SEGUROS

Mejoran las coberturas del mercado AGOSTO 4 de 2016

Seguros Tranquilidad total

Afrontando los efectos del terremoto

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Simbología secciones

Seguros

Afrontando las afectaciones del

terremoto Hasta fines de julio, el sector asegurador había cancelado 182 millones de dólares por concepto de indemnizaciones por los daños provocados por el evento natural. Las compañías demostraron su solvencia.

Un total de 671 víctimas mortales, más de 231.000 personas damnificadas y alrededor de 10.900 edificaciones caídas o afectadas, son parte de las frías estadísticas de las consecuencias del terremoto de 7,8 grados del pasado 16 de abril, que azotó a Manabí y Esmeraldas, con repercusión en gran parte del territorio ecuatoriano.

Estas cifras demuestran el significativo daño que provocó el evento natural de ese día en las familias ecuatorianas, muchas de las cuales perdieron seres queridos, bienes, negocios y hasta los hogares de toda la vida.

En medio de todo este lamentable contexto, el sector asegurador nacional respondió de forma efectiva y con solvencia ante la catástrofe. “Inmediatamente de ocurrido el siniestro, las aseguradoras estuvieron cerca de sus clientes para conocer sus daños y gestionar las

El terremoto afectó a alrededor de 10.900 edificaciones.

reclamaciones”, asegura Patricio Salas, presidente de la Federación Ecuatoriana de Empresas de Seguros (FEDESEG).

Según datos de este gremio asegurador, a cien días de la tragedia, las compañías habían pagado 182,7 millones de dólares por concepto de indemnizaciones a los afectados por el terremoto que contaban con un contrato de seguro.

Sin embargo, esta no es la cifra definitiva, pues las aseguradoras siguen atendiendo reclamos de siniestros reportados. La FEDESEG estima que las pérdidas podrían aumentar en 368 millones de

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dólares, con lo cual el monto total ascendería a 550 millones.

“Todavía no se puede hacer un cierre definitivo, mientras se estén liquidando y ajustando reclamos”, explica Salas.

Hasta julio pasado, el ramo de seguro más afectado por las consecuencias del terremoto fue el de incendio, que incluye la cobertura por este tipo de eventos naturales. Estas pólizas amparan daños y pérdidas a inmuebles y los bienes en su interior, ya sea de carácter particular, comercial, industrial, público o privado.

De acuerdo con datos de la página

EJEMPLARES EN CIRCULACIÓN: 23.000

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En 2015, la prima neta emitida por el sector asegurador llegó a 1.665 millones de dólares, lo que representa una caída del 2,2 por ciento con relación al 2014. Y en el presente año, la tendencia a la baja se mantiene.

Foto: Cecilia Puebla

Foto: Iván Navarrete

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web de la aseguradora QBE, el 92,9 por ciento de los establecimientos afectados se encuentran en Manabí, donde los segmentos de negocios que sufrieron mayor daño corresponden a la producción agroindustrial, camaronera y pesquera.

Otros ramos afectados por el terremoto son los seguros de vida y accidentes personales, así como los de vehículos.

Pese a ello, la FEDESEG resalta la solvencia del sector asegurador que ha actuado de forma técnica para cubrir las indemnizaciones presentadas y con el respaldo de los reaseguradores internacionales, que están contribuyendo a cubrir las obligaciones en el mercado ecuatoriano.

“El sector asegurador local está sujeto a normas de solvencia que se aplican en todo el mundo y demuestran que brin-

Patricio Salas, presidente de la Federación Ecuatoriana de Empresas de Seguros (FEDESEG).

EL IMPACTO EN CIFRAS

182,7 13.181 550

millones de dólares

es la cifra pagada por las aseguradoras hasta el 25 de julio pasado. reclamos estaban

en proceso de trámite hasta fines de julio pasado. millones de dólares

es el monto estimado de las indemnizaciones totales.

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dan la seguridad necesaria para atender eventos como el terremoto del 16 de abril pasado. Sin lugar a dudas el servicio ha sido oportuno y adecuado, además con el respaldo que necesitan los afectados en este momento”, resalta Salas.

Poca cultura aseguradora Según un análisis situacional realizado por la Secretaría Nacional de Planificación y Desarrollo con ayuda de expertos de la Cepal y de agencias de las Naciones Unidas, la reconstrucción de las zonas afectadas por el terremoto demandará 3.344 millones de dólares.

De este total, el 67 por ciento (alrededor de 2.250 millones de dólares) lo asumirá el sector público mediante los ingresos que generará la Ley Solidaria, créditos de contingencia de organismos multilaterales de crédito y el presupuesto del Estado. Mientras que el 33 por ciento adicional (un poco menos de 1.100 millones) provendrá del sector privado.

Entonces, por qué el impacto de las indemnizaciones que estima cancelar el sector asegurador por el terremoto llegaría solo a 550 millones de dólares. La respuesta es la escasa cultura aseguradora que existe en el mercado nacional.

La penetración de los seguros en Ecuador apenas llega al 1,6 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB), una cifra nada competitiva frente al 4,2 por ciento de Chile, el 3,4 por ciento de Brasil o el 2,7 por ciento de Colombia, que además tienen economías de mayor peso productivo.

A eso se suma que la contracción de la economía ecuatoriana está incidiendo en la baja de la contratación de seguros.

De acuerdo con datos de la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, la prima neta emitida por el sector en 2015 llegó a 1.665 millones de dólares, lo que representa una caída del 2,2 por ciento con relación al 2014.

Y en el presente año, la tendencia se mantiene con una caída de casi 3 por ciento de las primas emitidas hasta mayo pasado (650 millones de dólares) con relación al monto contratado en el mismo mes de 2015. E 4 de AGOSTO de 2016

Seguros

Fotolia.

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Los seguros estudiantiles cubren a los alumnos en caso de accidentes.

Estudiantes protegidos En los últimos años, los seguros estudiantiles se han posicionado en el mercado nacional. Estos productos protegen al asegurado por accidentes acontecidos dentro y fuera de las instituciones educativas.

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El cuidado y la protección de los hijos es la misión principal de los padres, y ahora las instituciones educativas contribuyen con este objetivo mediante la contratación de seguros de accidentes personales, los cuales en algunos casos son obligatorios para los estudiantes en el momento de la matriculación.

Con estas pólizas, los alumnos tienen a disposición atención médica en caso de accidentes dentro del recinto educativo y en cualquier parte del país, y algunas extienden la protección incluso fuera del territorio nacional.

Sin embargo, no hay cifras específicas sobre la contratación de seguros estudiantiles en el país, pues en realidad son productos adaptados del ramo de accidentes personales que entre enero y junio

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52,8

millones de dólares

en prima neta emitida generó el ramo de accidentes personales entre enero y junio de 2015.

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de 2015 generó 52,8 millones de dólares en prima neta emitida, según datos de la Superintendencia de Bancos.

Hace un lustro eran pocos los planteles que tenían esta protección, pero ahora es casi una condición en el sistema educativo –especialmente privado– para precautelar al estudiante. Paralelamente, las compañías aseguradoras están ofreciendo sus productos especializados.

Una de ellas es Hispana de Seguros, que tiene 14 años de trayectoria en el mercado ecuatoriano. La empresa cuenta con el producto ‘Seguro de accidentes personales, Plan estudiantil 10/10’.

“Este plan lo hemos desarrollado para dar protección a los alumnos de instituciones educativas (escuelas, colegios, universidades e institutos), las 24 horas del día, los 365 días del año y en cualquier

parte del mundo”, manifiesta Paola Vergel, vicepresidenta del Canal Comercial Vida de la compañía.

Actualmente Hispana de Seguros tiene un gran número de clientes y planteles que se benefician de este seguro.

Otro producto del mercado es Liberty Estudiantil, que contempla coberturas en caso de fallecimiento, desmembración e incapacidad total y permanente a causa de un accidente que sufra el afiliado.

Este plan, que pertenece a Liberty Seguros, está dirigido a estudiantes de los diversos niveles de enseñanza y garantiza la protección todos los días del año y en cualquier país donde se encuentre el asegurado.

En cambio, Aseguradora del Sur ofrece el Plan Escolar, un seguro individual de accidentes personales que incluye coberturas variables. Por ejemplo, si el cliente registra casos no graves ni fatales, el seguro cubre servicio de ambulancia, hospitalización, gastos de medicamentos, de honorarios médicos y de rehabilitación, cirugía reconstructiva hasta 2.000 dólares y equipos de terapia bajo la modalidad de prestación.

Algunos seguros estudiantiles extienden la protección por eventos acontecidos fuera del país.

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Foto: Iván Navarrete.

Seguros

PAOLA VERGEL, vicepresidenta del Canal Comercial Vida de Hispana de Seguros.

En el caso de eventos fatales, el seguro reconoce el pago de 4.000 dólares si el fallecido es menor de 19 años y si supera esta edad, el valor sube a 15.000 dólares.

En casos de accidentes de consecuencias graves, hay pagos por desmembración, terapia intensiva, gastos por diálisis, entre otras coberturas.

Aseguradora del Sur también destaca que Plan Escolar cuenta con varios beneficios adicionales como gastos ambulatorios por emergencia sin deducible, aprobación inmediata de crédito hospitalario emergente, red médica nacional, servicio tele médico todo el año y las 24 horas del día, asistencia legal, programación de consultas médicas ambulatorias, descuentos en tratamientos médicos y en caso de accidentes fuera del país se puede realizar un reembolso de hasta 5.000 dólares.

“El crecimiento de la demanda en los seguros para personas es muy notable y está rindiendo frutos en nuestro país, que está empezando a tomar conciencia de la importancia que tiene el estar protegido frente a imprevistos que pueden cambiar en cuestión de segundos, nuestras vidas y la de quienes amamos”, afirma Paola Vergel. E

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Seguros

Completamente asegurado Los seguros de vehículos a más de proteger el bien en caso de accidente, robo o violencia también contemplan un sinnúmero de beneficios que van desde el reparo económico para terceros afectados hasta asistencia de todo tipo: mecánica, médica y legal.

QBE vehículos Coberturas: Pérdida total por robo del vehículo, accidente vehicular o asalto - pérdida parcial por robo o asalto - daños totales o parciales por fenómenos de la naturaleza, motín, huelga o sabotaje.

Suiza Auto Más – Ecuatoriano Suiza Coberturas:

muerte accidental por Choque y volcadura - daño 5.000 dólares. malicioso y vandalismo explosión - incendio y/o Asistencias rayo - robo parcial o total - Vehícular: rotura de vidrios - fenóme- Auto sustituto en caso nos de la naturaleza. de accidente - servicio de asistencia vial - servicio de grúa – alojamiento y Daños a desplazamiento de los terceros: ocupantes por inmovilizaResponsabilidad civil por ción del vehículo - traslado 200.000 dólares. de afiliado en vehículo Responsabilidad civil exparticular. tendida hasta por 3.000 dólares en el caso de causar daños a terceros Legal: en un vehículo diferente al Asistencia legal telefóamparado en la póliza. nica - asistencia legal y defensa preliminar en sitio en caso de detención por Ocupantes accidente automovilístico del vehículo: (aplica para Guayaquil, Ambulancia terrestre por Quito y Santo Domingo).

500 dólares.

Gastos médicos por accidente por 3.000 dólares.

Indemnización en caso de

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Seguros Sucre Coberturas principales: Pérdidas totales o parciales - choque, volcadura Incendio, rayo y explosión - robo y/o hurto - rotura de vidrios - responsabilidad civil - daño malicioso accidentes personales y gastos médicos para ocupantes.

Asistencia (vehículos livianos): Remolque o traslado del vehículo por avería, accidentes o robo parcial - auxilio mecánico -

estadía y desplazamiento de los ocupantes por inmovilización del vehículo - traslado de ambulancia en caso de accidentes.

Asistencias: Asistencia legal telefónica y en el sitio del percance (aplica en Quito, Guayaquil, Cuenca y Ambato).

Auto sustituto: Aplica en caso de accidente o robo del vehículo (valor mínimo del siniestro 1.150 dólares, siniestros parciales 10 días por evento y pérdidas totales 20 días).

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Amparos adicionales: Responsabilidad civil - gastos médicos por accidentes - muerte accidental - incapacidad total o permanente - grúa y ambulancia - asistencia legal en accidentes - amparo de accesorios.

Beneficios Adicionales QBE Plus: Auto por auto - auto suplente - revisión vehicular - asistencia exequial red médica - seguro de deducibles.

Asistencias:

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Auxilio mecánico - servicio de grúa o remolque - traslado en ambulancia - traslado del vehículo o custodia - desplazamiento de los ocupantes - conductor profesional - asistencia legal telefónica y en el lugar del percance.

Vaz vehículos – Vaz Seguros Coberturas:

Asistencias:

Choque - vuelco e incendio - robo y hurto rotura de vidrios.

Remolque o traslado del vehículo - auxilio mecánico - asistencia mecánica - estancia y desplazamiento de los ocupantes - traslado en ambulancia - orientación jurídica preliminar - depósito o custodia del vehículo - localización y envío de repuestos - servicio de conductor profesional conexión con profesionales - asistencia legal telefónica y en el sitio del percance auto sustituto. E

Daños a terceros: Responsabilidad civil por daños causados involuntariamente a terceros en sus personas o en sus propiedades, como consecuencia de un evento dependiente de la circulación del vehículo asegurado.

Gastos médicos para los ocupantes.

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Seguros

Protegiendo

el hogar

La vivienda representa el patrimonio de mayor valor para muchas familias dentro del territorio nacional, sin embargo, son pocos los hogares que están asegurados ante una emergencia, accidente o desastre natural.

Según datos del sector asegurador ecuatoriano, el ramo de incendio y líneas aliadas (que cubre todas estas contingencias) registró 79,6 millones de dólares entre enero y junio del año pasado, lo cual significó solo el 10 por ciento del total de primas emitidas en ese mismo

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Los seguros de casas que se ofrecen en el mercado nacional incluyen coberturas contra daños de la infraestructura, por pérdidas de bienes en el interior y una diversidad de asistencia domiciliarias.

período. En otras palabras, por cada 10 dólares que se contrata en seguros en el país, apenas uno es para coberturas de infraestructura de viviendas y otros tipos de inmuebles.

Estas cifras dejan en evidencia la escasa preocupación de los ecuatorianos por proteger sus hogares. “En nuestro país, a las casas no se le da la misma importancia al momento de asegurar, sobre todo porque se piensa que la exposición es menor, se tiene la concepción de que es muy caro y que el trámite es demasiado largo”, resalta la compañía Equinoccial.

Los tres argumentos –continúa la aseguradora– son cuestionables. El primero, porque los fenómenos naturales y la inseguridad generan riesgos constantes que pueden afectar la infraestructura domiciliaria y los bienes que están en el interior.

El seguro de incendios y líneas aliadas cubre la infraestructura de vivienda y también los bienes interiores.

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79,6

millones de dólares

El segundo, porque los seguros de casas no son exageradamente caros, por el contrario, en el mercado nacional hay diversas ofertas que permiten contratar una cobertura hasta por 25 dólares mensuales.

Y, por último, la contratación de este tipo de pólizas ya no es tan complicada, pues las compañías ofrecen mecanismos ágiles para determinar el valor de los bienes asegurados y establecer el registro de los mismos.

Por todos estos factores, las pólizas de vivienda son una herramienta útil para generar tranquilidad en las familias. “El beneficio principal de estos seguros es justamente precautelar ese patrimonio de las personas que con tanto esfuerzo y sacrificio han logrado poseer, el cual al estar expuesto a eventos súbitos, accidentales e imprevistos por agentes externos naturales y/o sociales puede verse perjudicado”, afirma Antonio Arosemena, gerente general de Latina Seguros.

La oferta del sector En el mercado ecuatoriano hay más de 20 planes dirigidos a proteger la vivienda, cada uno con sus respectivos bene-

Foto: Iván Navarrete

de prima neta emitida registró el ramo de seguros de incendios y líneas aliadas (que protege viviendas) entre enero y junio del año pasado.

Antonio Arosemena, gerente general de Latina Seguros, compañía que ofrece seguros para proteger el hogar.

ficios, coberturas y servicios adicionales.

Oriente Seguros, por ejemplo, tiene dos productos: Oriente Hogar Plus y Oriente Hogar Premium.

Paulo Salazar, director de Marketing de la compañía, explica que ambas opciones cuentan con las coberturas básicas, que incluye protección de estructura y/o contenido, robo y/o incendio, responsabilidad civil, accidentes personales y equipo electrónico.

La diferencia radica en los beneficios adicionales que contrate el cliente como asistencia en tareas del hogar, asistencia jurídica, médico doméstico, de hogar, telefónica estudiantil o telefónica veterina-

ria, mismos que brinda Oriente Seguros, que cuenta con 15 años de trayectoria y opera en los ramos de seguros de fianza, generales y técnicos.

En cambio, Equinoccial tiene el producto Bienseguro, que ofrece planes a elección del cliente, quien puede elegir entre asegurar solo la estructura de la casa, el contenido (los bienes interiores), o los dos componentes.

“El seguro lo pueden adquirir de manera independiente o conjunta, tanto para dueños o arrendatarios, por un valor muy asequible que va desde un dólar diario”, asegura la empresa. Además, al momento de contratar el seguro, el cliente no requiere de listados de bienes ni facturas; y los pagos son mensuales con débito o crédito directo financiado hasta 12 meses sin intereses.

Los beneficios adicionales que se pueden contratar con el producto Bienseguro son los servicios de plomería, cerrajería, electricidad, etc. También están los servicios de inspección preventiva para mantenimiento de equipos de línea blanca, mensajero, profesor a domicilio, asistencia médica para empleados domésticas y arrendamiento o alojamiento temporal en caso de que la vivienda asegurada no pueda ser habitada.

Arosemena, por su lado, destaca que el producto hogar de Latina Seguros es la combinación de varios ramos con los cuales se procura proteger los bienes materiales y el bienestar personal de una familia. “En dicho producto se puede tener los seguros de incendio, robo y asalto, responsabilidad civil, accidentes personales, equipo electrónico, entre otros”, destaca. E

Directorio comercial COMPAÑÍA DE SEGUROS ECUATORIANO SUIZA S.A. Teléfono: 043 731515 Dirección: Av. 9 de Octubre 2101 y Tulcán Web: ecuasuiza.ec HISPANA DE SEGUROS S.A. Dirección: Urdesa

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14 EMPRESARIAL

La Llave inaugura almacén Con el objetivo de llegar a más áreas de la industria con nuevos conceptos y experiencia de compra de componentes eléctricos, La Llave inauguró su nuevo almacén de automatización y control. En el marco de este evento se realizó también una jornada de charlas técnicas dirigidas a OEMs (fabricantes de equipos originales), panelistas e integradores.

Christian Franco, gerente de Cuentas Rockwell Automation Ecuador (i); Armando Ríos, gerente general de La Llave; Webster Cevallos, presidente de la Unidad de Suministros de Grupo Vilaseca; y Juan Carlos Duque, asesor técnico y comercial para Ecuador de EATON.

Portal de construcción de INTACO INTACO realizó el lanzamiento de su portal ‘Construye para siempre’ con el fin de instaurar en la mente de los constructores, maestros y la comunidad, la importancia y beneficios de construir con productos que cumplan la Norma Ecuatoriana de la Construcción (NEC).

Además, presentó su programa de capacitaciones “Academia INTACO”.

Nueva tienda de Pycca en Cuenca Almacenes Pycca se cambió de casa en Cuenca e inauguró su nueva tienda ubicada en la Av. del Estadio 2-19 entre Florencia Astudillo y José Peralta, en la planta baja del Edificio Tadeo, parroquia Huayna Cápac. El nuevo local ofrece más variedad de productos a sus clientes, mejor acceso y buen parqueo.

Leonardo Viznhay, gerente general de INTACO Ecuador (i); y Marcos Dueñas, presidente ejecutivo de INTACO Internacional.

Unilever recibe el reconocimiento Lions International hizo entrega de la distinción “Helen Keller Fellowship Award” a la multinacional Unilever en Ecuador. Esta distinción reconoce a las instituciones y organizaciones que generan una ayuda social y sostenible a favor de la comunidad.

Ab. Ricardo Álava, segundo vice gobernador (i); Dra. Jenny Gavica, gobernadora Distrito G2 de Leones del Ecuador; Inge Collin, gerenta de Suply Chain Unilever; y David Balladares, gerente de Asuntos Corporativos Unilever.

José Luis Rodríguez, gerente de Almacenes Sierra (i); Juan Luis Calvo, gerente Comercial; Miguel Ángel Triviño, gerente de Merchandising; y Jorge Fayad Saman, gerente de Marketing de Almacenes Pycca.

Encuentro de negocios en la CAPIG La Cámara de la Pequeña Industria del Guayas (CAPIG) organizó el I Encuentro de Negocios 2016 ‘Promoviendo la industria nacional’. En el evento participaron 25 mipymes de los sectores alimenticio, cosmético, cuidado personal y de limpieza que presentaron sus productos a las principales cadenas de supermercado y de retail del país.

Carlos Koch, director de la CAPIG (i); Cristina Escala y Carlos Riviezzo, de Almacenes Tía; Katty Barreiro, subgerenta de Operaciones y Comercial de Corporación Favorita; Renato Carló, presidente de la CAPIG; y Jimmy Forero, jefe de Operaciones de Cohervi.

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