Sicoob 30anos Cooperativismo de Crédito

Informe Comercial

Força para a agricultura e outros negócios

Cooperação que traz resultados

Associado também é dono do próprio banco

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30 anos de crescimento sem perder a essência Com 40 cooperativas e mais de meio milhão de associados, o Sicoob SC/RS é a maior instituição financeira privada do estado, responsável por 22,7% de toda a movimentação do sistema financeiro de Santa Catarina

Na reunião realizada em 8 de novembro de 1985 em Itapema, quando 27 representantes de cooperativas fundaram a Cooperativa Central de Crédito Rural de Santa Catarina (Cocecrer-SC), provavelmente nenhum dos membros imaginava que começava, ali, a história da maior instituição financeira privada do Estado. Trinta anos depois, o atual Sicoob Central SC/RS integra 40 cooperativas – 38 em Santa Catarina e duas no Rio Grande do Sul – e conta com a força de 553.570 cooperados - até julho de 2015.

Quando essa importância é traduzida em valores, ganha proporção ainda maior. O Sicoob SC/ RS é responsável por 22,7% de toda a movimentação do sistema financeiro em Santa Catarina. Em agosto de 2015 os ativos financeiros do Sicoob SC/ RS alcançaram R$ 8,1 bilhões – um aumento de 25% em relação ao ano anterior. Além disso, o volume de depósitos chegou a R$ 5,3 bilhões e o patrimônio líquido das cooperativas avançou 28%, atingindo a cifra de R$ 1,4 bilhão.

As operações de crédito atingiram o saldo de R$ 4,5 bilhões, representando um aumento de 23% em relação a 2014. O número foi alcançado, em grande parte, pela maior participação de pesso2

as jurídicas na carteira, que passaram a representar 49,7% dos tomadores de crédito.

Para o presidente do Sicoob Central SC/ RS, Rui Schneider da Silva, a grandeza dos números resulta de um crescimento planejado e executado com a preocupação em manter a essência do cooperativismo de crédito. “Nossas cooperativas nasceram e foram pensadas para resolver os problemas dos produtores rurais e, gradativamente, passaram a atender outros segmentos, no campo e na cidade, até a transformação, mais recente, em cooperativas de livre admissão, ou seja, são abertas à participação de qualquer pessoa física ou jurídica da área de atuação de cada uma delas”, explica.

O resultado desse trabalho possibilitou a expansão da rede, cujas agências e pontos de atendimento já abrangem 81% dos municípios catarinenses. O Sicoob é a segunda instituição financeira com maior número de pontos de atendimento em SC: 355, atrás apenas do Banco do Brasil (486) e à frente do Bradesco (313) e da Caixa Econômica Federal (206). “Continuamos trabalhando para ocupar todos os municípios, além de seguir em direção ao Rio Grande do Sul, estado onde já temos duas cooperativas e 12 pontos de atendimento”, completa.

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Força para a agricultura

Com raízes no crédito rural, o Sicoob é, hoje, o segundo maior financiador da produção agrícola em Santa Catarina, atrás apenas do Banco do Brasil. “A maioria das cooperativas de crédito do Estado nasceu da necessidade de proporcionar crédito rural para milhares de agricultores e pecuaristas.

Embora tenha crescido muito nas grandes cidades, o Sicoob ainda mantém essa tradição”, explica Elói Frazzon, vice-presidente do Conselho de Administração do Sicoob Central SC/RS.

Entre os produtos ofertados pelas cooperativas do Sicoob SC/RS para a agricultura destacam-se as operações de crédito rural, com R$ 1 bilhão e 100 milhões em 2014.

Foco no cooperado Dentro de cada cooperativa, o atendimento diferenciado é uma das principais características do Sicoob para conquistar e reter associados. Para isso, a Central investe na qualificação dos 3,1 mil colaboradores que compõem o sistema em Santa Catarina

e no Rio Grande do Sul, oferecendo treinamento por meio da Escola de Dirigentes e Executivos (Edex), que já realizou, desde o ano 2000, um total de 527 cursos com 1.599 turmas e 51.624 participantes - um investimento de R$ 8,4 milhões. Toda essa preocupação é para que os associados possam contar com produtos e serviços de qualidade, atendimento personalizado e uma série de vantagens.

O Sicoob oferece os mesmos produtos e serviços de um banco, com a diferença que, todos os anos, o resultado (as sobras) é dividido com aqueles que participam do sistema, os associados. “A variedade de serviços e produtos oferecidos para pessoas físicas e jurídicas é enorme”, explica o presidente Rui. O Sicoob Central SC/RS integra o Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob), o maior sistema financeiro cooperativo do País, que administra R$ 56 bilhões em recursos (ativos). Formado por uma confederação, um banco cooperativo (Bancoob) e 15 cooperativas centrais, o sistema conta com 490 cooperativas singulares e mais de 3 milhões de associados presentes em 25 estados e no Distrito Federal.

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Associado é dono do próprio “banco” As cooperativas oferecem taxas de juros e tarifas menores, além de condições de crédito mais vantajosas do que outras instituições

Fazer parte de uma cooperativa de crédito significa contar com os mesmos produtos e serviços oferecidos pelos bancos, mas com uma série de vantagens. A primeira delas é ser, além de cliente, dono do negócio. Os cooperados participam da administração, aplicam recursos, dividem os lucros e decidem os rumos do negócio.

As cooperativas são sociedades criadas com o objetivo de oferecer crédito e prestar serviços de modo mais simples e vantajoso para os associados. Todas as operações feitas pelos cooperados são revertidas em seu benefício com preços justos. As tarifas e taxas de juros são reduzidas e as condições de crédito são mais flexíveis do que nos bancos.

“O Sicoob tem um jeito diferente de oferecer produtos e serviços bancários. Ele compartilha os resultados com os associados e aplica os recursos captados nas próprias comunidades, o que movimenta a economia local, além de criar novas oportunidades

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de emprego e renda”, diz o presidente do Sicoob SC/ RS, Rui Schneider da Silva. Os cooperados do Sicoob contam, ainda, com comodidades como caixas eletrônicos, internet banking e uma ampla rede com 2,3 mil pontos de atendimento em todo o País.

Assim como os bancos, as cooperativas financeiras estão submetidas às normas do Banco Central do Brasil. Os depósitos são protegidos pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo (FGCOOP) até o montante de R$ 250 mil por associado – a mesma cobertura oferecida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em bancos.

Em 2005, o Banco Central autorizou as cooperativas segmentadas a se tornarem de livre admissão. O Sicoob SC/RS conta, hoje, com 28 filiadas nessa categoria, ou seja, que não colocam restrições ao ingresso de associados. Para ser um cooperado, basta adquirir uma cota de capital - que será devolvida conforme o estatuto de cada cooperativa.

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Linha completa de produtos e serviços CONTAS As contas do Sicoob oferecem taxas reduzidas e acesso facilitado ao crédito. Conta corrente, conta especial, conta universitária e conta capital estão disponíveis para pessoas físicas.

Para pessoas jurídicas, há a conta empresarial, a conta garantida e a conta salário.

oferece financiamento para adquirir eletrodomésticos, máquinas e equipamentos, material de construção e veículos. Para pessoas jurídicas, também financia máquinas e equipamentos, material de construção, móveis e equipamentos e veículos, além de fazer repasse de recursos do BNDES.

CRÉDITO CONSIGNADO O crédito consignado contempla aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários do setor privado.

MICROCRÉDITO Permite ao trabalhador formal ou informal obter capital de giro, comprar matéria-prima e equipamentos ou incrementar o próprio negócio.

CRÉDITO PESSOAL Essas linhas permitem antecipar a restituição do Imposto de Renda, o 13º salário e as férias.

Há ainda opções para investir em educação, saúde e turismo.

FINANCIAMENTO Para pessoas físicas, o Sicoob

CRÉDITO EMPRESARIAL O Sicoob disponibiliza uma linha que pode ser usada nas modalidades capital de giro e antecipação de recebíveis.

COTAS PARTES É uma linha de crédito para quem deseja adquirir cotas e aumentar sua participação na cooperativa. Está disponível para pessoas físicas e jurídicas.

PROCAPCRED Com recursos do BNDES, o Procapcred financia a aquisição de cotas de capital da cooperativa. É disponível para pessoas físicas com atividade autônoma e empresas de produção pesqueira, rural, industrial, de comércio e serviços.

CARTÕES O Sicoob oferece os cartões

Mastercard (Black, Platinum, Gold, Clássico e Débito), Cabal (Gold, Clássico, Essencial e Débito), Sicoobcard Salário, Sicoobcard Conta Corrente e Visa (Platinum, Gold e Clássico). São disponíveis nas versões crédito e débito.

SERVIÇOS Os cooperados contam com débito direto autorizado, saque sem cartão, débito automático, pagamento de contas, transferência entre contas, câmbio e recarga de celular. Para empresas, os serviços são domicílio bancário, cobrança, comércio eletrônico, custódia de cheques, débito direto autorizado, pagamento de contas e transferência entre contas.

POUPANÇA A poupança Sicoob oferece as vantagens de um investimento sem tarifas e com rentabilidade garantida.

RDC Essa linha de investimento oferece as opções RDC Curto, para quem sabe o prazo de resgate do dinheiro, e RDC Longo, para quem deseja fazer resgates parciais dos recursos. É oferecida para pessoas físicas e empresas.

PREVIDÊNCIA A Fundação Sicoob de Previdência Privada, em parceria com as cooperativas, oferece

benefícios previdenciários com condições exclusivas aos associados, funcionários e dirigentes das cooperativas do Sicoob.

CONSÓRCIOS O Sicoob oferece o consórcio imobiliário para quem deseja realizar o sonho da casa própria ou adquirir imóvel para sua empresa. O consórcio de veículos permite adquirir automóveis novos e usados de forma planejada.

SEGUROS Os seguros ajudam a proteger o cooperado, sua família e seu patrimônio. Há opções para automóveis, residências, empresas, equipamentos, vida, acidentes pessoais, empresarial e também para o agronegócio: pecuário, de safra, equipamentos e benfeitorias.

CRÉDITO RURAL As linhas e os programas de crédito rural são modalidades especiais para incentivar o desenvolvimento agropecuário.

Há opções para custeio dos ciclos produtivos agrícolas e pecuários, investimento em serviços ou aquisição de bens e também para cobrir despesas de comercialização.

LINHAS DO BNDES O Sicoob dá acesso às linhas de crédito do BNDES para o produtor rural que deseja incrementar a produção.

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Cooperação que traz resultados

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Associados Roque e Janete Both, que construíram o patrimônio com a ajuda do Sistema Sicoob. “O futuro está no cooperativismo”

Nina Fotografia Pinhalzinho

“O cooperativismo é uma coisa que eu aprendi com meu avô e ficou no meu sangue”, diz o produtor rural Roque Both, de 45 anos, que vive na Linha Volta Grande, em Pinhalzinho. Acreditando nos princípios que aprendeu ainda pequeno, Roque entrou para a Cooperitaipu assim que se casou, há 28 anos. E em 1998 ele se associou à Creditaipu, que integra o Sistema Sicoob. “Virei associado porque o futuro está no cooperativismo. Se um ajuda o outro, temos mais força”, diz.

Quando começaram a construir sua história, Roque e a esposa, Janete, não tinham nem a própria terra para trabalhar – eram agregados em uma propriedade rural. Mas com o suporte das cooperativas e muito suor, eles construíram, safra a safra, o próprio futuro e o das três filhas.

Primeiro compraram uma área pequena, de quatro hectares, e aos poucos o patrimônio foi crescendo. Hoje a propriedade da família tem 28 hectares onde eles mantêm um rebanho bovino de 65 animais e dois aviários que alojam 36 mil frangos por lote. Anualmente, saem de lá 200 mil litros de leite e 210 mil frangos.

Foi com o dinheiro gerado nessas atividades que Roque e Janete conseguiram pagar a faculdade das três filhas. A mais velha, Cristiane, é veterinária; a do meio, Vanderléia, está terminando o curso de Odontologia; e a mais nova, Fabiana, cursa Zootecnia.

Ao longo desses anos, o Sicoob ajudou Roque não só a bancar a educação das filhas, mas também a ter acesso ao crédito para ampliar a produção, construir aviário, melhorar as instalações de ordenha, comprar terras, custear safras e realizar

Nina Fotografia Pinhalzinho

Associados contam como a parceria do Sicoob os ajudou a alcançar o sucesso no campo e na cidade

Informe Comercial outras operações, sempre com taxas mais baixas que as dos bancos. Até o seguro da casa, do carro e do aviário são feitos via cooperativa. “Se não fosse o cooperativismo, eu não seria mais produtor rural, porque não teria segurança para produzir. A gente cresceu muito mais por fazer parte do Sicoob e ter acesso fácil ao crédito”, relata.

Divulgação Vincenzi Reboques

Apoio para empresas

O empresário Sidnei Vincenzi vê a cooperativa como uma grande parceira no crescimento da empresa de reboques

Não é só no campo que o Sicoob ajuda a crescer. O empresário Sidnei Luiz Vincenzi, proprietário da indústria Vincenzi Reboques, de São Miguel do Oeste, que o diga. “O Sicoob sempre foi um grande parceiro no crescimento da minha empresa, estendendo a mão quando precisei”, conta.

A empresa tem 11 anos e Sidnei é cooperado há dez. A eficiência do atendimento, os serviços prestados pela cooperativa, as divisões de lucro anuais e as palestras oferecidas pelo Sicoob foram, segundo o empresário, fatores decisivos para que ele se tornasse um cooperado.

Administrar a Vincenzi Reboques ficou muito mais fácil com a ajuda da cooperativa. Sidnei tem à disposição uma série de produtos e serviços que ajudam na organização do dia a dia e na gestão do patrimônio da empresa. “Utilizo as vendas por boleto bancário, as vendas pelo BNDES, seguro de veículo, seguro pessoal e dos meus funcionários, além de adiantamento de cheques, custódia, previdência, consórcio e aplicações”, conta.

No futuro, o empresário pretende construir

a própria sede e já sabe que pode contar com um parceiro para isso. “Recomendo que os empresários participem do Sicoob, pois vão encontrar tudo o que precisam de um banco, sempre com muita transparência, eficiência e honestidade”, reforça.

SC: vocação para cooperar

Considerado o estado mais cooperativista do País, Santa Catarina tem cooperativas de crédito presentes em 98% dos municípios – são, ao todo, 810 pontos de atendimento. “Santa Catarina tem uma economia diversificada e altamente competitiva, no campo e na cidade. A agricultura é, principalmente, de pequenas propriedades. Com uma colonização de várias etnias, aqui se desenvolveram de maneira sólida as raízes do cooperativismo”, destaca Francisco Greselle, secretário do Conselho de Administração do Sicoob Central SC/RS.

A participação desse segmento nas operações financeiras do Estado também está acima da média. Enquanto o cooperativismo de crédito brasileiro tem participação total de 3,1% em empréstimos e de 2,6% em depósitos no Sistema Financeiro Nacional (SFN), em SC esses índices chegam a 11,9% nos empréstimos e 17,4% nos depósitos.

Força que move o Brasil e o mundo

Ao redor do planeta, cerca de 1 bilhão de pessoas são associadas a cooperativas de diferentes tipos. Dessas, 200 milhões integram 57 mil cooperativas de crédito presentes em 103 países.

O Brasil possui 1.154 cooperativas de crédito com mais de 7,5 milhões de associados. Juntas, elas administram R$ 221,8 bilhões em recursos, têm cerca de 5 mil pontos de atendimento e geram mais de 45 mil empregos.

Nos últimos anos, o segmento registrou expansão superior à média de bancos públicos e privados. Enquanto essas instituições cresceram em torno de 10% em 2013, as cooperativas de crédito registraram 21% de incremento em seus ativos.

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Valorize seu dinheiro

O Sicoob conta com um canal de comunicação com seus associados e todos aqueles que buscam informações financeiras de qualidade. O blog www.oseudinheirovalemais.com.br é voltado para pessoas que procuram dicas de economia e querem saber todas as vantagens de ser um cooperado. Confira algumas delas: • Associando-se a uma cooperativa de crédito, você tem acesso a serviços financeiros com taxas que chegam a ser 20% menores que as dos bancos, aplicações com rendimento mais atrativo e crédito sob medida para suas necessidades. Além disso, por ser um dos donos, você participa de todas as decisões da cooperativa e recebe parte dos resultados no final do ano.

• O consórcio pode ser uma das maneiras mais baratas de adquirir um carro, uma casa ou pagar por um serviço, pois não há cobrança de taxa de juros, apenas taxa de gestão para remuneração da administradora. Adquirir consórcio junto a uma cooperativa de crédito pode ser um negócio ainda melhor. O Sicoob, por exemplo, é proprietário de uma administradora de consórcios e oferece taxas de gestão bem mais baixas que as praticadas no mercado. As modalidades vão além de casa e carro: há consórcios para casamentos, formaturas, aniversários, viagens e muito mais.

• Faça da poupança uma prioridade.

Separe pelo menos 10% do salário para colocar todos os meses na poupança ou em outra aplicação financeira. Se não for possível, deposite

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menos, mas não deixe de transferir um valor todo mês. Esse processo pode ser automatizado no banco ou na cooperativa para não haver esquecimento.

• Use o cartão de crédito a seu favor: você pode ajustar o limite do crédito ao teto de consumo desejado. As cooperativas oferecem cartões de diversas bandeiras com anuidades reduzidas e taxas de juros abaixo da média do mercado. Além disso, ao usar o cartão, você ganha pontos por seus gastos e pode trocá-los por prêmios, milhas aéreas ou créditos em produtos. O Sicoobcard é o único que utiliza, na conversão de moedas, o dólar comercial do dia anterior ao da compra – assim, o cooperado não corre o risco de pagar mais se a cotação subir.

• Se tiver desejo de comprar algo, volte para casa e espere, pelo menos, um dia para confirmar se a compra vale mesmo a pena. Se ceder ao impulso e comprar de supetão, mande 10% do valor da compra para a poupança e proponha-se a fazer o mesmo sempre que se descontrolar. Você aprende a maneirar enquanto engorda suas economias.

• Acabe com as dívidas atrasadas. Entre em um acordo e negocie com a empresa ou o banco credor. Depois de pagar as dívidas, comece a economizar.

• Anote todos os gastos e, ao finalizar o mês, faça um balanço do que realmente é necessário e do que é supérfluo.

Informe comercial | Edição: Rachel Sardinha | Textos: Cinthia Andruchak | Projeto Gráfico e diagramação: Julia Nuness Imagens capa: Shutterstock | Material encartado no Diário Catarinense de 8 de novembro de 2015 | Tiragem: 50.000