SEH festival 2023

SEH Festival

MEI 2023 SPECIAAL CONGRESKATERN VAN ERKEND, VAKBLAD VOOR ERKEND FINANCIEEL ADVISEURS

Benieuwd naar onze plannen?

We

37 Programma SEH Festival: plenair

39 Overzicht dagprogramma

40 M asterclasses, Workshops en Clinics

44 I NG: Wees trots op dit vak!

48 Actief klantbeheer: maak een plan!

50 Argenta zet groeiverhaal voort

51 Adviesbox: marktleider hypotheeksoftware

54 Pak je rol in de energietransitie

58 Keuzes maken in de hypotheekmarkt

60 Actief klantbeheer: dit kun jij doen!

Uitgave: Stichting Erkend Hypotheekadviseur, Landdrostdreef 124, 1314 SK Almere, 020 - 428 95 73, info@seh.nl

Samenstelling/eindredactie: Oostdam & Partners, Henri Drost, 024 - 324 32 50, henri@oostdam-partners.nl

62 Hulp en hoop met Voorbespreekdesk Merius

64 TAF: De one-stop-shop voor wonen, werken en leven

67 SEH dankt alle partners van het SEH Festival

Hoofdredactie: Bart de Nie, denie@seh.nl & Tatjana van Dijkhuizen dijkhuizen@seh.nl

Fotografie: Raphael Drent, Ontwerp: Seña Ontwerpers, Opmaak: Amon Design, Druk: Zalsman, Zwolle

Behaal je PE SEH-punten bij Lindenhaeghe!

SEH geeft nieuwe energie!

Een spetterende BMX-show. Clinics van bekende topsporters. Masterclasses over vakinhoudelijke onderwerpen en toppers op het plenaire podium. En dat alles op een toepasselijke locatie: Sportcentrum Papendal in Arnhem, thuishaven voor veel Olympische sporters.

In 2023 vieren we het 25-jarig bestaan van SEH met een speciale versie van het SEH Congres. Op woensdag 31 mei 2023 bent u van harte

Festival krijgt u toegang tot workshops over energie, vitaliteit en gezonde voeding. Tussendoor geeft u ook uw brein een boost met de vak-

den. Op het centrale festivalplein organiseren de businesspartners tal van activiteiten. En natuurlijk verwennen we u gedurende de dag met gezonde hapjes en drankjes.

S CHRIJF NU IN! Kosten voor deelname bedragen € 125,- (incl. btw). Maar als Erkend Financieel Adviseur betaalt u slechts €70,- (incl btw). Wacht niet te lang met inschrijven: er geldt een maximum aantal plekken per onderdeel.

PE-PUNTEN

Deelname aan het SEH Festival levert 3 SEH PE-punten B op. Bent u ook aangesloten bij FFP? Dan is deelname aan SEH Festival ook goed voor 3 CFP PE-punten K&A.

SEH Duurzaamheidsawards

O p het plenaire podium van het SEH Festival zullen de SEH Duurzaamheidsawards 2023 worden uitgereikt. Dat gebeurde in 2022 voor het eerst, op initiatief van het Sectorcollectief Duurzaam Wonen, HDN en SEH.

Triodos Bank kreeg de onderscheiding voor de geldverstrekker met de beste strategie en ambitie rondom woningverduurzaming. Triodos bleef ASN Bank, Obvion en Lot Hypotheken voor.

Welke regelgeving drijft de woningmarkt? Hoe reageert de woningmarkt tot dusverre? Is dit anders? Wat kunnen we nog verwachten?

Pieter van den Hoogenband

In het bezit van zeven Olympische medailles, waarvan drie g oud, behoort Pieter van den Hoogenband tot de meest succesvolle sporters aller tijden.

Momenteel is hij Chef de Mis sion van TeamNL, de Olympi sche ploeg van Nederland. Als spreker vertelt Pieter over fysiek leed, de druk van buitenaf en de twijfel die soms genadeloos toeslaat in het leven van een topsporter. Vol verhalen, anekdotes en wijs heden fascineert en inspireert ieter een breed publiek. Ongeacht of je van sport houdt of niet, zit in elk verhaal een boodschap die voor ieder een duidelijk toepasbaar is

Edwin Kemers won als adviseur de eerste onderscheiding, Zijn advieskantoor, Plannersdesk (Arnhem), betrok het meest actief duurzaamheid in hypotheekadviezen. De basis voor die toeken-

“Als wij een voorbeeldfunctie kunnen vervullen en er zo aan kunnen bijdragen dat de hele financiële sector deze transitie actief gaat ondersteunen, dan is dat de grootste winst”, was het commentaar van Triodos-

“

De woningmarkt blijft speelbal van markt en overheid”

per aanvraag

Home Invest XL

Hypotheek service provider

Hét alles in 1 pakket voor de onafhankelijke hypotheekadviseur Ontdek alle voordelen: www.homeinvest.nl/actie

Ons aanbod smaakt naar meer!

Sparringpartner met veel kennis

31 hypotheekaanbieders

Kom je ook naar mijn

masterclass: Zo regel je een (moeilijke) hypotheek?

Dagprogramma SEH Festival 2023

08.30 – 09.30 uur

Fiets mee met Leontien!

Fietst u mee met Leontien van Moorsel vanaf station Wolfheze? Ze vertrekt om 08.30 uur, 09.00 uur en 09.30 uur.

Op het station staan fietsen klaar. Na afloop van het festival wordt u met een pendelbus naar station Arnhem gebracht.

09.00 – 09.45 uur Ontvangst bezoekers met koffie, thee en lekkernijen

09.45 – 10.30 uur

- 10.30

10:35 - 12:20 uur Ronde 1: Masterclasses, Workshops en Clinics

Masterclasses

11:15 - 12:05 uur

Hoe maken we samen het verschil bij een klant in beheer?

Ramona Haaring

Advieskansen in een krimpende hypotheekmarkt

Alex Erlings

Actualiteiten in de overdrachtsbelasting

Rob Timmermans

‘Met minder dan energielabel D doe je niet meer mee!’

Frank Paalman

Zo boks ook jij actief klantbeheer

voor elkaar

Spreker

woningmarkt blijft speelbal van markt en overheid Marieke Blom ING

10:35 - 11:05 uur

Hoe Leontien van Moorsel nog succesvoller werd: ‘Succes maak je samen’

Leontien van Moorsel

Financieel, Fiscaal en Vitaal: De Drie Musketiers

Michiel Meijer

11:30 - 12:00 uur

Maak verduurzaming en woningverbetering van jouw klant mogelijk Janneke Broers

10:35 - 12:05 uur

n Rondleiding

n BMX clinic

n Boogschieten

n Schermen

n Streethockey

n Curling

n Boksen

n Clinic rolstoelhandbal

Masterclasses Workshops Clinics

14.10 - 15.00 uur

Afwegingen in de keuze tussen de boxen met inkomen en vermogen

Rob Timmermans

Wat is het verduurzamingspotentieel van uw klant en hoe benut u dat?

Tijs Pellemans

Zo regel je een (moeilijke) hypotheek!

Harrie-Jan van Nunen

Meer omzet, minder werk en blijere klant. De hypotheekadviseur op ‘pole position’

Michiel van Vugt

Mentale (veer)kracht: ‘Managen van energie, focus en veerkracht’

Michael Kortekaas

13:30 - 14:00 uur

Durf jij er vol voor te gaan met een boksers mindset?

Nouchka Fontijn

Maak verduurzaming en woningverbetering van jouw klant mogelijk

Janneke Broers

14:15 - 14:45

Financieel, Fiscaal en Vitaal: De Drie Musketiers

Michiel Meijer

13:15 - 14:45 uur

n Rondleiding

n BMX clinic

n Boogschieten

n Schermen

n Streethockey

n Curling

n Boksen

n Clinic rolstoelhandbal

11.15 – 12.05 uur

Hoe maken we samen het verschil bij een klant in beheer?

De AFM roept geldverstrekkers op werk te maken van ‘Preventief Beheer’. Dat kunnen wij natuurlijk niet zonder u, als adviseur! Dit is een Masterclass waarin u ontdekt hoe u de nazorgplicht ombuigt in een kans o m de dialoog met bestaande klanten aan te gaan, ook als die klant zich in een vervelende situatie bevindt.

- Wat onderneemt de geldverstrekker op het gebied van preventief en actief klantbeheer?

- Waar liggen mogelijkheden om de klantrelatie te verstevigen?

- H oe zorgen we ervoor dat onze klanten in geval van echtscheiding aan hun financiële verplichtingen kunnen blijven voldoen?

11.15 – 12.05 uur

Advieskansen in een krimpende hypotheekmarkt

Op de huizen- en hypotheekmarkt is veel gebeurd. Hoe ga jij ervoor zorgen dat je in een krimpende hypotheekmarkt nog steeds geld verdient en van toegevoegde waarde blijft voor klanten?

T ijdens deze Masterclass neemt Alex Erlings je mee in de kansen die er liggen op het gebied van verduurzaming van d e woning en de financiering daarvan, herfinanciering van bestaande (verhuur)hypotheken, het nieuwe pensioenakkoord, financiële planning en vermogensbeheer. Hij vertelt hoe je deze onderwerpen met elkaar kunt combineren. Dit doet hij d oor het delen van inzichten en het geven van praktische tips.

11.15 – 12.05 uur

Actualiteiten in de overdrachtsbelasting

De afgelopen jaren zijn diverse wijzigingen met betrekking tot de overdrachtsbelasting opgenomen in de Wet op belastingen van rechtsverkeer (Wbr). Ook is recentelijk een beleidsbesluit gepubliceerd m et verschillende nieuwe goedkeuringen. De wijzigingen zijn relevant voor de adviespraktijk. De juiste keuze op het juiste moment kan jouw klant veel geld besparen. Tijdens deze Masterclass geeft Rob Timmermans inzicht in:

n d e spelregels van de verschillende tarieven;

n d e overgang bij doorlevering;

n de samenloop van schenkbelasting en overdrachtsbelasting;

n bijzondere situaties m.b.t. de startersvrijstelling en het 2%-tarief. D e onderwerpen worden met praktische voorbeelden verduidelijkt.

11.15 – 12.05 uur

‘Met minder dan energielabel D doe je niet meer mee!’

De Europese wet- en regelgeving rondom het verduurzamen van woningen zit in de laatste besluitvormingsfase. M aar nu is al duidelijk dat de uitkomst het nodige gaat betekenen voor de Nederlandse huizenmarkt. In deze masterclass

n emen Frank Paalman (docent Dukers & Baelemans) en Piet Hein Schram (woordvoerder Energy Efficient Mortgages NL Hub) je mee in de laatste ontwikkelingen. Ze maken de doorvertaling voor jou als adviseur, op een interactieve manier.

n Welke inzichten mag je niet missen?

n Welke oplossingen zijn er voor adviseurs en klanten?

n Welke kansen mag je niet missen?

11.15 – 12.05 uur

Zo boks ook jij actief klantbeheer voor elkaar

Jij kan van doorslaggevend belang zijn voor jouw klant, juist ná het afsluiten van de hypotheekaanvraag. Maar hoe kom je van een eenmalige transactie naar een duurzame relatie met je klant en hoe maak je hier een waardevol on derdeel van je bedrijfsvoering van?

T ijdens deze Masterclass belichten we de kansen en oplossingen aan de hand van praktijkvoorbeelden. We laten zien hoe je komt tot een plan van aanpak: hoe je doelgroepen benadert, wanneer en hoe je klanten kunt benaderen, hoe je aan data komt en of je advieskosten kunt vragen. Zo ‘boks’ ook jij actief klantbeheer voor elkaar!

14 .10 – 15.00 uur

Afwegingen in de keuze tussen de boxen met inkomen en vermogen

D e tarieven in box 1 en box 2 veranderen continu en tot 2027 hebben we te maken met de overbruggingswetgeving in box 3. Om de juiste keuze te kunnen maken in welke box het inkomen en vermogen van een belastingplichtige het best wordt geplaatst, is het belangrijk om inzicht te krijgen in de spelregels van de drie boxen. Rob Timmermans b espreekt tijdens deze Masterclass onder andere deze onderwerpen:

- d e tariefswijzigingen in de boxen;

- voor- en tegens van familiebankleningen;

- o nroerend goed in box 2 of box 3 (beleggen in BV of in privé);

- voor- en nadelen van boxhoppen.

14 .10 – 15.00 uur

Wat is het verduurzamingspotentieel van uw klant en hoe benut u dat?

Welke huizen hebben een hoog verduurzamingspotentieel en welke klanten hebben een hoge bereidheid o m de woning te verduurzamen? Tijs Pellemans van Calcasa geeft inzicht in het potentieel op basis van data zoals overwaarde, prijsklasse, woningtype en regio.

N eriman Polat van a.s.r. geeft tips over hoe u een effectief gesprek kunt voeren met uw klant over het verduurzamen van de woning. Na deze masterclass kunt u inschatten bij welke klanten het onderwerp verduurzaming niet mag ontbreken in het adviesgesprek en hoe u de klant helpt om daar de juiste financiële keuzes in te maken.

14 .10 – 15.00 uur

Zo regel je een (moeilijke) hypotheek!

D e huidige markt vraagt om creatieve oplossingen. Aanvragen worden steeds complexer. Er is meer behoefte aan maatwerk. Tegelijkertijd is er druk vanuit de toezichthouder voor minder maatwerk.In deze masterclass laat Harrie-Jan van Nunen op bevlogen wijze zien hoe je, door slim gebruik te maken van alle mogelijkheden, een moeilijke post passend maakt. En wanneer dit toch niet lukt, hoe je de aanvraag m oet onderbouwen als maatwerk. De kennis uit deze sessie pas jij morgen toe in je eigen praktijk!

14 .10 – 15.00 uur

De hypotheekadviseur op ‘pole position’

H oor hoe jouw hypotheekkantoor een voorsprong kan hebben, óók als de markt tegenzit. Voor specialistische hypotheekadviseurs zijn het momenteel uitdagende tijden, terwijl de tijden voor financieel adviseurs nog nooit zo goed zijn geweest. Financieel adviseurs hebben door hun dienstverlening e en duurzame klantrelatie, actiever klantbeheer en daarmee een doorlopend verdienmodel.

N NEK heeft meer dan 20 jaar ervaring met het toekomstbestendig en winstgevend maken van hypotheek- en advieskantoren. In deze masterclass helpt NNEK jou daarom graag naar een ‘pole position’. In de praktijk betekent dit: meer o mzet, minder werk en blijere klanten.

14 .10 – 15.00 uur

Mentale (veer)kracht: ‘Managen van energie, focus en veerkracht’

H oe houd je je energiebatterijen opgeladen, een gezonde werk-privé balans en focus op de dingen die je wil bereiken in deze veranderende en uitdagende tijden? In deze Masterclass komen de drie grote thema’s binnen mentale (veer)kracht aan het licht:

1 . Presteren onder druk (werkdruk)

2 O mgaan met verandering, teleurstelling & tegenslag

3 Volhouden oftewel gedragsverandering

Vanuit deze concepten maakt Michael Kortekaas de verbinding naar excelleren, eigenaarschap, werkgeluk, (persoonlijk) leiderschap en teamperformance. Kortom, dit geeft je zeker weten veel energie!

Jij geeft het advies, wij doen de rest.

Als financieel adviseur wil je vooral adviseren. Daarmee lever jij je waarde en onderscheid je je van je concurrenten. Dat is extra belangrijk in een tijd waarin klanten kritisch zijn op kwaliteit en kosten. Huismerk maakt dat mogelijk.

Huismerk ontzorgt jou met:

■ Toegang tot meer dan 40 aanbieders

■ Ervaren sparringspartners voor je advies

■ Efficiënte en moderne software voor je hypotheektraject

■ Klantgerichte administratieve ondersteuning voor hypotheekaanvragen

■ Inkoopvoordeel en exclusieve deals

■ en meer...

Wil jij ook zorgeloos adviseren?

Kijk nu op huismerk.nl/ontzorgt

“Met de ondersteuning van Huismerk heb ik meer tijd voor mijn klanten en het advies”

Romany Staring

Visie op Hypotheken & Verzekeringen

1 0.35 – 11.05 uur

Hoe Leontien van Moorsel nog succesvoller werd: ‘Succes maak je samen’

F ietsen staat symbool voor het leven en dus ook voor ondernemen. Dat maakt deze workshop duidelijk. Leontien van Moorsel deelt daarin open haar levensverhaal. Ze was zeer succesvol maar o ok egoïstisch, zegt ze nu. Want hoe meer ze zichzelf gaf, hoe meer ze zichzelf én haar omgeving vergat. En dat leidde tot f ysieke en psychische problemen. “Ik moest een ander leven leiden om verder te komen. Ik heb geleerd meer met mensen o m te gaan en samen successen te vieren. Want succes maak je samen.”

1 0.35 – 11.05 uur en 14.15 – 14.45 uur

Financieel, Fiscaal en Vitaal: De Drie Musketiers

Adviseren is tegenwoordig topsport. Als adviseur moet je topfit zijn, ultrascherp en onoverwinnelijk. En als klant? Als klant moet je een enorm uithoudingsvermogen hebben en een enorm inlevingsvermogen. Maar hoe maak je nu complexe onderwerpen simpel? Het is de sleutel naar succes! Wil jij alles weten over De Drie Musketiers, het heden en verleden? En ook nog wat inhoudelijks m eepakken? Kom dan naar onze energieke masterclass, verzorgd door Michiel Meijer.

11.30 – 12.00 uur en 13.30 – 14.00 uur

Maak verduurzaming en woningverbetering van jouw klant mogelijk

Voor jouw klant zijn veel financiële oplossingen om te verduurzamen of hun huis te verbeteren b eschikbaar. Hierdoor zien woningeigenaren door de bomen het bos niet meer. Jij bent als Erkend Financieel Adviseur van toegevoegde waarde door alle mogelijkheden op een rij te zetten. SVn inspireert jou in deze workshop aan de hand van praktijkvoorbeelden. Daarbij worden zowel SVn-oplossingen als andere financieringsoplossingen ingezet.

13.30 – 14.00 uur

Durf jij er vol voor te gaan met een boksers mindset?

N ouchka Fontijn werd Nederlands kampioen boksen en won zilver en brons o p de Olympische Spelen. Ze spreekt over kansen, leiderschap, het maken keuzes, mindset, veerkracht, agility en samenwerking. Nouchka weet hoe h et is om keihard te werken voor je dromen, een lifestyle te creëren die 100% toegewijd is aan je doel en geen uitdaging uit de weg te gaan. Laat je inspireren en meenemen in haar verhaal en zie wat deze boksers-mindset je kan brengen voor jouw vak. Want ook in de hypotheekmarkt zijn er voldoende uitdagingen die benut kunnen worden, door actief klantbeheer bijvoorbeeld.

10:35 - 12:05 uur en 13:15 - 14:45 uur

n Rondleiding

n B MX clinic

n Boogschieten

n Schermen

Wees trots op dit prachtige vak!

Het SEH congres in de lente is een mooie, jaarlijks terugkerende traditie, waarvan ING al jarenlang de trotse hoofdsponsor is. Dit jaar vieren we zelfs het 25-jarig bestaan van SEH met daarmee een speciale versie van het congres: het SEH Lentefestival met als veelbelovend thema ‘SEH geeft energie’.

Het is voor mij een eer en een genoegen om in het congresmagazine mijn gedachten te laten gaan over dit

thema waarin ‘energie, vitaliteit en gezonde voeding’ centraal staan en waar ook op het congres de vakinhoudelijke masterclasses natuurlijk niet mogen ontbreken. Het lijkt misschien een vergezochte verbinding tussen dit thema en financieel advies, maar dat i s het zeker niet.

Vitaliteit

Vitaliteit is, volgens het TNO, de mate van energie, veerkracht en motivatie. Het is een indicatie van hoe gezond, actief en productief je bent en in hoeverre je in staat bent om met stress of tegenslagen om te gaan. Er zijn verschillende manieren om jouw vitaliteit te (laten) meten. Door online een gezondheidscheck of vitaliteitsmeter in te vullen. Door op de weegschaal te staan, jouw vetpercentage te meten of BMI te berekenen. Door een krachttraining of een conditietest te doen. Van een reflectie- tot een flexibiliteitstest: er zijn allerlei manieren om inzicht te krijgen in jouw vitaliteit. Van ‘doe het zelf’ tot professionele begeleiding.

Dan is de vergelijking met financieel advies snel gelegd: je kunt als consument veel

informatie zelf online vinden, maar het doorgronden van jouw persoonlijke situatie vraagt meer dan ‘veel informatie’. Sterker nog, de hoeveelheid informatie maakt vaak onzekerder. Stel je weet jouw BMI, en je kunt deze beoordelen op basis van jouw leeftijd, lichaamsbouw, gezondheid et cetera. Heb je dan zelf genoeg informatie bij elkaar gesprokkeld voor een conclusie en een plan van aanpak of heb je eigenlijk behoefte aan professioneel advies? Hetzelfde geldt voor hypotheken. De klantreis begint bij de meeste consumenten digitaal, je maakt zelf een aantal berekeningen en zoekt dan hulp van een deskundige adviseur.

Financiële gezondheid

Ik sprak net over TNO. Zij hebben de Vita-16 ontwikkeld: dé Nederlandse vitaliteitsmeter. Geeft veel inzicht, vul deze eens in. Het is een interessante lijst met stellingen, waarbij je per stelling aangeeft in welke mate deze op jou van toepassing is. Er zijn opvallende raakvlakken tussen vitaliteit en financieel advies. Het gaat in beide gevallen om de toekomst, plannen maken, doelen bereiken, uitdagingen aangaan, tegenslagen overwinnen, om oplossingen vinden. Daarom vind ik de term financiële gezondheid ook zo mooi.

Wat maakt mensen financieel gezond? Ze kunnen hun rekeningen betalen, hebben spaargeld opzij gezet, hebben hun risico’s afgedekt, plannen hun pensioen, kunnen financiële schokken opvangen en zijn in het algemeen gelukkiger omdat ze hun doelen beter kunnen bereiken. Allemaal onderwerpen waarbij jij als financieel adviseur k lanten helpt. Zeker bij het nemen van een zo belangrijke financiële beslissing als het kopen en/of financieren van een huis.

Geld is een belangrijke oorzaak van stress voor mensen. Als iemand zijn of haar geldzaken op orde heeft, dan heeft dat automatisch een positieve invloed op zijn of haar l ichamelijke en sociale welzijn. Dat is een feit. Ik heb het vaker gezegd, maar vanuit dit perspectief geldt het zeker: als hypotheekadviseur heb je een prachtig vak. Wees trots!

Het belang van digitalisering

Tussen financiële gezondheid en fysieke gezondheid zijn meer overeenkomsten. In beide gevallen kan digitalisering zowel een vloek als een zegen zijn. Voorafgaand aan een (eerste) gesprek is er al een eigen waarheid bij elkaar ‘gegoogeld’, die helpen soms lastig maakt. Tegelijkertijd maakt

digitalisering tijd vrij om te adviseren en te helpen. In beide gevallen is er de noodzaak om het gesprek breder te trekken. Bij fysieke gezondheid bijvoorbeeld naar meer bewegen of gezonder eten; voor de hypotheekadviseur bijvoorbeeld naar duurzaamheid. Voor beiden geldt dat er doorgaans een acute hulpvraag is, maar tegelijkertijd naar de langere termijn moet worden gekeken. In beide gevallen is het advies niet altijd fijn om te horen: de gezondheidsklachten zijn soms ook gewoon te verminderen door gezonder te leven of de woonwens blijkt simpelweg niet haalbaar.

Motivatie

Ik noemde net drie kernwoorden bij vitali teit: energie, veerkracht en motivatie. E nergie is een basisvoorwaarde. Veerkracht kun je doorgaans, zowel fysiek als mentaal, opbouwen door gezond(er) te leven, te bewegen, rust te nemen en een betere work-life-balance. De basis voor veerkracht bij financiële gezondheid wordt gelegd in een goed financieel advies.

Motivatie is in beide gevallen een uitdaging. Mensen zouden niet moeten wachten tot een acuut moment om advies in te winnen, maar dit gebeurt vaak wel. Neem daarom vooral zelf het initiatief door jouw klanten uit te nodigen voor een financiële gezondheidscheck.

Advies is cruciaal Gezondheidsproblemen en financiële uitdagingen zijn helaas nooit helemaal uit te sluiten. Maar in beide gevallen geldt: voorkomen is beter dan genezen en hier speelt de adviseur een vitale rol. Zeker in deze tijd met hoge inflatie en aanzienlijke energielasten is het geven van inzicht in iemands totale financiële situatie cruciaal, voor nu én voor later.

Dit alles komt vaak bij elkaar bij de hypotheekadviseur. Ook na het afsluiten van de hypotheek kan er nog veel gebeuren in een mensenleven, dus flexibiliteit tijdens de looptijd is minstens zo belangrijk als de initiële voorwaarden bij het afsluiten. Duurzaamheid is hét gespreksonderwerp in de spreekkamer, al dan niet ingegeven door de wens te besparen of een steentje bij te dragen aan een schonere wereld. Wat mij

betreft gaan duurzaamheid en financiële gezondheid dan ook hand in hand. In deze tijd waarin acquisitie terugloopt en er tijd vrijkomt voor beheer, is het van belang om proactief contact op te nemen met je klanten om de financiële gezondheid opnieuw te meten. Soms om gegeven adviezen te bevestigen, soms om deze aan te passen.

Dankjewel

De afgelopen weken heb je het wellicht in de vakpers gelezen. Ik heb besloten om na meer dan twintig jaar mijn loopbaan buiten ING voort te zetten. Dit is dan ook mijn laatste column voor SEH als directeur Wonen van ING. Ik kijk terug op twintig jaar waarin ik vrijwel iedere dag vol energie en motivatie heb geprobeerd bij te dragen en positieve impact te maken voor klanten, voor intermediairs en voor ING. Dat is niet in de laatste plaats te danken aan de vele ontmoetingen die we met elkaar gehad hebben. Soms digitaal, per mail of per app, gelukkig vaak ook bij jullie op kantoor, op congressen en events, bij seminars en workshops en natuurlijk op het jaarlijkse ING Hypotheekevent. Het elkaar ontmoeten, geïnspireerd worden door jullie energie, veerkracht en

motivatie om klanten nóg beter te bedienen en écht zien wat een prachtig vak de hypotheekadviseur heeft, blijft uniek en onvervangbaar. Dankjewel voor het zijn van mijn grootste inspiratiebron.

Met mijn persoonlijke vitaliteit zit het wel goed. Dit is dan ook geen afscheid maar een tot ziens. Waar precies ga ik de komende maanden uitzoeken, maar ergens waar ‘ambitie, transitie, change, klanten, groei en commercie’ elkaar vinden, daar vind je mij weer terug. We zien elkaar vast weer. Wat niet zal veranderen is dat klanten hulp nodig hebben om financieel gezond te blijven; en dat begint natuurlijk bij de adviseur: ’t Begint bij jou. I

Actief klantbeheer

De uitdaging ligt in planmatig klantbeheer

Uitdagingen aangaan en kansen benutten: voor het merendeel van de adviseurs is actief klantbeheer een van de uitdagingen, zo blijkt uit recent onderzoek van de Stichting Actief Klantbeheer. De helft van alle adviseurs heeft nog ruimte om meer kansen te creëren. Reden voor Rabobank, Obvion

Hypotheken en Vista

Hypotheken om dit verder te belichten.

Actief klantbeheer is het actief onderhouden van de relatie met bestaande klanten. Productadvies

is daarbij onderdeel van een doorlopend adviestraject, in plaats van het sluitstuk van de relatie. “Wij staan daar met Rabobank, Obvion en Vista volledig achter”, zo geeft Igor Driessen aan. Hij is Manager Sales & Intermediaire zaken bij Obvion.

Obvion is één van de initiatiefnemers van de Stichting Actief Klantbeheer, die als doel heeft dat in 2025 actief klantbeheer onderdeel is van de bedrijfsvoering van alle financieel dienstverleners. “Wij vinden dat belangrijk, omdat een hypotheek moet kunnen blijven kloppen gedurende de looptijd van de lening. Het kan adviseurs daarnaast helpen aan nieuwe en toekomstbestendige inkomstenbronnen.”

Klant uitnodigen gegevens te delen Bij actief klantbeheer hoeft de vraag niet altijd bij de adviseur vandaan te komen, zegt Driessen. “Het doel is dat de klant lifeevents sneller deelt met de adviseur, die dan op basis van de juiste informatie van de geldverstrekker een goed advies kan geven. In plaats van zelf de klant te bellen, kun je er ook voor zorgen dat de klant wordt uitgenodigd om te reageren en gegevens achterlaat. Dat kan met berichten via WhatsApp of met mailings. Dan kom je vanzelf in contact met de klant die geïnteresseerd is. Ik heb resultaten gezien dat tot 25 van de 100 benaderde k lanten reageren en/of een gesprek plannen met een adviseur. Als je ervaart dat dit werkt, dan gaat het draaien.”

Juist belangrijk in tijden van groei Commercieel directeur Koen Ooms ziet met Vista eveneens kansen in actief klantbeheer, ook al bestaat het label nog maar vijf jaar. “Dit is voor ons juist een logisch moment om meer aandacht te besteden aan beheer

en het delen van data, voor zover dit binnen (privacy)wetgeving is toegestaan. We willen zo snel mogelijk meeliften op initiatieven vanuit HDN, zodat we het intermediair kunnen helpen om het gesprek met de klant aan te gaan.”

Vista heeft als relatieve nieuwkomer een voordeel. “We bieden alleen relatief eenvoudige producten aan en we hebben nu ruim 20.000 klanten. Dat is veel minder dan Rabobank of Obvion. Actief klantbeheer is niet alleen een kwestie van zorgplicht, maar biedt mogelijk ook commerciële kansen. Wij werken nu bijvoorbeeld aan een groen leningdeel, dat we snel hopen uit te rollen. Dat geeft een mooie aanleiding om bestaande klanten uit te nodigen.”

Vista staat – net als Obvion voor de Obvion Woonhypotheek en Rabobank – desktoptaxatie ook voor beheer toe, zodat klanten makkelijker in een lagere risicoklasse terecht kunnen komen. “Dat is opnieuw een kans om met klanten, waarvan de woningwaarde is gestegen , in gesprek te gaan. Zo’n gesprek kan dan echt alle kanten op.”

Verdienmodel

Adviseurs geven aan dat ze het nog moeilijk vinden om een geschikt verdienmodel te koppelen aan actief klantbeheer. “Het hangt van het soort kantoor af”, zegt Driessen. “Een assurantiekantoor gaat er anders mee om dan een hypotheekgeoriënteerd kantoor. Een kantoor met schadevolmachten verdient bijvoorbeeld op een andere manier geld dan een adviseur die op fee-basis werkt. En actief klantbeheer is écht een andere manier van werken. Dat moet je leuk vinden. De verdienmodellen zijn divers en er is niet één oplossing die voor iedereen werkt. Ik denk dat er wat koudwatervrees is bij adviseurs, die denken in een keer alle klanten te moeten benaderen. Selecties maken van een overzichtelijk a antal klanten kan een goede start zijn.”

Willem Oudijk, Commercieel Directeur Intermediair bij Rabobank, ziet de noodzaak om gezamenlijk als keten de dialoog aan te gaan over actief klantbeheer. “Uiteindelijk gaat het om de financiële gezondheid van de klant en het is onze gezamenlijke verantwoordelijkheid om klanten financieel weerbaar te maken. We zien dat aanbieders en adviseurs steeds meer de samenwerking zoeken, dus we zitten als branche op één lijn om de klant aan tafel te krijgen. Als je in contact blijft met de klant, ontstaat er vanzelf een duurzaam verdienmodel.”

Driessen geeft het voorbeeld van een adviseur die klanten de keuze voorlegt om eenmalig of periodiek te betalen voor beheer. “Het blijkt dat klanten liever een bedrag ineens betalen voor, bijvoorbeeld, een periode van vijf jaar actief beheer, dan dat ze een maandbedrag betalen. Er zijn veel mogelijkheden en elk bedrijf moet zijn eigen afweging maken.”

Laat wat vaker iets van je horen

Driessen geeft nog een tip voor het aanhalen van de contacten met de klant. “Klanten die tussentijds afhaken kiezen vaak voor een andere adviseur, omdat ze met hun vorige adviseur onvoldoende binding hebben ervaren door onvoldoende contact. Een voorbeeld hiervan is een kantoor dat eerst eens in de vijf jaar een mail stuurde om te controleren of alle gegevens nog klopten. Die

frequentie is verhoogd naar eens in de twee jaar en dat leverde een significante stijging op van het aantal klanten dat reageerde en aanvullende informatie wilde verstrekken.”

Investeren in CRM-pakket

Een randvoorwaarde voor het goed opzetten van actief klantbeheer is dat je als adviseur een goed CRM-pakket hebt, zegt Ooms.

“Investeren in een pakket dat up-to-date is en je helpt met signalen is essentieel. Alleen dan kun je klanten gericht benaderen en het gevoel geven dat je er voor hen bent.”

Dat laatste moet niet alleen een gevoel zijn, zegt Oudijk. “Belangrijk is dat je de intrinsieke motivatie hebt om periodiek contact te hebben met je klant.” Wat hem betreft kan de branchebrede dialoog over actief klantbeheer alle partijen versterken. “De adviseur staat er niet alleen voor, want dit is een onderwerp dat iedereen aangaat.”

Driessen geeft aan dat het adviseursportaal van Obvion real-time inzicht geeft in de

om in het portaal een uitdraai te maken van de actuele status van de portefeuille. Deze uitdraai voldoet aan een bepaald Excel-format, waardoor deze info door de adviseur “ ingetankt” kan worden in de omgeving van de Nationale Hypotheekbond.

“Overigens zijn veel adviseurs van nature al bezig met actief klantbeheer. Ze doen vaak al veel voor de klant, maar vergeten dat te vertellen. De uitdaging is juist om het planmatig k lantbeheer te maken. Hoe maak je dat onderdeel van de dagelijkse bedrijfsvoering, ook als de markt weer aantrekt?”

Een plan maken vindt ook Oudijk een goed idee. “Maak keuzes. Kies er, om het overzichtelijk te houden, bijvoorbeeld voor dat je e erst met je nieuwe klanten afspraken maakt over actief klantbeheer. Met hen zit je toch al aan tafel.” I

Igor Driessen

Koen Ooms Willem Oudijk

ZO BOKST OOK U ACTIEF

KLANTBEHEER VOOR ELKAAR

Actief klantbeheer kan de kurk zijn waarop uw kantoor drijft. Het is namelijk een vaste inkomensstroom uit uw lopende hypothekenportefeuille. U kunt van doorslaggevend belang zijn voor uw klant, juist ná het afsluiten van de hypotheekaanvraag. We begrijpen dat dit vragen oproept. Want wát moet u dan doen? Hoe komt u van een eenmalige transactie naar een duurzame relatie met uw klant en hoe kunt u hier een waardevol onderdeel van uw bedrijfsvoering van maken? Tijdens de masterclass op het SEH congres belichten we de kansen en oplossingen aan de hand van praktijkvoorbeelden. We laten zien hoe u komt tot een plan van aanpak: hoe en wanneer u doelgroepen benadert, hoe u aan data komt en of u advieskosten kunt vragen.

SEH Festival 2023:

Masterclass: Zo boks ook jij actief klantbeheer voor elkaar

Workshop: Durf jij er vol voor te gaan met een boksers mindset?

Stand 14

Hypotheken

vanuit het hart

Van on-premise naar cloud, van cloud naar platform

Adviesbox: van snelle voort-

gang naar exponentiële groei

Leon van Vliet is directeur van Adviesbox, het bedrijf achter de meest gebruikte hypotheeksoftware van Nederland. Sinds de overname van deze marktleider door de DIAS Group hebben de ontwikkelingen niet stilgestaan.

Het omzetten van de huidige applicatie naar een cloudoplossing is in een stroomversnelling gekomen en dat is

niet het enige. Doordat Adviesbox deel gaat uitmaken van het allesomvattende platform van de DIAS Group, krijgen klanten nog veel meer voordeel. We spreken Leon over innovatie en verdere digitalisering van de verzekeringsbranche, mét behoud van de menselijke maat.

Logische evolutie

Adviesbox ondersteunt de financieel adviseur bij het opstellen van financieel advies: het berekenen van de maximale leencapaciteit, het opstellen van een financieringsopzet met een lastenoverzicht en het maken van analyses op basis van netto besteedbaar inkomen, waarin alle mogelijke scenario’s worden meegenomen.

Leon: “Onze klanten kunnen waarschijnlijk nog jaren vooruit met de mogelijkheden van onze software. Zelf zien wij echter de noodzaak om de onderliggende techniek nog toekomstbestendiger te maken. Het omzetten van de bestaande Adviesbox-software naar een cloudoplossing is eigenlijk niet meer dan een logische evolutie. Het maakt de applicatie altijd en overal beschikbaar, haalt applicatiebeheer weg bij onze klanten, draagt bij aa n de veiligheid van data(uitwisseling) en maakt integratie met andere, complementaire oplossingen makkelijker en sneller.”

Vertrouwde software in een nieuwe jas

“Met de aansluiting op de DIAS Group beschikken wij nu over de kennis en vooral capaciteit die nodig is om de upgrade naar

de cloud sneller te realiseren. Onze software blijft de meeste mogelijkheden in de markt houden met de bekende opzet en gebruiksvriendelijkheid, alleen dan op basis van de modernste technologie. De overstap naar de nieuwe cloudoplossing is voor onze klanten en voor onszelf letterlijk een kwestie van een druk op de knop.”

Uniek softwareplatform

De zelfredzaamheid van de gemiddelde consument wordt steeds groter. Hij gaat zelf op zoek naar antwoorden en kan met handige tools eenvoudig aanbiedingen met elkaar vergelijken. Leon: “Ook in de wereld van hypotheken zien we een consument die meer grip wil hebben op en inzicht in het proces. Tegelijkertijd stoeien adviseurs met verschillende softwareapplicaties die elk een stukje van de dienstverlening ondersteunen. Dat levert veel handwerk op, waardoor je kansen mist. Of zien we alleen op prijs-

“Bij Adviesbox zijn we niet alleen bezig met het evolueren naar een cloudoplossing. Samen met onze zusterbedrijven binnen de DIAS Group werken we aan het ontwikkelen van een uniek softwareplatform, dat financieel adviseurs op álle denkbare vlakken gaat ondersteunen en consument, aanbieder en adviseur samenbrengt. Weg met alle losse licenties, tijdverlies en onnodige fouten. Een financieel adviseur met dit soort tools brengt hypotheken dichter bij de consument.”

Op 31 mei is Adviesbox aanwezig op het

Hypotheekmarkt

Argenta zet in Nederland zijn groeiverhaal voort

Argenta deelt een jubileum met SEH: in november was het 25 jaar geleden dat de eerste hypotheek werd verstrekt in Nederland. De van origine Belgische bank boekte in het afgelopen recordjaar weer een forse groei en heeft inmiddels 300.000 klanten in portefeuille. De afkoelende markt hoeft die trend niet te doorbreken: “Er blijft nog altijd een goede hypotheekmarkt over.”

Stefan van Engen, manager Commercie, is de eerste om te erkennen dat het intermediair een

grote bijdrage heeft geleverd aan de sterke marktpositie die Argenta in ons land heeft bereikt. “Juist dankzij de adviseurs, de hypotheekketens en de serviceproviders hebben wij in Nederland zo sterk kunnen groeien. Vorig jaar hebben wij ons partijtje weer meegeblazen. We hebben voor bijna 4 miljard euro aan hypotheken verstrekt. De portefeuille bedraagt inmiddels bijna 21 miljard euro in Nederland.”

Een bank zoals een bank behoort te zijn

Een bepaald marktaandeel in hypotheken nastreven, nu zo’n 2,6 procent, staat bij Argenta niet bovenaan de prioriteitenlijst. “Als spaarbank kijken we eerst welke (spaar)middelen we tot onze beschikking hebben. We groeien daarin gestaag. Bij ons staat de traditionele spaarbankgedachte namelijk hoog in het vaandel: we zetten particulier spaargeld om in met name woninghypotheken voor particulieren. Dat kunnen we doen omdat we ieder jaar het grootste deel van de winst herinvesteren in het eigen vermogen. Dat is dus een veilige en eenvoudige wijze van groeien. Daarbij letten we van oudsher op onze kosten, zodat we met onze rentetarieven competitief blijven. We doen geen gekke dingen met het oog op de langetermijngroei.”

Verhuisregeling

Gekke dingen zien we dit jaar ook veel minder in de markt. HDN-cijfers laten zien dat het aantal hypotheekaanvragen inmiddels weer op het niveau van voor de coronacrisis is beland. Er is onder meer een kentering op het gebied van oversluiten vanwege de sterk verhoogde rentetarieven, ziet ook Van Engen. “We sluiten meer tweede hypotheken en verhogingen. De aantallen vlakken wat af en mensen hebben de a fgelopen jaren hun hypotheek voor twintig jaar of langer vastgezet. Die blijven voorlopig bij hun geldgever en gaan verbouwen of verduurzamen. Verder wordt veel meer gebruik gemaakt van de verhuisregeling.”

Klantbehoud

Desondanks is er nog altijd een deel van de Argenta-klanten dat uit een rentevaste periode van bijvoorbeeld tien jaar komt en nu de hypotheek moet gaan verlengen. “Dan kijken ze toch eerst naar de geldverstrekker waar ze al klant zijn. Met een goede rente en een consistent rentebeleid kiezen ze dan snel opnieuw voor ons.”

Wat betreft voorwaarden wijst Van Engen op het renteaanbod met een geldigheid van in totaal twaalf maanden zonder bereidstellingskosten – “voor zowel bestaande bouw a ls nieuwbouw” – en de verhuisregeling die tot een jaar na verkoop van de woning

ACTUALITEITEN IN DE OVERDRACHTSBELASTING

Argenta is een trouw partner van het SEH Congres. Op 31 mei biedt de bank een vakinhoudelijke Masterclass aan over het onderwerp overdrachtsbelasting. Als expert zorgt Rob Timmermans voor de inhoud van de sessie.

Aan de hand van praktijkvoorbeelden gaat hij onder meer in op:

n d e spelregels

n overgang bij doorlevering

n s amenloop met schenkbelasting

n nieuwe goedkeuringen

Papendal, 31 mei, van 11.15 tot 12.05 uur.

geldt. “Dat is lang, afgezet tegen de rest van de markt. Door onze rente en door op sommige voorwaarden een plusje meer te bieden, blijven we ook bij onze bestaande klanten in beeld.”

Meer brondata ontsluiten

Argenta maakt zich al jaren sterk voor het verder ontsluiten van brondata in het hypotheekaanvraagproces, zoals het UWV Verzekeringsbericht dat de werkgeversverklaring k an vervangen. “Wij zien in de praktijk dat de afhandeling van de hypotheekaanvraag daarmee sterk wordt versneld. Het ontsluiten van meer databronnen kan een nog verdere versnelling betekenen.”

Daarom hebben ruim zestig partijen, waaronder Argenta, een convenant getekend.

“Hierin staan afspraken om voor 2025 te bewerkstelligen dat we een hypotheekaanvraag van een doorstromer geaccepteerd k rijgen op basis van alleen brondata.” Daar doen naast geldverstrekkers ook hypotheekketens, serviceproviders en de adviessoftwarepartijen aan mee.

D e desktoptaxatie is een ander voorbeeld van een element dat het aanvraagproces kan versnellen. Argenta promoot dat door tot 1 augustus klanten die bij Argenta de garantiestelling regelen (verzorgd door BNP Paribas Cardif), een kosteloze desktoptaxatie te bieden. “Je hebt binnen vier uur de taxatie en het is goedkoper. Dat neemt niet weg dat in sommige gevallen een fysieke taxatie nodig is, maar de desktopvariant is vaak voldoen-

de. Zeker in geval van een verhoging voor verbouwing of verduurzaming. We geven met deze actie aan dat je deze onderdelen van het proces ook in de digitale keten aan elkaar kunt knopen.”

Energielabels inzichtelijk

Op het gebied van verduurzaming waakt Argenta ervoor dingen dubbel te doen. “Veel distributiepartners hebben al initiatieven genomen in het helpen van klanten met verduurzamen, bijvoorbeeld via e en samenwerking met gespecialiseerde partijen”, geeft Van Engen aan. Dat wil niet zeggen dat Argenta stilzit op dat gebied. “We hebben voor al onze hypotheekklanten de energielabels in beeld en dus inzichtelijk hoe energiezuinig hun woning is. Wij gaan onze adviseurs en klanten daarover informeren en tips geven wat ze ermee kunnen doen.”

Landelijk heeft 32% van de huizen een A-label en 28% zit op label E of lager. “Argenta ziet bijvoorbeeld ook dat met het aandeel van de labels E en lager in zijn portefeuille nog wel wat werk te doen is.”

Kansen in beeld brengen

De doelstelling is om klanten, in samenwerking met de adviseur, te laten zien waar de k ansen liggen. “Overwaarde in combinatie met een laag energielabel biedt bijvoorbeeld de kans om met wat financiering stappen te zetten. Daarnaast hebben we al oog voor verduurzaming doordat je bij ons met een energiezuinige woning wat extra kunt lenen.” Om adviseurs te ondersteunen organiseert Argenta webinars en presentaties in het land over deze en andere onderwerpen.

De tijd is rijp om met zulke initiatieven actief klantbeheer verder handen en voeten te geven, zegt Van Engen. “De drukte is wat afgenomen, maar er blijft nog altijd een goede hypotheekmarkt over. Zeker ook op beheer. We hebben bijvoorbeeld onze klanten met een aflossingsvrije hypotheek geïnformeerd en met de energielabels willen we hetzelfde gaan doen: inzicht geven aan klanten en adviseurs. Dat biedt kansen.” I

Verduurzaming

Rol voor financiële sector in versnellen energietransitie

De urgentie voor de energietransitie is het afgelopen jaar nóg voelbaarder geworden. Of het nu gaat om minder afhankelijkheid van Rusland, het beperken van klimaateffecten of om de eigen portemonnee. Energieverbruik verlagen en duurzamere energiebronnen dragen bij aan al deze doelen. Hier ligt ook een rol voor de financiële sector.

'Verduurzamen kost geld, maar kan ook geld besparen en daar kunnen we klanten bij helpen,’ zegt Neriman

Polat, manager Funding & Distribution

Hypotheken bij a.s.r. Zij gaat in gesprek met Puk van Meegeren, programmamanager bij Milieu Centraal. Zij werken samen om adviseurs en klanten te helpen met woningverduurzaming.

Meer energie besparen

Puk begint met een verwijzing naar een recent onderzoek van Milieu Centraal.

“Vrijwel iedere Nederlander met een cv-ketel was het afgelopen jaar bezig met energie besparen in huis (93 procent). Een aanzienlijk deel deed dit zelfs dagelijks (65 procent).

Toch blijkt uit ons onderzoek dat nog niet iedereen het meeste uit de energiebesparing haalt. Zo kan bijna een kwart (24%) nog winst behalen door het huis niet hoger te verwarmen dan 19 graden en meer dan de helft (62%) kan extra besparen door alleen de ruimte te verwarmen waar ze het meest zijn.

Ook door het aanbrengen van energiebesparende maatregelen, zoals isolatie en zonnepanelen kan nog aanzienlijk worden bespaard op de energierekening. Daar liggen nog kansen waar we consumenten bij kunnen helpen”, volgens Puk.

Neriman herkent dat er kansen blijven liggen en ziet daar een belangrijke taak voor de financiële sector. “Verduurzaming van de woning kost geld. Het moment dat je een hypotheek afsluit, is een uitgelezen kans om hier geld voor te reserveren. Onder bepaalde voorwaarden is het zelfs mogelijk om meer te lenen dan de maximale hypotheek en vaak tegen extra gunstige voorwaarden. Toch zien we dat verduurzaming vaak onbesproken blijft in het adviesgesprek. Zonde!”

Geen idealisme

Puk ziet het bespreken van verduurzaming zelfs als onmisbaar onderdeel van het hypotheekgesprek. “Het is geen kwestie van idealisme. Dat kan zo lijken als het uit mijn mond komt, maar als ik naar de feiten kijk, dan is het een onmisbaar onderdeel van het financiële advies. Als je het hebt over woonlasten, dan heb je het over de hypotheeklasten plús onder andere de energie-

lasten. Door de woning te verduurzamen kun je de energielasten fors verlagen, maar daar is geld voor nodig. Maar veel consumenten zijn niet bekend met de mogelijke leningen en subsidieregelingen. Daarnaast blijven energie-onzuinige woningen achter in waardeontwikkeling. Dus ook in die zin heeft het kiezen voor verduurzaming een financiële kant.”

“Ik kan het alleen maar met je eens zijn, Puk”, aldus Neriman. “Maar er zijn ook klanten die hier helemaal geen interesse in hebben of het hele hypotheekadvies al ingewikkeld genoeg vinden. Voor een adviseur is het dan heel lastig om een extra onderwerp als verduurzaming aan te snijden.”

Puk reageert: “Wij hebben dan een aantal tips voor adviseurs. Als klanten hun hypotheek regelen, zal de perceptie van de kosten voor verduurzaming anders zijn. Ze denken

Milieu Centraal is een voorlichtingsorganisatie, die zich onderscheidt door het geven van onafhankelijke, betrouwbare en praktische informatie. Milieu Centraal is niet gebonden aan commerciële belangen of politieke opvattingen. Al 25 jaar geeft Milieu Centraal informatie aan consumenten over het verduurzamen van de woning.

dan in maandlasten. Als adviseur kun je met je klant beter de maandelijkse kosten versus de opbrengsten bespreken, dan de terugverdientijd van de maatregelen. We weten i mmers dat een terugverdientijd van 8 jaar of langer niet als aantrekkelijk wordt ervaren. Als de kosten van de lening lager zijn d an de energiebesparing die het oplevert, dan zijn veel mensen snel overtuigd.”

Drempel laag houden

“Wat ook helpt”, vult Neriman aan, “is dat we bij a.s.r. de optie voor een Verduurzamingshypotheek van € 9.000 standaard in het renteaanbod aanbieden. We zien daardoor dat 23% van onze klanten een verduurzamingslening bijsluit. Het dubbele van het marktgemiddelde (11%).”

Bij het afsluiten hoeft een klant niet te weten welke energiebesparende maatregelen hij wil en wat het kost. “We hebben een soort respijttermijn ingebouwd in de Verduurzamingshypotheek. Het geld van je Verduurzamingshypotheek staat twee jaar in een b ouwdepot. Zolang het geld in depot staat, kost het de klant niets. En het deel van de Verduurzamingshypotheek dat na twee jaar niet is gebruikt, vervalt automatisch. Er kleeft dus geen enkel financieel risico aan, maar toch staat er twee jaar lang een extra budget klaar om de woning te verduurzamen.

Verder stimuleren we klanten om het geld dat in depot staat te gebruiken door ze te mailen over het gereserveerde bedrag. Hierbij geven we tips over energiebesparing en verwijzen we voor meer tips en informatie naar ons bekroonde platform www.asr.nl/ Duurzaam-Wonen. En we zien dat dit werkt. Ruim 80% gebruikt het geld al binnen een jaar,” aldus Neriman. I

ArbeidsongeschiktheidsRisicoVerzekering (ARV) Woonlastenverzekering (WLV) Inkomensgarantie (IG)

Voor wie? Iedereen van 18-61 die een hypotheek heeft en minstens 16 uur per week in loondienst is

Wat? Vrij besteedbare eenmalige uitkering Wij betalen elke maand de hypotheek Wij vullen het inkomen aan

Hoe vaak? Eenmalig Maandelijks Maandelijks

Hoeveel? Kies zelf: 25.000 tot 250.000 euro

Kies zelf: aanvullen tussen 125 en 2.500 euro Tot 100% van het huidige inkomen

Wanneer? Bij blijvende arbeidsongeschiktheid (IVA) Bij arbeidsongeschiktheid Bij arbeidsongeschiktheid

Uitkering bij ontslag Nee Ja, optioneel Ja, optioneel

Wachttijd Nee Kies zelf: 1 of 2 jaar Kies zelf: 1 of 2 jaar

Ook beschikbaar als basisdekking bij arbeidsongeschiktheid door een ongeval

Goed om te weten

Het geld mag worden besteed aan iets anders dan de hypotheek. Denk bijvoorbeeld aan een aanpassing van de woning of een mooie reis.

ArbeidsongeschiktheidsRisicoVerzekering

De basis voor als het écht tegen zit.

Als je blijvend arbeidsongeschikt raakt, verandert er veel in je leven. Niet alleen wordt je inkomen lager, maar ook je omstandigheden zijn voortaan anders. Misschien kan je geen trap meer lopen of zijn er andere aanpassingen in huis nodig?

In dat geval is het fijn dat je een Credit Life Arbeidsongeschiktheidsrisicoverzekering hebt.

Kies zelf de claimbeoordeling: gangbaar, passend of beroepsarbeid Optioneel met indexatie op de uitkering zodat inflatie minder hard raakt

Uitkeringsbedrag verandert niet, ook niet als loon stijgt Premie is aftrekbaar van de belasting

Woonlastenverzekering

Wij betalen je hypotheek.

Met een Credit Life Woonlastenverzekering betalen wij je hypotheeklasten als je ziek wordt, een ongeluk krijgt en zelfs als je je baan kwijt raakt. Dat betekent dat je je dus nooit meer zorgen hoeft te maken over je woonlasten.

Inkomensgarantie

Gewoon je inkomen behouden. De Credit Life Inkomensgarantie garandeert dat jouw inkomen op het door jou gewenste niveau blijft. Dat doen we door jouw uitkering aan te vullen tot een bedrag dat we vooraf afspreken. We kunnen zelfs volledig aanvullen, tot 100% van je huidige inkomen! Bij het afsluiten van de verzekering geef je aan welk inkomen je wil blijven ontvangen en hoelang de verzekering moet duren.

De Credit Life OverlijdensrisicoVerzekering (ORV) keert één keer een bedrag uit als je overlijdt. Zo blijven je nabestaanden goed achter.

De Credit Life Inkomensgarantie vult dus je arbeidsongeschiktheidsuitkering aan tot dit gewenste bedrag, zolang als je verzekering loopt. Je hebt de mogelijkheid om je verzekerd inkomen aan te passen. Maar we doen meer. Je kunt ook kiezen voor een geïndexeerde uitkering zodat je altijd een waardevaste uitkering in geval van arbeidsongeschiktheid hebt.

IN NEDERLAND

Het aantal arbeidsongeschikte mensen neemt in Nederland al jaren toe. Niet alleen raken er steeds meer mensen volledig en voor altijd arbeidsongeschikt. Er is ook een alsmaar grotere groep die gedeeltelijk en/of tijdelijk arbeidsongeschikt raakt. De financiële gevolgen voor die groep zijn soms niet te overzien. Zij moeten plotseling met veel minder rond komen en hebben het veel moeilijker op de arbeidsmarkt.

Als adviseur hoor je misschien wel eens dat jouw klant “niet verwacht arbeidsongeschikt te worden”. Maar het merendeel van de arbeidsongeschiktheid ontstaat onverwachts, bijvoorbeeld door een ongeluk of plotselinge ziekte.

Ook vertrouwen mensen vaak op de sociale voorzieningen. Terwijl die de afgelopen jaren juist steeds verder zijn uitgekleed. wist je bijvoorbeeld dat mensen die hun rustverdiencapaciteit niet (kunnen) benutten soms nog maar 585 euro per maand krijgen?

Van deze groep

815.600

In Nederland ontvangen 815 600 mensen een uitkering vanwege arbeidsongeschiktheid Dat is bijna 1 op de 10 werkenden in Nederland

212.370

an deze groep zijn 212 370 mensen gedeeltelijkarbeidsongeschikt. Zij kunnen nog gedeeltelijk werken en krijgen daarom een WGA-uitkering

1:3

Ruim één op de drie mensen wordt arbeidsongeschikt door psychische klachten.

2-3 PROCENT

Van de arbeidsongeschikte mensen die nog kunnen werken, lukt slechts een heel klein gedeelte dat volledig

585 EURO

Gedeeltelijke arbeidsongeschikte mensen die hun restverdiencapaciteit niet benutten krijgen maandelijks slechts 585 euro om rond van te komen.

75 PROCENT

Zelfs mensen die nooit meer kunnen werken, krijgen slechts 75 procent van hun laatst verdiende loon en nooit meer dan het maximum dagloon.

Als dé verzekeraar bij arbeidsongeschiktheid is Credit Life van mening dat eigenlijk niemand in Nederland in deze tijd nog zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering kan. Zeker niet als iemand een grote, langdurige financiële verplichting zoals een hypotheek aangaat. De impact van arbeidsongeschiktheid op het inkomen is in vrijwel alle gevallen van arbeidsongeschiktheid enorm groot, de uitkeringen uit sociale verzekeringen zijn ontoereikend om de levensstandaard die mensen gedurende hun werkende leven hebben opgebouwd te onderhouden.

Met de kracht en 140 jaar ervaring van ons Duitse moederbedrijf RheinLand Versicherungsgruppe biedt Credit Life in Nederland verzekeringsoplossingen op maat en speciaal toegesneden op de behoefte van de hedendaagse consument én zijn adviseur.

Meer weten over onze verzekeringsoplossingen? Neem contact op met je adviseur of bekijk de website www.creditlife.nl

Verbreding biedt hypotheekadviseur kansen

Keuzes in de hypotheekmarkt

Hypotheekmarkt onder druk

Paul Bänziger, senior manager commercie bij Centraal Beheer, ziet dat een aantal adviseurs nog afwacht wat de markt gaat doen. “De terugval in productie lijkt veel adviseurs toch overvallen te hebben. Terwijl wij tijdens ons Beterweters-event in 2022 al riepen dat het echt minder zou worden. Maar adviseurs hadden het nog erg druk.”

Beterweters Blikken Vooruit is een jaarlijks event waar Centraal Beheer samen met vertegenwoordigers van de woning-, hypotheek- en adviesmarkt vooruitblikt. Afgelopen maart klonken bij Beterweters weer wat gematigd positieve geluiden over de ontwikkelingen in de hypotheekmarkt. Maar Bänziger leest de voortekenen anders: “Januari was uiterst bedroevend. De vraag is iets aangetrokken, maar alles wijst op verdere verslechtering. Rentes blijven naar verwachting stijgen, waardoor de betaalbaarheid keldert. Verder wordt er niet voldoende bijgebouwd. Het woningtekort blijft, waardoor verkoopprijzen onvoldoende dalen. Een eigen huis is voor steeds minder mensen bereikbaar.”

Ondernemen is keuzes maken

Ondernemerschap is cruciaal om veranderingen in de markt op te vangen. Dat gaat gepaard met vragen en uitdagingen. “Kan ik het wel, wil ik het wel, maak ik de juiste keuze? Hypotheekadviseurs hebben zeker mogelijkheden, maar je weet niet op voorhand wat het meest succesvol is”, aldus Bänziger. Toch is afwachten volgens hem niet de juiste optie. “Ik zie vier routes: stoppen en iets anders gaan doen, hetzelfde blijven doen en er het beste van hopen, je specialiseren in een marktsegment of je verbreden.”

Welke keuze je als adviseur maakt, hangt af van wat bij je past. “Maak een risicoinschatting. Wat zijn de opties en de beoogde plussen en verwachte minnen? En hang daar weegfactoren aan. Zo zou ik het aanvliegen. Kan ik succesvol zijn met de keuze die ik maak? En als je de keuze hebt gemaakt: ga er vol voor. Niet een beetje specialiseren en een beetje generaliseren.”

Iets anders of op dezelfde weg?

Bij ‘stoppen en iets anders gaan doen’ denkt Bänziger aan ondernemers die willen verkopen. “Ze hebben mooie jaren gehad en zien de markt minder worden. Er zijn bovendien veel partijen op overnamepad. Ik kan me voorstellen dat dit het juiste moment is om je kantoor te verkopen. Er is ook een groep die zegt: ‘Ik zie het wel’. Dat kan goed uitpakken, als de markt toch aantrekt. Maar het is beter om bewust te kiezen.

“Verbreden van het dienstenpakket kan adviseurs helpen om te overleven in de moeilijker wordende hypotheekmarkt. Het allerbelangrijkste is om bewuste keuzes te maken.” Paul Bänziger van Centraal Beheer gaat hierover graag met adviseurs in gesprek.

bijvoorbeeld toeleggen op ‘buy-to-let’ of de expat-markt, als zulke doelgroepen bereikbaar voor je zijn. En er liggen kansen bij financieel advies voor de doelgroep ouderen. Dat ligt heel dicht bij hypotheekadvies. De overheid trekt zich steeds verder terug. Daardoor ontstaat een grote ruimte voor advies dat verder gaat dan de woning. Je hebt je hypotheek goed geregeld, maar over 15 jaar wel een pensioentekort. Wat zijn de mogelijkheden om dat aan te pakken?” Steeds meer mensen zullen met deze vragen geconfronteerd worden. Daar liggen zeker advieskansen.

n bemiddelingsovereenkomst bij ons snel geregeld. Ook levensverzekeringsproducten, zowel in de uitkeringsfase als in de opbouwfase, bieden mooie advieskansen.”

Productvernieuwingen

Bänziger kan twee productvernieuwingen toezeggen, die eind mei zijn gerealiseerd. “Ten eerste maken we premiesplitsing mogelijk op onze overlijdensrisicoverzekering. Adviseurs én klanten zitten daar echt op te wachten. Het komt standaard in de adviessoftware. Dus je hebt het in een handomdraai geregeld.”

Over wat we op de stand kunnen verwachten wil Bänziger nog niet in detail uitweiden, maar hij belooft dat het een ‘smaakvolle presentatie’ zal zijn. I

“Verbreden van het dienstenpakket kan adviseurs helpen om te overleven”

Actief klantbeheer is niet meer weg te denken: dit kan jij doen!

Adviseren, bemiddelen en beheren: het zijn de drie pijlers in het werk van een financieel adviseur. De eerste twee zijn de afgelopen jaren volop gedaan, mede dankzij de hectiek op de woningmarkt. Maar ook de financiële APK van een klant verdient aandacht. Juist nu.

Tuurlijk, het resultaat van actief klantbeheer is niet altijd direct zichtbaar, maar kan wél voor een

goede doorloop zorgen qua werk. Aan de slag dus!

Je klant wil 'convenience' De basis van goed klantbeheer is eenvoudig en in één zin samen te vatten: blijf in gesprek met je klant en check regelmatig of alles nog klopt. Een klant vindt het fijn als er iemand over de schouder meekijkt en aan de bel trekt als dat nodig is.

Voor hypotheekadviseurs wordt het de kunst om vertrouwen te wekken bij de klant. En in te spelen op het gemaksgevoel. “Convenience wordt in elk geval een toverwoord voor 2023”, zo gaf Wouter de Vries, expert in dienstenmarketing, in een eerder

interview al eens aan. Bij klanten het vertrouwen wekken dat op basis van zijn advies alles goedkomt was de afgelopen jaren makkelijker. In 2023 moet je daar ontzettend je best voor gaan doen.

Iedere verandering relevant

Data zijn zowel de sleutel als het haakje dat je als adviseur nodig hebt voor het voeren van actief klantbeheer. Ongemerkt kan er veel zijn veranderd in het leven van een klant wat je als adviseur niet weet. Iemand is bijvoorbeeld getrouwd, gescheiden of werkloos geworden, waardoor de behoefte van de k lant is veranderd. Omgekeerd is een klant vaak niet bekend met fiscale wijzigingen of nieuwe producten die gunstig kunnen zijn voor de eigen situatie. Producten kunnen niet meer passend of betaalbaar zijn, waardoor een klant in de problemen kan komen.

Zijn jouw data op orde?

Correcte data van zowel de klant als geldverstrekkers, verzekeraars en andere betrokkenen, zijn cruciaal om goed beheer te kunnen voeren. Natuurlijk kan dit door de klant simpelweg te bellen of een nieuwsbrief te sturen. Maar een goed CRM-systeem met up to date informatie biedt meer mogelijkheden. En kan gemak geven.

Het Florius Adviseurs Netwerk, FAN, biedt de mogelijkheid om klantgegevens up te loaden in het eigen CRM-systeem, mits een klant natuurlijk heeft aangegeven dat delen van data geen bezwaar is. Lang niet elke geldverstrekker of verzekeraar heeft deze mogelijkheid waarmee dit

makkelijk kan. Laat de angst voor onjuiste of onvolledige data je niet in de weg staan om contact op te nemen.

Kansrijke Momenten kan hulp bieden vanwege de mogelijkheid om filters toe te passen, zodat bijvoorbeeld klanten kunnen worden geselecteerd bij wie binnenkort de rentevastperiode afloopt of die kans op duurzaamheidskorting hebben.

Denk mee over klantvragen

Ook als er geen wijzigingen zijn, zijn er haakjes om contact te leggen. Twee thema’s die niet over het hoofd gezien mogen worden zijn ‘duurzaamheid’ en ‘ouder worden’. Beide roepen veel vragen

op, omdat ze erg actueel zijn. Wat kan ik nú doen om te voorkomen dat mijn energierekening straks écht onbetaalbaar wordt? Mag ik als senior geld lenen voor een nieuw huis? Ook vindt een klant het altijd prettig om te weten als er kan worden bespaard: ‘Ben ik niet dubbel verzekerd?’ ‘Kan mijn hypotheekrente omlaag, omdat mijn huis meer waard is geworden?’

Zelf advies nodig?

Twijfel je over hoe je met actief klantbeheer aan de slag kan gaan? Bel je relatiemanager. Die heeft kennis over best practices en kan helpen met hoe je zaken aan kan pakken. I

“

Een klant vindt het fijn als er iemand over de schouder meekijkt en aan de bel trekt als dat nodig is.”

Hulp én hoop met een Voorbespreekdesk

‘Er is bijna altijd ruimte om een klant verder te helpen’

In ruim een jaar tijd is de woning- en hypotheekmarkt compleet veranderd. De hypotheekrente is meer dan verdubbeld en het aantal aanvragen gehalveerd. Maar ook: hypotheekaanvragen worden steeds complexer. Het is daardoor lastiger om een aanvraag bij een geldverstrekker onder te brengen. Want wat kan wel en wat kan niet? Een voorbespreekdesk, met specialisten aan wie u complexe aanvragen en dossiers kunt voorleggen, is daarom steeds belangrijker geworden. Caroline Guijt, specialist Voorbespreekdesk van Merius Hypotheken, geeft tekst en uitleg.

Uherkent het vast wel: soms heeft een klant een dusdanig uitdagende casus, dat u niet zomaar een aan-

vraag kunt indienen. Dan wilt u van tevoren weten of deze kans van slagen heeft. Want niets is zo vervelend als tijd spenderen aan een aanvraag die helemaal niet mogelijk is.

Om die onzekerheid weg te nemen, is Merius Hypotheken onlangs gestart met de Voorbespreekdesk. “We merkten dat adviseurs complexe aanvragen niet bij ons onderbrachten”, legt Caroline Guijt, één van de specialisten bij Merius Hypotheken, uit. “Ze verwachtten dat het, op basis van onze Hypotheekgids, toch niet ging lukken en dus probeerden ze het niet eens. Maar er is meer mogelijk bij Merius dan adviseurs en

hun serviceproviders wellicht denken. Onze Voorbespreekdesk geeft hun dat laatste zetje om toch contact met ons op te nemen bij complexe dossiers.”

Geen maatwerk, wel hulp

Caroline benadrukt dat Merius Hypotheken nog steeds geen maatwerk biedt. “maar wel hulp én hoop. Als we namelijk wat dieper een voorgelegde zaak induiken, zien we bijna altijd ruimte om de klant verder te helpen. Zo kunnen we ook de moeilijkere aanvragen in het voordeel van de klant keren.”

Denken in oplossingen

Merius Hypotheken ziet al positief resultaat. “We hebben onze blik veranderd. Als een aanvraag eerder niet mogelijk was, lieten we

het aan de adviseur of serviceproviders zelf om met een oplossing te komen. Nu draaien we het om. Wíj denken nu in oplossingen en koppelen aan de adviseur terug wat er wél mogelijk is. En ook als iets echt niet lukt, proberen we met alternatieven te komen. Dat is toch veel positiever?”

Gaat het alleen om het voorbespreken van aanvragen?

“Nee, adviseurs of hun serviceproviders kunnen ook met vragen over een lopende aanvraag bij ons terecht”, geeft Caroline aan. “En we hopen dat dat ook vaker en sneller wordt gedaan. We krijgen soms pas een melding van een adviseur als een dossier dreigt vast te lopen. Maar wij kunnen veel eerder meedenken en oplossingen

aandragen. Dus wacht niet te lang en neem contact met ons op!”

Terugkoppelen en toelichten

De meeste adviseurs en serviceproviders mailen hun vragen naar voorbespreken@ meriushypotheken.nl. Caroline en haar collega’s proberen daarop zo snel mogelijk te reageren. “We sturen altijd een terugkoppeling. En als een vraag echt complex is, kijk ik samen met mijn collega’s naar de mogelijkheden. Zodra we de oplossingen hebben uitgewerkt, nemen we weer contact op. De uitkomst mailen we altijd en vervolgens bellen we ook nog met de adviseur om een extra toelichting te geven. En steeds vaker komt het dan helemaal goed.” I

SAMEN OP WEG TIJDENS SEH FESTIVAL

Merius Hypotheken onderscheidt zich door verhelderend, voorspelbaar en verbindend te zijn. Dat uit zich in de duidelijke productvoorwaarden en een acceptatieproces dat het beste van automatisering en menskracht verbindt. Maar de mensen maken het verschil. Hypotheekspecialist Caroline Guijt: “Wij willen onszelf altijd verbeteren, ook door de feedback die we van onze klanten krijgen. Wij gaan

Om dit te benadrukken, staat Merius Hypotheken ook dit jaar met een fietssimulator op het SEH Festival. Voor elke gereden race doneert Merius Hypotheken een mooi bedrag aan de Charity Ride van het Leontienhuis; het goede doel dat Leontien van Moorsel heeft opgezet om jonge mensen met een eetstoornis op weg

Leontien is ervaringsdeskundige op dit vlak en heeft zichzelf, samen met haar familie, vrienden en collega’s, weer omhoog gewerkt. Over deze strijd en de geleerde lessen uit haar leven en carrière vertelt ze in een workshop tijdens het SEH Festival. Leontien en Merius Hypotheken hopen de bezoekers van het SEH Festival zo te motiveren om ook in moeilijker tijden het beste in zichzelf én hun team naar boven te halen. Want samen maak je succes!

TAF: De one-stopshop voor wonen, werken en leven

Bij TAF zijn we van alle markten thuis. We bieden een groot assortiment, zodat je goed kunt vergelijken. En met scherpe prijzen. Dat is wat een XL-supermarkt aantrekkelijk maakt.

Maar tegelijkertijd zijn persoonlijk contact, betrokkenheid en ‘ouderwetse service’ net zo belangrijk.

Daarom biedt TAF het beste van deze twee werelden. En dat blijkt wel. Eind vorig jaar hadden we meer dan 600.000 actieve polissen in de boeken. Dat betekent dat we 900.000 mensen beschermen tegen het risico van overlijden en/of arbeidsongeschiktheid.

Betaalbaar voor iedereen

Met vier risicodragers achter de TAF

Overlijdensrisicoverzekering kun je als adviseur elke klant een aantrekkelijk aanbod doen. Ongeacht leeftijd of verzekerd bedrag. Niet voor niets ontvangen we al 13 jaar op rij 5 sterren van MoneyView. Een lage premie is natuurlijk mooi. Maar wij bewijzen dat een betaalbare ORV en aantrekkelijke voorwaarden prima samengaan.

Terminale ziektedekking

Uniek aan de TAF Overlijdensrisicoverzekering is de terminale ziektedekking. Door deze dekking krijgt je klant, als deze terminaal is, al een deel van het verzekerde

bedrag bij leven uitgekeerd, namelijk de helft van het verzekerd bedrag met een maximum van 100.000 euro. Dit bedrag kan je klant gebruiken om de extra zorgkosten te betalen of om nog een laatste wens te vervullen, bijvoorbeeld die ene droomreis met zijn of haar geliefden.

Het mooie van deze dekking is dat er geen extra premiekosten aan verbonden zijn. De terminale ziektedekking is al sinds 2017 standaard opgenomen in de polisvoorwaarden van de TAF Overlijdensrisicoverzekering. Een waardevolle aanvulling, waar elke verzekerde gebruik van mag maken.

TAF Maatwerk ORV

Wij zijn pas tevreden als we iedereen die zich wil verzekeren, ook kunnen verzekeren. Kan een aanvraag om medische redenen niet worden geaccepteerd? Dan leggen wij de aanvraag automatisch voor aan herverzekeraar De Hoop. Het indienen van een nieuwe aanvraag is niet nodig.

Wil je weten wat ons beweegt? Kom langs in onze one-stop-shop op het gebied van wonen, werken en leven. We vertellen je graag meer over ons productaanbod en de laatste ontwikkelingen. Bovendien neemt commercieel directeur Michiel Meijer je deze dag graag op energieke wijze mee tijdens de sessie ‘Financieel, fiscaal, vitaal: de drie musketiers’. En houd je van een leuke uitdaging? Mis dan onze stand niet. BEAT the pro!

TAF OP SEH FESTIVAL 2023

Wel zo efficiënt. Al met al biedt de TAF Maatwerk ORV een uitstekend vangnet voor mensen met een chronische ziekte of medische aandoening. Hierdoor kunnen we vrijwel iedereen (99,92%) een aanbod doen.

Altijd passende AOV

Als je klant niet meer kan werken door een langdurige ziekte of ongeval, kan dat leiden tot honderden euro's minder inkomen per maand. Met de vier smaken van TAF bied je elke klant een passende oplossing om het financiële risico van langdurige ziekte op te vangen.

Bij arbeidsongeschiktheid de belangrijkste woonlasten doorbetalen, het inkomen a anvullen of de hypotheek aflossen? Wat je ook adviseert, TAF heeft altijd een passende oplossing voor jouw klant.

2. Nieuw! TAF Maandlastbeschermer Z elfstandige, een woonlastenverzekering voor ondernemers

3. TAF Inkomensbeschermer

Oplossing voor ondernemers

Vorig jaar introduceerden we met succes de TAF Maandlastbeschermer Zelfstandige. Uit cijfers van HDN over 2021 blijkt dat de hypotheekadviseur gemiddeld bij 13% van de hypotheekaanvragen een ondernemer aan tafel heeft. Is deze nog onverzekerd bij arbeidsongeschiktheid? Dan is de kans groot dat hij of zij wél graag iets van zekerheid wil, maar een traditionele AOV te duur vindt.

Een hypotheekadviesgesprek is hét moment om stil te staan bij de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Je maakt het risico inzichtelijk, maar voorheen kon je aan een

ondernemer geen oplossing bieden om de woonlasten te verzekeren. Daarom hebben wij de Maanlastbeschermer Zelfstandige ontwikkeld.

Met de TAF Maandlastbeschermer verzeker je bij arbeidsongeschiktheid een vast bedrag per maand tot 125% van de woonlasten. Wat ons onderscheidend maakt, is dat we bij TAF een ruimere definitie van de woonlasten hanteren, namelijk:

hypotheekrente en aflossing, servicekosten (VvE), premie overlijdensrisico, opstal en -inboedelverzekering, én gas, water en licht

Kortom, deze betaalbeschermer geeft ondernemers de zekerheid dat zij de belangrijkste woonlasten kunnen doorbetalen bij arbeidsongeschiktheid. Dat geeft veel ondernemers en gerust gevoel.

Royal Doctors

Sluit je klant een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij TAF af? Dan bieden wij méér an financiële steun bij arbeidsongeschiktheid. Zo kan de verzekerde gebruik maken an de diensten van Royal Doctors. Zij bieden ondersteuning bij het krijgen van de beste medische zorg.

Waarvoor kan je klant bij Royal Doctors terecht?

l Het stellen van medische vragen aan een expert.

l Hulp bij het zoeken van de juiste specialist voor de specifieke hulpvraag d ie de klant heeft.

l Het maken van een afspraak bij de juiste specialist zonder lange wachttijd.

l E en second opinion bij twijfel over een d iagnose of behandelplan.

1. TAF Maandlastbeschermer

4. TAF Hypotheekbeschermer

EEN BETROUWBARE PARTNER

NU EN IN DE TOEKOMST

MUNT Hypotheken is de snelst groeiende, onafhankelijke hypotheekaanbieder van Nederland. Met goede voorwaarden, aantrekkelijke rentes en een duidelijk en zorgeloos proces. MUNT bestaat nu bijna negen jaar en behoort tot de 10 grootste hypotheekaanbieders van Nederland met een belegd vermogen van bijna 30 miljard euro.

Het geld waarmee wij hypotheken verstrekken komt van institutionele beleggers en investeerders zoals pensioenfondsen. Sinds kort is ook de eerste bank aangesloten bij DMFCO, onze Asset Manager. Daarmee verbreden wij onze groep met investeerders. Consumenten hebben behoefte aan hypotheken met korte rentevasteperiodes. De samenwerking met Achmea Bank, stelt ons in staat om ook deze consumenten goed te helpen.

MUNT Masterclass: Hoe maken we samen het verschil bij een klant in beheer?

Tijdens de MUNT Masterclass op het SEH Festival ontdekt u hoe u in de huidige markt als adviseur kunt inspelen op kansen bij klanten in (bijzonder) beheer. MUNT heeft al ruim 100.000 hypotheken verstrekt en wij staan klaar voor onze klanten. Ramona Haaring is sinds 2017 werkzaam bij MUNT als teamleider van de Bijzonder Beheerafdeling. Tijdens de Masterclass zal zij u meer vertellen over MUNT en haar klanten in beheer.

Met meer dan 20 jaar ervaring in de hypotheekbranche heeft Ramona elke bijzondere hypotheeksituatie wel een keer meegemaakt. Binnen Bijzonder Beheer is zij hét aanspreekpunt voor de klant. Telefonisch beoordeelt ze de situatie om vervolgens samen met de klant tot de beste oplossing te komen. Het kan zijn dat er sprake is van een betalingsachterstand van een maand die gemakkelijk op te lossen is, of een betalingsachterstand van meerdere maanden. Ramona levert maatwerk en doet er alles aan om situaties op te lossen en woningbehoud voor haar klanten te realiseren.

Wat is de grootste uitdaging binnen Bijzonder Beheer?

“Vaak is er meer aan de hand dan alleen een gemiste betaling. De grootste uitdaging is dan te achterhalen waarmee we de klant het beste kunnen helpen”.

Wat is het mooiste aan je werk?

“Ik zeg zelf vaak dat ik het mooiste vak van de wereld heb. Bij Bijzonder Beheer helpen we mensen om hun financiële zelfredzaamheid te vergroten zodat ze in ieder geval geen stress meer ervaren van hun financiële problemen. Het blijft een geweldig onderdeel van mijn werk als een klant al zijn (financiële) zaken weer op orde heeft.”

Hoe maken we samen het verschil bij een klant in beheer?

Ronde 1, 11:15 - 12:05 uur

Schrijf u in voor de Masterclass door Ramona Haaring en Danny Rollof (Senior Risk Manager)

De hypotheek voor vandaag én over 30 jaar

Een hypotheek is een middel om een droom te verwezenlijken; een eigen huis. En daarvoor is jouw advies onmisbaar.

Prijs is natuurlijk een belangrijk onderdeel daarvan. Maar niet het allerbelangrijkste. Goed hypotheekadvies gaat over veel meer dan alleen de rente en houdt rekening met wat er in een mensenleven allemaal kan gebeuren. Als je kiest voor ING, dan zijn we er voor jou en je klant gedurende de hele looptijd. Zo bied je je klant perspectief en mogelijkheden en wordt actief klantbeheer een stuk eenvoudiger. Dat is nou een goede hypotheek voor alle tijden.

Intermediair. ’t Begint bij jou