vollem Einsatz daran.

Das Jahresergebnis ist auch eine sehr erfreuliche Botschaft für Sie, die Aktionäre der Bank. Nur eine Bank, die Gewinne schreibt,

Mit freundlichen Grüßen,

ist auch in der Lage, Dividenden auszuschütten. Der Verwal-

Ich möchte Ihnen die wichtigsten Ergebnisse der Jahresbilanz

tungsrat wird der Hauptversammlung vorschlagen, eine Di-

2018 aufzeigen:

vidende in der Höhe von 0,27 Euro/Aktie auszuzahlen. Dies entspricht einer Ausschüttungsquote von 40% des Reingewinns.

• Wir wachsen im Kerngeschäft.

einer Dividende von

Erstmals in der Geschichte der Volksbank hat die Bilanzsumme

Gemeinsam mit Management und Mitarbeitern freuen wir uns über

Otmar Michaeler

27 Cent/Aktie nieder.

die Schwelle von 10 Milliarden Euro überschritten. Wir sind in un-

das Ergebnis 2018 – es spornt uns an, unsere Ergebnisse auch

Präsident des Verwaltungsrates

serem Kerngeschäft gewachsen und haben unsere Marktanteile

in Zukunft weiter zu verbessern. Wir sind auf dem richtigen Weg.

Südtiroler Volksbank AG

Editorial //

4 // 5

KENNZAHLEN 2018 hat die Volksbank erneut ihre Solidität unter Beweis gestellt:

Bilanzsumme

Einlagen und Ausleihungen sind gewachsen, Zinsmarge und Kommissionsgeschäft wurden ausgebaut. Der Jahresgewinn lag bei 34,3 Mio. Euro.

10,3

835,2 7,7 6,8 34,3 Eigenkapital

Kundeneinlagen

über

60.000 275.000 1.327 170 8

Ausleihungen

Aktionäre

rund

Gewinn

Kunden

Total Capital Ratio*

Mitarbeiter

Mrd. Euro

Mrd. Euro

Mio. Euro

13,3

%

*IFRS 9 phased-in

Filialen

Provinzen

Weitere Kennzahlen unter www.volksbank.it/de/finanzdaten

Die Jahresbilanz 2018 wird der Hauptversammlung am 30. März 2019 zur Abstimmung vorgelegt.

Kennzahlen //

6 // 7

Mrd. Euro

Mio. Euro

170 FILIALEN 8 PROVINZEN

Mariano Paris Leiter Contact Center

6 Niederlassungen

Stefan Kirchler Leiter Private Südtirol

Manuela Miorelli Leiterin Corporate Südtirol

13 Corporate-Zentren 10 Private-Zentren

„D

3 Contact Center ie Volksbank ist in Nordost-Italien tätig. Wir leben in dieser Region, mit der Region, für die Region.

Das Geld, das die Sparer bei uns anlegen, fließt wiederum in Form von Krediten an Familien und Unternehmen in der Region zurück. Damit leisten wir unseren Beitrag, dass ein möglichst großer Teil der Wertschöpfung im Lande bleibt und sichern somit den Wohlstand der Region.“ Johannes Schneebacher Generaldirektor

Ilse Steurer Direktorin Niederlassung Brixen/Bruneck

Hannes Wieser Direktor Niederlassung Bozen/Meran

Provinz Bozen Hauptsitz 58 Filialen Provinz Vicenza 31 Filialen Provinz Venedig 14 Filialen

Vittorio Pucella Direktor Niederlassung Belluno/Treviso/Pordenone

Bozen

Provinz Trient 17 Filialen Provinz Treviso 21 Filialen

WAS EINE REGIONALBANK AUSMACHT Für die Menschen in der Region da sein – das ist das Grundprinzip einer Regionalbank wie der Volksbank.

Mit unseren zwei historischen Märkten (Südtirol –

Belluno

Alessandro Toldo Direktor Niederlassung Trient

Provinz Padua 6 Filialen

Trient Pordenone

Provinz Belluno 20 Filialen

Giampietro Gregori Leiter Corporate östliches Venetien

Provinz Pordenone 3 Filialen

Treviso

1886, Marostica – 1892), der breiten Aktionärsbasis

Vicenza

und Eigentümerstruktur von über 60.000 Aktionären, unseren rund 275.000 Kunden und unseren

Padua

1.327 Mitarbeitern, sind wir tief in Nordost-Italien Valentino Sannicolò Leiter Private westliches Venetien

verwurzelt. Auf unsere Unabhängigkeit sind wir stolz.

Venedig

Francesco Miotti Leiter Corporate westliches Venetien

Michele Bonesso Leiter Private östliches Venetien

Besonderen Wert legen wir auf die Nähe zu unseren Kunden: Wir kennen ihre Bedürfnisse und finden Lösungen, die zu ihnen passen. Unsere Stärke: Viele Menschen, die wir beraten, kennen wir persönlich. Wir haben 2018 weiter in die Vertiefung der Beziehungen zu unseren Kunden investiert, unsere Expertise in

Giuliano Perini Direktor Niederlassung Vicenza/Marostica

den Corporate- und Private Centern ausgebaut und ein zusätzliches Contact Center in Brixen eröffnet. Damit wir auch morgen ein verlässlicher und erreichbarer Partner für die Menschen in unserem Einzugsgebiet sein können.

Finden Sie hier die Filialen in Ihrer Nähe www.volksbank.it/de/filialen Regionalbank //

8 // 9

Stephan Theiner Direktor Niederlassung Venedig/Padua

AKTIE UND HANDEL Für Aktionäre fällt der Rückblick auf 2018 gemischt aus: Dem sehr guten Geschäftsergebnis von 34,3 Mil-

Gewinn stärkt Aktionäre und Bank

lionen Euro und dem Vorschlag an die Hauptversammlung, eine Dividende von 27 Cent/Aktie auszuzahlen,

Das Geschäftsjahr 2018 mit einem

steht ein Rückgang des Aktienkurses gegenüber.

Nettogewinn von 34,3 Millionen Euro

Die Verteilung des Gewinns für das Geschäftsjahr 2018 materielles Eigenkapital

stärkt nicht nur die Aktionäre, sondern auch das Eigenkapital der Bank.

Nur eine Bank, die Gewinne macht, ist auch in der Lage, Dividenden auszu-

34,3

schütten. Die Aktionäre erhalten Divi-

Gewinn

denden, wobei die Dividenden für die Aktien im Eigenbestand im Eigenkapital

13,7 Dividende

40%

20,6 Rücklagen

60%

der Bank bleiben. Gemäß Dividendenpolitik liegt die Ausschüttungsquote (Pay Out Ratio bei 40% (vorbehaltlich

in Mio. Euro

der Aufsichtsbehörde).

Die Dividenden für die Aktien im Eigenbestand bleiben im Eigenkapital.

An die Bank fließen 60% des Nettogewinns wieder zurück – und zwar in Form von Rücklagen. Diese stärken erneut das Kapital der Bank.

Entwicklung der Dividende (2016-2018)

Plattform mit niedrigen

0,27

Handelsvolumina Der Handel der Volksbank-Aktien

0,20

erfolgt auf der elektronischen Plattform Hi-MTF (MiM). Der Preis wird durch Rund 800 Volksbank-Aktionäre haben am 14. April 2018 an der ordentlichen Hauptversammlung der Bank teilgenommen.

Volksbank-Präsident Otmar Michaeler und Generaldirektor Johannes Schneebacher berichteten über die Ergebnisse des Geschäftsjahres 2017.

der Gewinn wurde zu 100% den Rücklagen zugeführt

Wie bei den anderen auf Hi-MTF gelisteten Banken ist der Handel von sehr niedrigen Volumina und einigen Ver-

09.03.2018 Informationsveranstaltung Bassano 12.03.2018 Informationsveranstaltung Bruneck 19.03.2018 Informationsveranstaltung Brixen Hauptversammlung in Bozen

30.000 30.000

14,08 €

14,50 € € 14,50

13,47 € 13,50 €

25.000 25.000

14,00 € 13,50 €

20.000 20.000

13,00 € 12,50 € € 12,50

15.000 15.000

11,90 €

10.000 10.000

12,00 € 11,50 €

5.000 5.000

11,00 € 10,50 € € 10,50

-

10 // 11

Kursentwicklung

11.01.2019

28.12.2018

23.11.2018

19.10.2018

14.09.2018

prezzo asta settim.

10.08.2018

06.07.2018

01.06.2018

quantità scambiata

gehandelte Aktien Aktie und Handel //

27.04.2018

23.03.2018

16.02.2018

12.01.2018

07.12.2017

14.04.2018

Plattform mit niedrigen Handelsvolumina

03.11.2017

sammlung 2018 wurde von 800 Aktionären besucht.

08.03.2018 Informationsveranstaltung Treviso

10 7 20 .20 .1 17 0 27 .20 .1 17 0 03 .20 .1 17 1 10 .20 .1 17 1 17 .20 .1 17 1 24 .20 .1 17 1.

1. 201 12 7 07 .20 .1 17 2.

15 20 .1 17 2 22 .20 .1 17 2 29 .20 .1 17 2 05 .20 .0 17 1 12 .20 .0 18 1 19 .20 .0 18 1 26 .20 .0 18 1 02 .20 .0 18 2 09 .20 .0 18 2 16 .20 .0 18 2 23 .20 .0 18 2 02 .20 .0 18 3 09 .20 .0 18 3 16 .20 .0 18 3 23 .20 .0 18 3 29 .20 .0 18 3 06 .20 .0 18 4 13 .20 .0 18 4 20 .20 .0 18 4 27 .20 .0 18 4 04 .20 .0 18 5 11 .20 .0 18 5 18 .20 .0 18 5 25 .20 .0 18 5.

01 20 .0 18 6 08 .20 .0 18 6 15 .20 .0 18 6 22 .20 .0 18 6 29 .20 .0 18 6 06 .20 .0 18 7 13 .20 .0 18 7 20 .20 .0 18 7 27 .20 .0 18 7 03 .20 .0 18 8 10 .20 .0 18 8 17 .20 .0 18 8 24 .20 .0 18 8 31 .20 .0 18 8 07 .20 .0 18 9 14 .20 .0 18 9 21 .20 .0 18 9 28 .20 .0 18 9 05 .20 .1 18 0 12 .20 .1 18 0 19 .20 .1 18 0 26 .20 .1 18 0 02 .20 .1 18 1 09 .20 .1 18 1 16 .20 .1 18 1 23 .20 .1 18 1 30 .20 .1 18 1 07 .20 .1 18 2.

14 20 .1 18 2 21 .20 .1 18 2 28 .20 .1 18 2 04 .20 .0 18 1 11 .20 .0 19 1.

20 19

haben rund 1.000 Aktionäre teilgenommen; die Hauptver-

26.02.2018 Informationsveranstaltung Bozen

2018

2017

eines sinkenden Preises.

.0 9 06 .20 .1 1

Aktionäre organisiert. Das Interesse war groß: Insgesamt

Informationsveranstaltung Trient

29

veranstaltungen im gesamten Einzugsgebiet für die

19.02.2018

0 7 13 .20 29.09.2017 .

1

Auch 2018 hat die Volksbank zahlreiche Informations-

2016

kaufsaufträgen geprägt – mit der Folge

Veranstaltungen für Aktionäre 2018

Euro/Aktie

keine Dividende

Angebot und Nachfrage bestimmt.

Euro/Aktie

DIREKTION RETAIL: „MOTOR DES WACHSTUMS DER BANK“ Rund 240.000 Retail-Kunden zählt die Volksbank – sie stellen damit den Löwenanteil der insgesamt 275.000

2018 hat die Volksbank weiter in die spezialisierte Betreuung inves-

Kunden dar. Nicht nur Familien und Einzelpersonen werden in dieser Business Line betreut, sondern auch

tiert, darunter in die Beratung zu Vermögensaufbau- und Altersvor-

kleine und mittlere Unternehmen.

Nicole Montecchio, Kundin der Filiale Gries, hat ihren Wohntraum mit der Volksbank verwirklicht.

sorge. Ein besonderer Fokus galt dem Thema Wohnbau: Insgesamt hat die Volksbank im abgelaufenen Geschäftsjahr über 380 Millionen Euro an neuen Wohnbaudarlehen vergeben und fast 3.000 Kunden

Die Business Line Retail wurde am 1. März 2018

geholfen, ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.

Die Direktion Retail

Daneben haben wir unsere Bankdienstleistungen und -produkte ver-

neu eingeführt – mit dem Ziel, jeden Kunden in der gesamten Bank gleich zu betreuen und zu beraten – egal, ob er in Mals oder in Portogruaro lebt. VolksbankKunden erhalten überall dasselbe Produktangebot,

bessert, z.B. die Nutzung der digitalen Kanäle ausgebaut, damit jeder

231.600

Kunde unabhängig von Zeit und Ort Bankoperationen tätigen kann.

Privatkunden

Traum vom Wohnen im Grünen verwirklicht Wir haben viele Jahre in der Stadt ge-

dieselbe Art der Beratung und es werden ihnen

wohnt. Hat das Leben dort auch seine

dieselben Kanäle angeboten.

Vorzüge, hegten wir doch den Wunsch, irgendwann unseren Traum vom Wohnen im Grünen zu verwirklichen. Im Mai letzten Jahres ist dieser Traum für uns in Erfüllung gegangen.

Im Überetsch stand das 20 Jahre alte Reihenhaus meiner Schwiegermutter zum Verkauf. Mit Unterstützung der Volksbank haben wir diesen Schritt gewagt.

Das Haus haben wir von Grund auf saniert und umgebaut. Auch einige Mauern

27.800 Firmenkunden

mussten daran glauben. Wir haben offene

6.700

Räume mit großen Fenstern geschaffen – alles wurde heller und moderner. Unsere

Andere

Lebensqualität ist definitiv gestiegen! Davon sind auch unsere Kinder, sieben und fünf Jahre alt, überzeugt. Sie genießen das Spielen und Herumtollen in unserem Garten.

Wir hatten zwar noch weitere Angebote

„2018

von anderen Banken eingeholt, letztendlich hat mich als langjährige Kundin aber

haben wir unseren Kunden im Rahmen der

jenes der Volksbank überzeugt. Die Bera-

digitalen Wochen die vielfältigen Wege zur Bank

tung in der Filiale Gries war umfassend

gezeigt – von Smartphone über PC, Volksbank-App, direct b@nking,

und alles hat wie am Schnürchen ge-

Self Area bis hin zum Contact Center. Unterstreichen möchte ich:

klappt. So sind wir also im vergangenen Frühjahr eingezogen und wir fühlen uns

Über all dem steht die Beziehung des Beraters zu seinen Kunden:

im neuen Heim ausgesprochen wohl.

Beziehungsmanager wollen und werden wir weiterhin sein.“ Wohnbau ist ein wichtiges Thema für Volksbank-Kunden – knapp 1.400 Kunden haben sich 2018 im Rahmen der Wohnbauforen zu den Themen Finanzierung, Förderungen und notarieller Akt informiert.

Stefan Schmidhammer Vize-Generaldirektor, seit 1.3.2018 Vertriebsdirektor Retail

Direktion Retail //

12 // 13

Simone Fregonese, Leiter Kommunikation und Marketing bei De‘ Longhi Treviso Basketball - Imoco Volley - Cooperativa Comunica, Treviso

DIREKTION CORPORATE/PRIVATE Business Line Corporate/Private – Firmenkundengeschäft am 1. März 2018 eingeführten Business Line Corporate und Private ein. Hier bieten wir unseren Firmenkunden spezialisierte Beratung an. 2018 hat sich die Volksbank auf die vier Sektoren Tourismus, Landwirtschaft/Lebensmittel, Metall/Maschinenbau/Produktionsgewerbe und Bauwirtschaft konzentriert,

Gegner beim Anfeuern – Partner im Leben Mein Volksbank-Berater ist Venezianer, sein

Lieblings-Basketball-Team

Events für Firmenkunden und Private-Kunden im Jahr 2018

Das Firmenkundengeschäft nimmt einen gewichtigen Anteil innerhalb der

dem-

nach Reyer. Ich bin durch meine Arbeit

die den größten Anteil der Finanzierungen an Unternehmen darstellen. Sowohl unsere Berater im Vertrieb als auch unsere Kreditanalysten verfügen über eine wertvolle Expertise in diesen Sektoren. Die spezialisierte Beratung im

25.09.2018 Caorle

„Back to the „financial“ future: i trend finanziari per il 2018“ mit Donatella Principe (Fidelity) „Turismo e futuro“

17.10.2018 Bassano „Pianifica oggi il tuo domani: tutela e trasmissione del patrimonio“ mit Gianni Fuolega (Kleros) 18.10.2018 Bozen

„I trend finanziari per il 2019“ mit Donatella Principe (Fidelity)

08.11.2018 Bassano „Investire con lo sguardo verso il futuro“ mit Donatella Principe (Fidelity) „Turismo e futuro“

In dieser Business Line ist seit 2018 auch die Abteilung Debt Capital Markets (DCM) angesiedelt, die unsere Firmenkunden z.B. darin unterstützt, Anleihen zu begeben und zu platzieren. Im abgeschlossenen Geschäftsjahr hat die Abteilung DCM mit Pool-Finanzierungen und Minibonds ein Finanzierungs-

Treviso Basket und mit Imoco Volley Co-

Volumen von 70 Mio. Euro erreicht.

negliano/Sektion Frauen verbunden. Als

Firmenkunden erwarten sich von ihrer Bank eine Rundum-Betreuung. Das Angebot der Volksbank wurde im letzten Jahr ausgebaut.

Sponsor begleitet mich die Bank nicht

Business Line Corporate/Private – Betreuung der Private-Kunden

nur im Basketball, sondern mit ihrer Un-

Private-Kunden sind in vielen Fällen über ihre Firmen mit der Volksbank

terstützung der Cooperativa Comunica

verbunden. Insofern macht eine fokussierte Betreuung beider Segmente

Ich bin langjähriger Kunde und neben der

Trient

28.11.2018 Bibione

Firmenkundengeschäft wird 2019 weiter ausgebaut.

und aus Leidenschaft mit De‘Longhi

auch im sozialen Bereich.

07.06.2018

innerhalb der 2018 gegründeten Business Line Corporate/Private Sinn.

Das Angebot der Volksbank für Firmenkunden

Versicherungen direkt über die Volksbank

Versicherungen über den Broker

2019 will die Volksbank das Angebot für die Private-Kunden weiter stärken.

professionellen Zusammenarbeit ist eine

Risikoabsicherung

Konten und Zahlungsmittel

solide persönliche Beziehung gewachsen. Mit unseren Mannschaften haben

Zahlungsverkehr und Inkassosysteme

wir oft Sportcamps in Bruneck organisiert. Dort wurzelt die Brückenfunktion zwischen Südtirol und Treviso, wie der

Zahlungsverkehr

Inkasso und Zahlungen

Transport des Weihnachtsbaums jedes Jahr vom Pustertal zur Piazza dei Signo-

CoB@ web

ri zeigt.

Risikoabsicherung

Internationales Geschäft

In der Volksbank erfahre ich stets eine besondere Aufmerksamkeit, die Art von

Online-Dienste

Menschlichkeit, die man in anderen Banken nur schwer findet. Obwohl wir verschiedene Teams anfeuern, wird mein Berater auch mein Bezugspunkt sein, wenn ich in Zukunft vielleicht meinen geheimen Traum verwirkliche: eine Arbeit in der Kommunikation im Bereich Kultur/ Kunst. Neben dem Sport ist dies mein zweites großes Interesse – wohl eine

Finanzierungen

„U

nsere Firmenkunden und Private-Kunden haben durch die 2018 umgesetzte

Klassische Unternehmensfinanzierungen

e-post

e-commerce

Organisation in Business Lines an Beratungs- und

Betriebliche Anlageformen

Dienstleistungsqualität gewonnen. Wir bieten vertiefte Kompetenzen an und unsere Private- und

Familientradition, denn mein Vater war

Firmenkunden erhalten von der Volksbank noch

Archäologe aus Leidenschaft.

bessere Lösungen.“ Fabrizio Galli Zugaro Direktor Business Line Corporate/Private

Direktion Corporate-Private //

Anlage und Vorsorge

Finanzierung und Förderung Alternative Finanzierungsformen

14 // 15

Betriebliche Vorsorge

Nachlassplanung

Privatvermögen des Unternehmers Geförderte Finanzierungen

Wertgegenstände

DIREKTION FINANZEN

DIREKTION OPERATIONS

In der Direktion Finanzen sind die Ressorts

Eine Bank kann nur funktionieren, wenn im

Planung / Controlling, Treasury, Eigenanlagen,

Hintergrund alles wie am Schnürchen läuft. Dazu

Wealth Management und der Bereich Verwaltung

gehört vor allem eine stabile, leistungsfähige

und Bilanz gebündelt.

und sichere Informationstechnologie (IT).

Dafür zeichnet in der Volksbank die Direktion Operations verantwortlich – und seit Juli der

„K

Die Business Line Finanzen und ALM - Asset Liability

Für den Aktienanteil mit gut 60 Mio. Euro und die

Management (zuvor Kreditersatz) wurde am 1. März 2018

Unternehmensanleihen von bis zu 100 Mio. Euro wurden

eingeführt. Die wichtigsten Höhepunkte des Jahres 2018 in der

gemeinsam mit dem Anlagepartner Union Investment

Direktion und in der Business Line Finanzen und ALM waren:

Kriterien definiert, die den Faktoren Umwelt, Soziales und

Eine der größten Herausforderungen der Zukunft im

Governance Rechnung tragen (Nachhaltigkeitskriterien).

Bankgeschäft liegt in der Digitalisierung. Entsprechend

Die Business Line hat 2018 mit knappen 21 Mio. Euro zum

Diese Kriterien tragen zur Reduktion des Investitionsrisikos

wurde in der Direktion Operations 2018 intensiv an der

gleichzeitig sicherere Lösungen anzubieten. 2018

Ergebnis der Bank beigetragen.

bei und sind ein Beitrag, in nachhaltige Unternehmen zu

Entwicklung von kundenfreundlichen Technologien,

haben wir die wichtige Entscheidung getroffen,

investieren.

Produkten und digitalen Kanälen gearbeitet und in den

die Zusammenarbeit mit unserem langjährigen

Das Jahr war angesichts des Budgetstreits zwischen Italien

Direktor Operations Georg Mair am Tinkhof.

Ausbau der IT-Systeme investiert.

undennähe und Kundenservice liegen uns sehr am Herzen. Die Technologie möchten

wir vor diesem Hintergrund zukünftig noch stärker nutzen, um für unsere Kunden noch einfachere und

IT-Partner SEC und dessen neuen Eigentümer

und der EU schwierig. Seit Ende Mai 2018 schwankten die

Was den Auftritt am Kapitalmarkt betrifft, haben zahlreiche

Renditen stark und zwischenzeitlich ist der Bund-BTP-Spread

Treffen mit institutionellen Investoren stattgefunden. Zudem

Die Weiterführung der strategischen Zusammenarbeit

bis auf über 330 Basispunkte (BP) gestiegen. Die große

wurden auch 2018 wieder Emissionen am Kapitalmarkt

mit dem Technologiepartner SEC wurde im Sommer

und den Anspruch, stetig besser zu werden und

Herausforderung des Jahres 2018 lag darin, in dieser Situation

platziert. Im November wurden 200 Millionen Euro einer

beschlossen. Der neue SEC-Eigentümer ist Accenture,

technologisch vorne dabei zu sein.“

Risiko und Rendite abzuwägen und das Portfolio entsprechend

Verbriefung (Voba 7), die mit Krediten besichert ist, platziert.

einer der weltweit größten Technologie-Dienstleister. 2018

zu positionieren.

Das Interesse an der Platzierung war groß und europaweit

wurde mit SEC ein ambitioniertes Entwicklungsprogramm

gestreut: Innerhalb von 24 Stunden sind Aufträge im

vereinbart, das kurz- bis mittelfristig umgesetzt wird.

Nominalwert von insgesamt 275 Millionen Euro eingegangen.

Zu den Käufern zählten Banken, Fonds und Asset Manager,

Gleichzeitig hat die Volksbank 2018 damit begonnen,

vorwiegend aus Deutschland, Italien und Spanien. Auch wurde

bankintern die IT-Architektur über die Schaffung

weiterhin die Ergänzungskapital-Basis mit einer Emission

einer Datenplattform weiter zu entwickeln. Ziel ist es,

einer Tier2-Anleihe an einen institutionellen Investor gestärkt.

einerseits durch die Nutzung von Big Data noch gezielter auf Kundenbedürfnisse einzugehen und andererseits

Zum ersten Mal ist die Bilanz 2018 nach dem jetzt gültigen

Kreditrisiken frühzeitiger zu erkennen.

neuen Bilanzierungsstandard IFRS 9 erstellt worden.

Diesbezüglich finden sich im Anhang der Bilanz eine Reihe

In aller Munde sind Fintech-Lösungen – d.h. innovative,

an Details zu den Änderungen und den diesbezüglich

meist digitale Dienstleistungen von Unternehmen, die

vorgenommenen Neuklassifizierungen und Prinzipien.

den Finanzsektor mit modernen Technologielösungen versorgen. Die Volksbank steht seit Sommer 2018 mit

„2018

ist es der Volksbank gelungen, ihr

Standing am Kapitalmarkt weiter zu

verbessern und in einem national schwierigen Umfeld

Die Ratingagenturen bestätigen weiter die Solidität der

dem Fintech-Unternehmen CherryChain aus Trient im

Volksbank: Zuletzt hat Standard & Poor’s im Oktober 2018

engen Austausch. Die Volksbank verfolgt im Rahmen

das Volksbank-Rating auf BB+ angehoben (s. auch Seite 30-31).

einer Partnerschaft mit Cherrychain das Ziel, innovative

Die Ratingagentur hat dies mit einer Reihe von verbesserten

Sektorlösungen umzusetzen.

Werten der Bank begründet. So hat sie die gute Marktposition

zu differenzieren. Die guten Ratings und Investoren-

der Volksbank in der Region Trentino/Südtirol, eine

feedbacks bestätigen diesen Weg, den wir in 2019

verbesserte Kreditqualität und die solide Funding-Struktur

weitergehen werden.“

hervorgehoben.

Technologien sollen kundenfreundlich sein – an der Entwicklung dieser Technologien arbeitet die Direktion Operations.

Martin Schweitzer Chief Financial Officer / Direktor Finanzen

Direktion Finanzen – Direktion Operations //

16 // 17

Accenture weiter auszubauen. Wir haben den Willen

Georg Mair am Tinkhof Chief Operating Officer / Direktor Operations (seit 1.7.2018)

Gerhard Tratter, Geschäftsführer der Tratter Engineering, Bozen

DIREKTION KREDITE IN BONIS

DIREKTION WORKOUT

Auf die Qualität des Kreditportfolios

ausgerichtet, indem eine Kreditanaly-

In der Direktion Workout hat die Volksbank im vergangenen

legt die Direktion Kredite in bonis das

se Corporate und eine Kreditanalyse

Geschäftsjahr die Sanierung von Problemkrediten voran-

Hauptaugenmerk. 2018 wurden das

Retail gebildet wurden. Der Fokus auf

getrieben.

strenge Kreditmonitoring und die

die sektorenspezifische Expertise wird

Bewertungssysteme weiter optimiert.

2019 fortgeführt und vertieft – in enger

Zu den Problemkrediten zählen all jene Kredite, bei denen der

Auch die Risikovorsorge hat sich 2018

Abstimmung mit den Business Lines

Schuldner mit dem Schuldendienst in Zahlungsverzug gerät.

Zwanzig Jahre und noch lange nicht müde

deutlich verbessert. Die Finanzierungs-

Corporate/Private und Retail.

Im Workout wurde mit großem Erfolg an der Forderungsein-

Unser Unternehmen ist auf die Verar-

treibung gearbeitet. Rund 150 Millionen Euro an Problemkre-

volumina sind 2018 weiter gestiegen

diten wurden eingebracht bzw. in bonis zurückgestuft.

– und gleichzeitig ist die Konzentration

Erstmals wurde 2018 das Thema

gesunken, was von der Gesundheit des

Nachhaltigkeit in die Kreditstrategie

Volksbank-Kreditportfolios zeugt.

aufgenommen. Bei einem Kreditge-

Im Rahmen von zwei großen Forderungsabtretungen (Zessi-

schäft wird künftig nicht mehr nur

onen) wurden gute Ergebnisse erzielt. Die Zessionen beliefen

Zudem wurde in der Direktion Kredite in

auf die rein finanzielle Nachhaltigkeit

sich in Summe auf 175 Millionen.

beitung von Kunststoffen – besonders

bonis weiter daran gearbeitet, dass Fir-

Bezug genommen, sondern auch

für die Autoindustrie – spezialisiert. Ge-

menkunden bei Kreditanfragen stärker

auf die Nachhaltigkeit in Umwelt und

Damit hat die Quote der Problemkredite 2018 insgesamt

Zentralbank als Richtlinie ausgegeben hat –

als bisher sektorspezifische Lösungen

Sozialem. Die Volksbank verfügt über

deutlich abgenommen und liegt nun auf dem niedrigen Wert

nicht nur früher als geplant erreicht, sondern auch

in den Sektoren Tourismus, Landwirt-

eine Positivliste, die regionale Kreis-

von 8,7% – und damit weit unter dem Durchschnitt des italie-

deutlich unterschritten“.

schaft/Lebensmittel, Industrie/Metall/

läufe unterstützt. Umgekehrt gibt es

nischen Bankensystems (13,9% im Juni 2018).

Maschinenbau, Immobilien/Bau erhalten

auch eine Negativliste, auf der Waffen-

Positiv: Der einstellige Wert wurde früher als erwartet erreicht

– diesbezüglich wurde die sektorspe-

produktion, Glücksspiel, Tabakwaren

und liegt mittlerweile wieder unter dem Wert vor der Integrati-

zifische Expertise der Kreditanalysten

etc. stehen. Besonders nachhaltig ist

on der Banca Popolare di Marostica in die Volksbank.

weiter ausgebaut. Auch die Arbeit in der

übrigens eines der Hauptgeschäftsfel-

Direktion wurde seit 1. Juni 2018 neu

der der Volksbank: das Wohnbaufinan-

Ein besonderer Fokus des Workouts gilt den Kreditpositionen

zierungsgeschäft.

im Immobilienbereich. Eine der Hauptaufgaben lag auch

von 3% auf 10% gestiegen. Im Dezember 2018 haben wir das 20-jährige Betriebsjubiläum gefeiert.

Lange schon pflegen wir die Zusammenarbeit mit der Volksbank. Bei der Suche nach neuen Finanzierungsmöglichkeiten

Heinz Baumgartner Direktor Workout

2018 in der Ausarbeitung von individuellen Strategien zu

im letzten Jahr war es naheliegend, mit meinem Berater zu sprechen, den ich

Die Kreditstrategie ist auch 2019 auf

festgefahrenen Immobilienprojekten und in der Analyse zu

schon seit meiner Jugend kenne. Die

die weitere Stärkung des Kreditport-

Liegenschaften, welche sich im Versteigerungswege befin-

Emission eines Minibonds war für uns

folios ausgerichtet – wobei wir die

den. Auch hier konnten gute Erfolge erzielt werden.

die richtige Lösung – die Abwicklung hat

Wirtschaft im Einzugsgebiet weiterhin

wunderbar funktioniert.

mit Krediten unterstützen werden.

Quote Problemkredite wieder einstellig

Der Umbruch beim Antrieb von Fahrzeugen wirkt sich auf die Produktion von Kunststoffelementen aus. Obwohl der

15,5%

Diesel zu Unrecht diskreditiert wird, ha-

15,2%

16,8%

16,0%

14,9% 12,9%

ben die Umwälzungen den Markt bereits um 10% einbrechen lassen. Um uns ein

gesundes Kreditportfolio. Wir haben es 2018

kleinen Produkten kann es Wachstum

unserem Qualitätsanspruch gerecht zu bleiben. Das

geben. Wir sind noch längst nicht am

ist eine gute Basis für die Arbeit im laufenden Jahr.“

Ende unserer Möglichkeiten.

Thomas Walter Kofler Direktor Kredite in bonis

06/2017

geschafft, die Volumina zu erhöhen – und gleichzeitig 12/2016

den Markt reagieren zu können. Auch mit

„D

06/2016

ist noch schlank genug, um flexibel auf

ie Volksbank verfügt über ein breit gestreutes,

12/2015

zintechnischen Bereich. Unser Betrieb

8,7%

06/2015

ckeln wir auch Lösungen für den medi-

9,1%

12/2014

weiteres Standbein zu schaffen, entwi-

11,6%

12/2018

des Umsatzes aus-

macht, ist die Eigenfertigung mittlerweile

Problemkredite von 10% – die die Europäische

06/2018

noch immer 90%

gangenen Geschäftsjahr die Quote der

12/2017

wachsen durch die Handelstätigkeit, die

„M

it den zwei Zessionen haben wir im ver-

NPL-Quote: Quote der notleidenden Kredite im Verhältnis zu den Gesamt-Ausleihungen.

Direktion Kredite in bonis – Direktion Workout //

18 // 19

im italienischen austauschen

ÜBER DIE DIGITALISIERUNG… ENTSCHEIDEN DIE KUNDEN

Bezahlen mit dem Smartphone ist einfach,

Ludvik Odstcilik, Cafè Stainer, Schlanders

dank Google Pay, Samsung Pay oder Apple Pay!

Auch 2018 hat die Volksbank die Digitalisierung weiter

Volksbank-Kunden können auch per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung in ihre App einsteigen.

vorangetrieben. Doch eigentlich sind es die Kunden, die den Weg vorgeben. Sie entscheiden selbst, auf welchen Wegen oder Kanälen sie mit der Volksbank arbeiten oder

Für einfache Dienstleistungen wie etwa Überweisungen nutzen Volksbank-Kunden immer öfter den PC zuhause oder das Smartphone. So haben die Überweisungen am Handy 2018 um 47% zugenommen. Immer beliebter ist auch die Möglichkeit, kontaktlos in einem Geschäft zu bezahlen – ganz egal ob mit der mit der Debitoder Kreditkarte oder auch mit der Smartphone-Wallet. Zu den beliebtesten Innovationen zählte 2018 der Fingerprint für die App, mit welcher Kunden ganz bequem und ohne Eingabe einer PIN die Banking-App nutzen können.

Schwarz und ohne Zucker Seit etwa zehn Jahren bin ich Kunde der Volksbank. Ganz am Anfang haben

Elektronische Rechnung

wir gemeinsam mein Immobilienprojekt gemeistert. Vor acht Jahren hat mich die Filiale Laas auf meinem Weg in die

haben viele Mitarbeiter – in ihrer Rolle als „digitale Engel“ –

terstützt haben.

Volksbank-Kunden nach wie vor das Gespräch mit einem Mitarbeiter in der Filiale. Der Anspruch der Volksbank ist und bleibt es, zum einen die digitalen Wege zur Bank auszubauen und zum anderen Beratung und persönliche Betreuung zu intensivieren.

Kunden die digitalen Kanäle der Volksbank.

partner gefunden, die mich tatkräftig un-

werden, etwa bei Geldanlage oder Finanzierung, schätzen

Mitarbeiter interessierten

im Jahr 2018

Im Rahmen der „digitalen Wochen“ im Frühsommer und Herbst

Doch wenn die Themen anspruchsvoller und auch persönlicher

Wochen erklärten

mittels App

Die vollständige Lösung ist als Zusatzfunktion im

in der Volksbank kompetente Ansprech-

vielerorts vom humanoiden Roboter „Pepper“ unterstützt.

Während der digitalen

mehr Überweisungen

Selbständigkeit begleitet. Stets habe ich

interessierten Kunden die digitalen Kanäle erklärt. Dabei wurden sie

Digitale Wochen

72%

sich informieren.

CoB@ web, dem OnlineBanking der Volksbank, bereits integriert.

PEPPER Der sympathische humanoide Roboter war 2018 auch in Filialen im Einsatz, um u.a. die digitalen Kanäle zu erklären.

Für mein Cafè Stainer in Schlanders nutze ich CoB@ web und natürlich die App für meine privaten Zwecke. Auch wenn ich den persönlichen Kontakt schätze, habe ich die Digitalisierung Schritt für Schritt

umgesetzt.

Die

Online-Rech-

nungsverwaltung spart Zeit und Geld und funktioniert super. Bank und Betrieb

Digitales Bezahlen wird immer wichtiger: vom kontaktlosen Bezahlen mit Karte bis hin zur Zahlung via Smartphone.

schlafen nie. Über die elektronischen Kanäle habe ich 24 Stunden Zugang zu meinen Finanzen.

„Es kommt nicht darauf an, wie viele digitale Kanäle eine Bank zur Verfügung stellt, sondern dass der Mix zwischen den digitalen Kanälen und dem physischen Kontakt in der Filiale und mit dem Berater dem Kundenbedarf entspricht.“

Mein Cafè ist immer Teil meiner Gedanken. Meine Kunden der etwas älteren Generation zahlen ihren Kaffee noch mit Bargeld. Immer häufiger kommen auch junge Leute zu mir, die von ihrem Studium – oft im Ausland – zurück sind und ihre Konsumation „contactless“ zahlen. Ich sage immer: Ein guter Kaffee schmeckt schwarz und ohne Zucker. So

Fast

ist es auch mit der Digitalisierung: Sie

130.000

Anrufe hat das Contact

muss funktionieren – ohne viel Firlefanz!

Center der Volksbank 2018 entgegengenommen und getätigt.

Johannes Schneebacher Generaldirektor

Die digitale Volksbank//

20 // 21

Contact Center Grüne Nummer: 800 585 600 Mo – Fr: 08.00 – 19.00

Steffi Rabensteiner, Volksbank-Angestellte im Contact Center, Bozen

DIREKTION HUMAN RESOURCES Wenn eine Bank Erfolg haben will, muss sie ihre Kunden, deren Bedürfnisse und Wünsche kennen. Der

29 Mitarbeiter haben das Development Center (DC), eine

Garant dafür sind die Mitarbeiter – denn das Vertrauen unserer Kunden basiert auf den persönlichen

auf persönlicher und beruflicher Entwicklung ausgerichtete

Beziehungen zwischen Berater und Kunde und auf der Kompetenz und den Fähigkeiten der Mitarbeiter. Die

Schulungs-Initiative, besucht. Das DC wird 2019

Volksbank ist sich dessen bewusst und arbeitet stetig an der Weiterentwicklung der Unternehmenskultur.

abgeschlossen, eine zweite Auflage ist bereits geplant.

Mit Interesse wurde von den Mitarbeitern die Möglichkeit angenommen, einen Austausch zwischen der Filialwelt und

Die Zahlen hinter den Menschen

den internen Abteilungen zu nutzen. Diese Möglichkeit wird Anzahl Mitarbeiter (gesamt)

1.327

Zum Jahresende 2018 hat die Volksbank 1.327 Mitarbeiter

davon Frauen

567

beschäftigt (2017 waren es 1.366). Davon sind 567 Frauen.

davon Männer

760

Mit 899 Mitarbeitern arbeitet der größte Teil der

Anzahl FTE (full time equivalent)

Beschäftigten im Vertrieb – der Rest (428 Mitarbeiter) in den

Anzahl Mitarbeiter in Teilzeit

internen Abteilungen.

Anzahl neu aufgenommener Mitarbeiter

1.217

Zum 31.12.2018 zählt die Volksbank 218 Führungskräfte, davon waren 13 Prozent Frauen.

2018 hat die Volksbank 14 Mitarbeiter neu aufgenommen.

Mitarbeiter ein wichtiges Kriterium. Im Rahmen des Audit „familieundberuf“ wurden – einzigartig in der italienischen Bankenwelt – die flexiblen Arbeitszeiten für alle eingeführt.

Auf diese Weise können alle Volksbank-Mitarbeiter, egal ob

in einer Filiale in Bozen und knapp zwei Jahre in St. Ulrich gearbeitet. Mein neu-

59.652

Zusatzleistungen für Mitarbeiter Stunden Fachschulungen

Stunden andere Schulungen

Center in Bozen – der erstmals nächste Im Zusatzvertrag sind Zusatzleistungen für VolksbankMitarbeiter geregelt, so wie z.B. die betriebliche Krankenversicherung oder die Prämie. Neu eingeführt wurde 2018, dass Mitarbeiter frei entscheiden können, ob sie einen Teil ihrer Produktivitätsprämie im Rahmen des WelfareProgramms steuerbegünstigt erhalten möchten. Ein großer Teil der Mitarbeiter hat sich dafür entschieden.

Ende Dezember 2018 wurde von der Bank und den Gewerkschaftsorganisationen FABI und FISAC das Abkommen zum betrieblichen Zusatzvertrag unterzeichnet.

Arbeitsplatz zu meinem Wohnort.

Das kommt mir für die Vereinbarkeit von Familie und Beruf zugute, ebenso wie meine Teilzeitregelung. Ich arbeite an drei Tagen in der Woche mit unterschiedlichen Turnussen. Beginne ich am Vormittag meinen Dienst, muss ich meine kleine Hannah schon kurz nach sechs Uhr wecken. Gemütlicher geht es zu, wenn ich für den Nachmittag eingeteilt bin – aber Tagesmutter, Papi und Oma müssen stets flexibel sein.

Dabei wurde die „Banca Etica delle Ore“ eingeführt, um den Mitarbeitern die Möglichkeit zu geben, für jene Mitarbeiter,

Wenn zuhause alle zusammenhelfen, ist

welche sich in einer besonders schwierigen familiären oder

man am Arbeitsplatz entspannter. Das

Schulung und Weiterbildung

gesundheitlichen Situation befinden, zusätzliche zu den

ist notwendig, denn die Arbeit im Contact

Berufliche Weiterbildung und fortlaufende Qualifizierung

vorgesehenen gesetzlichen oder vereinbarten Freistellungen

wird in der Volksbank gefordert und gefördert:

zu spenden. Die „Banca Etica delle Ore“ wurde im Februar

Im vergangenen Geschäftsjahr haben die Mitarbeiter über

2019 lanciert.

gearbeitet. Digital mindset ist keine Software, sondern

86.000 Schulungsstunden und damit 14.000 Stunden

eine Denkweise – und damit die Grundlage der Arbeit

mehr als 2017 in Weiterbildung investiert. Das sind im

Tatiana Coviello Direktorin Human Resources

bank. Etwas mehr als 11 Jahre habe ich

aus der Mutterschaft ist nun im Contact

7.314

in zukunftsorientierten und innovativen Unternehmen.“

Seit Herbst 2006 arbeite ich in der Volks-

flexible Arbeitszeiten in Anspruch nehmen.

Stunden Pflichtkurse

Entwicklung des „Digital mindset“

und alles flexibel

er Arbeitsplatz nach meiner Rückkehr

7.725

„2018

Arbeitszeit – alle

Schulung und Weiterbildung wird in der Volksbank großgeschrieben

Stunden Basisschulungen

haben wir intensiv an der

Von der Oma bis zur

sie im Vertrieb oder in den internen Abteilungen tätig sind,

11.466

Die Vereinbarkeit von Familie und Beruf ist für viele

14

Die durchschnittliche Betriebszugehörigkeit lag 2018 bei 18,5 Jahren.

Vereinbarkeit Familie und Beruf

258

258 Mitarbeiter waren 2018 in Teilzeit beschäftigt.

Jahren; das Durchschnittsalter der Mitarbeiter lag bei 46,4

auch in Zukunft angeboten.

zur Filiale steht der Kunde zwar nicht direkt vor mir, aber die Anrufe kommen nahezu ohne Unterbrechung. Durch meine Arbeitserfahrung im Vertrieb kann ich meine Fähigkeiten und Kenntnisse gut

Durchschnitt 65 Stunden pro Mitarbeiter.

einbringen und die Beratung am Telefon

877 Mitarbeiter haben im Versicherungs- und

macht mir sehr viel Freude.

Vorsorgebereich die ISVAP/IVASS-Zertifizierung erhalten, 754 Mitarbeiter haben die MiFID II-Zertifizierung erlangt.

Direktion Human Resources //

Center ist sehr intensiv. Im Unterschied

22 // 23

GESELLSCHAFTLICHE VERANTWORTUNG Als tief verankerte Regionalbank im Einzugsgebiet zwischen Bozen und Venedig richten wir unser Handeln nicht nur nach ökonomischen Maßstäben aus, sondern tragen auch gesellschaftliche Verantwortung. Konkret geht es uns z.B. um unsere Aufgabe als Kreditgeber, als Arbeitgeber, als Steuerzahler. Es geht aber auch konkret um Arbeitnehmer- und Sozialbelange, um die Bekämpfung von Korruption, um die Unterstützung von gemeinnützigen Projekten, um Umweltschutz und Nachhaltigkeit. Und damit schließt sich ein Kreis: Nur eine Bank, die solide Ergebnisse erwirtschaftet, kann auch morgen Verantwortung in unserer Region, unserer Heimat, übernehmen, damit sie auch morgen lebenswert für alle ist.

Bankgeschäft ist nachhaltig

Die Bank als Sponsor

Das Geld, das unsere Kunden bei uns anlegen,

Wir unterstützen gerne, intensiv und oft schon über

vergeben wir in unserem Einzugsgebiet als Kre-

viele Jahrzehnte hinweg Vereine und Institutio-

dite. So können Unternehmen wachsen und sich

nen in unserem Einzugsgebiet. Die Förderung der

weiterentwickeln.

Jugend in Sportvereinen liegt uns besonders am Herzen – aber wir engagieren uns auch für Kunst,

Die Bank als Auftraggeber

Kultur und Soziales.

Aufträge vergeben wir an Unternehmen, die in unserem Einzugsgebiet tätig sind – sehr oft sind

Geldanlage in der Volksbank

dies unsere eigenen Kunden.

Kunden, die ihr Geld nachhaltig anlegen möchten, können dies bei der Volksbank seit einigen Jahren

Die Bank als Arbeitgeber

tun: Die Volksbank bietet Nachhaltigkeits-Fonds an.

Die Volksbank investiert in ihre Mitarbeiter, indem Barcis-See, Valcellina, Pordenone

sie ein berufliches Umfeld schafft, in dem die Ver-

Umweltschutz

einbarkeit von Familie und Beruf und die berufliche

Eine intakte Umwelt, weniger CO2-Emissionen und

Weiterentwicklung gewährleistet sind.

weniger Papierverbrauch sind Ziele, denen sich auch die Volksbank verpflichtet hat.

„Wir leben in der Region, Übersicht zur Verteilung des Mehrwertes* Beträge in tsd. Euro

mit der Region, für die Region.

Das erfordert seit jeher ein tiefes Verständnis für das, was

2018

2017

An Aktionäre

13.221

9.665

An Mitarbeiter

98.331

99.771

An Lieferanten

64.586

57.097

636

640

17.545

17.703

194.319

184.876

An die Öffentlichkeit und Umwelt

nachhaltiges Wirtschaften ist.“

Steuern Mehrwert insgesamt

Johannes Schneebacher Generaldirektor

*entsprechend der „Übersicht zur Festlegung und Ausschüttung des Mehrwertes“ der italienischen Bankenvereinigung ABI

Nachhaltigkeit //

24 // 25

DIE VOLKSBANK ALS SPONSOR Firmenlauf 2018 Knapp 2.000 Mitarbeiter Südtiroler Unternehmen waren beim Firmenlauf 2019 dabei.

Die Volksbank war als Hauptsponsor mit einer starken Mannschaft vertreten.

Davide Tondo, Präsident Südtirol Rugby

Sportfischer Dosoledo Bunt gemischt ist die Gruppe, denn mitmachen kann jeder: Kinder, Jugendliche, Erwachsene und Senioren. Der Verein organisiert u.a. InfoVeranstaltungen in Schulen.

Rugby ist wie eine Philosophie Mathematiktag in Brixen Der Brixner Mathematiktag hat das Ziel, Impulse für die Weiterentwicklung mathematischer Bildung im Kindergarten- und Grundschulalter zu geben. Die Volksbank unterstützt die Veranstaltung seit 2017.

Reyer Basket Venezia Seit 2017 unterstützt die Volksbank den Basketballclub Reyer Basket Venezia. Nach dem Italienmeistertitel spielt der Club erstmals in der Champions League.

Rugby wird oft als harter Sport bezeichnet. In Wirklichkeit macht Rugby spielen Spaß und ist für jeden Jugendlichen geeignet: egal ob dünn oder stark, schüchtern oder mutig, langsam oder schnell, Bub oder Mädchen.

Rugby ist wie eine Philosophie für das Leben in der Familie, bei der Arbeit und mit

Sportclub Meran Mit Unterstützung der Volksbank organisierte der Sportclub Meran vom 9. bis 10. Juni 2018 in Meran den ICF WOLRDRANKING KANU SLALOM mit knapp 250 internationalen Teilnehmern.

Filialleiter Michael Fait mit den jungen Sportlern von „Südtirol Rugby“.

Landessingen Singen im Chor verbindet – dies die Botschaft des 19. Landessingens. Als Regionalbank ist gerade das Verbindende wichtig – deshalb unterstützt die Volksbank diese Veranstaltung.

giert, respektvoll und willensstark zu sein.

Südtirol Rugby ist der erste Verband in

Akzente setzt die Volksbank auch als Sponsor in den Bereichen Sport, Kultur und Soziales. 2018 haben wir zahlreiche Initiativen im gesamten Einzugsgebiet unterstützt (links ein Überblick über unser Engagement).

Südtirol, der einen Jugendbereich führt.

Es gibt etwa 250 aktive Mitglieder in neun Kategorien – darunter vier Mini-Rugby-Teams, drei Jugendmannschaften, ein Frauenteam, ein Seniorenteam, das in der Serie C spielt, und ein Old-Team.

Schachspiel der Sonderklasse Das Schachspiel mit lebenden Figuren findet alle zwei Jahre statt und wird von der Fondazione Banca Popolare di Marostica Volksbank unterstützt.

Veranstaltung seit 2017.

Holzschnitzer S.Stefano di Cadore Anfang August fand mit Unterstützung der Volksbank das 2. „Festival della scultura“ in Santo Stefano di Cadore statt.

Freunden: Der Sport lehrt uns, loyal, enga-

Unser Engagement beschränkt sich nicht gesamt

nur auf die sportliche Tätigkeit. Wir glau-

1.443.445

ben an die soziale Integration: Jeder ist Euro

wichtig, jeder ist in der Lage, seine Unterstützung anzubieten und unterstützt

Sponsoring (davon Sport 76,6%, Kultur 9,5%,

zu werden. Verschiedene Sprachen, Her-

Soziales 4,6%, anderes 9,3%)

kunftsländer und Kulturen sind unsere

697.946

Stärke.

Euro

Die Zusammenarbeit zwischen der Volksbank und Südtirol Rugby ist neu – doch

Bibione Calcio Bibione Calcio, seit 7 Jahren Ausbildungszentrum für Inter, ermöglicht ca. 150 Kindern und Jugendlichen das Fußballspielen – seit 2018 mit Unterstützung der Volksbank.

Spenden

HC Toblach Seit über 30 Jahren ist die Volksbank Sponsor des größten Sportvereins in Toblach: Allein die Jugendsektion des Hockey Clubs zählt 170 Mitglieder.

174.411

300.000

Euro

Euro

271.088 Euro Lokales Sponsoring

Sponsoring //

26 // 27

Stiftung Banca Popolare di Marostica

von Anfang an haben wir uns gegenseitig geschätzt, denn wir teilen wichtige Werte wie Mut, Engagement, Unterstützung des Einzugsgebiets und Kooperationsbereitschaft. Mit dem Einsatz aller Fans und Freunde, darunter auch der Volksbank, werden wir in Zukunft großen Erfolg haben.

REKLASSIFIZIERTE VERMÖGENSBILANZ

REKLASSIFIZIERTE GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG

Aktiva (in tausend Euro)

Posten der reklassifizierten Gewinn- und Verlustrechnung (in Euro)

Forderungen gegenüber Banken Kredite und Forderungen an Kunden - zu fortgeführten Anschaffungskosten - erfolgswirksam zum Fair Value bewertet - erfolgswirksam zum Fair Value auf die Gesamtrentabilität bewertet Finanzielle Vermögenswerte zu fortgeführten Anschaffungskosten Erfolgswirksam zum Fair Value bewertete finanzielle Vermögenswerte

31.12.2018

31.12.2017(*)

48.929

109.746

7.275.467

6.961.712

7.227.655

6.961.712

47.812 -

-

1.212.245

822.972

242.210

11.531

Erfolgswirksam auf die Gesamtrentabilität zum Fair Value bewertete finanzielle Vermögenswerte

31.12.2018

31.12.2017(*)

165.392.239

151.935.670

3.146.695

4.442.215

168.538.934

156.377.885

Kommissionsgeschäft

89.111.956

88.205.894

Nettoergebnis der finanziellen Aktiva und Passiva zum Fair Value

(1.544.061)

14.459.545

Sonstige Verwaltungsaufwendungen/Verwaltungserträge

19.345.637

21.420.899

Sonstige betriebliche Erträge

106.913.532

124.086.338

275.452.466

280.464.223

Nettozinsen Zum Nettopreis bewertete Dividenden und Gewinne (Verluste) der Beteiligungen Finanzertrag

829.144

1.090.652

5.745

5.793

Materielle und immaterielle Vermögenswerte

254.699

258.791

Betriebsergebnis

Steuerguthaben

174.705

169.106

Personalkosten

(98.330.910)

(99.771.207)

12.923

-

Verwaltungsaufwand

(74.457.899)

(68.263.026)

219.495

207.632

Wertberichtigungen für materielle und immaterielle Vermögenswerte

(10.098.527)

(8.379.058)

10.275.562

9.637.936

(182.887.336)

(176.413.291)

92.565.131

104.050.932

(38.926.362)

(54.918.350)

735.802

(7.401.525)

(4.132.648)

(2.741.226)

2.176.467

305.619

52.418.389

39.295.450

(12.111.841)

(10.304.206)

(6.049.829)

(4.713.764)

34.256.720

24.277.480

Beteiligungen

Zur Veräußerung gehaltene langfristige Vermögenswerte und aufgegebene Geschäftsbereiche Andere Aktiva Summe der Aktiva

Operative Betriebskosten Operatives Geschäftsergebnis Wertberichtigungen für Kredite und andere Finanzoperationen (netto) Wertberichtigungen für andere Vermögenswerte (netto)

Passiva und Reinvermögen (in tausend Euro) Verbindlichkeiten gegenüber Banken zu fortgeführten Anschaffungskosten

31.12.2018

31.12.2017(*)

1.418.187

1.150.659

7.683.420

7.350.397

6.985.200

6.396.871

698.220

953.526

1.429

2.030

Finanzielle Verbindlichkeiten gegenüber Kunden zu fortgeführten Anschaffungskosten - Verbindlichkeiten gegenüber Kunden - im Umlauf befindliche Wertpapiere Zu Handelszwecken gehaltene finanzielle Schulden Finanzielle Verbindlichkeiten zum Fair Value

-

1.050

- Verbindlichkeiten gegenüber Kunden

-

-

- im Umlauf befindliche Wertpapiere

-

1.050

- andere finanzielle Verbindlichkeiten zum Fair Value bewertet

-

-

31.254

33.832

-

-

20.729

17.923

Andere Passiva

285.340

208.675

Reinvermögen:

835.203

873.369

183.440

180.886

- Gewinnrücklagen

632.893

667.524

- Bewertungsrücklagen

(15.387)

682

34.257

24.277

10.275.562

9.637.936

Steuerverpflichtungen Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit zur Veräußerung gehaltenen Vermögenswerten Fonds für Risiken und Belastungen

- Kapital

- Gewinn (Verlust) des Geschäftsjahres Summe der Passiva und des Reinvermögens

Bilanz //

Netto-Rückstellungen auf Fonds für Risiken und Belastungen Gewinne (Verluste) aus Abtretung von Beteiligungen und Investments Gewinn (Verlust) vor Steuern Steuern auf den Ertrag der laufenden Geschäftstätigkeit Steuern und Abgaben im Zusammenhang mit dem Bankensystem nach Steuern Gewinn (Verlust) des Geschäftsjahres

(*) Die gemäß IAS 39 ermittelten Vergleichszahlen zum 31. Dezember 2017 wurden gemäß den neuen Rechnungslegungspositionen angepasst, die in der 5. Aktualisierung des Rundschreibens Nr. 262 der Banca d‘Italia vorgesehen sind. Die Daten wurden auf der Grundlage der seit 1. Januar 2018 geltenden IFRS 9 Bestimmungen nicht neu berechnet und sind daher nicht vollständig mit den Daten des Geschäftsjahres 2018 vergleichbar.

28 // 29

DATEN UND FAKTEN AUS 2018 Entwicklung des Gewinns

Ausleihungen steigen 2018 stark an

in Mio. Euro

App überholt direct b@nking

in Mio. Euro

Zugriffe in tsd.

728.326

800

600

+9,0%

34,3

Smartphone

24,3

368.679

7,7

direct b@nking

6.209

6.770

400

200

81.026

250.478

Unsere Fans

Unsere Follower

Unsere Videos

31.12.2018

31.12.2018

Einblendungen im Jahr 2018

5.411

2.273

163.541

12/2018

06/2018

01/2018

12/2017

2017

06/2017

2018

01/2017

2016

12/2016

2017

06/2016

2018

01/2016

0

Entwicklung ROTE*

4,9%

3,3%

1,1%

2018

2017

2016

* Return on tangible equity / Rendite auf das materielle Eigenkapital

1.

Rang unter den Regionalbanken in Nordost-Italien (nach Bilanzsumme)

21.

Die Ratings der Volksbank

BB+

confirmed stable

BBB low

Rang unter den Banken

confirmed stable

BB+

in Italien (nach Bilanzsumme)

Standard & Poor’s 26.10.2018

Fitch Ratings 13.06.2018

DBRS 11.06.2018

stable

Impressum

Daten und Fakten aus 2018 //

30 // 31

Herausgeber: Südtiroler Volksbank AG, Schlachthofstr. 55, I-39100 Bozen, Tel.: +39 0471 996 111, www.volksbank.it, aktionaere@volksbank.it Redaktion und Übersetzungen: Jutta Perkmann, Kathrin Völser, Sabine Pichler, Monica Birello (Team corporate communication and public relations) Grafisches Konzept: Fotos: Florian Andergassen, Manuel Ferrigato, Andreas Piok, Luftbild: Athesia-Tappeiner-Verlag Druck: Athesia Druck, Bozen

www.volksbank.it Art. 8375 Version 03/2019