Prevoyance Marne

Prévoyance JUIN 2020

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Supplément

Prévoyance

À l’inverse, un contrat obsèques ne peut être proposé que par un opérateur funéraire qui recueillera en amont les volontés de la personne, aussi bien les volontés essentielles que le choix des prestations, et établira ainsi un devis précis du coût des obsèques. Seul les pompes funèbres sont habilitées à faire ce type de devis. De plus, le client donne mandat à cette entreprise pour qu’elle organise les obsèques le jour venu. Un contrat obsèques, parce qu’il est assorti d’un mandat de dernières volontés et d’un devis funéraire précis dispose d’une valeur testamentaire. Le client d’un contrat obsèques a ainsi la certitude que ses dernières volontés seront respectées. La famille n’aura plus qu’à fixer les horaires des obsèques et déposer les vêtements. Souvent, les pompes funèbres font même une photocopie du livret de famille pour faire la déclaration de décès en mairie.

Ce type de contrat permet de répondre à tous types de demande, des plus simples aux plus personnalisées, et a l’avantage d’éviter des choix difficiles, ou de mauvaises surprises lors du décès et permet à la famille de mieux vivre son deuil.

Elle est aussi la seule solution pour les personnes seules qui ne savent pas à qui confier cette lourde responsabilité.

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Il faut différencier capital obsèques et contrat obsèques.

Un capital obsèques a pour but premier de décharger sa famille du coût financier lié aux obsèques, mais il ne précise pas du tout les volontés dites essentielles, comme l’inhumation ou la crémation, l’aspect civil ou religieux. De plus, le montant est défini sur un coût moyen des obsèques et peut s’avérer insuffisant lors de l’organisation des obsèques car il ne s’agit pas d’un contrat sur mesure : les dernières volontés n’entrent pas en ligne de compte pour déterminer le capital à assurer.

Pourquoi faire un contrat obsèques ?

Les contrats prévoyant un capital obsèques sont souvent proposés par les banques, assurances et mutuelles (en option d’un contrat de mutuelle santé par exemple).

Ce type de contrat a souvent un délai de carence d’un, voire deux ans. Parfois, leurs garanties ne vous couvrent que jusqu’à un certain âge. En cas de vie au-delà de cet âge les fonds que vous aurez versés seront perdus.

Enfin, la famille devra le jour venu organiser les obsèques chez des pompes funèbres et choisir les prestations.

Parfois, la famille n’a même pas le choix des pompes funèbres qui organiseront les obsèques, à moins d’avancer les frais et se faire rembourser par la suite.

« LE CLIENT D’UN CONTRAT OBSÈQUES DÉCHARGE ÉGALEMENT SA FAMILLE DE L’ASPECT FINANCIER »

Une fois ce devis établi, l’entreprise proposera une solution de financement, avec ou sans délais de carence en fonction de l’état de santé et des capacités financières du client qui déchargera également sa famille de l’aspect financier. C’est l’entreprise de pompes funèbres qui touchera l’argent seulement au moment du décès, afin de le sécuriser, elle passe par des assureurs spécialisés en contrats obsèques.

Ces contrats sont souvent complétés par une garantie permettant de couvrir le rapatriement du corps quel que soit le lieu du décès, en France ou dans le monde et d’organiser par la suite les obsèques comme l’avait prévu le client sans que la famille n’ait une fois de plus à s’en occuper.

Le coût financier de ce genre de contrats n’est pas supérieur à celui d’un capital décès, et offre la possibilité de placer un capital complémentaire permettant de couvrir la hausse des tarifs des obsèques et d’avoir la certitude que rien ne sera demandé à la famille le jour venu. Si ce capital n’est pas utilisé, il revient dans tous les cas aux bénéficiaires dits « de second rang », mais n’est pas conservé par l’entreprise de pompes funèbres. Ces sommes bénéficient en plus de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie.

La France a subi une période exceptionnelle durant deux mois avec la Covid 19. Malheureusement, beaucoup de familles se sont trouvées démunies devant l’organisation des obsèques de leurs proches alors que le sujet, souvent tabou, n’a jamais été évoqué. De même pour le financement et des choix

« LE CLIENT D’UN CONTRAT OBSÈQUES A AINSI LA CERTITUDE QUE SES DERNIÈRES VOLONTÉS SERONT RESPECTÉES. CELA PERMET À LA FAMILLE DE MIEUX VIVRE SON DEUIL.»

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Comment et où faire un contrat obsèques ?

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Les réglementations et législations à connaître sur le contrat obsèques.

importants à faire parfois à distance car il était compliqué voire impossible de se déplacer chez un opérateur funéraire durant cette crise. Les pompes funèbres et les familles qui ont subi un deuil durant cette période sont d’accord pour admettre que la présence d’un contrat obsèques a énormément soulagé les proches et simplifié l’organisation de ces obsèques déjà traumatisantes de par le contexte et les règlementations drastiques imposées par la crise sanitaire.

La prévoyance obsèques est régie à la fois par le code des assurances et la législation funéraire.

Il faut retenir que pour qu’une entreprise de pompes funèbres soit bénéficiaire d’un contrat obsèques, des volontés et un devis doivent forcement être rattachés à ce contrat. Sinon, seul un tiers peut toucher le capital. L’article L2223-35-1 du Code Général des collectivité territoriales interdit à une entreprise de pompes funèbres d’accepter à l’avance le bénéfice du contrat, laissant ainsi au client, de modifier de son vivant, autant de fois qu’il le souhaite l’entreprise de pompes funèbres, ainsi que ses volontés concernant l’organisations des obsèques.

En revanche celle-ci sont figées une fois le décès survenu.

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Une entreprise de pompes funèbres n’a également pas le droit de conserver l’argent d’un contrat obsèques sur ses propres comptes et doit passer par un assureur, qui va sécuriser ces fonds.

Enfin, la directive sur la distribution d’assurance, loi européenne entrée en application en 2018 impose une obligation d’information et de conseil avant toute souscription de contrat obsèques.

Avant de signer un contrat, elle doit informer son client de la totalité des frais que va engendrer la mise en place de ce contrat, l’informer de ses honoraires, se renseigner sur ses besoins et sa situation financière afin de lui proposer la solution qui lui correspond le mieux. Cela impose la mise en place d’un parcours client, la remise de documents d’informations clés, avant la signature du contrat, pour que vous soyez totalement informé et serein sur ce passage certes non obligatoire mais indispensable.

En somme, contrairement aux contrats de type « capital obsèques », les contrats obsèques apportent davantage de sécurité. Ceux-ci sont composés sur mesure et proposés par un personnel diplômé dans les activités du funéraire. En outre, ces produits ne coûtent pas plus chers que les produits proposés par les banques.

Informations recueillies auprès du professionnel FAPE obsèques- juin 2020

Comme nous l’avons évoqué, la seule possibilité de faire un contrat obsèques est de s’adresser à une entreprise de pompes funèbres.

L’idéal est d’appeler en amont afin de fixer un rendez-vous, car si le conseiller funéraire est déjà avec une famille en deuil, il n’aura pas forcement le temps de vous recevoir et cela peut être frustrant. Même si le sujet peut sembler difficile, le conseiller funéraire saura vous rassurer et vous accompagner de par son professionnalisme. Il peut s’agir d’une entreprise faisant partie d’un groupe ou une entreprise indépendante.

Avant le rendez-vous, commencez à vous poser des questions simples sur vos volontés essentielles, si l’on souhaite des obsèques civiles ou religieuses, une inhumation ou une crémation, quelle sera la destination des cendres…

C’est là tout le rôle de votre conseiller funéraire. Sa profession est réglementée, ce qui vous garantit qu’il a suivi une formation adéquate pour vous accompagner.

Lors du rendez-vous, le conseiller funéraire répondra à toutes vos questions et vous orientera sur la faisabilité de votre projet, par exemple, on ne peut pas choisir le cimetière au hasard, où il vérifiera si vos droits sont bien reconnus dans la sépulture de famille dans laquelle vous souhaitez être inhumé. Le fait de faire ces vérifications en amont évitent beaucoup de déconvenues le jour venu.

Vous pouvez également réfléchir à la façon dont vous souhaitez financer ce contrat obsèques, en une fois, en plusieurs fois, quel montant mensuel vous souhaitez y consacrer, sur quelle durée. Il faut retenir que dans la majorité des cas, que vous soyez arrivés à terme ou pas de votre période de financement, la totalité du coût des obsèques sera garantie par votre contrat.

Par la suite, le conseiller funéraire vous remettra des cartes autocollantes et format CB, à coller dans votre livret de famille et à garder dans votre portefeuille afin que vos proches soient informés de la présence de votre contrat obsèques, vous repartirez ainsi l’esprit libre.

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De nombreuses personnes en bonne santé n’ont pas pris leur disposition au cas où ! Avec la venue de cette pandémie le Covid-19 et la menace soudaine de la mort, la question de l’organisation des obsèques et des choix s’imposent brutalement à la famille.

Il faut savoir que pour toutes personnes décédées suite au virus, la crémation n’est pas systématique. Les seules mesures imposées sont, actuellement, celles qui ont été prises par un décret (N° 2020-384) du 1er avril 2020 : « Les défunts atteints ou probablement atteints du Covid-19 au moment de leur décès font l’objet d’une mise en bière immédiate. La pratique de la toilette mortuaire est interdite pour ces défunts. » Ces mesures sont plus dures, pour les familles, que celles du 24 mars 2020 préconisées par le Haut conseil de la santé publique. À savoir « une toilette funéraire avec protections adaptées (lunettes, masque chirurgical, tablier antiprojections, gants à usage unique) » ; il prévoyait l’enveloppement du corps dans une « housse imperméable », et son transfert dans une chambre mortuaire. Cette housse devait être « fermée, en maintenant une ouverture de cinq-dix centimètres en haut si le corps n’a pas pu être présenté aux proches et qu’il devra l’être en chambre mortuaire », afin que les proches puissent « voir le visage de la personne décédée dans la chambre hospitalière, mortuaire ou funéraire, tout en respectant les mesures barrières ». Avec la « mise en bière immédiate ».

Faire savoir ses dernières volontés à un proche Le choix entre l’inhumation et la crémation pour l’organisation d’un deuil est effectué par les proches du défunt, censés respecter ses dernières volontés. Si elles n’ont pas été écrites ce sera à la famille de décider, de faire le choix à la place de… Situation pouvant créer le déchirement…

Dans les limites de l’éthique Si le respect des dernières volontés du défunt est un principe de base, ce principe est limité par l’article 6 du Code civil, qui interdit de déroger à l’ordre public et aux bonnes mœurs : inhumation ou crémation, rien d’autre. S’il est aussi possible de donner son corps à la science ou à la médecine, tout autre mode de sépulture que l’inhumation ou la crémation est interdit par la loi. La jurisprudence interdit notamment la conservation d’une dépouille par cryogénisation (conservation des corps à très basse température).

Les dernières volontés du défunt doivent être conformes à certaines règles d’hygiène. En ce qui concerne la dispersion des cendres d’un défunt : ➘ Quelle que soit la destination des cendres, le Code général des collectivités territoriales impose aux familles d’obtenir l’autorisation de la mairie. ➘ Les dernières volontés du défunt devront respecter cette nécessité d’autorisation.

Enfin, l’inhumation hors cimetière est très réglementée. Là encore, les dernières volontés du défunt ne peuvent y déroger.

Dernières volontés,

Covid-19 et obsèques

Ce que dit la loi En France, d’après l’article 3 de la loi du 15 novembre 1887, chacun a la liberté d’organiser ses propres funérailles : ➘ Ainsi, de son vivant, toute personne en état d’écrire un testament peut définir les conditions de ses funérailles comme elle le souhaite. ➘ Après son décès, le défunt a droit au respect de ses dernières volontés. ➘ La loi de 1887, reprise par l’article 433-21-1 du Code pénal, prévoit que « toute personne qui donne aux funérailles un caractère contraire à la volonté du défunt », alors qu’elle en a connaissance, sera punie : ➘ de 6 mois d’emprisonnement ; ➘ d’une amende de 7 500 €.

Le malade donnera les coordonnées de cette personne aux services administratifs de l’hôpital où il sera, éventuellement, admis en réanimation, ou bien il les conservera auprès de lui, s’il craint de mourir à son domicile.

Contrat de prévoyance : gare à la carence

Habituellement, les personnes qui préparent leurs obsèques souscrivent un contrat de prévoyance funéraire auprès d’un opérateur de pompes funèbres. Mais ce contrat, qui est payé à un assureur, au moyen de « primes périodiques », prévoit en général un délai de carence d’un an.

S’il est payé au moyen d’une « prime unique » (au comptant), le délai de carence ne jouera pas.

Prélèvement des frais jusqu’à 5 000 euros

La personne de confiance qui acceptera d’organiser les obsèques n’aura pas à les financer, leur montant pouvant être prélevé sur le compte du défunt, dans la limite de 5 000 euros - si, bien sûr, le compte est créditeur. Cela se passe de la manière suivante : la personne signe le devis que lui propose l’opérateur de pompes funèbres, et lui remet un chèque de caution. L’opérateur se charge des actes qu’elle lui a commandés.

Après la cérémonie, lorsqu’il lui envoie la facture, elle l’autorise à se payer sur le compte du défunt, dont elle lui fournit un relevé d’identité bancaire (RIB). La banque opère un virement sur le compte de l’opérateur, qui rend le chèque de caution.

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Prévoyance

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Avec le Covid-19, la réflexion sur l’organisation des obsèques.

Inhumation, crémation, don de corps à la science s’impose… :

e Témoignag

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Comme elle souffrait du Covid, tout un protocole a été mis en place, juste après son décès : « ça a été très vite. Elle a été rapidement emballée dans une housse et enlevée de la chambre. Mes frères n’ont pas pu la voir une dernière fois. Moi, j’ai pu, très brièvement, à la morgue de la polyclinique. A priori, cela n’aurait pas été possible à l’hôpital. Chaque établissement a ses règles. Autour d’elle, il y avait des rubalises avec des bandes jaunes et noires et c’était marqué covid.

Il était impossible que je m’approche d’elle. »

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Une cérémonie en tout petit comité

Des obsèques chamboulées

Madeleine avait 90 ans. Elle était croyante. « Je voulais que l’on respecte ses dernières volontés. Ce n’était pas imaginable qu’elle soit incinérée, qu’elle ne puisse pas reposer, dans le caveau, à côté de son mari. Je voulais une messe comme elle le souhaitait. »

Dominique Berger rappelle le contexte : « Les pompes funèbres étaient débordées. Il y avait beaucoup de morts à ce moment-là. La cérémonie a eu lieu dix jours après le décès. » Seules quinze personnes ont pu assister aux obsèques à l’église de Tinqueux. « On était vraiment entre nous. Ce fut bien une messe et célébrée par un prêtre. On a pu lire des textes mais il n’y a pas eu de communion à cause des gestes barrières à respecter. J’estime que l’on a réussi à lui dire au revoir comme elle le souhaitait, contrairement à d’autres pour qui les obsèques de leurs proches se sont faits dans la précipitation, sans réel recueillement ».

Aurélie Beaussart

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« Maman résidait en Ephad à Cormontreuil. Elle est décédée du coronavirus, le vendredi 10 avril, en pleine période de confinement. » Dominique Berger revient sur cette période compliquée à plus d’un titre. « Je ne pouvais pas lui rendre visite depuis plusieurs semaines et j’avais très peu d’informations de l’établissement sur comment elle allait, vivait le fait d’être cloitrée dans sa chambre. Quand on m’a dit qu’elle avait été transportée à la polyclinique de Bezannes et qu’elle souffrait du Covid, je savais à quoi m’attendre... J’ai donc appelé les pompes funèbres, mes parents avaient signé une convention d’obsèques. »

Coronavirus

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L’épidémie de Covid-19 a impacté jusqu’à l’organisation même des obsèques, rajoutant de la douleur à la douleur.

« C’était un cercueil simple, pas hermétique, dans la gamme qu’elle avait choisi. Et elle a été mise dans son cercueil, comme elle était. Le personnel des pompes funèbres avait l’interdiction de la toucher. Pas de soins de conservation donc, et elle n’a pas été habillée. Elle repose avec ce qu’elle portait au moment de son décès. Le cercueil a été très rapidement fermé. Ils n’avaient pas le choix. Et on n’a pas pu assister à la mise en bière. Au funérarium, en attendant l’enterrement, on a pu aller auprès de son cercueil fermé sans le toucher pour se recueillir. »

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e Témoignag

Quand le confinement empêche les familles de se réunir autour du défunt

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Carine* a subi la douloureuse épreuve du deuil pendant la crise sanitaire. Gravement malade, son oncle a été emporté en pleine période de confinement et la famille a dû faire face à ce décès en tenant compte des restrictions mises en place par l’Etat. Une expérience émouvante qui témoigne de la force des liens familiaux même dans l’éloignement… « La cérémonie de funérailles représentait un rassemblement familial de soutien à ma tante, mes cousines et toute la famille. Nous nous devons d’être auprès de nos proches dans les moments difficiles. Et les funérailles représentent une étape très importante pour le processus de deuil. Se rassembler en famille, parler des souvenirs, s’embrasser, se soutenir est un moment fort dans notre famille.

Pour nous, le travail de deuil démarre au moment de notre rassemblement, de la cérémonie et de la mise en terre du défunt. Avec le confinement, tout s’est déroulé dans la plus stricte intimité : il n’y avait que ma tante, ses filles, ses gendres et ses petits-enfants. Mon oncle et ma tante habitent en Auvergne. Le confinement et la distance nous ont empêchés de faire le déplacement.

Dire Au revoir à distance …

De notre côté, tous les membres de la famille ont allumé une bougie et pris en photo cette bougie et y ajoutant un message. Une vidéo avec une

jolie musique a ensuite rassemblé les photos. Nous avons aussi envoyé des messages personnels à ma tante qui ont été diffusés durant la cérémonie. Un moment de recueillement a été observé dans chaque habitation durant la cérémonie avec une bougie allumée. Nous avons tous pleuré dans notre coin, seuls, loin de notre famille. « NOUS AVONS TOUS ALLUMÉ UNE BOUGIE CHEZ NOUS POUR RENDRE HOMMAGE À MON ONCLE, CHACUN CHEZ SOI, MAIS TOUS ENSEMBLE »

« Une cérémonie est prévue dans quelques mois pour pouvoir se retrouver et passer la journée ensemble. Je suis allée en Auvergne ce weekend avec ma mère et ma tante. Nous avons rendu visite à ma tante pour la première fois depuis le 4 avril. Nous nous sommes serrées dans les bras, embrassées (avec le masque bien-sûr) et avons pleuré ensemble. Nous nous sommes recueillies sur la tombe de mon oncle. Le travail de deuil peut enfin démarrer… »

*le nom a été modifié

Organisation d’obsèques Caveaux Contrat obsèques Transports Funérarium Gravure Magasin d’exposition

“

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Une triste période « Nous sommes passés par des mois compliqués, par bien des aspects. Vraiment une triste période », indique Carine Clouet, du Centre funéraire Marchetti à Château-Thierry, dans l’Aisne. « Nous avons dû faire face à une hausse importante du nombre de décès, avec des proches qui n’étaient pas préparés aux contraintes et à une mise en bière immédiate. Ne pas revoir le défunt une dernière fois, ça a beaucoup choqué les familles. Le cœur de notre métier, c’est de recevoir les gens, d’apaiser, d’organiser. Et ce n’était plus le cas. Dans le fort de la vague, quand on avait beaucoup de décès journaliers, on avait l’impression d’être des techniciens de la mort. »

La pratique de la toilette mortuaire était proscrite tout comme les toilettes rituelles juives ou musulmanes. Il n’y avait pas de présentation en chambre funéraire en cercueil ouvert. « Interdiction de toucher le cercueil ou de le bénir », indique Krysostom Cornard des Pompes funèbres Mozet-Cornard à Sedan, dans les Ardennes. « Les familles étaient en colère », poursuit Michel Brie des Pompes Funèbres Robert, dans l’Aube.

Le mot de nos

« Les cérémonies étaient certes autorisées mais dans la limite de 20 personnes, employés des pompes funèbres compris », poursuit M. Cornard, que ce soit dans les lieux de culte comme dans les cimetières. « Par la force des choses, on a été amenés à filmer des cérémonies à la demande des familles », précise M. Brie. Quant aux crémations, elles ont été réalisées bien souvent à huis clos. « Ce fut très dur pour les familles car expéditif. Les proches ne pouvaient pas rentrer dans le crématorium », ajoute M. Robert. « En ce moment, on gère l’après-confinement. Beaucoup de familles souhaitent rendre un réel hommage à leur défunt », continue M. Henni. Et, pour les familles dans la peine, pas de geste de réconfort. « On doit faire respecter les gestes barrières, de distanciation physique », rappelle M. Cornard, veiller à ce qu’il n’y ait pas d’accolade, d’embrassade ou de poignée de main.

professionnels ...

Dans la Marne aussi, les décès ont été plus importants, « surtout au mois d’avril, pas vraiment sur Reims mais sur Épernay et le sud de la Marne », explique Emmanuel Henni des Pompes funèbres Galichet. « On avait sans cesse des décrets qui se contredisaient sur ce que l’on pouvait faire ou non. Ce fut une période anxiogène, avec des rumeurs qui circulaient et qu’il fallait démentir : les inhumations étaient encore possibles et on pouvait toujours choisir le cercueil. » Les soins de conservation du corps étaient interdits sur un défunt mort du covid ou soupçonné d’être décédé des suites du coronavirus.

Château Thierry

Aisne Centre funéraire Marchetti , Carine Clouet « Vraiment une triste Période …»

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Aube Robert Funéraire, Monsieur Brie « Les familles étaient en colère… »

Boulzicourt

Sedan

Ardennes

Dom-leMesnil

Reims

Pompes funèbres Mozet-Cornard, Monsieur Cornard, « Interdiction de toucher le cercueil … »

Marne Pompes funèbres Galichet, Monsieur Henni « L’après-confinement.

Beaucoup de familles souhaitent rendre un réel hommage à leur défunt… »

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Cérémonie : des obsèques en ligne, accessibles à tous Les mesures prises dans le cadre de la crise sanitaire visent à réduire les rassemblements et, l’épreuve du deuil, majoritairement collective, s'en trouve perturbée. Pour aider familles et amis à participer aux obsèques civiles ou religieuses d’un proche, Global Est Médias a mis en place le service Cérémonie, pour permettre ce dernier adieu.

Cérémonie est une solution digitale de diffusion d’obsèques en ligne qui permet à tous d’assister à des funérailles. Une solution concrète pour les proches et facile à mettre en place pour les pompes funèbres, qui facilitent le processus de deuil.

Pour rendre un dernier hommage, quelles que soient les contraintes techniques, géographiques ou de santé rencontrées, la solution Cérémonie, offre également un outil accessible à tous pour témoigner de l’attachement porté à la personne disparue et apporter son soutien à la famille endeuillée.

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L’équipe Cérémonie s’occupe de tout, en partenariat avec les pompes funèbres, qui assurent la captation vidéo. La famille n’a aucune démarche supplémentaire à réaliser. Les proches peuvent également choisir les personnes avec qui partager ce moment et de donner accès à la cérémonie en ligne au plus grand nombre ou de privilégier des invitations personnelles.

Le service Cérémonie est fourni prioritairement par le biais des pompes funèbres. Cérémonie garantit un accompagnement continu et personnalisé avant, pendant et après la retransmission afin que vous puissiez vous concentrer sur ce moment de recueillement, sans préoccupation technique.

La cérémonie d’obsèques est retransmise sur une plateforme sécurisée, hébergée en France, aux couleurs sobres et adaptées aux circonstances. Cérémonie garantit l’intégrité de la vidéo et des données relatives à l’entourage du défunt, dans le respect de la RGPD. Cérémonie est sécurisée et nécessite une identification préalable de chaque participant.

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