VIDI.fintech - Financijska tehnologija

SPECIJAL

POSEBAN PRILOG ČASOPISA VIDI 2021.

.fintech

Financijska tehnologija presjek trendova

KEŠMACHINA

ZANIMLJIVA TEHNOLOŠKA RJEŠENJA S HRVATSKOG TRŽIŠTA P B Z • F IN A • S BER B A NK • X EN O N FO R T E • KO NI C A MIN O LTA

TEMA VIDI.FINTECH

BRZO,

PIŠE: DINKO KADI

F

DIGITAL SIGURNO I

intech je pojam koji na prvi spomen asocira na nešto distruptivno, poput kriptovaluta koje svojim decentraliziranim svojstvima bez središnjeg autoriteta nude koncept drugačiji od svega na što smo navikli. Fintech je također sinonim za napredne digitalne mobilne financijske aplikacije i usluge koje digitaliziraju i olakšavaju korisnicima korištenje financija. Primjera ima mnogo od domaćeg Aircasha, preko kod nas popularnog Revoluta, do Garmin ili Apple i Google Pay aplikacija. Fintech je sve gore navedeno, ali i puno više od toga jer ako ćemo ga gledati kao kombinaciju financija i tehnologije, sada su i sve banke pod nezaustavljivim napretkom tehnologije postale Fintech kompanije zbog svog niza naprednih digitalnih usluga.

Pandemija koja je svijet u posljednje dvije godine bacila u neobično stanje i u Fintech sektoru donijela je ogromne promjene.

Primjerice, u Europi je korištenje Fintech aplikacija naraslo više od 72%. Znate li da je brzorastući Fitnech sektor prve pandemijske godine privukao 44 milijardi dolara investicija, a sljedeće je rast bio preko 200%? Još se jedna značajna posljedica specifične situacije u svijetu prelila u Fintech svijet. Na mjestu glavnih ulagača u tisuće Fintech projekata, investicijske i venture fondove zamijenile su banke. I Fintech startupi i banke pričaju priče o komplementarnosti i nadopunjavanju, no ipak postoji onaj dio između redova u kojem se sakriva strah tradicionalnih banaka zbog mogućega novog iznimno disruptivnog proizvoda.

Fintech startupi pokušavaju oživjeti svoju ideju i velikom su broju zapravo banke idealni partneri, a najveći problem često i nije tehnologija, nego razlika u kulturi poslovanja. Banke su tradicionalne institucije s jasno izraženom hijerarhijom koje počivaju na zaštiti podataka

2

VIDI br. 309 / 2021

KEŠMACHINA

WWW.VIDI.HR

VIDI.FINTECH TEMA

FINTECH

NO, USER

Financijska tehnologija i inkrementalnim promjenama, dok su startupi brzi, otvoreni i bazirani na najnovijim tehnologijama s misijom promjene ustaljenih načina korištenja sporih ili korisnicima neintuitivnih financijskih usluga.

Trendovi u Fintechu

F R I E N D LY U našem posebnom prilogu posvećenom Fintechu napravili smo presjek trendova i predstavili niz zanimljivih tehnoloških rješenja s hrvatskog tržišta

WWW.VIDILAB.COM

Taj svijet, u kojemu se banke žele prilagoditi korisnicima i implementirati nove digitalne tehnologije, i Fintech kompanije, koje traži svoje mjesto pod suncem, imaju kroz trenutačne trendove neke zajedničke nazivnike.

U razgovorima su sve Fintech tvrtke jako oprezne u opisivanju odnosa s bankama i jako se trude govoriti o suradnji i paralelnosti. Jedan od istaknutih trendova u svijetu financija je bankarstvo-kao-usluga (BaaS), trend koji smo odavno vidjeli u softveru i koji se temelji na oslanjanju na vanjske resurse.

O čemu je ovdje riječ? Banking- as-a-Service trend je B2B poslovanja koji omogućuje BaaS kompanijama da svoju bankovnu infrastrukturu omoguće drugim tvrtkama preko svog API-ja. Zašto bi zatvorene tradicionalne banke to činile? Cilj je omogućiti Fintech startupima da financijske operacije iza svoje napredne usluge vrte kroz sustav banaka, bez da si sami moraju organizirati infrastrukturu. Radi se o sličnom konceptu kao Cloud računalstvo, a benefiti su obostrani. S jedne se strane Fintech kompanije mogu fokusirati na razvijanje što kvalitetnijih usluge, a s druge banke neće ostati po strani i zapravo pronalaze još jednu nišu plasiranja ili iskorištavanja svojih proizvoda. Fintech kompanije će moći ponuditi digitalne bankarske ili financijske usluge klijentima. Banke u isto vrijeme i same nude slične servise, pa je preduvjet za korištenje API banaka inovativnost i velika baza korisnika.

Jedan od trendova još u začecima integrirane su financije. Radi se o sustavu gdje se u online transakcijama poput kupovine kredit dobiva direktno na stranici bez potrebe za bankom ili formularima. Ideja iza pojma embedded finance objediniti je korisnike, digitalne platforme, integriranu financijsku infrastrukturu i financijske institucije u jedan proizvod i olakšati korisnicima korištenje financijskih instrumenata u konkretnim prodajnim situacijama. Jedan od zanimljivijih domaćih primjera je Leanpay, regionalni startup koji je nedavno stigao na naše tržište, a osigurao je i investiciju od 3 milijuna eura. Radi se o usluzi koja nudi obročno plaćanje nakon online kupnje kroz aplikaciju bez da se mora proći kroz sustav banke. U svijetu se integrirane financije koriste kroz slične aplikacije poput Klarne ili AfterPaya, ali i u dobro poznatim servisima poput Ubera koji omogućuje plaćanje unutar svoje aplikacije.

Otvoreno bankarstvo također je rastući trend na tržištu. Iako je na prvu vrlo sličan kao i BaaS jer banke partnerima otvaraju svoj API, postoji značajna razlika u primjeni. Kod open bankinga, banke Fintech startupima ili aplikacijama uz obvezni pristanak korisnika omogućuju VIDI br. 309 / 2021

3

TEMA VIDI.FINTECH

Smart contract

Aircash

Prva nebankarska usluga s Mastercard karticom

J

edan od poznatih domaćih fintecha Aircash nedavno je predstavio svoju Mastercard karticu.

Inače, prvi hrvatski digitalni novčanik kroz inovativnu mobilnu aplikaciju omogućuje pohranu novca, plaćanja njime te njegova slanja ili primanja. „Aircash se u stvari ističe po tome što korisnici novce mogu gotovinski uplatiti na račun na lokacijama poput benzinskih postaja ili kioska“, rekao nam je u kratkom razgovoru povodom predstavljanja Mastercard kartice Stjepan Lucić iz Aircasha. Dodao je: „Cilj nam je bio omogućiti da se Aircash novčanik, a time i novci uplaćeni na njega, mogu koristiti u cijelom svijetu i tu je odgovor bio vrlo jednostavan: idemo iskoristiti kartičnu infrastrukturu. Iznimno smo ponosni na suradnju s Mastercardom i nastavljamo zajedno graditi i razvijati ovu priču.“ I dok su do sada kroz Aircash korisnici mogli nadoplatiti ENC, parking, račune u Hrvatskoj lutriji, telekomima, kupiti ulaznice ili platiti račune, aplikacija je sada otišla korak dalje partnerstvom s Mastercardom. Zanimalo nas je koja je ključna prednost za korisnike ako odaberu Aircash Mastercard karticu? „Aircash kartica prvenstveno je namijenjena za sigurnu internet kupovinu, plaćanje na prodajnim mjestima u cijelom svijetu bez naknada pri plaćanju i nadoplati kartice i bez mjesečnih troškova, ali i kao odličan produžetak Aircash novčanika. Na svoj Novčanik možete dodati i više Aircash kartica te za svaku postaviti zasebna limite: ograničenja potrošnje, isplate na bankomatima ili online kupovine. Novčanik se uvijek može napuniti gotovinom, kartičnim i bankovnim uplatama i primitkom sredstava na Aircash bez naknada. Ono što ljudi sve više žele je privatnost kada je u pitanju njihova potrošnja i upravo

4

VIDI br. 309 / 2021

Stjepa Lucić:

Aircash je nedavno predstavio vlastitu Matercard karticu

zato mnogi još uvijek odbijaju digitalna plaćanja, vjerujući da je gotovina anonimna. Sva plaćanja su privatno korisnikova i uvid u te transakcije ima samo on. Upravo zato vjerujemo da kvalitetno digitaliziramo korisnike koji su do sada bili fokusirani samo na gotovinu, a time potičemo financijsku inkluzivnost i na neki način smanjujemo rizike za malverzacije i pranje novca. Dakle, glavne stvari su privatnost, sigurnost i kontrola.“ Zanimalo nas je i na koji način funkcionira Aircash novčanik i povezivanje/poveznica s karticom? „Stanje na Aircash novčaniku odgovara stanju na kartici, može se trošiti sav novac koji osoba posjeduje na Novčaniku. Kako sam i ranije rekao, Aircash novčanik uvijek se može napuniti bez naknade i odmah je raspoloživ za plaćanje Aircash karticom.

Gotovo svako prodajno mjesto na svijetu prihvaća kartice, bilo da je trgovina ili restoran. Ima POS terminal. Svaki webshop mora prihvaćati kartice, a mora ih prihvaćati i svaki bankomat. Logika je bila da povežemo Aircash novčanik s karticom, pa da korisnik njome može platiti što god poželi. Ako i nema POS aparata, može otići do najbližeg bankomata bilo koje banke i podići novac. Dakle Aircash novčanik može se napuniti i gotovinom, a tom karticom možete plaćati na internetu. Time smo praktički omogućili korisnicima plaćanje gotovinom na internetu, budući da je uplata odmah vidljiva, a kiosci i benzinske postaje praktički na svakom uglu. Od prvoga smo trenutka vodili računa o dodatnoj sigurnosti tako da smo dodali još jedan sigurnosni sloj: ako netko i ukrade podatke s kartice, nju se u aplikaciji poništi, a za 30 kuna se na kiosku kupi nova, koja se skeniranjem QR koda odmah ubacuje u Aircash novčanik.“ Aircash osim Mastercard kartice ima i druge Fintech usluge poput isplate na PBZ bankomatima bez kartice i bankovnog računa. U planovima je uvođenje Google Pay i Apple Pay usluga.

WWW.VIDI.HR

H

rvatski startup Blockademia nedavno je osigurao veliku investiciju od 2,25 milijuna eura, a tvrtka ulazi i u fazu rane prodaje vlastitog ACI tokena. Kako se njihovo rješenje kojim želi stati na kraj falsificiranim dokumentima može koristiti u financijskim institucijama, a temeljeno je i na blockchainu, kratko smo porazgovarali s CEO-om Marinom Kramarićem. Zanimalo nas je zašto se Blockademia odlučila za Cardano. „Cardano je blockchain treće generacije, prvi u svijetu koji je razvijen potpuno na akademskim i znanstvenim metodama – prvo dokaz, pa istraživanje i testiranje u laboratorijima, pa tek onda programiranje, testiranje i javna upotreba.

Osim toga, jedan je od najviše decentraliziranih blockchain sustava, što ga čini izuzetno sigurnim.

Koristeći tzv. Proof-of-stake sustav koji zahtjeva vrlo malu potrošnju energije uz jednaku ili veću sigurnost od starih proof-of-work sustava (poput bitcoina, ethereuma) koji za održavanje mreže troše struje kao manja država, čitava Cardano mreža u svijetu troši struje kao jedna poslovna zgrada. Da ne nabrajamo dalje brojne sofisticirane tehnologije koje čine Cardano jednom od najperspektivnijih blockchain-a

pristup podacima o bankovnim računima, ali ne i same funkcionalnosti banke.

Najpoznatiji svjetski primjer iskorištavanja ovih informacija je aplikacija Mint za osobno vođenje financija, pri čemu se koriste informacije iz banke oko potrošnje i stanja na računima. Europska Unija još je 2018. godine donijela PSD2 direktivu (Payment Services Directive) kojom omogućuje dijeljenje ovih podataka, a nama je poznata i zbog omogućavanja slanja novca s računa na račun bez naknade iz čega je izrastao niz usluga u bankama poput #withPay kod

VIDI.FINTECH TEMA

Blockademia na Cardano pogon za godine koje dolaze.“- rekao nam je Marin Kramarić. Pitali smo ga i na koji način funkcionira njegova aplikacija i po čemu je posebna? „Blockademia sustav koristi Cardano blockchain na koji se zapisuje jednoznačni hash svakog dokumenta ili datoteke, te se kasnije prilikom provjere autentičnosti dokumenta uspoređuje odgovara li zapisani hash provjeravanom dokumentu. To nas razlikuje od klasičnih metoda potpisa dokumenata, naš sustav ne mijenja sam dokument prilikom procesa i nitko na svijetu ne može izmijeniti hash nakon što se upiše u blockchain.“ Paralelno s razvojem Blockademia aplikativnog rješenja, startup se odlučio za ranu fazu prodaje vlastitog tokena. Tvkta Smart contract koja stoji iza startupa zamislila je podjelu inicijalne distribucije tokena u četiri faze. Prva (private sale) uspješno je završena, u tijeku je druga faza iza čega slijedi treća i na kraju najveći Community sale. Marin nam je objasnio kako teče cijeli postupak tokenizacije.

„Izdavanje (mintanje) nativnog tokena na Cardanu zapravo je vrlo jednostavno: potrebno je pokrenuti Cardano node i kroz command line interface se minta novi token. ACI token kao utility token pokretat će čitavu ekonomiju unutar Blockademia sustava, a služit će i kao glasački i upravljački token nakon što čitav projekt

Što donosi budućnost?

PBZ banke, IzyPay u Zabi i Keks Pay koji je postao samostalna aplikacija. Ovakve aplikacije omogućuju uplatu s IBAN-a na IBAN među korisnicima bez naknade.

Korisnicima vjerojatno najbliži trend je daljnji porast digitalnog plaćanja. Mastercard je još početkom 2020. godine uočio porast od 40% u beskontaktnom plaćanju. Uz beskontaktno plaćanje karticama ili povezanim uslugama poput plaćanja mobilnim telefonom ili pametnim satom, naprednim korištenjem biometrije u brzom plaćanju, postoji još niz sustava u razvoju.

dovršimo, potpuno decentraliziramo i predamo na upravljanje communityju. Zbog toga mali i veliki investitori vole u ovako ranoj fazi kupiti token, jer porastom broja korisnika sustava, vrijednost tokena može samo rasti, a za startup poput našeg, prodaja dijela tokena osigurava potrebna sredstva za daljnji razvoj, marketing, prisustvo na svjetskom tržištu…

Naša inicijalna distribucija tokena odvija se u potpunosti na Cardano platformi, što znači da mi ACI tokene zapravo zamjenjujemo za ADA coin (nativni Cardano coin).

Možemo možda već sad reći da smo za potrebe naše token rasprodaje razvili vlastiti web sustav, čije korištenje kasnije namjeravamo omogućiti i drugim kripto startartupima jer znamo da je financiranje svakog projekta u početku veliki izazov, a razvoj ovakvoga sustava zahtijeva uloženo vrijeme i financijska sredstva.“

Mario Kramarić: CEO

Blockademia koja traži ranu fazu financiranja izdavanjem vlastitog ACI tokena

Jedan od trendova koji se nameće osnivanje je potpuno digitalne banke bez fizičkih lokacija. Neke od ovakvih usluga već prisutnih i popularnih u Europi su N26, Revolut, Curve i Lunar. Ipak, kod nas popularni Revolut i dalje u očima korisnika nema status prave banke, mada donosi niz njenih funkcionalnosti. Prekretnica bi mogla biti isplata plaća na račune potpuno digitalne banke. Istovremeno se odvija nekoliko procesa.

Tradicionalne banke sve više usvajaju inovativne koncepte ovih rješenja, imaju ogromnu bazu korisnika i financijskih alata poput kredita i integriranosti u društvo koje im i dalje daju nedostižnu prednost, a Fintech tvrtke cijelo vrijeme pokušavaju inovirati.

Moguće je da ćemo vidjeti samo digitalnu banku u skoroj budućnosti sa svim funkcionalnostima, no hoće li se neka od tradicionalnih institucija okrenuti u

sasvim digitalno poslovanje ili će netko od nadolazećih Fintecha brže ostvariti takav status? U svakom slučaju, zbog novih funkcionalnosti u ovoj igri, najviše će benefita dobiti korisnici.

Ono što će se sigurno kao trend nastaviti, a događa se od početaka Fintech startup revolucije, suradnja je banaka i Fintech tvrtki. Banke koriste i koristit će napredna rješenja koja razvijaju startupi. Događa se simbioza u kojoj banke dobivaju cutting-edge proizvode s najnaprednijim korisničkim iskustvom na koje su korisnici navikli iz drugih proizvoda, dok startupi dobivaju od moćnijih banaka dotok financiranja ključan za opstanak i razvoj mladih tvrtki.

S tehnološke strane bankarske i fintech usluge mogle bi se okrenuti modelu mikroservisa. Ideja je razlomiti raznolike opcije i mogućnosti u neovisne komponente spojene u pozadini preko API-a, pri čemu bi se korisnicima i dalje činilo da koriste sveobuhvatnu uslugu. Financijski provideri

“Smisao Fintech proizvoda je da uz pomoć moderne tehnologije donose nova rješenja za korisnike i grade novu financijsku uslugu. “ Danijela Višnjić, direktorica Leanpay Hrvatska WWW.VIDILAB.COM

VIDI br. 309 / 2021

5

TEMA VIDI.FINTECH

Leanpay

Plaćanje na rate izvan banke

N

a hrvatsko tržište stigao je još jedan zanimljiv regionalni Fintech Leanpay. Aplikacija je razvila sustav financiranja potrošača, usluge koja je već prilično razvijena u nekim drugim zemljama. Leanpay je usluga kojom putem web sučelja možete ugovoriti obročno plaćanje prilikom kupovine na online i fizičkim trgovinama. Ideja je ponuditi potrošačima koji kupuju proizvode između 3.500 i 35.000 kuna jednostavno plaćanje na rate, u segmentu koji nije u punom fokusu banaka i gdje one nude kreditne kartice. „Leanpay korisiti modernu arhitekturu baziranu na servisima koji se nalaze na Cloudu. Sama platforma izgrađena je u Java i Java script programskim jezicima.

Upravo nam korištenje dokazanih tehnologija s Cloud servera omogućava ponuditi najbolje moguće iskustvo uz visoku razinu sigurnosti i zaštite klijenta. Leanpay koristi AIS uslugu, preko koje dobiva neophodne podatke klijenta iz njegove banke, kako bi napravila procjenu rizika, i u pozadini sustav u roku od nekoliko sekundi donosi odluku može li klijent dobiti odobrenje za plaćanje na rate ili ne.“ – pojasnila nam je tehnologiju iza Leanpaya Danijela Višnjić, direktorica za Hrvatsku.

Sustav funkcionira tako da Leanpay surađuje s ovlaštenim pružateljem informacija o stanju klijentova računa uz odobrenje samoga klijenta. Nakon što se registrira na Leanpay i podijeli informacije o tekućem računu, korisnik može nesmetano i brzo kupovati. U

bi s druge strane imali mogućnost raditi na svakoj komponenti pojedinačno, unaprijediti je i brže do korisnika donositi novitete, istovremeno nudeći veću sigurnost.

DeFi Lekcija iz blockchain knjige

Trenutačno sve banke funkcionriaju kao pouzdani entitet za posredništvo između korisnika i usluge, za držanje novca ili nuđenja fincnijskih usluga poput kredita.

Sve mogućnosti su centralizirane pod kapom krovne instutucije.

Trend decentraliziranog financiranja preuzima ideju iz blockchaina i omogućuje dvjema stranama direktnu sigurnu komunikaciju bez posrednika.

6

VIDI br. 309 / 2021

Danijela višnjić: Leanpay

vjeruje da je nakon uspjeha u Sloveniji Hrvatska odlično tržište za njihovu uslugu

procesu kupnje koristi se mobitel i prima jednokratna lozinka za potvrdu koraka u procesu. Danijela nam je dodatno opisala sigurnosne korake: „Identitet klijenta provjerava se na različite načine u procesu te su implementirane i dodatne sigurnosne kontrole, kao i kontrole provjere identiteta klijenta, te identifikacija i verifikacija klijenta prilikom svake kupnje, a sve provjere osnovni su uvjet kako bi plaćanje na rate bilo odobreno.“ Zanimalo nas je naravno i kakav je poslovni model. „Leanpay sklapa ugovore s trgovcima i u dogovoru s njima pruža fleksibilniji način plaćanja u usporedbi s drugim sličnim modelima. Moderno korisničko sučelje i digitalizirani procesi u stvarnom vremenu pružaju jedinstveno korisničko iskustvo, a otplata je raspoređena na razdoblje duže od razdoblja tradicionalnih potrošačkih zajmova. To kupcima daje značajnu slobodu, a trgovcima omogućava povećanje prodaje uz značajno smanjenje napuštanja košarice i odustanka od kupnje. Implementacija s Leanpayom za trgovca ne zahtjeva dodatni tehnološki razvoj i troškove. U Sloveniji Leanpay posluje već tri godine i ima suradnju s 400 partnera i trenutno više od nekoliko desetaka tisuća korisnika.“

Decentralizirane financije ili DeFi sustav je u kojem financijski proizvodi postaju dostupni putem decentralizirane blockchain mreže.

Sam blockchain i konkurenti poput hashgrapha trenutačno funkcioniraju kao paralelni svijet kojemu je uz nereguliranost i nestalnost glavna prepreka za šire prihvaćanje visoka cijena učenja koju mnogi korisnici nisu spremni uložiti.

Nedavno smo vidjeli kako se naš startup Blockademia koja svoj proizvod nudi na Cardano blockchain tehnologiji odlučila za financiranje putem tokenizacije. Tvrtka je izdala vlastiti token koji se temelji na blockchainu što je put kojemu tisuće tvrtki diljem svijeta kreću. Tokenizacija je zapravo izdavanje blockhain tokena koji predstavljaju vrijednost kojom možete trgovati. Radi se u biti o blockchain zamjeni za dionice kojom se briše prepreka posrednika i bilo tko s pristupom internetu može uz malo učenja investirati u tvrtku.

Dok se o trgovini kriptovalutama, mjenjačnicama i coinovima također može pričati kao o financijskoj tehnologiji, blockchain ima svoju primjenu i u tradicionalnim financijskim krugovima.

Tehnologija blockchaina može poboljšati transparentnost i efikasnost te sigurnost plaćanja i u tom smjeru banke i fintech kompanije razvijaju svoje proizvode.

Najrecentniji primjer blockchain tehnologije dolazi nam iz aktualnih Covid potvrda. Iza famoznih potvrda nalazi se ova brza i sigurna tehnologija.

NFT, odnosno nezamjenjivi token novi je trend u svijetu koji se odnosi na prodaju digitalne umjetnosti poput fotografija, videa ili sličnih uradaka. Blockchain tehnologija u pozadini je bazirana na Etheriumu i omogućuje nepovredivu potvrdu vlasništva.

Tako je primjerice moguće kupiti objavu na društvenoj mreži, GIF ili drugi digitalni asset koji je i inače dostupan online, ali uz potvrdu da je original vaš NFT. U Europi postoji niz zanimljivih Fintech blockchain startup kompanija poput 1inch Networka koji koristi decentralizirane protokole za brze i unosne operacije u rastućem DeFi svijetu. Mnogi startupi bave se kriptovalutama i rješavanjem izazova blockchain svijeta. zkSync se tako hvata ukoštac sa skalabilnošću Ethereuma, Cap Finance nudi brzo i decentralizirano trgovanje, Coinfirm nudi tehnologiju protiv pranja novca i usklađenost s postojećim regulativama itd. Lista blockchain startupa je ogromna, pri čemu se većina fokusira na trgovanje kriptovalutama, sigurne digitalne novčanike i slične usluge fokusirane na netradicionalne financijske usluge.

• #withCASH podizanje gotovine bez kartice • #withPAY plaćanje kontaktima iz mobitela koji su članovi #withPAY zajednice • #withSAVE štednja manjih iznosa • #withSIGN napredni elektronički potpis

PBZ DIGITALNO BANKARSTVO

SELFIE S FILTEROM ILI BEZ? Slatka je briga kako se fotografirati s najmilijima. Uz PBZ digitalno bankarstvo svojim mobitelom ugovorite brojne financijske proizvode i usluge bez odlaska u poslovnicu.

Google PayTM

#withCASH

#withSAVE

#withKEY

Apple Pay

#withSIGN

#withPAY

BRINEMO O SVEMU ŠTO VAM ZNAČI www.pbz.hr * Korisnici PBZ digitalnog bankarstva mogu koristiti uslugu Apple Pay i Google Pay za plaćanje na prodajnim mjestima označenim simbolima za prihvat beskontaktnog plaćanja i/ili simbolom Apple Pay i Google Pay. Mobilni telefon treba podržavati NFC tehnologiju i imati operativni sustav iOS 8.1 ili viši, odnosno Android 5.0 Lollipop ili viši. Google Pay je zaštitni znak Google LLC. Ovaj oglas je informativnog karaktera i ne predstavlja obvezujuću ponudu za PBZ.

FINA

C

M

Y

CM

MY

CY

CMY

K

Napredni digitalni alati Financijska agencija, osim što je servis za poslovne i privatne korisnike, u svojoj ponudi svakodnevno ima sve više hi-tech digitalnih rješenja. E-računi, digitalni certifikati i e-potpisi među dostupnim servisima snažno guraju digitalnu transformaciju i olakšavaju poslovanje

O VIDI NATIVE AD

sim svakodnevnog platnog prometa i usluga na koje smo se navikli u Financijskoj agenciji, javna tvrtka koja funkcionira na tržišnim principima iznimno je aktivna u polju digitalnih inovacija u koje ulaže dosta sredstava kroz Strategiju digitalne transformacije. Fina je otvorila niz IT razvojnih centara u Hrvatskoj, a neke od digitalnih usluga koje su razvijene u agenciji su e-Račun, digitalni certifikati, e-Potpis, e-Arhiv, e-Blokade, e-Dražba i sustav START.

E-račun je prekretnica u brzini poslovanja

Elektronički račun je istovjetan papirnatom, a izdaje se i zaprima u strukturiranom elektroničkom obliku (XML) čime se osigurava automatska elektronička obrada. Servis FINA e-Račun prilagođen je za korištenje svim poslovnim subjektima koji imaju potrebu slanja ili zaprimanja e-računa, neovisno o veličini poduzeća ili vrsti i načinu poslovanja. Svaki poslovni subjekt može odlučiti

hoće li ih razmjenjivati kroz praktično sučelje web aplikacije FINA e-Račun dostupne putem interneta. Ili mogu nastaviti obrađivati račune u svom računovodstvenom programu te ih putem web servisa povezati s FINA e-Računom kako bi automatski slali i zaprimali e-račune kroz svoje postojeće programe.

mFina : Unutar sučelja mobilne aplikacije moguće je koristiti uslugu mRačun

Fizičke osobe koje imaju potrebu slanja e-računa prema obveznicima javne nabave sukladno Zakonu o elektroničkom izdavanju računa u javnoj nabavi (NN 94/18) mogu ih putem Fininog samoregistracijskog portala slati prema obveznicima javne nabave bez naknade.

Tehnologija iza elektroničkog računa

Servis FINA e-Račun temelji se na PKI tehnologiji (eng. Public Key Infrastructure) baziranoj na tehnologiji digitalnih certifikata, čime se jamči visoka razina sigurnosti i autentikacija korisnika servisa. Poslovnom je subjektu prijava na servis FINA e-Račun omogućena samo onim digitalnim certifikatom kojemu je dodijeljeno pravo pristupa servisu, čime se postiže najveći stupanj pouzdanosti u autentičnost korisnika.

Svaki e-račun koji se šalje putem servisa FINA e-Račun pošiljatelj potpisuje svojim elektroničkim potpisom, a servis provjerava je li taj e-račun zaista potpisan digitalnim certifikatom korisnika koji na to ima prava. Dodatno se PDF vizualizacija e-računa, koja nastaje na strani servisa FINA e-Račun, ovjerava naprednim elektroničkim potpisom servisa u koji je ugrađen kvalificirani vremenski žig koji bilježi točno vrijeme ulaska e-računa u servis i jamči da je prilikom ovjere e-račun prošao sve potrebne kontrole. Za korištenje usluge potreban je digitalni poslovni certifikat, a korisnik može certifikatima

na kripto uređaju pristupiti servisu preko web aplikacije ili aplikacijskim certifikatom direktno iz svog softverskog rješenja koje je povezano s web servisom Financijske agencije. Korisnici servisa FINA e-Račun putem mobilne aplikacije mFina u svakom trenutku sa svojih mobilnih uređaja mogu pristupiti servisu i pregledavati svoje ulazne i izlazne e-račune, mijenjati im statuse i zaprimati obavijesti o pristiglima.

Benefiti e-Računa

Automatizacija razmjene računa, brža i jednostavnija obrada ulaznih te smanjeni troškovi isporuke i obrade izlaznih računa, sigurna pohrana, brz i jednostavan pristup zaprimljenim i arhiviranim računima samo su neki od benefita razmjene elektroničkih računa.

Servis FINA e-Račun omogućuje jednostavnu razmjenu e-računa, tj. upravljanje cjelokupnim poslovnim procesom izdavanja, prijenosa i zaprimanja e-računa i priloga, kao i njihovo sigurno arhiviranje.

Ugovaranje servisa FINA e-Račun moguće je putem Online servisa za predaju dokumentacije (OSPD) bez potrebe odlaska u poslovnicu i bez ugovorne obveze, što uvelike pogoduje korisnicima.

Što omogućuju digitalni certifikati?

Digitalni se certifikati primjenjuju na svim područjima poslovanja, posebno financijskom, pravnom i u IT-u, odnosno danas nema područja koje u svom segmentu poslovanja ne primjenjuje ili ne bi moglo primjenjivati digitalne certifikate.

Digitalni certifikat predstavlja elektroničku identifikacijsku iskaznicu koja sadrži ključ i informacije o vlasniku, trajanju, izdavatelju te ovjeru, odnosno potpis izdavatelja, a ujedno povezuje vlasnika certifikata s njegovim javnim ključem te je stoga primjenjiv u svim situacijama kada je nužna potvrda identiteta, bilo fizičke bilo pravne osobe. On se može koristiti za mnogobrojne primjene, a trenutačno ga poslovni subjekti koriste za elektronički potpis fizičke osobe koja ima ovlaštenje nešto potpisati i za elektronički potpis same pravne

Sigurnost digitalnih certifikata Digitalni certifikati koji se koriste u e-potpisu zasnovani su na dobro poznatom X.509 International Telecommunication Union (ITU) standardu i to na njegovoj trećoj verziji (X.509 v3) koja se danas koristi u velikom broju internetskih protokola, među kojima je najpoznatiji TLS/SSL protokol koji je osnova za dobro znani HTTPS. Cijela sigurnost e-potpisa i digitalnog certifikata počiva na: • Sigurnosti korištenja kriptografskog algoritma • Odgovarajućoj duljini

parakriptografskih ključeva • Sigurnosti korištene funkcije izračuna sažetka (hash algoritmi) • Zaštiti tajnosti privatnog ključa potpisnika • Sigurnosnim postupcima izdavatelja digitalnih certifikata.

Kriptografski algoritmi koji omogućavaju korištenje paraprivatnog i javnog ključa spadaju u skupinu asimetričnih kriptografskih algoritama. Danas su od njih najkorišteniji RSA (RivestShamir-Adleman) s duljinama ključeva od 2048 do 4096 bitova, a u novije vrijeme

osobe, koji se primjenjuje u formi elektroničkog pečata. Koliko je široka moguća primjena jasno je i iz različitih dostupnih certifikata.

Digitalni certifikati razlikuju se prema svojoj primjeni odnosno namjeni. Razlikujemo digitalne certifikate na kripto uređaju koji su namijenjeni za pristup i rad na elektroničkim servisima i za izradu kvalificiranog elektroničkog potpisa.

Tu su i certifikati za udaljeno potpisivanje ili potpisivanje u oblaku koji korisniku omogućava sigurno potpisivanje e-potpisom s bilo kojeg uređaja (pametnog telefona, tableta ili računala). Fina ima i aplikacijske certifikate za IT opremu koji omogućuju identifikaciju aplikacije koja potpisuje i poslovnog subjekta kojem je certifikat izdan. Osim navedenog, razlikujemo certifikate za autentikaciju mrežnih stranica tj. SSL certifikate, soft certifikate standardne razine sigurnosti namijenjene za e-potpis i autentikaciju za situaciju kada je standardna razina sigurnosti dovoljna pri primjeni. Postoje i druge vrste certifikata koje su namijenjene i prilagođene za određenu svrhu (fiskalizacija, PSD2 certifikati i dr.).

e-Račun Upravljajte cjelokupnim procesom izdavanja, zaprimanja te arhiviranja

javljaju se asimetrični algoritmi zasnovani na kriptografiji eliptičkih krivulja, npr. ECDSA (Elliptic Curve Digital Signature Algorithm) s duljinama ključeva od npr. 256 i 384 bita čija se uporaba sve više preporučuje za buduće razdoblje.

Danas se u elektroničkom potpisu za izračun sažetka najčešće koristi SHA-256 hash algoritam koji se smatra sigurnim i za buduće razdoblje.

Tajnost privatnog ključa najbolje se čuva odgovarajućim kriptografskim hardverom koji se najčešće pojavljuje u vidu pametnih (smart) kartica i USB tokena.

e-Potpisom do ubrzavanja poslovanja

Digitalizacija poslovanja primarni je benefit napredne usluge e-Potpis. Elektronički potpis koristi se radi zaštite integriteta dokumenta te cjelovitosti potpisanog sadržaja. Najveći su benefiti e-potpisa sigurnost, povjerenje, tajnost dokumenata i datoteka te zaštita njihove izvornosti. Za korištenje usluge, potpisnik mora imati svoj digitalni certifikat. Proces potpisivanja ide preko rješenja koje omogućuje implementaciju potpisa na dokument. To je moguće kao lokalna aplikacija instalirana na korisnikovu računalu (samostalna ili u sklopu odgovarajućeg programskog paketa) ili kao web aplikacija čiji se jedan dio koda izvršava na korisnikovu računalu.

Ovisno o potrebi korisnika, postoje aplikacije za manje subjekte, pojedinačno potpisivanje ili veliki broj dokumenata za veće subjekte.

Pored smart kartice i USB tokena, korisnik od izdavatelja certifikata dobiva odgovarajuće programe kako bi se kartica ili token mogli koristiti na korisnikovu računalu. U slučaju korištenja elektroničkog potpisivanja u oblaku, sâm izdavatelj osigurava propisanu zaštitu potpisnikova ključa na svojoj lokaciji te ujedno korisniku omogućuje izradu elektroničkog potpisa podataka na lokaciji izdavatelja certifikata. U tom slučaju potpisnik posjeduje samo sredstvo kojim se autenticira izdavatelju certifikata, a najčešće je to mobitel potpisnika.

E-potpis potrebno je i verificirati s druge strane putem softverskog rješenja za verifikaciju. To rješenje može doći u obliku aplikacije na računalu ili kao web aplikacija, a rješenje koristi potpisnikov certifikat te primjenom standardiziranih kriptografskih postupaka provjerava e-potpis podataka. Pri verifikaciji kvalificiranog elektroničkog potpisa rješenje za verifikaciju prolazi niz standardiziranih postupaka kako bi provjerilo kvalificirani potpis, njegovu izradu QSCD-om, kvalificirani certifikat i samu kvalificiranost pružatelja usluga povjerenja.

PBZ digitalno bankarstvo

Jedinstveno korisničko iskustvo u poslovanju s bankom Zakoračite u posve novu dimenziju bankarstva. Uz mobilnu aplikaciju PBZ digitalnog bankarstva upravljajte svojim financijama na jednostavniji način, kada i odakle god poželite, koristeći mobilni telefon, tablet, računalo ili pametni sat. Mobilna aplikacija dostupna je za preuzimanje u App Storeu, Google Play trgovini i Huawei AppGallery.

VIDI NATIVE AD

Inovativne funkcionalnosti

Brojne inovativne funkcionalnosti i usluge dostupne su odmah i svugdje samo jednim klikom: • #withCASH – podižite gotovinu bez kartice na PBZ bankomatima uz jednokratan kod koji se generira u mobilnoj aplikaciji • #withPAY – pošaljite novac u trenu kontaktima iz svojeg mobilnog uređaja koji su članovi #withPAY zajednice • #withSAVE – inovativan i interaktivan način štednje odvajanjem manjih iznosa tijekom dana na vašu štednju • Apple Pay i Google Pay™ – plaćajte beskontaktno svojim iOS i Android mobilnim uređajima na prodajnim mjestima označenim simbolima za prihvat beskontaktnog plaćanja.*

Ugovaranje proizvoda online

Uz inovativne funkcionalnosti PBZ digitalnog bankarstva bez potrebe za odlaskom u PBZ poslovnicu možete: • online ugovoriti novi proizvod ili uslugu • promijeniti uvjete pojedinih proizvoda ili usluga koje već koristite • digitalno potpisati dokumentaciju u aplikaciji uz napredni elektronički potpis #withSIGN.

Nove mogućnosti plaćanja

• Instant brzo plaćanje - u manje od deset sekundi sredstva će biti doznačena primatelju na transakcijski račun u drugoj banci u Hrvatskoj koja sudjeluje u novo uspostavljenom NKSInst platnom sustavu, neovisno radi li se o radnom ili neradnom danu

Osvojite nagradu uz PBZ digitalno bankarstvo Ako još uvijek nemate ugovoreno PBZ digitalno bankarstvo sada je pravo vrijeme da to učinite i sudjelujete u nagradnoj igri pod nazivom „Kartica puna kuna uz PBZ digitalno bankarstvo“ u kojoj možete osvojiti vrijednu nagradu. Za sudjelovanje u nagradnoj igri potrebno je za vrijeme trajanja nagradne igre od 20.10. do 31.12.2021. ugovoriti PBZ digitalno bankarstvo i napraviti barem jednu transakciju npr. platiti račun putem aplikacije. Možda baš vi budete među 10 sretnika koji će osvojiti 1000 kuna na PBZ Card Premium Visa Gold kartici.

Dodatna pogodnost Uz sudjelovanje u nagradnoj igri iskoristite i dodatnu pogodnost do 31.12.2021. za nove korisnike PBZ digitalnog bankarstva: prva tri mjeseca korištenja usluge bez naplate mjesečne članarine. Još je jedan razlog više da ugovorite PBZ digitalno bankarstvo! Pravila nagradne igre i više informacija o inovativnim funkcionalnostima PBZ digitalnog bankarstva potražite na www.pbz.hr.

• Pouzdani primatelji – plaćajte još brže bez autorizacije prijateljima, obitelji i ostalim primateljima čije račune označite kao pouzdane za plaćanje • Skeniraj i plati – plaćajte račune koji nemaju 2D bar kod slikanjem uplatnice ili učitajte PDF uplatnicu uz automatsko popunjavanje naloga za plaćanje, uz postojeću opciju plaćanja skeniranjem 2D bar koda na uplatnici • Brzi prijenosi – još jednostavnija plaćanja bez autorizacije između svojih računa i računa po kojima ste opunomoćeni.

* Mobilni telefon treba podržavati NFC tehnologiju i imati operativni sustav iOS 8.1 ili viši, odnosno Android 5.0 Lollipop ili viši. Google Pay je zaštitni znak Google LLC.

Beskontaktni Mastercard

Novo on-line bankarstvo i nova Mastercard kreditna kartica Sberbank je ove godine predstavila novu jedinstvenu aplikaciju za mobilno i internetsko bankarstvo koja se odlikuje brojnim funkcionalnosti, a među njima i podjelom na rate transakcija iznad 200 kuna učinjenih novom Sberbank Mastercard kreditnom karticom!

B

udući da je digitalna transformacija uključena u viziju i strateški smjer Sberbank, na tom tragu je razvijena nova 2u1 on-line banking aplikacija za pristup internetskom i mobilnom bankarstvu. Objedinjavanje dviju platformi u jednu, novi je korak u digitalizaciji usluga banke a ideja koja stoji iza nove aplikacije je kreiranje posve novog, jednostavnijeg i intuitivnijeg digitalnog iskustva. Digitalna transformacija nije samo digitalna preobrazba usluge, već joj je cilj ujedno olakšati i pojednostaviti korištenje, unaprijediti korisničko iskustvo te je novo on-line bankarstvo u potpunosti opravdalo očekivanja korisnika. Danas je Sberbank on-line bankarstvo prepoznatljivo i drugačije, a za njegovo korištenje nije nužno imati ugovoren tekući račun u banci, već je usluga dostupna i uz ugovorenu štednju, kredit te kreditnu karticu.

Moderan izgled i nove funkcionalnosti

Fokus kod izrade nove aplikacije bio je na zadržavanju dosadašnjih funkcionalnosti te implementaciji novina usmjerenih na iskazane potrebe korisnika. Kroz novo on-line bankarstvo korisnici imaju unificiran sustav autorizacija, bilo da se radi o autorizaciji plaćanja putem internetskog bankarstva ili online autorizaciji plaćanja karticama.

Aplikacija je doživjela kompletan redizajn koji uključuje i potpuno novo korisničko iskustvo. Jedna je od njenih ključnih funkcionalnosti i podjela debitnih i kreditnih kartičnih transakcija na rate.

Kako bi se postigla viša razina interaktivnosti s bankom te kako bi korisnici odgovore na svoje upite mogli čim brže dobiti, putem aplikacije je moguća i dvosmjerna komunikacija. Implementirano je i napredno tehnološko rješenje biometrijske prijave koja se može obaviti otiskom prsta ili prepoznavanjem lica. Od svakodnevno korištenih mogućnosti, on-line bankarstvo uključuje opciju „Slikaj i plati“ pri kojoj se mobilnim uređajem skenira uplatnica, a platni nalog automatski popunja.

Moguće je i brzo ponavljanje već izvršenih plaćanja.

Aplikacija na jednom mjestu omogućuje kontrolu troškova s trenutnim uvidom u sve račune.

Dio budućih planova uključuje ponudu i ugovaranje bankovnih proizvoda za koje se više neće trebati dolaziti u poslovnicu banke te izgradnju partnerskog ekosustava za druge inovativne usluge.

VIDI NATIVE AD

Sberbank

Nova beskontaktna Sberbank Mastercard kreditna kartica može se jednostavno zatražiti putem online zahtjeva ili u poslovnici banke, i to bez upisnine, članarine ili potrebe za otvaranjem tekućeg računa kako biste koristili funkcionalnost podjele na rate putem on-line bankarstva. Nova kartica ima 3u1 funkcionalnosti, pa se može birati plaćanje odjednom, kroz revolving sustav ili na rate. Kupnje iznad 200 kuna učinjene u zemlji, inozemstvu ili online možete unutar Sberbank on-line bankarstva podijeliti na do 12 rata. Besplatno on-line bankarstvo pruža i informacije o kartičnim transakcijama, a sa Sberbank Mastercard kreditnom karticom moguće je na Sberbank bankomatima podignutu gotovinu podijeliti do 12 rata.

Xenon forte

Veliki iskorak u radu s dokumentima u bankama Xenon forte isporučuje prilagođene aplikacije za automatizaciju digitalizacije ili vođenje dokumentacije u bankama temeljene na HyPAS platformi podržanoj na Kyocera multifunkcijskim uređajima

VIDI NATIVE AD

P

oslovanje banaka je uvijek zahtijevalo upotrebu velikih količina papirnatih dokumenata, pa je u zadnjih nekoliko godina digitalizacija postala nužan proces. Zbog širokog opsega posla potrebno je smanjiti opterećenje zaposlenika i pojednostaviti im rad uz povećanje njihove brzine i učinkovitosti. Uz učinkovite digitalne alate moguće je optimizirati poslovanje te osigurati jednostavniju, sigurniju i točniju obradu dokumenata. Na taj je način moguće smanjiti troškove i povećati produktivnost čime se u konačnici ostvaruje i veća profitabilnost.

Znamo da proces digitalizacije započinje prikupom i prihvatom podataka pa tako taj proces najčešće kreće od multifunkcijskih uređaja koji se u različitim odjelima u bankama koriste upravo tamo gdje dokumenti ulaze u poduzeće.

kamen temeljac za prihvat papirnatih dokumenata u elektroničkom obliku i njihov prijenos na backoffice bankarske sustave.«

Prilagodba u bankama

Kyocera multifunkcijski uređaji imaju HyPAS, platformu za razvoj aplikacija i upravo je nju Xenon forte, pružatelj rješenja za upravljanje dokumentima i usluga ispisa, iskoristio za razvoj rješenja koje jednostavno skeniranje dokumenta pretvara u pravi prihvat dokumenata u digitalizirani sustav banaka.

Tako se računalu nečitljivi dokumenti pretvaraju u strukturirani format iz kojeg se mogu čitati i prikupljati informacije. Prilagodljivost rješenja osigurava pružanje točno onakve usluge kakva odgovara potrebama poduzeća korisnika (u ovom slučaju bankama). »Naš razvojni tim prilagođava rješenja pojedinačnim kupcima i njihovim individualnim potrebama. Za HyPAS platformu razvili smo nekoliko namjenskih aplikacija čije se funkcionalnosti u praksi nadopunjuju uslugama vanjskih specijaliziranih pružatelja usluga. Na taj način poduzećima možemo omogućiti potpuno automatizirani krug digitalizacije računa ili temeljito vođenje dokumentacije za svakog zaposlenika u poduzeću,« kaže Ciril Kraševec, direktor tvrtke Xenon forte i dodaje: »Xenon forte ima veliko iskustvo u području digitalizacije poslovanja, posebice u bankarskom i financijskom sektoru, jer surađuje s nizom važnih banaka u Sloveniji. Iako optimizacija ispisnog okruženja gotovo uvijek rezultira smanjenjem broja uređaja za ispis, oni su sve važniji za banke i poduzeća, jer im uloga nije samo u obavljanju zadataka ispisa, već su

Xenon forte je najviše na području Slovenije iskoristio sve ove prednosti kako bi ostvario uspješnu suradnju sa brojnim bankama i pomogao im u digitalnoj transformaciji i ostvarenju ciljeva poslovanja bez papira.

Dobar primjer je i jedna od najvećih banaka u Sloveniji koja je u okviru svoje poslovne strategije i kontinuiranog sustava poboljšanja, odlučila nadograditi postojeći sustav obrade dokumenata.

Kao najbolje rješenje odabrano je prilagođavanje softvera multifunkcijskih uređaja, kroz koje je do sada provedena većina skeniranja. Između nekoliko potencijalnih ponuđača izabran je dobavljač Kyocerinih uređaja, poduzeće Xenon forte.

Rješenje se provodi kao aplikacija koja se koristi na multifunkcijskim uređajima Kyocera, a koja je usko integrirana s pozadinskim sustavom banke. Proces obrade dokumenta započinje tako da korisnik prije skeniranja na zaslonu multifunkcijskog uređaja odabere tip dokumenta, uređaj se automatski spaja na mrežnu uslugu pozadinskog sustava te se dinamično prilagođava daljnje ponašanje prema zahtjevima korisnika.

Dokument se nakon skeniranja ne oblikuje na uređaju, nego se informacije pomoću protočnog sustava šalju u sustav za upravljanje dokumentima gdje se formira konačni oblik datoteke, odnosno zapis PDF/A. U sustavu za upravljanje dokumentima datoteka se također automatski razvrstava prema internom planu klasifikacije koji definira način rukovanja, pohranjivanja i pristupanja svakom pojedinom pohranjenom dokumentu.

Budući da je riječ o potpunoj integraciji aplikacije u pozadinski sustav, svaka

promjena u sustavu dokumenta se redovito sinkronizira. Nakon provedbe projekta procijenjeno je da su ostvarene uštede značajne. Prva prednost je kraće vrijeme potrebno za rad s dokumentima što dugoročno dovodi do značajnih financijskih ušteda. Također je važno da se zbog automatizacije i ujednačavanja procesa obrade dokumenata značajno smanjuje mogućnost pogrešaka i zastoja.

Banka Intesa Sanpaolo (Slovenija) je uz pomoć Xenon fortea uvela delegirano ovlaštenje za ispis prilagođeno radu od kuće, što administratoru dokumenata omogućuje siguran rad s dokumentima i prosljeđivanje ovlaštenoj osobi koja ih ispisuje na lokaciji banke. Ovlaštena osoba dobiva e-mail da ga čeka dokument koji se može ispisati na najbližem printeru. Banka također koristi i namjensko rješenje ScannerVision za prihvat ulazne dokumentacije, koje je u potpunosti prilagođeno poslovnim procesima u banci. Zaposlenik skenira dokumente putem multifunkcijskog uređaja, a sustav ih prema sadržaju šalje u odgovarajuće mape i prema tome ih označava.

Nakon toga ih priprema za daljnju obradu u backoffice sustavima.

Addiko Bank je također u potpunosti iskoristila napredno upravljanje ispisom putem MyQ poslužitelja za ispis, koji omogućuje ispis na svim uređajima za ispis i osigurava poštivanje pravila glede pohrane optički snimljenih dokumenata u namjenske mape na poslužitelju banke. »Unatoč značajno smanjenoj količini pisača i manjem opterećenju IT odjela, zadovoljstvo zaposlenika novim ispisnim rješenjem je poraslo. Uštede su značajne na svakom koraku«, rekao je Jure Vehovec, direktor IT-a u Addiko Bank Slovenija.

U svim navedenim primjerima Xenon forte je uz pomoć Kyocera uređaja i njihovim aplikacijama ispunio očekivanja te osigurao zadovoljstvo svojih korisnika – banaka.

Ako vas zanima više detalja vezano uz navedene projekte ili biste htjeli na sličan način unaprijediti Vaše poslovanje možete nam se obratiti telefonski na 01 6185 824 ili e-mailom na info@xenon-forte.hr

Konica Minolta

Automatizacija procesa robotskim pomagačima Ako vaši djelatnici misle da previše vremena troše na repetitivne administrativne zadatke, RPA (automatizacija procesa robotima) može odraditi takve zadatke, a zaposlenici se mogu fokusirati na core business i kreativnije zadatke

VIDI NATIVE AD

K

ada bi se vratili par desetaka godina u prošlost, velike tvrtke imale su cijele odjele u administraciji koji su ručno odrađivali golemu količinu repetetivne papirologije. Računala su neke od procesa ubrzali, a digitalizacija je napravila dodatni pomak, no i dalje postoji potreba za zamornim pretipkavanjima zapisnika, računa ili nekih drugih ponavljajućih radnji. U nedavnom istraživanju 47% radnika se žalilo na digitalnu administraciju, a još je jedan postotni bod više bio udio onih koji misle da njihove vještine nisu na adekvatan način iskorištene.

Na neki način, mastodont nezaobilazne administracije drobi velik dio vremena i energije kreativnih ljudi s ključnim vještinama koje bi se mogle upotrijebiti u komunikaciji s klijentima, razvijanju rješenja ili drugim poslovima s većom dodatnom vrijednošću.

Oslobađanje tereta repetetivnih procesa

Jedno od kvalitetnih rješenja je automatizacija procesa pomoću digitalnih radnika. RPA (Robot Process Automation) usluga je koju unutar IT rješenja Inteligentnog povezanog radnog mjesta (ICW) nudi Konica Minolta. Radi se o softveru

koji se instalira na računalo te korištenjem miša i tipkovnice simulira rad zaposlenika te putem korisničkog sučelja može napraviti bilo koji proces kao i zaposlenici organizacije.

Raspon primjena je ogroman. Digitalni radnici, odnosno softver koji vrši automatizaciju idealni su u svim poslovnim primjenama gdje postoje repetetivni poslovi kao što su kopiranje podataka i slanje mailova. Među mogućim scenarijima je i sastavljanje dokumentacije različitih formata koji RPa : predefinirane procedure za izvršenje procesa

su strukturirani. Takav posao je predvidiv, ali je ponavljajući i zamoran, pa je logično da se ovakav zadatak prepusti softveru dok se zaposlenici mogu fokusirati na kreativne zadatke i rad s ljudima.

Jedan od problema koji postoji u organizacijama je nemogućnost povezivanja ili integracije dvaju softvera. Digitalni radnici će brzo i 100% pouzdano pretipkavati i provjeravati informacije iz jednog softvera u drugi preko korisničkog sučelja. Brzina rada ograničena je samo o brzini odgovora korisničkog sučelja. Robotski pomagači ovakav posao mogu raditi stotinu puta brže od čovjeka i uz potpunu preciznost.

Radnje robota: Akcija klik te izgled ikonice na koji robot mora kliknuti za izvršenje koraka u procesu

Koje benefite tvrtke mogu očekivati od RPA rješenja?

30% VIŠI POVRAT ULOŽENOG

29% VIŠU

UČINKOVITOST

27% BOLJE

RAZUMIJEVANJE KORISNIKA

23%

BRŽE PROCESE RADA

IZVOR- Study Process Mining & PRA 2019; IDG Research Services; 2019

Iskustva s terena i konkretni primjeri

Dosadašnja iskustva konzultanata iz Konica Minolte govore o najčešćim primjenama RPA softvera za automatizaciju u organizacijama koje imaju veliki back-office. Neka od područja gdje ima veliki potencijal za ubrzavanje poslovanja i uštede vremena za smislenije poslove zaposlenika su: turizam, banke, trgovina, osiguravajuće kuće, transport, logistika i slične djelatnosti.

Prema iskustvima iz dosadašnjih implementacija, konkretni zadaci za koje se digitalni radnici koriste i mogu se koristiti uključuju kod osiguravajućih kuća. Primjer je kod radnji vezanih uz štete: • Dodavanje dodatne dokumentacije u štetovni spis • Otvaranje štete, kontrola podatka – ugovaratelj, osiguranik, štetnik, oštećenik, broj police i dr.

• Kontrole iznosa štete – npr. franšize ili limita pokrića • Priprema naloga za isplatu šteta – veza s računovodstvenim djelom sustava • Knjiženje šteta • Izvještavanje o likvidiranim, otklonjenim, isplaćenim štetama • Automatska likvidacija šteta manjih vrijednosti (npr. do 100 kn) • Traženje odobrenja za likvidaciju šteta većih vrijednosti • Slanje mailova klijentima o zaprimljenoj, odnosno otvorenoj šteti • Slanje mailova klijentima o isplaćenoj šteti Još jedno od područja gdje se mogu očekivati veliki benefiti RPA implementacije je kontroling.

Ovo su neki od zadataka koje digitalni radnici mogu uspješno izvršiti: • Konsolidiranje izvještaja • Priprema podataka iz različitih izvora • Testiranje novih verzija aplikacija Također velika je primjena i u turizmu, gdje u hotelijerstvu možemo izdvojiti neke od procesa, a to su: • Administracija u kuhinji kod naručivanja hrane i pića • Onboarding plan za prijavu gostiju kao što su unos u eVisitor, prijava u interni sustav, registracija gostiju na usluge hotela kao što su wellness, fitness, gym, transferi i slično

• Naručivanje robe od dobavljača • Razduživanje robe u kuhinjama na kraju smjene i slično • Kontrola rezervacije gostiju kod vanjskih servisa za rezervaciju Logističke tvrtke i ostale kojima to nije primarna djelatnost, ali zbog svoje veličine imaju zahtjevnu logistiku, imaju također nekoliko scenarija primjene kroz: • Naručivanje kurirske službe koji imaju B2B web aplikaciju za naručivanje dostave za preuzimanje robe • Razduživanje ili zaprimanje robe na stanje

Kako funkcionira RPA rješenje

Svako rješenje i svaka implementacija je posebno prilagođena i odrađuje se u dogovoru s klijentom, pa je na neki način svako rješenje individualno i prilagođeno potrebama korisnika. Kao pomagače svojim robotskim djelatnicima pri obradi skenirane dokumentacije Konica Minolta koristi OCR (optical character recognition) rješenja za prepoznavanje teksta na dokumentima te strukturiranje istih, koje dalje Robot ima na raspolaganju za daljnji rad u procesu.

Prvi korak je detaljna analiza kako bi se razumjeli izazovi. Poslovni procesi i problemi se mapiraju i pokušavaju shvatiti potrebe.

Nakon toga slijedi razgovor s tvrtkom gdje se pokušava utvrditi koji je cilj, što potom vodi do prijedloga i nacrta prema planu izvršenja.

HQ konzola :

s prikazanim procesom

Slijedi digitalizacija papirnatih ili analognih informacija kako bi se stvorili preduvjeti za inteligentno procesiranje i automatizacija informacija.

Zadnja faza je implementiranje robotskog softvera koji će izvršavati kompleksne, repetitivne zadatke.

Tri su moguća scenarija implementacije. Sustav se može postaviti on-premise, u Cloudu ili u hibridnoj varijanti, a odabir je u potpunosti na klijentu. Roboti su jednostavni za implementaciju i već kroz nekoliko dana mogu započeti raditi na svom radnom mjestu.

Sastoje se od dvije komponente, a to su: • HQ (Headquarters) odnosno konzola za upravljanje robotima. Uz to, u konzoli se dizajniraju procesi i rade testovi. Ova komponenta se nalazi u potpunosti na Cloud serveru kod opcije odabira Hibridne ili Cloud implementacije • Robot, softverska komponenta koja prema uputama iz HQ konzole izvršava proces i u pravilu je instalirana na infrastrukturi korisnika, no može biti i u Cloud-u. Razlika je što u slučaju prekida veze između HQ komponente i Robota, Robot i dalje nastaviti izvršavati procese ukoliko je instaliran na strani korisnika

Digitalizacija je nužnost, ne izbor U svijetu koji zbog napretka tehnologije ide nevjerojatnom brzinom naprijed, za uspješan posao gotovo je nemoguće ostati konkurentan bez poboljšavanja svih procesa kroz benefite koje donosi digitalizacija. Zamislite si dvije jednako kvalitetne kompanije koje imaju konkurentan proizvod. Ako jedna od njih zbog uvođenja inteligentnog poslovnog rješenja odjednom postigne 29% veću učinkovitost, 27% bolje razumijevanje korisnika i 23% brže procese, odjednom će biti u velikoj prednosti.

Upravo su gore navedeni neki iskustvom prepoznati benefiti uvođenja RPA automatizacije putem robotskih pomagača.

Kontaktirajte stručnjake Konica Minolte na info@konicaminolta.hr i zatražite konzultacije već danas.

Zvijer je budna.

www.pcplay.hr

Opet u igri.