Massimo Massaron News ed. III

Editorial CÓMO VEMOS EL MUNDO ES MÁS IMPORTANTE QUE CÓMO ES REALMENTE a

percepción

Llas

de Bienes Raíces o el de

de

Hipotecas, ser solidario,

cosas o hechos

cambian

confiar en un equipo y

dependiendo

ver las cosas de manera

de quien las vea, quien

positiva y sincera, hacen

las analice o del estado

que nuestro entorno ( y

de animo del observador.

un poquito del mundo)

En el momento actual, mucho

se

dice

sean mejor.

al

respecto del rumbo de

Por

la economía y del país.

La nueva administración probables enfermedades, simplemente dió

pie

para

que probablemente

tarde

se

o transforma en algo que

muchos comenzaran a temprano se encuentre necesariamente no se irá a convertir en un drama.

propagar una sensación en estado terminal.

negativa, cosa que no Por eso, la manera de Tener estados mentales se consigue comprobar cómo vemos las cosas que en

los

solo

nos

hacen

indicadores es mas importante de imaginar

posibles

consecuencias negativas a todo lo que hagamos, es

de

por

si,

sufrir

anticipadamente

por

cosas que nunca van a suceder, pero que nuestro cerebro las coloca como altamente plausibles.

El

mundo

alrededor

a es

manera, de

nuestro de

una

depende

nosotros

como

lo

miramos y aceptamos. económicos.

como ellas son realmente.

Es como el paciente Cualquier que

intenta

situación,

convencer por mas complicada o

a su médico que está negativa que sea, vista enfermo y se siente mal. desde ángulos positivos De 2

tanto

imaginarse y

buscando

lado

para

su

mejor

resolverla,

Tener

confianza

esencial obstáculos,

para

es

sortear

aunque

un

exceso de la misma nos puede llevar a terribles fracasos. En un mercado tan competitivo como el

eso

es

tan

importante apartarse del pensamiento y

buscar

negativo claridad

y

empatía. El mundo es uno solo, depende de como lo veamos, puede ser un paraíso o un infierno.

Busquemos lo mejor de nosotros, que con buenas actitudes los resultados, indefectiblemente,

ven-

drán. Solo depende de nuestra postura frente al mundo.

e ! m ial fo c in pe es

Naples, Florida El lugar al que perteneces

Ubicada en el Golfo de MĂŠxico en el sudoeste de Florida, Naples es conocida por su buen nivel de vida y su elevado estandar de comida internacional. Naples es un destino familiar alcanzable para amantes de la naturaleza y aficionados a las playas.

Development Realty

unicasanaples.com

3

Naples, Florida Importante proyecto inmobiliario con amplia variedad de casas Naturaleza

Educación

El Jardín Botánico de Naples tiene el espectáculo más extenso de plumeria de jardín en el mundo.

- Corkscrew Elementary School - Sabal Palm Elementary - Corkscrew Middle School - Cypress Palm Middle School - Palmetto Ridge High School - Florida SouthWestern State College - Hodges University - Keiser Universit

Naples es la capital de la orquídea en los Estados Unidos, Corkscrew Swamp Sanctuary ubicado en las afueras de los Everglades es considerado como el mejor punto de observación de aves del país.

Big Cypress National Preserve fue la primera reserva nacional establecida por el Servicio de Parques Nacionales.

Playas Eventos y Festivales

“Naples Tiene dos playas en el Dr. Beach top ten EE.UU.” -Beach List

- Festival de Invierno del vino en Enero.

- Chubb Classic PGA Golf Tour en Febrero.

- Festival de Cerveza en Marzo.

- Festival de Cangrejo “Stone” en Octubre.

“Travel Channel ha designado a Naples como la mejor playa de América” “US NEWS & WORLD NEWS clasificó a Naples como la playa # 2 en los EE.UU. Y # 5 Playa más relajante en los EE.UU. y el Caribe.

Golf La costa paraíso está clasificada entre los 3 mejores destinos de golf, conocido como la CAPITAL DE GOLF del mundo.

Naples tiene la mayor cantidad de hoyos de golf por Cápita en los Estados Unidos, 1503.

Naples cuenta con 97 campos de golf para elegir.

La mejor ciudad de Florida Con 30 millas de playas con arena suave, blanca y una próspera escena de arte y cultura, restaurantes distintivos, golf de clase mundial y la mejor aventura al aire libre.Naples es realmente la ciudad que lo tiene todo.Se encuentran a sólo dos horas de Miami cuatro horas de Orlando Y tres horas de Tampa. Naples es fácilmente accesible a través de aire o auto.

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unicasanaples.com

Centros Comerciales Y Restaurantes - 5th Ave South - Mercato - Waterside shops - Outlets Miramar - Naples westfield mall

Habana

Alameda

Madrid

Artesanos

San Antonio

Lux

La Quintica II

La Quintica AMBIENTES Ă MPLIOS

unicasanaples.com

5

Tayrona

San Andres

Ariguanabo

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NUESTRO EQUIPO Davie MASSIMO MASSARO Quizás el mayor especialista en créditos hipotecarios, prestamos para vivienda y todo lo relacionado entre el mercado financiero y bienes raíces. Cultiva la familia en primer lugar, su trabajo y es apasionado por actividades

náuticas.

Su optimismo y predisposición es legendaria y es un referente del mercado en la Florida. Uno de los pocos Brokers que atiende su celular privado para cualquier consulta.

PIER MASSARO

DEBBIE SETUAIN

Digno heredero del apellido Massaro, tiene olfato para las relaciones publicas y los meandros de los procesos hipotecarios.

Soltero empedernido, cultiva sus amistades como nadie. Sigue la tradición familiar en el mundo financiero como también las actividades náuticas.

Obsesiva con las carpetas de sus clientes, empuja como nadie para que se aprueben sus préstamos.

Cocina como pocos y siempre está escoltada por 2 guardaespaldas, sus hijos, que supervisan sus acti vidades. Medio ciudadana del mundo, parece que los aires de la Florida la dejaron quieta.

CAROLINA SMALL

LISSETTE WILSON

Desborda de energía por eso cuando no corre en la oficina detrás de papeles y carpetas, está en clases de baile o actividades al aire libre. Se sube tanto a una bicicleta como a un caballo con tal de avanzar, una Venezolana inagotable.

Super enfocada en sus relaciones y clientes, es una incansable ayuda para conseguir un préstamo. Una verdadera maquina de saltar obstáculos y mente muy positiva.

Crea una muy buena atmósfera de confianza.

7

NUESTRO EQUIPO St. Lucie

8

Naples

CARMEN LUNA

MICHAEL LUNA

RICARDO REMIS

CÉSAR SÁNCHEZ

Dirige el branch de Treasure Coast con simpatía y mucho profesionalismo. Cuando no está entre carpetas de procesos de calificación se dedica a su marido y sus hijos. Conoce la región como nadie y es una referente de calidad y constancia.

Un desarrollador de juegos de video en linea que sabe aplicar su capacidad analitica en las finanzas para sacar adelante las aplicaciones de sus clientes de forma precisa.

El sur de la Florida es su campo de acción. Desde Miami hasta lo profundo de Palm Beach, éste Venezolano de nacimiento entiende como nadie las necesidades de sus clientes. No se rinde hasta no calificar sus clientes. Un buen humorado.

Español de nacimiento, nadie sabe si fue primero hincha del Real Madrid o del Barca. Con formación de abogado, conoce los puntos de las leyes como nadie.Trabaja en la costa del Golfo para no perderse las mejores puestas del sol y es celoso guardián de su familia.

KENNETH BENITEZ

ARYLIS RAMOS

ANA BONILLA

Por varios años ha establecido una reputación de confianza basada en estabilidad e innovación, y una trayectoria en el mundo de las finanzas en áreas tales como seguros y préstamos hipotecarios. Mi legado lo construyo constantemente con gran dedicación para poder brindarles a mis clientes productos innovadores y servicios para asegurarles su futuro y cumplir su sueño americano.

Es la voz detrás de los teléfonos en la oficina de Treasure Coast.

Siempre conectada al comunicador, los Viernes son religio samente usados para salir al cine con sus hijas. También es muy habilidosa en artes manuales. Nunca acepta no poder completar una llamada.

Uno de los motores del Team.

Consigue que todo funcione en armonía y su computadora es la espada de Odin. Adora buena literatura y siempre está con algún libro o por comenzar o a punto de finalizar. Una “chocolatera adicta”, su risa contagia cuando no anda preocupada en avanzar con un préstamo!

REPORTE de CRÉDITO una pequeña ayuda

para entender mejor de que se trata l reporte de crédito es como e una fotografía de su historial financiero. Eso dá una idea a los

demás de qué tipo de persona es al manejar sus deudas y compromisos. Como es un informe técnico, nos encontramos con palabras, siglas y números muchas veces incomprensibles pero que en si (sabiendo leer la información) nos dá una buena idea de como está para obtener un crédito de vivienda.

Para obtener una copia de su reporte de crédito, usted puede ponerse en contacto con las tres más importantes agencias de crédito, o entrar en www.annualreport.com para soli-

citar de forma gratuita, su reporte de crédito. Por cierto, bajo la ley, usted es elegible para recibir un reporte de crédito gratis cada año, tome ventaja de esta situación y controle adecuadamente su historial de crédito. Si desea llamar para solicitar un informe gratuito, Sólo tiene que llamar y pedir un reporte en cada una de estas agencias.

Equifax, Experian y TransUnion comparten este número: 1-888-458-7241.

¿Qué tipo de información encontramos?

Los puntos mas importantes y en los que debemos enfocarnos cada vez que leamos nuestro repórte son de manera básica estos:

Su nombre, dirección actual y anterior, nombre del cónyuge, fecha de nacimiento, número del Social Security, número de teléfono, lugar de trabajo, etc.

•Historial de crédito: Nombre, número de identificación, fecha de apertura de cuenta, límites de crédito, saldo actual, los montos de pago mensual, historial de pago de la deuda y el crédito, y la frecuencia de pago, entre otras cosas.

•Datos personales: •Investigaciones crédito:

de

Al solicitar un reporte de crédito, las consultas aparecen en su informe. Las bancarrotas, juicios y demandas también aparecen en él. Esto revela la actividad de crédito a sus acreedores. Esto también lista a todos aquellos que han pedido ver su informe en los últimos dos años.

•Los registros públicos: Incluye cosas como declaraciones de bancarrota, las emisiones de deuda de impuestos con el IRS o su estado, y cuentas con terceros.

•Declaraciones consumidor:

del

Son declaraciones de 100 palabras o menos, escritos por usted explicando cualquier circunstancia que haya impactado su historial de crédito.

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¿Tiene usted los tipos de deuda correctos y tiene diversos tipos de deuda?

tiene una puntuación alta, puede calificar para préstamos y tarjetas de crédito con tasas de interés bajas. Por otro lado, si usted tiene mal crédito, entonces le cobrarán tasas de interés más altas, siempre que pueda conseguir ser aprobado.

Hay 5 factores principales que intervienen en su puntaje de crédito:

Pasos para mejorar su 1• Historial de pagos: 35% puntaje de crédito: Al examinar cuidadosamente los cinco factores, se dará cuenta que el historial de pagos y la relación de la utilización de crédito son los porcentajes más grandes de la fórmula de FICO. Eso significa que pagar constantemente su deuda a tiempo y pagar eficientemente la deuda para mantenerla minimizada mejorará sus posibilidades de elevar su puntaje de crédito. Una buena regla general es cargar sólo el 30 por ciento de su límite de crédito con cualquier prestamo dado.

Además, no solicitar nuevas tarjetas de crédito sólo para tener una mejor variedad de tarjetas. Aplicar sólo cuando sea necesario.

Y recuerde, usted no será capaz de mejorar su calificación si va a gastar el dinero que no tiene – esto lleva a una mayor deuda y la imposibilidad de pagar más que solo los pagos mensuales mínimos de sus tarjetas.

Puntaje de credito En los EE.UU., cada consumidor tiene una puntuación de crédito. Un número de 3 dígitos que evalúa a cada persona, a través de un puntaje de crédito que varía entre 350 -pobre-, a 850 que es excelente.

Cuando usted

10

Muestra lo responsable que usted ha sido en pagar a tiempo el dinero que le han prestado.

2• Relación utilización

en

la del crédito: 30% Cuánto crédito está utilizando actualmente en relación al total del crédito disponible que tiene.

4• Nuevos Créditos: 10%

3•Antigüedad del historial de crédito: 15%

Detalles de cuántas veces usted ha solicitado crédito en los últimos 6 meses a un año.

Muestra cuánto tiempo usted ha estado usando crédito.

5• Tipos de crédito en uso: 10%

Ideas 5 PARA MEJORAR

TU PUNTAJE

DE CRÉDITO

Entender que esos 3 dígitos que forman tu puntaje de crédito determinan muchos aspectos de tu vida financiera, y sinceramente, saber que es algo fundamental para mostrar tu solvencia para una hipoteca, préstamo o tarjeta de crédito, es el primer paso para el éxito. Es quizás el primer punto que un prestamista observa para determinar si calificas o no para continuar en un proceso de préstamo.

Por eso, pequeños detalles que puedes controlar te ayudarán mucho a la hora de la verdad.

VEAMOS LOS 5 PRINCIPIOS PRINCIPALES Y ALGUNAS IDEAS PARA PULIR TU PUNTAJE DE CRÉDITO:

1

Informarse en detalle

Puede parecer obvio, inclusive hasta tonto, pero muchos futuros compradores comienzan por buscar la casa como primer paso cuando seria interesante quizás preguntarse antes que nada “DONDE” le gustaría vivir.

Una casa cerca del mar no es lo mismo que una tierra adentro o lejos de una via principal de acceso. Una decisión primaria y de la mas importante, ya que dicta precios y tipos de residencias.

2

Corrige los errores

Ya tienes los reportes, ahora toma un tiempo y revisa en detalle cada descripción de deuda, los saldos de las tarjetas o cualquier información. Uno de cada 10 reportes de crédito contienen algun error tanto de cifras como de pagos no contabilizados. Esto muchas veces se traduce en alzas de mas de 25 puntos. Una vez que fue identificado, y lo mas importante, informando a las Agencias de crédito como un error a corregir.

3

Maneja las tarjetas de crédito a tu favor Si quieres mejorar tu puntaje de crédito tu objetivo es disminuir tu tasa de uso de crédito, que significa que gastes menos de lo disponible en tus tarjetas.

Observa cuál es el total de límite de crédito, luego observa qué tanto de ese límite gastas cada mes.

Divide el total de tu saldo de crédito (de todas tus tarjetas) entre el total de tu límite de crédito (de todas tus tarjetas) y obtendrás la tasa de utilización.

Si piensas que es irreal bajar tus gastos, intenta pedir un límite más alto para que tu aprovechamiento sea mejor.

Llama a tu compañía de tarjeta de crédito y pide un aumento en tu límite de crédito. Tal vez nieguen tu petición, pero no lo sabrás hasta que lo intentes.

4

Paga a tiempo tus deudas y obligaciones Esto parece muy obvio, pero si pagas las cuentas de tus tarjetas de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes, tu puntaje subirá. Los pagos morosos pueden afectar negativamente tu puntaje, y aunque un pago atrasado no arruinará tu futuro financiero, un patrón de pagos atrasados o una colección puede causarle problemas grandes a tu puntaje de crédito.

5

Mantén abiertas viejas cuentas Incluso si cuando pagas tus saldos de las tarjetas que no usas, no canceles esas de inmediato, ya que puede ser malo para tu puntaje.

Quieres demostrar que tienes múltiples opciones de uso de crédito y que pagas esas facturas a tiempo.

Cancelar tarjetas solo te da menos opciones de pago pero la misma cantidad de deuda.

11

Analiza tu situaciรณn real y completa El mejor comienzo es hacer un anรกlisis personal de tus posibilidades reales de incorporar el pago de una hipoteca en tu presupuesto.

Si ya estas con una cuenta de alquiler se facilita porque normalmente los pagos hipotecarios estรกn normalmente a la altura de los alquileres y tal vez menos, pero si aun no estas alquilando esto no te impide que con nosotros puedas obtener una hipoteca, crear un presupuesto para comprar un hogar te ayudarรก a crear objetivos realistas.

1

La pregunta siguiente es cuánto espacio vas a necesitar. Considera los diferentes tipos de vivienda que podrían estar disponibles, como Casas para una sola familia, Condominios , Villas, o Casas de dos a cuatro familias; en este caso las rentas te ayudarían con el pago de la hipoteca.

¿Qué tipo de casa o préstamo?

2

¿Cuanto puedes pagar?

3

¿Como esta tu credito ?

4

¿Que opciones puedes alcanzar?

Tus ingresos están relacionados directamente a la cuota del préstamo. Una serie de factores determinan el techo de tu capacidad de tomar un préstamo. Todos los ingresos de los integrantes de la Familia sirven para la ecuación utilizada por nuestro sistema.

Es una buena idea comprender tu puntaje de crédito , pero recuerda que incluso si no tienes un crédito perfecto, podrás calificar para una hipoteca. Las preguntas a responder son ¿Cuántas tarjetas de crédito tiene? ¿Cuántos préstamos tiene? ¿Paga sus facturas en la fecha?

El completo análisis de la situación financiera dará las opciones reales de calificación como también el tipo de préstamo y su alcance. Recuerda que llegar al cierre de un préstamo hipotecario es una sumatoria de factores y su equilibrio. Encontrar el punto de cada perfil crediticio es fundamental y la ayuda de un profesional es la mejor y mas forma segura de completar el proceso con éxito y mas aun siendo un prestamista directo.

13

ENTRENAMIENTO PARA O

DESPUÉS DE HORARIO No solo de trabajo se hace el hombre. Después de largas horas de oficina, parte del grupo se dedica a deportes radicales y otras actividades saludables. Desde la Maratón de Miami hasta incursiones de buceo, hacen que el Team de Massimo Massaro esté siempre en

actividades conjuntas. Eso confirma la idea de “trabajo de equipo” por parte de todos los integrantes. La integración en actividades extras es algo fundamental para cerrar files y obtener enormes resultados positivos.

En su programa de entrenamiento de Massimo Massaro Team, se cumplió con todo éxito 3 días de cursos y charlas sobre nuevos productos y avances tecnológicos en los préstamos hipotecarios. Las nuevas incorporaciones de oficiales de Hipotecas al grupo.

14

OFICIALES DE HIPOTECAS

Participaron de esta mesa de trabajo con un altísimo nivel de calidad, tanto por los temas tratados como por los instructores. Massimo Massaro Team siempre en continuo proceso de formación y conocimiento.

AGENCIA PARA TREASURE COAST

AGENDE NUESTRA UBICACIÓN EN SU TELÉFONO Las oficinas de Americasa en Treasure Coast están listas. La estrategia de tener un punto físico de apoyo para las operaciones en Treasure Coast, demuestra claramente la importancia que está teniendo esa región. También están en la mira las

ciudades de la Costa del Golfo como Naples y Sarasota. Los números de crecimiento de estas regiones son realmente sorprendentes y muestran una tendencia ya casi imparable.

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Bienes Raíces IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN T

odo el mundo piensa que Bienes Raíces es una de las mejores inversiones que un individuo puede hacer. Eso es completamente cierto aunque algunos recaudos son imprescindibles.

Conocer en profundidad los meandros de este mercado hacen que muchas personas que no tienen un talento natural en identificar problemas y resolverlos, fracasen estrepitosamente en lograr acuerdos o inversiones exitosas.

Uno de los educadores mas importantes

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de habla hispana, Jose Antonio Velasquez, confirma la necesidad imperiosa de estar actualizado y en permanente contacto con las nuevas plataformas tecnológicas y ,sobretodo, cultivar el desarrollo personal, ventas y bienes raíces.

Después de entrenar a mas de 50.000 personas, definitivamente Velasquez entiende como nadie, la importancia de la educación y como hace la diferencia a la hora de identificar profesionales competentes.

LOS INVERSORES Y CLIENTES L

a verdadera educación se está convirtiendo en casi obligatoria para aquellos que quieren convertirse en inversionistas de bienes raíces, debido a que muchas personas han tenido éxito a través de cursos o investigación. La facilidad que otorga la internet para encontrar cursos o información, es maravillosa para quien realmente quiere encontrar respuestas.

Bienes raíces es un mercado altamente competitivo.

Este campo no es para todo el mundo y requiere un gran riesgo cuando se inicia, por lo que es extremadamente importante que usted sea consciente de los riesgos y se prepare. Esta capacitación también ayuda a crear conciencia de lo que se puede perder durante este proceso, lo que le permitirá tomar las mejores decisiones para sí mismos.

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COMPRAR UNA CASA

Y NO MORIR EN EL INTENTO 10 INTERESANTES PUNTOS E IDEAS PARA EL ÉXITO

1

3 4

DONDE

BÚSQUEDA...

P

S

uede parecer obvio, inclusive hasta tonto, pero muchos futuros compradores comienzan por buscar la casa como primer paso cuando seria interesante quizás preguntarse antes que nada “DONDE” le gustaría vivir. Una casa cerca del mar no es lo mismo que una tierra adentro o lejos de una via principal de acceso. Una decisión primaria y de la mas importante, ya que dicta precios y tipos de residencias.

2

CUANTO L

a diferencia entre lo que uno quiere y lo que realmente se puede es un mágico numero. Nuestro presupuesto para la compra de la vivienda va determinar y decirnos lo que podemos alcanzar en tamaño y comodidades. Vale la regla de ser lo mas exacto posible en cuanto a cifras de dinero. Soñar con algo que no podemos pagar se transforma rápidamente en un proceso sin motivación y frustrante.

18

in lugar a dudas los portales de Bienes Raíces en Internet y sus motores de búsqueda pueden ser de enorme ayuda para comenzar a delinear la region y el tamaño de nuestra futura vivienda, dependiendo de la cifra que decidimos aplicar para este nuevo emprendimiento.

Nada mejor también es consultar un Agente licenciado de Real Estate.

COSTO REAL

Y

a teniendo donde, cuanto y una relación de casas, podemos comenzar a comparar los costos reales por pie cuadrado o el precio de la tierra e impuestos. Así sabremos si las ventajas de un lugar a otro no esconden precios exorbitantes.

5 6 7 8

CÁLCULO DEL RECURSOS...

PRÉSTAMO H Y a sabiendo lo que tenemos y el precio final de la propiedad, entramos de lleno en averiguar el costo y el importe que necesitamos tomar como préstamo para poner el pie en nuestra casa tan soñada. Los simuladores de hipotecas online siempre dan un calculo demasiado general. Lo mejor y mas inteligente es contactar desde el comienzo un Oficial de Préstamo licenciado para poner los números sobre la mesa, y lo mas importante, saber si REALMENTE CALIFICAMOS PARA UNA HIPOTECA.

oy en día tenemos videos, imágenes de satélite, buscadores de propiedades con un sin fín de recursos, portales que informan la data de la región, como escuelas, nivel de seguridad, tipo de vecindarios etc, etc. Cuanta mas información consigamos, mas fácil y clara será nuestra decisión.

ALERTAS

S

i no encontró su propiedad de manera inmediata, haga uso de las alertas que casi todos los portales tienen. Reciba información posterior de nuevos inmuebles que entren en el mercado con los criterios especificados claramente. Quizás la casa de sus sueños entre a la venta la próxima semana.

EMAILS

U

tilice el correo electrónico como herramienta fundamental para solicitar información de manera sencilla y ágil. La mayoría de las veces recibimos mas respuestas por email que por el teléfono, y con información de mas calidad, como fotos, planos o vistas aéreas.

9 10

REDES SOCIALES C

omente en sus redes sociales que está receptivo a recibir información de ciertos barrios, ciudades o regiones en las cuales UD estaría pensando en mudarse.

Muchas veces la información de terceros es de mucho valor y efectiva. También tome precaución si proviene de fuentes no muy confiables o difícil de verificar.

TÓMESE SU TIEMPO

L

a parte mas importante es la de no correr ni apresurarse en las decisiones.

Sea metódico y no tome todo esto como una carrera contra el tiempo. Sera la inversión mas importante de su vida, tomese su tiempo.

19

E

l no tener el inglés como idioma materno, muchas veces hace difícil la interpretación de “ciertas” palabras técnicas en lo que a hipotecas, prestamos y crédito se refiere. Cuantas veces recibimos cartas que repetidamente utilizan términos propios y que realmente no alcanzamos a entender el significado básico? Por eso traducimos esta pequeña lista de la terminología que habitualmente se utiliza en correspondencia, reporte de crédito o solicitudes.

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AQUÍ ALGUNAS DE LAS PRINCIPALES CREDIT Crédito

DEBT Deuda

CREDIT SCORE

Puntuación Crediticia

LIENS/ JUDGEMENT

Derecho de retención o derecho para embargar

SECURED Asegurada

COLLATERAL

CREDIT REPORT

Aval

CREDIT BUREAUS

DEBT COLLECTION

Informe de crédito

Agencias de Crédito

Colección de deudas

CREDITORS

INTEREST

Acreedores

DEBT CONSOLIDATION

Consolidación de deudas

CREDIT ACCOUNTS

Cuentas de crédito (tarjetas de crédito)

BANKRUPTCY Bancarrota

CREDIT CARDS

Interés

PRINCIPAL Principal

EXPENSES Gastos

DEBT COLLECTOR Cobrador de deudas

DEBT LIMIT

Límite de deudas

Usuario autorizado

LATE PAYMENTS Pagos tardes o en retrasos

MISSED PAYMENTS

Pagos no hechos

BALANCE

DEBT REDUCTION

Saldo

LOANS

OUTSTANDING DEBT

Reducción de la deuda Préstamos

Deudas pendientes

JOINT ACCOUNTS Cuentas conjuntas

Deuda acumulada

CREDIT UTILIZATION

Utilización crediticia

CREDIT INQUIRY Investigación de crédito/consultas

CREDIT FRAUD

ERRORS

BAD CREDIT

FORECLOSURE

Mal crédito

Deudas a pagar o en retraso

AUTHORIZED USER

DEBT DELINQUENCY

Tarjetas de crédito Fraude crediticio

PAST DUE DEBT

Errores

Juicio hipotecario

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PRIMEROS PASOS

¿Qué pasos se deben seguir para obtener un préstamo?

El primer paso para obtener un préstamo es completar la solicitud de préstamo. Para ello, necesitará la siguiente información: Desprendibles de pago de los últimos dos o tres meses.

Formularios W-2 de los últimos dos años.

Información sobre deudas a largo plazo.

Estados de cuenta recientes.

Declaraciones de impuestos de los últimos dos años.

Pruebas de otros ingresos.

Dirección y descripción de la propiedad que desea comprar.

Contrato de venta.

D

urante el proceso de solicitud, la entidad crediticia solicitará un informe de su historial crediticio y una tasación realizada por un profesional de la propiedad que desea adquirir.

El proceso de solicitud por lo general demora de una a seis semanas.

¿QUÉ ES UNA HIPOTECA? En términos generales, una hipoteca es un préstamo obtenido para adquirir un bien raíz. La “hipoteca” en sí es un gravamen (una demanda legal) sobre la vivienda o propiedad que asegura la promesa de pago de la deuda. Todas las hipotecas poseen dos características en común: capital e interés.

22

¿QUÉ ES UN PRÉSTAMO A VALOR (LTV)? ¿CÓMO SE DETERMINA EL MONTO DE MI PRÉSTAMO? La relación préstamo a valor es el monto del préstamo comparado con el precio o el valor de tasación de la vivienda que va a adquirir. Cada préstamo posee un límite LTV específico. Por ejemplo: con un préstamo LTV del 95% sobre una vivienda tasada en $50,000, podría pedir un préstamo de hasta $47,500 (95% de $50.000), y debería abonar $2,500 como pago inicial.

La relación préstamo a valor refleja el monto del capital que los prestatarios poseen en sus viviendas.

Cuanto mayor es el LTV, menor es la cantidad de dinero en efectivo que los compradores de viviendas deben abonar de sus propias reservas. Por lo tanto, para proteger a las entidades crediticias contra la pérdida potencial en caso de cesación de pago, los préstamos con LTV más altos (80% o más) generalmente exigen una póliza de seguro hipotecario.

Tipos: A 15 años A 30 años Predecible

El costo de la vivienda no se ve afectado por las variaciones de las tasas de interés y la inflación.

Hipotecas con tasas ajustables (ARMS): ¿CUÁLES SON los pagos programados suben y bajan las variaciones en las tasas de LOS TIPOS DE con interés; los incrementos están sujetos a límites.

PRÉSTAMOS DISPONIBLES Y CUÁLES SON LAS VENTAJAS DE ¿CUÁNDO CADA UNO? TIENEN SENTIDO LAS ARMS? Hipotecas con tasa fija: los pagos no se modifican durante la vida del préstamo.

un ritmo constante con el correr de los años o si está pensando en mudarse en el futuro cercano y no le preocupan los potenciales aumentos en las tasas de interés.

Una ARM podría tener sentido si está seguro de que sus ingresos crecerán a

¿CUÁLES SON LAS VENTAJAS DE LOS PLAZOS DE PRÉSTAMOS A 15 Y 30 AÑOS? A 30 años:

Durante los primeros 23 años del préstamo, se pagan más intereses que capital, lo cual implica mayores deducciones en los impuestos.

A medida que la inflación y el costo de la vida aumentan, los pagos de

¿EXISTEN HIPOTECAS ESPECIALES PARA LOS COMPRADORES DE VIVIENDA POR PRIMERA VEZ?

la hipoteca se convierten en una parte cada vez menor de los gastos generales.

A 15 años: Los préstamos generalmente se realizan a tasas de interés más bajas.

El capital aumenta más rápidamente ya que los pagos iniciales incluyen más capital.

¿PUEDO PAGAR MI PRÉSTAMO ANTES DEL VENCIMIENTO?

Sí. Al enviar dinero adicional cada mes o al realizar un pago adicional al final del año, puede acelerar el proceso de pago del préstamo. Cuando envía dinero adicional, asegúrese de indicar que la diferencia del pago se debe aplicar al capital. La mayoría de las entidades crediticias permiten la cancelación anticipada de los préstamos, algunos exigen el pago de una penalidad por pago anticipado.

Para más información, consulte a su entidad crediticia.

Sí. En la actualidad, las entidades crediticias ofrecen distintas opciones de hipotecas accesibles que pueden ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a superar los obstáculos que dificultaban la adquisición de una casa en el pasado. Ahora, las entidades crediticias podrían estar en condiciones de ayudar a los prestatarios que no poseen una gran suma de dinero ahorrado para el pago inicial y los gastos de cierre, que presentan un historial crediticio pobre o nulo, que poseen una deuda a largo plazo importante, o que han experimentado irregularidades en sus ingresos.

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