V18 Volksbank 2018: Das Geschäftsjahr im Rückblick
Wir finden einfache, nachhaltige 4 // 5
Editorial
6 // 7 Kennzahlen
Lösungen für mehr Lebensqualität.
8 // 9
Regionalbank
10 // 11
Aktie und Handel
12 // 13
Direktion Retail: „Motor des Wachstums der Bank.“
14 // 15
Direktion Corporate/Private
16 // 17
Direktion Finanzen – Direktion Operations
Das ist uns 2018 gelungen. Erfahren
18 // 19
Direktion Kredite in bonis – Direktion Workout
Sie mehr im V18, dem Rückblick der
20 // 21
Die digitale Volksbank
22 // 23
Direktion Human Resources
24 // 25
Gesellschaftliche Verantwortung
26 // 27 Sponsoring 28 // 29
Vermögensbilanz / Gewinn- und Verlustrechnung
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Daten und Fakten aus 2018
Hinweise: Mit „Kunde“, „Aktionär“ und „Mitarbeiter“ sprechen wir selbstverständlich Frauen und Männer an, wenn dies der leichteren Lesbarkeit im Textfluss dient. Bei der Summierung von gerundeten Beträgen und bei der Errechnung der Veränderungsdaten können sich geringfügige Differenzen im Vergleich zur Ermittlung aus den nicht gerundeten Rechnungsgrundlagen ergeben. Die Angaben in diesem Folder stellen keinen Richtwert für die Zukunft dar.
Alle Daten zum 31.12.2018 Redaktionsschluss: 15.03.2019
Diese Überzeugung treibt uns an. Wenn wir Gewinne schreiben und nachhaltig wirtschaften, arbeiten wir ganz im Sinn unserer über 60.000 Aktionäre.
Volksbank zum Geschäftsjahr 2018.
DAS WAR 2018
im gesamten Einzugsgebiet erhöht – sei es im Kredit- als auch
Für das laufende Geschäftsjahr peilen wir einen Reingewinn
im Einlagengeschäft mit Familien und Unternehmen. Zu dieser
von über 40 Mio. Euro an – und wir werden intensiv an der Um-
umfassenden Geschäftsausweitung haben unser historischer
setzung unseres ambitionierten Strategieplans 2019-2021 ar-
Heimatmarkt Südtirol und die nordostitalienischen Provinzen
beiten. Der Strategieplan setzt weiterhin auf das Geschäftsmo-
Trient, Belluno, Vicenza, Treviso, Pordenone, Venedig und Padua
dell einer tief verankerten Regionalbank im Nordosten Italiens.
beigetragen.
Die Strategie basiert auf weiterem Wachstum auf Basis der er-
• Wir verdienen im Kerngeschäft.
Die Volksbank hat das Geschäftsjahr
Wir haben eine Steigerung der Rentabilität angekündigt und
„M
it dem Nettoergebnis des Geschäftsjahres
gehalten: Der ROTE (return on tangible equity/Rendite auf das
2018 haben wir nicht nur gehalten, was wir
materielle Eigenkapital) liegt bei 4,9% (2017: 3,2%). Das star-
versprochen haben, sondern auch erneut die Stärke
ke Wachstum der Kunden-Ausleihungen in bonis (6,8 Mrd.
2018 mit einem sehr
unseres Geschäftsmodells unter Beweis gestellt.
Euro/+9,0%) und der Einlagen (7,7 Mrd. Euro/+4,5%) konnten
Wir haben im Kerngeschäft sowohl Margen als
wir nutzen, um sowohl Zinsmarge (165,4 Mio. Euro/+8,9%) als
guten Bilanzergebnis
auch Volumina deutlich gesteigert und damit eine
auch Kommissionsgeschäft (89,1 Mio. Euro/+1,0%) zu steigern.
gute Ausgangsbasis für die weitere Umsetzung des
Unsere Anstrengungen zielen auf eine künftig noch rentablere
Strategieplans 2019-2021 geschaffen.“
Bank.
abgeschlossen.
Otmar Michaeler
Besonders positiv:
• Wir haben die Qualität unseres Kreditportfolios weiter verbessert. Die Quote der Problemkredite (NPL/non performing loans) lag
Das Kerngeschäft ist
zum Jahresende 2018 beim niedrigen Wert von 8,7% (gegenüber 12,9% im Vorjahr). Damit liegt der Wert noch unter jenem
deutlich gewachsen –
vor der Übernahme der Banca Popolare di Marostica (2014: 9,1%). Wir werden die Quote der Problemkredite im laufenden
quer über das gesamte
das Geschäftsjahr 2018 steht bei der Volksbank unter einer gro-
Einzugsgebiet.
Kerngeschäft. Die Volksbank schließt das Geschäftsjahr 2018
Der Verwaltungsrat ist mit dem Ergebnis des Geschäftsjahres
mit einem Reingewinn von 34,3 Millionen Euro (+41%) ab – ein
2018 sehr zufrieden. Es ist uns gelungen, alle wichtigen Ziele
Der Nettogewinn beträgt
ambitioniertes Ergebnis, das wir im vergangenen Jahr angekün-
zu erreichen.
34,3 Millionen Euro.
tion als größte und ertragsstärkste Regionalbank im Nordos-
Für die Aktionäre schlägt sich das gute Ergebnis in
ßen Überschrift: Wir wachsen deutlich – vor allem in unserem
digt, angepeilt und erreicht haben. Damit haben wir unsere Posi-
ten Italiens weiter ausgebaut.
Geschäftsjahr weiter reduzieren.
folgreichen Arbeit der vergangenen Jahre, wo die Bank im Zuge von Filialeröffnungen in Nordost-Italien und der gelungenen Integration der Banca Popolare di Marostica ihren Aktionsradius und ihre Größe ausgebaut hat. Das Potenzial liegt darin, im bestehenden Einzugsgebiet durch solides und gesundes Wachstum weitere Marktanteile dazu zu gewinnen. In diesem Szenario stellt die Volksbank ihre Stand alone-Fähigkeit unter Beweis, schließt aber das Nachdenken über Alternativen nicht aus, wenn sie für Aktionäre und das Einzugsgebiet der Volksbank von Vorteil sind. Angesichts der soliden Ergebnisse 2018 ist es bedauerlich, dass der Aktienkurs die gute Entwicklung der Bank nicht widerspiegelt. Der Handel auf Hi-MTF ist sehr verhalten. Wir verstehen die Enttäuschung vieler Aktionäre, die sich eine bessere Liquiditätssituation erwarten. Wie Sie wissen, nehmen Verwaltungsrat und Management keinen Einfluss auf die Preisbildung auf Hi-MTF – der Preis bildet sich durch Angebot und Nachfrage. Damit der Preis ansteigt, braucht es eine höhere Nachfrage, d.h. Käufe auf der Plattform. Höhere Nachfrage entsteht dann, wenn die Bank durch ihre guten Ergebnisse das Interesse der Anleger weckt. Verwaltungsrat, Management und unsere Mitarbeiter arbeiten weiterhin mit vollem Einsatz daran.
Das Jahresergebnis ist auch eine sehr erfreuliche Botschaft für Sie, die Aktionäre der Bank. Nur eine Bank, die Gewinne schreibt,
Mit freundlichen Grüßen,
ist auch in der Lage, Dividenden auszuschütten. Der Verwal-
Ich möchte Ihnen die wichtigsten Ergebnisse der Jahresbilanz
tungsrat wird der Hauptversammlung vorschlagen, eine Di-
2018 aufzeigen:
vidende in der Höhe von 0,27 Euro/Aktie auszuzahlen. Dies entspricht einer Ausschüttungsquote von 40% des Reingewinns.
• Wir wachsen im Kerngeschäft.
einer Dividende von
Erstmals in der Geschichte der Volksbank hat die Bilanzsumme
Gemeinsam mit Management und Mitarbeitern freuen wir uns über
Otmar Michaeler
27 Cent/Aktie nieder.
die Schwelle von 10 Milliarden Euro überschritten. Wir sind in un-
das Ergebnis 2018 – es spornt uns an, unsere Ergebnisse auch
Präsident des Verwaltungsrates
serem Kerngeschäft gewachsen und haben unsere Marktanteile
in Zukunft weiter zu verbessern. Wir sind auf dem richtigen Weg.
Südtiroler Volksbank AG
Editorial //
4 // 5
KENNZAHLEN 2018 hat die Volksbank erneut ihre Solidität unter Beweis gestellt:
Bilanzsumme
Einlagen und Ausleihungen sind gewachsen, Zinsmarge und Kommissionsgeschäft wurden ausgebaut. Der Jahresgewinn lag bei 34,3 Mio. Euro.
10,3
835,2 7,7 6,8 34,3 Eigenkapital
Kundeneinlagen
über
60.000 275.000 1.327 170 8
Ausleihungen
Aktionäre
rund
Gewinn
Kunden
Total Capital Ratio*
Mitarbeiter
Mrd. Euro
Mrd. Euro
Mio. Euro
13,3
%
*IFRS 9 phased-in
Filialen
Provinzen
Weitere Kennzahlen unter www.volksbank.it/de/finanzdaten
Die Jahresbilanz 2018 wird der Hauptversammlung am 30. März 2019 zur Abstimmung vorgelegt.
Kennzahlen //
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Mrd. Euro
Mio. Euro
170 FILIALEN 8 PROVINZEN
Mariano Paris Leiter Contact Center
6 Niederlassungen
Stefan Kirchler Leiter Private Südtirol
Manuela Miorelli Leiterin Corporate Südtirol
13 Corporate-Zentren 10 Private-Zentren
„D
3 Contact Center ie Volksbank ist in Nordost-Italien tätig. Wir leben in dieser Region, mit der Region, für die Region.
Das Geld, das die Sparer bei uns anlegen, fließt wiederum in Form von Krediten an Familien und Unternehmen in der Region zurück. Damit leisten wir unseren Beitrag, dass ein möglichst großer Teil der Wertschöpfung im Lande bleibt und sichern somit den Wohlstand der Region.“ Johannes Schneebacher Generaldirektor
Ilse Steurer Direktorin Niederlassung Brixen/Bruneck
Hannes Wieser Direktor Niederlassung Bozen/Meran
Provinz Bozen Hauptsitz 58 Filialen Provinz Vicenza 31 Filialen Provinz Venedig 14 Filialen
Vittorio Pucella Direktor Niederlassung Belluno/Treviso/Pordenone
Bozen
Provinz Trient 17 Filialen Provinz Treviso 21 Filialen
WAS EINE REGIONALBANK AUSMACHT Für die Menschen in der Region da sein – das ist das Grundprinzip einer Regionalbank wie der Volksbank. Mit unseren zwei historischen Märkten (Südtirol –
Belluno
Alessandro Toldo Direktor Niederlassung Trient
Provinz Padua 6 Filialen
Trient Pordenone
Provinz Belluno 20 Filialen
Giampietro Gregori Leiter Corporate östliches Venetien
Provinz Pordenone 3 Filialen
Treviso
1886, Marostica – 1892), der breiten Aktionärsbasis
Vicenza
und Eigentümerstruktur von über 60.000 Aktionären, unseren rund 275.000 Kunden und unseren
Padua
1.327 Mitarbeitern, sind wir tief in Nordost-Italien Valentino Sannicolò Leiter Private westliches Venetien
verwurzelt. Auf unsere Unabhängigkeit sind wir stolz.
Venedig
Francesco Miotti Leiter Corporate westliches Venetien
Michele Bonesso Leiter Private östliches Venetien
Besonderen Wert legen wir auf die Nähe zu unseren Kunden: Wir kennen ihre Bedürfnisse und finden Lösungen, die zu ihnen passen. Unsere Stärke: Viele Menschen, die wir beraten, kennen wir persönlich. Wir haben 2018 weiter in die Vertiefung der Beziehungen zu unseren Kunden investiert, unsere Expertise in
Giuliano Perini Direktor Niederlassung Vicenza/Marostica
den Corporate- und Private Centern ausgebaut und ein zusätzliches Contact Center in Brixen eröffnet. Damit wir auch morgen ein verlässlicher und erreichbarer Partner für die Menschen in unserem Einzugsgebiet sein können.
Finden Sie hier die Filialen in Ihrer Nähe www.volksbank.it/de/filialen Regionalbank //
8 // 9
Stephan Theiner Direktor Niederlassung Venedig/Padua
AKTIE UND HANDEL Für Aktionäre fällt der Rückblick auf 2018 gemischt aus: Dem sehr guten Geschäftsergebnis von 34,3 Mil-
Gewinn stärkt Aktionäre und Bank
lionen Euro und dem Vorschlag an die Hauptversammlung, eine Dividende von 27 Cent/Aktie auszuzahlen,
Das Geschäftsjahr 2018 mit einem
steht ein Rückgang des Aktienkurses gegenüber.
Nettogewinn von 34,3 Millionen Euro
Die Verteilung des Gewinns für das Geschäftsjahr 2018 materielles Eigenkapital
stärkt nicht nur die Aktionäre, sondern auch das Eigenkapital der Bank. Nur eine Bank, die Gewinne macht, ist auch in der Lage, Dividenden auszu-
34,3
schütten. Die Aktionäre erhalten Divi-
Gewinn
denden, wobei die Dividenden für die Aktien im Eigenbestand im Eigenkapital
13,7 Dividende
40%
20,6 Rücklagen
60%
der Bank bleiben. Gemäß Dividendenpolitik liegt die Ausschüttungsquote (Pay Out Ratio bei 40% (vorbehaltlich
in Mio. Euro
der Aufsichtsbehörde). Die Dividenden für die Aktien im Eigenbestand bleiben im Eigenkapital.
An die Bank fließen 60% des Nettogewinns wieder zurück – und zwar in Form von Rücklagen. Diese stärken erneut das Kapital der Bank.
Entwicklung der Dividende (2016-2018)
Plattform mit niedrigen
0,27
Handelsvolumina Der Handel der Volksbank-Aktien
0,20
erfolgt auf der elektronischen Plattform Hi-MTF (MiM). Der Preis wird durch Rund 800 Volksbank-Aktionäre haben am 14. April 2018 an der ordentlichen Hauptversammlung der Bank teilgenommen. Volksbank-Präsident Otmar Michaeler und Generaldirektor Johannes Schneebacher berichteten über die Ergebnisse des Geschäftsjahres 2017.
der Gewinn wurde zu 100% den Rücklagen zugeführt
Wie bei den anderen auf Hi-MTF gelisteten Banken ist der Handel von sehr niedrigen Volumina und einigen Ver-
09.03.2018 Informationsveranstaltung Bassano 12.03.2018 Informationsveranstaltung Bruneck 19.03.2018 Informationsveranstaltung Brixen Hauptversammlung in Bozen
30.000 30.000
14,08 €
14,50 € € 14,50
13,47 € 13,50 €
25.000 25.000
14,00 € 13,50 €
20.000 20.000
13,00 € 12,50 € € 12,50
15.000 15.000
11,90 €
10.000 10.000
12,00 € 11,50 €
5.000 5.000
11,00 € 10,50 € € 10,50
-
10 // 11
Kursentwicklung
11.01.2019
28.12.2018
23.11.2018
19.10.2018
14.09.2018
prezzo asta settim.
10.08.2018
06.07.2018
01.06.2018
quantità scambiata
gehandelte Aktien Aktie und Handel //
27.04.2018
23.03.2018
16.02.2018
12.01.2018
07.12.2017
14.04.2018
Plattform mit niedrigen Handelsvolumina
03.11.2017
sammlung 2018 wurde von 800 Aktionären besucht.
08.03.2018 Informationsveranstaltung Treviso
10 7 20 .20 .1 17 0 27 .20 .1 17 0 03 .20 .1 17 1 10 .20 .1 17 1 17 .20 .1 17 1 24 .20 .1 17 1. 1. 201 12 7 07 .20 .1 17 2. 15 20 .1 17 2 22 .20 .1 17 2 29 .20 .1 17 2 05 .20 .0 17 1 12 .20 .0 18 1 19 .20 .0 18 1 26 .20 .0 18 1 02 .20 .0 18 2 09 .20 .0 18 2 16 .20 .0 18 2 23 .20 .0 18 2 02 .20 .0 18 3 09 .20 .0 18 3 16 .20 .0 18 3 23 .20 .0 18 3 29 .20 .0 18 3 06 .20 .0 18 4 13 .20 .0 18 4 20 .20 .0 18 4 27 .20 .0 18 4 04 .20 .0 18 5 11 .20 .0 18 5 18 .20 .0 18 5 25 .20 .0 18 5. 01 20 .0 18 6 08 .20 .0 18 6 15 .20 .0 18 6 22 .20 .0 18 6 29 .20 .0 18 6 06 .20 .0 18 7 13 .20 .0 18 7 20 .20 .0 18 7 27 .20 .0 18 7 03 .20 .0 18 8 10 .20 .0 18 8 17 .20 .0 18 8 24 .20 .0 18 8 31 .20 .0 18 8 07 .20 .0 18 9 14 .20 .0 18 9 21 .20 .0 18 9 28 .20 .0 18 9 05 .20 .1 18 0 12 .20 .1 18 0 19 .20 .1 18 0 26 .20 .1 18 0 02 .20 .1 18 1 09 .20 .1 18 1 16 .20 .1 18 1 23 .20 .1 18 1 30 .20 .1 18 1 07 .20 .1 18 2. 14 20 .1 18 2 21 .20 .1 18 2 28 .20 .1 18 2 04 .20 .0 18 1 11 .20 .0 19 1. 20 19
haben rund 1.000 Aktionäre teilgenommen; die Hauptver-
26.02.2018 Informationsveranstaltung Bozen
2018
2017
eines sinkenden Preises.
.0 9 06 .20 .1 1
Aktionäre organisiert. Das Interesse war groß: Insgesamt
Informationsveranstaltung Trient
29
veranstaltungen im gesamten Einzugsgebiet für die
19.02.2018
0 7 13 .20 29.09.2017 . 1
Auch 2018 hat die Volksbank zahlreiche Informations-
2016
kaufsaufträgen geprägt – mit der Folge
Veranstaltungen für Aktionäre 2018
Euro/Aktie
keine Dividende
Angebot und Nachfrage bestimmt.
Euro/Aktie
DIREKTION RETAIL: „MOTOR DES WACHSTUMS DER BANK“ Rund 240.000 Retail-Kunden zählt die Volksbank – sie stellen damit den Löwenanteil der insgesamt 275.000
2018 hat die Volksbank weiter in die spezialisierte Betreuung inves-
Kunden dar. Nicht nur Familien und Einzelpersonen werden in dieser Business Line betreut, sondern auch
tiert, darunter in die Beratung zu Vermögensaufbau- und Altersvor-
kleine und mittlere Unternehmen.
Nicole Montecchio, Kundin der Filiale Gries, hat ihren Wohntraum mit der Volksbank verwirklicht.
sorge. Ein besonderer Fokus galt dem Thema Wohnbau: Insgesamt hat die Volksbank im abgelaufenen Geschäftsjahr über 380 Millionen Euro an neuen Wohnbaudarlehen vergeben und fast 3.000 Kunden
Die Business Line Retail wurde am 1. März 2018
geholfen, ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.
Die Direktion Retail
Daneben haben wir unsere Bankdienstleistungen und -produkte ver-
neu eingeführt – mit dem Ziel, jeden Kunden in der gesamten Bank gleich zu betreuen und zu beraten – egal, ob er in Mals oder in Portogruaro lebt. VolksbankKunden erhalten überall dasselbe Produktangebot,
bessert, z.B. die Nutzung der digitalen Kanäle ausgebaut, damit jeder
231.600
Kunde unabhängig von Zeit und Ort Bankoperationen tätigen kann. Privatkunden
Traum vom Wohnen im Grünen verwirklicht Wir haben viele Jahre in der Stadt ge-
dieselbe Art der Beratung und es werden ihnen
wohnt. Hat das Leben dort auch seine
dieselben Kanäle angeboten.
Vorzüge, hegten wir doch den Wunsch, irgendwann unseren Traum vom Wohnen im Grünen zu verwirklichen. Im Mai letzten Jahres ist dieser Traum für uns in Erfüllung gegangen. Im Überetsch stand das 20 Jahre alte Reihenhaus meiner Schwiegermutter zum Verkauf. Mit Unterstützung der Volksbank haben wir diesen Schritt gewagt. Das Haus haben wir von Grund auf saniert und umgebaut. Auch einige Mauern
27.800 Firmenkunden
mussten daran glauben. Wir haben offene
6.700
Räume mit großen Fenstern geschaffen – alles wurde heller und moderner. Unsere
Andere
Lebensqualität ist definitiv gestiegen! Davon sind auch unsere Kinder, sieben und fünf Jahre alt, überzeugt. Sie genießen das Spielen und Herumtollen in unserem Garten. Wir hatten zwar noch weitere Angebote
„2018
von anderen Banken eingeholt, letztendlich hat mich als langjährige Kundin aber
haben wir unseren Kunden im Rahmen der
jenes der Volksbank überzeugt. Die Bera-
digitalen Wochen die vielfältigen Wege zur Bank
tung in der Filiale Gries war umfassend
gezeigt – von Smartphone über PC, Volksbank-App, direct b@nking,
und alles hat wie am Schnürchen ge-
Self Area bis hin zum Contact Center. Unterstreichen möchte ich:
klappt. So sind wir also im vergangenen Frühjahr eingezogen und wir fühlen uns
Über all dem steht die Beziehung des Beraters zu seinen Kunden:
im neuen Heim ausgesprochen wohl.
Beziehungsmanager wollen und werden wir weiterhin sein.“ Wohnbau ist ein wichtiges Thema für Volksbank-Kunden – knapp 1.400 Kunden haben sich 2018 im Rahmen der Wohnbauforen zu den Themen Finanzierung, Förderungen und notarieller Akt informiert.
Stefan Schmidhammer Vize-Generaldirektor, seit 1.3.2018 Vertriebsdirektor Retail
Direktion Retail //
12 // 13
Simone Fregonese, Leiter Kommunikation und Marketing bei De‘ Longhi Treviso Basketball - Imoco Volley - Cooperativa Comunica, Treviso
DIREKTION CORPORATE/PRIVATE Business Line Corporate/Private – Firmenkundengeschäft am 1. März 2018 eingeführten Business Line Corporate und Private ein. Hier bieten wir unseren Firmenkunden spezialisierte Beratung an. 2018 hat sich die Volksbank auf die vier Sektoren Tourismus, Landwirtschaft/Lebensmittel, Metall/Maschinenbau/Produktionsgewerbe und Bauwirtschaft konzentriert,
Gegner beim Anfeuern – Partner im Leben Mein Volksbank-Berater ist Venezianer, sein
Lieblings-Basketball-Team
Events für Firmenkunden und Private-Kunden im Jahr 2018
Das Firmenkundengeschäft nimmt einen gewichtigen Anteil innerhalb der
dem-
nach Reyer. Ich bin durch meine Arbeit
die den größten Anteil der Finanzierungen an Unternehmen darstellen. Sowohl unsere Berater im Vertrieb als auch unsere Kreditanalysten verfügen über eine wertvolle Expertise in diesen Sektoren. Die spezialisierte Beratung im
25.09.2018 Caorle
„Back to the „financial“ future: i trend finanziari per il 2018“ mit Donatella Principe (Fidelity) „Turismo e futuro“
17.10.2018 Bassano „Pianifica oggi il tuo domani: tutela e trasmissione del patrimonio“ mit Gianni Fuolega (Kleros) 18.10.2018 Bozen
„I trend finanziari per il 2019“ mit Donatella Principe (Fidelity)
08.11.2018 Bassano „Investire con lo sguardo verso il futuro“ mit Donatella Principe (Fidelity) „Turismo e futuro“
In dieser Business Line ist seit 2018 auch die Abteilung Debt Capital Markets (DCM) angesiedelt, die unsere Firmenkunden z.B. darin unterstützt, Anleihen zu begeben und zu platzieren. Im abgeschlossenen Geschäftsjahr hat die Abteilung DCM mit Pool-Finanzierungen und Minibonds ein Finanzierungs-
Treviso Basket und mit Imoco Volley Co-
Volumen von 70 Mio. Euro erreicht.
negliano/Sektion Frauen verbunden. Als
Firmenkunden erwarten sich von ihrer Bank eine Rundum-Betreuung. Das Angebot der Volksbank wurde im letzten Jahr ausgebaut.
Sponsor begleitet mich die Bank nicht
Business Line Corporate/Private – Betreuung der Private-Kunden
nur im Basketball, sondern mit ihrer Un-
Private-Kunden sind in vielen Fällen über ihre Firmen mit der Volksbank
terstützung der Cooperativa Comunica
verbunden. Insofern macht eine fokussierte Betreuung beider Segmente
Ich bin langjähriger Kunde und neben der
Trient
28.11.2018 Bibione
Firmenkundengeschäft wird 2019 weiter ausgebaut.
und aus Leidenschaft mit De‘Longhi
auch im sozialen Bereich.
07.06.2018
innerhalb der 2018 gegründeten Business Line Corporate/Private Sinn.
Das Angebot der Volksbank für Firmenkunden
Versicherungen direkt über die Volksbank
Versicherungen über den Broker
2019 will die Volksbank das Angebot für die Private-Kunden weiter stärken.
professionellen Zusammenarbeit ist eine
Risikoabsicherung
Konten und Zahlungsmittel
solide persönliche Beziehung gewachsen. Mit unseren Mannschaften haben
Zahlungsverkehr und Inkassosysteme
wir oft Sportcamps in Bruneck organisiert. Dort wurzelt die Brückenfunktion zwischen Südtirol und Treviso, wie der
Zahlungsverkehr
Inkasso und Zahlungen
Transport des Weihnachtsbaums jedes Jahr vom Pustertal zur Piazza dei Signo-
CoB@ web
ri zeigt.
Risikoabsicherung
Internationales Geschäft
In der Volksbank erfahre ich stets eine besondere Aufmerksamkeit, die Art von
Online-Dienste
Menschlichkeit, die man in anderen Banken nur schwer findet. Obwohl wir verschiedene Teams anfeuern, wird mein Berater auch mein Bezugspunkt sein, wenn ich in Zukunft vielleicht meinen geheimen Traum verwirkliche: eine Arbeit in der Kommunikation im Bereich Kultur/ Kunst. Neben dem Sport ist dies mein zweites großes Interesse – wohl eine
Finanzierungen
„U
nsere Firmenkunden und Private-Kunden haben durch die 2018 umgesetzte
Klassische Unternehmensfinanzierungen
e-post
e-commerce
Organisation in Business Lines an Beratungs- und
Betriebliche Anlageformen
Dienstleistungsqualität gewonnen. Wir bieten vertiefte Kompetenzen an und unsere Private- und
Familientradition, denn mein Vater war
Firmenkunden erhalten von der Volksbank noch
Archäologe aus Leidenschaft.
bessere Lösungen.“ Fabrizio Galli Zugaro Direktor Business Line Corporate/Private
Direktion Corporate-Private //
Anlage und Vorsorge
Finanzierung und Förderung Alternative Finanzierungsformen
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Betriebliche Vorsorge
Nachlassplanung
Privatvermögen des Unternehmers Geförderte Finanzierungen
Wertgegenstände
DIREKTION FINANZEN
DIREKTION OPERATIONS
In der Direktion Finanzen sind die Ressorts
Eine Bank kann nur funktionieren, wenn im
Planung / Controlling, Treasury, Eigenanlagen,
Hintergrund alles wie am Schnürchen läuft. Dazu
Wealth Management und der Bereich Verwaltung
gehört vor allem eine stabile, leistungsfähige
und Bilanz gebündelt.
und sichere Informationstechnologie (IT). Dafür zeichnet in der Volksbank die Direktion Operations verantwortlich – und seit Juli der
„K
Die Business Line Finanzen und ALM - Asset Liability
Für den Aktienanteil mit gut 60 Mio. Euro und die
Management (zuvor Kreditersatz) wurde am 1. März 2018
Unternehmensanleihen von bis zu 100 Mio. Euro wurden
eingeführt. Die wichtigsten Höhepunkte des Jahres 2018 in der
gemeinsam mit dem Anlagepartner Union Investment
Direktion und in der Business Line Finanzen und ALM waren:
Kriterien definiert, die den Faktoren Umwelt, Soziales und
Eine der größten Herausforderungen der Zukunft im
Governance Rechnung tragen (Nachhaltigkeitskriterien).
Bankgeschäft liegt in der Digitalisierung. Entsprechend
Die Business Line hat 2018 mit knappen 21 Mio. Euro zum
Diese Kriterien tragen zur Reduktion des Investitionsrisikos
wurde in der Direktion Operations 2018 intensiv an der
gleichzeitig sicherere Lösungen anzubieten. 2018
Ergebnis der Bank beigetragen.
bei und sind ein Beitrag, in nachhaltige Unternehmen zu
Entwicklung von kundenfreundlichen Technologien,
haben wir die wichtige Entscheidung getroffen,
investieren.
Produkten und digitalen Kanälen gearbeitet und in den
die Zusammenarbeit mit unserem langjährigen
Das Jahr war angesichts des Budgetstreits zwischen Italien
Direktor Operations Georg Mair am Tinkhof.
Ausbau der IT-Systeme investiert.
undennähe und Kundenservice liegen uns sehr am Herzen. Die Technologie möchten
wir vor diesem Hintergrund zukünftig noch stärker nutzen, um für unsere Kunden noch einfachere und
IT-Partner SEC und dessen neuen Eigentümer
und der EU schwierig. Seit Ende Mai 2018 schwankten die
Was den Auftritt am Kapitalmarkt betrifft, haben zahlreiche
Renditen stark und zwischenzeitlich ist der Bund-BTP-Spread
Treffen mit institutionellen Investoren stattgefunden. Zudem
Die Weiterführung der strategischen Zusammenarbeit
bis auf über 330 Basispunkte (BP) gestiegen. Die große
wurden auch 2018 wieder Emissionen am Kapitalmarkt
mit dem Technologiepartner SEC wurde im Sommer
und den Anspruch, stetig besser zu werden und
Herausforderung des Jahres 2018 lag darin, in dieser Situation
platziert. Im November wurden 200 Millionen Euro einer
beschlossen. Der neue SEC-Eigentümer ist Accenture,
technologisch vorne dabei zu sein.“
Risiko und Rendite abzuwägen und das Portfolio entsprechend
Verbriefung (Voba 7), die mit Krediten besichert ist, platziert.
einer der weltweit größten Technologie-Dienstleister. 2018
zu positionieren.
Das Interesse an der Platzierung war groß und europaweit
wurde mit SEC ein ambitioniertes Entwicklungsprogramm
gestreut: Innerhalb von 24 Stunden sind Aufträge im
vereinbart, das kurz- bis mittelfristig umgesetzt wird.
Nominalwert von insgesamt 275 Millionen Euro eingegangen. Zu den Käufern zählten Banken, Fonds und Asset Manager,
Gleichzeitig hat die Volksbank 2018 damit begonnen,
vorwiegend aus Deutschland, Italien und Spanien. Auch wurde
bankintern die IT-Architektur über die Schaffung
weiterhin die Ergänzungskapital-Basis mit einer Emission
einer Datenplattform weiter zu entwickeln. Ziel ist es,
einer Tier2-Anleihe an einen institutionellen Investor gestärkt.
einerseits durch die Nutzung von Big Data noch gezielter auf Kundenbedürfnisse einzugehen und andererseits
Zum ersten Mal ist die Bilanz 2018 nach dem jetzt gültigen
Kreditrisiken frühzeitiger zu erkennen.
neuen Bilanzierungsstandard IFRS 9 erstellt worden. Diesbezüglich finden sich im Anhang der Bilanz eine Reihe
In aller Munde sind Fintech-Lösungen – d.h. innovative,
an Details zu den Änderungen und den diesbezüglich
meist digitale Dienstleistungen von Unternehmen, die
vorgenommenen Neuklassifizierungen und Prinzipien.
den Finanzsektor mit modernen Technologielösungen versorgen. Die Volksbank steht seit Sommer 2018 mit
„2018
ist es der Volksbank gelungen, ihr
Standing am Kapitalmarkt weiter zu
verbessern und in einem national schwierigen Umfeld
Die Ratingagenturen bestätigen weiter die Solidität der
dem Fintech-Unternehmen CherryChain aus Trient im
Volksbank: Zuletzt hat Standard & Poor’s im Oktober 2018
engen Austausch. Die Volksbank verfolgt im Rahmen
das Volksbank-Rating auf BB+ angehoben (s. auch Seite 30-31).
einer Partnerschaft mit Cherrychain das Ziel, innovative
Die Ratingagentur hat dies mit einer Reihe von verbesserten
Sektorlösungen umzusetzen.
Werten der Bank begründet. So hat sie die gute Marktposition
zu differenzieren. Die guten Ratings und Investoren-
der Volksbank in der Region Trentino/Südtirol, eine
feedbacks bestätigen diesen Weg, den wir in 2019
verbesserte Kreditqualität und die solide Funding-Struktur
weitergehen werden.“
hervorgehoben. Technologien sollen kundenfreundlich sein – an der Entwicklung dieser Technologien arbeitet die Direktion Operations.
Martin Schweitzer Chief Financial Officer / Direktor Finanzen
Direktion Finanzen – Direktion Operations //
16 // 17
Accenture weiter auszubauen. Wir haben den Willen
Georg Mair am Tinkhof Chief Operating Officer / Direktor Operations (seit 1.7.2018)
Gerhard Tratter, Geschäftsführer der Tratter Engineering, Bozen
DIREKTION KREDITE IN BONIS
DIREKTION WORKOUT
Auf die Qualität des Kreditportfolios
ausgerichtet, indem eine Kreditanaly-
In der Direktion Workout hat die Volksbank im vergangenen
legt die Direktion Kredite in bonis das
se Corporate und eine Kreditanalyse
Geschäftsjahr die Sanierung von Problemkrediten voran-
Hauptaugenmerk. 2018 wurden das
Retail gebildet wurden. Der Fokus auf
getrieben.
strenge Kreditmonitoring und die
die sektorenspezifische Expertise wird
Bewertungssysteme weiter optimiert.
2019 fortgeführt und vertieft – in enger
Zu den Problemkrediten zählen all jene Kredite, bei denen der
Auch die Risikovorsorge hat sich 2018
Abstimmung mit den Business Lines
Schuldner mit dem Schuldendienst in Zahlungsverzug gerät.
Zwanzig Jahre und noch lange nicht müde
deutlich verbessert. Die Finanzierungs-
Corporate/Private und Retail.
Im Workout wurde mit großem Erfolg an der Forderungsein-
Unser Unternehmen ist auf die Verar-
treibung gearbeitet. Rund 150 Millionen Euro an Problemkre-
volumina sind 2018 weiter gestiegen
diten wurden eingebracht bzw. in bonis zurückgestuft.
– und gleichzeitig ist die Konzentration
Erstmals wurde 2018 das Thema
gesunken, was von der Gesundheit des
Nachhaltigkeit in die Kreditstrategie
Volksbank-Kreditportfolios zeugt.
aufgenommen. Bei einem Kreditge-
Im Rahmen von zwei großen Forderungsabtretungen (Zessi-
schäft wird künftig nicht mehr nur
onen) wurden gute Ergebnisse erzielt. Die Zessionen beliefen
Zudem wurde in der Direktion Kredite in
auf die rein finanzielle Nachhaltigkeit
sich in Summe auf 175 Millionen.
beitung von Kunststoffen – besonders
bonis weiter daran gearbeitet, dass Fir-
Bezug genommen, sondern auch
für die Autoindustrie – spezialisiert. Ge-
menkunden bei Kreditanfragen stärker
auf die Nachhaltigkeit in Umwelt und
Damit hat die Quote der Problemkredite 2018 insgesamt
Zentralbank als Richtlinie ausgegeben hat –
als bisher sektorspezifische Lösungen
Sozialem. Die Volksbank verfügt über
deutlich abgenommen und liegt nun auf dem niedrigen Wert
nicht nur früher als geplant erreicht, sondern auch
in den Sektoren Tourismus, Landwirt-
eine Positivliste, die regionale Kreis-
von 8,7% – und damit weit unter dem Durchschnitt des italie-
deutlich unterschritten“.
schaft/Lebensmittel, Industrie/Metall/
läufe unterstützt. Umgekehrt gibt es
nischen Bankensystems (13,9% im Juni 2018).
Maschinenbau, Immobilien/Bau erhalten
auch eine Negativliste, auf der Waffen-
Positiv: Der einstellige Wert wurde früher als erwartet erreicht
– diesbezüglich wurde die sektorspe-
produktion, Glücksspiel, Tabakwaren
und liegt mittlerweile wieder unter dem Wert vor der Integrati-
zifische Expertise der Kreditanalysten
etc. stehen. Besonders nachhaltig ist
on der Banca Popolare di Marostica in die Volksbank.
weiter ausgebaut. Auch die Arbeit in der
übrigens eines der Hauptgeschäftsfel-
Direktion wurde seit 1. Juni 2018 neu
der der Volksbank: das Wohnbaufinan-
Ein besonderer Fokus des Workouts gilt den Kreditpositionen
zierungsgeschäft.
im Immobilienbereich. Eine der Hauptaufgaben lag auch
von 3% auf 10% gestiegen. Im Dezember 2018 haben wir das 20-jährige Betriebsjubiläum gefeiert. Lange schon pflegen wir die Zusammenarbeit mit der Volksbank. Bei der Suche nach neuen Finanzierungsmöglichkeiten
Heinz Baumgartner Direktor Workout
2018 in der Ausarbeitung von individuellen Strategien zu
im letzten Jahr war es naheliegend, mit meinem Berater zu sprechen, den ich
Die Kreditstrategie ist auch 2019 auf
festgefahrenen Immobilienprojekten und in der Analyse zu
schon seit meiner Jugend kenne. Die
die weitere Stärkung des Kreditport-
Liegenschaften, welche sich im Versteigerungswege befin-
Emission eines Minibonds war für uns
folios ausgerichtet – wobei wir die
den. Auch hier konnten gute Erfolge erzielt werden.
die richtige Lösung – die Abwicklung hat
Wirtschaft im Einzugsgebiet weiterhin
wunderbar funktioniert.
mit Krediten unterstützen werden.
Quote Problemkredite wieder einstellig
Der Umbruch beim Antrieb von Fahrzeugen wirkt sich auf die Produktion von Kunststoffelementen aus. Obwohl der
15,5%
Diesel zu Unrecht diskreditiert wird, ha-
15,2%
16,8%
16,0%
14,9% 12,9%
ben die Umwälzungen den Markt bereits um 10% einbrechen lassen. Um uns ein
gesundes Kreditportfolio. Wir haben es 2018
kleinen Produkten kann es Wachstum
unserem Qualitätsanspruch gerecht zu bleiben. Das
geben. Wir sind noch längst nicht am
ist eine gute Basis für die Arbeit im laufenden Jahr.“
Ende unserer Möglichkeiten.
Thomas Walter Kofler Direktor Kredite in bonis
06/2017
geschafft, die Volumina zu erhöhen – und gleichzeitig 12/2016
den Markt reagieren zu können. Auch mit
„D
06/2016
ist noch schlank genug, um flexibel auf
ie Volksbank verfügt über ein breit gestreutes,
12/2015
zintechnischen Bereich. Unser Betrieb
8,7%
06/2015
ckeln wir auch Lösungen für den medi-
9,1%
12/2014
weiteres Standbein zu schaffen, entwi-
11,6%
12/2018
des Umsatzes aus-
macht, ist die Eigenfertigung mittlerweile
Problemkredite von 10% – die die Europäische
06/2018
noch immer 90%
gangenen Geschäftsjahr die Quote der
12/2017
wachsen durch die Handelstätigkeit, die
„M
it den zwei Zessionen haben wir im ver-
NPL-Quote: Quote der notleidenden Kredite im Verhältnis zu den Gesamt-Ausleihungen. Direktion Kredite in bonis – Direktion Workout //
18 // 19
im italienischen austauschen
ÜBER DIE DIGITALISIERUNG… ENTSCHEIDEN DIE KUNDEN
Bezahlen mit dem Smartphone ist einfach,
Ludvik Odstcilik, Cafè Stainer, Schlanders
dank Google Pay, Samsung Pay oder Apple Pay!
Auch 2018 hat die Volksbank die Digitalisierung weiter
Volksbank-Kunden können auch per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung in ihre App einsteigen.
vorangetrieben. Doch eigentlich sind es die Kunden, die den Weg vorgeben. Sie entscheiden selbst, auf welchen Wegen oder Kanälen sie mit der Volksbank arbeiten oder
Für einfache Dienstleistungen wie etwa Überweisungen nutzen Volksbank-Kunden immer öfter den PC zuhause oder das Smartphone. So haben die Überweisungen am Handy 2018 um 47% zugenommen. Immer beliebter ist auch die Möglichkeit, kontaktlos in einem Geschäft zu bezahlen – ganz egal ob mit der mit der Debitoder Kreditkarte oder auch mit der Smartphone-Wallet. Zu den beliebtesten Innovationen zählte 2018 der Fingerprint für die App, mit welcher Kunden ganz bequem und ohne Eingabe einer PIN die Banking-App nutzen können.
Schwarz und ohne Zucker Seit etwa zehn Jahren bin ich Kunde der Volksbank. Ganz am Anfang haben
Elektronische Rechnung
wir gemeinsam mein Immobilienprojekt gemeistert. Vor acht Jahren hat mich die Filiale Laas auf meinem Weg in die
haben viele Mitarbeiter – in ihrer Rolle als „digitale Engel“ –
terstützt haben.
Volksbank-Kunden nach wie vor das Gespräch mit einem Mitarbeiter in der Filiale. Der Anspruch der Volksbank ist und bleibt es, zum einen die digitalen Wege zur Bank auszubauen und zum anderen Beratung und persönliche Betreuung zu intensivieren.
Kunden die digitalen Kanäle der Volksbank.
partner gefunden, die mich tatkräftig un-
werden, etwa bei Geldanlage oder Finanzierung, schätzen
Mitarbeiter interessierten
im Jahr 2018
Im Rahmen der „digitalen Wochen“ im Frühsommer und Herbst
Doch wenn die Themen anspruchsvoller und auch persönlicher
Wochen erklärten
mittels App
Die vollständige Lösung ist als Zusatzfunktion im
in der Volksbank kompetente Ansprech-
vielerorts vom humanoiden Roboter „Pepper“ unterstützt.
Während der digitalen
mehr Überweisungen
Selbständigkeit begleitet. Stets habe ich
interessierten Kunden die digitalen Kanäle erklärt. Dabei wurden sie
Digitale Wochen
72%
sich informieren.
CoB@ web, dem OnlineBanking der Volksbank, bereits integriert.
PEPPER Der sympathische humanoide Roboter war 2018 auch in Filialen im Einsatz, um u.a. die digitalen Kanäle zu erklären.
Für mein Cafè Stainer in Schlanders nutze ich CoB@ web und natürlich die App für meine privaten Zwecke. Auch wenn ich den persönlichen Kontakt schätze, habe ich die Digitalisierung Schritt für Schritt
umgesetzt.
Die
Online-Rech-
nungsverwaltung spart Zeit und Geld und funktioniert super. Bank und Betrieb
Digitales Bezahlen wird immer wichtiger: vom kontaktlosen Bezahlen mit Karte bis hin zur Zahlung via Smartphone.
schlafen nie. Über die elektronischen Kanäle habe ich 24 Stunden Zugang zu meinen Finanzen.
„Es kommt nicht darauf an, wie viele digitale Kanäle eine Bank zur Verfügung stellt, sondern dass der Mix zwischen den digitalen Kanälen und dem physischen Kontakt in der Filiale und mit dem Berater dem Kundenbedarf entspricht.“
Mein Cafè ist immer Teil meiner Gedanken. Meine Kunden der etwas älteren Generation zahlen ihren Kaffee noch mit Bargeld. Immer häufiger kommen auch junge Leute zu mir, die von ihrem Studium – oft im Ausland – zurück sind und ihre Konsumation „contactless“ zahlen. Ich sage immer: Ein guter Kaffee schmeckt schwarz und ohne Zucker. So
Fast
ist es auch mit der Digitalisierung: Sie
130.000
Anrufe hat das Contact
muss funktionieren – ohne viel Firlefanz!
Center der Volksbank 2018 entgegengenommen und getätigt.
Johannes Schneebacher Generaldirektor
Die digitale Volksbank//
20 // 21
Contact Center Grüne Nummer: 800 585 600 Mo – Fr: 08.00 – 19.00
Steffi Rabensteiner, Volksbank-Angestellte im Contact Center, Bozen
DIREKTION HUMAN RESOURCES Wenn eine Bank Erfolg haben will, muss sie ihre Kunden, deren Bedürfnisse und Wünsche kennen. Der
29 Mitarbeiter haben das Development Center (DC), eine
Garant dafür sind die Mitarbeiter – denn das Vertrauen unserer Kunden basiert auf den persönlichen
auf persönlicher und beruflicher Entwicklung ausgerichtete
Beziehungen zwischen Berater und Kunde und auf der Kompetenz und den Fähigkeiten der Mitarbeiter. Die
Schulungs-Initiative, besucht. Das DC wird 2019
Volksbank ist sich dessen bewusst und arbeitet stetig an der Weiterentwicklung der Unternehmenskultur.
abgeschlossen, eine zweite Auflage ist bereits geplant. Mit Interesse wurde von den Mitarbeitern die Möglichkeit angenommen, einen Austausch zwischen der Filialwelt und
Die Zahlen hinter den Menschen
den internen Abteilungen zu nutzen. Diese Möglichkeit wird Anzahl Mitarbeiter (gesamt)
1.327
Zum Jahresende 2018 hat die Volksbank 1.327 Mitarbeiter
davon Frauen
567
beschäftigt (2017 waren es 1.366). Davon sind 567 Frauen.
davon Männer
760
Mit 899 Mitarbeitern arbeitet der größte Teil der
Anzahl FTE (full time equivalent)
Beschäftigten im Vertrieb – der Rest (428 Mitarbeiter) in den
Anzahl Mitarbeiter in Teilzeit
internen Abteilungen.
Anzahl neu aufgenommener Mitarbeiter
1.217
Zum 31.12.2018 zählt die Volksbank 218 Führungskräfte, davon waren 13 Prozent Frauen. 2018 hat die Volksbank 14 Mitarbeiter neu aufgenommen.
Mitarbeiter ein wichtiges Kriterium. Im Rahmen des Audit „familieundberuf“ wurden – einzigartig in der italienischen Bankenwelt – die flexiblen Arbeitszeiten für alle eingeführt. Auf diese Weise können alle Volksbank-Mitarbeiter, egal ob
in einer Filiale in Bozen und knapp zwei Jahre in St. Ulrich gearbeitet. Mein neu-
59.652
Zusatzleistungen für Mitarbeiter Stunden Fachschulungen
Stunden andere Schulungen
Center in Bozen – der erstmals nächste Im Zusatzvertrag sind Zusatzleistungen für VolksbankMitarbeiter geregelt, so wie z.B. die betriebliche Krankenversicherung oder die Prämie. Neu eingeführt wurde 2018, dass Mitarbeiter frei entscheiden können, ob sie einen Teil ihrer Produktivitätsprämie im Rahmen des WelfareProgramms steuerbegünstigt erhalten möchten. Ein großer Teil der Mitarbeiter hat sich dafür entschieden. Ende Dezember 2018 wurde von der Bank und den Gewerkschaftsorganisationen FABI und FISAC das Abkommen zum betrieblichen Zusatzvertrag unterzeichnet.
Arbeitsplatz zu meinem Wohnort. Das kommt mir für die Vereinbarkeit von Familie und Beruf zugute, ebenso wie meine Teilzeitregelung. Ich arbeite an drei Tagen in der Woche mit unterschiedlichen Turnussen. Beginne ich am Vormittag meinen Dienst, muss ich meine kleine Hannah schon kurz nach sechs Uhr wecken. Gemütlicher geht es zu, wenn ich für den Nachmittag eingeteilt bin – aber Tagesmutter, Papi und Oma müssen stets flexibel sein.
Dabei wurde die „Banca Etica delle Ore“ eingeführt, um den Mitarbeitern die Möglichkeit zu geben, für jene Mitarbeiter,
Wenn zuhause alle zusammenhelfen, ist
welche sich in einer besonders schwierigen familiären oder
man am Arbeitsplatz entspannter. Das
Schulung und Weiterbildung
gesundheitlichen Situation befinden, zusätzliche zu den
ist notwendig, denn die Arbeit im Contact
Berufliche Weiterbildung und fortlaufende Qualifizierung
vorgesehenen gesetzlichen oder vereinbarten Freistellungen
wird in der Volksbank gefordert und gefördert:
zu spenden. Die „Banca Etica delle Ore“ wurde im Februar
Im vergangenen Geschäftsjahr haben die Mitarbeiter über
2019 lanciert.
gearbeitet. Digital mindset ist keine Software, sondern
86.000 Schulungsstunden und damit 14.000 Stunden
eine Denkweise – und damit die Grundlage der Arbeit
mehr als 2017 in Weiterbildung investiert. Das sind im
Tatiana Coviello Direktorin Human Resources
bank. Etwas mehr als 11 Jahre habe ich
aus der Mutterschaft ist nun im Contact
7.314
in zukunftsorientierten und innovativen Unternehmen.“
Seit Herbst 2006 arbeite ich in der Volks-
flexible Arbeitszeiten in Anspruch nehmen.
Stunden Pflichtkurse
Entwicklung des „Digital mindset“
und alles flexibel
er Arbeitsplatz nach meiner Rückkehr
7.725
„2018
Arbeitszeit – alle
Schulung und Weiterbildung wird in der Volksbank großgeschrieben
Stunden Basisschulungen
haben wir intensiv an der
Von der Oma bis zur
sie im Vertrieb oder in den internen Abteilungen tätig sind,
11.466
Die Vereinbarkeit von Familie und Beruf ist für viele
14
Die durchschnittliche Betriebszugehörigkeit lag 2018 bei 18,5 Jahren.
Vereinbarkeit Familie und Beruf
258
258 Mitarbeiter waren 2018 in Teilzeit beschäftigt. Jahren; das Durchschnittsalter der Mitarbeiter lag bei 46,4
auch in Zukunft angeboten.
zur Filiale steht der Kunde zwar nicht direkt vor mir, aber die Anrufe kommen nahezu ohne Unterbrechung. Durch meine Arbeitserfahrung im Vertrieb kann ich meine Fähigkeiten und Kenntnisse gut
Durchschnitt 65 Stunden pro Mitarbeiter.
einbringen und die Beratung am Telefon
877 Mitarbeiter haben im Versicherungs- und
macht mir sehr viel Freude.
Vorsorgebereich die ISVAP/IVASS-Zertifizierung erhalten, 754 Mitarbeiter haben die MiFID II-Zertifizierung erlangt.
Direktion Human Resources //
Center ist sehr intensiv. Im Unterschied
22 // 23
GESELLSCHAFTLICHE VERANTWORTUNG Als tief verankerte Regionalbank im Einzugsgebiet zwischen Bozen und Venedig richten wir unser Handeln nicht nur nach ökonomischen Maßstäben aus, sondern tragen auch gesellschaftliche Verantwortung. Konkret geht es uns z.B. um unsere Aufgabe als Kreditgeber, als Arbeitgeber, als Steuerzahler. Es geht aber auch konkret um Arbeitnehmer- und Sozialbelange, um die Bekämpfung von Korruption, um die Unterstützung von gemeinnützigen Projekten, um Umweltschutz und Nachhaltigkeit. Und damit schließt sich ein Kreis: Nur eine Bank, die solide Ergebnisse erwirtschaftet, kann auch morgen Verantwortung in unserer Region, unserer Heimat, übernehmen, damit sie auch morgen lebenswert für alle ist.
Bankgeschäft ist nachhaltig
Die Bank als Sponsor
Das Geld, das unsere Kunden bei uns anlegen,
Wir unterstützen gerne, intensiv und oft schon über
vergeben wir in unserem Einzugsgebiet als Kre-
viele Jahrzehnte hinweg Vereine und Institutio-
dite. So können Unternehmen wachsen und sich
nen in unserem Einzugsgebiet. Die Förderung der
weiterentwickeln.
Jugend in Sportvereinen liegt uns besonders am Herzen – aber wir engagieren uns auch für Kunst,
Die Bank als Auftraggeber
Kultur und Soziales.
Aufträge vergeben wir an Unternehmen, die in unserem Einzugsgebiet tätig sind – sehr oft sind
Geldanlage in der Volksbank
dies unsere eigenen Kunden.
Kunden, die ihr Geld nachhaltig anlegen möchten, können dies bei der Volksbank seit einigen Jahren
Die Bank als Arbeitgeber
tun: Die Volksbank bietet Nachhaltigkeits-Fonds an.
Die Volksbank investiert in ihre Mitarbeiter, indem Barcis-See, Valcellina, Pordenone
sie ein berufliches Umfeld schafft, in dem die Ver-
Umweltschutz
einbarkeit von Familie und Beruf und die berufliche
Eine intakte Umwelt, weniger CO2-Emissionen und
Weiterentwicklung gewährleistet sind.
weniger Papierverbrauch sind Ziele, denen sich auch die Volksbank verpflichtet hat.
„Wir leben in der Region, Übersicht zur Verteilung des Mehrwertes* Beträge in tsd. Euro
mit der Region, für die Region. Das erfordert seit jeher ein tiefes Verständnis für das, was
2018
2017
An Aktionäre
13.221
9.665
An Mitarbeiter
98.331
99.771
An Lieferanten
64.586
57.097
636
640
17.545
17.703
194.319
184.876
An die Öffentlichkeit und Umwelt
nachhaltiges Wirtschaften ist.“
Steuern Mehrwert insgesamt
Johannes Schneebacher Generaldirektor
*entsprechend der „Übersicht zur Festlegung und Ausschüttung des Mehrwertes“ der italienischen Bankenvereinigung ABI
Nachhaltigkeit //
24 // 25
DIE VOLKSBANK ALS SPONSOR Firmenlauf 2018 Knapp 2.000 Mitarbeiter Südtiroler Unternehmen waren beim Firmenlauf 2019 dabei. Die Volksbank war als Hauptsponsor mit einer starken Mannschaft vertreten.
Davide Tondo, Präsident Südtirol Rugby
Sportfischer Dosoledo Bunt gemischt ist die Gruppe, denn mitmachen kann jeder: Kinder, Jugendliche, Erwachsene und Senioren. Der Verein organisiert u.a. InfoVeranstaltungen in Schulen.
Rugby ist wie eine Philosophie Mathematiktag in Brixen Der Brixner Mathematiktag hat das Ziel, Impulse für die Weiterentwicklung mathematischer Bildung im Kindergarten- und Grundschulalter zu geben. Die Volksbank unterstützt die Veranstaltung seit 2017.
Reyer Basket Venezia Seit 2017 unterstützt die Volksbank den Basketballclub Reyer Basket Venezia. Nach dem Italienmeistertitel spielt der Club erstmals in der Champions League.
Rugby wird oft als harter Sport bezeichnet. In Wirklichkeit macht Rugby spielen Spaß und ist für jeden Jugendlichen geeignet: egal ob dünn oder stark, schüchtern oder mutig, langsam oder schnell, Bub oder Mädchen. Rugby ist wie eine Philosophie für das Leben in der Familie, bei der Arbeit und mit
Sportclub Meran Mit Unterstützung der Volksbank organisierte der Sportclub Meran vom 9. bis 10. Juni 2018 in Meran den ICF WOLRDRANKING KANU SLALOM mit knapp 250 internationalen Teilnehmern.
Filialleiter Michael Fait mit den jungen Sportlern von „Südtirol Rugby“.
Landessingen Singen im Chor verbindet – dies die Botschaft des 19. Landessingens. Als Regionalbank ist gerade das Verbindende wichtig – deshalb unterstützt die Volksbank diese Veranstaltung.
giert, respektvoll und willensstark zu sein. Südtirol Rugby ist der erste Verband in
Akzente setzt die Volksbank auch als Sponsor in den Bereichen Sport, Kultur und Soziales. 2018 haben wir zahlreiche Initiativen im gesamten Einzugsgebiet unterstützt (links ein Überblick über unser Engagement).
Südtirol, der einen Jugendbereich führt. Es gibt etwa 250 aktive Mitglieder in neun Kategorien – darunter vier Mini-Rugby-Teams, drei Jugendmannschaften, ein Frauenteam, ein Seniorenteam, das in der Serie C spielt, und ein Old-Team.
Schachspiel der Sonderklasse Das Schachspiel mit lebenden Figuren findet alle zwei Jahre statt und wird von der Fondazione Banca Popolare di Marostica Volksbank unterstützt. Veranstaltung seit 2017.
Holzschnitzer S.Stefano di Cadore Anfang August fand mit Unterstützung der Volksbank das 2. „Festival della scultura“ in Santo Stefano di Cadore statt.
Freunden: Der Sport lehrt uns, loyal, enga-
Unser Engagement beschränkt sich nicht gesamt
nur auf die sportliche Tätigkeit. Wir glau-
1.443.445
ben an die soziale Integration: Jeder ist Euro
wichtig, jeder ist in der Lage, seine Unterstützung anzubieten und unterstützt
Sponsoring (davon Sport 76,6%, Kultur 9,5%,
zu werden. Verschiedene Sprachen, Her-
Soziales 4,6%, anderes 9,3%)
kunftsländer und Kulturen sind unsere
697.946
Stärke.
Euro
Die Zusammenarbeit zwischen der Volksbank und Südtirol Rugby ist neu – doch
Bibione Calcio Bibione Calcio, seit 7 Jahren Ausbildungszentrum für Inter, ermöglicht ca. 150 Kindern und Jugendlichen das Fußballspielen – seit 2018 mit Unterstützung der Volksbank.
Spenden
HC Toblach Seit über 30 Jahren ist die Volksbank Sponsor des größten Sportvereins in Toblach: Allein die Jugendsektion des Hockey Clubs zählt 170 Mitglieder.
174.411
300.000
Euro
Euro
271.088 Euro Lokales Sponsoring
Sponsoring //
26 // 27
Stiftung Banca Popolare di Marostica
von Anfang an haben wir uns gegenseitig geschätzt, denn wir teilen wichtige Werte wie Mut, Engagement, Unterstützung des Einzugsgebiets und Kooperationsbereitschaft. Mit dem Einsatz aller Fans und Freunde, darunter auch der Volksbank, werden wir in Zukunft großen Erfolg haben.
REKLASSIFIZIERTE VERMÖGENSBILANZ
REKLASSIFIZIERTE GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG
Aktiva (in tausend Euro)
Posten der reklassifizierten Gewinn- und Verlustrechnung (in Euro)
Forderungen gegenüber Banken Kredite und Forderungen an Kunden - zu fortgeführten Anschaffungskosten - erfolgswirksam zum Fair Value bewertet - erfolgswirksam zum Fair Value auf die Gesamtrentabilität bewertet Finanzielle Vermögenswerte zu fortgeführten Anschaffungskosten Erfolgswirksam zum Fair Value bewertete finanzielle Vermögenswerte
31.12.2018
31.12.2017(*)
48.929
109.746
7.275.467
6.961.712
7.227.655
6.961.712
47.812 -
-
1.212.245
822.972
242.210
11.531
Erfolgswirksam auf die Gesamtrentabilität zum Fair Value bewertete finanzielle Vermögenswerte
31.12.2018
31.12.2017(*)
165.392.239
151.935.670
3.146.695
4.442.215
168.538.934
156.377.885
Kommissionsgeschäft
89.111.956
88.205.894
Nettoergebnis der finanziellen Aktiva und Passiva zum Fair Value
(1.544.061)
14.459.545
Sonstige Verwaltungsaufwendungen/Verwaltungserträge
19.345.637
21.420.899
Sonstige betriebliche Erträge
106.913.532
124.086.338
275.452.466
280.464.223
Nettozinsen Zum Nettopreis bewertete Dividenden und Gewinne (Verluste) der Beteiligungen Finanzertrag
829.144
1.090.652
5.745
5.793
Materielle und immaterielle Vermögenswerte
254.699
258.791
Betriebsergebnis
Steuerguthaben
174.705
169.106
Personalkosten
(98.330.910)
(99.771.207)
12.923
-
Verwaltungsaufwand
(74.457.899)
(68.263.026)
219.495
207.632
Wertberichtigungen für materielle und immaterielle Vermögenswerte
(10.098.527)
(8.379.058)
10.275.562
9.637.936
(182.887.336)
(176.413.291)
92.565.131
104.050.932
(38.926.362)
(54.918.350)
735.802
(7.401.525)
(4.132.648)
(2.741.226)
2.176.467
305.619
52.418.389
39.295.450
(12.111.841)
(10.304.206)
(6.049.829)
(4.713.764)
34.256.720
24.277.480
Beteiligungen
Zur Veräußerung gehaltene langfristige Vermögenswerte und aufgegebene Geschäftsbereiche Andere Aktiva Summe der Aktiva
Operative Betriebskosten Operatives Geschäftsergebnis Wertberichtigungen für Kredite und andere Finanzoperationen (netto) Wertberichtigungen für andere Vermögenswerte (netto)
Passiva und Reinvermögen (in tausend Euro) Verbindlichkeiten gegenüber Banken zu fortgeführten Anschaffungskosten
31.12.2018
31.12.2017(*)
1.418.187
1.150.659
7.683.420
7.350.397
6.985.200
6.396.871
698.220
953.526
1.429
2.030
Finanzielle Verbindlichkeiten gegenüber Kunden zu fortgeführten Anschaffungskosten - Verbindlichkeiten gegenüber Kunden - im Umlauf befindliche Wertpapiere Zu Handelszwecken gehaltene finanzielle Schulden Finanzielle Verbindlichkeiten zum Fair Value
-
1.050
- Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
-
-
- im Umlauf befindliche Wertpapiere
-
1.050
- andere finanzielle Verbindlichkeiten zum Fair Value bewertet
-
-
31.254
33.832
-
-
20.729
17.923
Andere Passiva
285.340
208.675
Reinvermögen:
835.203
873.369
183.440
180.886
- Gewinnrücklagen
632.893
667.524
- Bewertungsrücklagen
(15.387)
682
34.257
24.277
10.275.562
9.637.936
Steuerverpflichtungen Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit zur Veräußerung gehaltenen Vermögenswerten Fonds für Risiken und Belastungen
- Kapital
- Gewinn (Verlust) des Geschäftsjahres Summe der Passiva und des Reinvermögens
Bilanz //
Netto-Rückstellungen auf Fonds für Risiken und Belastungen Gewinne (Verluste) aus Abtretung von Beteiligungen und Investments Gewinn (Verlust) vor Steuern Steuern auf den Ertrag der laufenden Geschäftstätigkeit Steuern und Abgaben im Zusammenhang mit dem Bankensystem nach Steuern Gewinn (Verlust) des Geschäftsjahres
(*) Die gemäß IAS 39 ermittelten Vergleichszahlen zum 31. Dezember 2017 wurden gemäß den neuen Rechnungslegungspositionen angepasst, die in der 5. Aktualisierung des Rundschreibens Nr. 262 der Banca d‘Italia vorgesehen sind. Die Daten wurden auf der Grundlage der seit 1. Januar 2018 geltenden IFRS 9 Bestimmungen nicht neu berechnet und sind daher nicht vollständig mit den Daten des Geschäftsjahres 2018 vergleichbar.
28 // 29
DATEN UND FAKTEN AUS 2018 Entwicklung des Gewinns
Ausleihungen steigen 2018 stark an
in Mio. Euro
App überholt direct b@nking
in Mio. Euro
Zugriffe in tsd.
728.326
800
600
+9,0%
34,3
Smartphone
24,3
368.679
7,7
direct b@nking
6.209
6.770
400
200
81.026
250.478
Unsere Fans
Unsere Follower
Unsere Videos
31.12.2018
31.12.2018
Einblendungen im Jahr 2018
5.411
2.273
163.541
12/2018
06/2018
01/2018
12/2017
2017
06/2017
2018
01/2017
2016
12/2016
2017
06/2016
2018
01/2016
0
Entwicklung ROTE*
4,9%
3,3%
1,1%
2018
2017
2016
* Return on tangible equity / Rendite auf das materielle Eigenkapital
1.
Rang unter den Regionalbanken in Nordost-Italien (nach Bilanzsumme)
21.
Die Ratings der Volksbank
BB+
confirmed stable
BBB low
Rang unter den Banken
confirmed stable
BB+
in Italien (nach Bilanzsumme)
Standard & Poor’s 26.10.2018
Fitch Ratings 13.06.2018
DBRS 11.06.2018
stable
Impressum
Daten und Fakten aus 2018 //
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Herausgeber: Südtiroler Volksbank AG, Schlachthofstr. 55, I-39100 Bozen, Tel.: +39 0471 996 111, www.volksbank.it, aktionaere@volksbank.it Redaktion und Übersetzungen: Jutta Perkmann, Kathrin Völser, Sabine Pichler, Monica Birello (Team corporate communication and public relations) Grafisches Konzept: Fotos: Florian Andergassen, Manuel Ferrigato, Andreas Piok, Luftbild: Athesia-Tappeiner-Verlag Druck: Athesia Druck, Bozen
www.volksbank.it Art. 8375 Version 03/2019