LTV-norm bij EBV

Energiebesparende voorzieningen (EBV) mogen tot maximaal 106% van de marktwaarde worden gefinancierd. Voor het bepalen van de marktwaarde telt de waardestijging als gevolg van de EBV niet mee. Er zijn drie situaties mogelijk:

1. Alleen energiebesparende voorzieningen

Maximale lening: 100% van de marktwaarde vóór verbouw, plus de kosten EBV.

2. Gemengde verbouwing, met in het taxatierapport één marktwaarde na verbouwing

Maximale lening: 100% marktwaarde, pro rata na verbouw zonder EBV, plus kosten EBV.

3. Gemengde verbouwing met in het taxatierapport twee taxatiewaarden

Maximale lening: 100% marktwaarde na verbouw zonder EBV, plus de kosten EBV.

Herma & Frederique kopen een woning voor € 150.000. Ze gaan voor € 12.000 verbouwen. Daarvan is € 7.000 bestemd voor EBV (zonnepanelen) en € 5.000 voor vervanging van de badkamer. Het taxatierapport vermeldt een marktwaarde van € 159.000 na verbouwing.

De totale verbouwingskosten bedragen € 12.000. Deze investering leidt tot een waardestijging van € 9.000, oftewel 75%. De maximale lening op het onderpand bedraagt in dit geval: € 150.000 + (75% * € 5.000) + € 7.000 = € 160.750.

Zou de taxateur in het rapport de taxatiewaarde vermelden zonder rekening te houden met EBV (stel: € 153.000), dan bedraagt de maximale lening op het onderpand € 153.000 + € 7.000 = € 160.000.

Voor financieringen tot 90% van de marktwaarde kan gebruik worden gemaakt van een desktop-taxatierapport (zie pagina 13). De maximale kostengrens mag niet worden overschreden.

Voorbeeld

Corné heeft een bestaande hypotheek € 190.000. Hij gaat voor € 20.000 verbouwen en besteedt aanvullend € 15.000 aan EBV. De financieringskosten bedragen € 13.000. De waarde van de woning, volgens desktoptaxatie, bedraagt: € 380.000. Hij wil een hypotheek afsluiten van € 238.000 met NHG.

De maximale lening op het onderpand bedraagt € 342.000 (90% woningwaarde). Toch is de hypotheek met NHG niet haalbaar. De woningwaarde plus verbouwings- en financieringskosten overstijgen namelijk de kostengrens van € 405.000. De EBV-kostengrens (€ 429.300) mag alleen worden gebruikt voor financiering van EBV.